2019-2025年中级银行从业资格之中级个人理财模拟考试试卷A卷含答案.docx

2019-2025年中级银行从业资格之中级个人理财模拟考试试卷A卷含答案

单选题（共600题）
1、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（ ）。
A.有较高风险的股票基金
B.平衡型基金
C.短期存款
D.教育金信托

【答案】 B
2、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退
A.492187
B.579678
C.858374
D.69905

【答案】 C
3、一般为T+2或T+3到账的是（　）。
A.债券型基金
B.货币型基金
C.股票型基金
D.混合型基金

【答案】 A
4、下列不属于遗嘱适用条件的是（ ）。
A.被继承人立有合法有效的遗嘱
B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格
C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件
D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实

【答案】 D
5、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（ ）。
A.人身风险
B.信用风险
C.财产风险
D.投资风险

【答案】 A
6、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有(　　)。
A.细分市场的需求潜力、发展前景
B.细分市场的盈利水平、市场占有率
C.国外是否有这样的划分
D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致

【答案】 C
7、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（ ）。
A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨
B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降
C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌
D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌

【答案】 D
8、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（　）。
A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息
B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息
C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息
D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息

【答案】 C
9、假定年利率为12％，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为 )。(答案取近似数值)
A.6.0％
B.12.0％
C.12.6％
D.24.O％

【答案】 C
10、劳动定额的表现形式分为（ ）。
A.时间定额和技术定额
B.技术定额和经济定额
C.经济定额和产量定额
D.产量定额和时间定额

【答案】 D
11、遗产的特征不包括（）。
A.必须是公民死亡时遗留的财产
B.必须是公民个人所有的财产
C.必须是合法财产
D.必须是有确定继承人的财产

【答案】 D
12、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％。
A.487.62
B.510.90
C.523.16
D.540.81

【答案】 D
13、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（　）。
A.公司发行股票
B.公司在支付货款时使用商业汇票
C.发行国库券
D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

【答案】 D
14、王女士投资了多支股票，其中20％投资于A股票，30％投资于B股票，40％投资于C股票，10％投资于D股票。这几支股票的β系数分别为1、0．6、0．5和2．4。则该组合的β系数为（ ）。
A.0.82
B.0.85
C.1.03
D.1.20

【答案】 A
15、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。
A.李刚的母亲
B.李刚
C.王某的儿子王林
D.王某的前妻

【答案】 D
16、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。
A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险
B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重
C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金
D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重

【答案】 D
17、冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失，关于损失的说法正确的是( )。
A.损失是必然发生的
B.损失是预期的经济价值的减少
C损失只包括直接损失
D.损失可以用货币来计量

【答案】 D
18、家庭的应急能力指标通过（ ）进行衡量。
A.动性资产额度除以家庭月支出
B.总资产额度除以家庭月支出
C.总资产额度除以家庭生活支出
D.流动性资产额度除以家庭生活支出

【答案】 A
19、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是( )。
A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件
B.任何一人死亡时，保险即终止
C.也称最后生存者寿险
D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济

【答案】 C
20、陈先生投保的运输工具保险属于( )。
A.财产损失保险
B.责任保险
C.信用保险
D.产品保证保险

【答案】 A
21、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（ ）。
A.对生父、继父的遗产都有权继承
B.只能继承继父的遗产
C.对生父、继父的遗产都无权继承
D.只能继承生父的遗产

【答案】 A
22、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.小学四年级
B.小学五年级
C.小学六年级
D.初中一年级

【答案】 D
23、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。
A.53528
B.56740
C.57280
D.60144

【答案】 B
24、 ( )的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。
A.艺术品
B.古玩
C.文物珠宝
D.邮票

【答案】 D
25、主要确定企业的各个工程项目范围内的培训需求属于（ ）层次分析。
A.企业
B.工程项目
C.工作岗位
D.项目部

【答案】 B
26、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。
A.年金保险
B.疾病保险
C.长期护理保险
D.收入保障保险

【答案】 A
27、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。
A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承
B.应作为遗产由甲妻一人继承
C.应作为遗产由甲妻、甲子继承
D.应全部支付给甲妻

【答案】 D
28、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（　　）。
A.向右上方倾斜
B.随着风险水平增加越来越陡
C.无差异曲线是由自己的风险—收益偏好决定的
D.与有效边界无交点

【答案】 D
29、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（ ）
A.避税规划
B.转嫁规划
C.节税规划
D.风险规划

【答案 B
30、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（　）。
A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系
B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展
C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源
D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件

【答案】 A
31、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（　）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A.3
B.5
C.7
D.10

【答案】 D
32、( )是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。
A.两全保险
B.万能寿险
C.定期寿险
D.终身寿险

【答案】 C
33、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（　）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。
A.7
B.10
C.15
D.20

【答案】 C
34、下列关于合法收入的表述错误的是（ ）。
A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入
B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入
C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入
D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入

【答案】 D
35、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言，造成中小企业融资难的关键问题是（　　）。
A.经营时间较短
B.利润率不稳定
C.流动资金不足
D.信用级别较低

