2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案).docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)

单选题（共600题）
1、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（ ）。
A.期末年金
B.普通年金
C.永续年金
D.期初年金

【答案】 D
2、（ ）的征缴按照《社会保险费征缴暂行条例》关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。
A.工伤保险费
B.意外保险费
C.医疗保险费
D.人身保险费

【答案】 A
3、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。
A.投资偏好
B.奖金收入
C.资产与负债额
D客户的资产额度

【答案】 A
4、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（ ）
A.十岁以上的未成年人
B.不能辨别自己行为的人
C.十岁以下的未成年人
D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的

【答案】 D
5、安全平网宽度不应小于（ ）m。
A.3
B.4
C.5
D.6

【答案】 A
6、（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是（ ）
A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通
B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失
C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权
D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权

【答案】 D
7、人们需要对自己的家庭及个人进行（ ）计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。
A.资产管理
B.收入管理
C.支出管理
D.风险管理

【答案】 D
8、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（ ）。
A.实物黄金
B.纸黄金
C.金币
D.条块现货

【答案】 B
9、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。
A.成长型基金
B.平衡型基金
C.交易所交易基金
D.收入型基金

【答案】 D
10、 下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（ ）。
A.股权衍生品
B.货币衍生品
C.期权衍生品
D.利率衍生品

【答案】 C
11、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（ ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。
A.1000
B.2000
C.50000
D.10000

【答案】 C
12、（2018年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。
A.本人教育规划
B.近期教育规划
C.长远教育规划
D.子女教育规划

【答案】 D
13、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。
A.15
B.20
C.25
D.30

【答案】 A
14、（2017年真题）通过（ ）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。
A资产负债表
B.损益表
C.现金流量表
D.利润分配表

【答案】 A
15、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是( )。
A.高收益、高风险
B.低收益、低风险
C.期限固定，收益稳定
D.期限不固定，收益波动较大

【答案】 C
16、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（ ）。
A.批发外汇交易
B.即期外汇交易
C.零售外汇交易
D.远期外汇交易

【答案】 D
17、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。
A.LOF只能在交易所交易
B.LOF被称为中国特色的ETF
C.ETF本质上是开放式基金
D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易

【答案】 A
18、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）
A.品德
B.资格认证
C.专业
D.服务

【答案】 B
19、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ ）元资金
A.350000
B.450000
C.300000
D.360000

【答案】 C
20、客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（ ）万元。
A.12.62
B.12.54
C.12.67
D.12.7

【答案】 C
21、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（ ）。
A.8.37％
B.9.46％
C.10.54％
D.11.39％

【答案】 D
22、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（ ）。
A.生理需求
B.安全需求
C.自我实现的需求
D.爱和归属感的需求

【答案】 C
23、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。
A.标准化合约
B.履约大部分通过实物交割
C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额
D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

【答案】 B
24、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为（ ）。(答案取近似数值)
A.7％
B.-2％
C.12％
D.2％

【答案】 B
25、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第五年年末，账户资产总值约为（）元。
A.81670
B.76234
C.80610
D.79686

【答案】 C
26、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5%，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少？（）
A.6
B.10
C.15
D.20

【答案】 D
27、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。
A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间
B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力
C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间
D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一

【答案】 C
28、 某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8％、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（ ）。
A.8％
B.8.42％
C.9％
D.9.56％

【答案】 B
29、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。
A.商业银行
B.金融机构
C.非银行金融机构
D.保险公司

【答案】 B
30、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。
A.压力测试
B.强度测试
C.风险测试
D.性能测试

【答案】 A
31、（2017年真题）现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为（ ）。
A.54000
B.100000
C.50000
D.33333

【答案】 D
32、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（ ）.
A.理财顾问服务专业性强
B.理财顾问服务面向高端客户
C.理财顾问服务收费较高
D.理财顾问服务涉及范围宽

【答案】 A
33、（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（ ）。
A.考试
B.情绪管理
C.教育
D.工作经验

【答案 B
34、（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。
A.违反了专业胜任准则
B.违反了遵纪守法准则
C.违反了客观公正准则
D.违反了正直守信准则

【答案】 C
35、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。
A.三
B.五
C.四
D.七

【答案】 B
36、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。
A.开户
B.调研
C.问卷
D.面谈

