2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷A卷附答案.docx

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2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷A卷附答案单选题（共800题） 1、对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（　）。 A.证券发行市场 B.证券流通市场 C.初级市场 D.一级市场【答案】 B 2、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。 A.国家的银行管理制度 B.国家对金融机构的准入管理制度 C.国家对存款的管理制度 D.国家对贷款的管理制度【答案】 B 3、下列关于保证的说法，正确的有（）。 A.保证方式有一般保证和连带责任保证 B.—般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任 C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任 D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任【答案】 A 4、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控()来影响社会经济活动。 A.国内生产总值 B.货币供给量 C.国民生产总值 D.货币需求量【答案】 B 5、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、(　)。 A.危害金融运行管理制度的犯罪 B.危害金融政策管理制度的犯罪 C.危害金融安全管理制度的犯罪 D.危害金融业务管理制度的犯罪【答案】 D 6、下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是( )。 A.以安全性、效益性、流动性为经营原则 B.以流动性、效益性、安全性为经营原则 C.以效益性、安全性、流动性为经营原则 D.以安全性、流动性、效益性为经营原则【答案】 D 7、在商业银行存款业务中,7天通知存款是指（）。 A.存期为7天的存款 B.存款人在7天内可随时支取的存款 C.存款人取款时提前通知的期限为7天 D.存款人可随时支取的存款【答案】 C 8、根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（　）。 A.资产收益 B.选择管理者 C.批准破产 D.参与重大决策【答案】 C 9、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是()。 A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量 B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等用不易被人注意的方式体现在销售合同或广告中，使消费者无法获得足够信息 C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能够让客户准确判断产品的特性 D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性【答案】 C 10、投资者在2012年1月1日以100元的价格买入债券，6个月后该投资者以110元的价格卖出债券。这一年内债券没有付息，则该投资者持有期收益率为()。 A.9.1% B.10% C.10.9% D.11% 【答案】 B 11、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（　　）。 A.信用风险 B.市场风险 C.合规风险 D.国家风险【答案】 C 12、（　　）的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，通过保障存款人的利益，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制。 A.存款保险制度 B.最后贷款人制度 C.公开市场业务 D.金融监管机构的审慎监管【答案】 A 13、信用卡业务中，（　　）是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。 A.发卡业务 B.收单业务 C.分期付款业务 D.信贷业务【答案】 B 14、李某是农村信用社的会计主管，利用职位之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成()。 A.贪污罪 B.职务侵占罪 C.洗钱罪 D.挪用资金罪【答案】 D 15、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（　　）。 A.银行工作人员在与家人聊天时，无意中透露了某机构投资者近期面临的重大诉讼信息 B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资 C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题 D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】 C 16、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（）。 A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低 B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能 C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大 D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险【答案】 D 17、经济全球化产生的影响表现在( )。 A.导致金融管制逐步严格 B.使各国间经济的相互依赖程度日益加深 C.促使各国经济日益独立 D.对发展中国家经济发展必然有利【答案】 B 18、某人买入10000英镑看涨期权，则（）。 A.该客户到期必须按约定价格卖出10000英镑 B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑 C.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑 D.该客户到期必须按约定价格买入10000英镑【答案】 B 19、某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃，该行为涉嫌构成( )。 A.盗窃罪 B.非法吸收公众存款罪 C.吸收客户资金不入账罪 D.集资诈骗罪【答案】 D 20、下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。 A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款 B.负债银行经批准吸收社会公众存款 C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移 D.使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失【答案】 B 21、根据我国《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】 A 22、中国银行业协会的最高权力机构是（）。 A.监事会 B.