资源描述
中国太平洋保险（集团）股份有限公司
车险承保系统商改产品
需求规格说明书
V2.0
项目经理：
通讯地址：上海 •徐汇区 •田林路201号
邮政编码：200002
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计划阶段
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项目经理和技术经理复审
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张拥军，黄琳，侯燕
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版本记录
文档名称
车险承保系统商改产品
作者
审批者
说明
版本信息
版本号
修改日期
作者
修改描述
V0.1
初始版本
V0.31
调整1.4.8 打印的单证模版，包括投保单、保单、服务卡、服务告知书
V0.32
调整1.4.5 车队协议：
1) 新增或变更车队协议录入要素，包括“协议类型“、”系数类型“、”商业险费率系数“、”建议手续费“；
2) 新增车队协议散单的车队协议折扣系数的控制规则。
1.3产品模型
1.4.4批单
1.4.5车辆风险分类
1.4.4批单
1.4.5车辆风险分类
V0.4
1.4.8增加商业险的投保单样张
1.7.1更新《使用性质、车辆种类折旧系数对应表》
V0.5
1.4.3.2.2增加保费计算-【实际价值】车辆种类、使用性质与折扣系数的对应关系表
1.4.3.2.2增加保费计算-【浮动系数的调整规则-自主核保参数方案二】
1.4.7 增加续保业务来源项的续保规则
V0.6
4.1.1.2客户信息采集
V0.7
机动车综合险投保模块初版创立（功能描述、基本信息、客户信息、车辆信息、子险信息、特别约定、经办人、审核意见、平台信息）
V0.71
机动车综合险投保模块初版补充及修改
V0.72
机动车综合险批改模块内容编写
V0.8
机动车综合险批改模块、单程提车险投保和批改模块内容编写
V0.81
单程提车险投保和批改模块内容补充
V0.82
添加与外部系统的依赖关系
V0.83
添加车队协议，补充投保和批改流程说明
V0.84
补充费率计算信息采集和子险信息采集等规则
V1.0
修改投保和批改流程说明，字段说明
V1.1
1. 更改保单号的生成规则在4.1.1.1模块
2. 完善4.1.1.5费率计算信息采集
3. 添加4.3.2摩托车拖拉机险批改
4. 添加4.4.2单程提车险批改
5. 补充4.7车队协议模块，含功能说明和车队协议下散单应用规则
V2.0
1. 修订4.1.2.1功能描述里的流程说明
2. 修订4.1.2.3.1功能描述和4.1.2.3.4的规则说明的批改使用性质和批单过户
3. 修订4.7车队协议模块
4. 添加8.15自主系数规则设定
5. 修订费率计算信息采集，含删除功能描述中的“车损险免赔额”
6. 增加4.5交强险模块，将各险种的的车船税模块归为此处
7. 为文中图和表加序号及格式修正
V2.1
1. 更改页脚说明
2. 4.1.1.1增加新车购置价的规则
3. 修订4.1.1.5.4规则说明
4. 增加4.7散单报价模块
5. 增加4.11见费出单模块
6. 4.1.2.4退保手续费变为“新增”
7. 4.4.1.4.3使用性质和车辆种类变为“删除”
8. 4.1.1.4.3新车购置价删除
9. 4.1.1.4.4规则说明补充
10. 车损险增加车损绝对免赔额（元）字段
11. 更改自燃险、盗抢险保额字段系统默认值为车辆协商实际价值，可手工调整，调整后的保额不得高于车辆协商实际价值。（发动机涉水损险暂未更改）
12. 增加8.1.6附件
V2.2
1、新车购置价字段保留、去掉车型库价格字段
