2025年初级银行从业资格之初级风险管理能力检测试卷B卷附答案.docx

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2025年初级银行从业资格之初级风险管理能力检测试卷B卷附答案单选题（共800题） 1、（2022年7月真题）商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。 A.董事会 B.风险管理部门 C.高级管理层 D.业务部门【答案】 A 2、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险管理工具的是（）。 A.关键风险指标监测 B.资本计量 C.风险与控制自我评估 D.损失数据收集【答案】 B 3、（2018年真题）对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（）。 A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为 B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品 C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体 D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设【答案】 A 4、下列选项不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是()。 A.风险集中 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险规避【答案】 A 5、新产品／业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品／业务风险管理的 ( )原则。 A.适应性 B.统筹性 C.有效性 D.统一性【答案】 D 6、下列不属于基本面指标的是（　　）。 A.品质类指标 B.实力类指标 C.环境类指标 D.盈利能力指标【答案】 D 7、高级管理层通常需要的风险监测报告类型是()。 A.整体风险报告 B.头寸报告 C.最佳避险报告 D.高层风险报告【答案】 A 8、对商业银行来说，拨备覆盖率的含义是（）。 A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款） B.贷款损失准备/无风险的不良贷款 C.贷款损失准备/各项贷款余额 D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】 A 9、下列不属于纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件的是(?)。 A.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得 B.持有该项金融工具获取收益的主要来源是随时间所产生的收益 C.该项金融工具不可赎回，不属于发行方的债务 D.对发行方资产或收入具有剩余索取权【答案】 B 10、()主要负责制定应急和连续营业方案，识别关键业务程序，定期测试和检查灾难恢复和业务连续方案。 A.后勤保障部门 B.业务管理部门 C.风险管理部门 D.高级管理层【答案】 A 11、操作风险评估步骤不包括（）。 A.准备 B.评估 C.监测 D.报告【答案】 C 12、下列业务中包含了期权性风险的是()。 A.托收业务 B.活期存款业务 C.房地产按揭贷款业务 D.附有提前偿还选择权条款的长期贷款【答案】 D 13、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。 A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险 B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式 C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险 D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 A 14、下列属于信贷审批应遵循的原则的是( )。 A.审贷分离原则 B.审慎审批原则 C.诚信审批原则 D.公平公正原则【答案】 A 15、通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该（　　）承担未履行客户身份识别义务的责任。 A.商业银行 B.客户 C.商业银行和客户 D.中国银行业协会【答案】 A 16、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元.则资金交易部门当期的整体VaR值约为()。 A.100万元 B.700万元 C.至少700万元 D.至多700万元【答案】 D 17、（　　）对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。 A.监事会 B.董事会 C.内部审计部门 D.高级经理【答案】 A 18、（2018年真题）（）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。 A.资产负债风险管理 B.全面风险管理 C.资产风险管理 D.负债风险管理【答案】 B 19、（2019年真题）能够防范银行背离审慎经营原则，过度积聚高风险资产的指标是（）。 A.净稳定资金比率 B.流动性匹配率 C.杠杆率 D.资本充足率【答案】 D 20、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。 A.改善公司治理结构 B.推行全面风险管理理念 C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序 D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 D 21、有关集团客户的信用风险，下列说法错误的是()。 A.内部关联交易频繁 B.连环担保十分普遍 C.系统性风险较高 D.风险监控难度较小【答案】 D 22、下列关于收益计量的说法，正确的是()。 A.百分比收益率衡量了绝对收益 B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和 C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和 D.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量【答案】 B 23、下列关于土地登记的说法，错误的是（　　）。 A.国有土地和农民集体所有的土地依法确定给单位或者个人使用并进行土地登记后，对土地权利人依法取得的土地权利可以起到确认保障的作用 B.在土地交易过程中，通过土地登记，对土地权属变动关系进行确认，可以有效的促进土地市场规范，维护正常的土地市场秩序 C.土地登记是土地管理的基础性工作，是国家掌握土地动态变化的一个主要信息源，是国家收取土地租、税、费的重要依据 D.任何土地用途变更均需要进行土地登记，而且土地部门应无条件对其进行登记【答案】 D 24、EAST系统于( )在我国进入试运行阶段。 A.2008年 B.2009年 C.2010年 D.2011年【答案】 B 25、下列属于按风险诱发原因分类的是（　　）。 A.政治风险和社会风险 B.系统性风险和非系统性风险 C.信用风险和市场风险 D.纯粹风险和投机风险【答案】 C 26、操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。