2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力测试试卷A卷附答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力测试试卷A卷附答案

单选题（共600题）
1、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（ ）。
A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施
B.泄露反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私
C.其他不依法履行职责的行为
D.按照规定建立反洗钱内部控制制度

【答案】 D
2、目前，我国统计部门公布的失业率为（ ）。
A.城镇登记失业率
B.农业户口登记失业率
C.全部登记失业人数与全国人口的比例
D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

【答案】 A
3、我国刑法的原则不包括（　）。
A.罪刑法定原则
B.刑法面前人人平等原则
C.罪责刑相适应原则
D.宽容原则

【答案】 D
4、中国银行业协会的会员单位不包括（ ）。
A.国家开发银行
B.中央国债登记结算有限责任公司
C.北京银行
D.中国银联股份有限公司

【答案】 D
5、下列选项中属于中国银行业协会的观察员单位的是()
A.资产管理公司
B.国有商业银行
C.农信银资金清算中心
D.农村商业银行

【答案】 C
6、进口商以其进口的商品作为抵押，从银行取得融资的业务为（ ）。
A.保付代理
B.出口押汇
C.进口押汇
D打包放款

【答案】 C
7、下列关于存款利率的说法中，错误的是()。
A.存款利率越高，银行的融资成本越高
B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益
C.存款利率越高，银行的利润越高
D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

【答案】 C
8、我国货币市场不包括()。
A.银行业同业拆借市场
B.银行间债券回购市场
C.银行间债券市场
D.票据市场

【答案】 C
9、股权投资基金信息披露义务人对于投资者的信息披露义务，下列说法错误的是（ ）。
A.信息披露义务人应对潜在投资项目的商业保密信息予以保密，不向投资者披露

B.信息披露义务人应向投资者揭示基金可能存在的利益冲突
C.信息披露义务人应向投资者揭示涉及基金管理业务、基金财产、基金托管业务的重大诉讼、仲裁
D.信息披露义务人应对基金的业绩报酬安排保密，不向投资者披露

【答案】 D
10、银行业金融机构（　　）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。
A.慈善责任
B.经济责任
C.社会责任
D.环境责任

【答案】 D
11、下列不属于商业银行市场风险的是( )。
A.利率风险
B.股票价格风险
C.汇率风险
D.违约风险

【答案】 D
12、证券上市交易，应当向（　　）提出申请，由其依法审核同意，并由双方签订上市协议。
A.证券登记结算公司
B.证监会
C.国务院
D.证券交易所

【答案】 D
13、下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（　　）。
A.“三性”即安全性、流动性、效益性
B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性
C.“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束
D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏

【答案】 B
14、（　）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。
A.法律法规
B.监督检查
C.最低资本要求
D.市场纪律

【答案】 B
15、根据《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起()
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年

【答案】 B
16、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（ ）。
A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整
B.薪酬的支付时间应敏感反应风险暴露的时间规律
C.管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作
D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符

【答案】 C
17、下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是()。
A.人民币壹仟陆百园零肆角伍分
B.人民币：壹仟陆佰园零肆角伍分
C.人民币壹仟陆佰园零肆角伍分
D.人民币壹仟陆佰元零肆角伍分

【答案】 D
18、下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是(
A.农村资金互助社
B.小额贷款公司
C.农村信用社
D.村镇银行

【答案】 C
19、持有、使用假币罪是指（ ）。
A.出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为
B.违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为
C.违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真币的行为
D.银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为

【答案】 B
20、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整，体现了商业银行内部控制的（ ）。
A.审慎性原则
B.制衡性原则
C.全覆盖原则
D.相匹配原则

【答案】 D
21、教育储蓄的对象为在校小学（　）以上学生。
A.三年级(含三年级)
B.四年级(含四年级)
C.五年级(含五年级)
D.六年级(含六年级)

【答案】 B
22、（　　）是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。
A.维护金融体系的安全和稳定
B.保护存款人和广大金融消费者的利益
C.维护公众对银行业的信心
D.支持实体经发展

