2025年初级银行从业资格之初级个人理财综合检测试卷B卷含答案.docx

2025年初级银行从业资格之初级个人理财综合检测试卷B卷含答案

单选题（共600题）
1、下列关于税务规划的说法，不正确的是（ ）。
A.税务规划必须在法律允许的范围内进行
B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化
C.应由理财师独立完成相关税务规划工作
D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作

【答案】 C
2、 下列关于综合理财服务的理解，错误的是（ ）。
A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D.私人银行业务不是个人理财业务

【答案】 D
3、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。
A.挖掘并收集客户信息
B.整理客户资料
C.向客户推销金融产品
D.了解客户和客户需求

【答案】 D
4、按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为()。
A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型
B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型
C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型
D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型

【答案】 A
5、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。
A.(1)(3)
B.(2)(4)
C.(1)(2)
D.(3)(4)

【答案】 A
6、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后（ ）内，到原安全生产许可证颁发管理机关办理安全生产许可证变更手续。
A.8 日
B.10 日
C.12 日
D.16 日

【答案】 B
7、（2018年真题）（ ）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。
A.低风险产品
B.极低风险产品
C.较高风险产品
D.中等风险产品

【答案】 B
8、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。
A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理
B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理
C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理
D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

【答案】 B
9是资金需求者和供给者之间的纽带。
A.金融机构
B.投资者
C.企业
D.政府及政府机构

【答案】 A
10、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（ ）。
A.股权衍生工具
B.货币衍生工具
C.利率衍生工具
D.远期衍生工具

【答案】 D
11、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。
A.3年以上5年以下
B.1年以上5年以下
C.1年以上10年以下
D.1年以上3年以下

【答案】 A
12、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。
A.会计师事务所
B.投资顾问咨询公司
C.律师事务所
D.有价证券承销人

【答案】 D
13、（2021年真题）下列关于债券的描述，错误的是（ ）。
A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险
B.公司债券存在信用风险
C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等
D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最

【答案】 A
14、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：
A.8000 万元
B.8200 万元
C.7500 万元
D.7700 万元

答案】 C
15、（2017年真题）金融市场的客体是指（ ）。
A.金融工具
B.金融中介机构
C.金融市场上的交易者
D.金融监管部门

【答案】 A
16、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。
A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高
B.相对于股票，投资债券的风险相对较小
C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益
D.债券的流动性较差

【答案】 D
17、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（ ）。
A.产品目标客户信息是产品的销售对象
B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的
C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道
D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问

【答案】 B
18、《安全生产许可证条例》是根据（ ）的有关规定制定的，为了严格规范安全生产条件，进一步加强安全生产监督管理，防止和减少生产安全事故。
A.《中华人民共和国安全生产法》
B.《建设工程安全生产管理条例》
C.《中华人民共和国安全生产法》
D.《中华人民共和国建筑法》

【答案】 A
19、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（ ）。
A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式
B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的
C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的
D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

【答案】 B
20、（2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（ ）。
A.风险厌恶型
B.风险偏好型
C.风险欣赏型
D风险中立型

【答案】 D
21、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。
A.5
B.10
C.15
D.25

【答案】 B
22、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（ ）。
A.债券货币收益的购买力下降
B.债券的实际收益率降低
C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损
D.投资者本金不受影响

【答案】 D
23、（2017年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（ ）。
A.国有控股商业银行
B.国务院银行业监督管理机构

C.邮政储蓄银行
D.证券投资公司

【答案】 B
24、依据《建设工程安全生产管理条例》规定，施工单位应当对管理人员和作业人员每年至少进行（ ）安全教育培训。
A.四次
B.三次
C.两次
D.一次

【答案】 D
25、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（ ）。
A.保险
B.基金
C.国债
D.股票

【答案】 D
26、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。
A.慎选投资标的，分散风险
B.评估开源渠道，提供建议
C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算
D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

