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2025年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案二

单选题（共800题）
1、下列不属于个人理财业务相关主体的是（ ）。
A.商业银行
B.互联网金融机构
C.个人客户
D.理财产品

【答案】 D
2、（2017年真题）肢体语言传递的信息不包括（ ）。
A.认可
B.犹豫
C.拒绝
D.纠结

【答案】 D
3、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。
A.15
B.20
C.25
D.30

【答案】 A
4、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（ ）。
A.是否有舒适的住房
B.是否有额外的养老保障计划
C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出
D.个人事业是否有发展的潜力

【答案】 C
5、（2017年真题）下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（ ）。
A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小
B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益
C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得
D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损

【答案】 C
6、（2017年真题）年金终值是指（ ）。
A.一系列等额付款的终值之和
B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和
C.某特定时间段内收到的等额现金流量
D.一系列等额收款的终值之和

【答案】 B
7、（2017年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（ ）、股票挂钩类和商品挂钩类等。
A.石油挂钩类
B.黄金挂钩类
C.货币挂钩类
D.利率／债券挂钩类

【答案】 D
8、（2020年真题）（ ）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。
A.投保人
B.被保险人
C.受益人
D.保险人

【答案】 A
9、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述 （ ）
A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案
B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入
C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者
D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少

【答案】 C
10、现金规划的核心是（ ）。
A.教育基金规划
B.建立应急基金
C.风险管理规划
D.现金储蓄规划

【答案】 B
11、（2017年真题）下列属于定量信息的是（ ）。
A.职业生涯发展
B.客户基本信息
C.个人兴趣爱好
D.财务信息

【答案】 D
12、 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。
A.基金托管人
B.基金投资者
C.基金管理人
D.基金代理人

【答案】 D
13、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。
A.孔雀型
B.老鹰型
C.猫头鹰型
D.鸽子型

【答案】 B
14、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。
A.利益共享、风险共担
B.严格监管、信息透明
C.集合理财、专业管理
D.独立托管、保障安全

【答案】 C
15、根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，不正确的有（　　）。
A.自创商誉可以计算摊销费用扣除
B.无形资产的摊销年限不得低于5年，最长不得长于10年
C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用扣除
D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础

【答案】 A
16、对证书有效期内未因生产安全事故或者违反本规定受到行政处罚，信用档案中无不良行为记录，且已按规定参加企业和县级以上人民政府住房城乡建设主管部门组织的安全生产教育培训的，考核机关应当在受理延续申请之日起（ ）个工作日内，准予证书延续。
A.3
B.5
C.15
D.20

【答案】 D
17、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（ ）
A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等
B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题
C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务
D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方

【答案】 D
18、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（ ）阶段。
A.家庭成熟期
B.家庭成长期
C.家庭衰老期
D.家庭形成期

【答案】 A
19、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。
A.开户
B.调研
C.问卷
D.面谈

【答案】 A
20、投保人对（ ）应当具有法律上承认的利益。
A.保险责任
B.保险风险
C.保险利益
D.保险标的

【答案】 D
21、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（ ）。
A.公司发行股票
B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业
C.发行国库券
D.公司在支付货款时使用商业汇票

【答案】 B
22、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（ ）。
A.法人机构名称
B.保险代理业务管理部门及责任人
C.业务范围
D.经营时间

【答案】 D
23、以下选项属于财务信息的是（）。
A.风险承受能力
B.价值观
C.投资偏好
D.收入状况

【答案】 D
24、（2018年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（ ）。
A.开放式基金和封闭式基金
B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金
C.主动型基金和被动型基金
D.公司型基金和契约型基金

【答案】 B
25、根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负()。
A.有限责任
B.无限责任
C.连带责任
D.无限连带责任

【答案】 D
26、下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有（ ）
A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法
B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法
C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略
D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等

【答案】 A
27、（2017年真题）产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（ ）。
A.银行理财产品
B.混合理财产品
C.其他理财工具
D.银行代理理财产品

【答案】 D
28、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。
A.财产
B.信用
C.利益
D.财产及有关利益

【答案】 D
29、（ ）业务的服务对象主要是高净值客户。
A.私人银行
B.财务策划
C.理财计划
D.理财顾问

【答案】 A
30、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（ ）。
A.散户报告制度
B.每日结算制度
C.持仓限额制度
D.强行平仓制度

【答案】 A
31、（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（ ）。
A.风险转移
B.合理避税
C.节省开支
D.创造收益

