2025年理财规划师之三级理财规划师高分通关题库A4可打印版.docx

2025年理财规划师之三级理财规划师高分通关题库A4可打印版

单选题（共800题）
1、现金规划的核心是建立( )基金..
A.日常生活
B.投机
C.应急
D.日常生活和投资

【答案】 C
2、该客户可申请的个人住房公积金贷款最高额度为()万元。
A.20
B.25.5
C.40
D.70

【答案】 B
3、质押保单必须具有现金价值才可以办理质押贷款，以下不能办理质押贷款的是()。
A.医疗保险
B.养老保险
C.投资分红型保险
D.年金保险

【答案】 A
4、要确定彼此的按份共有关系，除法律另有规定外，一般需要()。
A.口头协议
B.订立合同
C.发出公告
D.预先登记

【答案】 B
5、下列各说法中，属于债券票面基本要素的是()。
A.债券的发行日期
B.债券的到期日期
C.债券的承销机构名称
D.债券持有人的名称

【答案】 B
6、根据《保险法》有关规定，以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自杀的，而且距保险合同的成立超过1年，但不足2年的，保险公司的理赔方案是()。
A.不承担给付保险金的责任，但全额退还已交保费
B.不承担给付保险金的责任，但退还所缴保费
C.不承担给付保险金的责任，而且不退保费
D.全额承担给付保险金的责任

【答案】 B
7、政策保险是政府为了一定的政策目的，运用一般保险技术而开办的一种保险，它的具体项目不包括()。
A.为实现国民生活安定的政策目的而举办的国民生活保险
B.为实现农业增产增收政策目的而举办的农业保险
C.为实现扶持中小企业发展政策目的而举办的信用保险
D.为实现风险转移的政策目的而办理的再保险业务

【答案】 D
8、某股票的股票股利分配方案为每10股送3股，除权前的市场价格为6.8元，则除权后的价格为()元。
A.5.23
B.5.60
C.6.60
D.6.80

【答案】 A
9、关于个人汽车消费贷款，银行与汽车金融公司有很多不同，以下不属于二者不同的是()。
A.汽车金融公司的贷款利率相对于银行要高一些
B.银行贷款一般只能贷3年，而汽车金融公司最多可以贷5年
C.汽车金融公司和银行相比，无杂费
D.外省户口在汽车金融公司申请贷款要比在银行申请相对简单

【答案】 B
10、我国的上海证券交易所和深圳证券交易所属于()。
A.场内市场
B.场外市场
C.柜台市场
D.一级市场

【答案】 A
11、张先生了解到()是一种可以在交易所挂牌交易的开放式基金。
A.LOF
B.ETFS
C.开放式基金
D.封闭式基金

【答案】 A
12、张云预计其子十年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6%的平衡基金，则10年后张云筹备的学费()。
A.够，还多约2.72万
B.够，还多约0.7万
C.不够，还少约2.72万
D.不够，还少约0.7万

【答案】 A
13、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议()。
A.只能针对夫妻关系存款期间的财产进行约定
B.不能针对夫妻双方债务进行约定
C.包括夫妻一方或双方的婚前财产
D.不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定

【答案】 C
14、依据我国《保险法》的规定：第三者对保险标的的损害而造成的保险事故，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。保险人的该项权利为()。
A.保险理赔
B.保险合同的履约
C.保险合同的执行
D.权利代位

【答案】 D
15、李某到苏州出差时，在明珠古董拍卖行买了一个清朝的花瓶，李某对该瓷器的处分行为不合法的是()。
A.李某将该花瓶摆在办公室做装饰用
B.李某一个外国朋友很喜欢，李某便决定携带出境后以60万的价格卖给他
C.李某将该花瓶赠给其儿子作为结婚礼物
D.李某做生意赔了，将花瓶以60万的价格卖给本地的一家拍卖行

【答案】 B
16、接上题，如果王先生的叔叔为了庆贺二人结婚，给予二人结婚贺礼20万元，则这20万元属于()。
A.夫妻法定特有财产
B.王先生婚前个人财产
C.夫妻共同财产
D.赵女士个人财产

【答案】 C
17、连续竞价时，某只股票的买人申报价格为15元，市场即时的最低卖出申报价格为14.98元，则成交价格为()。
A.15元
B.14.98元
C.14.99元
D.不能成交

