2022-2025年初级银行从业资格之初级风险管理能力检测试卷B卷附答案.docx

2022-2025年初级银行从业资格之初级风险管理能力检测试卷B卷附答案

单选题（共800题）
1、下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是（　　）。
A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额
B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分
C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理
D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整

【答案】 C
2、（2018年真题）下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（ ）。
A.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩
B.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道
C.设置独立的风险管理部门
D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况

【答案】 A
3、预算成本是（ ）。
A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值
B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和
C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和
D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额

【答案】 A
4、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。
A.子公司的经营状况
B.集团内关联交易
C.资本来源
D.高层人事安排

【答案】 B
5、Credit Monitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（ ）。
A.资产组合理论
B.CAPM模型
C.默顿期权定价理论
D.多因素模型

【答案】 C
6、A公司2010年销售收入为2000万元，销售成本为1800万元。2010年期初应收账款总额为240万元，2010年期末应收账款总额为160万元，则该公司2010年应收账款周转天数为()天。
A.100
B.125
C.288
D.36

【答案】 D
7、某企业2015年净利润为0.5亿元人民币，2014年末总资产为12亿元人民币，2015年末总资产为13亿元人民币，该企业2015年的总资产收益率为( )。
A.5%
B.4%
C.7%
D.10%

【答案】 B
8、下列关于国别风险的说法，不正确的是()。
A.国别风险只有在一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡时才会被引发
B.由债务人所在国家的行为引起，超出了债权人的控制范围
C.转移风险是国别风险的主要类型之一
D.存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来等经营活动中

【答案】 A
9、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是()。
A.负债以公司／机构存款为主，资产以中短期贷款为主
B.负债以公司／机构存款为主，资产以中长期贷款为主
C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主
D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主

【答案】 D
10、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为()，不计入风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。
A.管理资本
B.信用风险
C.市场风险
D.流动风险

【答案】 B
11、关于商业银行市场风险限额管理，下列表述不正确的是（）。
A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额
B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分
C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理
D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整

【答案】 C
12、（　　）用来判断企业归还短期债务的能力。
A.盈利能力比率
B.流动比率
C.效率比率
D.杠杆比率

【答案】 B
13、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是( )。
A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成
B.信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一
C.市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一
D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险

【答案】 B
14、监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。这体现了银行监管基本原则中的( )。
A.依法原则
B.效率原则
C.公开原则
D.公正原则

【答案】 C
15、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（ ）层。
A.4
B.3
C.2
D.1

【答案】 B
16、关于土地所有权、土地使用权和土地他项权利的变更登记，下列说法错误的是（　　）。
A.三种权利的变更登记有日常性
B.三种权利的变更登记有个别性
C.没有进行总登记或初始登记，也可以进行变更登记
D.变更登记主要指权利主体的改变、客体的部分改变及部分内容的改变

【答案】 C
17、假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年末资产总额为220万元，则其总资产周转率约为（ ）。
A.54％
B.108％
C.53％
D.56％

【答案】 B
18、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括()。
A.更好地发现不良贷款价格
B.提高商业银行资产质量
C.实现不良贷款本息的全部回收
D.脱离商业银行处置不良贷款的渠道

【答案】 C
19、 市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种,其中（　　）风险尤为重要。
A.汇率风险
B.利率风险
C.股票风险
D.商品风险

【答案】 B
20、信用风险很大程度上是一种()，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。
A.系统性风险
B.非系统性风险
C.市场风险
D.国别风险

【答案】 B
21、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（　　）。
A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易
B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大
C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素
D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大

【答案】 B
22、（2020年真题）商业银行通常将（ ）看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。
A.战略风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.声誉风险

【答案】 D
23、当工作面的围护设施低于（ ）cm时，近旁的作业属于临边作业。
A.90
B.100
C.80
D.76

【答案】 C
24、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。
A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性
B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险
C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好
D.负责确定本行可以承受的市场风险水平

【答案】 C
25、为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制手段的是（　　）。
A.限额管理
B.关键业务流程控制
C.拨备管理
D.不良资产处置

【答案】 A
26、下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是()。
A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性
B.各家银行所采用的验证方法应当统一
C.验证主要由监管当局负责
D.验证应随着风险管理手段的改进而调整