【答案】 A
32、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是( )。
A.高收益、高风险
B.低收益、低风险
C.期限固定，收益稳定
D.期限不固定，收益波动较大

【答案】 C
33、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（ ）。
A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B.基金的风险取决于基金资产的运作
C.基金的非系统性风险为零
D.基金的资产运作无法消灭风险

【答案】 C
34、（2017年真题）国债的风险一般不包括（ ）。
A.再投资风险
B.价格风险
C.通货膨胀风险
D.信用风险

【答案】 D
35、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力______，适合______理财产品。（ ）
A.较低；极低风险和低风险
B.极低；低风险
C.较低；低风险
D.极低；低风险和中低风险

【答案】 A
36、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见
B.向客户销售任何理财计划
C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
D.替客户进行投资操作

【答案】 C
37、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。
A.子女教育规划
B.近期教育规划
C.长远教育规划
D.本人教育规划

【答案】 A
38、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。
A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金
B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金
C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作
D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金

【答案】 C
39、在德国，由（ ）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。
A.安全监督部门
B.行业联合协会
C.安全健康中介
D.建设行政主管部门

【答案】 B
40、（2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（ ）。
A.理财师的喜好
B.客户个人财务状况变化幅度
C.客户的投资风格
D.客户的投资金额和占比

【答案】 A
41、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（ ）。
A.金币
B.黄金期货
C.黄金基金
D.条块现货

【答案】 B
42、（2018年真题）一般来说，下列产品中安全性最高的是（ ）。
A.国债
B.企业债券
C.私募债券
D.中期票据

【答案】 A
43、按照（ ）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。
A.收益凭证是否可以赎回
B.投资对象不同
C.投资目标不同
D.投资理念不同

【答案】 B
44、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（ ）。
A.期末年金的现值大于期初年金的现值
B.期初年金的现值大于期末年金的现值
C.期末年金的终值大于期初年金的终值
D.期末年金的终值等于期初年金的终值

【答案】 B
45、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（ ）。
A.了解原则
B.诚信原则
C.实事求是
D.连续性原则

【答案】 C
46、（2019年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）。
A.无效合同
B.可撤销合同
C.有效合同
D.效力待定合同

【答案】 B
47、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。
A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理
B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理
C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理
D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

【答案】 B
48、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（ ）灭火器，要有明显的防火标志。
A.两个
B.三个
C.四个
D.五个

【答案】 C
49、 小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1．5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（ ）。
A.由小王承担偿还责任
B.小王的父母负有连带偿还责任
C.小王的父母应该先行垫付
D.由小王或小王的父母承担偿还责任

【答案】 A
50、个人提取外币现钞当日累计等值（ ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A.5000
B.10000
C.20000
D.50000

【答案】 B
51、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（ ）。
A.中央银行
B.商业银行
C.证券评级机构
D.证券交易经纪人

【答案】 C
52、 发生下列（ ）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。
A.代理期间届满或者代理事务完成
B.代理人死亡
C.被代理人取得或者恢复民事行为能力
D.代理人丧失民事行为能力

【答案】 A
53、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。
A.风险厌恶型
B.风险偏好型
C.风险消极型
D.风险中立型

【答案】 C
54、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（ ）
A.十岁以上的未成年人
B.不能辨别自己行为的人
C.十岁以下的未成年人
D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的

【答案】 D
55、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。
A.投资目的不同
B.投资工具不同
C.资金分布不同
D.投资者地位不同

【答案】 D
56、非营利法人不包括（ ）。
A.事业单位
B.社会团体
C.基金会
D.有限责任公司

【答案】 D
57、 假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12％。这个投资者在第4年年初将有（ ）元。
A.3779
B.4779
C.5353
D.6792

【答案】 B
58、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（ ）。
A.技术风险
B.信用风险
C.交易风险
D.政策风险

【答案】 B
59、（2020年真题）某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为（ ）元。
A.150
B.25
C.30
D.100

【答案】 A
60、（2020年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（ ）。
A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求
B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求
C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求
D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求

【答案】 A
61、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）
A.品德
B.资格认证
C.专业
D.服务

【答案】 B
62、根据《民法总则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。
A.透明原则
B.公正原则
C.公平原则
D.诚信原则

【答案】 D
63、（2018年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（ ）。
A.一级市场和二级市场
B.货币市场和资本市场
C.直接市场和间接市场
D.有形市场和无形市场