【答案】 B
23、下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（　　）。
A.财务顾问服务
B.企业信用评级
C.企业咨询服务
D.投资理财顾问

【答案】 B
24、 商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力称为商业银行的（ ）。
A.变现能力
B.资产能力
C.盈利能力
D.流动性

【答案】 D
25、属于中国人民银行职责的是（ ）。
A.制定银行业金融机构的审慎经营规则
B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销

【答案】 C
26、民法是调整平等的民事主体之间（　）法律规范的总称。
A.人身关系
B.财产关系
C.人身关系和财产关系
D.利益关系

【答案】 C
27、某人买入10000英镑看涨期权，则（）。
A.该客户到期必须按约定价格卖出10000英镑
B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑
C.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑
D.该客户到期必须按约定价格买入10000英镑

【答案】 B
28、银行本票的提示付款期限为（　　）。
A.2个月
B.3个月
C.10天
D.1个月

【答案】 A
29、单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。
A.专用存款账户
B.临时存款账户
C.基本存款账户
D.一般存款账户

【答案】 C
30、下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（　　）。
A.一般准备
B.实收资本
C.重估储备
D.混合资本债券

【答案】 B
31、世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖 · 沙塔洛夫2007年3月1日在新闻发布会上表示，世界银行将参与亚欧运输走廊的建设。据估计，走廊建设投资将超过20亿美元。世界银行以信贷方式参与走廊建设，其融资方式的性质是( )。
A.短期流动资金贷款
B.项目融资
C.中期流动资金贷款
D.贸易融资

【答案】 B
32、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（　　）。
A.项目贷款承诺
B.开立信贷证明
C.履约保函
D.借款保函户

【答案】 C

33、代理业务属于商业银行的（　　）。
A.中间业务
B.负债业务
C.表内业务
D.资产业务?

【答案】 A
34、被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是（ ）。
A.有严格的公司保密法
B.有宽松的金融规则
C.有严格的银行保密法
D.有严格的开办公司法律限制

【答案】 D
35、因重大误解而订立的合同属于（ ）。
A.无效合同
B.可撤销合同
C.有效合同
D.效力待定合同

【答案】 B
36、票据发行便利是一种具有法律约束力的（　　）票据发行融资的承诺。
A.中长期扩张性
B.中央银行
C.中期周转性
D.短期

【答案】 C
37、下列关于股权投资基金管理人的说法，说错误的是（ ）。
A.管理人委托募集的，应当委托获得中国证券投资基金业协会基金销售业务资格的机构
B.管理人应建立健全外包业务控制，并至少每年开展1次全面的外包业务风险评估
C.股权投资基金管理人应当建立合格投资者适当性制度
D.股权投资基金财产和其他财产之间要实行独立运作，分别核算

【答案】 A
38、()是指商业银行根据全部贷款余额按一定比例计提，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。
A.一般准备
B.专项准备
C.特别准备
D.重估准备

【答案】 A
39、股权投资基金中，基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人是（ ）。
A.基金投资者
B.基金管理人
C.基金服务机构
D.监管机构

【答案】 A
40、关于巴塞尔委员会的职责，下列说法中错误的是( )。
A.加强全球银行业的监管标准
B.促进国际银行业的并购重组
C.加强监督管理和管理实践
D.提升金融体系的稳定性

【答案】 B
41、未经（ ）的汇票，银行不贴现。
A.提示
B.担保
C.承兑
D.托付

【答案】 C
42、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。
A.6个月
B.1年
C.2年
D.5年

【答案】 C
43、下面属于间接融资工具的是（　　）。
A.通过证券公司发行企业债券
B.通过证券公司发行公司股票
C.可转让大额定期存单
D.商业票据

【答案】 C
44、操作风险管理工具和手段不包括（ ）。
A.操作风险与控制自评估
B.关键风险指标
C.经验值法
D.损失数据库

【答案】 C
45、从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用（ ）。
A.统一法人制组织架构
B.以区域管理为主的总分行型组织架构
C以业务线管理为主的事业部制组织架构
D.矩阵型组织架构