【答案】 A
37、某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值)
A.8765.21
B.6324.56
C.9523.81
D.1050.00

【答案】 C
38、（2021年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（ ）万美元。
A.5
B.10
C.3
D.20

【答案】 A
39、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（ ）。
A.8.37％
B.9.46％
C.10.54％
D.11.39％

【答案】 D
40、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额 （ ）(n／r=9．549)
A.961.9
B.954.9
C.896.5
D.864.8

【答案】 B
41、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（ ）答案取近似数值）
A.0.16%
B.0.24%
C.0.80%
D.4%

【答案】 A
42、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（ ）.
A.理财顾问服务专业性强
B.理财顾问服务面向高端客户
C.理财顾问服务收费较高
D.理财顾问服务涉及范围宽

【答案】 A
43、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。
A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌
B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响
C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险
D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加

【答案】 D
44、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（ ）。
A.投资顾问收费信息
B.产品发行地区
C.客户赎回权
D.收益分配方式

【答案】 B
45、（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（ ）为中心。
A.产品
B.价格
C.客户
D.市场

【答案】 C
46、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。
A.1050
B.1200
C.1250
D.1276

【答案】 C
47、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A.3
B.5
C.7
D.10

【答案】 D
48、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。
A.前者小于后者
B.相等
C.前者大于后者
D.可能会出现其他三种情况中的任何一种

【答案】 C
49、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（ ）。
A.期末年金的现值大于期初年金的现值
B.期初年金的现值大于期末年金的现值
C.期末年金的终值大于期初年金的终值
D.期末年金的终值等于期初年金的终值

【答案】 B
50、投保人对（ ）应当具有法律上承认的利益。
A.保险责任
B.保险风险
C.保险利益
D.保险标的

【答案】 D
51、 股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。
A.公司经营风险
B.系统性风险
C.信用风险
D.非系统性风险

【答案】 B
52、（2019年真题）商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（ ）。
A.合规性质
B.盈利性质
C.受托性质
D.风险性质

【答案】 C
53、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（ ）。
A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理
B.推介投资产品
C.提供财务分析与规划
D.提出投资建议

【答案】 A
54、检验检测机构和（ ）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。
A.专业监理工程师
B.安全监理员
C.检验检测人员
D.总监理工程师

【答案】 C
55、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。
A.3
B.10
C.5
D.1

【答案】 C
56、（2019年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）。
A.无效合同
B.可撤销合同
C.有效合同
D.效力待定合同

【答案】 B
57、（2018年真题）林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5％，复利计算，那么他这笔钱就相当于10年后的（ ）万元。（答案取近似数值）
A.150
B.163
C.61
D.259

【答案】 B

58、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（ ）。
A.外汇期权属于现货期权
B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权
C.金融期权实际上是一种契约
D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨

【答案】 D
59、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（ ）。
A.财产保险计划
B.人身保险计划
C.重大疾病保险计划
D.养老保险计划

【答案】 D
60、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。
A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的
B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金
D.基金托管人负责管理和运用基金资产

【答案】 C
61、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（ ）。
A.股票
B.基金
C.债券
D.银行理财计划

【答案】 B
62、（2020年真题）某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为（ ）元。
A.150
B.25
C.30
D.100

【答案】 A
63、 下列哪一项不属于人寿保险 （ ）
A.传统人寿保险
B.年金保险
C.人身保险新型产品
D.意外伤害保险

【答案】 D
64、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（）
A.成本巨大性
B.位置固定性
C.使用长期性
D.影响因素多样性

【答案】 A
65、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是（ ）。
A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验
B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一
C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况
D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（1500小时兼职等于1年全职）的工作经验

【答案】 D
66、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。
A.3
B.6
C.12
D.24

【答案】 D
67、 基金宣传推介材料中可以登载的是()。
A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期
B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩
C.其他单位或个人的推荐性文字
D.预测该基金的投资业绩

【答案】 A
68、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（ ）元。（取最近似值）
A.10479
B.10800
C.10360
D.10824

【答案】 D
69、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。
A.教育
B.考试
C.工作经验
D.专业水平

【答案】 D
70、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。
A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权
B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行
C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行
D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人

