2025年初级银行从业资格之初级银行管理试题及答案一.docx

2025年初级银行从业资格之初级银行管理精选试题及答案一

单选题（共600题）
1、《企业会计准则第24号——套期保值》的主要内容不包括（　　）。
A.套期保值的特点和原则
B.套期会计方法
C.套期保值的涵义及其分类
D.套期保值的确认与计量

【答案】 A
2、（　　）是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。
A.柜台业务
B.法人信贷业务
C.个人信贷业务
D.资金交易业务

【答案】 A
3、（2020年真题）关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。
A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南
B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审
C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标
D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

【答案】 B
4、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（ ）。
A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人
B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入
C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式

【答案】 A
5、（ ）是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款，不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款。
A.自营贷款
B.委托贷款
C.特定贷款
D.信用贷款

【答案】 B
6、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是( )。
A.效益性优先于安全性
B.安全性优先于流动性
C.效益性优先于流动性
D.流动性优先于安全性

【答案】 B
7、 下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是( )。
A.合规问责机制
B.合规绩效考核机制
C.诚信举报机制
D.公平竞争机制

【答案】 D
8、下列关于金融工作的原则，说法错误的是（ ）。
A.回归本源，服从服务于经济社会发展
B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系
C.加强党对金融工作的领导
D.强化监管，提高防范化解金融风险能力

【答案】 C
9、（2020年真题）根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（ ）。
A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币
B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币
C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币
D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

【答案】 B
10、债券投资对象不包括（ )。
A.股票
B.国债
C.地方政府债券
D.中央银行债券

【答案】 A
11、（2020年真题）按存款的（ ）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款和保证金存款等。
A.支取方式
B.流动性
C.期限
D.业务品种

【答案】 A
12、《金融企业不良资产批量转让管理方法》规定的批量转让是指金融企业对( )户／项以上不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。
A.5
B.8
C.9
D.10

【答案】 D
13、根据《商业银行外部营销业务指导意见》，下列属于商业银行外部营销行为的是（ ）。
A.柜台销售
B.互联网销售
C.设立临时性摊位或路演地点
D.电话销售

【答案】 C
14、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是( )。
A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使
B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督
C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定
D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查

【答案】 B
15、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险

【答案】 B
16、（2017年真题）债券回购的最长期限为（ ）。
A.6个月
B.12个月
C.18个月
D.24个月

【答案】 B
17、根据《票据法》的规定，汇票的 )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A.出票人
B.背书人
C.保证人
D.承兑人

【答案】 A
18、（2018年真题）下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（ ）。
A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查
B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持
C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单
D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性

【答案】 B
19、中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不得超过( )年。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 B
20、在参与银团贷款的银行中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。
A.参加行
B.投资银行
C.代理行
D.牵头行

【答案】 D
21、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立（　　）理念。
A.合规从高层做起
B.合规创造价值
C.有效互动
D.主动合规

【答案】 D
22、( )是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。
A.固定费用
B.标准费用
C.标准费用
D.可变动费用

【答案】 B
23、根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》银行业金融机构需加强个人金融信息保护，以下不属于其禁止性要求的是（　　）。
A.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息
B.在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动
C.执行个人存款实名制
D.出售个人金融信息

【答案】 C
24、下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是( )。
A.提高现有市场的份额

B.吸引现有市场之外的新客户
C.以更低的成本提供同样或类似的产品
D.提高能源利用效率

【答案】 D
25、（2021年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（ ）家保险公司开展保险代理业务合作。
A.5
B.2
C.3
D.4

【答案】 C
26、托收结算方式不可分为（）。
A.光票托收
B.跟单托收
C.直接托收
D.间接托收

【答案】 D
27、（2020年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（ ）。
A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构
B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制
C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估
D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理

【答案】 A
28、产品开发的方法可主要归纳为（ ）。
A.仿效法 、交叉组合法、升级法
B.仿效法 、交叉组合法、创新法
C.复制法、交叉组合法
D.仿效法 、升级法