【答案】 B
46、下列哪一项不属于影响行业兴衰的主要因素？（ ）
A.技术进步
B.环境变化
C.经济全球化
D.政府政策

【答案】 B
47、在资产负债比例管理中，贷款余额与存款余额的比例不得超过()。
A.75%
B.50%
C.25%
D.10%

【答案】 A
48、 乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，承兑人为丙公司。乙公司请求承兑时。丙公司在汇票上签注：“承兑。甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付款责任的表述正确的是( )。
A.按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的付款责任
B.应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任
C.丙公司已经承兑，应承担付款责任
D.甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任

【答案】 B
49、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为（ ）。
A.实收资本
B.核心资本
C.监管资本
D.经济资本

【答案】 D
50、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）等级，并可以根据实际情况进一步细分。
A.三个
B.四个
C.五个
D.六个

【答案】 C
51、下列事项中商业银行应予以披露的公司治理信息是(　)。
A.风险计量模型建模情况
B.基层员工培训情况
C.独立董事的工作情况
D.员工学历结构

【答案】 C
52、关于审慎性监督管理谈话制度的作用表述，有误的是（　　）。
A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率
B.有助于提高监管机构的权威
C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营

【答案】 D
53、)是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。
A.对公理财业务
B.个人理财业务
C.理财顾问服务
D.综合理财服务

【答案】 A
54、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人______同意，并且其所代表的债权额占______以上。()
A.过半数；无财产担保债权总额的2/3
B.过半数；债权总额的2/3
C.2/3多数；无财产担保债权总额的2/3
D.2/3多数；债权总额的2/

【答案】 A
55、商业银行经营管理的最基本原则是以____为基本前提，通过____实现银行价值的最大化。（　）
A.盈利性、流动性；安全性
B.安全性、流动性；盈利性
C.风险性、流动性；盈利性
D.安全性、流动性；风险性

【答案】 B
56、商业银行经济资本是指( )。
A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失和非预期损失而应该持有的资本
B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本
C.商业银行在即定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本
D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失所需的资本

【答案】 C
57、单位结算账户中（ ）是存款人的主办账户。
A.—般存款账户
B.基本存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户

【答案】 B
58、下列各项罪名中，不属于金融犯罪的是（　）。
A.信用证诈骗罪
B.洗钱罪
C.非法经营罪
D.非法吸收公众存款罪

【答案】 C
59、根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高至少应包括（ ）个等级。
A.3
B.4
C.5
D.6

【答案】 C
60、商业银行的资产不包括（ ）。
A.贷款
B.债券投资
C.股票投
D.现金资产

【答案】 C
61、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。
A.2005年12月15日，资产证券化业务正式进入中国大陆
B.2008年我国信贷资产证券化陷入停滞
C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易
D.商业银行是信贷资产支持证券的主要投资者

【答案】 C
62、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（　　）。
A.托管行为
B.信用行为
C.代理行为
D.票据行为

【答案】 B
63、已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%，另外，已知该银行的拨备覆盖率为50%，那么该银行的拨贷比为（）。
A.15%
B.30%
C.50%
D.60%

【答案】 A
64、下面（ ）不是高净值客户。
A.小王单笔认购理财产品150万元人民币
B.小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明
C.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元
D.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

【答案】 D
65、期权的交易标的物是(　)。
A.货币
B.利率
C.商品
D.权利

【答案】 B
66、在商业银行的资产负债组合管理中，资产组合管理以()为前提。
A.资产负债相匹配
B.负债约束
C.资本约束
D.资本充足

【答案】 C
67、某银行的核心资本为500亿元人民币，附属资本为300亿元人民币，风险加权资产为 1000亿元人民币，市场风险所需资本300亿元人民币，操作风险所需资本200亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。
A.50%
B.30%
C.11%
D.8%

【答案】 C
68、（ ）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人

【答案】 A
69、广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式是()。
A.光票托收
B.跟单托收
C.出口托收
D.进口托收

