2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试题A卷含答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试题A卷含答案

单选题（共600题）
1、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（　　）。
A.商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资
B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

【答案】 C
2、从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用（ ）。
A.统一法人制组织架构
B.以区域管理为主的总分行型组织架构
C.以业务线管理为主的事业部制组织架构
D.矩阵型组织架构

【答案】 B
3、下列关于中央银行说法错误的是（　　）。
A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担
B.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任
C.中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持
D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持

【答案】 B
4、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（ ）。
A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量
B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或 用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息
C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性
D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺

【答案】 C
5、下列事项中商业银行应予以披露的公司治理信息是(　)。
A.风险计量模型建模情况
B.基层员工培训情况
C.独立董事的工作情况
D.员工学历结构

【答案】 C
6、下列关于再贴现的说法，不正确的是（）。
A.是中央银行传统的三大货币政策工具之一
B.再贴现政策包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类
C.再贴现就是转贴现
D.我国于1986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现

【答案】 C
7、下列关于借记卡的说法中，错误的是（ ）。
A.不能透支
B.不可以预借现金
C.有存款利息
D.申办须进行资信审查

【答案】 D
8、在信托法律关系中，下列不属于委托人的权利的是（ ）。
A.知情权
B.管理方法变更权
C.收益权
D.解任权

【答案】 C
9、票据行为是指以发生变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（ ）是汇票所独有的一种票据行为。
A.保证
B.承兑
C.背书
D.出票

【答案】 B
10、下列不属于借记卡功能的是( )。
A.存取现金
B.转账汇款
C.储蓄功能
D.刷卡消费

【答案】 C
11、见票即付的汇票.本票的权利，自出票日起（）不行使则消灭。
A.5年
B.6个月
C.1个月
D.2年

【答案】 D
12、对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（　　）计算全行表内外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（　　）计算信用风险加权资产。
A.权重法，内部评级法
B.指数法，内部评级法
C.权重法，影子价法
D.指数法，影子价法

【答案】 A
13、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。
A.监管机构
B.利益相关者
C.高级管理层
D.风险管理部门

【答案】 B
14、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（ ）行使。
A.6个月内
B.一年内
C.3个月内
D.两年内

【答案】 B
15、某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入 10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。
A10%
B.20%
C.9.1%
D.18. 2%

【答案】 B
16、根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于(　)。
A.10.5%
B.11%
C.11.5%
D.8%

【答案】 A
17、下列属于自律组织的是（ ）。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国银行业协会
C.中央银行
D.商业银行

【答案】 B
18、《商业银行法》规定，同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本余额的（）。
A.30%
B.20%
C.15
D.10%

【答案】 D
19、李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（　）。
A.不成立
B.无效
C.效力待定
D.有效

【答案】 D
20、中央银行的公开市场业务的优点是（　　）。
A.主动权在政府
B.主动权在企业
C.主动权在商业银行
D.主动权在中央银行

【答案】 D
21、中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过()处理。
A.大额实时支付系统
B.小额批量支付系统
C.清算账户管理系统
D.支付管理信息系统

【答案】 A
22、定期存款的典型代表是()。
A.整存整取
B.零存整取
C.整存零取
D.存本取息

【答案】 A
23、从民事法律行为来说，某商业银行授权其业务经理李某与客户商谈业务并签订合同，该代理属于()。
A.指定代理
B.法定代理
C.委托代理
D.业务代理

【答案】 C
24、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是( )。
A.发生群体性事件、重大投诉等重大事件
B.理财产品出现高盈利
C.挪用客户资金或资产
D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大损失

【答案】 B
25、存款是商业银行最主要的（　　）。
A.资金来源
B.利润来源
C.资产来源
D.资金运用

【答案】 A
26、（　　）是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。
A.欧洲中央银行
B.世界贸易组织
C.巴塞尔委员会
D.世界货币基金组织

【答案】 C
27、在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是( )。
A.风险监测
B.风险报告
C.风险计量
D.风险控制

【答案】 C
28、下列关于基准利率的说法中，错误的是()。
A.基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向
B.基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平
C.中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为基准利率
D.基准利率是金融机构制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据

【答案】 B
29、（ ）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。
A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.蒙特卡洛模拟法

【答案】 C
30、以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（　　）。
A.对违法票据承兑、付款、保证罪
B.违规出具金融票证罪
C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
D.背信运用受托财产罪