【答案】 D
27、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（　　）。
A.保险学的精算理论
B.Merton模型
C.经济计量学理论
D.资产组合理论

【答案】 B
28、《巴塞尔新资本协议》规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低于______其中核心资本充足率不得低于______。()
A.6%；4%
B.8%；6%
C.8%;4%
D.10%;8%

【答案】 C
29、（　　）是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。
A.租赁业务
B.贷款业务
C.柜台业务
D.存款业务

【答案】 C
30、按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可以分为()。
A.公共客户和私人客户
B.法人客户和个人客户
C.单一法人客户和集团法人客户
D.企业类客户和机构类客户

【答案】 B
31、 某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过（　　），卖出美元，买入日元，满足对日元的需求。
A.期货交易
B.即期外汇交易
C.远期外汇交易
D.期权交易

【答案】 B
32、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。
A.通常情况下，久期缺口为正值
B.通常情况下，久期缺口为负值
C.通常情况下，久期缺口为零
D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差

【答案】 A
33、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。
A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的
B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数
C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值
D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化

【答案】 C
34、补发的土地证书应注明“补发”字样，时间以（　　）为准。
A.补发证书日
B.申请补发证书日
C.土地登记簿登记日
D.申请日

【答案】 C
35、现场检查分析系统简称( )。
A.EAST系统
B.MIS系统
C.IT系统
D.SIBs系统

【答案】 A
36、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，下列 ( )是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度。
A.为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果
B.系统要大而全，并为防止过时，应使用国际领先的信息设备
C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程
D.为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位

【答案】 C
37、总敞口头寸计算方法中，较为保守的计量方法是（ ）。
A.累计总敞口头寸法
B.净总敞口头寸法
C.短边法
D.盯市

【答案】 A
38、 下列关于农民集体内部成员之间宅基地变更的说法错误的是（　　）。
A.由于买卖房屋而转移宅基地使用权的，应向所在的村民小组申请，经村民大会讨论通过，村民委员会审核同意，报乡镇人民政府批准
B.农村村民出卖、出租住房后，不得再申请宅基地
C.农村村民出租、出卖住房后，一般可以再申请宅基地
D.出卖或出租建房用地的，限期将土地退回集体，没收全部所得款项，并处以罚款

【答案】 C
39、下列各项中，应列入商业银行附属资本的是（ ）。
A.未分配利润
B.重估储备
C.盈余公积
D.公开储备

【答案】 B
40、下列关于情景分析的说法，正确的是（ ）。
A.分析商业银行正常状况下的现金流量变化，有助于商业银行存款管理并充分利用其他债务市场，以避免在某一时刻面临过高的资金需求
B.绝大多数严重的流动性危机都源于宏观经济状况的恶化
C.商业银行关于现金流量分布的历史经验和对市场惯例的了解可以帮助商业银行消除 不确定性
D.与发生整体市场危机相比，在商业银行自身出现危机时，商业银行出售资产换取现金的能力下降得更厉害

【答案】 A
41、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。
A.卖出期限较短的债券
B.买入期限较长的债券
C.买入期限较短的债券
D.卖出期限较长的债券

【答案】 B
42、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是（　　）。
A.信用风险
B.操作风险
C.市场风险
D.国家风险

【答案】 C
43、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”于()业务环节可能出现的违规事项。
A.信贷审批
B.贷款发放
C.贷前调查
D.信贷审查

【答案】 B
44、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每( )至少重估一次价值。
A.日
B.月
C.半年
D.年

【答案】 A
45、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在（　　）。
A.普通股之前、在一般债权人之后
B.普通股之前、优先股之后
C.优先股之前、在一般债权人之后
D.一般债权人之前、在优先股之后

【答案】 A
46、假设某银行在2006会计年度结束时，其正常类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为15亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为1亿元人民币，则其不良贷款率为（）。
A.15%
B.12%
C.45%
D.25%

【答案】 A
47、商业银行的风险暴露分类不包括（ ）。
A.普通企业类
B.金融机构类
C.公司类
D.零售类

【答案】 A
48、对于风险限额管理中超限额的处置，应由（　　）负责组织落实。
A.董事会
B.首席风险官
C.风险管理部门
D.股东大会

【答案】 C
49、从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，（ ）。
A.其最终责任并未被“包”出去
B.其最终责任部分被“包”了出去
C.其最终责任完全被“包”了出去
D.其最终责任承担比例视外包业务类型而定

