2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力过关检测试卷A卷附答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力过关检测试卷A卷附答案

单选题（共600题）
1、某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告的过程中，建议其亲友购买该银行的股票，此行为违反了职业操守的()规定。
A.内幕交易
B.监管规避
C.利益冲突
D.信息保密

【答案】 A
2、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款情况，该行某业务员因与该贸易公司保持着良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。
A.反洗钱
B.协助执行
C.内幕交易
D.监管规避

【答案】 B
3、债权人行使撤销权的必要费用由（　　）承担。
A.担保人
B.债务人
C.债权人
D.人民法院

【答案】 B
4、下列关于合同特征的表述，错误的是( )。
A.合同是一种民事法律行为
B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
C.合同是双方或多方的法律行为
D.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同。这个合同依然有效

【答案】 D
5、我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（　　）。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.中国证券监督管理委员会
D.国家发展与改革委员会

【答案】 B
6、投资备忘录，也称（ ），通常由投资方提出，内容一般包括投资达成的条件、投资方建议的主要投资条款、保密条款以及排他性条款。
A.Ⅰ.Ⅱ
B.Ⅰ.Ⅲ
C.Ⅱ.Ⅲ
D.Ⅱ.Ⅳ

【答案】 D
7、()是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
A.信用风险
B.市场风险
C.合规风险
D.法律风险

【答案】 C
8、银监会的准入职责不包括（　）。
A.机构准入
B.业务范围准入
C.人员准入
D.市场准入

【答案】 D
9、《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是（　　）。
A.财产质押和票据质押
B.动产质押和不动产质押
C.动产质押和权利质押
D.权利质押和义务质押

【答案】 C
10、中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，其 特点描述错误的是（ ）。
A.不运用或不直接运用银行自有资金
B.直接承担市场风险
C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务
D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益

【答案】 B
11、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是（ ）。
A.增加资本
B.降低风险加权总资本
C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施
D上述行为

【答案】 D
12、下列银行中，（　　）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。
A.中国农业发展银行
B.中国进出口银行
C.中国农业银行
D.国家开发银行

【答案】 D
13、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（ ）。
A.证券公司
B.基金公司
C.期货公司
D.信托公司

【答案】 D
14、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（ ）。
A.①一②一③一④
B.④一②一③—①
C.②一①一③一④
D.②一③一①一④

【答案】 B
15、经济结构对商业银行的间接影响不包括()
A.国民经济增长的可持续性
B.国民经济的增长质量
C.国民经济的增长速度
D.社会经济主体

【答案】 D
16、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（ ）的含义。
A.买者自负
B.资产隔离
C.客户自负
D.风险自担

【答案】 A
17、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是(　)。
A.经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本
B.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本
C.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域
D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

【答案】 D
18、采用追随式定位方式的银行（ ）。
A.在市场上占有极大的份额
B.产品创新优势
C.反应速度快和营销网点广泛
D.资产规模中等

【答案】 D
19、下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是(　)。
A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外
B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外
C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外
D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

【答案】 B
20、下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（ ）。
A.期限越长，利率越低
B.期限越长，利率越高
C.利率高低与期限长短无关
D.相同期限，本金越多，利率越低

【答案】 B
21、下列属于自律组织的是（ ）。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国银行业协会
C.中央银行
D.商业银行

【答案】 B
22、从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是（　　）。
A.维护金融市场正常运行
B.建立完善的法律体系
C.建立良好的公司治理机制

D.强化信息的披露

【答案】 D
23、（　　）不属于经济结构间接对商业银行的影响。
A.国民经济的增长速度
B.国民经济的增长质量
C.国民经济增长的可持续性
D.是否出现顺差

【答案】 D
24、市场风险加权资产为市场风险资本要求的（　　）。
A.8倍
B.8.5倍
C.12.5倍
D.13倍

【答案】 C
25、我国中央银行的职能是( )。
A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止
B.对银行自律组织的活动进行指导和监督
C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作
D.制定和执行货币政策.防范和化解金融风险，维护金融稳定

【答案】 D
26、没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的（　　），被代理人才承担民事责任。
A.书面确认
B.追认
C.事先承认
D.确认

【答案】 B
27、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是()。
A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量
B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等用不易被人注意的方式体现在销售合同或广告中，使消费者无法获得足够信息
C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能够让客户准确判断产品的特性
D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性

答案】 C
28、甲有字画一幅，乙丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款。
A.甲与乙之间买卖合同无效
B.乙得请求甲承担违约责任
C.甲与丙之间买卖合同无效
D.乙得请求丙交付该字画