【答案】 C
31、根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。
A.11.5％
B.11％
C.8％
D.10.5％

【答案】 A
32、以下行为符合银行业从业人员职业操守的有关客户投诉规定的是（ ）。
A.对客户的投诉表现出反感或不耐烦
B.不及时将所在机构的处理意见告知客户
C.坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议
D.利用金融机构的优势地位压制客户投诉

【答案】 C
33、《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（ ）。
A.规定监管资本定义
B.规定市场风险内容
C.规定风险加权资产计算
D.规定资本充足率监管要求

【答案】 B
34、下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是（ ）。
A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性. 季节性的流动资金需求
B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行
C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足
D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口

【答案】 D
35、2002年3月至2003年3月，A银行某支行收款员陈某利用办理两个公司上门收款业务之便，涂改凭证日期，压延单据，私自重制记账凭证，偷盖印章，用后款抵前款，在营业室直接窃取保管现金和利用保管交款单位存折之机盗支存款，累计贪污公款327．1万元。该事件的风险成因是（ ）。
A.关键人员流失
B.内部欺诈
C.失职违规
D.知识技能匮乏

【答案】 B
36、()方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。
A.市场准入
B.监管谈话
C.非现场监管
D.现场监管

【答案】 B
37、中央银行提高再贴现率时，市场的反应通常是（ ）。
A.商业银行投资规模降低，货币供应量减少，经济增速放缓
B.商业银行投资规模提高，货币供应量增加，经济快速发展
C.商业银行投资规模降低，货币供应量增加，经济快速发展
D.商业银行投资规模提高，货币供应量减少，经济增速放缓

【答案】 A
38、在商业银行支付结算业务中，托收属于()。
A.政府信用
B.商业信用
C.个人信用
D.银行信用

【答案】 B
39、下列不属于商业银行市场风险的是( )。
A.利率风险
B.股票价格风险
C.汇率风险
D.违约风险

【答案】 D
40、银行企业实施内部控制的基础是（　　）。
A.内部监督
B.内部环境
C.风险评估
D.控制活动

【答案】 B
41、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（　　）做起。
A.全体员工
B.高层领导
C.基层员工
D.中层干部

【答案】 B
42、下列不属于外资银行营业性机构的是()。
A.外国银行分行
B.中外合资银行
C.外商独资银行
D.外国银行代表处

【答案】 D
43、我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（　　）。

A.F股
B.H股
C.B股
D.A股

【答案】 B
44、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回 极少部分的贷款为（ ）。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款

【答案】 D
45、下列对监管资本的描述，正确的是（ ）。
A.它是银行资产减去负债的余额
B.它是银行需要保有的最低资本量
C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量
D.它用于防御银行的非预期损失

【答案】 C
46、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（　　）。
A.证券公司
B.基金管理公司
C.期货经纪公司
D.信托公司

【答案】 D
47、( )指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。
A.定期存款
B.活期存款
C.单位协定存款
D.单位保证金存款

【答案】 D
48、债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。
A.债权人
B.债务人
C.担保人
D.人民法院

【答案】 B
49、下列关于支票的表述，正确的是（　　）。
A.转账支票可以提取现金
B.划线支票可以提取现金
C.支票等同于现金
D.普通支票可以提取现金

【答案】 D
50、以下选项中，关于贷款业务流程中合同签订说法错误的是（　　）。
A.合同签订强调协议承诺原则
B.借款合同应明确借贷双方的权利和义务
C.借款合同应包括金额、期限、利率等要素和有关细节
D.对于保证担保贷款，银行还须签订抵质押担保合同

【答案】 D
51、以下银行业务中不存在信用风险的业务是()。
A.同业交易
B.贸易融资
C.外汇交易
D.代收代付

【答案】 D
52、若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（　　）元以上。
A.5000
B.10000
C.20000
D.30000

【答案】 A
53、基金管理人内部控制构成要素中的内部环境不包含（ ）
A.组识结构
B.员工道德素质
C.内控文化
D.风险控制

【答案】 D
54、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（）。
A.票据诈骗罪
B.违规出具金融票证罪
C.伪造票据罪
D.盗窃罪

【答案】 A
55、权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于（　　）。
A.90%
B.80%
C.70%
D.60%