【答案】 C
71、某化妆品厂月初库存A类高档化妆品30 000元，本月外购A类高档化妆品150 000元，该化妆品厂领用A类高档化妆品生产B类高档化妆品，生产的B类高档化妆品当月全部对外销售，取得销售额260 000元，月末库存A类高档化妆品40 000元。已知高档化妆品消费税税率为15上述金额均为不含税金额，A类高档化妆品购入时已缴纳消费税；则该化妆品厂当月应纳消费税税额的下列算式中，正确的是（　　）。
A.260 000×15%－40 000×15%＝33 000元
B.260 000×15%－（150 000＋30 000－40 000）×15%＝18 000元
C.260 000×15%－150 000×15%＝16 500元
D.260 000×15%＝39 000元

【答案】 B
72、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（ ）。
A.货币时间差异
B.货币时间价值
C.货币投资价值
D.货币投资差异

【答案】 B
73、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（ ）。
A.适当性原则
B.客观性原则
C.主观性原则
D.避免利益冲突原则

【答案】 C
74、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（ ）不属于
A.发现产品不适合
B.信息不真实
C.客户无投保意愿
D.签名模糊

【答案】 D
75、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。
A.利益共享、风险共担
B.严格监管、信息透明
C.集合理财、专业管理
D.独立托管、保障安全

【答案】 C
76、（2019年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。
A.委托代理条款
B.无效条款
C.格式条款
D.可撤销条款

【答案】 C
77、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（ ）。
A.货币时间差异
B.货币时间价值
C.货币投资价值
D.货币投资差异

【答案】 B
78、 大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。
A.55.82
B.54.17
C.55.67
D.56.78

【答案】 A
79、 根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（　　）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。
A.绩效激励
B.风险评估
C.持证上岗
D.业务考核

【答案】 C
80、（2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（ ）。
A.了解客户、精准把脉其需求
B.明确理财目标，做好服务
C.了解市场竞争机制
D.满足客户需求

【答案】 A
81、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。
A.3
B.5
C.7
D.10

【答案】 B
82、 设立合伙企业应当具备的条件之一是有（　　）以上合伙人。
A.1个
B.2个
C.3个
D.4个

【答案】 B
83、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（ ）。
A.考虑自己是否会触犯客户的隐私
B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息
C.考虑客户会不会告诉自己
D.较少这方面的咨询

【答案】 B
84、 金融市场按金融工具发行和流通特征分为（ ）。
A.有形市场和无形市场
B.一般市场和特殊市场
C.证券市场、股票市场和基金市场
D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场

【答案】 D
85、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述 （ ）
A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案
B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入
C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者
D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少

【答案】 C
86、（2021年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。
A.稳定期
B.维持期
C.建立期
D.高峰期

【答案】 D
87、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）。
A.44866
B.144866
C.67101
D.61101

【答案】 C
88、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。
A.平等自愿
B.保守秘密
C.正直守信、客观公正
D.勤勉尽职、专业胜任

【答案】 A
89、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（ ）。
A.递延年金现值系数
B.期末年金现值系数
C.期初年金现值系数
D.永续年金现值系数

【答案】 C
90、（ ）对人们的消费行为提供了全新的解释。
A.按财富观分类法
B.按风险态度分类法
C.按交际风格分类法
D.生命周期理论

【答案】 D
91、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。
A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权
B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行
C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行
D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人

【答案】 C
92、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（ ）。
A.10万元
B.50万元
C.100万元
D.200万元

【答案】 C
93、（2018年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（ ）。
A.本币价差收益
B.外币利息
C.本币利息
D.外汇价差收入

【答案】 D
94、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（ ）。
A.研发优质产品
B.做好市场细分
C.了解客户和客户需求
D.改善营业厅环境

【答案】 C
95、影响货币时间价值的首要因素是（ ）。
A.单利与复利
B.通货膨胀率
C.收益率
D.时间

【答案】 D
96、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。
A.市场基准利率是金融资产定价的基础
B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款
C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资
D.市场利率的提高会导致债券的价格下降

【答案】 C
97、（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（ ）：
A.退休后生活设计
B.退休养老成本计算
C.遗产规划
D.退休后的收入来源估计