2、费率计算流程图及流程说明的调整
3、全车盗抢险、自燃损失险的保额调整规则修改
4、发动机涉水险保费计算规则的修改
版权声明
本文档是关于太平洋保险（集团）股份有限公司产险2007版车险承保业务系统新商业车险产品切换的需求规格说明书。
本文档适用于太平洋保险（集团）股份有限公司车险承保项目组以及太保集团、太保产险的需求部门、评估者阅读。
业务部门意见：
负责人签字：
日期：
目录
版本记录 2
版权声明 5
1 引言 7
1.1 项目背景 8
1.2 定义，简称，缩写 9
1.3 假设 10
1.4 限制 10
2 业务目标 10
2.1 业务驱动 10
2.2 业务目标 11
2.3 业务范围说明 11
3 解决方案需求 11
3.1 整体业务需求描述 12
4 功能性需求说明 14
4.1 机动车综合险 14
4.2 特种车险 97
4.3 摩托车拖拉机险 114
4.4 单程提车险 130
4.5 交强险（商改暂不涉及） 146
4.6 打印 147
4.7 散单报价 148
4.8 车队协议（柴琴） 148
4.9 车队报价 159
4.10 车辆风险分类 159
4.11 见费出单（没动） 160
4.12 查询（没动） 160
4.13 新车共保（没动） 160
4.14 保单补打（暂缓） 160
4.15 其他（） 161
5 非功能性（技术性）需求 161
6 实施需求 161
7 附录 162
7.1 业务术语解释 162
7.2 规范与标准 162
7.3 参考资料 162
7.4 提示话术清单 162
8 附件 162
8.1 使用性质 162
8.2 车辆种类 163
8.3 车辆用途 164
8.4 证件类型 164
8.5 号牌类型 165
8.6 业务种类 165
8.7 转保公司 166
8.8 运载货物种类 167
8.9 车型及使用年限 168
8.10 行业类型 169
8.11 新老险种对应关系 169
8.12 各险种产品费率 170
8.13 精算纯风险模型 170
8.14 新老险种车辆信息对应关系 170
8.15 自主系数规则设定 170
1 引言
产险2007版车险承保业务系统针对商业车险改革，进行需求调研，将需求整理成需求规格说书，以便用户对需求进行确认，也便于本系统及相关系统的所有开发人员熟悉和了解用户的详细需求以及业务流程，为后续项目实施提供基础准备。
1.1 项目背景
n 建立健全车险条款费率管理制度是一个逐步完善的过程。商业车险自1995年以来主要经历了三个发展阶段：
n 现行商业车险条款和费率管理制度存在的矛盾和问题逐渐显现
ü 一是保险监管机构、保险行业协会和保险公司之间的定位不清晰；
ü 二是保险公司主动提升经营管理水平的内在动力不足；
ü 三是车险条款费率的合理调整机制缺失；
n 本次商业车险改革遵循”一个指导思想“和”三大基本原则“
“一个指导思想”：正确处理保险监管机构、保险行业协会和保险公司的关系，更好地发挥政府和市场的作用：
ü 逐步发挥市场配置资源的决定性作用；
ü 引导保险公司提高自主定价、自主经营、自负盈亏的理性经营意识；
ü 增强保险行业自我发展和服务社会的能力。
“三大基本原则“：坚持市场化方向、保护消费者合法权益、积极稳妥推进改革
n 本次商业车险改革的内容：
ü 条款方面：以行业示范条款为主体，以公司创新型条款为补充;
ü 费率方面：以市场化为导向，赋予并逐步扩大保险公司商业车险费率拟定自主权；
对纯风险保费和主要的费率调整系数，建立一套集中行业数据进行测算和调整的机制。
ü 监管方面：以偿付能力监管为核心，加强事中监测和事后问责。
ü 本次商业车险改革将分阶段、分步骤推进实施：
ü 第一步：由中国保险行业协会制定、发布商业车险行业示范条款，行业基准纯风险保费、主要费率调整系数及其使用方法。保险公司可经行业协会预审后，向保监会报批创新型条款，可在一定范围内拥有商业车险自主定价权；