【答案】 B
18、不属于影响退休养老规划的其他因素的是()。
A.退休养老规划的使用工具
B.退休基金的投资收益率
C.通货膨胀率
D.婚姻状况

【答案】 D
19、作为可保风险，应具备的理想条件不包括()。
A.必须是纯粹风险或投机风险
B.风险必须具有不确定性
C.风险所致的损失是可以预测的
D.损失的程度不要偏大或偏小

【答案】 A
20、国家统筹式养老保险制度一般都对领取人规定了基本的领取条件，一般是()。
A.必须是政府人员
B.必须是国企员工
C.必须达到法定的退休年龄
D.必须无违法行为

【答案】 C
21、公证的法律效力不包括()。
A.证据效力
B.强制执行效力
C.法律行为生效的实质要件
D.法律行为生效的形式要件

【答案】 C
22、由于寿险合同的投保人缴纳保费的时间与保险人支付保险金的时间有很长的间隔，因此，人寿保险的保险人对投保人所缴纳的保费应该承担的特殊责任是( )。
A.保证给付
B.保值增值
C.到期返还
D.不被挪用

【答案】 A
23、助理理财规划师在为客户进行证券选择时，把市场上大部分投资工具可完成的投资目标进行对比，在他总结的结果中不正确的是()。
A.货币市场基金安全性极好，增值潜力一般没有
B.绩优股本金安全性普通，增值潜力有一些
C.成长股当期收入较低，流动性差
D.一般基金安全性普遍，当期收入不定

【答案】 C
24、留学贷款申请人应具备的条件很多，其中在年龄方面上的要求是()。
A.申请贷款时的实际年龄不得超过50周岁
B.申请贷款时的实际年龄不得超过55周岁
C.在贷款到期日时的实际年龄不得超过50周岁
D.在贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁

【答案】 D
25、()是指保险合同的有效期间。
A.保险范围
B.保险责任
C.保险客体
D.保险期限

【答案】 D
26、根据我国现行的交易规则，证券交易所证券交易的开盘价为当日该证券的()。
A.加权平均成交价
B.集合竞价最后一分钟的平均价
C.使成交量最大的价格
D.集合竞价时间内的最后一笔成交价

【答案】 C
27、银行的车贷利率是依照银行利率确定，而银行现行利率通常要比汽车金融公司的利率()。
A.高一些
B.低一些
C.相等
D.无法比较

【答案】 B
28、客户选择政府债券作为子女教育规划的工具，其原因不包括()。
A.安全性高
B.流动性强
C.可以免税
D.不容易变现

【答案】 D
29、在与客户会谈之前，理财规划师需要事先通知客户准备和理财规划相关的财务资料，通常这些材料不包括()。
A.股票或债券相关凭证
B.对账单
C.证券账户的开户记录
D.纳税凭证

【答案】 C
30、()不属于风险特征。
A.普遍性
B.可测性
C.确定性
D.客观性

【答案】 C
31、沪深300指数的基日点位是()点。
A.50
B.100
C.500
D.1000

【答案】 D
32、接上题，30万元的房屋属于()。
A.于先生的法定特有财产
B.于先生的婚前个人财产
C.于女士的婚后个人财产
D.婚后共同财产

【答案】 D
33、我国养老金分为基础养老金和个人账户养老金两部分。按照新的基本养老金计发办法，参保人员每多缴1年，养老金中的基础部分增发()。
A.1%
B.2%
C.3%
D.5%

【答案】 A
34、下列关于收养关系解除的说法准确的是()。
A.收养关系解除后，养子女与养父母及其他近亲属间的权利义务即行消除
B.收养关系解除后，养子女与养父母及其他近亲属间的权利义务不能消除
C.收养关系解除后，与生父母及其他近亲属间的权利义务关系自行恢复
D.收养关系解除后，与生父母及其他近亲属间的权利义务关系不能自行恢复

【答案】 A
35、()，就是理财规划师要及时认识到自身所掌握知识和技能的局限，对于自己不熟悉的领域，理财规划师请教咨询该领域的专业机构，或及时将业务交给自己所在机构的其他具备该专业知识的理财规划师办理。
A.正直诚信
B.客观公正
C.团队合作
D.严守秘密

