2019-2025年中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺试卷B卷含答案.docx

2019-2025年中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺试卷B卷含答案

单选题（共600题）
1、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（　）。
A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险
B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍 “预期收益率”或“最高收益率”
C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)
D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品

【答案】 D
2、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（ ）。
A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承
B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人
C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业
D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚

【答案】 D
3、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。
A.客户的抱怨和忠诚
B.客户的预期和体验
C.产品的性能和价格
D.产品的质量和价格

【答案】 B
4、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（　）作为单一考核和奖励指标的考核方法。
A.职业素养
B.销售业绩
C.道德水平
D.专业能力

【答案】 B
5、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（　）。
A.披露期末资产估值
B.披露其他购买该理财产品的客户信息
C.定期向客户发送理财产品账单
D.披露收入与费用

【答案】 B
6、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（　）。
A.货币市场基金
B.封闭式基金
C.开放式基金
D.资本市场基金

【答案】 A
7、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（　）。
A.计息的方法
B.现值的大小
C.利率
D.市场价格

【答案】 D
8、以下关于终身寿险的说法错误的是（ ）。
A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金
B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值
C.终身寿险具有储蓄价值
D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险

【答案】 B
9、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（ ）。
A.养父
B.小马
C.赵女士的前夫
D.养父、小马

【答案】 D
10、除（）外，继承人有下列行为，确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。
A.故意杀害被继承人
B.遗弃被继承人, 或者虐待被继承人情节严重
C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重
D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，情节严重

【答案】 A
11、一般来说，客户的风险偏好不包括()。
A.中度进取型
B.保守型
C.进取型
D.均衡型

【答案】 A
12、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是 ）。
A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一
B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜
C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争
D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失

【答案】 C
13、商业银行应按(　　)准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
A.月度
B.季度
C.半年度
D.年度

【答案】 B
14、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12％变为10％，下列表述正确的是（　）。
A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多
B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多
C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多
D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多

【答案】 B
15、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（　）。
A.投机风险
B.小概率事件并非不可能事件
C.损失即高亏的极端风险
D.提前终止的风险

【答案】 D
16、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（　）报告监管部门。
A.10日前
B.5日前
C.10日后
D.5日后

答案】 A
17、股指期货是为管理股市风险，尤其是（　）而产生的。
A.公司经营风险
B.系统性风险
C.信用风险
D.非系统性风险

【答案】 B
18、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（　）。
A.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次
B.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录
C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况

【答案】 A
19、下列关于代理的说法，错误的是（　）。
A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的
B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为
C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位
D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

【答案】 C
20、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（　　）
A.金银古玩
B.货币票证
C.室内家庭财产
D.汽车

【答案】 C
21、项目工程管理部门在收到分承包方上报的索赔、签证基础资料（ ）内将审核意见书（包括发生的项目、工程量、影响的程度、工期损失等）发给分包单位，分包单位依据项目工程管理部门的审核意见书编制索赔、签证费用及工期计算书，并上报给项目预算部门审核。
A.3日
B.5日
C.7日
D.10日

【答案】 D
22、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回（　）元才是盈利的。
A.33339
B.43333
C.58489
D.44386

【答案】 C
23、李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（ ）。
A.甲继承37.5万元，乙继承12.5万元
B.甲、乙各继承25万元
C.甲继承50万元
D.甲继承12.5万元，乙继承37.5万元

【答案】 D
24、下列项目中属于劳务报酬所得的是（　　）。
A.发表论文取得的报酬
B.提供著作的版权而取得的报酬
C.将国外的作品翻译出版取得的报酬
D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

【答案】 D
25、劳务分包企业每（ ）人必须配备一名专职安全员。
A.40
B.45
C.50
D.55

【答案】 C
26、转继承的客体是（ ）。
A.继承人
B.被继承人
C.遗产所有权
D.继承权

【答案】 C
27、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。
A.5
B.10
C.15
D.20

【答案】 B
28、以下对目前我国养老金发放过低的原因说法不正确的是（ ）。
A.养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障
B.企业年金、家庭存款方面等个体差异较大
C.养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑
D.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势

【答案】 B
29、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。
A.51.74
B.39.63
C.40.34
D.29.65