【答案】 A
50、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。
A.盈利能力
B.领导能力
C.企业社会责任
D.战略发展计划

【答案】 C
51、 银行系统升级，调整系统参数，造成该银行营业网点系统故障、业务停办的事件属于( )风险。
A.人员因素
B.内部流程
C.系统缺陷
D.外部事件

【答案】 C
52、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额准备金率为( )。
A.2.53％
B.2.76％
C.2.98％
D.3.78％

【答案】 A
53、 对银行面临的所有实质性风险进行全面评估是风险评估中的()。
A.对全面风险管理框架的评估
B.实质性风险评估
C.全面风险评估
D.具体风险评估

【答案】 B
54、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一 系列参数值。
A.Credit Metrics 模型
B.Credit Portfolio View 模型
C.Credit Risk+模型
D.KMV 模型

【答案】 B
55、以下哪项是目前最恰当的声誉风险管理方法()
A.采取平等原则对待所有风险
B.采用精确的定量分析方法
C.按照风险大小，采取抓大放小的原则
D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

【答案】 D
56、下列属于不公平竞争行为的是()。
A.某银行为了提高对客户服务技巧的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金额产品和服务的特点及技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C.某银行在向客户推销信用卡时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成

【答案】 D
57、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）
A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标
B.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量
C.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性比率不低于25%
D.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性覆盖率不低于150%

【答案】 D
58、下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是()。
A.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望
B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分
C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线
D.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致

【答案】 A
59、资本充足率等于(?)。
A.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)
B.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)
C.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)
D.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)

【答案】 B
60、充分考虑本行内、外部环境变化因素，体现了风险与控制自评工作的（　　）原则。
A.全面性
B.客观性
C.重要性
D.前瞻性

【答案】 D
61、在商业银行业务外包管理活动中，( )负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督。
A.股东大会
B.董事会
C.高级管理层
D.外包管理团队

【答案】 D
62、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的市场风险是（ ）。
A.期权性风险
B.基准风险
C.重新定价风险
D.收益率曲线风险

【答案】 C
63、交通事故、火灾事故自发生之日起（ ）日内，事故造成的伤亡人数发生变化的，应当及时补报。
A.20
B.30
C.14
D.7

【答案】 D
64、下列关于互换的说法，不正确的是()。
A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约
B.较为常见的互换有利率互换和货币互换
C.利率互换涉及本金的交换
D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换

【答案】 C
65、不良资产/贷款率等于（　　）。
A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％
B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％
C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％
D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％

【答案】 A
66、商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行( )。
A.事前防范、事中控制、事后监督和纠正
B.事前监督和纠正、事中防范、事后控制
C.事前控制、事中监督和纠正、事后防范
D.事前防范、事中监督和纠正、事后控制

【答案】 A
67、在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。
A.声誉风险
B.法律风险
C.信用风险
D.市场风险

【答案】 A
68、商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期，最短生存期为（　　）天。
A.15
B.20
C.30
D.60

【答案】 C
69、在《商业银行风险监管核心指标》中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，不得低于（ ）。
A.30%
B.25%
C.50%
D.75%

【答案】 B
70、金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理，风险管理理念和技术得到了迅速发展，这属于商业银行（）。
A.资产风险管理模式阶段
B.负债风险管理模式阶段
C.资产负债风险管理模式阶段
D.全面风险管理模式阶段

【答案】 D
71、某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际 计提准备为（ ）亿元。
A.880
B.1375
C.1100
D.1000

【答案】 A
72、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额是指()。
A.资产方的资金流入加负债方的资金流出
B.资产方的资金流入减负债方的资金流出
C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出
D.资产方的资金流入除负债方的资金流出

【答案】 B
73、假设某10年期债券当前的市场价格为105元，债券久期为9．5年，当前市场利率为3％。如果市场利率提高0．3％，则该债券的价格变化为()。
A.降低2.905元
B.提高2.905元
C.降低2.905％
D.提高2.905％