【答案】 C
36、关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的是()。
A.现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金
B.完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要；部分基金式是即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金
C.现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人并没有留下养老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴费筹资，实际上这种保险靠的是代际之间的收入转移
D.部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移，每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活；完全基金式的养老保险是自我养老和后代养老相结合的一种养老模式

【答案】 D
37、关于信用卡柜台还款，描述不正确的是( )。
A.要准确填写信用卡卡号
B.不接受他人代还
C.实时到账
D.无手续费

【答案】 B
38、冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故，产生风险损失，关于风险损失的说法正确的是()。
A.风险损失是必然发生的
B.风险损失是预期的经济价值的减少
C.风险损失只包括直接损失
D.风险损失可以用货币来计量

【答案】 D
39、在收集客户家庭预期收入及相关信息的时候，理财规划师需要清楚地知道，客户支出可以分为()。
A.刚性支出和弹性支出
B.持续性支出和临时性支出
C.经常性支出和非经常性支出
D.长期支出和短期支出

【答案】 C
40、下列哪项该计入该国的国民生产总值而不是国内生产总值?( )
A.外国公司在该国子公司的利润收入
B.一国企业在国外子公司的利润收人
C.外国公司在外国子公司的利润收入
D.一国企业在国内子公司的利润收入

【答案】 B
41、下列关于夫妻共同财产的表述正确的是()。
A.王某参加演出所得的收入归夫妻共有
B.王某的国家科研经费归夫妻共有
C.王某出车祸时获得的6万元赔偿金归夫妻共有
D.王某生病时接受的礼品归王某个人所有

【答案】 A
42、目前，基本养老保险中，个人账户的规模为本人缴费工资的( )。
A.8%
B.10%
C.15%
D.20%

【答案】 A
43、国民生产总值(GDP)=C+I+C+(X-M)，公式中的/包括( )。
A.固定资产投资和存货投资
B.国家投资和地方投资
C.实物投资和现金投资
D.企业投资和政府投资

【答案】 A
44、大额存单的期限不包括()个月。
A.1
B.9
C.12
D.18

【答案】 D
45、近因是指( )。
A.最直接、最有效、起决定作用的原因
B.时间上最接近的原因
C.空间上最接近的原因
D.时间、空间上均最接近的原因

【答案】 A
46、客户从理财规划师处了解到不动产投资集合资金信托计划也是一种投资工具，下列关于不动产投资集合资金信托计划的优势描述不正确的是()。
A.资产流动性高
B.变现性高
C.投资收益免税
D.可对抗通货膨胀

【答案】 D
47、张某1岁时被王某（男）收养并一直共同生活。张某成年后，将年老多病的生父母接到自己家中悉心照顾。2012年，张某的生父母、王某相继去世。下列说法正确的是()。
A.张某有权作为第一顺序继承人继承生父母的财产
B.张某有权作为第二顺序继承人继承生父母的财产
C.张某无权继承养父王某的财产
D.张某可适当分得生父母的财产

【答案】 D
48、下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。
A.履行了结婚登记手续
B.被胁迫的婚姻无效
C.婚姻关系双方及利害关系人可以申请宣告婚姻无效
D.被宣告无效的婚姻是自始无效

【答案】 B
49、下列关于保险标的与可保利益之间关系的说法不正确的是()。
A.可保利益就是指保险标的
B.保险标的是可保利益产生的前提
C.保险标的是可保利益产生的物质载体
D.可保利益体现了保险标的与投保人或被保险人的经济利益关系

【答案】 A
50、下面对基金中的基金的说法正确的是()。
A.基金中的基金的主要投资对象为股票
B.目前我国市场上还没有以基金为投资对象的金融产品
C.基金中的基金成本比普通基金低
D.基金中的基金由于经过双重的筛选，因此风险相对低

【答案】 D
51、下列属于国际收支经常项目的是()。
A.直接投资
B.证券投资
C.储备资产
D.政府间的经济救助

【答案】 D
52、甲、乙二人共有房屋一幢，甲长期在外地，由乙实际居住，并付给甲若干补偿。房屋因地基不牢倒塌，对邻房造成一定损害，对此( )。
A.应由乙承担赔偿责任
B.应由甲、乙承担连带责任
C.应由甲、乙分担责任，并由乙适当多负担
D.应由甲承担赔偿责任

