2025年初级银行从业资格之初级风险管理强化训练试卷A卷附答案.docx

2025年初级银行从业资格之初级风险管理强化训练试卷A卷附答案

单选题（共800题）
1、（2018年真题）下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（ ）。
A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致
B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分
C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线
D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望

【答案】 D
2、当来源金额（ ）使用金额时，出现所谓剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲期”。
A.小于
B.等于
C.大于
D.无所谓

【答案】 C
3、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（ ）。
A.部门人员的变动
B.供应商的变更
C.计划的重大变更
D.主要费用支出情况

【答案】 A
4、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产是根据是否有居民房产抵押分别给予( )的权重。
A.75%,35%
B.70%,30%
C.80%,20%
D.90%,10%

【答案】 A
5、（2019年真题）在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，该种方法是（ ）。
A.方差—协方差法
B.蒙特卡洛模拟法
C.历史模拟法
D.标准法

【答案】 A
6、噪声用声级计测定选点在房间中心离地面高度（ ）m处测定。
A.1
B.1.2
C.1.5
D.2

【答案】 B
7、假设一家银行，今年的税后收入为20000万元，资产总额为1000000万元，股东权益总 额为300000万元，则资产收益率为（ ）。
A.0. 02
B.0. 25
C.0. 03
D.0. 35

【答案】 A
8、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于矩形风管板材间联合角的合缝，使风管成型。
A.自动风管生产线
B.角钢法兰液压铆接机
C.主要用于矩形风管的折方
D.电动联合角合缝机

【答案】 D
9、商业银行进行操作风险自我评估的主要目的是()
A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制
B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化
C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围
D.鼓励各级机构主动承担责任，加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理

【答案】 D
10、分部分项工程开工前，（ ）应组织施工员（专业工程师）编制工程质量通病预防措施，质量预防措施可单独编制，也可编制在施工组织设计或施工方案里。
A.项目总工程师
B.方案编制人
C.质量检查员
D.分包单位施工人员

【答案】 A
11、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。
A.债券的到期收益通常不等于票面利率
B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率
C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低
D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线

【答案】 B
12、商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，报告不包括( )。
A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标
B.评估外部环境对资本水平的影响
C.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险
D.评估总体风险状况

【答案】 D
13、下列情形中，重新定价风险最大的是（ ）。
A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源
B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源
C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源
D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源

【答案】 B
14、在缺口分析法中，商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的(?)作为核心资金。
A.平均存款
B.平均贷款
C.期望存款
D.期望贷款

【答案】 A
15、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（ ）原则。
A.全面性
B.及时性
C.重要性
D.客观性

【答案】 B
16、 流动性风险是指银行因无力为负债的()和资产的()提供融资，而造成损失或破产的可能性。
A.减少；增加
B.增加；减少
C.减少；不变
D.不变；增加

【答案】 A
17、根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。
A.抵债资产
B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款
C.个人贷款
D.已核销的账销案存资产

【答案】 C
18、 下列选项中，不属于银行监管的方法的是（　　）。
A.监督检查
B.市场退出
C.资本监管
D.市场准入

【答案】 B
19、 对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（　　）。
A.标准法
B.基本指标法
C.内部模型法
D.高级计量法

【答案】 C
20、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（　　）一般不具有实质性意义。
A.名义价值
B.市场价值
C.内在价值
D.公允价值

【答案】 A
21、内部欺诈是指( )。
A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动
B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失
C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险
D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失

【答案】 B
22、假设一位投资者将10000元存人银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的绝对收益是()。
A.1000元
B.100元
C.9.9％
D.10％

【答案】 A
23、对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%

【答案】 D
24、（2020年真题）在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（ ）。
A.余额3250万元
B.余额1000万元
C.缺口1000万元
D.余额2250万元

【答案】 D
25、在市场风险中尤为重要的风险是()。
A.股票风险
B.汇率风险
C.利率风险
D.商品风险

【答案】 C
26、一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是（ ）。
A.此情形属于市场风险的一种
B.此情形是操作风险的表现
C.此情形会造成交易成本下降
D.此情形不会引发信用风险

