2022-2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力提升试卷A卷附答案.docx

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2022-2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力提升试卷A卷附答案单选题（共800题） 1、中央银行的公开市场业务的优点，不包括（　　）。 A.主动性 B.可逆转性 C.可持续操作 D.稳定性【答案】 D 2、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的描述，正确的是（　　）。 A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值 B.不良贷款损失准备与当年不良贷款新发生额的比值 C.不良贷款余额与贷款余额的比值 D.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值【答案】 D 3、在资产业中，不属于其他资产业务的是（　　） A.债券投资业务 B.外表资产业务 C.现金资产业务 D.外汇交易业务【答案】 A 4、在金本位制度下，汇率的决定基础是（　　）。 A.购买力平价 B.黄金输送点 C.铸币平价 D.利率平价【答案】 C 5、下列选项中，不属于商业银行附属资本是（）。 A.非公开储备 B.实收资本 C.重估储备 D.混合资本债券【答案】 B 6、下列大型商业银行中，在上海证券交易所上市和香港联合证券交易所同步上市是（）。 A.工商银行 B.农业银行 C.中国银行 D.建设银行【答案】 A 7、已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（　　）。 A.9％ B.61％ C.70％ D.160％【答案】 B 8、我国银行和非银行金融机构通过全国银行间的债券市场发行的债券称为（　　）。 A.金融债券 B.国债 C.公司债券 D.企业债券【答案】 A 9、下列关于合规管理的说法，不正确的是（　　）。 A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致 B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险 C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位 D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】 D 10、国内跨系统联行往来的资金清算必须通过(　)来办理。 A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.金融资产管理公司 D.中国银行业协会【答案】 A 11、下列各类支票中，不能用于支取现金的是（　　）。 A.转账支票 B.普通支票 C.现金支票 D.旅行支票【答案】 A 12、在工作中，银行业从业人员可以( )。 A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还 B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报 C.劝阻同事行贿受贿 D.以上都可以【答案】 C 13、商业银行的监督系统由股东大会选举产生的( )组成。 A.监事会? B.稽核部? C.监理会? D.监事会及稽核部【答案】 D 14、商业银行的信贷业务不应集中于同一行业、同一区域、这种风险管理策略是（　　）。 A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险补偿【答案】 A 15、《银行业从业人员职业操守》由( )负责解释。 A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银行业协会 D.各银行党委【答案】 C 16、在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（　　）。 A.可以使用消费卡、有价证券 B.礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定 C.礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠 D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感【答案】 D 17、关于合规管理，下列表述不正确的是（　　）。 A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致 B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动 C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系 D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营【答案】 B 18、根据《中华人民共和国信托法》，信托成立的前提是（　　）。 A.委托人具有良好的信誉 B.委托人有权了解其信托财产的管理运用 C.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务 D.委托人要将自有财产委托给受托人【答案】 D 19、对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。 A.国务院 B.中国人民银行 C.最高人民法院 D.人民法院【答案】 C 20、《巴塞尔资本协议》根据资产信用风险的大小，将资产分为( )个档次。 A.二 B.三 C.四 D.五【答案】 C 21、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是（　　）。 A.利息都会受到损失 B.利息都不会受到损失 C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计人本金 D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金【答案】 C 22、根据保险的实施方式，保险可以分为（）。 A.社会保险和普通保险 B.原保险和再保险 C.财产保险和人身保险 D.自愿保险和强制保险【答案】 D 23、银行风险中的国家风险不包括(?)。 A.经济风险? B.市场风险? C.社会风险? D.政治风险【答案】 B 24、我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的Mo指( )。 A.居民活期存款 B.在银行体系以外流通的现金 C.居民定期存款 D.居民金融资产投资【答案】 B 25、（）不属于即期外汇交易的币种。 A.瑞士法郎 B.瑞典克朗 C.泰铢 D.新西兰元【答案】 C 26、钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。 A.1000.53 B.1000.60 C.1000.56 D.1000.48 【答案】 C 27、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。v A.不得低于4倍 B.不得高于4倍 C.不得低于25％ D.不得高于25％【答案】 B 28、（　　）年，我国颁布了《民法典》确立了我国民法的基本原则和基本制度。 