【答案】 B
53、张女士投资了某商业银行发行的QD.Ⅱ产品，下列()不是商业银行QD.Ⅱ产品投资方向。
A.股票及其结构性产品
B.AAA级证券
C.资产抵押债券
D.对冲基金

【答案】 D
54、( )是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时，基金投资人可以将持有的一只基金转换为另一只基金。即投资人卖出一只基金的同时，买入该基金管理公司管理的另一只基金。
A.基金转换
B.基金的非交易过户
C.红利再投资
D.基金申购

【答案】 D
55、接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则她的儿子届时每个月初可以有(　　)元的生活费。
A.3450.18
B.3477.65
C.3458.44
D.3466.09

【答案】 A
56、通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。由于()的存在，持有收益率()的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。
A.流动性；较低
B.流动性；较高
C.机会成本；较低
D.机会成本；较高

【答案】 C
57、企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为()。
A.现收现付制
B.部分基金制
C.完全基金制
D.对外投保式

【答案】 C
58、根据我国现行的交易规则，证券交易所证券交易的开盘价为当日该证券的()。
A.加权平均成交价
B.集合竞价最后一分钟的平均价
C.使成交量最大的价格
D.集合竞价时间内的最后一笔成交价

【答案】 C
59、寿险附加条款中的免缴保费条款规定，投保只需每次额外缴纳一些保费，就可获得被保险人在丧失劳动力后的保险免缴优惠。那么，如果该保单是有现金价值的保单，可在保费免缴优惠期内保单的现金价值()。
A.继续增值
B.保持不变
C.开始贬值
D.完全丧失

【答案】 A
60、退休期的理财优先顺序是( )。
A.退休规划资产传承规划现金规划投资规划税务规划
B.资产传承规划退休规划投资规划税务规划现金规划
C.投资规划现金规划资产传承规划退休规划税务规划
D.税务规划现金规划资产传承规划退休规划投资规划

【答案】 A
61、某债券面值100元，票面利率5%，每年付息一次，距下一付息日还有160天，每年计息日按365天计算，则其应计利息为()。（计算结果保留到小数点后两位）
A.2.19元
B.2.34元
C.2.81元
D.2.92元

【答案】 C
62、责任保险是以被保险人有关的( )为承保风险的保险。
A.法律责任
B.约定责任
C.事实责任
D.行为责任

【答案】 A
63、根据我国《商标法》及其实施细则的规定，下列()商标不违反规定。
A."味精"牌挂面
B."葡萄"酒
C."桔子"糖
D.阳雪县丝绸厂的"阳雪"牌丝绸

【答案】 D
64、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是()。
A.一般业性助学贷款
B.住房贷款
C.汽车信贷
D.留学贷款

【答案】 D
65、李先生在买入股票后的一段时期内，得到一定的股息收入，并按一定价格将股票卖出，此种情况考察盈利状况应计算( )。
A.股利收益率
B.获利率
C.持有期收益率
D.拆股后的持有期收益率

【答案】 C
66、关于人身保险合同的主要条款，下列说法不正确的是()。
A.在以死亡为保险金给付条件的保险合同中，都有属于保险人免责条款的自杀条款
B.受益人条款一般包括两方面内容：一是明确规定受益人；二是明确规定受益人是否可以更换
C.在分红保险产品中，保单所有人可以享受到红利，红利的领取方式在红利基本条款规定
D.战争除外条款规定将战争和军事行动作为人身保险的除外责任

【答案】 C
67、关于延长住房贷款，借款人申请延期只限( )次。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 A
68、下列关于存本取息的说法中，错误的是()。
A.起存金额较高，一般为人民币5000元
B.在约定存期内如需提前支取本金，利息按取款当日银行挂牌公告的活期储蓄的利率计息
C.存期分为1年、3年、5年
D.一般每月、每季或每半年1次，可提前支取利息；如到取息日而未取息，以后可随时取息，但不计算复息

【答案】 D
69、客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障的保险，理财规划师应该向其推荐()。
A.生存保险
B.死亡保险
C.两全保险
D.变额寿险

【答案】 C
70、张先生用信用卡取现人民币1000元，5天后还款，那么对于这笔人民币取现，张先生要支付()元利息。
A.0
B.2.5
C.30
D.36

【答案】 B
71、小王想投资银行理财产品计划，但又担心损失本金影响以后的生活，同时也想盈利时与银行分享收益。请问小王该投资()理财计划。
A.固定收益理财计划
B.最高收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划