【答案】 B
27、风机压出端的测定面要选在（ ）。
A.通风机出口而气流比较稳定的直管段上
B.尽可能靠近入口处
C.尽可能靠近通风机出口
D.干管的弯管上

【答案】 A
28、下列关于扩散融资的说法中，正确的是（）。
A.资金来源为非法所得
B.行为目的为政治目的
C.资金量大，交易隐蔽
D.资金环形流动

【答案】 C
29、如果一家商业银行的总资产是100亿元，总负债是60亿元，资产加权平均久期为5年，负债加权平均久期为2年，则久期缺口为()。
A.0.6
B.1.2
C.-3.8
D.3.8

【答案】 D
30、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）
A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标
B.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量
C.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性比率不低于25%
D.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性覆盖率不低于150%

【答案】 D
31、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是()损失。
A.市场风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.声誉风险

【答案】 D
32、下列选项中，不属于“假按揭”的表现形式的是（　　）。
A.以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款
B.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制
C.以个人住房贷款方式参与真实、合法交易的商业银行债权置换
D.开发商不具备按揭合作主体资格

【答案】 C
33、依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段，不包括( )。
A.资产风险管理阶段
B.负债风险管理阶段
C.资产负债管理阶段
D.市场风险管理阶段

【答案】 D
34、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。
A.10％
B.15％
C.25％
D.30％

【答案】 C
35、下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是（ ）。
A.公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标
B.良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产
C.商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制
D.商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

【答案】 B
36、商业银行公司治理的核心是()。
A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制
B.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系
C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化
D.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督

【答案】 A
37、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。
A.至少每年一次
B.至少每两年一次
C.每两年一次
D.每三年一次

【答案】 A
38、()是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。
A.市场价值
B.公允价值
C.名义价值
D.市值重估

【答案】 C
39、（2020年真题）商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（ ）。
A.高频率、高损失事件
B.低频率、高损失事件
C.低频率、低损失事件
D.高频率、低损失事件

【答案】 A
40、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品／服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间。该种风险属于战略风险中的（ ）。
A.行业风险
B.项目风险
C.品牌风险
D.竞争对手风险

【答案】 C
41、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。
A.缺口风险
B.收益率曲线风险
C.基准风险
D.期权性风险

【答案】 C
42、行业风险预警属于（　　）层面的预警。
A.微观
B.中观
C.宏观
D.整体

【答案】 B
43、关于专有信息和保密信息，下列表述不正确的是（）。
A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突
B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位的信息
C.保密信息则通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况
D.如果一些专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除

【答案】 D
44、下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是( )。
A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值
B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的当前价值
C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括
D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值

【答案】 B
45、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是（ ）。
A.总敞口头寸
B.单币种敞口头寸
C.外汇敞口头寸
D.累计总敞口头寸

【答案】 B
46、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。
A.外部事件
B.系统缺陷
C.违反内部流程
D.人员因素

【答案】 A
47、下列选项中，关于《商业银行资本管理办法(试行)》提出的最低资本要求说法正确的是()。
A.核心一级资本充足率最低资本要求为3％
B.核心一级资本充足率最低资本要求为5％
C.一级资本充足率最低资本要求为8％
D.资本充足率最低资本要求为10％

【答案】 B
48、关于资产证券化，下列说法正确的是()。
A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点
B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的
C.有利于分散信用风险，改善资产质量
D.以上都正确

【答案】 D
49、（2020年真题）在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（ ）。
A.余额3250万元
B.余额1000万元
C.缺口1000万元
D.余额2250万元

【答案】 D
50、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为4000万元，2015年期初存货为150万元，2015年期末存货为250万元，则该公司2015年存货周转天数为（ ）天。
A.19.8
B.18.0
C.16.0
D.22.8

【答案】 B
51、土地等不动产物权变动的公示方式为（　　）。
A.交付
B.登记
C.协议
D.协商

【答案】 B
52、（2018年真题）2011年，银监会发布了《商业银行杠杆率管理办法》，规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于（ ）。
A.6％
B.5％
C.3％
D.4％

【答案】 D
53、利用清单法识别声誉风险中，属于操作风险的风险因素是（）。
A.优质客户违约率上升
B.不良贷款率近5%
C.内外勾结欺诈
D.房地产行业贷款比例超过30%