【答案】 D
27、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（ ）。
A.连续性原则
B.了解原则
C.实事求是原则
D.诚信原则

【答案】 A
28、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述 （ ）
A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案
B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入
C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者
D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少

【答案】 C
29、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。
A.投资期短，资金赎回灵活
B.保障本金
C.收益安全性高
D.主要投资于货币市场的理财产品

【答案】 B
30、（2018年真题）下列不属于税务规划目标的是（ ）。
A.财务自由
B.达到整体税后利润最大化
C.减轻税负
D.合理退税

答案】 D
31、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（ ）
A.开户资料
B.调查问卷
C.亲友询问
D.电话沟通

【答案】 C
32、一般而言，债券不具有以下特征()。
A.流动性
B.偿还性
C.高风险性
D.收益性

【答案】 C
33、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。
A.利益共享、风险共担
B.严格监管、信息透明
C.集合理财、专业管理
D.独立托管、保障安全

【答案】 C
34、下列有关代理的法律责任错误的是（ ）。
A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任
B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任
C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任
D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力

【答案】 C
35、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。
A.大众自身缺乏必要的金融知识
B.大众对于选定的金融工具很难正确应用
C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求
D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性

【答案】 C
36、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。
A.0.5
B.1
C.5
D.10

【答案】 B
37、下列不属于货币市场构成的是（ ）。
A.银行短期借贷市场
B.中长期债券市场
C.商业票据市场
D.可转让大额定期存单市场

【答案】 B
38、王先生存入银行10000元，年利率为5％，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)
A.11000；11000
B.11000；11025
C.10500；11000
D.10500；11025

【答案】 B
39、 商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（ ）。
A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划
B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介
C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介
D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议

【答案】 B
40、保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。
A.产品创新能力
B.广泛的销售渠道
C.高效的管理模式
D.丰富的人才资源

【答案】 B
41、 下列债券不可上市流通的是（ ）。
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.金融债券
D.无记名(实物)国债

【答案】 B
42、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。
A.3
B.5
C.7
D.10

【答案】 B
43、下列金融市场中，不属于货币市场的是()。
A.商业票据市场
B.证券投资基金市场
C.银行承兑汇票市场
D.可转让大额定期存单市场

【答案】 B
44、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（ ）。
A.发行市场又称为一级市场
B.流通市场又称为二级市场
C.典型的场外市场是证券交易所
D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场

【答案】 C
45、房贷险的第一受益人是（ ）。
A.业主
B.房产商
C.保险公司
D.贷款银行

【答案】 D
46、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。
A.信托公司
B.证券公司
C.证券投资咨询机构
D.商业银行

【答案】 A
47、（2019年真题）A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（ ）。
A.6%
B.7.5%
C.6.8%
D.7%

【答案】 B
48、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（ ）。
A.产品责任
B.意外死亡
C.出口信用
D.机器设备

【答案】 B
49、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。
A.30
B.20
C.15
D.10

【答案】 C
50、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（ ）。
A.交易时间灵活
B.交易有做空机制
C.到期交割
D.较实物黄金投入资金少

【答案】 C
51、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（　　）。
A.黄酒
B.啤酒
C.粮食白酒
D.薯类白酒

【答案】 C
52、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。
A.融资
B.财富管理
C.避险
D.交易

【答案】 D
53、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（　　）万元人民币以上。
A.3
B.4
C.5
D.6

【答案】 C
54、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存______年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存______年。（ ）
A.5，5
B.15，15
C.20，20
D.10，10

【答案】 C
55、 空间统一性和（　　）是外汇市场的特点。
A.时间连续性
B.全球一体性
C.地域一贯性
D.时间统一性

【答案】 A
56、（2019年真题）下列利率区间内最适合使用72法则的是（ ）。
A.6%～24%
B.6%～9%
C.2%～24%
D.2%～18%

【答案】 B
57、（2017年真题）金融衍生工具按照（ ）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。
A.交易方式
B.交易场所
C.基础工具的种类
D.交易标的物