【答案】 A
70、在资金投入环节，提高效率的重点是（　　）。
A.增大产出
B.扩大资金来源
C.降低资金成本
D.规模产出

【答案】 C
71、（ ）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A.股东大会
B.行长联席会议
C.风险管理委员会
D.董事会

【答案】 D
72、在（ ）业务中，交易双方都是金融机构。
A.票据发行便利
B.票据贴现
C.票据转贴现
D.票据承兑

【答案】 C
73、债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（ ）的比率。
A.债券投资收益与投资额
B.债券投资额与收益
C.利息收人与本金
D.利息支出与本金

【答案】 A
74、下列选项中，属于货币市场的是（　　）。
A.银行间同业拆借市场
B.中长期债券市场
C.中长期借贷市场
D.股票市场

【答案】 A
75、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是（ ）。
A.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转
B.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易
C.单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账
D.交易一方为个人当日累计等值5 000美元的跨境交易

【答案】 A
76、民事权利主体不包括（ ）。
A.非法人组织
B.自然人
C.公民
D.法人

【答案】 C
77、商业银行贷款审批应遵循（ ）原则
A.审贷分离；分级审批
B.审货分离；集中审批
C.审货合一；分级审批
D.审货分离；逐级审批

【答案】 A
78、在商业银行风险管理的组织架构中，（ ）是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A.高级管理层
B.监事会
C.股东大会
D.董事会

【答案】 D
79、下列关于业务连续性管理的说法中，错误的是()。
A.业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程
B.业务连续性管理是为了应对突发事件导致的重要业务运营中断，平时无需组织培训和演练
C.银行各级机构、各相关部门需要针对突发事件的影响范围，在职责权限内建立不同层级的业务连续性策略和预案，明确应急处理流程和机制
D.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标

【答案】 B
80、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是(　)。
A.定期存款
B.协定存款
C.活期存款
D.通知存款

【答案】 D
81、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（ ）。
A.股东大会
B.董事
C.高级管理层
D.监事会

【答案】 C
82、关于冻结单位存款的利息计算，以下表述正确的是（ ）。
A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息
B.被冻结的款项，在冻结期均应计付利息
C.如冻结有误，被冻结款项从解冻时开始计付利息
D.被冻结的款项，在冻结期均不计付利息

【答案】 A
83、久期指某项金融资产(或负债)在未来时间内产生的收益现金流的加权平均（　　）。
A.时间
B.收益
C.现值
D.终值

【答案】 A
84、我国货币政策的目标是（　　）。
A.防范和化解金融风险
B.维护金融稳定，促进经济发展
C.制定和执行货币政策，加强宏观调控
D.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

【答案】 D
85、下列关于人民币零存整取存款计息方式选择的说法，不正确的是（　）。
A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种
B.具体采用何种计息方式由储户决定
C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行
D.对于同一存款种类各家银行之间会出现计息方式的差异

【答案】 B
86、最后贷款人只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机构援助，而对出现偿清力危机的银行不施以救助，这是为了避免（　　）。
A.道德风险
B.系统性金融风险
C.非系统性风险
D.信用风险

【答案】 A
87、银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为构成（　　）。
A.高利转贷罪
B.非法吸收公众存款罪
C.背信运用受托财产罪
D.吸收客户资金不入账罪

【答案】 C
88、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷 款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（ ）。
A.80%,70%,50%
B.70%,80%,50%
C.50%,70%,80%
D.80%,50%,70%

【答案】 A
89、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（ ）。
A.不打听与自身工作无关的信息
B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责
C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行

【答案】 C
90、 银行业从业人员不应当（ ）。
A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品
B.妥善保护和使用所在机构财产
C.举报银行违法行为
D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