【答案】 B
29、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（ ）。
A.直接发行
B.间接发行

C.直接公募
D.间接公募

【答案】 A
30、（2020年真题）银团贷款中的组织者或安排者称为（ ）。
A.经理行
B.代理行
C.牵头行
D.参加行

【答案】 C
31、发行人委托承销商代为发行金融债券的方式是（　　）。
A.直接发行
B.公募
C.间接发行
D.直接公募

【答案】 C
32、下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是( )。
A.一般风险准备
B.对未并表金融机构的少数资本投资
C.盈余公积
D.商誉

【答案】 D
33、授信工作人员对( )规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。
A.《中华人民共和国商业银行法》
B.《中华人民共和国银行业监督管理法》
C.《商业银行资本管理办法》
D.《商业银行授信工作尽职指引》

【答案】 A
34、下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）。
A.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
B.不得使用小概率事件夸大产品收益或收益区间
C.不得代客户签署文件
D.可以以不正当竞争手段推销理财产品

【答案】 D
35、现阶段我国货币政策的中介作目标是（ ）。
A.名义货币
B.广义货币
C.基础货币
D.货币供应量

【答案】 D
36、( )是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为。
A.特定目的载体同业投资业务
B.特定目的同业投资业务
C.同业代付
D.同业借款

【答案】 A
37、( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。
A.同业存款
B.同业借款
C.同业拆借
D.同业代付

【答案】 C
38、下列关于市场渗透存款定价法的优点的说法中，正确的是( )。
A.有利于一家银行在一个高成长市场占领最大市场份额
B.简单易行，保证银行的目标利润
C.市场通行价格易于被客户接受，能保证银行获得适中的利润
D.可以将银行管理存款账户的成本在存款定价中体现出来

【答案】 A
39、操作风险的“三道防线”不包括( )。
A.业务管理条线
B.风险合规条线
C.审计监督条线
D.内部控制条线

【答案】 D
40、操作风险报告程序包括报告的责任、路径和( )等。
A.职责
B.规章
C.频率
D.方式

【答案】 C
41、回购交易属于( )交易的一种特殊方式。
A.互换
B.即期
C.期货
D.远期

【答案】 D
42、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（　　）。
A.银信合作
B.银担合作
C.银保合作
D.银证合作

【答案】 C
43、自营贷款风险由( )承担。
A.政府
B.银行
C.存款人
D.贷款责任人

【答案】 B
44、2011年，银监会出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，规定贷款拨备率基本标准为（ ）。
A.1%
B.1.5%
C.2%
D.2.5%

【答案】 D
45、实施行政许可，应当遵循（　　）的原则。
A.便民
B.公开
C.公平
D.公正

【答案】 A
46、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是( )。
A.安全性、流动性、效益性
B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行
C.综合性、客观性、发展性
D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行

【答案】 D
47、下列属于信托公司不得开展的固有业务的是( )。
A.存放同业
B.租赁
C.拆放同业
D.以固有财产进行实业投资

【答案】 D
48、( )对促销的作用是增加知名度和美誉度。
A.公共宣传
B.艺术和体育投资
C.促销策略联盟
D.人员促销

【答案】 A
49、来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括（　　）。
A.建立业务管理制度
B.建立资产管理制度
C.建立各项安全防范制度
D.建立内部控制制度

【答案】 B
50、英国政府新成立的金融政策委员会，承担了（　　）所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。
A.英国财政部
B.英格兰银行
C.金融服务局
D.审慎监管局

【答案】 B
51、下列关于货币的说法中，不正确的是( )。
A.货币的本质是一般等价物
B.货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系
C.货币是衡量一切商品价值的材料
D.货币具有同其他一切商品相交换的能力

【答案】 B
52、（）是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.个人经营类贷款
D.个人医疗贷款