【答案】 B
56、下列各类支票中，不能用于支取现金的是( )。
A.转账支票
B.普通支票
C.现金支票
D.旅行支票

【答案】 A
57、下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（　　）。
A.信用证是一种无条件的银行支付承诺
B.信用证处理的是单据，而不是相关货物
C.信用证业务的出口商承担首要付款责任
D.信用证依附于贸易合同

【答案】 B
58、在下列情形中代理人不需承担民事责任的是（ ）。
A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益
C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害
D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

【答案】 C
59、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（ ）。
A.监管资本
B.经济资本
C.会计资本
D.市场资本

【答案】 C
60、下列关于我国金融债券的说法，错误的是（　　）。
A.金融债券是在银行问市场上发行的
B.金融机构发行金融债券必须获得中国银监会的行政许可
C.银行可以通过发行金融债券获得资金
D.金融债券可以成为银行主动负债的工具

【答案】 B
61、保险代理业务属于（ ）
A.投资业务
B.中间业务
C.负债业务
D.资产业务

【答案】 B
62、商业住房贷款实行的原则不包括( ）。
A.财政贴息
B.部分自筹
C.有效担保
D.按期偿还

【答案】 A
63、发达国家的银行业中，非利息收入一般占其营业收入的（　　）以上。
A.30%
B.40%
C.50%
D.15%-20%

【答案】 B
64、甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲
A.风险对冲
B.风险分散
C.风险补偿
D.风险转移

【答案】 C
65、银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（　　）。
A.符合公平对待的原则
B.违反公平对待的原则
C.符合了解客户的原则
D.违反了解客户的原则

【答案】 A
66、债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于_________日，最长不得超过_________个月。（　　）
A.15；1
B.15；3
C.30；1
D.30；3

【答案】 D
67、对于（　），商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。
A.开放式净值型产品
B.封闭式净值型产品
C.开放式非净值型产品
D.封闭式非净值型产品

【答案】 C
68、根据《货币经纪公司试点管理办法》规定，下列属于货币经纪公司可以从事的业务是（　　）。
A.投资国债
B.投资金融债券
C.向境内外金融机构提供经纪服务
D.向境内外金融机构提供资金拆借

【答案】 C
69、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（ ）
A.合规总监
B.合规管理部门
C.董事会
D.高级管理层

【答案】 C
70、盗窃信用卡并使用的，定（　　）。
A.盗窃罪
B.金融凭证诈骗罪
C.信用证诈骗罪
D.信用卡诈骗罪

【答案】 A
71、银行在票据未到期时将票据买进的行为被称为()。
A.票据贴现
B.票据承兑
C.票据结算
D.票据交换

【答案】 A
72、在我国，银行业金融机构的设立要经过（）批准。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国银行业协会
C.财政部
D.中国人民银行

【答案】 A
73、行为人购买假币后使用的，以（　　）从重处罚。
A.购买假币罪
B.使用假币罪
C.购买、使用假币罪
D.持有假币罪

【答案】 A
74、每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制力量的市场称为( )市场。
A.寡头垄断
B.垄断竞争
C.完全竞争
D.不完全竞争

【答案】 C
75、根据《公司法》，下列关于公司资本制度的说法，不正确的是( )。
A.《公司法》允许公司资本分批缴纳
B.股票发行价格不得高于票面金额
C.非货币出资不得高估作价
D.公司资本不得任意变更

【答案】 B
76、下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述中，错误的是( )。
A.商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付
B.理财产品本金以外的收益由投资者与商业银行分享
C.依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划
D.理财产品本金以外的投资风险由投资者承担

【答案】 B
77、在商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过()年。
A.5
B.3
C.2
D.1

【答案】 C
78、商业银行经营管理的最基本原则是以_________为基本前提，通过_________实现银行价值的最大化。（ ）
A.盈利性. 流动性；安全性
B.安全性. 流动性；盈利性
C.风险性. 流动性；盈利性
D.安全性. 流动性；风险性

【答案】 B
79、下列关于信用风险的说法，正确的是()。
A.信用风险只存在乎银行的表内业务
B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源
C.信用风险是银行面临的最复杂和最主要的风险
D.场外衍生品交易中不存在信用风险

【答案】 C
80、根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是( )。
A.质押
B.—般保证
C.抵押
D.担保

【答案】 B
81、某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强行拆除，甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。这时规划部门应是（　　）。
A.共同被告
B.第三人
C.原告
D.不能作为诉讼参与人