【答案】 C
72、具有同质风险的消费者购买同类型的保险体现出保险()的基本职能。
A.防灾防损
B.融通资金
C.社会管理
D.分散风险

【答案】 D
73、下列关于信用卡的说法，错误的是()。
A.信用卡是一种特殊的信用凭证，其持卡人一般具有良好的资信状况
B.使用信用卡进行短期融资涉及多种费用，如年费、利息和手续费等
C.持卡人的融资期限最好限制在免息期内
D.最好采取预借现金的方式进行短期融资

【答案】 D
74、关于个人汽车消费贷款，银行与汽车金融公司有很多不同，以下不属于二者不同的是()。
A.汽车金融公司的贷款利率相对于银行要高一些
B.银行贷款一般只能贷3年，而汽车金融公司最多可以贷5年
C.汽车金融公司和银行相比，无杂费
D.外省户口在汽车金融公司申请贷款要比在银行申请相对简单

【答案】 B
75、在比较购房与租房时，理财规划师可以通过年成本法进行计算，帮助客户在购房与租房之间作出正确的决定，利用年成本法计算购房成本时需要考虑的因素不包括()。
A.房租是否会每年调整
B.宏观经济的变化
C.利率的高低
D.房价涨升潜力

【答案】 B
76、在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股票交易规则的描述正确的是()。
A.在连续竞价阶段，撮合系统将按时间优先，价格优先的原则进行自动撮合
B.每个交易日的9：15至9：25为集合竞价时间，客户可以委托
C.股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘价
D.股票当天的交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为10元，则该股票当天的最高价格为11元

【答案】 A
77、小李于2012年向开发商购买了一套价值150万的住房，则他与开发商签订《商品房买卖合同》时，需要缴纳的印花税为()元。
A.0
B.75
C.750
D.755

【答案】 A
78、中幅型的落差范围是落差( )。
A.大于或等于10个百分点
B.大于或等于5个百分点，而小于10个百分点
C.大于或等于3个百分点，而小于8个百分点
D.大于或等于2个百分点，而小于8个百分点

【答案】 B
79、()是保险合同订立必要的法定程序。
A.申请与定约
B.要约与协议
C.公开与公平
D.要约与承诺

【答案】 D
80、关于现金规划中交易动机说法不正确的是()。
A.满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机
B.一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，其为应付日常开支所需要的货币量就越大
C.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机
D.个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素

【答案】 C
81、按照国务院2005年12月发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，改革后城镇企业职工基本养老保险的缴费总比例是()。
A.20%
B.15%
C.28%
D.25%

【答案】 C
82、()是由非个人的、或是个人不能阻挡的因素所引起的风险。
A.基本风险
B.特定风险
C.社会风险
D.财产风险

【答案】 A
83、由于去年股市行情较好，某客户打算进行股票投资，但考虑到股市的风险较大，因此向理财规划师寻求帮助。上证综合指数于1991年7月15日公开发布上证，上证指数是以点为单位：基日为1990年12月19日基数点为( )。
A.100点
B.200点
C.500点
D.1000点

【答案】 A
84、下列关于商业贷款抵押担保购买的险种说法错误的是()。
A.采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险
B.采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险
C.采用财产质押担保或连带责任担保的，必须购买房屋险
D.采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险

【答案】 C
85、()使风险的可能性转化为现实性。
A.风险因素
B.风险事故
C.潜在风险
D.风险损失

【答案】 B
86、保险合同的客体是()。
A.保险标的
B.保险利益
C.保险条款
D.投保人和保险人

【答案】 B
87、社会养老保险是整个社会保险体系的核心，由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，社会养老保险模式也有较大差异，但各国社会养老保险所遵循的原则却大体是一致的，以下选项()不是上述原则之一。
A.保障基本生活
B.实现自立、尊严、高品质的退休生活
C.分享社会经济发展成果
D.管理服务社会化

【答案】 B
88、下列关于循环信用的说法中，不正确的是()。
A.是按日计息的小额、无担保贷款
B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额
C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数.日息为万分之五
D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠

【答案】 D
89、继承人的()可以作为遗嘱见证人。
A.儿子
B.有精神病史但见证时已治愈的朋友
C.债务人
D.年满15周岁的邻居

【答案】 B
90、家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。家庭消费支出的内容不包括()。
A.住房支出
B.信用卡消费支出
C.汽车消费支出
D.保险支出