【答案】 C
54、 以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是（　　）。
A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据
B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制
C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理
D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等

【答案】 B
55、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。
A.农产品
B.石油
C.铜
D.黄金

【答案】 D
56、（2019年真题）借款人甲的内部评级1年期违约概率为0．01％，则其根据《巴塞尔新资本协议》定义的违约概率为（ ）。
A.0.01％
B.0.02％
C.0.03％
D.0.04％

【答案】 C
57、如果某商业银行持有美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的净总敞口头寸为（ ）万美元。
A.700
B.300
C.600
D.500

【答案】 B
58、将传统的互换进行合成，以为投资者提供类似贷款或信用资产的信用衍生产品 是（ ）。
A.总收益互换
B.信用违约互换
C.信用联动票据
D.信用价差衍生产品

【答案】 A
59、 下列关于风险管理策略的说法，正确的是（　　）。
A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除
B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿
C.风险转移只能降低非系统性风险
D.风险规避可分为保险规避和非保险规避

【答案】 B
60、以下不属于银行认可的质押品的是()。
A.黄金
B.股票
C.中央银行投资的公用企业发行的债券
D.AA级以上国家发行的债券

【答案】 B
61、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算/清算三个环节的是()
A.法人信贷业务
B.柜台业务
C.个人信贷业务
D.资金交易业务

【答案】 D
62、按照《巴塞尔新资本协议》的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
A.法律风险
B.市场风险
C.操作风险
D.合规风险

【答案】 A
63、下列关于信息披露的频率，表述错误的是()。
A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次
B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息
C.国际活跃银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分
D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次

【答案】 D
64、商业银行对（ ）变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。
A.利率
B.物价指数
C.宏观经济政策
D.突发性因素

【答案】 A
65、 商业银行有必要对（　　）做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。
A.危机管理的政策和流程
B.声誉管理措施
C.声誉管理计划
D.风险承受能力

【答案】 A
66、利用清单法识别声誉风险中，属于操作风险的风险因素是（）。
A.优质客户违约率上升
B.不良贷款率近5%
C.内外勾结欺诈
D.房地产行业贷款比例超过30%

【答案】 C
67、假定某部门当年的销售收入为200万元，销售成本为120万元，其销售毛利率为()。
A.30％
B.40％
C.45％
D.50％

【答案】 B
68、下列各项说法正确的是( )。
A.风险转移只能降低非系统性风险
B.风险规避不发生实施成本
C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿
D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的

【答案】 D
69、核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日（ ）个月以上（含）的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 C
70、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（　　）属于这一因素。
A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长
B.交易不公开
C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷
D.有组织的劳工活动

【答案】 A
71、 以下（　　）不属于商业银行加强风险管理。
A.治理结构
B.数据管理
C.业务调整
D.信息系统

【答案】 C
72、（2019年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。
A.呈水平状态
B.呈垂直状态
C.变得平坦
D.变得陡峭

【答案】 D
73、内部控制的第一类目标针对企业的基本业务目标，下列属于第一类目标的是（　　）。
A.盈利目标
B.中期财务报表
C.业绩公告
D.简要财务报表

【答案】 A
74、正常情况下，金融产品的到期期限越长，其到期收益率（　　）。
A.越低
B.越高
C.为零
D.不确定

【答案】 B
75、《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行()的信息披露要求。
A.资本计量和管理
B.公司治理情况
C.财务会计制度
D.年度重大事项

【答案】 A
76、()是审慎银行监管的核心。
A.资本监管
B.市场准人
C.现场检查
D.风险评级

【答案】 A
77、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于（ ）。
A.长期贷款
B.消费者贷款
C.短期自偿性贷款
D.房地产贷款

【答案】 C
78、()不包括在市场风险中。
A.利率风险
B.汇率风险
C.操作风险
D.商品价格风险

【答案】 C
79、 土地登记代理机构的执业人员的条件，应当由（　　）进行审查。
A.地方政府
B.税务管理部门
C.工商管理部门
D.土地行政主管部门

【答案】 D
80、下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债能力指标的是（　　）。
A.销售净利润率
B.资本收益率
C.资产负债率
D.权益增长率