【答案】 D
30、 弃权通常是指( )放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。
A.投保人
B.受益人
C.保险人
D.被保险人

【答案】 C
31、下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。
A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任
B.定期保单具有终身有效的性质
C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金
D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限

【答案】 B
32、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。
A.终身年金险
B.高保额的定期寿险
C.分红型终身寿险
D.投资连结保险

【答案】 A
33、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。
A.定期死亡寿险
B.定期生存寿险
C.两全寿险
D.终身寿险

【答案】 A
34下列各项中，不属于劳动力需求计划编制原则的是（ ）。
A.保障劳动力权益的原则
B.劳动力资源优化配置的原则
C.符合施工组织设计的原则
D.确保工程质量、安全生产和工程进度的原则

【答案】 A
35、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（　）。
A.20％
B.23.7％
C.26.5％
D.31.2％

【答案】 C
36、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。
A.今后每年的投资由2万元增加至3万元
B.增加目前的生息资产至28万元
C.提高资金的收益率至5％
D.由每年末投入资金改为每年初投入

【答案】 A
37、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。
A.周阳有社保，不需要投保商业保险
B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险
C.周阳的保额要比周太太的保额高
D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适

【答案】 C
38、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是(　).
A.大额可转让存单>国库券>定期存款
B.国库券>大额可转让存单>定期存款
C.定期存款>国库券>大额可转让存单
D.国库券>定期存款>大额可转让存单

【答案】 B
39、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征个人所得税的是（ ）。
A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元
B.个人出租房屋所得5000元
C.保险公司支付保险赔款2000元
D.一次中奖收入8000元

【答案】 C
40、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。
A.系统性风险
B.非系统性风险
C.潜在风险
D.操作性风险

【答案】 A
41、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具
B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求
C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险
D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品以免该家庭 财产遭受冲击造成损失

【答案】 A
42、偿债能力分析指标中，（　　）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。
A.资产负债率
B.流动比率
C.产权比率
D.速动比率

【答案】 C
43、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于(　　)罪。
A.贪污
B.诈骗
C.受贿
D.行贿

【答案】 D
44、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。
A.刚好满足
B.能够满足，资金还富有2.76万元
C.不能满足，资金缺口为8.60万元
D.不能满足，资金缺口为9.73万元

【答案】 D
45、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（　）。
A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度
B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额
C.建立必要的委托投资跟踪审计制度
D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额

【答案】 D
46、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈(　　)关系。
A.正相关
B.负相关
C.不相关
D.先正相关后负相关

【答案】 A
47、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。
A.委托
B.信托
C.受托
D.授信

【答案】 B
48、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（　）。
A.证券发行
B.证券承销
C.互换交易
D.回购协议

【答案】 D
49、下列选项中，不属于退休规划原则的是（　　）
A.平衡性
B.谨慎性

C.多样性
D.尽早性

【答案】 C
50、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（ ）表现出客户家庭的财富积累情况。
A.直接
B.间接
C.不能
D.通过与其他比率相结合

【答案】 B
51、下列保险不适用于补偿原则的是（ ）。
A.财产损失保险
B.人身意外伤害保险
C.责任保险
D.信用保证保险

【答案】 B
52、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手，其中流动资金管理措施不包括()。
A.编制现金预算，加强资金调控
B.加强投资方案评价，积极防范投资风险
C.采取融资渠道多元化确保现金流充盈
D.合并会计与出纳职能，确保资金安全

【答案】 D
53、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（ ）。
A.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY<0时两种资产属于负相关
B.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY>0时两种资产属于正相关
C.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY=0时两种资产属于不相关
D.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY>1时两种资产属于完全正相关

【答案】 D
54、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（ ）
A.无行为能力的人
B.限制行为能力的人
C.继承人的妻子和儿子
D.遗嘱人所在村的村长和村支书

【答案】 D
55、（　）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。
A.利率风险
B.再投资风险
C.赎回风险
D.通货膨胀风险