【答案】 A
74、以下属于经济资本计量对象的是()
A.流动资产
B.固定资产
C.存放与拆放同业
D.无形资产

【答案】 C
75、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为（ ）。
A.(现金头寸+应收存款）÷总资产
B.现金头寸÷总资产
C.现金头寸÷总负债
D.(现金头寸+应收存款）÷总负债

【答案】 A
76、（2018年真题）高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（ ）。
A.潜在借款人的风险水平下降
B.借款人承受较低的风险
C.所有企业的履约程度有一定程度的提高
D.所有企业的违约风险有一定程度的上升

【答案】 D
77、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（ ）一般不具有实质性意义。
A.名义价值
B.市场价值
C.公允价值
D.市值重估价值

【答案】 A
78、关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利或义务的事项安排。
A.高级管理层
B.关联方
C.控股股东
D.董事会成员

【答案】 B
79、（2019年真题）（ ）由国别风险相关的部门发现并收集，或由地方分支机构、海外分支机构收集。
A.报纸信息
B.新闻平台报道内容
C.银行内部信息
D.外部评级机构数据

【答案】 C
80、下列关于《巴塞尔新资本协议》及其信用风险量化的说法，不正确的是（ ）。
A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法
B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源
C.外部评级法是《巴塞尔新资本协议》提出的用于外部监管的计算资产充足率的方法
D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱

【答案】 C
81、（）通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。
A.二项分布
B.泊松分布
C.均匀分布
D.正态分布

【答案】 B
82、下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的是（）。
A.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”
B.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失
C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失
D.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂／好处协助骗贷

【答案】 B
83、商业银行对（ ）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。
A.存贷款基准利率
B.存款准备金率
C.票据贴现率
D.市场收益率

【答案】 A
84、 不属于情景分析应遵循的原则是（　　）。
A.重要性
B.全面性
C.前瞻性
D.动态性

【答案】 A
85、下列业务中包含了期权性风险的是()。
A.托收业务
B.活期存款业务
C.房地产按揭贷款业务
D.附有提前偿还选择权条款的长期贷款

【答案】 D
86、法人信贷业务操作风险控制的业务环节不包括()。
A.评级授信
B.贷前调查
C.信贷审查
D.账户开立

【答案】 D
87、（2018年真题）对企业进行生产与经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是（ ）。
A.经营管理不善
B.企业产品质量不过硬
C.企业职工知识水平偏低
D.企业治理结构不完善

【答案】 A
88、（2020年真题）商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（ ）管理策略。
A.风险转移
B.风险分散
C.风险对冲
D.风险补偿

【答案】 B
89、A银行的外汇敝口头寸如下：美元多头180，英镑多头430，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为()。
A.610
B.1000
C.90
D.1130

【答案】 A
90、以下关于安全检查内容说法正确的是（ ）。
A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识
B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求
C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况
D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效

【答案】 A
91、下列选项中，不属于商业银行在设计限额体系时应考虑的因素的是（ ）。
A.压力测试结果
B.资本实力
C.内部控制水平
D.单一客户限额

【答案】 D
92、《巴塞尔新资本协议》为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（ ）。
A.高级计量法
B.标准法
C.基本指标法
D.内部评级法

【答案】 D
93、（2018年真题）（ ）是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。
A.监督检查
B.市场准入
C.最低资本充足率要求
D.信息披露

【答案】 B
94、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是()。
A.资产财务状况分析法
B.制作风险清单
C.失误树分析法
D.分解分析法

【答案】 B
95、商业银行核心竞争力的体现是()。
A.吸存放贷能力
B.支付中介作用
C.货币创造能力
D.风险管理水平能力

【答案】 D
96、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（ ）。
A.建立完善的公司治理结构
B.建立完善内部控制体制
C.加强外部监管体制建设
D.以上都不是

【答案】 A
97、因（　　）的消灭而进行的登记称为注销登记。
A.土地
B.土地权利
C.土地用途
D.土地权利人

【答案】 B
98、当一宗地有多个土地使用权人时，下列土地登记表格填写方式正确的有（　　）。
A.由各共有土地使用权人分别填写申请书
B.按宗地分别填写申请书
C.按各共有使用权人的土地情况分别填写审批表
D.应当由当事人双方共同填写一份申请书
E.审批表以宗地为单位填写