【答案】 C
81、风险资本主要为了覆盖和抵御银行的（）。
A.坏账损失
B.预期损失
C.大规模损失
D.非预期损失

【答案】 D
82、出让国有建设用地使用权转让中，转让房地产时应具备的条件不包括（　　）。
A.按出让合同约定已经支付全部土地使用权出让金，并取得土地使用权证书
B.转让时已经建成的，应持有房屋所有权证书
C.属于房屋建设工程的，完成开发投资总额的30%以上
D.属于成片开发土地的，形成工业用地或其他建设用地条件

【答案】 C
83、信用违约互换中，下列说法错误的是（ ）。
A.信用事件的发生通常会导致违约保护卖方的债务
B.买方一般很难获得与所发生违约相等金额的补偿
C.相关资产只有在现金结算（基于债券或者贷款的违约价格）或者实物交易时才需要
D.执行日通常在约定的信用保护期限之后

【答案】 B
84、 以下选项中，不属于方差——协方差法的缺点的是（　　）。
A.对于非线性产品估值准确性较低
B.对于期权类产品，VaR值准确性较低
C.计算效率较低
D.结果解释说明较难

【答案】 C
85、风险报告的职责主体现在()
A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识
B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立
C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度
D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项

【答案】 A
86、下列关于银行资产、负债利率风险的说法，不正确的是（ ）。
A.当市场利率上升时，银行资产价值下降
B.当市场利率上升时，银行负债价值上升
C.资产的久期越长，资产的利率风险越大
D.负债的久期越长，负债的利率风险越大

【答案】 B
87、法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。
A.操作风险和法律风险产生的原因相同
B.外部合规风险与法律风险是相同的
C.法律风险与操作风险相互独立
D.法律风险是操作风险的一种特殊类型

【答案】 D
88、下列属于商业银行风险管理战略内容的是(?)。
A.战略目标和战略方式
B.战略目标和实现路径
C.战略目标和实现方式
D.战略目标和战略管理

【答案】 B
89、商业银行的资本可以定义为三类，其中，强调的是对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是（　　）。
A.账面资本
B.经济资本
C.监管资本
D.风险资本

【答案】 B
90、流动性比例的计算公式为（　　）。
A.各项贷款余额／各项存款余额×100％
B.合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％
C.流动性负债余额／流动性资产余额×100％
D.流动性资产余额／流动性负债余额×100％

【答案】 D
91、商业银行面对信息技术基础设施严重受损以影响正常业务运行的风险，不可以通过()来进行风险缓释。
A.购买电子保险
B.制定连续营业方法
C.IT系统灾难备援外包
D.提高电子化水平以取代手工操作

【答案】 D
92、工程工期是指（ ）。
A.某项工作进行的速度
B.工程施工进行的速度
C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件
D.工程从开工至竣工所经历的时间

【答案】 D
93、下列不属于信贷审批原则的是（　　）。
A.职责分离原则
B.统一考虑原则
C.审贷分离原则
D.展期重审原则

【答案】 A
94、下列关于红色预警法的说法，错误的是()。
A.是一种定性分析的方法
B.要进行不同时期的对比分析
C.要对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析
D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警

【答案】 A
95、 以下不属于风险限额作用的是（　　）。
A.控制最高风险水平
B.降低流动性风险
C.提供风险参考基准
D.满足监管要求

【答案】 B
96、风管连接处严密度合格标准为低压风管每（ ）m接缝，漏光点不多于（ ）处为合格。
A.103
B.82
C.83
D.102

【答案】 D
97、（2018年真题）新产品（业务）的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生（ ）的风险。
A.违约
B.破产
C.盈利
D.损失

【答案】 D
98、《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少()一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。
A.每日
B.每月
C.每季
D.每年

【答案】 D
99、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，下列 ( )是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度。
A.为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果
B.系统要大而全，并为防止过时，应使用国际领先的信息设备
C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程
D.为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位

【答案】 C
100、某股票过去3年的年收益率分别为5％、～2％和1％，那么其收益率的样本均值为（　　）。
A.3.51％
B.3.11％
C.2.87％
D.1.33％