ü 第二步：中国保险行业协会进一步丰富示范条款种类，并定期调整、发布行业基准纯风险保费，供保险公司参考，从而进一步扩大保险公司自主核保系数的浮动范围；
ü 第三步：继续扩大保险公司商业车险费率自主定价权，完善商业车险条款费率管理制度，健全车险费率市场化形成机制。
1.1.1 简要描述
1) 产品模型：新产品费率框架、各子险投保、批改规则、保费计算（折扣系数、保额或限额、保费计算公式）；
2) 投保/批改流程；
3) 报价：报价界面要素调整、报价保费计算、控制规则、新增特种车商业车险的报价（待定）；
4) 车队协议：车队报价、车队协议录入、批改；
5) 投保：投保界面要素调整、控制规则、特别约定、保费计算；
6) 批改：批改界面要素调整、控制规则、批文、保费计算、退保手续费处理
7) 续保：续保查询新、老险种映射处理；
8) 核保参数调整；
9) 单证打印：投保单、投保告知书、保单、保险卡、退保手续费收据（待定）；
10) 接口：内部系统间接口调整、平台对接接口调整（行业车型库、行业平台、平台查询的缓存机制）；
1.2 定义，简称，缩写
[列出所有的相关的术语及简称。并描与之相关的业务概念。]
P09：车险承保业务系统
支付平台：综合支付平台，就是09的财务数据是通过支付平台给集中收付系统的。
集中收付：支付平台生效后提交给集中收付，集中收付再返回生效状态，同时将生效信息送给外围系统。（上海有自己的行业平台）
MBTS: 集团2009版集中资金管理平台系统，在线支付平台，目前和第三方支付没有对接业务，独立于支付平台和集中收付系统。
增值服务系统: 用户增值服务系统
P17: 09版集成的客户服务系统
ECIF: Enterprise Customer Information Facility, 客户信息系统
规则平台：含规则引擎ilog
行业平台：司外行业规则平台
电销系统：集团2009版产险电话销售系统，主要针对车险的销售，保单的保费计算调用的P09的接口，保单生效后落地P09。
网销系统：集团2012版电子商务平台，即互联网车险销售，保单的保费计算调用的P09的接口，保单生效后落地P09。
大保单：同时投保商业险和交强险的保单，否之称为单商业or单交强。
投保单：又称投保书，是投保人表示愿意同保险人订立保险合同的书面申请。
保险单：简称保单，是保险人与投保人之间订立的保险合同的正式书面凭证。
批单：是指由保险人出具的，证明保险合同双方当事人协商变更保单载明的合同内容的文件。
基础保费：是保险公司根据保额和费率表计算得出的折扣前的保费（不乘以费率浮动系数）。对于短期单，不需要乘以短期费率。
标准保费：是根据基础保费和费率浮动系数等计算规则计算得到的投保车辆应缴保费。对于短期单，需要乘以短期费率。
签单保费：指最终体现在保险公司保单合同上的保费，原则上，标准保费和签单保费一致。
保险期间：保险人和投保人约定的保险责任的有效期限，又称保险期限。
1.3 假设
[列出所有的相关的假设条件。]
本文中自主渠道系数即渠道系数，因业务未确定。
1.4 限制
[列出所有的相关的假设条件。]
2 业务目标
2.1 业务驱动
2015年商业车险改革。
2.2 业务目标
车商业改革新产品上线后，车险平台实现条款配置，将满足保险公司自主产品。
本阶段为机动车辆综合商业保险示范条款。
2.3 业务范围说明
[概要描述总体业务框架、业务处理要求、业务处理方式。]
ü 产品范围：
机动车商业综合保险2014版
特种车商业综合保险2014版
摩托车、拖拉机商业保险2014版
单程提车保险2014版
ü 机构范围：试点推广的机构包括山东、青岛、广西、陕西、黑龙江、重庆；
ü 新老产品规则：非试点地区使用老产品，则遵循老产品规则；试点地区使用新产品，则遵循新产品规则