【答案】 C
64、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。
A.财务规划服务
B.理财顾问服务
C.综合理财服务
D.个人理财服务

【答案】 B
65、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。
A.慎选投资标的，分散风险
B.评估开源渠道，提供建议
C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算
D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

【答案】 D
66、投资债券的收益不包括（）。
A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入
B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益
C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红
D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损

【答案】 C
67、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（ ）
A.6%
B.8%
C.10%
D.200%

【答案】 A
68、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。
A.向境外投资
B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C.海外资金转入国内结汇
D.对外转夥财产需购付汇

【答案】 B
69、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（　　）。
A.形成期
B.成长期
C.成熟期
D.衰老期

【答案】 B
70、 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（ ）小时。
A.10
B.15
C.20
D.30

【答案】 C
71、（ ）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。
A.受益人
B.被保险人
C.投保人
D.保险人

【答案】 B
72、（2019年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。
A.委托代理条款
B.无效条款
C.格式条款
D.可撤销条款

【答案】 C
73、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。
A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险
B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险
C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险
D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险

【答案】 A
74、 下列关于综合理财服务的理解，错误的是（ ）。
A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D.私人银行业务不是个人理财业务

【答案】 D
75、（ ）的征缴按照《社会保险费征缴暂行条例》关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。
A.工伤保险费
B.意外保险费
C.医疗保险费
D.人身保险费

【答案】 A
76、（2021年真题）检据《商业银行理财业务监督管理办法》,公募理财产品的单一投资者销售起点金额为（ ）。
A.1万元
B.5万元
C.1元
D.1.000元

【答案】 A
77、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。
A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案
C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的
D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的

【答案】 C
78、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（ ）。
A.期末年金
B.普通年金
C.永续年金
D.期初年金

【答案】 D
79、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（ ）元。
A.1000
B.110
C.10000
D.1100

【答案】 A
80、（2019年真题）一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（ ）。
A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平
B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率
C.小盘股价格波动更剧烈
D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关

【答案】 C
81、 张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（ ）。
A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)
B.10000×1.1n
C.10000×(1+10％×n)
D.无法计算

【答案】 A
82、（2021年真题）下列产品中，（ ）主要投资于存款、债券等债权类资产。
A.商品及金融衍生类理财产品
B.固定收益类理财产品
C.权益类理产品
D.混合类理财产品

【答案】 B
83、（2019年真题）某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（ ）元。
A.200000
B.100000
C.94000
D.66666

【答案】 A
84、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第五年年末，账户资产总值约为（）元。
A.81670
B.76234
C.80610
D.79686

【答案】 C
85、机械设备在安装、使用、拆除前，应由（ ）对机械设备操作人员进行安全技术交底，形成安全技术交底记录，经双方签字确认后方可实施，并及时存档。
A.项目施工技术人员
B.安全员
C.监理人员
D.项目负责人

【答案】 A
86、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（ ）。
A.深入了解客户
B.出具专业理财规划报告书
C.全面评估客户的财务问题
D.提出自己的见解和建议

【答案】 A
87、（2018年真题）下列有关货币时间价值的表述，错误的是（ ）。
A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素
B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息
C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显
D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素

【答案】 D
88、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。
A.687.5
B.275
C.2750
D.68.75

【答案】 A
89、（2017年真题）（ ）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。
A.财富分配
B.传承规划
C.财产传承规划
D.财产分配规划

【答案】 D
90、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。
A.抵押担保
B.违约金责任
C.定金责任
D.赔偿损失

【答案】 A
91、（2018年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（ ）。
A.管理人对基金运营收益承担投资风险
B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责
C.基金管理人不参与基金财产的保管
D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配

【答案】 A
92、下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是（ ）。
A.价格风险也叫利率风险
B.当利率上涨时，债券价格下跌
C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失
D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大

【答案】 C
93、（2018年真题）（ ）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。
A.创业基金
B.对冲基金
C.收入型基金
D.成长型基金

【答案】 C
94、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（ ）。
A.融通资金
B.转移风险，分摊损失
C.补偿损失
D.赚取保费收入

【答案】 D
95、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（ ）。
A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上
B.考虑自己是否会触犯客户的隐私
C.减少这方面的咨询
D.考虑客户会不会告诉自己

【答案】 A
96、（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（ ）为中心。
A.产品
B.价格
C.客户
D.市场