【答案】 A
99、假如某商业银行的总资产为10亿元，总负债为7亿元，资产加权平均久期为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口为()。
A.-1
B.1
C.-0.1
D.0.1

【答案】 C
100、（2018年真题）根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）。
A.资本规划
B.压力测试
C.风险评估
D.信息披露

【答案】 D
101、柜面业务操作风险控制措施不包括( )。
A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险
B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息
C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用
D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平

【答案】 C
102、当资金来源()资金使用时，出现资金“剩余”，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”。
A.小于
B.等于
C.大于
D.不确定

【答案】 C
103、贷款组合的信用风险识别不包括（　　）。
A.宏观经济因素
B.行业风险
C.区域风险
D.法律风险

【答案】 D
104、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力( )，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。
A.越弱；越多；越小
B.越弱；越多；越大
C.越强；越多；越大
D.越强；越少；越大

【答案】 C
105、 CBRC流动性风险监管指标压力测试最短生存期为（　　）。
A.10天
B.30天
C.50天
D.60天

【答案】 B
106、商业银行公司治理的核心是()。
A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制
B.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系
C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化
D.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督

【答案】 A
107、风险与控制自我评估的原理是（ ）。
A.固有风险-剩余风险=操作风险
B.控制措施÷剩余风险=固有风险
C.操作风险-控制措施=剩余风险
D.固有风险-控制措施=剩余风险

【答案】 D
108、随着土地市场的不断规范和土地登记代理市场的日趋发育，土地登记代理业务接受委托的来源中，（　　）将是未来发展的主要途径。
A.被动接受
B.主动争取
C.强制得到
D.自我申请

【答案】 B
109、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算( )，该项资本要求为风险加权资产的( )。
A.系统重要性银行附加资本 ，1-3.5%
B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%
C.第二支柱资本，0-2.5%
D.逆周期资本，0-2.5%

【答案】 D
110、监管部门是市场约束的核心，以下不是监管部门作用的是（　　）。
A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性
B.实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露
C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督
D.存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力

【答案】 D
111、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()。该风险为流动性风险的主要诱因之一。
A.战略风险
B.集中度风险
C.市场风险
D.信用风险

【答案】 B
112、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元。则该笔贷款的经风险调整的收益率(RAROC)为（）。
A.5.75%
B.6.25%
C.5%
D.5.5%

【答案】 C
113、（　　）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。
A.市场价值
B.公允价值
C.名义价值
D.市值重估

【答案】 C
114、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。
A.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权
B.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权
C.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权
D.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权

【答案】 B
115、 某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（　　）天。
A.19.8
B.18.0
C.16.0
D.22.8

【答案】 D
116、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是（ ）。
A.汇率风险
B.操作风险
C.商品风险
D.利率风险

【答案】 B
117、操作风险包括()，但不包括声誉风险和战略风险。
A.效益风险
B.市场风险
C.法律风险
D.价值降低风险

【答案】 C
118、下列相关文件中，(?)不属于信用风险管理领域相关制度指引。
A.《贷款通则》
B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》
C.《商业银行银行账户利率风险管理指引》
D.《银团贷款业务指引》

【答案】 C
119、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、()和可利用资源紧密联系在一起。
A.风险管理措施
B.员工利益
C.连续营业方案
D.资本实力

【答案】 A
120、（2018年真题）商业银行的（ ）负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。
A.高级管理层
B.风险管理委员会
C.董事会
D.外包管理团队

【答案】 C
121、资产流动性强的表现是（）。
A.变现能力强，所付成本高
B.变现能力强，所付成本低
C.变现能力弱，所付成本低
D.变现能力弱，所付成本高

【答案】 B
122、战略风险管理流程中，下列哪项活动是在执行风险管理方案之前执行的()
A.制定战略实施方案
B.识别战略风险要素
C.定期自我评估风险管理的效果
D.明确战略发展目标

【答案】 B
123、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（ ）的影响。
A.短期收益
B.长期收益
C.中期收益
D.经济价值

【答案】 A
124、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。
A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现
B.战略风险管理短期内没有益处
C.战略风险管理不需要配置资本
D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险

【答案】 D