ü 功能范围：详见1.1.1简要描述。
3 解决方案需求
[本章节细化所有已经得到的需求，并且作为需求说明书的主要内容。需求管理可能意味着这个文件在项目或分配任务中被修改多次。每项需求用打分系统标注需求的优先级（例如，1到10分）。]
补充说明：若对确定需求的优先权有困难，可参考以下方案：
1. 从需求的紧迫性和重要性两个方面来考察。
2. 紧迫性和重要性都分为高、中、低三档，分别独立评估。
3. 最终的优先权可参照以下表格确定。
重要性
紧迫性
高
中
低
高
10
7
4
中
8
5
2
低
6
3
1
3.1 整体业务需求描述
3.1.1 使用者说明
P09核心系统的主要使用者为太保的录单员和太保产险的车险相关系统的开发测试人员。
3.1.2 业务功能概述
3.1.2.1 投保
根据录单人员录入投保单信息，完成车险的保费计算，生成投保单；在客户确认险种并支付后，保单生效。
投保支持“机动车商业综合保险2014版”、“特种车商业综合保险2014版”、“摩托车、拖拉机商业保险2014版”、“单程提车保险2014版”。
3.1.2.2 批单
用户针对某一生效的保单，对保单信息进行修改，并且将修改后的信息提交两核系统进行核批，核批通过后，经过签发打印后批单生效。
批单支持“机动车商业综合保险2014版”、“特种车商业综合保险2014版”、“摩托车、拖拉机商业保险2014版”、“单程提车保险2014版”。
3.1.2.3 见费出单
当P09操作人员完成投保单录入，提交核保通过后，P09向支付平台发起支付申请；支付平台生成支付申请号，并将支付金额及支付号发给支付渠道（网银支付、POS支付等）以备在客户支付环节中使用；P09在成功申请到支付申请号后，打印缴款通知书；客户在收到缴款通知书后，进行保费的支付；客户缴费后，支付渠道反馈缴款结果至支付平台。支付平台将缴款结果回写至P09。P09通过回写的缴款结果判断缴费是否成功，如果缴费成功，则P09打印保单，并完成整个见费出单流程。
3.1.2.4 打印
本模块实现保单签发打印或批单签发打印等功能，打印单证如下：车险保单（交强、商业）、车险批单（交强、商业）、缴费通知单、发票、服务卡、交强险标志、报价单、投保单、费率浮动告知单等。
3.1.2.5 散单报价
根据客户询价进行报价以及转为投保单的功能，同时为了帮助销售拓展，提供了报价跟进的功能。
本系统有两种报价方式，一种是自由报价，即用户自由选择不同的险种搭配。另一种是套餐报价，即直接选择由系统已存在的险种搭配。
3.1.2.6 车队协议
企业的团单业务，根据险种增加车队协议并可根据用户输入的协议查询条件，查找相应的车队协议。
3.1.2.7 车队报价
在车队协议生效后，实现为企业的车辆报价以及转为投保单的功能。
3.1.2.8 综合查询
对于车险承保系统中的信息，用户可以进行综合信息查询，综合信息查询内容包括保单信息、收付信息、理赔信息、批改信息、单证信息和车船税信息。
3.1.3 与外部系统的依赖关系
本系统PC界面应用形式，关联规则平台。其他系统调用该系统。
图3-1
4 功能性需求说明
4.1 机动车综合险
4.1.1 投保
4.1.1.1 功能描述
机动车综合险投保实现投保单基本信息采集（包含基本信息、客户信息、车辆信息、子险信息、车船税、特别约定和经办人），并进行车型确认、保费计算和提交核保等操作。
【保单号的生成规则】：
保单号中第10-12位的生成规则，如下：
P14：单程提车险2014版。
S14：特种车险2014版。
A14：机动车综合险2014版。
M14：摩托车拖拉机险2014版。
【车龄计算规则】：
使用的车龄计算规则：车龄=（车辆使用天数+30）/365；（同商改前）
【新车购置价的规则】
新车购置价的规则：车型库价格为查询精友的车价，行业实际价值为折旧后的，协调实际价值为手工调整后的，即车损的保额。