【答案】 B
29、CBA的中文名称是（ ）。
A.中国银行业协会?
B.中国银行协会
C.中国银行业公会?
D.注册银行分析师

【答案】 A
30、银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为构成（　　）。
A.高利转贷罪
B.非法吸收公众存款罪
C.背信运用受托财产罪
D.吸收客户资金不入账罪

【答案】 C
31、下列关于客户利益保护的表述，错误的是（　　）。
A.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费
B.商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护
C.商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则
D.商业银行应当向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露

【答案】 B
32、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（ ）。
A.贷款未到期
B.无欠息
C.无拖欠本金，本期本金已归还
D.信用记录良好

【答案】 D
33、（　　）是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。
A.银行监督
B.银行管理
C.银行自律
D.银行监管

【答案】 A
34、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。不可以用来支取现金的支票是()。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.旅行支票

【答案】 B
35、收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（　　）。
A.正相关
B.负相关
C.无关
D.不确定

【答案】 A
36、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、(　)。
A.危害金融运行管理制度的犯罪
B.危害金融政策管理制度的犯罪
C.危害金融安全管理制度的犯罪
D.危害金融业务管理制度的犯罪

【答案】 D
37、根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，（ ）贷款风险。
A.部分承担
B.承担
C.不承担
D.共同承担

【答案】 C
38、国际收支平衡是宏观经济发展的（　）目标之一。
A.总体
B.具体

C.国际
D.长期

【答案】 A
39、李某为一家银行客户经理，他的下列行为中符合规定的是()。
A.知道其他部门的同事有受贿行为，不予以揭发
B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责
C.利用职务便利为朋友办事，并收取一定的财物报酬
D.周末，将办公笔记本带回自家使用

【答案】 B
40、下列关于公司资本制度的表述，错误的是（　　）。
A.公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度
B.公司资本要一次缴清
C.公司资本不得任意变更
D.公司增加或者减少注册资本，须由公司股东会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记

【答案】 B
41、法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系．闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中的( )规定。
A.风险提示
B.内幕交易
C.协助执行
D.监管规避

【答案】 C
42、 我国目前的基准利率是（ ）。
A.中国人民银行对商业银行的再贷款利率
B.中国人民银行对商业银行的贷款利率
C.商业银行的贷款利率
D.商业银行的存款利率

【答案】 A
43、商业银行应当按照（　）规定的存款利率的上下限范围确定存款利率，并予以公告。
A.中国人民银行
B.国务院银行业监督管理机构
C.财政部
D.国务院

【答案】 A
44、以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（　　）。
A.B股
B.H股
C.N股
D.A股

【答案】 D
45、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是()。
A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量
B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等用不易被人注意的方式体现在销售合同或广告中，使消费者无法获得足够信息
C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能够让客户准确判断产品的特性
D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性

【答案】 C
46、关于中央银行定向票据，下列说法不正确的是()。
A.中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购
B.中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具
C.发行中央银行定向票据可使中央银行有针对性地回笼银行资金
D.中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模

【答案】 B
47、 利率互换是交易双方在一定时期内交换（ ）。
A.本金
B.利率
C.负债
D.利息

【答案】 D
48、按利息支付方式，债券不包括（　　）。
A.公司债券
B.普通债券
C.附息债券
D.零息债券

【答案】 A
49、商业银行一般会根据自身风险偏好制定风险战略，风险战略的类型不包括（ ）。
A.积极型风险战略
B.稳健型风险战略
C.保守型风险战略
D.规避型风险战略

【答案】 D
50、下列银行中不是政策性银行的是（ ）。
A.中国邮政储蓄银行
B.国家开发银行
C.中国进出口银行
D.中国农业发展银行

【答案】 A
51、商业银行的监督系统由股东大会选举产生的（　　）组成。
A.监事会
B.稽核部
C.监理会
D.监事会及稽核部

【答案】 D
52、 最后贷款人制度的主要目标是防范（ ），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。
A.信用风险
B.市场风险
C.系统性金融风险
D.非系统风险

【答案】 C
53、在区域发展中，（ ）仍然是核心。
A.教育发展
B.环境保护
C.经济发展
D.人口增长

【答案】 C
54、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱不包括（　　）。
A.外部监管
B.最低资本要求
C.内控管理
D.市场约束

【答案】 C
55、目前，各家银行计算整存整取定期存款利息的方法是（　）。
A.复利计息
B.积数计息
C.逐笔计息
D.通用计息

【答案】 C
56、（ ），中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。
A.2004年3月1日
B.2006年10月31日
C.2005年1月1日
D.2007年2月28日