A.1986 B.1987 C.1988 D.1989 【答案】 A 29、合法代理行为的法律后果直接归属于( )。 A.代理人和被代理人 B.代理人 C.第三人 D.被代理人【答案】 D 30、下列关于各类风险的说法，正确的是（　　）。 A.声誉风险被视为一种单一风险，与其他风险的关系不大 B.战略风险管理实施效果能够在较短的时间内显现出来 C.操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润 D.我国商业银行资产业务面临的最主要风险是信用风险【答案】 D 31、单位或个人擅自设立银行业金融机构的，不得采取以下哪种处理措施?( )。 A.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得 B.构成犯罪的，依法追究刑事责任 C.由国务院银行业监督管理机构予以取缔 D.一律处以50万元以上200万元以下罚款【答案】 D 32、由货币当局制定并干预，只能在一定幅度内波动的汇率成为（　　）。 A.固定汇率 B.基本汇率 C.浮动汇率 D.官方汇率【答案】 A 33、合格投资者投资商业银行理财产品，单只权益类产品、单只商品及金融衍生类理财产品的金额不低于（　　）万元人民币。 A.20 B.40 C.30 D.100 【答案】 D 34、根据《票据法》的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。 A.承兑人 B.背书人 C.保证人 D.出票人【答案】 D 35、（　　），即作出被诉具体行政行为的行政机关。 A.原告 B.被告 C.被申请人 D.第三人【答案】 B 36、下列关于单位外汇存款的表述错误的是（　　） A.单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户 B.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定 C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户 D.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定【答案】 B 37、根据《民法典》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的( )。 A.名称、组织机构和场所 B.民事权利能力 C.独立的财产 D.以上均正确【答案】 B 38、在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告知有要求举行听证的权利后（　　）内提出。 A.3日 B.7日 C.5日 D.10日【答案】 A 39、下列选项中，（）不是法人成立的要件。 A.以营利为目的 B.有自己的财产或者经费 C.依照法律规定成立 D.有自己的名称、组织机构和场所【答案】 A 40、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由( )予以取缔。 A.人民法院 B.行政监察机构 C.公安机关 D.银行业监督管理机构【答案】 D 41、中国银行业监督管理委员会根据审慎监管的要求，通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的( )。 A.现场监管 B.非现场监管 C.市场准入 D.信息披露【答案】 B 42、客户不可以通过银行购买的产品有(?)。 A.保险? B.债券? C.基金? D.股票【答案】 D 43、（　　）不属于操作风险计量方法。 A.基本指标法 B.标准法 C.高级计量法 D.内部评级法【答案】 D 44、中国银行业协会的日常办事机构为(?)。 A.秘书处? B.会员大会? C.理事会? D.常务理事会【答案】 A 45、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是( )准则的要求。 A.诚实信用 B.专业胜任 C.勤勉尽职 D.守法合规【答案】 B 46、按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是（　　）。 A.股票 B.期权 C.期货 D.票据【答案】 A 47、下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。 A.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出 B.同业拆借是货币市场的重要组成部分 C.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷 D.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行【答案】 D 48、以下做法不正确的是（） A.银行在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，并对其进行核对和登记 B.客户由他人代理办理业务的，银行应当对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记 C.银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户 D.银行在为客户提供规定金额以上的现金汇款. 现钞兑换. 票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 B 49、1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产。 A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国人民银行【答案】 A 50、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（　　）。 A.票据诈骗罪 B.违规出具金融票证罪 C.伪造票据罪 D.盗窃罪【答案】 A 51、（　　）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。 A.区域发展条件分析 B.区域发展分析 C.区域经济分析 D.区域发展背景分析【答案】 C 52、当人们预期（　　）时，会使货币需求减少。 A.物价水平下降、货币贬值 B.物价水平上升、货币升值 C.物价水平上升、货币贬值 D.物价水平下降、货币升值【答案】 C 53、国际收支中的经常项目不包括(?)。 A.贸易收支? B.劳务收支? C.单方面转移? D.直接投资【答案】 D 54、市场风险的计量方法不包括（　　）。 A.压力测试 B.指数分析 C.缺口分析 D.风险价值法【答案】 B 55、商业银行内部控制的出发点是（　　）。 A.防范风险、审慎经营 B.实现规模最大化 C.控制速度、稳健发展 D.实现盈利最大化【答案】 A 56、下列银行中，（）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。 A.中国农业发展银行 B.中国进出口银行 C.中国农业银行 D.国家开发银行【答案】 D 57、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是(?)。 A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透漏某机构投资者近期面临的重大诉讼信息 B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资 C.工作休息期间，银行工作人员小张拒绝与同事谈论工作话题 D.