【录入页面字段功能说明】：
1. 车辆信息复制：对生效和非生效的保单信息的车辆信息进行复制，可减少车辆信息录入操作时间，与现09版产品保持一致。
2. 续保信息：查看续保信息并进行续保操作。
3. 保费计算：P09根据车辆信息和选择的险种信息，按照新的保费计算规则进行保费计算，其他外围出单系统（电销、网销等）皆可调用该接口。传报文给平台，平台信息返回保费计算结果、承保和理赔信息。
4. 预核保：调用核保引擎进行核保操作，提前查看核保结果，包含标准件、非标准件、拒保三种结果，（拒保包括拒保可申诉和不可申诉，拒保可申诉进两核，拒保不可申诉系统自动删单）。
5. 暂存：校验是否重复投保，如重复投保不能保存；如未重复投保，保存录入的信息和投保单号。
6. 提交：做了暂存了功能，并将信息提交给核保引擎进行规则校验，校验成功后展示核保结果，包含标准件、非标准件、拒保件三种结果。如果分公司做了配置需要人工初审，如果没配置走自动核保流程。
7. 复制：对生效和非生效投保单信息进行复制，当前投保单状态为录入状态，可进行后续投保操作。
8. 继续录入：在该险种页面刷新页面，重新录入投保单信息（录入按钮操作需先进入险种页面）。
9. 退出：退出该系统。
10. 误核：核保通过之后可点击误核，误核后保单状态为退回修改，可对保单信息进行修改。
整体投保业务流程图如下：
图4- 1
流程说明：
1. 信息采集：
Step1：录单员输入用户名和密码登陆P09（传统出单）系统，点击投保按钮，再点击录入按钮，然后点击机动车综合险进入投保单信息采集页面，商改后录入UI参见图4-3。
商改前：
图4- 2
商改后：
图4- 3
Step2：采集投保信息：含1基本信息、2客户信息、3车辆信息、4子险信息、5车船税、6特别约定和7经办人信息（如图4-4），对应tab页的页面字段合规性校验由P09完成，具体规则详见4.1.1.2--4.1.1.10的页面信息采集说明。重复投保校验是先司内校验再司外校验。
其中：1基本信息页面：必填经办人、业务来源，投保期限（默认T+1零时，人员信息、机构信息是管理员下发的，业务来源是各系统自己配置的，代理点对应的业务来源等校验规则是集中渠道下发的）。
2 客户信息：必填投保人代码、投保人名称、证件类型、证件号码、地址、固定电话/移动电话。在该页面的投保人代码处点击“查询”进入对接ECIF的界面如图4-5所示客户信息页面，在该页面可进行查询已存在客户或者新增客户。查询功能：在该页面选择客户类型，输入客户名称点击查询出现已存在的客户信息，双击就将客户的信息：投保人代码、被保险人代码、索赔权益人代码、证件类型、证件号码、被保险人名称、索赔权益人名称带入4-4页面。新增功能：在图4-5填写相关信息点击新增按钮就将客户的信息带入4-4页面。
图4- 4
3
4
图4- 5
3车辆信息：在车辆信息页面需要进行车型库查询，点击“车型库”进入太平洋整车查询系统页面（如图4-6），有智能查询、综合查询和VIN查询三种查询方式，输入对应信息后勾选确定车型后点击“定型完成”即完成车型确认操作，车型确认后页面带入从精友车型库查询到的车型车价、行业车型编码和行业车型名称。
图4- 6
4子险信息：勾选交强险和商业险险种的页面，部分险种需要选择保额，具体规则详见4.1.1.6说明。
5车船税：如勾选交强险，则该页面需要填写，否则不用填写。
6特别约定：用户根据需要勾选相应条文。
7经办人信息：可添加经办人信息。
2. 保费计算：
Step3：保费计算：投保单信息填写完成后点击保费计算， P09及平台进行规则性校验（先P09进行信息完整性判断，无误后平台进行规则性校验），如有信息填写不完整等问题，系统会返回报错信息，根据提示补充信息后再点击保费计算即可，规则性校验无误后向平台提交基本信息、车辆信息、驾驶员信息、投保单信息、险种信息等。