【答案】 C
58、陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。
A.年利率14.6%，每半年计息一次
B.年利率15%，每年计息一次
C.年利率14.7%，每季度计息一次
D.年利率14.3%，每月计息一次

【答案】 B
59、下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有（ ）
A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法
B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法
C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略
D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等

【答案】 A
60、梁板结构的拆模顺序是（ ）。
A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模
B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模
C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模
D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模

【答案】 C
61、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。
A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款
C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明

【答案】 B

62、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。
A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
B.事先向社会广大投资者公开
C.公开发行
D.只对特定的发行对象

【答案】 D
63、（2017年真题）（ ）是个人理财业务的供给方。
A.个人客户
B.商业银行
C.非银行金融机构
D.监管机构

【答案】 B
64、下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。
A.教育投资险
B.家庭财产险
C.房贷险
D.企业财产保险

【答案】 A
65、 下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（ ）。
A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子
B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损
C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠
D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失

【答案】 A
66、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（ ）。
A.价格波动的风险
B.交易风险
C.信用风险
D.政策风险

【答案】 C
67、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。
A.银行主营
B.银行理财产品
C.银行代理服务类
D.其他

【答案】 C
68、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。
A.一年
B.半年
C.按季
D.按周

【答案】 D
69、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（ ）。
A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务
B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估
C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品
D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品

【答案】 D
70、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（　　）。
A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定
B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用
C.实际利率较高时，黄金价格上升
D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降

【答案】 B
71、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（ ）。
A.四级（含）
B.五级（含）
C.六级（含）
D.七级（含）

【答案】 B
72、（2019年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。
A.财务信息
B.个人储蓄
C.理财目标
D.股票投资

【答案】 A
73、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。
A.财产
B.信用
C.利益
D.财产及相关利益

【答案】 D
74、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（ ）。
A.至少保留到合同关系建立日起6个月后
B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后
C.至少保留到合同关系建立日起12个月后
D.至少保留到产品终止日起12个月后

【答案】 B
75、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。
A.风险价值限额
B.止损限额
C.错配限额
D.交易限额

【答案】 A
76、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（ ）。
A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人
B.产品标准化程度不高
C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低
D.给客户的收益相对确定

【答案】 A
77、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（ ）。
A.理财产品推介
B.财务规划
C.投资咨询
D.资产管理

【答案】 D
78、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（ ）。
A.现金管理
B.财富规划
C.债务规划
D.退休养老规划

【答案】 D
79、（2018年真题）商业银行一般会根据客户的（ ）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。
A.年龄
B.资产规模
C.性别
D.区域

【答案】 B
80、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额 （ ）(n／r9．549)
A.961.9
B.954.9
C.896.5
D.864.8

【答案】 B
81、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。
A.商业银行
B.金融机构
C.非银行金融机构
D.保险公司

【答案】 B
82、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是（ ）。
A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验
B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一
C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况
D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（1500小时兼职等于1年全职）的工作经验

【答案】 D
83、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（ ）。
A.所募集的资金可以全部用于长期投资
B.投资者在存续期内可随时申购基金单位
C.所发行的基金单位是可赎回的
D.基金的资金总额不断变化

【答案】 A
84、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（ ）。
A.理财师的专业规划
B.客户现在以及未来的财务资源
C.理财规划方案的执行

D.理财师的后续跟踪服务

【答案】 B
85、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（ ），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。
A.了解原则
B.客户原则
C.连续性原则
D.诚信原则

【答案】 C
86、（2021年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（ ）万美元。
A.5
B.10
C.3
D.20

【答案】 A
87、（2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。
A.绩优股+指数型股票型基金期货
B.认服权证+股票型基金+期货
C.定存+国债+固定收益类产品
D.股权投资+房产信托基金+黄金