【答案】 D
36、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.用已投保的寿险保单进行保单贷款
B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急
C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金
D.将房屋进行逆按揭

【答案】 A
37、个人收入和财富积累的最佳时期是（　）。
A.建立期
B.稳定期
C.维持期
D.高原期

【答案】 C
38、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿
A.968464
B.623467
C.4976839
D.4399093

【答案】 B
39、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是(　　)。
A.彭宏与刘芳的婚姻无效
B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产
C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿
D.刘芳可以继承彭宏的遗产

【答案】 D
40、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（ ）元人民币。
A.50000
B.80000
C.100000
D.110000

【答案】 D
41、消极遗产是指( )。
A.非法遗产
B.归属权不明的遗产
C.债权
D.死者生前所欠的个人债务

【答案】 D
42、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是（　）。
A.新加坡同业拆借利率
B.伦敦银行同业拆借利率
C.纽约同业拆借利率
D.中国香港同业拆借利率

【答案】 B
43、公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（　）特征。
A.偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低
B.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低
C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低
D.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般

【答案】 B
44、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。
A.120
B.320
C.401
D.460

【答案】 C
45、建设主管部门对于不配合监督检查的劳务分包企业，可以采取的措施不包括（ ）。
A.限制承接新业务
B.责令整改
C.通报批评
D.记入建设行业信用信息提示系统

【答案】 A
46、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是（ ）。
A.融资比率
B.偿付比率
C.资产负债率
D.收入负债率

【答案】 D
47、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（　）。
A.无效条款
B.附加条款
C.免责条款
D.格式条款

【答案】 D
48、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（　）。
A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

【答案】 D
49、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（　）。
A.银行承兑汇票
B.可转让大额定期存单
C.3年期国债
D.回购协议

【答案】 C
50、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（ ）可以作为受益人得到保险公司的理赔。
A.王女士
B.何先生的父母
C.王女士的父母
D.王女士的父母与何先生的父母

【答案】 A
51、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（ ）。
A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一
B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜
C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争
D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失

【答案】 C
52、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，按次计算缴纳个人所得税的是(　　)。
A.工资、薪金所得
B.特许权使用费
C.偶然所得
D.稿酬所得

【答案】 C
53、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿
A.185731
B.608980
C.976839
D.399093

【答案】 B
54、小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在以下保险产品中，小崔购买保险的优先顺序应为( )。
A.abed
B.badc
C.bcad
D.cbad

【答案】 C
55、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（ ）可以作为受益人得到保险公司的理赔。
A.王女士
B.何先生的父母
C.王女士的父母
D.王女士的父母与何先生的父母

【答案】 A
56、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是( )。
A.财产风险
B.人身风险
C.责任风险
D.信用风险

【答案】 B
57、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.1
B.2
C.5
D.6

【答案】 B
58、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。
A.6.00%
B.4.92%
C.5.80%
D.5.92%

【答案】 D
59、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（　）。
A.年龄
B.财富
C.收入
D.家庭地位

【答案】 D
60、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向(　)申请批准。
A.中国证监会
B.中国人民银行
C.中国银监会
D.证券交易所

【答案】 C
61、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（　　）。
A.财务保障现状
B.主要收入来源
C.收入稳定性
D.潜在风险

【答案】 B
62、当继承开始后，即有遗嘱的，按照__________或者__________办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。若无以上协议，则按照__________办理。()
A.遗赠抚养协议；遗嘱继承；法定继承
B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱继承
C.遗嘱继承；遗赠；法定继承
D.遗嘱继承；法定继承；遗赠

【答案】 C
63、公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（　）特征。
A.偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低
B.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低
C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低
D.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般

【答案】 B
64、劳动者有下列情形之一的，用人单位不可以解除劳动合同（ ）。
A.在试用期内被证明不符合录用条件的
B.违反用人单位的规章制度的
C.严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害的
D.因以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立或者变更劳动合同的

【答案】 B
65、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（ ）。
A.客户关系管理
B.接触管理
C.客户关系价值
D.CRM

【答案】 B
66、结构性理财产品的主要类型不包括(　)。
A.外汇挂钩类
B.与现金挂钩类
C.股票挂钩类
D.指数挂钩类

【答案】 B
67、在退休规划安排时，通货膨胀率（ ），所需筹备的养老金金额（ ）。
A.越高 ； 越高
B.越低 ； 不一定
C.越高 ； 不一定
D.越低 ； 越高

【答案】 A
68、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。
A.李某购买的人寿保险无效
B.李某的保险金应该归属于他的大女儿
C.李某的保险金应该由他的3个子女平分
D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产

【答案】 B
69、 以下不属于企业财产保险的投保人的是（）
A.个人
B.企业
C.社团
D.机关和事业单位

【答案】 A
70、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。
A.3.33万元. 3.33万元. 3.33万元
B.2.5万元. 5万元. 2.5万元
C.1.67万元. 3.33万元. 5万元
D.5万元. 10万元. 15万元