下列（）属于控制派生风险。 A.人力资源配置不当 B.欺诈 C.操作失误 D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】 D 27、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等7类。下列( )属于商业银行面临的项目风险。 A.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈 B.银行的信息系统安全性存在风险 C.银行缺乏独特的品牌形象 D.银行产品开发失败【答案】 D 28、（　　）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。 A.净头寸 B.总头寸 C.交易 D.头寸【答案】 A 29、下列关于商业银行业务外包管理的说法中，错误的是()。 A.商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及监事会 B.董事会负责审议批准外包的战略发展规划 C.高级管理层负责制定外包战略发展规划 D.高级管理层负责制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度【答案】 A 30、（2018年真题）如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于（）。 A.重新定价风险 B.期权性风险 C.基准风险 D.收益率曲线风险【答案】 B 31、基本指标法操作风险资本等于银行前（）年总收入的平均值乘上一个固定比例。 A.三 B.二 C.四 D.五【答案】 A 32、操作风险内部流程方面主要表现为（　　）。 A.外包商不履责 B.信息科技系统和一般配套设备不完善 C.违反用工法律 D.产品服务缺陷【答案】 D 33、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是()。 A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束 B.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为 C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一 D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 D 34、下列对于外币流动性风险管理的说法，错误的是()。 A.高级管理层首先应该明确外币流动性的管理架构 B.外币的流动性管理只能集中在总部 C.商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进人外汇市场融资的渠道 D.我国的外币流动性管理方法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计【答案】 B 35、商业银行的灾难性损失由（）来转移风险。 A.增资扩股 B.计提资本金 C.计提损失准备金 D.购买保险【答案】 D 36、（2018年真题）下列关于流动性应急计划的应急措施说法错误的是（）。 A.银行需要对压力进行分级，针对不同级别的压力采取不同的应急措施 B.在各个级别应急阶段，流动性管理人员应向危机管理小组及时汇报当前的流动性状态 C.在流动性危机的某些阶段，应急计划不能直接授予应急管理人员以全盘进行所有资产和负债调整的能力，不论这些资产和负债原来由谁负责管理 D.在应急阶段，银行应采取措施筹集资金【答案】 C 37、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，按照权重法计算风险加权资产是（）亿元。 A.55 B.75 C.50 D.82.5 【答案】 C 38、()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。 A.商业银行内部控制 B.商业银行公司治理 C.商业银行战略管理 D.商业银行风险管理【答案】 B 39、对股东大会负责的监督机构是（　　）。 A.董事会 B.监事会 C.高级管理层 D.中国银监会【答案】 B 40、土地登记代理属于（　　）的范畴。 A.委托代理 B.法定代理 C.指定代理 D.责任代理【答案】 A 41、等同于贷款的授信业务，其信用转换系数为()。 A.100％ B.50％ C.20％ D.0 【答案】 A 42、下列资产证券从资产质量看可分为（　　）。 A.存量贷款证券化 B.优良贷款证券化 C.增量贷款证券化 D.表内贷款证券化【答案】 B 43、地址变更登记的申请人是地址（　　）。 A.变更后的土地使用者 B.变更前的土地权利人 C.变更后的土地权利人 D.变更前的土地使用者【答案】 C 44、与单一法人客户相比，（　　）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。 A.财务报表真实性较好 B.连环担保普遍 C.风险识别难度大 D.贷后监督难度大【答案】 A 45、下列资产证券从资产质量看可分为（　　）。 A.存量贷款证券化 B.优良贷款证券化 C.增量贷款证券化 D.表内贷款证券化【答案】 B 46、关于关联授信比例中商业银行关联法人或其他组织，表述不正确的是()。 A.不包括商业银行 B.与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织 C.商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织 D.商业银行的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行10%以上股份或表决权的非自然人股东【答案】 D 47、个人住房按揭贷款的风险分析不包括（　　）。 A.经销商风险 B.“假按揭”风险 C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险 D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 D 48、绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。 A.半年 B.一年 C.两年 D.三年【答案】 C 49、商业银行在产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是指（）。 A.新产品／业务风险评估 B.新产品／业务风险识别 C.新产品／业务风险控制 D.新产品／业务风险计量【答案】 B 50、如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为（）。 A.0. 1 B.0. 2 C.0. 3 D.0. 4 【答案】 D 51、下列选项中，(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。 A.风险管理 B.风险控制 C.公司治理 D.风险治理【答案】 C 52、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是（）。 A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致 B.能够对产生的遗留风险进行识别分析 C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求 D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 B 53、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。 