保费计算成功页面会提示“计算成功”，P09的车辆信息页面会返回平台信息如：无赔款折扣不浮动原因、客户忠诚度不浮动原因、异地车标示信息，投保了交强险和商业险会在子险信息页面返回保费计算结果（固定保费，费率 ，浮动系数， 标准保费 ，保单保费），在车船税页面返回车船税和缴税信息。如没投保交强险，不返回车船税和缴税信息。
费率计算：在费率计算页面填写信息，填写信息包含有续费、业务费、绩效、实际折扣率等，系统计算费率。
3. 核保环节：
Step 4：预核保/提交：保费计算成功后点击预核保可以预先知道核保结果。保费计算成功后点击“提交”按钮。向平台提交基本信息、车辆信息、驾驶员信息、投保单信息、险种信息等，系统提示投保单号保存成功（如图4-7），点击“确定”提交审核后根据分公司的初审规则，P09进行自动或人工初审（自动初审是系统自动初审，未进行人工初审的投保单状态为待初审，投保单状态表参见表4-1），人工初审不通过进行投保单修改。人工初审通过的进入自动核保环节Step5。
图4- 7
表4- 1
序号
投保单状态
说明
1
录入
投保单正在录入
2
暂存
投保单信息暂时保存
3
待初审
根据分公司有初审规则判断
4
申诉
人工核保拒保的状态或可申诉的拒保件
5
待核保
需进入两核系统进行核保
6
核保通过
核保系统核保通过，但还未支付
7
生效
已完成支付，保单生效
8
删除
投保单状态更改为删除，是逻辑删除
Step5：自动核保：自动核保结果有三种：1. 标件：标件自动核保通过进入Step7支付，2. 非标件：非标件则提交两核系统进入Step6人工核保，3. 拒保件：拒保件分为拒保可申诉和拒保不可申诉两种，拒保件不可申诉的系统删单（将投保单状态改为“删除”），拒保件可申诉的进入申诉流程，如申诉，则填写申诉原因进行申诉，然后提交两核系统进行核保，如不申诉，则投保流程结束。
Step6：两核系统核保（人工核保）：核保结果有三种：1. 通过：投保单状态为核保通过，进入支付环节；2. 退回修改：则进行投保单修改后保费计算再核保；3. 拒保：进入申诉流程，如申诉，则填写申诉原因进行申诉，然后提交两核系统进行核保，如不申诉，则投保流程结束。
其中，如果投保了大保单，交强险核保通过而商业险拒保，则总的核保结果为拒保，即大保单核保结果为”同进同退“原则。
4. 支付环节：
Step7：投保单状态为核保通过后，用户在见费出单模块发起支付申请的操作，P09系统将向支付平台发起支付申请，支付平台返回支付申请号；P09在成功申请到支付申请号后可打印缴款通知书，客户进行线下POS机划卡或支票支付。支付平台将缴款结果回写至P09。P09通过回写的缴款结果判断缴费是否成功，如果缴费成功则保单生效（投保单状态为“生效”），P09将相关信息下发给IDS、ECIF等后端系统；如在指定时间内费用未到帐，保单将做批处理（每天固定时间跑批处理，将保单状态变更：删除，支付申请号变为“删除”）。不同分公司支付方式可能不同。
5. 打印环节：
Step8：保单生效后，P09打印保单（暨见费出单），整个投保流程结束。
4.1.1.2 基本信息采集
4.1.1.2.1 功能描述
基本信息采集模块主要用于采集保险公司信息、投保单信息并展示保费计算后保费相关信息。
4.1.1.2.2 用户界面
图4- 8
4.1.1.2.3 字段规则说明
ü 公司信息
表4- 2
序号
字段名称
变更类型
录入方式
是否必录
下拉选项值
字段规则
1
分公司
不变
系统产生
是
由录入员所属的机构带出
2
险种
不变
系统产生
是
为投保单创建时选择的保单险种
3
车队协议
不变
查询选择
否
提供协议查询，且支持模糊查询
4
共保协议
不变
查询选择
否
提供协议查询，且支持模糊查询
5
业务来源
不变
下拉选择
是
11 公司直营门店
12 直拓
15 招标业务