【答案】 C
98、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（ ）。
A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人
B.一般面向合格投资者发行
C.给客户的收益相对确定
D.业务种类多

【答案】 C
99、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。
A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段
B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大
C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置
D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

【答案】 C
100、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。
A.纽约
B.伦敦
C.香港
D.东京

【答案】 B
101、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。
A.信托公司
B.证券公司
C.证券投资咨询机构
D.商业银行

【答案】 A
102、八周岁以上的未成年人为（ ），（ ）独立实施纯获利益的民事法律行为。
A.无民事行为能力人；可以
B.无民事行为能力人；不可以
C.限制民事行为能力人；不可以
D.限制民事行为能力人；可以

【答案】 D
103、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。
A.现金与债务管理
B.家庭财务保障
C.子女教育与养老投资计划
D.职业规划

【答案】 D
104、下列关于“港股通”的表述中，正确的是（ ）。
A.投资者在参与港股投资的过程中，可以照搬自身在A股市场的投资经验
B.投资者参与之后可以进行更分散化的资产配置和财富管理
C.“港股通”开通虽然便捷，但是需要去香港市场开户
D.“港股通”投资者需用港币与证券公司进行交收

【答案】 B
105、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。
A.3%
B.10%
C.5%
D.1%

【答案】 C
106、下列不属于客户财务信息的是()。
A.财务状况未来发展趋势
B.当期收入状况
C.当期财务安排
D.投资风险偏好

【答案】 D
107、（2018年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（ ）。
A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定
B.封闭式基金可以随时赎回
C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回
D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行

【答案】 B
108、（2017年真题）若名义年利率为8％，按季度计算复利，则有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）
A.8.00％
B.8.04％
C.8.14％
D.8.24％

【答案】 D
109、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（ ）。
A.应避免与客户发生利益冲突
B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立
C.避免银行与客户之间的利益冲突
D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突

【答案】 D
110、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。
A.3
B.5
C.7
D.10

【答案】 B
111、按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为()。
A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型
B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型
C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型
D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型

【答案】 A
112、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。
A.家庭的收支情况
B.资产和负债
C.现有投资情况
D.金钱观

【答案】 D
113、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（ ）。
A.证券发行市场
B.证券次级市场
C.现货市场
D.第三市场

【答案】 A
114、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（ ）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。
A.150
B.200
C.100
D.300

【答案】 B
115、（2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（ ）
A.每年固定的销售收入
B.发放养老金
C.分期付款
D.开出支票足额支付购入的设备款

【答案】 D
116、（2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（ ）。
A.理财师的喜好
B.客户个人财务状况变化幅度
C.客户的投资风格
D.客户的投资金额和占比

【答案】 A
117、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（ ）。
A.攀高扶梯
B.登高扶梯
C.攀高爬梯
D.登高楼梯

【答案】 B
118、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（ ）进行销售。
A.所有网点
B.设有理财柜的网点和网上银行渠道
C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点
D.设有理财中心的网点或网上银行渠道

【答案】 C
119、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（ ）.
A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法
B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议
C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤
D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题

【答案】 B
120、个人理财业务建立的基础是()。
A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系

【答案】 B
121、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（ ）。
A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散
B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢
C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险
D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零

【答案】 B
122、（2019年真题）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（ ）6个阶段。
A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期
B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期
C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期
D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期

【答案】 D
123、（2021年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（ ）
A.股票
B.银行贷款
C.债券
D.商业票据

【答案】 B
124、（2017年真题）（ ）是获得理财资格认证的最重要环节。
A.职业道德
B.考试
C.教育
D.工作经验

【答案】 A
125、（2018年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（ ）。
A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）
B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）
C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）
D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）

【答案】 C
126、方先生购买某公司股票，该股票的股利是1．2元，未来3年以每年10％的速度增长，3年后的股利为)元。(答案取近似数值)
A.5.92
B.1.31
C.2.43
D.1.60

【答案】 D
127、 由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（ ）。
A.价格风险
B.市场风险
C.违约风险
D.赎回风险

【答案】 C
128、下列不属于债券收益来源的是（ ）。
A.利息收益
B.资本利得
C.红利
D.债券利息的再投资收益

【答案】 C
129、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（ ）。
A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务