A.基本指标法 B.内部模型法 C.高级计量法 D.内部评级法【答案】 B 54、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高( ) A.5年期零息债券 B.5年期票面利息为5％的固定利率债券 C.5年期票面利率为7％的固定利率债券 D.10年期浮动利率债券【答案】 D 55、下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（）。 A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难 B.资产负债比率是判断借款人违约概率的重要指标之一 C.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约 D.如果借款人过去还款记录良好，则其易于以较低的利率再融资【答案】 C 56、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是（　　）。 A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充 B.非现场监管对现场检查的指导作用 C.现场检查结果将提高非现场监管的质量 D.通过非现场检查修正现场监管结果【答案】 D 57、为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。 A.要求被审计银行按照规定提供员工个人信息 B.检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝或隐瞒 C.要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排 D.要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料【答案】 D 58、土地登记的实质是（　　）。 A.权利的保护 B.公示 C.公告 D.登记备案【答案】 B 59、下列关于久期分析的说法，不正确的是( )。 A.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响 B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险 C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险 D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】 A 60、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充( )。 A.核心一级资本 B.二级资本 C.其他一级资本 D.储备资本【答案】 A 61、因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险是指（）。 A.操作风险 B.声誉风险 C.违规风险 D.市场风险【答案】 D 62、李某欲抵押一宗土地，在办理相关手续的过程中发现土地使用权不确定，则该宗土地（　　）。 A.可申请登记和支配 B.无法登记但可支配 C.可登记但无法支配 D.无法登记和支配【答案】 D 63、国土资源行政主管部门发现土地登记簿记载的事项确有错误的，应当（　　）进行更正登记。 A.报经人民政府批准后 B.依法直接 C.通知土地权利人 D.通知土地权利人，并由土地权利人提出申请【答案】 A 64、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是（　　）。 A.打分卡方法 B.基本指标法 C.高级计量法 D.标准法【答案】 A 65、（2020年真题）商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。 A.内部评级法 B.内部模型法 C.权重法 D.高级计量法【答案】 A 66、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。 A.70% B.120% C.100% D.90% 【答案】 B 67、银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求，侧重披露（　　）。 A.各类风险管理状况 B.财务会计报告 C.商业银行资本计量和管理相关信息 D.公司治理情况【答案】 C 68、下列关于外部审计与监督检查关系的说法中，错误的是（）。 A.银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价 B.外部审计和银行监管都采用现场检查的方式 C.市场主体关注、评价、选择银行的重要依据仅有外部审计 D.外部审计报告是银行监管的重要资料【答案】 C 69、下列对于久期公式的理解，不正确的是（）。 A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量 B.收益率与价格反向变动 C.价格变动的程度与久期的长短有关 D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】 D 70、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这是为了应对商业银行面临的( )。 A.行业风险 B.客户风险 C.竞争对手风险 D.技术风险【答案】 D 71、下列关于信用评分模型的表述，不正确的是（　　）。 A.信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型 B.信用评分模型对金融数据的要求比较高 C.信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定 D.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上【答案】 D 72、在实际应用中，通常用正态分布来描述（）的分布。 A.每日股票价格 B.每日股票指数 C.股票价格每日变动值 D.股票价格每日收益率【答案】 D 73、若A银行资产负债表上有美元资产8000，美元负债6500.银行卖出的美元远期合约头寸为3500，买入的美元远期合约头寸为2700，持有的期权敞口头寸为800，则美元的敞口头寸为()。 A.多头1500 B.空头1500 C.多头2300 D.空头700 【答案】 A 74、（2021年真题）商业银行的灾难性损失由（）来转移风险。 A.增资扩股 B.计提资本金 C.计提损失准备金 D.购买保险【答案】 D 75、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包括（）。 A.一般准备 B.特种准备 C.专项准备 D.附加准备【答案】 D 76、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。 A.重要性 B.敏感性 C.可靠性 D.整体性【答案】 A 77、（　　）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。 A.缺口分析 B.久期分析 C.外汇敞口分析 D.风险价值【答案】 C 78、风险管理部门在（　　）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系 A.监事会 B.高管层 C.经营部门 D.董事会【答案】 B 79、下列说法不正确的是()。 A.信用评分模型分析首先模拟出特定型的函数关系 B.