会员大会 C.理事会 D.其他委员会【答案】 B 23、( )是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。 A.远期外汇交易? B.即期外汇交易? C.货币互换? D.利率互换【答案】 D 24、我国统计部门公布的失业率为（）。 A.农村人口就业率 B.非农失业率 C.城镇登记失业率 D.城乡登记失业率【答案】 C 25、商业银行操作风险的特点是()。 A.操作风险是银行经营中最重要的风险 B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点 C.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单【答案】 C 26、B股交易专户，外汇贷款还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。 A.单位资本项目外汇账户 B.单位经常项目外汇账户 C.专用存款账户 D.一般存款账户【答案】 A 27、下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是(　)。 A.吸收存款 B.对外借款 C.发行金融债券 D.对中央银行借款【答案】 B 28、金融市场的主体是（）。 A.各类融资活动的参与者 B.金融交易对象 C.货币资金 D.金融工具【答案】 A 29、看涨期权买方的最大损失为()。 A.零 B.期权费 C.无穷大 D.以上都不对【答案】 B 30、关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是() A.加强银行监管的国际合作 B.促进国际银行业的并购重组 C.共同防范和控制银行风险 D.保证国际银行业的安全和发展【答案】 B 31、公司里的日常业务执行与经营决策机构是（　）。 A.董事会 B.总经理 C.监事会 D.股东大会【答案】 A 32、公司解散时可免于清算的情形是（）。 A.不能清偿到期债务? B.股东会或股东大会决议解散 C.公司合并或者分立? D.公司被依法吊销营业执照【答案】 C 33、乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，承兑人为丙公司。乙公司请求承兑时。丙公司在汇票上签注：“承兑。甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付款责任的表述正确的是( )。 A.按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的付款责任 B.应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任 C.丙公司已经承兑，应承担付款责任 D.甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任【答案】 B 34、下列不属于村镇银行业务的是（）。 A.吸收公众存款 B.办理国际结算 C.发放贷款 D.银行卡业务【答案】 B 35、我国商业银行的存款中的外币存款按账户种类可以分为（　　）。 A.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户 B.外汇储蓄存款和单位外汇存款 C.活期存款和定期存款 D.单位存款和个人存款【答案】 A 36、根据《货币经纪公司试点管理办法》规定，下列属于货币经纪公司可以从事的业务是（　　）。 A.投资国债 B.投资金融债券 C.向境内外金融机构提供经纪服务 D.向境内外金融机构提供资金拆借【答案】 C 37、某银行购买了某公司400万元的应收账款，这属于( )。 A.保理业务 B.代理业务 C.中间业务 D.负债业务【答案】 A 38、汽车金融公司是指经原银监会批准设立的，为中国境内的汽车（　　）提供金融服务的非银行金融机构。 A.批发商 B.生产者 C.购买者及销售者 D.担保公司【答案】 C 39、银团贷款协议签订后，按相关货款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由（）负责。 A.代理行 B.管理行 C.牵头行 D.参加行【答案】 D 40、某银行资本利润率为20%，股权乘数为4，则资产利润率为（）。 A.5% B.80% C.24% D.20% 【答案】 A 41、以下不属于内部控制保障体系的要素是（）。 A.报告机制 B.风险识别 C.人员管理 D.信息系统控制【答案】 B 42、下列关于票据的说法中，错误的是（）。 A.票据是流通证券 B.票据是设权证券 C.票据是债权证券 D.票据是股权证券【答案】 D 43、（　）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。 A.国际清算 B.私人银行业务 C.贵宾业务 D.离岸银行业务【答案】 D 44、货币市场具有（　　）特征。 A.高流动性、高风险 B.高流动性、低风险 C.低流动性、低风险 D.低流动性、高风险【答案】 B 45、在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。 A.期货交易 B.期权交易 C.信用交易 D.现货交易【答案】 A 46、民事权利主体不包括（）。 A.非法人组织 B.自然人 C.公民 D.法人【答案】 C 47、最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由（　　）向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。 A.商业银行 B.中央银行 C.银保监会 D.国务院监管机构【答案】 B 48、我国目前采用的证券发行管理制度是( )。 A.审批制 B.注册制 C.核准和注册相结合 D.核准制【答案】 D 49、在传统的结算方式中，由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是()。 A.银行汇票 B.银行本票 C.支票 D.汇款【答案】 B 50、银行工作人员的以下行为没有违反“内幕交易”规定的是() A.银行工作人员在与朋友聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息 B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资 C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题 D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】 C 51、假定金融机构的法定准备金率为20％，超额准备金率为2％，现金漏损率为3％，不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为（　）。 A.4.00 B.4.12 C.5.00 D.20.00 【答案】 A 52、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。 A.操作风险 B.市场风险 C.信用风险 D.战略风险【答案】 C 53、被作为经济形势变化先行指标的物价指数是（）。 A.商品零售价格指数 B.批发物价指数 C.生产者物价指数 D.固定资产投资价格指数【答案】 B 54、某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的( )。 A.票据贴现业务 B.负债业务 C.贷款业务 D.中间业务【答案】 D 55、 ( )是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。 A.一般个人客户 B.高资产净值客户 C.私人银行客户 D.