【答案】 B
56、 （　　）是家庭教育理财规划的核心，通常由基本教育和素质教育组成。
A.职业教育
B.子女教育
C.基础教育
D.高等教育

【答案】 B
57、《中华人民共和国保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已交足二年以上保险费的，保险人应当()。
A.退还保险费
B.按照合同约定在扣除手续费后退还保险费
C.发出终止合同书，但不退还保险费
D.退还保险单的现金价值

【答案】 D
58、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（　）。
A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案。
B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助
C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利
D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置

【答案】 D
59、理财师职业特征中的（　要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
A.监督性
B.综合性
C.规范性
D.严格性

【答案】 C
60、若投资组合的β系数为1．25．该投资组合的特雷诺指标为5％，如果投资组合的期望收益率为15％，则无风险收益率为(　　)。
A.7.25％
B.8.75％
C.9.25％
D.10.25％

【答案】 B
61、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（　）。
A.收入型基金
B.指数型基金
C.成长型基金
D.平衡型基金

【答案】 C
62、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。
A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额
B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额
C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额
D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额

【答案】 A
63、承包人或劳务分包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组织或个人，该组织或个人拖欠劳务工工资时，（ ）劳务工资支付预留账户资金。
A.不得启用
B.可部分启用
C.可以启用
D.必须启用

【答案】 A
64、有A、B、C三家保险公司A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是( )。
A.向A公司投保5000万元
B.向A.B公司分别投保5000万元
C.向C公司投保5000万元
D.向A.C公司分别投保2000万元和3000万元

【答案】 A
65、根据《个人所得税法》的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。
A.是否取得劳动许可
B.是否存在雇佣关系
C.报酬多少
D.是否提供劳务

【答案】 B
66、下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是( )。
A.权证
B.基金
C.期货
D.外汇

【答案】 B
67、下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（ ）。
A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标
B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标
C.应收账款周转次数=企业销售收入净额／应收账款平均余额
D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强

【答案】 A
68、再保险的基本职能是( )。
A.分散风险
B.防止风险的发生
C.抵御风险
D.避免风险

【答案】 A
69、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的(　　)。
A.50％
B.10％
C.20％
D.30％

【答案】 B
70、(　　)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。
A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)
B.城市商业银行
C.农村商业银行
D.外资独资银行

【答案】 A
71、人寿保险包括( )等险种。
A.收入保障保险
B.特定意外伤害保险
C.长期护理保险
D.年金保险和两全保险

【答案】 D
72、( )是引起民事法律关系最重要的方式。
A.代理
B.合同
C.法律法规
D.经济纠纷

【答案】 B
73、根据经验法则，资产负债率超过（ ），对普通家庭而言就属于偏高了。
A.40%
B.50%
C.30%
D.60%

【答案】 B
74、客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。
A.英国
B.美国
C.德国
D.法国

【答案】 B
75、李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于2014年去世，则李升（）。
A.只能继承李刚的遗产
B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产
C.只能继承王成的遗产
D.只能选择其一继承

【答案】 A
76、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。
A.798
B.1050
C.672
D.1008

【答案】 A
77、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（　　）。
A.资产配置
B.设定预期报酬率
C.跟踪建议
D.产品配置

【答案】 C
78、基金宣传推介材料中可以登载的是（　）。
A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期
B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩
C.其他单位或个人的推荐性文字
D.预测该基金的投资业绩

【答案】 A
79、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过______或______，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）
A.10%；7%
B.15%；8%
C.5%；5%
D.15%；10%

【答案】 A
80、甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（ ）。
A.甲对丙不负有抚养教育的义务
B.丙对甲不享有继承的权利
C.丙仍可以依法享有对父母的继承权
D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除

【答案】 C
81、支出预算是家庭收支预算的重点，其中与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（ ）。
A.日常生活支出预算
B.特殊用途支出预算
C.专项支出预算
D.其他支出预算

【答案】 C
82、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。
A.60
B.85
C.50
D.80

【答案】 C
83、基金宣传推介材料中可以登载的是(　)。
A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期
B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩
C.其他单位或个人的推荐性文字
D.预测该基金的投资业绩

【答案】 A
84、商业银行应按(　　)准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
A.月度
B.季度
C.半年度
D.年度