因情况紧急，银行工作人员小李将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】 C 58、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。 A.半年内 B.两年内 C.三个月内 D.一年内【答案】 D 59、第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括（　　）。 A.市场约束 B.最低资本要求 C.内控管理 D.监督检查【答案】 C 60、下列不属于商业银行高级管理层的是（）。 A.副行长 B.行长 C.董事会秘书 D.独立董事【答案】 D 61、下列关于商业银行董事会、董事的说法，正确的是（　　）。 A.银行业金融机构的高级管理层就是以董事长、行长（总经理）为首的领导集体 B.商业银行董事长可以兼任银行的行长 C.商业银行的独立董事，在银行除担任董事以外，还可兼任改银行的其他职务，如信贷部门的总经理 D.董事会承担银行经营和管理的最终责任【答案】 D 62、在稳健公司治理原则中，关于薪酬说法不正确的是（）。 A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整 B.薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律 C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作 D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符【答案】 C 63、（）指交易双方在证券交易成交后，商定按照契约规定的数量和价格，在将来的某一特定日期进行清算交割的证券交易方式。 A.期货交易 B.期权交易 C.信用交易 D.现货交易【答案】 A 64、现阶段，我国货币政策的操作目标是（　　），中介目标是（　　）。 A.基础货币；流通中现金 B.基础货币；货币供应量 C.基础货币；高能货币 D.货币供应量；基础货币【答案】 B 65、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决汉的债权人（）同意。 A.三分之一 B.过半数 C.三分之二 D.全部【答案】 B 66、根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序不包括（）。 A.简易程序 B.一般程序 C.标准程序 D.听证程序【答案】 C 67、根据《票据法》的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。 A.承兑人 B.背书人 C.保证人 D.出票人【答案】 D 68、下列不属于信用卡基本功能的是（　　）。 A.分期付款 B.大额信贷 C.购物消费 D.存取现金【答案】 B 69、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病． A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病 B.甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病 C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管 D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管【答案】 B 70、在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，仍然可能产生的通货膨胀是（）。 A.需求拉上型通货膨胀 B.成本推动型通货膨胀 C.供求混合型通货膨胀 D.结构型通货膨胀【答案】 D 71、下列关于要约的撤销和撤回的理解，不正确的是( )。 A.要约可以撤销和撤回 B.要约撤回通知与要约同时到达受要约人，不能撤回要约 C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效 D.撤回要约通知比要约先到达受要约人，要约可以撤回【答案】 B 72、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( )规定。 A.监管规避 B.协助执行 C.内幕交易 D.反洗钱【答案】 B 73、下列关于《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》)的主要内容，表述有误的是( )。 A.规定中国人民银行协助国务院金融监督管理机构开展全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工 B.规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限 C.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务 D.明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任，包括反洗钱行政主管部门以及其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员的法律责任，和金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员、直接责任人员的法律责任【答案】 A 74、《银行业从业人员职业操守》是由( )制定的。 A.中国银行业协会? B.中国银监会 C.中国人民银行? D.中国金融教育发展基金会【答案】 A 75、下列关于德国的银行监管体制的说法，不正确的是（）。 A.1961年，联邦德国通过了《银行法》，授权建立联邦银行监督局 B.银监局直接隶属于德国国会 C.德国银行业可以同时经营证券和保险 D.银监局实际上是一个综合金融监管当局【答案】 B 76、下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是( )。 A.循环信用额度 B.没有最低还款额 C.无抵押无担保贷款 D.通常是短期、小额、无指定用途【答案】 B 77、（）是个人贷款最主要的组成部分。 A.个人消费贷款 B.个人住房贷款 C.个人经营贷款 D.个人信用卡透支【答案】 B 78、( )标志着股票市场形成。 A.上海、深圳证券交易所成立 B.上海黄金交易所成立 C.同业拆借市场形成 D.全国统一的银行间外汇市场成立【答案】 A 79、在我国，适用刑罚的根本目的是为了（）。 A.预防和减少犯罪 B.维护社会秩序 C.保护公民的合法权益 D.建立法治国家【答案】 A 80、（　　）年，我国颁布了《民法典》确立了我国民法的基本原则和基本制度。 A.1986 B.1987 C.1988 D.1989 【答案】 A 81、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?( ) A.礼貌服务 B.风险提示 C.守法合规 D.诚实信用【答案】 A 82、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（　　）。 A.金融犯罪一定以非法占有为目的 B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序 C.金融犯罪的主观方面只能是故意的 D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位【答案】 A 83、商业银行不得从事（　　）业务，但国家另有规定的除外。 A.