2025年中级银行从业资格之中级个人理财题库练习试卷A卷附答案.docx

2025年中级银行从业资格之中级个人理财题库练习试卷A卷附答案

单选题（共600题）
1、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6％，通胀率为3％。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为( )元。
A.495065
B.496715
C.661865
D.568357

【答案】 C
2、作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险管理的角度来看，人的生命价值在于( )。
A.其赚取的金钱数额
B.其赚取的金钱收入满足自己所需成本
C.其赚取的金钱收入满足他人所需成本
D.其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值

【答案】 D
3、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。
A.1.13
B.0.07
C.2.16
D.1.48

【答案】 D
4、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（ ）。
A.信用期的制定可以分为三步
B.首先应该计算延长信用期所增加的利润
C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额
D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准

【答案】 C
5、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为（　）万元。
A.157
B.171
C.182
D.216

【答案】 C
6、 2013年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，则2013年该市退休人员的养老金替代率为（）。
A.50.12%
B.62.5%
C.53.75%
D.70.2%

【答案】 C
7、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。
A.2.22
B.没有缺口
C.2.10
D.2.48

【答案】 C
8、开放式基金单位的买入价主要取决于(　)。
A.基金收益率
B.基金存续期限
C.基金总规模
D.基金单位净资产值

【答案】 D
9、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（　）提示。
A.汇率风险和利率风险
B.汇率风险和信用风险
C.市场风险和流动性风险
D.流动性风险和再投资风险

【答案】 A
10、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（　）。
A.财务规划服务
B.理财顾问服务
C.综合理财服务
D.个人理财服务

【答案】 B
11、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（　）。
A.有效识别客户身份
B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
D.散布虚假信息，扰乱市场秩序

【答案】 D
12、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。
A.长期积累
B.买卖灵活方便
C.本金安全
D.投资多样化

【答案】 C
13、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（　）。
A.因重大误解订立合同的
B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的
C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的
D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

【答案】 D
14、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（　）。
A.压力测试
B.强度测试
C.风险测试
D.性能测试

【答案】 A
15、劳务分包企业的施工作业队无需通过当地（ ）的考核评价合格。
A.工会组织
B.行业管理协会
C.建设主管部门
D.企业

【答案】 A
16、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分
A.生活结余
B.理财结余
C.专项结余
D.自由结余

【答案】 B
17、下列属于弹性支出的是　　)。
A.水电费
B.房屋分期付款
C.房屋维修
D.交通费

【答案】 C
18、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，
A.安装公司
B.李某
C.生产厂家
D.保险公司

【答案】 C
19、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（　）。
A.投资期短，资金赎回灵活
B保障本金
C.收益安全性高
D.主要投资于货币市场的理财产品

【答案】 B
20、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元。
A.财产保险
B.工程保险
C.企业财产保险
D.货物运输保险

【答案】 A
21、转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承。转继承与代位继承的区别不包括()。
A.性质不同
B.法律效力不同
C.主体不同
D.适用范围不同

【答案】 B
22、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体现了（）
A.职场对学历与知识水平的要求越来越高
B.受教育程度会直接影响收入水平
C.成年人对继续教育的需求不断增加
D.教育的成本不断升高

【答案】 A
23、资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是（）。
A.资产负债结构
B.可配置投资性资产比率
C.融资率
D.资产配置状况

【答案】 B
24、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。
A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关
B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释
C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰
D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致

【答案】 A
25、下列不属于债券市场功能的是（　）。
A.融资功能
B.价格发现功能
C.社会管理功能
D.宏观调控功能

【答案】 C
26、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
A.54626.41
B.54662.41
C.54666.41
D.55371.41

【答案】 D
27、 家庭财产保险根据损失情况的不同，理赔金额的计算方式也不同，按照全部损失来计算，当保险金额低于保险价值时，其赔偿金额（ ）。
A.以不超过保险价值为限
B.按保险金额赔偿
C.按实际损失计算
D.按保险金额与保险价值比例计算

【答案】 B
28、退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续________的________收入。( )
A.上升；实际
B.上升；名义
C.下降；实际
D.下降；名义