【答案】 D
91、下列不属于农村金融机构的是（　　）。
A.农村商业银行
B.邮政储蓄银行
C.村镇银行
D.农村资金互助社

【答案】 B
92、金融市场最主要、最基本的功能是()。
A.交易及定价
B.调节经济
C.融通货币资金
D.优化资源配置

【答案】 C
93、贷款业务有多种分类标准，下列属于按照客户类型划分贷款的是（ ）。
A.信用贷款
B.担保贷款
C.公司贷款
D.短期贷款

【答案】 C
94、证券发行和交易制度的核心是（　　）。
A.公开原则
B.公正原则
C.公平原则
D.诚实信用原则

【答案】 A
95、根据2009年银监会发布的《贷款公司管理规定》，贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的（）。
A.10%
B.12%
C.8%
D.15%

【答案】 D
96、 通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生品来冲销风险的一种风险管理策略就是（ ）。
A.市场风险转移
B.市场风险对冲
C.市场风险规避
D.市场风险消除

【答案】 B
97、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是（　　）。
A.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料
B.为了不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策
C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题
D.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息

【答案】 C
98、最后贷款人的主要目标是防范（　　），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。
A.信用风险
B.市场风险
C.系统性金融风险
D.非系统性风险

【答案】 C
99、宏观经济分析是以____作为考察对象，研究各个有关的____及其变动。（　）
A.整个国民经济活动；总量
B.国民生产总值；经济指标
C.物价指数；分量
D.国内生产总值；经济指标

【答案】 A
100、下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（ ）。
A.发行可转换债券
B.提高超额贷款损失准备
C.发行长期次级债券
D.提高留存利润

【答案】 D
101、下列不属于代理的法律特征的是（　　）。
A.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
B.代理行为的法律后果直接归属于代理人
C.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为
D.代理人在代理权限范围内独立意思表示

【答案】 B
102、冻结单位存款的期限不得超过6个月，如需续冻，需要提前办理续冻手续，每次续冻期限最长不超过()。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.6个月

【答案】 D
103、下列银行业从业人员的行为中，不违反信息保密规定的是()。
A.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息
B.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构
C.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸
D.将客户信息提供给合作的保险公司

【答案】 B
104、李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（　　）。
A.不成立
B.无效
C.效力待定
D.有效

【答案】 D
105、银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由银团( )负责。
A.管理行
B.参加行
C.牵头行
D.代理行

【答案】 D
106、系统内联行清算不包括（　）。
A.全国联行往来
B.同地域联行往来
C.分行辖内往来
D.支行辖内往来

【答案】 B
107、银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（　　）。
A.未经批准帮同事代班
B.不打听与工作无关信息
C.保管好自己的交易密码
D.对反洗钱信息保密

【答案】 A
108、（ ）是银行业从业人员从业的基本前提。
A.诚实信用
B.专业胜任
C.守法合规
D.公平竞争

【答案】 B
109、下列关于委托贷款业务，说法错误的是（ ）
A.委托贷款业务属于银行代理业务
B.委托贷款资金由委托人提供，贷款对象由商业银行寻找确定
C.贷款人只收取手续费，不承担贷款风险
D.委托贷款中贷款用途、金额、期限、利率等贷款条件由委托人决定

【答案】 B
110、贷款人不享有先履行抗辩权的情况是（　　）。
A.贷款人经营状况严重恶化
B.贷款人转移财产、抽逃资金
C.贷款人丧失商业信誉
D.借款人项目未产生预期收益

【答案】 D
111、金融衍生工具是指（ ）。
A.建立在基础产品或基础变量之上，但其价格不随基础金融产品的价格（或数值）变动的 派生金融产品
B.建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值)变动的派生金融产品
C.基础金融产品本身
D.建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值）变动的派生 金融产品

【答案】 D
112、（ ）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。
A.净利息收益率
B.股权收益率
C.净现金流量
D.经济资本回报率

【答案】 D
113、 根据《第三版巴塞尔协议》的要求，资本留存缓冲要求为（ ）。
A.2.5％
B.8％
C.1％
D.6％

【答案】 A
114、下列关于我国个人住房按揭贷款的表述，正确的是（）。
A.贷款利率下限不放开
B.贷款期限最长可以到50年
C.贷款利率实行上限管理
D.等额法还款比递减法还款所需支付的利息要多