向非银行金融机构和企业投资 B.买卖金融债券 C.发行金融债券 D.买卖政府债券【答案】 A 84、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是( )。 A.中国人民银行开始行使直接检查监督权 B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能 C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会 D.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能【答案】 C 85、银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，不应当（　　）。 A.遵守工作场所安全保障制度 B.保护所在机构财产 C.有效运用所在机构财产 D.将公共财产带回家使用【答案】 D 86、监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的各种资料和座谈询问等方法，银行业金融机构的风险性和合规性进行分析和评价，这是银监会监管措施中的( )。 A.信息披露监管 B.监管谈话 C.非现场监管 D.现场检查【答案】 D 87、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供的信用这项业务是（）。 A.担保业务 B.支付结算业务 C.代理业务 D.承诺业务【答案】 D 88、下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（　　）。 A.发行可转换债券 B.提高超额贷款损失准备 C.发行长期次级债券 D.提高留存利润【答案】 D 89、关于合规管理，下列表述不正确的是（　　）。 A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致 B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动 C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系 D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营【答案】 B 90、下列关于合规管理的说法，不正确的是（　　）。 A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致 B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险 C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位 D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】 D 91、钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%,1年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款;另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%;2年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。(暂免征收利息税) A.10484.50;10581.40 B.10510.35;10612.00 C.10484.50;10612.00 D.10510.35;10581.40 【答案】 B 92、下列不属于各种变现途径的现金来源(资产类)的是( )。 A.现金? B.从中央银行拆入现金 C.短期证券? D.证券回购协议【答案】 B 93、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息是（）。 A.一年期的定期存款 B.五年期的定期存款 C.个人活期存款 D.三年期教育储蓄存款【答案】 C 94、根据《民法典》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是( )。 A.合同当事人的法律地位平等 B.当事人依法享有自愿订立合同的权利 C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D.当事人不能委托代理人订立合同【答案】 D 95、兼具债券和期权特性金融工具是（） A.股票 B.债券 C.可转换公司债券 D.证券投资基金【答案】 C 96、根据保险的实施方式，保险可以分为（）。 A.社会保险和普通保险 B.原保险和再保险 C.财产保险和人身保险 D.自愿保险和强制保险【答案】 D 97、下列不属于商业银行现金资产的是（　　）。 A.库存现金 B.存放同业款项 C.托收中的款项 D.在央行的超额准备金存款【答案】 C 98、《巴塞尔资本协议》根据资产信用风险的大小，将资产分为( )个档次。 A.二 B.三 C.四 D.五【答案】 C 99、下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（　　）。 A.持有、使用假币 B.受贿罪 C.签订、履行合同失职被骗罪 D.票据诈骗罪【答案】 C 100、（　　）是证券发行和交易制度的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，以供投资者投资决策时参考。 A.公正原则 B.公信原则 C.公开原则 D.公平原则【答案】 C 101、中资商业银行设立境内分支机构须经开业和（）两个阶段。 A.筹建 B.实施 C.重组 D.开张【答案】 A 102、(　　)年，《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》下发。 A.1996 B.2000 C.2006 D.2008 【答案】 C 103、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。 A.私人消费 B.投资的固定资本形成 C.投资的存款增加 D.政府消费【答案】 B 104、下列说法错误的是（）。 A.黄金市场是进行黄金交易的场所 B.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行 C.期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场 D.现货市场是当日交割的市场【答案】 D 105、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是（　　）。 A.中国人民银行开始行使反洗钱的职能 B.中国人民银行开始行使直接检查监督权 C.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能 D.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会【答案】 C 106、资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现（　　）最大化，进而持续提升股东价值回报。 A.净现金流量 B.经济利益 C.净利息收益率 D.经济资本回报率【答案】 D 107、下列关于企业集团财务公司说法错误的是（　　）。 A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构 B.它的服务对象限于企业集团成员 C.可以从集团外吸收存款 D.