【答案】 C
71、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
A.466095.71
B.524743.26
C.386968.45
D.396968.45

【答案】 A
72、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（　）。
A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入
B.投保人年龄超过65周岁
C.期交产品投保人年龄超过60周岁
D.投保人年龄超过60周岁

【答案】 D
73、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。
A.2
B.3
C.4
D.5

【答案】 A
74、（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。
A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人

【答案】 D
75、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（　）。
A.利益
B.信任
C.忠诚
D双赢

【答案】 B
76、在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是（　）。
A.上海证券交易所流通的A股股票
B.深圳证券交易所流通的B股股票
C.NET上流通的股票
D.法人股和国家股

【答案】 D
77、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，
A.赔偿责任
B.财产利益
C.厂家信用
D.人的生命

【答案】 A
78、下列关于教育保险的说法，错误的是( )。
A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保险
B.有的教育保险也可分红
C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强
D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一

【答案】 D
79、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.18.72％
B.20％
C.21.15％
D.22.54％

【答案】 A
80、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（ ）。
A.增长型行业
B.衰退型行业
C.周期型行业
D.防守型行业

【答案】 B
81、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.小学四年级
B.小学五年级
C.小学六年级
D.初中一年级

【答案】 D
82、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。
A.完全丧失劳动能力
B.支付出国旅游费用
C.购买自住房
D.偿还购房贷款本息

【答案】 B
83、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。
A.年金保险
B.疾病保险
C.长期护理保险
D.收入保障保险

【答案】 A
84、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元。
A.财产保险
B.工程保险
C.企业财产保险
D.货物运输保险

【答案】 A
85、随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（ ）。
A.保额递减定期寿险
B.定额定期寿险
C.定额不定期寿险
D.保额递增定期寿险

【答案】 D
86、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退
A.稳健投资风格的基金
B.货币市场基金
C.股票
D.期货

【答案】 A
87、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（　）。
A.公司债券 →普通股票→国债
B.公司债券 →国债→普通股票
C.普通股票 →国债→公司债券
D.普通股票 →公司债券→国债

【答案】 B
88、( )是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。
A.重复保险
B.共同保险
C.再保险
D.原保险

【答案】 D
89、下列关于风险事故的说法不正确的是( )。
A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件

B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可
C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料
D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象

【答案】 A
90、《企业年金办法》规定：（）每年不超过本企业职工工资总额的8％。
A.员工个人缴费
B.企业缴费
C.企业和员工缴费合计
D.企业年金投资运营收益缴费

【答案】 B
91、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。
A.3398754
B.3598754
C.3000000
D.3977854

【答案】 C
92、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（　）。
A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题
B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入
C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分
D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐

【答案】 B
93、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（　）。
A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金
B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市
C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易
D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金

【答案】 D
94、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（　）
A.保本浮动收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.非保本浮动收益理财计划
D.固定收益理财计划

【答案】 C
95、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。
A.30
B.80
C.100
D.50

【答案】 B
96、一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是( )。
A.企业的年金收入
B.国家的社会养老保险
C.个人储备的退休养老基金
D.房产变现收入

【答案】 B
97、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。
A.是保险基金的组织、管理和使用人
B.履行赔偿损失或者给付保险金义务
C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司
D.享有保险金请求权

【答案】 D
98、刘云预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，刘云每年投资5万元于年投资回报 率6％的平衡型基金，则5年后刘云( )。
A.无需再额外支付学费
B.需要额外支付1200元
C.需要额外支付200元
D.会获得超过30万元的本息和

【答案】 B
99、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意
B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意
C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益
D.杨太太是为异地的侄子投保

【答案】 C
100、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征个人所得税的是（ ）。
A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元
B.个人出租房屋所得5000元
C.保险公司支付保险赔款2000元
D.一次中奖收入8000元

【答案】 C
101、 （）是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分
A.生活结余
B.理财结余
C.专项结余
D.自由结余

【答案】 A
102、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（　）。
A.无效条款
B.附加条款
C.免责条款
D.格式条款

【答案】 D
103、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。
A.338013
B.931694

C.291653
D.94595

【答案】 B
104、客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的（ ）
A.客户体验和预期
B.客户体验和忠诚
C.客户预期和价格
D.客户忠诚和价格

【答案】 A
105、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（　）级，并可根据实际情况进一步细分。
A.3
B.4
C.5
D.6

【答案】 C
106、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（ ）。（答案取近似数值）
A.1.02%
B.175%
C.3.00%
D.2.88%

【答案】 D
107、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。
A.5
B.7
C.10
D.15

【答案】 D
108、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（　）。
A.合同书、信件和数据电文
B.电报、电传、传真
C.电子邮件
D.口头承诺

【答案】 D
109、商业银行应按(　　)准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
A.月度
B.季度
C.半年度
D.年度

【答案】 B
110、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.11.30%
B.27.20%
C.18.72%
D.25.68%

【答案】 C
111、家庭的应急能力指标通过( )进行衡量。