【答案】 B
29、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列各项符合保险利益构成要件的是（ ）。
A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益
B.政治利益
C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益
D.刑事责任

【答案】 C
30、下列关于责任保险的说法正确的是()。
A.主要业务种类包括特殊风险保险
B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的
C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的
D.责任保险的保险标的是具体的物质财产

【答案】 C
31、建筑业企业一旦发生拖欠农民工工资行为引发群体性事件，应当按规定标准的（ ）交纳农民工工资保证金。
A.2倍
B.3倍
C.4倍
D.5倍

【答案】 A
32、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（ ）。
A.对生父、继父的遗产都有权继承
B.只能继承继父的遗产
C.对生父、继父的遗产都无权继承
D.只能继承生父的遗产

【答案】 A
33、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。
A.王林能够继承李刚母亲的遗产
B.李刚能够取得20万元遗产
C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产
D.李刚能够取得15万元遗产

【答案】 B
34、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（　　）。
A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系
B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系
C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系
D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系

【答案】 D
35、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（　）。
A.递延年金现值系数
B.期末年金现值系数
C.期初年金现值系数
D.永续年金现值系数

【答案】 C
36、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（ ）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。
A.3～4
B.8.2～3
C.4～5
D.6

【答案】 A
37、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是( )。
A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大
B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小
C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小
D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大

【答案】 C
38、如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款形式的是( )。
A.商业性银行贷款
B.财政贴息的国家助学贷款
C.学生贷款
D.特殊困难贷款

【答案】 D
39、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（ ）。
A.单项评估
B.可行性评估
C.整体性评估
D.风险覆盖评估

【答案】 A
40、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是(　　)。
A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售
D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料

【答案】 B
41、根据劳动合同法规定，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立（ ）。
A.固定期限合同
B.无固定期限劳动合同
C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同
D.书面合同

【答案】 B
42、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（　）。
A.证券发行
B.证券承销
C.互换交易
D.回购协议

【答案】 D
43、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（　　）
A.自书遗嘱
B.录音遗嘱
C.口头遗嘱
D.代书遗嘱

【答案】 A
44、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.201474
B.241181
C.273965
D.304965

【答案】 B
45、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（ ）。
A.企业所得税
B.个人所得税
C.消费税
D.房产税

【答案】 C
46、保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式，以下有关保险合同的说法错误的是（ ）。
A.保险合同既然是合同的一种，就具备合同的一般属性
B.保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性
C.保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信，而是最大限度的诚实守信
D.保险合同合同的双方当事人一方享有权利，一方负有义务

【答案】 D
47、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（ ）。
A.对公司和产品的满意程度
B.为公司介绍新客户
C.重复购买次数
D.客户本年为公司创造的利润

【答案】 D
48、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A.纽约时间
B.伦敦时间
C.东京时间
D.北京时间

【答案】 C
49、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。
A.汽车失控
B.车祸
C.多人受伤
D.驾车外出

【答案】 A
50、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为(　　)。
A.直接收益率
B.到期收益率
C.持有期收益率
D.赎回收益率

【答案】 C
51、下列不属于投资收入的是（　　）。
A.个人经营所得
B.股息收入
C.财产租赁所得
D.基金盈利

【答案】 A
52、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（ ）。
A.重大疾病保险
B.一般疾病保险
C.综合医疗保险
D.补偿大病医疗保险

【答案】 A
53、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（　）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。
A.第一个月前20日
B.第一周
C.第一个月
D.第一个月前10日

【答案】 C
54、综合理财规划建议属于理财规划书的（ ）。
A.开场白
B.主要内容
C.其他内容
D.无关内容

【答案】 B
55、按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主，其中()风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。
A.业余投资爱好者
B.精明生意人
C.企业主导型企业主
D.投资主导型企业主

【答案】 C

56、从狭义上讲，风险仅指( )。
A.盈利发生的不确定性
B.损失发生的不确定性
C.是否发生的不确定性
D.何时发生的不确定性

【答案】 B
57、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（ ）。
A.全面性
B.长期性
C.综合性
D.专业性