专家判断和信用评分法比违约概率模型更具优越性 C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一 D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 B 80、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。 A.期望法 B.方差一协方差法 C.历史模拟法 D.蒙特卡洛模拟法【答案】 A 81、（2018年真题）权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级，则表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。 A.声誉风险 B.操作风险 C.信用风险 D.法律风险【答案】 C 82、根据投资组合理论，当两种资产的收益率变化不完全正相关时，该资产组合的整体风险与各项资产风险之间的关系是( )。 A.该资产组合的整体风险与各项资产风险的加权之和无关 B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和 C.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和 D.该资产组合的整体风险等于各项资产风险的加权之和【答案】 B 83、由操作人员对自己的施工作业或已完成的分部分项工程进行自我检验，自我把关，及时消除缺陷，以防止不合格品进人下道作业的质量检查形式是（）。 A.自检 B.互检 C.专检 D.交接检【答案】 A 84、下列说法正确的是（）。 A.风险转移只能降低非系统性风险 B.风险规避不发生实施成本 C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿 D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 D 85、市场风险压力测试是一种以______为主的风险分析与控制手段，测算商业银行在假定遇到极端不利的______事件情况下可能发生的损失。（） A.定量分析；小概率 B.定量分析；大概率 C.定性分析；小概率 D.定性分析；大概率【答案】 A 86、下列关于土地使用权变更登记的说法，正确的有（　　）。 A.因继承或者受遗赠取得物权的，自土地变更登记完成时发生效力 B.依据人民法院判决书而取得的土地使用权，无须再进行登记公示而直接发生效力 C.依照法院判决、仲裁裁决、继承、遗赠等而取得的土地使用权，可以不经登记 D.抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产，转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿 E.因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征收决定等，导致物权设立、变更、转让或者消灭的，自土地登记完成时发生效力【答案】 B 87、下列（）不属于杠杆率指标的优点。 A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展 B.避免了资本套利和监管套利 C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产 D.风险中性的，相对简单易懂【答案】 C 88、（2019年真题）借款人甲的内部评级1年期违约概率为0．01％，则其根据《巴塞尔新资本协议》定义的违约概率为（）。 A.0.01％ B.0.02％ C.0.03％ D.0.04％【答案】 C 89、下列不属于企业非财务因素分析的是()。 A.管理层风险分析 B.声誉风险分析 C.生产和经营风险分析 D.行业风险分析【答案】 B 90、A单位以划拨方式取得了国有建设用地的使用权，该土地原来的土地权属为集体土地，则A单位在获得划拨国有建设用地使用权之前须支付（　　）。 A.国有土地出让金 B.建设用地补助金 C.协议出让金 D.土地补偿费【答案】 D 91、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（）所产生的风险。 A.员工的必要知识不足 B.业务流程无效 C.一般配套设备不完善 D.外部欺诈【答案】 C 92、()通常指派最高风险管理委员会负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。 A.董事会 B.监事会 C.高级管理层 D.风险管理总监【答案】 A 93、声誉危机管理的主要内容不包括（　　）。 A.预先制定战略性的危机管理规划 B.提高日常解决问题的能力 C.提高风险意识 D.危机现场处理【答案】 C 94、进人落地式柜、台、箱、盘内的导管管口，应高出柜、台、箱、盘的基础面（）。 A.10~30mm B.30~50mm C.50~80mm D.80~100mm 【答案】 C 95、经济资本主要用于规避银行的（）。 A.非预期损失 B.预期损失 C.大规模损失 D.普通性损失【答案】 A 96、按照我国银行的监管要求,银行机构的市场准入包括三个方面,即机构准入、业务准入和（　　）。 A.高级管理人员准入 B.注册准入 C.产品准入 D.区域准入【答案】 A 97、对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为( )。 A.25％ B.50％ C.75％ D.100％【答案】 D 98、（　　）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。 A.个人存款 B.公司存款 C.机构存款 D.大额存款【答案】 A 99、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是（　　）。 A.技术进步 B.人口老化 C.环保意识增强 D.行业周期性分析【答案】 D 100、（2018年真题）某金融产品的收益率为20％的概率是0.8，收益率为10％的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。 A.17％ B.7％ C.10％ D.15％【答案】 B 101、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（）最为有效。 A.声誉风险 B.信息系统失效风险 C.贷款违约风险 D.商品价格风险【答案】 D 102、下列关于定金的说法，正确的是（　　）。 A.债务人履行债务后，定金可以抵作价款 B.给付定金的一方不履行约定的债务的，可以要求返还定金 C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当三倍返还定金 D.债务人履行债务后，定金不能收回【答案】 A 103、最常见的资产负债的期限错配情况指（）。 A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长 B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短 C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致 D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 A 104、下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（　　）。 A.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度 B.对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业 C.