【答案】 D
91、依照我国法律规定，涉外婚姻适用( )。
A.婚姻缔结地法律
B.男方住所地法律
C.女方住所地法律
D.男女一方出生地法律

【答案】 A
92、公司提供认股权时，一般规定()，股东只有在该日期内登记并缴付股款，方能取得认股权而优先认购新股。
A.宣告日
B.增发日
C.除权日
D.股权登记日

【答案】 D
93、上海、深圳证券交易所所有的股票交易采取的是()。
A.集合竞价交易方式
B.连续竞价交易方式
C.询价交易方式
D.集合竞价交易方式和连续竞价交易方式都存在

【答案】 D
94、由于()，保险公司通常不会承保丢失一辆自行车的风险。
A.风险所致的损失不可以预测
B.不存在大量同质风险单位
C.损失的程度偏小
D.非纯粹风险

【答案】 C
95、企业缴纳养老保险费的比例一般不得超过企业工资总额的()。
A.20%
B.10%
C.23%
D.24%

【答案】 A
96、已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的概率为0.4，遭遇—5%收益率的概率为0.6，则该股票的期望收益率为()。
A.1%
B.2%
C.3%
D.4%

【答案】 A
97、下列关于实物分割说法不正确的是()。
A.当共有财产是一项由多个物组成的集合财产时，如果其中的物是不可分物，就不能采取实物分割
B.共有财产分割后无损于它的用途和价值时，如布匹、粮食等，可在各共有人之间进行实物分割
C.除非共有财产是一个不可分割的物（比如一台冰箱），在其他情况下均有办法进行实物分割
D.分割共有财产的通常做法是先进行实物分割，对剩余的无法进行实物分割处理的财产，再用其他方法处理

【答案】 A
98、某股票的股票股利分配方案为每10股送3股，除权前的市场价格为6.8元，则除权后的价格为()元。
A.5.23
B.5.60
C.6.60
D.6.80

【答案】 A
99、下列关于货币市场基金特点说法不正确的是()。
A.买卖货币市场基金一般免收手续费，认购费、申购费、赎回费都为O，降低了投资成本
B.货币市场基金的资金到账时间短于银行7天通知存款，流动性很强
C.货币市场基金可以进入银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资，其年净收益率高于同期银行活期储蓄的收益水平
D.每天计算收益，每日都有利息收入；每月分红结转为基金份额，但分红要交纳所得税

【答案】 D
100、张女士申请了公积金贷款购买一套住房，她能够申请的最长期限为()年。
A.15
B.20
C.25
D.30

【答案】 D
101、假设美国纽约的存款利率为6%，中国的存款利率为4%，则人们可以将资金从中国转存入纽约，如果汇率不发生变化，则可多获得2%的利息收入，这种交易方式叫做()。
A.远期交易
B.择期交易
C.掉期交易
D.套利交易

【答案】 D
102、助理理财规划师接触到一个需要做投资规划的客户，该客户目前持有成长性资产20万元，定息资产30万元，根据投资组合状况对客户的风险偏好分类，其分析该客户应属于()。
A.保守型
B.轻度保守型
C.中立型
D.轻度进取型

【答案】 B
103、恒生股票价格指数的样本股数量为()。
A.33
B.40
C.55
D.62

【答案】 A
104、关于循环信用的说法中，不正确的是()。
A.是按日计息的小额、无担保贷款
B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额
C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息为万分之五
D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠

【答案】 D
105、()是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大损失程度的原因和条件。
A.风险事故
B.风险因素
C.风险损失
D.风险载体

【答案】 B
106、关于退休养老规划，说法不正确的是( )。
A.退休养老规划就是为了保证客户在将来有一个自立的、有尊严的、高品质的生活
B.退休后能享受自立、尊严、高品质生活的一个人一生中最重要的财务目标
C.退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分
D.退休养老规划投资主要考虑的是收益性

【答案】 D
107、按基金的组织形态不同，基金可分为()。
A.契约型基金和公司型基金
B.开放式基金和封闭式基金
C.债券基金和股票基金
D.成长型基金和收入型基金