【答案】 A
53、（ ）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。
A.追随式定位
B.协作式定位
C.主导式定位
D.补缺式定位

【答案】 D
54、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是（ ）。
A.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见
B.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守底线”，对其违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起
C.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任
D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责

【答案】 C
55、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿Et止的期间。
A.第一次还款日
B.第一次还款日的前一日
C.合同签署日
D.合同成立日

【答案】 A
56、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办）〔2012〕160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要（　　）。
A.立即开除相关负责人
B.立即移送司法机关追究刑事责任
C.立即取消其高级管理人员任职资格
D.及时调整其负责人，并严格责任追究

【答案】 D
57、下列选项中，（ ）是纳入年度现场检查计划的检查。
A.临时检查
B.常规检查
C.后续检查
D.专项检查

【答案】 B
58、对于( )，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。
A.固定资产贷款
B.流动资金贷款
C.经营性贷款
D.中长期贷款

【答案】 B
59、现场审计不包括（）方面。
A.独立审计
B.专项审计
C.离任审计
D.全面审计

【答案】 A
60、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。
A.经批准发行财务公司债券
B.承销成员单位的企业债券
C.有价证券投资
D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁

【答案】 D
61、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（ ）。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移

D.风险补偿

【答案】 D
62、（2019年真题）绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的（ ）。
A.对象
B.目的
C.作用
D.主体

【答案】 B
63、根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为（ ）。
A.一级市场和二级市场
B.货币市场和资本市场
C.现货市场和期货市场
D.公开市场和协议市场

【答案】 C
64、记账式国债的发行及流通渠道，不包括( )。
A.银行间债券市场
B.银行母子公司
C.政策性银行柜台市场
D.商业银行柜台市场

【答案】 B
65、（　），中国银监会修订出台了《商业银行杠杆率管理办法》。
A.2015年1月
B.2014年1月
C.2013年1月
D.2012年1月

【答案】 A
66、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。
A.调剂短期资金余缺
B.增加收入
C.增加流动性
D.降低风险

【答案】 A
67、金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（ ）。
A.操作风险
B.法律风险
C.信用风险
D.市场风险

【答案】 A
68、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ）。
A.信用证
B.汇款
C.托收
D.银行保函

【答案】 B
69、下列关于公开市场的说法中，正确的是( )。
A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场
B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场
C.公开市场是指金融资产的交易渠道通过众多的买主和卖主自发形成的市场
D.公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竟价而形成的市场

【答案】 D
70、下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（ ）。
A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。
B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率
C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务
D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度

【答案】 B
71、对每一个营业机构来说，风险评估每年至少（　　）次，审计每（　　）年至少1次。
A.1；1
B.1；2
C.2；1
D.2；2

【答案】 B
72、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是( )。
A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件
B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件
C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件
D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件

【答案】 C
73、本外币资金存放同业业务中，( )须为可自由兑换货币。
A.外币
B.外汇
C.本币
D.人民币

【答案】 A
74、下列叙述有误的一项是( )。
A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源
B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任
C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门
D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险.按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告

【答案】 B
75、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（ ）。
A.协商自愿
B.诚信自律
C.风险自担
D.稳定经营

【答案】 D
76、产业结构政策的主要内容不包括（　　）。
A.主导产业的选择政策
B.战略产业的扶植政策
C.新兴行业的发展政策
D.衰退行业的转型和转移政策

【答案】 C
77、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（ ）。
A.银信合作
B.银担合作
C.银保合作
D.银证合作

【答案】 C
78、下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？（ ）
A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束
B.建章立制，加强银行业消费者保护
C.多措并举，全力支持实体经济发展
D.成立审慎监管局

【答案】 D
79、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。
A.金融债权
B.地方政府债券
C.国债
D.企业和公司债券

【答案】 C
80、（2017年真题）根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（ ）。
A.交易双方都应当是商业银行
B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构
C.交易的一方可以是企业集团财务公司
D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准