【答案】 D
57、下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（ ）。
A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款
B.负债银行经批准吸收社会公众存款
C.批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益
D.使用假证明获取银行借贷资金，造成银行重大损失

【答案】 B
58、在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（　　）。
A.一定数额的外币表示一定单位的本币
B.一定数额的本币表示一定单位的外币
C.一定数额的本币表示一定单位的黄金
D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权

【答案】 A
59、下列关于农村资金互助社的说法错误的是（　　）。
A.可以办理结算业务
B.按有关规定开办各类代理业务
C.可以以该社资产为其他单位或个人提供担保
D.不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务

【答案】 C
60、民法是调整平等的民事主体之间（　）法律规范的总称。
A.人身关系
B.财产关系
C.人身关系和财产关系
D.利益关系

【答案】 C
61、()是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对入主观上为善意，因而可以向被代理入主张代理的效力。
A.委托代理
B.指定代理
C.无权代理
D.表见代理

【答案】 D
62、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（ ）年。
A.4
B.3
C.2
D.1

【答案】 C
63、 利率互换是交易双方在一定时期内交换（ ）。
A.本金
B.利率
C.负债
D.利息

【答案】 D
64、现代商业银行的特点不包括( )。
A.利息水平适当
B.信用功能扩大
C.贷款规模较大
D.具有信用创造功能

【答案】 C
65、 根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（ ）。
A.子公司具有法人资格。其民事责任由母公司承担
B.分公司、子公司都不具有法人资格
C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
D.分公司、子公司都具有法人资格

【答案】 C
66、下列不属于支付结算业务的是( )。
A.汇款
B.托收
C.承兑
D.信用证

【答案】 C
67、（ ）在中国银行业协会会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。
A.理事会
B.常务理事会
C.秘书处
D.监事会

【答案】 A
68、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（）。
A.票据诈骗罪
B.违规出具金融票证罪
C.伪造票据罪
D.盗窃罪

【答案】 A
69、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是()。
A.个人活期存款
B.3年期的储蓄存款
C.1年期的定期存款
D.5年期的定期存款

【答案】 A
70、 与计算信用风险预期损失无关的因素是( )。
A.违约概率
B.违约损失率
C.违约风险暴露
D.有效期限

【答案】 D
71、企业甲与企业乙签订合同，为其提供原材料供应。企业乙若担心企业甲因不能如期提供原材料而给自己的生产造成损失，可以要求企业甲向银行申请()。
A.客户授信额度
B.开立信贷证明
C.借款保函
D.履约保函

【答案】 D
72、某公立中学为修缮教育设施向银行借款，银行要求该学校提供担保，学校自有财产向银行设立抵押，下列财产中，可以抵押的是（　　）。
A.该学校的办公楼
B.该学校的非教育用小汽车
C.与临校存在权属争议的财产
D.该学校的操场

【答案】 B
73、 根据《第三版巴塞尔协议》的要求，资本留存缓冲要求为（ ）。
A.2.5％
B.8％
C.1％
D.6％

【答案】 A
74、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是(　)。
A.交流客户信息
B.交流未公开的财务情况
C.交流先进经验
D.交流机构内部资料

【答案】 C
75、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管。甲保管保险箱钥匙、乙掌握密码，某日甲请假看病，下列行为中符合要求的是（　　）。
A.考虑到时间不长，甲将保险箱的钥匙交于乙暂时保管
B.甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病
C.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
D.甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管

【答案】 B
76、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。
A.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密
B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行
C.存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密
D.存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行

【答案】 A
77、政策性银行的资金来源不包括（　）。
A.活期存款
B.发行债券
C.政府拨款
D.中央银行借款

【答案】 A
78、以下关于国家风险的说法有误的是()。
A.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类
B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险
C.政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面
D.在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失

【答案】 B
79、金融工具的特点不包括（）。
A.流动性
B.收益性
C.高效性
D.风险性

【答案】 C
80、关于信用证的定义，正确的是( )。
A.一项附属于贸易合同之外的契约
B.一项独立于贸易合同之外的契约
C.处理的实际是与单据有关的货物
D.一种无条件的银行支付承诺

【答案】 B
81、基准利率是在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指（ ）。
A.法定存款准备金率
B.再贴现利率
C.贷款利率
D.存款利率

【答案】 B
82、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（ ）的行政许可。
A.国务院
B.中国人民银行
C.银监会
D.中国银行业协会