【答案】 B
82、按照《中华人民共和国担保法》的规定，下列合同中，可以附最高额抵押合同的是( )。
A.受托合同
B.运输合同
C.借款合同
D.合伙合同

【答案】 C
83、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（　）。
A.6个月
B.9个月
C.1年
D.2年

【答案】 C
84、（　　），开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。
A.保证金存款
B.定活两便储蓄存款
C.个人通知存款
D.人民币同业存款

【答案】 C
85、( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.保证金存款

【答案】 A
86、我国《票据法》所称的“票据”是指（　　）。
A.商业票据和银行票据的统称
B.汇票、本票、支票
C.汇票、股票、支票
D.本票、支票、央行票据

【答案】 B
87、下列关于同业拆借的表述中，错误的是()。
A.主要满足金融机构短期资金融通需要
B.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换
C.信用风险较低
D.是金融机构进行流动性管理的重要手段

【答案】 B

88、某银行业从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国 参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（ ）。
A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的
B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励
C.如果近期没有业务交易，可算做朋友间的友好往来
D.属于行贿

【答案】 D
89、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于（　）。
A.伪造、变造金融票证罪
B.金融凭证诈骗罪
C.民事纠纷
D.非法吸收公众存款罪

【答案】 A
90、银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是( )。
A.福费廷
B.进口押汇
C.保理
D.出口押汇

【答案】 D
91、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（　　）。
A.已到期的未承兑票据
B.未到期的未承兑票据
C.已到期的已承兑票据
D.未到期的已承兑票据

【答案】 D
92、目前我国对商业银行的人民币贷款利率的管理规定是（）。
A.只能执行基准利率
B.上限放开.实行下限管理
C.上.下限均完全放开
D.下限放开.实行上限管理

【答案】 B
93、假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（　）。
A.7.8％
B.8.7％
C.10.0％
D.13.3％

【答案】 D
94、 按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是（ ）。
A.股票
B.期权
C.期货
D.票据

【答案】 A
95、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按(　)结息，每季度末月的(　)日为结息日，次日付息。
A.月度;15
B.季度;20
C.月度;30
D.季度;31

【答案】 B
96、根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（　）。
A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期
B.公司营业执照签发日期为公司成立日期
C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格
D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准

【答案】 C
97、集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是( )。
A.使用高端工具
B.犯罪主体资格
C.以非法占有他人财物为目的
D.集资总量大

【答案】 C
98、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《民法典》的规定，该合同的成立时间是（ ）。
A.3月10日
B.3月20日
C.3月24日
D.4月1日

【答案】 C
99、《商业银行法》规定，同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本余额的（）。
A.30%
B.20%
C.15%
D.10%

【答案】 D
100、 最重要的外汇交易风险是( )。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.法律风险

【答案】 A
101、某银行资本利润率为20%，股权乘数为4，则资产利润率为（ ）。
A.5%
B.80%
C.24%
D.20%

【答案】 A
102、 某银行风险加权资产为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则根据《巴塞尔新资本协议》，其资本不得__________ 亿元，核心资本不得__________ 亿元。( )
A.低于400；低于800
B.低于800；低于400
C.高于400；高于800
D.高于800；高于400

【答案】 B
103、支票的出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为( ．)。
A.2011年1月1日
B.2010年1月1日
C.2009年4月1日
D.2009年7月1日

【答案】 D
104、下列关于债权转让的说法中，错误的是()。
A.债权转让是指债权人将合同的权利全部或部分转让给第三人的法律制度
B.债权人转让权利的，无须债务人同意
C.债权人转让权利的，须获得债务人同意
D.债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人

【答案】 C
105、使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的（）。
A.60%
B.70%
C.80%
D.90%

【答案】 B
106、银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的（　　）。
A.信用风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.合规风险

【答案】 B
107、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（　　）。
A.托管行为
B.信用行为
C.代理行为
D.票据行为

【答案】 B
108、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于（　　）。
A.非保证收益理财产品
B.非保本浮动收益理财产品
C.保证收益理财产品
D.保本浮动收益理财产品

【答案】 C
109、下列不属于商业银行内部控制目标的是( )。
A.保证商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
B.保证商业银行经营无风险点
C.保证国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
D.保证风险管理的有效性