【答案】 D
101、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。
A.经济资本
B.会计资本
C.监管资本
D.账面资本

【答案】 C
102、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是()。
A.符合标准的微型和小型企业的债权
B.对我国公共部门实体的债权
C.对于一般企业的债权
D.对我国政策性银行的债权

【答案】 D
103、风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（ ）。
A.风险管理理念
B.风险管理人员
C.风险管理哲学
D.风险管理价值观

【答案】 B
104、我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（　　）。
A.5％
B.6％
C.10.5％
D.11.5％

【答案】 C
105、商业银行可以采取（　　）措施进行操作风险缓释。
A.放弃衍生产品创新
B.外包数据备份业务
C.实行差错率考核
D.改变市场定位

【答案】 B
106、 （??） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。
A.监管资本
B.经济资本
C.会计资本
D.账面资本

【答案】 B
107、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。
A.风险加权资产是与监管资本直接相关的参数
B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等
C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求
D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本

【答案】 D
108、（2021年真题）下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。
A.负责确定本行可以承受的市场风险水平
B.负责制定市场风险管理的政策和程序
C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性
D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险

【答案】 B
109、（2021年真题）下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（ ）。
A.保留盈余
B.首次公开发行（IPO）
C.可转换债券
D.永续债

【答案】 A
110、在国别风险信息日常监测原则中，( )原则是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。
A.完整性
B.及时性
C.合理性
D.独立性

【答案】 B
111、下列风管材质中，不属于非金属风管的是（ ）。
A.玻璃纤维复合板风管
B.玻璃钢
C.聚氯乙烯
D.玻镁复合风管

【答案】 A
112、（2020年真题）在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。
A.声誉风险
B.社会风险
C.政治风险
D.信用风险

【答案】 A
113、下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是（ ）。
A.要树立正确的合规管理观念
B.要加强管理层的驱动作用
C.要充分发挥信息系统的作用
D.要创建学习型组织

【答案】 C
114、下列关于流动性比率指标的说法，不正确的是（　　）。
A.流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强
B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金
C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50％是正常情况
D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险

【答案】 C
115、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率(PD)为10%，违约损失率(LGD)为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信贷预期损失为（）亿元。
A.1.5
B.1
C.2.5
D.5

【答案】 B
116、投资者A期初以每股30元的价格购买股票l00股，半年后每股收到0．4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为()。
A.2％
B.3％
C.5％
D.8％

【答案】 D
117、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。
A.银行机构风险合规性的分析、评价
B.财务报表检查
C.会计资料的规范性
D.关注财务数据的完整性、准确性和可靠性

【答案】 A
118、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。
A.专家评定模型
B.违约概率模型
C.风险等级模型
D.信用评分模型

【答案】 D
119、（2018年真题）假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是（ ）。
A.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险
B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险
C.购买以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险
D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

【答案】 B
120、（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。
A.流动性风险监测
B.流动性风险控制
C.流动性风险报告
D.流动性风险管控

【答案】 A
121、（2019年真题）下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（ ）.
A.记入交易账薄的头寸在交易方面所受的限制较多
B.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸
C.交易账薄记录的是银行为了交易或规避交易账薄其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸
D.银行应当对交易账薄头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合

【答案】 A
122、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记，其（　　）不发生变更。
A.审批部门
B.土地用途
C.土地权利人
D.土地使用权范围

【答案】 C
123、案例一发生进度偏差的主要因素是（ ）。
A.在项目内部，属于项目管理不当
B.作业队长不熟悉工艺要求造成的
C.项目外部的影响因素
D.供货商供货质量发生差异

【答案】 A
124、 商业银行的内部控制体系的要素不包括（　　）。
A.控制活动
B.风险计量
C.监控
D.信息与沟通

【答案】 B
125、 国有建设用地使用权作价出资（入股）是国家为了支持国有企业改革和发展，进一步推行______，对改制的国有企业涉及的______进行资产处置的一种方式。（　　）
A.土地有偿使用制度；出让国有建设用地使用权
B.土地无偿使用制度；划拨国有建设用地使用权
C.土地有偿使用制度；划拨国有建设用