【答案】 C
97、（2020年真题）金融市场可以按照（ ）分为一级市场、二级市场。
A.金融市场的重要性
B.金融产品的期限
C.金融工具发行和流通特征
D.金融产品交易的交割方式

【答案】 C
98、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（ ）。
A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上
B.考虑自己是否会触犯客户的隐私
C.减少这方面的咨询
D.考虑客户会不会告诉自己

【答案】 A
99、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（ ）。
A.证券承销商
B.律师事务所
C.信用评级机构
D.会计师事务所

【答案】 A
100、（2019年真题）根据（ ）不同，债券可分为公募债券和私募债券。
A.募集方式
B.期限
C.发行主体
D.利息支付方式

【答案】 A
101、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。
A.融资
B.财富管理
C.避险
D.交易

【答案】 D
102、理财师的工作流程的第一步是（ ）。
A.分析客户家庭财务现状
B.明确客户的理财目标
C.接触客户，建立信任关系
D.制订理财规划方案

【答案】 C
103、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（ ）。
A.买入100股某公司的股票
B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车
C.买入20000元股票投资基金
D.在银行购买了10000元的短期国债

【答案】 D
104、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。
A.175312
B.159374
C.110000
D.185310

【答案】 A
105、（2017年真题）健康保障属于（ ）。
A.生理需求
B.爱和归属感需求
C.安全需求
D.被尊重的需求

【答案】 C
106、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（ ）。
A.个人投资者可以在场外购买ETF份额
B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额
C.ETF与开放式基金没有区别
D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别

【答案】 B
107、（2018年真题）假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（ ）元。
A.93100
B.100310
C.103100
D.100000

【答案】 D
108、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。
A.投资保费
B.风险保费
C.纯保费
D.附加保费

【答案】 A
109、（2018年真题）个人理财业务是建立在（ ）关系基础之上的银行业务。
A.行业监督
B.自愿平等
C.完全信任
D.委托代理

【答案】 D
110、《建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定》规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（ ），其余费用应当按照施工进度支付。
A.30%
B.40%
C.50%
D.70%

【答案】 A
111、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。
A.通话的态度
B.通话的内容
C.通话的主体
D.时间和空间的选择

【答案】 C
112、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（ ）。
A.1％～3％
B.3％～5％
C.5％～10％
D.3％～10％

【答案】 C
113、（2018年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（ ）。
A.风险最小化
B.风险和收益的平衡
C.收益最大化
D.效用最大化

【答案】 B
114、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。
A.发行人
B.托管机构
C.投资顾问
D.银行理财产品

【答案】 D
115、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。
A.高
B.低
C.相同
D.无法比较

【答案】 A
116、金融互换是通过（ ）进行的场外交易。
A.交易所
B.企业
C.银行
D.券商

【答案】 C
117、单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守（ ）。
A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步
B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步
C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置
D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步

【答案】 A
118、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（ ）。
A.赎回风险
B.再投资风险
C.通货膨胀风险
D.价格风险

【答案】 C
119、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（ ）。
A.财富管理业务
B.综合理财业务
C.个人理财业务
D.私人银行业务

【答案】 D
120、下列不属于财务信息的是（ ）。
A.客户的收支情况
B.财富观
C.资产与负债情况
D.保险账户情况

【答案】 B
121、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（ ）阶段，一般建议投资组合中增加（ ）的比重。
A.家庭成熟期，股票等风险资产
B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产
C.家庭成长期，股票等风险资产
D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产

【答案】 B
122、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（ ）岁之间。
A.15～24
B.35～44
C.45～54
D.55～60

【答案】 C
123、（2017年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A.财富管理
B.个人理财
C.个人贷款
D.公司理财

【答案】 B
124、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（ ）。
A.证券评级机构
B.证券交易所
C.会计师事务所
D.律师事务所

【答案】 B
125、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6％，则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）
A.173600
B.44866
C.73600
D.144866

【答案】 C
126、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（ ）。
A.了解原则
B.诚信原则
C.实事求是
D.连续性原则

【答案】 C
127、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。
A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准
B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字
C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准
D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估

【答案】 A
128、（2021年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（ ）
A.金融衍生品；国债；基金；股票
B.国债；基金；股票；金融衍生品
C.国债；基金；货币市场金融工具；股票
D.基金；国债；货币市场金融工具；股票

【答案】 B
129、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（ ）。
A.家庭财产、负债情况
B.家庭短期理财目标
C.家庭