【答案】 B
110、下列关于客户利益保护的表述，错误的是（　　）。
A.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费
B.商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护
C.商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则
D.商业银行应当向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露

【答案】 B
111、一个企业在（）面临非常巨大的竞争压力。??
A.初创期
B.成长期
C.成熟期
D.衰退期

【答案】 B

112、在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（）。
A.监事会
B.董事会
C.髙级管理层
D.股东大会

【答案】 C
113、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。
A.反洗钱
B.协助执行
C.内幕交易
D.监管规避

【答案】 B
114、从业务运作的实质来看，福费廷是（　）。
A.银行保函
B.保付代理
C.远期票据贴现
D.质押贷款

答案】 C
115、下列关于无权代理后果的说法，正确的是()。
A.第三人主观为故意是无权代理的构成要件
B.无权代理人行为人的行为是违法的
C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担
D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果

【答案】 D
116、下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。
A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系
B.代理人与第三人所为的民事法律行为
C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果
D.代理人与第三人之间产生代理的基础法律关系

【答案】 D
117、某银行资本利润率为20%，股权乘数为4，则资产利润率为（ ）。
A.5%
B.80%
C.24%
D.20%

【答案】 A
118、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（　）。
A.3月10日
B.3月20日
C.3月24日
D.4月1日

【答案】 C
119、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是（　　）。
A.中国人民银行
B.财政部
C.政策性银行
D.国务院银行业监督管理机构

【答案】 D
120、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（ ）。
A.避免损失
B.维持市场信心
C.限制业务过度扩张
D.满足银行正常经营对资金的需要

【答案】 A
121、支票分类不包括( )。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.划线支票

【答案】 D
122、我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（　　）。
A.15％
B.20％
C.60％
D.120％

【答案】 D
123、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（　　）。
A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司
B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司
C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司
D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司

【答案】 D
124、根据理财产品形态的不同，有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品，称为（ ）。
A.开放式净值型产品
B.封闭式净值型产品
C.开放式非净值型产品
D.封闭式非净值型产品

【答案】 B
125、下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是（　　）。
A.引入了杠杆率监管标准
B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位
C.增强风险加权资产计量的审慎性
D.提高了资本充足率监管标准

【答案】 B
126、股权投资基金管理人委托基金销售机构募集股权投资基金，应当以书面形式签订基金（ ），并将协议中关于基金管理人与基金销售机构权利义务划分以及其他涉及投资者利益的部分作为（ ）的附件。
A.销售协议、基金合同
B销售协议、招募合同书
C.代理协议、基金合同
D.代理协议、招募说明书

【答案】 A
127、下列不属于银行业监管机构的是()。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.中国银行业协会
D.国家外汇管理局

【答案】 C
128、中央银行提高法定存款准备金率，可能导致（ ）。
A.货币供应量减少
B.货币供应量增加
C.商业银行可以使用的资金增多
D.商业银行的存款量减少

【答案】 A
129、（ ）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A.股东大会
B.行长联席会议
C.风险管理委员会
D.董事会

【答案】 D
130、《信托法》自（ ）年起开始实施。
A.1999
B.2000
C.2001
D.2005

【答案】 C
131、银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要。从而给银行带来损失，这类风险属于( )。
A.信用风险
B.操作风险
C.市场风险
D.流动性风险

【答案】 D
132、商业银行主要运用（　）确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。
A.资本管理模型
B.定价管理模型
C.负债管理模型
D.资产负债组合模型

【答案】 D
133、我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（　　）。
A.发放企业贷款
B.发放涉外贷款
C.吸收公众存款
D.从商业银行融入资金

【答案】 C
134、（　　）不是银行资信调查的主要内容。
A.资产调查
B.单位调查
C.市场调查
D.情感调查

【答案】 D
135、资产负债组合管理是对（ ）进行积极的管理。
A.银行存款利率表
B.银行资产负债表
C.银行资产损益表
D.银行负债

【答案】 B
136、下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是（　　）。
A.信用额度一般不能循环使用
B.消费透支有免息期
C.所有透支都是免息的
D.取现透支有免息期

【答案】 B
137、下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（　　）。
A.信用证是一种无条件的银行支付承诺
B.信用证处理的是单据，而不是相关货物
C.信用证业务的出口商承担首要付款责任
D.信用证依附于贸易合同

【答案】 B
138、法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系．闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中的( )规定。