【答案】 A
108、陈先生打算5年后买房，现在开始准备首付款，他每个月从收入中拿出5000元进行投资，预期投资收益率为7%，那么到了购房时，陈先生能够准备的首付款为()元。
A.425365.37
B.357964.51
C.325978.47
D.300000.00

【答案】 B
109、延长贷款是借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款申请。以下说法中，理财规划师应了解的知识不包括()。
A.借款人应提前20个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明
B.延长贷款条件
C.借款人申请延期只限一次
D.借款人延长贷款的目的

【答案】 D
110、按收入法核算。工业增加值=固定资产折旧+劳动者报酬+( )+( )。
A.生产税营业盈余
B.生产税净额营业利润
C.生产税净额营业盈余
D.生产税营业利润

【答案】 C
111、在可撤销婚姻中，受胁迫的一方撤销婚姻的请求，应当自结婚登记之日起()每内提出。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 A
112、我国于()年颁布了《企业年金试行办法》和《企业年金基金管理试行办法》。
A.2002
B.2003
C.2004
D.2005

【答案】 C
113、共有是复合的所有权关系。下列关于共有的表述错误的是()。
A.共有的权利主体是多元的
B.共有的客体是一项统一的财产
C.共有的内容是各共有人对共有物共享权利、共负义务，各主体的权利、义务是对应的
D.共有是所有权的联合

【答案】 C
114、共同基金当事人中，作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是()。
A.管理人
B.投资人
C.托管人
D.受托人

【答案】 C
115、()是指家庭财产在家庭成员之间的转移，通常是在家庭中的一员去世后，对其财产进行继承的行为。
A.家庭财产传承
B.家庭财产分配
C.公司财产传承
D.公司财产分配

【答案】 A
116、通常情况下，主要的购房财务规划指标包括()。
A.住房负担比和财务负担比
B.住房负担比和贷款负担比
C.财务负担比和贷款负担比
D.财务负担比和消费负担比

【答案】 A
117、下列关于财产传承规划的说法正确的是( )。
A.财产传承规划是为r保证社会向前发展而设计的财产方案
B.财产传承规划对保证财产安全作用不大
C.夫妻双方的财产关系可以依据法律、习惯来调整，不需要财产传承规划
D.财产传承规划受客户财产状况、客户在家庭中的身份地位等诸多因素的影响

【答案】 D
118、根据现金规划的原则，流动资产不适合以下()投资。
A.整存整取
B.活期储蓄
C.货币市场基金
D.债券市场基金

【答案】 D
119、最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列哪类人群采用等额递增还款()。
A.目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。如毕业不久的学生
B.目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人
C.经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者
D.收入处于稳定状态的家庭

【答案】 A
120、小郑买房时从银行贷款40万元，20年付，年贷款利率为6%，采用等额本息法按月还款，则第一年所还的利息总额为( )元。
A.77641.8
B.12358.2
C.51312.1
D.23709.5

【答案】 D
121、下列情形中，不能以配偶身份继承遗产的是()。
A.双方当事人依法办理了结婚登记手续，领取了结婚证，但尚未举行结婚仪式
B.夫妻双方因感情不和已经分居，分居期间一方死亡的
C.夫妻双方协议离婚，已经达成离婚协议，但在依法办理离婚手续期间，一方死亡的
D.夫妻双方已经向法院起诉离婚，一方不服法院判决但法定期间未上诉的

【答案】 D
122、以下材料中，不需办理公积金贷款的申请人提供的是()。
A.合法的身份证件（居民身份证、户口本、护照或其他有效居留证件）
B.购买有价证券的开户等相关资料
C.合法有效的购买、建造、翻建或大修自有住房的合同或协议及其相关资料
D.购买住房首期付款证明或者建造、翻建、大修住房自筹资金证明

【答案】 B
123、在固定资产投资额指标中，根据固定资产投资的资金来源，下列不属于国家预算内资金的是()。
A.中央财政基本建设基金
B.国家专项贷款
C.专项支出
D.贴息资金

【答案】 B
124、设立子女教育信托的积极意义不包括()。
A.鼓励子女努力奋斗
B.提高教育支出在家庭支出中所占的比重
C.从小培养理财观念
D.规避家庭财务危机

【答案】 B
125、林某因心脏病突然去世，没有来得及立遗嘱，三个儿子法定继承了一家加工厂，因三人都没有经营才