【答案】 A
115、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（　）。
A.调剂短期资金余缺
B.增加收入
C.增加流动性
D.降低风险

【答案】 A
116、以区域管理为主的总分行型组织架构以（　）为利润中心。
A.分行
B.支行
C.总行
D.总行和分行

【答案】 A
117、小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（　　）。
A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验
B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员
D.部门内同事不应当与小李共享研究成果

【答案】 C
118、以不正当方式吸收存款的商业银行，由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处（　　）罚款。
A.一倍以上三倍以下
B.一倍以上五倍以下
C.五十万元以上二百万元以下
D.五十万元以上五百万元以下

【答案】 C
119、现代商业银行是随着（ ）的产生而发展起来的。
A.信用
B.中央银行
C.资本主义生产方式
D.社会主义生产方式

【答案】 C
120、存款是商业银行最主要的（ ）。
A.资金来源
B.利润来源
C.资产来源
D.资金运用

【答案】 A
121、对于大多数商业银行来说，最大、最明显的信用风险来源是()
A.贷款
B.债券投资
C.信用担保
D.贷款承诺

【答案】 A
122、__________和__________同时拥有对银行类金融机构的检查监督权（　　）。
A.中国银行业协会、中国银监会
B.中国人民银行、中国银监会
C.中国人民银行、中国银行业协会
D.中国人民银行、存款保险机构

【答案】 B
123、下列各项中，不属于资产托管业务中托管人的职责的是( )。
A.安全保管
B.资金清算
C.会计核算
D.投资增值

【答案】 D
124、以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（　　）。
A.国际清算银行
B.中国银行业协会
C.美国银行家协会
D.香港银行公会

【答案】 B
125、下列债券中，被称为“金边债券”的是()。
A.公司债
B.企业债
C.国债
D.金融债

【答案】 C
126、下列不属于违法行为的是（　　）。
A.某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿
B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款
C.银行工作人员购买假币
D.银行受客户委托为其资产进行理财

【答案】 D
127、电话银行是通过(　)及人工服务应答方式为客户提供金融服务。
A.自助终端
B.电话自动语音
C.互联网技术
D.多媒体技术

【答案】 B
128、中国农业发展银行的筹资方式是发行（　）。
A.国债
B.股票
C.企业债券
D.金融债券

【答案】 D
129、实践中，最常见的利率违规行为是（　　）。
A.银行以高于法定利率吸收存款的行为
B.银行以低于法定利率吸收存款的行为
C.银行以高于法定利率发放贷款的行为
D.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为

【答案】 A
130、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是()。
A.用于保值投机目的——期权、期货
B.用于支付——回购协议
C.用于投资、筹资——可转换公司债券
D.用于商品流通——银行承兑汇票

【答案】 B
131、商业银行的附属资本不包括()。
A.实收资本
B.一般准备
C.重估储备
D.混合资本债券

【答案】 A
132、商业住房贷款实行的原则不包括( ）。
A.财政贴息
B.部分自筹
C.有效担保
D.按期偿还

【答案】 A
133、某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（）。
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%

【答案】 B
134、下列关于冻结单位存款利息计算的表述中，正确的是( )。
A.被冻结的款项，在冻结期不计付利息
B.被冻结款项，不属于赃款的，在冻结期应计付利息
C.被冻结的款项，在冻结期应计付利息
D.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

【答案】 B
135、以下对监管资本的描述，正确的是 ）。
A.它是银行资产减去负债的余额
B.它是银行需要保有的最低资本量
C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量
D.它用于防御银行的非预期损失

【答案】 C
136、我国《银行业从业人员职业操守》于()起正式通过并实施。
A.1995年3月
B.2000年8月
C.2003年4月
D.2007年2月

【答案】 D
137、某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（　　）。
A.吸收客户资金不入账罪
B.盗窃罪
C.集资诈骗罪
D.非法