企业法人【答案】 C 56、当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（）。 A.依法结算报酬 B.归还办公用品 C.归还欠费 D.携带工作资料及商业机密【答案】 D 57、下列关于我国金融债的说法，错误的是（）。 A.金融债是在银行间市场上发行的 B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可 C.银行可以通过发行金融债获得资金 D.金融债可以成为银行主动负债的工具【答案】 B 58、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的。债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产（）。 A.顺序受偿 B.比例受偿 C.平均受偿 D.优先受偿【答案】 D 59、关于短期国债的描述，错误的是（）。 A.短期国债是由中央政府发行的政府债券 B.短期国债期限在一年或一年以内 C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益 D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃【答案】 D 60、根据《公司法》，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述不正确的是（　　）。 A.都是企业法人 B.股东都对公司承担有限责任 C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司不能变更为有限责任公司 D.都必须依法制定公司章程【答案】 C 61、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（　　）。 A.牵头行 B.代理行 C.参加行 D.安排行【答案】 C 62、下列关于商业银行借记卡的使用，表述正确的是（　　）。 A.借记卡具有透支功能 B.转账卡只有转账功能，不能提取现金和消费 C.储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡 D.借记卡与储户的定期储蓄账户相联结【答案】 C 63、下列关于市场流动性风险的说法中，正确的是（）。 A.资产变现能力越强，银行流动性状况越差，其流动性风险越高 B.资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险越低 C.资产变现能力越低，银行流动性状况越差，其流动性风险越低 D.资产变现能力越低，银行流动性状况越佳，其流动性风险越高【答案】 B 64、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是( )。 A.不了解风险控制框架 B.不了解银行业的起源和发展 C.不了解安全生产守则 D.不了解理财产品的设计原理【答案】 A 65、中国反洗钱监测分析中心设在()。 A.公安部 B.中国人民银行 C.中国银监会 D.中国银联【答案】 B 66、禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中()的基本准则要求。 A.守法合规 B.公平竞争 C.勤勉尽职 D.诚实信用【答案】 B 67、《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于（）。 A.4％ B.8％ C.2.5％ D.5％【答案】 C 68、债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。 A.债权人 B.担保人 C.债务人 D.人民法院【答案】 C 69、根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是()。 A.某日小李给小张通过银行转账40万元 B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元的贷款 C.某日小王通过银行柜台取款人民币15万元 D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元【答案】 B 70、()是中国银行业协会的最高权力机构的执行机构。 A.会员大会 B.理事会 C.常务理事会 D.专业委员会【答案】 B 71、（　）是承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。 A.中国银行 B.中国农业发展银行 C.中国进出口银行 D.国家开发银行【答案】 C 72、《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（）。 A.经济增长 B.充分就业 C.汇率稳定 D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长【答案】 D 73、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，其修正的重点是()。 A.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能 B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能 C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会 D.中国人民银行开始行使直接检查监督权【答案】 C 74、下列属于《中华人民共和国票据法》(简称《票据法》)规定的汇票必须记载事项的是( )。 A.用途 B.出票日期 C.付款日期 D.付款地【答案】 B 75、目前，我国各家商业银行多采用（　　）计算整存整取定期存款利息。 A.积数计息法 B.逐笔计息法 C.复利计息法 D.单利计息法【答案】 B 76、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）年。 A.4 B.3 C.2 D.1 【答案】 C 77、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的说法中，正确的是（）。 A.丙目前可以拒绝承担保证责任 B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债 C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元 D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元【答案】 A 78、一般来说，流动性与偿还期限（　）。 A.负相关 B.正相关 C.无关 D.不确定【答案】 A 79、下列选项中，对（）进行尽职调查、审查和授信后管理，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。 A.客户所在区域的信用环境 B.会计分录 C.信用记录 D.所处行业情况以及财务状况【答案】 B 80、根据我国《合同法》的规定，当事人一方不履行合同义务或者履行义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。该规定采用的民事责任归责原则是( )。 A.过错责任原则 B.过错推定原则 C.公平责任原则 D.无过错责任原则【答案】 D 81、商业银行的附属资本不包括()。 A.实收资本 B.一般准备 C.重估储备 D.混合资本债券【答案】 A 82、资产负债组合管理是对（　　）进行积极的管理。 A.银行存款利率表 B.银行资产负债表 C.银行资产损益表 D.银行负债【答案】 B 83、《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括（　　）。 