不允许为非成员单位提供服务【答案】 C 108、(?)与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。 A.银行间债券市场? B.场内债券市场 C.柜台交易债券市场? D.证券公司间债券市场【答案】 A 109、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务被称为（）。 A.个人理财业务 B.理财顾问服务 C.理财计划 D.综合理财服务【答案】 B 110、在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系的是（　　）。 A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会 C.中国人民银行和国家外汇管理局 D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会【答案】 C 111、金融机构在全国银行间债券市场发行金融债券，必须经（）核准。 A.国家发展改革委员会 B.中国人民银行 C.中国证券业监督管理委员会 D.财政部【答案】 B 112、下列关于金融市场分类，错误的是( )。 A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场 B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场 C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场【答案】 D 113、( )叫看跌期权。 A.买进商品期货合约的期权 B.买进金融资产权利的期权 C.卖出金融资产权利的期权 D.卖出商品期货合约的期权【答案】 C 114、境内机构经常项目外汇账户限额统一采用( )核定。 A.可自由兑换的任何外币 B.人民币 C.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种 D.美元【答案】 D 115、在我国，指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，属于( )的职责。 A.国家外汇管理局 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国证券业监督管理委员会 D.中国人民银行【答案】 D 116、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（　　）个月内要求保证人承担保证责任。 A.6 B.12 C.24 D.36 【答案】 A 117、我国目前的基准利率是指（　　）。 A.商业银行的贷款利率 B.商业银行的存款利率 C.商业银行对优质客户执行的贷款利率 D.中国人民银行对商业银行的再贷款利率【答案】 D 118、金融犯罪主体是（）。 A.只能是自然人 B.金融企业 C.可以是自然人，也可以是单位 D.只能是单位【答案】 C 119、普通股股东的权利不包括（　　）。 A.收益权 B.公司所有权 C.投票权 D.优先分配公司剩余财产权【答案】 D 120、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（　　）。 A.保证收益理财计划 B.固定收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划【答案】 C 121、关于银行的“风险管理部门”的说法，正确的是( )。 A.核心职能是风险信息的收集、分析和报告 B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险 C.职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策 D.可以又称为“风险管理委员会” 【答案】 A 122、下列关于直接融资的表述，错误的是( )。 A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融人所需资金 B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份 C.金融机构起“牵线搭桥”的作用 D.直接融资没有金融机构的参与【答案】 D 123、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病． A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病 B.甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病 C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管 D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管【答案】 B 124、《中华人民共和国证券法》规定的证券市场基本原则之一是公开、公平和公正原则，其中（）是证券发行和交易制度的核心。 A.诚实原则 B.公正原则 C.公开原则 D.公平原则【答案】 C 125、在短期内，影响银行价值的主要变量是（　　）。 A.净现金流量 B.总资产账面价值 C.获取现金流量的时间 D.与现金流量相关的风险【答案】 A 126、（　　），即依法提起诉讼的公民、法人或者其他组织。 A.原告 B.被告 C.申请人 D.第三人【答案】 A 127、下列选项中不属于银监会监管职责的是（　　）。 A.对银行业金融机构实行并表监督管理 B.维护支付、清算系统的正常运行 C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理 D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作【答案】 B 128、以下不属于行政诉讼当事人的权利的是（　　）。 A.当事人在行政诉讼中的法律地位平等，且有权进行辩论 B.当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼 C.当事人可以查看国家的秘密以及别人的个人隐私 D.公民、法人或者其他组织的合法权益受到行政机关或者行政机关工作人作出的具体行政行为侵犯造成损害的，有权请求赔偿【答案】 C 129、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种( )。 A.票据行为 B.信用行为 C.代理行为 D.托管行为【答案】 B 130、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?( ) A.礼貌服务 B.风险提示 C.守法合规 D.诚实信用【答案】 A 131、境内机构原则上可以开立( )经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。 A.一个；欧元? B.一个；美元 C.两个；人民币? D.两个；美元【答案】 B 132、强制措施中最轻微的一种措施是（）。 A.拘传 B.取保候审 C.监视居住 D.拘留【答案】 A 133、银团贷款成员通常分为牵头行、代理行、参加行。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的(?)；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于(?)。 A.

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