【答案】 B
83、汽车金融公司可以接受境内股东单位（ ）以上期限的存款。
A.半个月
B.1个月
C.2个月
D.3个月

【答案】 D
84、下列选项中，属于礼物收送许可范围的是（ ）。
A.收受贵金属
B.收受现金
C.收受金额较小的纪念品
D.收受消费卡

【答案】 C
85、在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（ ）。
A.一定数额的外币表示一定单位的本币
B.一定数额的本币表示一定单位的外币
C.一定数额的本币表示一定单位的黄金
D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权

【答案】 A
86、王某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行投资，发卡银行再三催讨欠款，王某故意不予理会，经银行核实，王某完全没有偿还能力。王某的行为()。
A.是合法的，因为王某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的
B.是合法的，因为王某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C.是不合法的，因为王某恶意透支了信用卡
D.是不合法的，因为王某冒用了他人的信用卡

【答案】 C
87、下列关于支票的使用表述正确的是（　　）。
A.普通支票只能转账，不能支取现金
B.转账支票可提取现金
C.现金支票只能提取现金
D.普通支票只能支取现金，不能转账

【答案】 C
88、金融市场最基本、最主要的功能是（ ）。
A.货币资金通融功能
B.优化资源配置功能
C.经济调节功能
D.定价功能

【答案】 A
89、下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（　　）。
A.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿
B.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外
C.质权人不可以放弃质权
D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任

【答案】 C
90、某客户在2007年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，扣除20％利息税后，该客户能取回的全部金额是（　　）元。
A.1000.48
B.1000.60
C.1000.56
D.1000.45

【答案】 D
91、（　　）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。
A.银行间债券市场
B.场内债券市场
C.柜台交易债券市场
D.证券公司间债券市场

【答案】 A
92、在我国，公司债的监督管理主体是（ ）。
A.中国银行监督管理委员会
B.国家发展与改革委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国人民银行

【答案】 C
93、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（ ）。
A.进口信用证和出口信用证
B.可撤销信用证和不可撤销信用证
C.跟单信用证和光票信用证
D.即期信用证和远期信用证

【答案】 B
94、行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，不包括（　　）。
A.市场结构
B.市场行为
C.市场监控
D.市场绩效

【答案】 C
95、《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起()。
A.3个月
B.6个月
C.2个月
D.1个月

【答案】 B
96、见票即付的汇票、本票，持票人对票据出票人和承兑人的权利，自出票日起（ ）不行使则消灭。
A.6个月
B.5年
C.1个月
D.2年

【答案】 D
97、商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（　　）的趋势。
A.表内、本币、单一制
B.表内外、本外币、集团化
C.表内外、本外币、单一制
D.表内、本币、集团化

【答案】 B
98、商业银行最基本的职能是（　）。
A.信用中介
B.支付中介
C.清算中介
D.金融服务

【答案】 A
99、关于公司贷款中的流动资金贷款，下列表述正确的是（ ）。
A.流动资金贷款是指用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求
B.流动资金循环贷款分次发放，一次偿还
C.流动资金整贷零偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式
D法人账户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求

【答案】 A
100、下列关于证券交易条件的说法，不正确的是（　　）。
A.证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券
B.依法发行的证券，在限定期限内不得买卖
C.证券在证券交易所上市，应当采用公开的集中交易方式
D.公开发行的证券应当在依法设立的证券交易所上市交易

【答案】 C
101、衡量物价稳定的宏观经济指标是（　　）。
A.经济增长率
B.商品供给率
C.通货膨胀率
D.城镇失业率

【答案】 C
102、（　）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。

A.联行
B.联行往来
C.系统内联行清算
D.跨系统联行往来

【答案】 D
103、下列银行中还没有在香港上市的是( )。
A.中国银行
B.中国农业银行
C.中国工商银行
D.中国建设银行

【答案】 B
104、中央银行的（　　）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。
A.风险准备金制度
B.保证金制度
C.最后贷款人制度
D.货币政策

【答案】 C
105、办理资金收付业务，收到客户支付的100元手续费，这属于商业银行的( )。
A.中间业务
B.票据业务
C.负债业务
D.贷款业务

【答案】 A
106、关于审慎性监督管理谈话制度的作用表述，有误的是（　　）。
A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率
B.有助于提高监管机构的权威
C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营

【答案】 D
107、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于(　)。
A.理财顾问服务
B.投资银行服务

C.私人银行业务
D.综合授信服务

【答案】 A
108、根据《担保法》的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（　　）。
A.由保证人选择使用何种保证方式
B.按照连带责任保证承担保证责任
C.保证合同无效
D.由债权人选择使用何种保证方式