【答案】 D
58、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的(　)报中国银监会。
A.5月底前
B.2月底前
C.1月底前
D.6月底前

【答案】 B
59、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。
A.有偿合同
B.无偿合同
C.保障合同
D.双务合同

【答案】 B
60、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。
A.子女教育金没有费用弹性
B.子女教育金没有时间弹性
C.子女教育金必须靠父母来准备
D.子女教育金支出时间长、金额大

【答案】 C
61、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是( )。
A.无限告知
B.有限告知
C.主观告知
D.询问回答告知

【答案】 A
62、在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需要选择（ ）来协助客户做出合理的决策安排。
A.教育费用筹集方式以及投资工具
B.投资时间
C.投资产品
D.投资组合

【答案】 A
63、下列不属于长期教育规划工具的是( )。
A.教育储蓄
B.投资房地产
C.教育保险
D.购买共同基金

【答案】 B
64、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿
A.444912
B.637593
C.543893
D.369093

【答案】 B
65、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.1456993
B.1485697
C.2017942
D.2146992

【答案】 A
66、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。
A.汽车失控
B.车祸
C.多人受伤
D.驾车外出

【答案】 B
67、下列各项符合保险利益构成要件的是( )。
A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益
B.政治利益
C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益
D.刑事责任

【答案】 B
68、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言，造成中小企业融资难的关键问题是（　　）。
A.经营时间较短
B.利润率不稳定
C.流动资金不足
D.信用级别较低

【答案】 D
69、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（　）。
A.又称利率风险
B.当利率上涨时，债券价格上涨
C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益
D.债券的到期时间越长，价格风险越大

【答案】 B
70、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A.纽约时间
B.伦敦时间
C.东京时间
D.北京时间

【答案】 C
71、瓦工操作时，下列哪项规定是错误的？
A.站在墙上行走
B.脚手架上堆放的工具和材料不宜过多
C.在高处作业时，严防接触电线
D.上下脚手架应走斜道

【答案】 A
72、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（　）的有关规定。
A.资本管理
B.贸易管理
C.外债管理
D.外汇管理

【答案】 C
73、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。
A.990000
B.900000
C.1411410
D.1283100

【答案】 C
74、下列属于金融中介中交易中介的是(　　)　。
A.会计师事务所
B.投资顾问资询公司
C.律师事务所
D.有价证券承销人

【答案】 D

75、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。
A.968464
B.623467
C.4976839
D.4399093

【答案】 B
76、下列有关商业银行的做法，不正确的是（　）。
A.销售不能独立测算的理财计划
B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标
C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

【答案】 A
77、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（ ）。
A.费用弹性
B.费用刚性
C.时间弹性
D.时间刚性

【答案】 C
78、小王与朋友合伙购买了一辆卡车，小王负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小王在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（ ）。
A.保险公司不赔，因为小王已死亡
B.保险公司赔付，保险金给小王的朋友
C.保险公司不赔，因为小王与朋友合伙购车
D.保险公司赔付，因为小王负责驾驶经营，有可保利益

【答案】 D
79、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（　）。
A.产品募集期
B.产品起始期
C.产品清算期
D.收益分配期

【答案】 D
80金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（　）。
A.会计师事务所
B.居民个人
C.金融工具
D.金礅机构

【答案】 C
81、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（ ）。
A.死者留下的遗产先课征一次遗产税
B.也称混合遗产税制
C.代表国家是中国
D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税

【答案】 C
82、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。
A.直接损失
B.间接损失
C.无形损失
D.有形损失

【答案】 B
83、代书遗嘱应当有（ ）以上的见证人在场见证。
A.2个
B.3个
C.4个
D.5个

【答案】 A
84、（ ）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。
A.生命价值法
B.需求法
C.资本保留法
D.未来收入法

【答案】 A
85、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。
A.财产保险
B.人寿保险
C.人身保险
D.意外伤害保险

【答案】 D
86、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利0．5元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为( )。
A.18.75％
B.25％
C.21.65％
D.26.56％

【答案】 D
87、下列关于间接融资的说法，不正确的是（　）。
A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事
B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势
C.间接性
D.相对的分散性