【答案】 C
81、贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银行的下列做法中，正确的是( )。
A.因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告
B.贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查
C.银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点
D.甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解

【答案】 B
82、根据《贷款风险分类指引》规定，重组贷款的分类档次在至少（　　）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照规定进行分类。
A.6个月
B.1年
C.3个月
D.2年

【答案】 A
83、银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是（ ）。
A.票据市场
B.回购市场
C.同业拆借市场
D.基金市场

【答案】 C
84、下列不属于信用证应具备的要素的是( )。
A.开证行承付的前提条件是相符交单
B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件
C.信用证应贯彻独立和分离的原则
D.开证行的承付承诺不可撤销

【答案】 C
85、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）。
A.客户、产品和业务活动事件
B.就业制度和工作场所安全事件
C.内部欺诈
D.外部欺诈

【答案】 A
86、下列不属于同业拆借市场特征的是（　　）。

A.期限短
B.拆借利率市场化
C.参与者广泛
D.主要限于金融机构参加

【答案】 C
87、（2020年真题）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（ ）客户身份识别措施。
A.一次性的
B.间隔的
C.持续的
D.定期的

【答案】 C
88、下列不属于财务公司的核心业务的是( )。
A.资产业务
B.负债业务
C.盈利业务
D.中间业务

【答案】 C
89、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是（　　）。
A.《担保法》
B.《物权法》
C.《合同法》
D.《民法通则》

【答案】 D
90、（　　）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。
A.产业结构政策
B.产业组织政策
C.产业技术政策
D.产业布局政策

【答案】 B
91、下列关于操作风险的说法中，不正确的是( )。
A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险
B.操作风险包括战略风险和声誉风险，但是不包括法律风险
C.中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查.评价商业银行操作风险管理的有效性
D商业银行应当按照《商业银行操作风险管理指引》的要求.建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险

【答案】 B
92、下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是( )。
A.家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人
B.个人收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人
C.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人
D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人

【答案】 B
93、下列关于银行汇票的说法中，正确的是( )。
A.银行汇票只适用于单位各种款项的结算
B.银行汇票具有较强的流通性和兑现性
C.银行汇票只能用于转账
D.在同城结算中广为应用

【答案】 B
94、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是( )控制活动。
A.不相容职务分离
B.授权审批
C.运营
D.绩效考评

【答案】 D
95、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。
A.金融债权
B.地方政府债券
C.国债
D.企业和公司债券

【答案】 C
96、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的( )。
A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能
B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制
C.为资金的盈余方提供投资机会的功能
D.短期性的、临时性的资金调剂功能

【答案】 B
97、经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（ ）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（ ）超限费。
A.两次；一次
B.一次；两次
C.一次；一次
D.两次；两次

【答案】 C
98、按存款的( )不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。
A.业务品种
B.期限
C.支取方式
D.流动性

【答案】 C
99、利率表示方式不包括（ ）。
A.年利率
B.月利率
C.周利率
D.日利率

【答案】 C
100、董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（ ）。
A.认识你的风险
B.认识你的业务
C.认识你的客户
D.认识你的交易对手

【答案】 B
101、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。
A.资本充足率
B.流动性比率
C.经济增加值
D.不良资产率

【答案】 C
102、下列选项中，关于商业银行内部控制的表述正确的是( )。
A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准不统一的业务流程和管理流程，确保规范运作
B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制
C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线
D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成轮岗制

【答案 C
103、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（ ）。
A.风险即损失
B.风险是未来结果的不确定性
C.风险是未来结果对期望的偏离
D.风险是损失的可能性

【答案】 A
104、下列关于商业银行各类表外项目的信用转换系数的叙述中，有误的一项是( )。
A.等同于贷款的授信业务的信用转换系数为100％
B.原始期限不超过1年和1年以上的贷款承诺的信用转换系数分别为20％和50％：可随时无条件撤销的贷款承诺的信用转换系数为10％
C.未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为50％，但同时符合以下条件的未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为20％
D.票据发行便利和循环认购便利的信用转换系数为50％