A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件 B.商业银行企业文化及服务规范 C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守 D.银行业经营规则【答案】 B 84、以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（　　）。 A.伪造、变造金融票证罪 B.集资诈骗罪 C.非法吸收公众存款罪 D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪【答案】 D 85、保函和贷款都属于（）。 A.表外业务 B.衍生品业务 C.授信业务 D.受信业务【答案】 C 86、下列不属于银行金融创新的根本目的的是（　　）。 A.直接拓宽业务领域 B.防止金融产品价格的剧烈波动 C.创造出更多、更新的金融产品 D.更好地满足金融投资者日益增长的需求【答案】 B 87、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（　　）。 A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 B.保管物品的金额不同 C.保管物品的种类不同 D.保管期限不同【答案】 A 88、在金融犯罪的构成要件中，违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为，属于（）的表现。 A.金融犯罪对象 B.金融犯罪客观方面 C.金融犯罪主观方面 D.金融犯罪客体【答案】 B 89、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（）。 A.信用证是一项独立文件 B.开证申请人是信用证第一付款人 C.开证行是信用证第一付款人 D.信用证业务处理的是单据【答案】 C 90、从理论上讲，银行计提拨备是为了覆盖银行所面临的()。 A.市值减少损失 B.非预期损失 C.极端损失 D.预期损失【答案】 D 91、下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是（）。 A.由国务院银行业监督管理机构责令改正 B.处以20万元以上50万元以下罚款 C.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得 D.情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证【答案】 C 92、目前银行理财产品的主体是（）。 A.非保本浮动收益理财产品 B.个人理财产品 C.开放式净值型产品 D.保本浮动收益理财产品【答案】 A 93、下列属于银行业从业专业委员会的是（）。 A.理事会 B.法律工作委员会 C.常务委员会 D.监事会【答案】 B 94、下列不属于直接融资工具的是（）。 A.政府发行的国库券 B.商业票据 C.银行债券 D.公司股票【答案】 C 95、根据《中国人民共和国刑法》，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（　　）。 A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款 B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营 D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率【答案】 A 96、下列不属于代理的法律特征的是（　　）。 A.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 B.代理行为的法律后果直接归属于代理人 C.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为 D.代理人在代理权限范围内独立意思表示【答案】 B 97、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（　　）。 A.经济调节功能 B.货币资金融通功能 C.优化资源配置功能 D.风险分散与风险管理功能【答案】 C 98、某商业银行的存款总量为5亿元，其中活期存款总量为3亿元，则该商业银行负债结构中的定活比是（）。 A.60％ B.66.7％ C.40％ D.50％【答案】 B 99、下列破产财产的分配顺序正确的是（）。 A.普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险 B.破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险 C.破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权 D.应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权【答案】 D 100、关于公司型基金的申请设立登记，下列说法错误的是（）。 A.依据是《合伙企业法》和《合伙企业登记管理条例》 B.有限责任公司型基金可以由全体股东指定的代表申请设立登记 C.股份公司型基金由董事会向公司登记管理机关申请设立登记 D.有限责任公司型基金可以由全体股东共同委托的代理人申请设立登记【答案】 A 101、在商业银行风险管理流程中，对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，属于（　　）。 A.风险控制 B.风险计量 C.风险监测 D.风险识别【答案】 A 102、内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，两种评级法都可自行估计的风险因素是（）。 A.违约概率 B.违约损失率 C.违约风险暴露 D.期限【答案】 A 103、根据《物权法》，下列关于抵押的说法正确的是（）。 A.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 B.抵押财产的使用权归债权人所有 C.债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产 D.债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿【答案】 D 104、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。 A.伪造、变造汇票、本票、支票 B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 C.伪造信用证或者附随的单据、文件 D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表【答案】 D 105、根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。 A.保证人选择使用任何保证方式 B.按照连带责任保证承担保证责任 C.保证合同无效 D.由债权人选择使用任何保证方式【答案】 B 106、下列属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构的有（　　）个。 A.3 B.4 C.5 D.6 【答案】 A 107、下列不属于风险承受能力Cl中风险承受能力最低类别的自然人投资者的是（）。 A.没有风险容忍度 B.不愿承受任何投资损失 C.不具有完全民事行为能力 D.对投资收益要求极高【答案】 D 108、根据公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表()以上表决权的股东通过。 