【答案】 D
88、劳务人员工资，采用固定劳务报酬方式的，（ ）。
A.施工过程中不计算工时和计算工程量
B.施工过程中不计算工时和不计算工程量
C.施工过程中计算工时和计算工程量
D.施工过程中计算工时和不计算工程量

【答案】 B
89、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。
A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保
B.需要为周阳优先投保
C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险
D.周太太不外出工作，没有意外风险

【答案】 B
90、下列产品组合中，风险系数最低的是（　）。
A.活期存款、股票型基金、债券
B.定期存款、活期存款、对冲基金
C.定期存款、货币基金、国债
D.债券、基金、股票

【答案】 C
91、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（ ）。
A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承
B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人
C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业
D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚

【答案】 D
92、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（　）年。
A.1～3
B.3～5
C.5～10
D.10～15

【答案】 C
93、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿
A.444912
B.637593
C.543893
D.369093

【答案】 B
94、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（ ）。
A.当地上年度在岗职工月平均工资水平
B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平
C.退休前最后一个月的工资水平
D.缴费年限和退休年龄

【答案】 C
95、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。
A.170545
B.167909
C.613527
D.296956

【答案】 B
96、（　）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。
A.中国人民银行
B.银监会
C.国务院
D.银行业协会

【答案】 B
97、王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（ ）。
A.遗嘱继承
B.代位继承
C.转继承
D.法定继承和遗嘱继承

【答案】 C
98、下列关于理财规划书的描述，错误的是（ ）。
A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关
B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释
C.理财规划书必须逻辑分明
D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致

【答案】 A
99、下列关于代理的说法，不正确的是(　)。
A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B.法人可以通过代理人实施民事法律行为
C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

【答案】 C
100、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。
A.20197
B.22636
C.23903
D.25015

【答案】 C
101、下列保险不适用于补偿原则的是（ ）。
A.财产损失保险
B.人身意外伤害保险
C.责任保险
D.信用保证保险

【答案】 B
102、工程承包人应当向劳务分包人提供的条件不包括（ ）。
A.具备劳务作业开工的施工场地
B.劳务作业需要的安全生产防护用品
C.生产、生活临时设施
D.工程资料

【答案】 B
103、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（　　）。
A.企事业单位的承包经营所得
B.财产租赁和转让所得
C.财产继承所得
D.特许使用权使用费所得

【答案】 A
104、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（　　）。
A.企事业单位的承包经营所得
B.财产租赁和转让所得
C.财产继承所得
D.特许使用权使用费所得

【答案】 A
105、招用农民工的企业，下列组织机构中应当有农民工代表的是（ ）。
A.董事会
B.监事会
C.股东大会
D.职工代表大会

【答案】 D
106、最著名的国际通用的金条是（　）交割标准金条。
A.纽约
B.伦敦
C.香港
D.东京

【答案】 B
107、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（　）。
A.涉及财务、法律、投资
B.涉及保险、税务等
C.不涉及债务管理
D.涉及家庭财务、非财务状况

【答案】 C
108、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（　）。
A.不得收取销售费用
B.不得向投资人收取额外费用
C.不得对不同投资人适用不同费率
D.收取销售费用

【答案】 A
109、薛女士投资于多只股票，其中20％投资于A股票，30％投资于B股票，40％投资于C股票，10％投资于D股票。这几支股票的β系数分别为1、0．6、0．5和2．4。则该组合的β系数为( )。
A.0.82
B.0.95
C.1.13
D.1.20

【答案】 A
110、自用性资产是客户用于( )的资产。
A.维护家庭生活品质
B.家庭日常开销
C.紧急预备金
D.满足其人生不同阶段需求

【答案】 A
111、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（　）元。
A.15
B.20
C.25
D.30

【答案】 A
112、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）。
A.540000
B.2300
C.4000
D.154000

【答案】 D
113、下列不属于银行代理产品的是（　）。
A.保险
B.结构性存款
C.基金
D.信托产品

【答案】 B
114、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（　）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。
A.暂时性
B.长期性
C.永久性
D.持续性

【答案】 B
115、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是（　）万元。
A.300.00
B.174.75
C