【答案】 B
109、某商业银行2007年营业收入8000万元，营业成本3000万元，营业费用2000万元，投 资收益200万元，其营业利润为（ ）万元。
A.2800
B.3200
C.3000
D.5000

【答案】 B
110、股权投资基金管理人应建立健全外包业务控制，并至少（ ）开展一次全面的外包业务风险评估。
A.每月
B.每季
C.每半年
D.每年

【答案】 D
111、刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（　　）。
A.犯罪主体
B.犯罪主观方面
C.犯罪客体
D.犯罪客观方面

【答案】 C
112、根据有关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。
A.至少保存5年
B.至少保存10年
C.立即销毁
D.退还给客户

【答案】 A
113、小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.5%，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回(　)元。
A.10504.00
B.10408.26
C.10510.35
D.10506.25

【答案】 D
114、增发（ ）会分散原股东的控制权。
A.普通股
B.无表决权的优先股
C.可赎回公司债券
D.普通债券

【答案】 A
115、（　）是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。
A.基本建设贷款
B.商业网点贷款
C.科技开发贷款
D.流动资金贷款

【答案】 B
116、通常，银行承担风险识别.风险计量.风险监测职责的部门是（）。
A.风险管理部门
B.资产负债管理部门
C.贷款审查部门
D.财务会计部门

【答案】 A
117、我国商业银行的核心一级资本不包括（　）。
A.实收资本
B.盈余公积
C.一般风险准备
D.次级债券

【答案】 D
118、商业银行贷款合同（ ）。
A.只能采用书面合同的形式
B.可以采取书面合同的形式
C.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式
D.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式

【答案】 A
119、下列关于票据的说法中，错误的是（ ）。
A.票据是流通证券
B.票据是设权证券
C.票据是债权证券
D.票据是股权证券

【答案】 D
120、在分析商业银行的流动性时，商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为（ ）。
A.准备金
B.基本流动性
C.充足流动性
D.变现额度

【答案】 B
121、市净率的计算公式（　　）。
A.市净率=股票价格（P）/每股收益（E）
B.市净率=净利润/期末总股本
C.市净率=每股市价（P）/每股净资产
D.市净率=净利润/资本净额

【答案】 C
122、下列关于无权代理后果的说法，正确的是()。
A.第三人主观为故意是无权代理的构成要件
B.无权代理人行为人的行为是违法的
C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担
D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果

【答案】 D
123、下列对单位外汇存款操作表述正确的是（　　）。
A.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户
B.单位开立外汇账户不受管制
C.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户
D.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价

【答案】 A
124、2006年4月26日，（ ）开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。
A.上海银行宁波分行
B.北京银行天津分行
C.徽商银行
D.江苏银行

【答案】 A
125、下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（　）。
A.定期或不定期提供信息咨询报告
B.会谈咨询
C.电话咨询
D.提供存款证明

【答案】 D
126、降低法定存款准备金率，会使商业银行的( )。
A.资金周转率下降
B.资金周转率提高
C.货币创造能力下降
D.货币创造能力上升

【答案】 D
127、下列哪一项不属于影响行业兴衰的主要因素？（ ）
A.技术进步
B.环境变化
C.经济全球化
D.政府政策

【答案】 B
128、下列选项中不属于间接融资工具的是（ ）。
A.商业票据
B.银行债券
C.银行承兑汇票
D.人寿保险单

【答案】 A
129、下列说法中，错误的是（ ）。
A.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖
B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势
C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能
D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务

【答案】 A
130、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表（　　）以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。
A.1／2
B.1／4
C.2／3
D.3／4

【答案】 C
131、经济结构对商业银行的间接影响不包括()
A.国民经济增长的可持续性
B.国民经济的增长质量
C.国民经济的增长速度
D.社会经济主体

【答案】 D
132、《个人外汇管理办法》中，关于资本项目个人外汇管理的说法错误的是（　　）。
A.境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出
B.境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇
C.境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理
D.境外个人可以自由购买境内权益类和固定收益类等金融产品

【答案】 D
133、关于基金业绩评价，下面说法正确的是（ ）
A.已分配收益倍数是站投资者的角度来评价股权投资基金
B.已分配收益倍数体现了投资者的账面回报水平
C.总收益倍数体现了投资者现金的回收情况
D.净内部收益率是从项目层面反映投资基金的回报水平

【答案】 A
134、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（　　）。
A.收费项目和标准由中国银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定
B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定
C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定
D.不能收取手续费

【答案】 A
135、境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是（　　）。
A.现汇买入价
B.现钞卖出价
C.现钞买入价
D.现汇卖出价

【答案】 A
136、中国银行业监督管理