A.2/3 B.1/2 C.1/3 D.1/5 【答案】 A 109、商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（）。 A.完善内部管理机制和风险控制机制 B.追求银行价值最大化 C.为客户提供最大化的利益 D.健全市场经营机制【答案】 B 110、下列关于国际收支和国际储备的说法中，正确的是()。 A.国际储备资产越充足物价水平越稳定 B.国际收支盈余越大越好 C.国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况 D.国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录【答案】 C 111、个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（　　）。 A.个人权利质押贷款 B.个人经营贷款 C.个人信用卡透支 D.个人商用房贷款【答案】 B 112、我国《票据法》所称“票据”是指（）。 A.商业票据和银行票据的统称 B.汇票、本票、支票 C.汇票、股票、支票 D.本票、支票、央行票据【答案】 B 113、()是指由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的可能性。 A.市场风险 B.信用风险 C.声誉风险 D.操作风险【答案】 B 114、对于信用等级相同的金融机构来说。同等期限债券回购利率一般 __________ 同业拆借利率，再贷款利率__________再贴现利率。（） A.低于；低于 B.高于；高于 C.高于；低于 D.低于；高于【答案】 D 115、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（）。 A.H股 B.A股 C.N股 D.B股【答案】 A 116、某会计师事务所为特殊的普通合伙企业，其合伙人之一王某在一次执业过程中因重大过失给客户造成损失。下列说法中，不正确的是（）。 A.对由此形成的会计师事务所的债务，由王某承担无限责任或者无限连带责任 B.其他合伙人对由此形成的会计师事务所的债务，以其在合伙企业中的财产份额为限承担责任 C.王某造成的损失应由其一人独自承担 D.会计师事务所对此承担责任以后，王某应按照合伙协议的约定对给会计师事务所造成的损失承担赔偿责任【答案】 C 117、票据的出票日期必须使用中文大写，1月15日的正确写法为() A.壹月壹拾五日 B.壹月拾五日 C.零壹月壹拾五日 D.壹月零壹拾五日【答案】 C 118、下列不属于我国商业银行二级资本的是（　） A.二级资本工具及其溢价 B.资本公积可计入部分 C.超额贷款损失准备 D.少数股东资本可计入部分【答案】 B 119、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是(　)。 A.只能是金融机构工作人员或金融机构 B.只能是金融机构工作人员 C.只能是金融机构 D.可以是任何单位和人【答案】 D 120、下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（　　）。 A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性 B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险 C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用 D.股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】 D 121、下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是（　）。 A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资 B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查 C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息 D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保【答案】 C 122、（）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人【答案】 A 123、中国进出口银行成立于（　　）。 A.1994年 B.1948年 C.1983年 D.1984年【答案】 A 124、根据《货币经纪公司试点管理办法》规定，下列属于货币经纪公司可以从事的业务是（　　）。 A.投资国债 B.投资金融债券 C.向境内外金融机构提供经纪服务 D.向境内外金融机构提供资金拆借【答案】 C 125、下列关于金融犯罪主体的说法中，错误的是（）。 A.金融犯罪的主体可以是自然人 B.金融犯罪的主体可以是单位 C.金融犯罪的主体只能是单位机构 D.单位作为金融犯罪的主体，特殊主体就是银行或者其他金融机构【答案】 C 126、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员(　)。 A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 B.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 C.可不必过问，因与自己无关 D.应当立即追究其法律责任【答案】 B 127、在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（）。 A.资产的高收益 B.保持资产的流动性 C.资产的低风险 D.贷款的产业方向【答案】 B 128、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（　　），债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。 A.不动产 B.权利凭证 C.不动产和动产 D.动产【答案】 D 129、李某投资某债券，买人价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（　　）。 A.10％ B.20％ C.9.1％ D.18.2％【答案】 B 130、下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是（）。 A.科技开发贷款 B.委托贷款 C.银团贷款 D.临时流动资金贷款【答案】 B 131、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（　　）。 A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息 B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况 C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款【答案】 C 132、下列情形中，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门约见的是（　）。 A.所在机构存在严重问题或风险 B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动 C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户 D.机构内部工作人员互相诋毁【答案】 A 133、下列选项中，不属于银行业从业基准则中礼貌服务的具体内容的是（）。

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