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查 D.授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率【答案】 D 105、假设某家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头200，欧元多头30，港币空头60，美元空头20，则累计总敞口头寸为()。 A.150 B.310 C.40 D.260 【答案】 B 106、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于()加总。(l)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的剩余或赤字 A.(1)(2) B.(1)(2)(3) C.(1)(2)(5) D.(1)(2)(3)(4)(5) 【答案】 D 107、下列选项中，不属于商业银行在设计限额体系时应考虑的因素的是（）。 A.压力测试结果 B.资本实力 C.内部控制水平 D.单一客户限额【答案】 D 108、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（　　）。 A.两人密码互相知悉 B.各自定期或不定期更换密码并严格保密 C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权 D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 B 109、下列关于流动性比率/指标的说法，正确的是（）。 A.流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强 B.易变负债与总负债的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金 C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常 D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】 D 110、下列各项属于直接土地登记申请人的有（　　）。 A.法人 B.有完全民事行为能力的自然人 C.限制民事行为能力的自然人 D.无民事行为能力的自然人 E.非法人组织【答案】 A 111、土地利用具有（　　）。 A.社会性 B.统一性 C.阶级性 D.历史性【答案】 A 112、下列属于商业银行客户风险内生变量中盈利能力指标的是（）。 A.利息保障倍数 B.股利发放率 C.总资产周转率 D.权益增长率【答案】 B 113、在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是()。 A.业务条线部门 B.风险管理部门和合规部门 C.监管部门 D.内部审计【答案】 D 114、商业银行在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额是() A.经济资本 B.会计资本 C.监管资本 D.实收资本【答案】 A 115、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（　　）。 A.缺口分析 B.敏感性分析 C.情景分析 D.久期分析【答案】 B 116、（2019年真题）（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。 A.风险转移 B.风险补偿 C.风险对冲 D.风险规避【答案】 D 117、A公司2010年销售收入为2000万元，销售成本为1800万元。2010年期初应收账款总额为240万元，2010年期末应收账款总额为160万元，则该公司2010年应收账款周转天数为()天。 A.100 B.125 C.288 D.36 【答案】 D 118、（2018年真题）（）是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。 A.外部欺诈事件 B.内部欺诈事件 C.执行、交割和流程管理事件 D.就业制度和工作场所安全事件【答案】 A 119、下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是()。 A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性 B.验证的过程和结果应接受独立检查 C.验证应是一个特殊的过程 D.验证应当由监管当局进行【答案】 D 120、( )是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。 A.资产流动性 B.负债流动性 C.表外流动性 D.表内流动性【答案】 A 121、正常调度的作用是（）。 A.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整 B.进入单位工程的生产资源是按进度计划供给的 C.按预期方案将资源在各专业间合理分配 D.消除进度偏差【答案】 C 122、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。 A.市场风险 B.流动风险 C.战略风险 D.法律风险【答案】 A 123、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。 A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量 B.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性覆盖率不低于150% C.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性比例不低于25% D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 B 124、（2019年真题）商业银行在完善流动性风险监测和预瞥机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要，其主要内容是（）。 A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序 B.提高流动性管理的预见性 C.通过金融市场控制风险 D.建立多层次的流动性屏障【答案】 A 125、下列不属于代理业务操作风险的成因的是（　　）。 A.监督管理滞后 B.经营层次过低 C.内部控制薄弱 D.业务管理分散【答案】 B 126、当久期缺口为正值时，市场利率上升，银行价值将( )；市场利率下降，银行价值将( )。 A.上升，上升 B.下降，下降 C.上升，下降 D.下降，上升【答案】 D 127、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，J3值代表商业银行在特定产品线的潜在操作风险损失与该产品线总收入之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列选项中，()产品线的β因子等于15％。 A.零售银行 B.代理服务 C.公司金融 D.资产管理【答案】 B 128、土地使用权抵押权自（　　）时设立，否则不发生法律效力。 A.申请 B.登记 C.权属审核 D.核发证书【答案】 B 129、对声誉风险管理的结果承担最终责任的是( )。 A.股东大会和董事会 B.董事会和监事会 C.董事会和高级管理层

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