【答案】 C
88、（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（ ）。
A.专项资产管理计划
B.集合资产管理计划
C.MOM
D.FOF

【答案】 B
89、（2018年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。
A.互换
B.远期
C.期货
D.期权

【答案】 B
90、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）
A.6
B.5
C.4
D.7

【答案】 B
91、下列有关代理的法律责任错误的是（ ）。
A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任
B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任
C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任
D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力

【答案】 C
92、有形市场和无形市场最明显的区别是（ ）。
A.交易范围是否广
B.交易时间长短
C.交易场所是否固定，是否为分散交易
D.交易种类的多少

【答案】 C
93、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。
A.沪深300指数
B.日经225指数
C.深证成分股指数
D.上证180指数

【答案】 B
94、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。
A.完全由商业银行承担
B.由商业银行承担，客户承担连带责任
C.由客户承担，商业银行承担连带责任
D.完全由客户承担

【答案】 A
95、 下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（ ）。
A.股权衍生品
B.货币衍生品
C.期权衍生品
D.利率衍生品

【答案】 C
96、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。
A.300.00
B.174.75
C.144.38
D.124.58

【答案】 C
97、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。
A.挂钩期权类产品
B.大额存单产品
C.量化打新类产品
D.量化对冲类产品

【答案】 B
98、（2019年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（ ）。
A.家庭形成期
B.家庭成熟期
C.家庭衰老期
D.家庭成长期

【答案】 B
99、根据我国《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。
A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

【答案】 B
100、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。
A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案
C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的
D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的

【答案】 C
101、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。
A.资产所有权
B.资金使用权
C.财产支配权
D.债权

【答案】 D
102、陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。
A.年利率14.6%，每半年计息一次
B.年利率15%，每年计息一次
C.年利率14.7%，每季度计息一次
D.年利率14.3%，每月计息一次

【答案】 B
103、 下列（ ）不属于民事法律的基本原则。
A.自愿
B.公正
C.等价有偿
D.诚实信用

【答案】 B
104、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。
A.5
B.7
C.10
D.20

【答案】 C
105、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。
A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来
B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金
C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益
D.收益具有确定性

【答案】 D
106、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（ ）。
A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力
B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式
C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权
D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿

【答案】 D
107、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的)功能。
A.股票定价
B.资本转让
C.资本转化
D.积聚资本

【答案】 B
108、（2021年真题）基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（ ）人。
A.200
B.50
C.100
D.300

【答案】 A
109、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。
A.教育
B.考试
C.工作经验
D.专业水平

【答案】 D
110、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。
A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证
B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益
C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通
D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录

【答案】 D
111、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。
A.家庭的收支情况
B.资产和负债
C.现有投资情况
D.金钱观

【答案 D
112、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（ ）
A.500美元（含）；1000美元（含）
B.500美元（含）；500美元（含）
C.500美元（不含）；1000美元（不含）
D.500美元（不含）；500美元（不含）

【答案】 A
113、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ）。
A.实物黄金
B.货币市场基金
C.信托产品
D.房地产

【答案 B
114、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（ ）。
A.客户的当前收支情况
B.客户的财务安排
C.客户的资产负债情况
D.客户的购房规划

【答案】 D
115、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（??）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。
A.15
B.20
C.25
D.30

【答案】 A
116、（2017年真题）下列行为中，（ ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据
B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

【答案】 A
117、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。
A.工商保险
B.基本医疗保险
C.失业保险
D.企业年金

【答案】 D
118、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（ ）。
A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B.法人可以通过代理人实施民事法律行为
C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

【答案 C
119、（2017年真题）（ ）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。
A.邮票
B.古玩
C.纪念币
D.艺术品

【答案】 A
120、（2021年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）.
A.房贷
B.学费
C.生活费
D.房租

【答案】 A
121、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A.东京时间
B.巴黎时间
C.北京时间
D.纽约时间

【答案】 A
122、 下列关于我国金融