【答案】 B
105、根据《中国人民银行法》，（）不是中国人民银行的职能。
A.制定和执行货币政策
B.维护金融稳定
C.信用中介
D.防范和化解金融风险

【答案】 C
106、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，( )元标准券为1张。
A.100
B.200
C.500
D.1000

【答案】 A
107、我国的金融资产管理公司主要是以( )方式配置金融资源的。
A.增量
B.存量
C.变量
D.定量

【答案】 B
108、国债利率最适合充当基准利率的原因不包括（　　）。
A.国债的信誉最高
B.与各类金融产品具有较强的关联性
C.国债的流动性强
D.国债没有风险

【答案】 D
109、根据《信托公司管理办法》，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（　　）。
A.10%
B.50%
C.30%
D.20%

【答案】 B
110、银行从业人员行应（ ），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。
A.规范操作
B.自觉抵制内幕交易
C.遵循公平竞争原则
D.遵守相关法律法规

【答案】 B
111、( )是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。
A.贷款业务
B.发行金融债券
C.同业拆借业务
D.结算业务

【答案】 C
112、下列关于操作风险特点的表述中，正确的是( )。
A.操作风险来源广泛
B.操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失
C.操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段
D.操作风险损失数据容易收集

【答案】 A
113、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的( )，由核心一级资本来满足。
A.2.5％
B.5％
C.6％
D.8％

【答案】 A
114、可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称为( )。
A.预期收益率
B.当期收益率
C.到期收益率
D.即期收益率

【答案】 C
115、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。
A.3％
B.4％
C.5％
D.10％

【答案】 C
116、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（ ）。
A.存款准备金
B.法定存款准备金
C.超额存款准备金
D.再贴现准备金

【答案】 C
117、流动眭风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。
A.单维风险
B.多维风险
C.系统性风险
D.非系统性风险

【答案】 B
118、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）以后再将同一债券买回。
A.2天
B.1天
C.10天
D.1个月

【答案】 A
119、下列选项中，（ ）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。
A.流动性风险
B.信用风险
C.市场风险
D.操作风险

【答案】 A
120、以下关于风险的定义说法不正确的是（）
A.风险是未来结果的不确定性
B.风险是一种损失
C.风险是未来结果对期望的偏离
D.风险本质是一种不确定性

【答案】 B
121、通过代理协议实现的综合化经营模式的最大特色是( )。
A.具有单一法人的公司架构
B.银保合作
C.单家金融机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务
D.业务主体在法人层面相互分离

【答案】 B
122、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（ ）。
A.遵守相关法律
B.交易信息公开
C.交易有凭有据
D.交易留痕

【答案】 C
123、债券回购的最长期限为( )。
A.3个月
B.6个月
C.1年
D.2年

【答案】 C
124、商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起( )日。
A.5
B.10
C.15
D.30

【答案】 B
125、下列关于合规管理的说法中.正确的是( )。
A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人
B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量
C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训
D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管

【答案】 C
126、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。
A.树立“合规从中层做起”的理念
B.树立“主动合规“理念
C.树立“合规人人有责”理念
D.树立“合规创造价值”理念

【答案】 A
127、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应加强印章凭证管理，下列错误的是（ ）。
A.事先审批登记
B.双人入库保管
C.定期更换印章
D.双人监督领用

【答案】 C
128、根据《中华人民共和国中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是( )。
A.制定和执行货币政策
B.维护金融稳定
C.信用中介
D.防范和化解金融风险

【答案】 C
129、结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的（ ）。
A.人民币定期存款账户
B.人民币活期存款账户
C.人民币单位通知存款账户
D.人民币单位协议存款账户

【答案】 B
130、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。
A.开展同业业务实行专营部门制
B.对表内外同业业务进行集中统一授信
C.由法人总部对同业业务进行统一