【答案】 B
85、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。
A.重疾险＋住院险＋住院津贴险
B.意外伤害险＋定期寿险＋住院医疗
C.终身寿险＋重疾险＋意外险＋医疗险
D.意外伤害险＋意外医疗保险

【答案】 C
86、代位继承人不可以是被代位人的（ ）。
A.外曾孙子女
B.子女
C.配偶
D.外孙子女

【答案】 C
87、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（ ）。
A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高
B.投资负债率越高说明财务负担越大
C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标
D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

【答案】 D
88、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。
A.6.7％
B.6.9％
C.7.0％
D.7.2％

【答案】 A
89、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（　）。
A.投资期短，资金赎回灵活
B.保障本金
C.收益安全性高
D.主要投资于货币市场的理财产品

【答案】 B
90、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。
A.公证遗嘱
B.代书遗嘱
C.自书遗嘱
D.录音遗嘱

【答案】 A
91、个人理财业务建立的基础是（　）。
A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系

【答案】 B
92、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（ ）。
A.从退休后的支出角度预测资金需求
B.计算资金缺口
C.确定退休目标
D.制定具体投资方案

【答案】 C
93、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括( )个等级，并可根据实际情况进一步细分。
A.三
B.四
C.五
D.六

【答案】 C
94、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。
A.397995
B.387895
C.387795
D.367695

【答案】 A
95、下列不属于专项支出预算的是（）。
A.医疗支出
B.赡养支出
C.家装支出
D.旅游支出

【答案】 A
96、薪酬中的（ ）会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。
A.当期收入
B.福利
C.津贴
D.延期收入

【答案】 D
97、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。
A.企业年金缴纳达到15年（含）以上
B.达到国家规定的退休年龄
C.职工由于大病需要高额医疗费用
D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上

【答案】 B
98、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到(　　)。
A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议
B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会
C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施
D.能够对客户进行分级

【答案】 D
99、家庭收支管理以( )作为管理对象。
A.资产负债
B.流动负债
C.现金流
D.自有结余

【答案】 C
100、下列对综合理财服务的理解，错误的是（　）。
A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险
B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D.私人银行业务不是个人理财业务

【答案】 D
101、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（　）。
A.个人理财业务
B.理财顾问服务
C.理财咨询业务
D.投资规划服务

【答案】 A
102、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体现了（）。
A.职场对学历与知识水平的要求越来越高
B.受教育程度会直接影响收入水平
C.成年人对继续教育的需求不断增加
D.教育的成本不断升高

【答案】 A
103、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（ ）元最为合适。
A.24000
B.36000
C.18000
D.27000

【答案】 B
104、在( )的情况下，保险人有权解除合同。
A.投保人因过失未履行如实告知义务
B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务
C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失
D.投保人申报的被保险人年龄不实

【答案】 B
105专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（ ）。
A.客户关系管理
B.接触管理
C.客户关系价值
D.CRM

【答案】 B
106、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资()类型股票。
A.食品类股票、医疗类股票
B.医疗类股票、钢铁类股票
C.汽车类股票、钢铁类股票
D.地产类股票、汽车类股票

【答案】 A
107、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.②④③①
B.①③②④
C.④②③①
D.③①②④

【答案】 A
108、若投资组合的β系数为1．25．该投资组合的特雷诺指标为5％，如果投资组合的期望收益率为15％，则无风险收益率为(　　)。
A.7.25％
B.8.75％
C.9.25％
D.10.25％

【答案】 B
109、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
A.4;0.4
B.4;3.6
C.40;0.4
D.40;3.6

【答案】 C
110、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60％。针对这种情况，小王的最优建议是( )。
A.建议客户加大储蓄力度
B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金
C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆
D.根据客户意愿行事

【答案】 B
111、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。
A.720
B.1136
C.960
D.1128

【答案】 A
112、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（ ）
A.3000;3000
B.3000;5000
C.6000;5000
D.5000;300

【答案】 C
113、下列有关商业银行的做法，不正确的是（　）。
A.销售不能独立测算的理财计划
B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标
C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

【答案】 A
114、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。
A.保险费
B.保险基金
C.责任准备金
D.总准备金

【答案】 A
115、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（　）。
A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场
B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称
C.典型的有形市场是交易所
D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通