21 普通专业代理(不含车商)
22 普通兼业代理(不含车商)
23 个人营销
25 银团代产
27 银行代理
28 车商兼业代理
29 运输行业
31 普通经纪(不含车商)
32 个代产
36 寿险营销便利店
37 车商专业代理
38 产险营销便利店
39 车商经纪
40邮局代理
对有代理字符的选择项，需要设置代理点为必录字段
6
代理点
不变
查询选择
条件必录
7
经办人
不变
查询选择
是
8
寿险营销员姓名
不变
查询选择
否
9
中支公司
不变
系统产生
是
由录入员所属的机构带出
10
部门
不变
系统产生
是
由录入员所属的机构带出
11
科室
不变
系统产生
是
由录入员所属的机构带出
12
录入员
不变
系统产生
是
由录入员所属的机构带出
13
录入日期
不变
系统产生
是
默认登陆系统年月日
例：xxxx-xx-xx
14
核保员
不变
系统产生
是
15
核保日期
不变
系统产生
是
16
渠道合作代码
不变
查询选择
是
17
业务种类
不变
下拉选择
是
详见8.6业务种类
默认值：11 普通业务
18
统保代码
不变
复选框
是
默认值：一般业务
不支持汉字模糊查找
19
任务申请号
不变
手工录入
否
字段说明：
1、业务来源为：普通专业代理（不含车商）、普通兼业代理（不含车商）、个人营销、银团代产、银行代理、车商兼业代理、运输行业、普通经纪（不含车商）、银保通、寿险营销便利店、车商专业代理、产险营销便利店、车商经纪、邮局代理的保单，必须输入代理点。
2、业务来源由各系统自行配置，代理点对应的业务来源等校验规则，由集中渠道下发的。
3、车队协议为企业的团单业务
ü 投保单信息
表4- 3
序号
字段名称
变更类型
录入方式
是否必录
下拉选项值
字段规则
1
交强险投保单号
不变
系统产生
是
投保单号生成规则
2
商业险投保单号
不变
系统产生
是
投保单号生成规则
3
投保单状态
不变
系统产生
是
4
交强险保单号
不变
系统产生
是
保单号生成规则
5
商业险保单号
不变
系统产生
是
保单号生成规则
6
录入方式
不变
下拉选择
是
1正常录入
4正常续保
默认值：正常录入
7
是否涉农
不变
下拉选择
是
0否
1是
默认值：否
8
诉讼/仲裁
不变
下拉选择
是
1诉讼
2仲裁
默认值：诉讼
9
仲裁机构名称
不变
手工录入
条件必录
10
支付方式
不变
下拉选择
是
1支票
2划卡
3A集中支付
默认值：划卡
11
集中支付类型
不变
下拉选择
条件必录
A上海大众促销
B2011年东风本田思域促销
C南京依维柯促销
E开元项目
F东风本田促销
12
绝对免赔额(元)
删除
手工录入
否
13
绝对免赔率(%)
删除
手工录入
否
14
投保日期
不变
系统产生
是
详见字段说明1
15
签单日期
不变
系统产生
是
详见字段说明1
16
交强险起保日期
不变
手工录入
是
投保日期＋1天
17
交强险终止日期
不变
手工录入
是
起保日期＋1年
18
交强险短期比例
不变
系统产生
条件必录
参考产品规则，由保险期间算出
19
商业险起保日期
不变
手工录入
是
投保日期＋1天
20
商业险终止日期
不变
手工录入
是
起保日期＋1年
21
商业险短期比例
不变
系统产生
条件必录
参考产品规则，由保险期间算出
22
已投保交强险承保公司
不变
下拉选择
否
详见8.7转保公司
23
交强险保单号
不变
手工录入
否
24
交强险起保日期
不变
手工录入
否
25
交强险终止日期
不变
手工录入
否
26
商业险查询码
不变
系统产生
是
27
商业险确认码
不变
系统产生
是
28
核保紧急件
不变
单选按钮
否
29
交强险查询码
不变
系统产生
是
30
交强险确认码
不变
系统产生
是
31
指定平台
不变
查询选择
否
字段说明：
1、投保日期、签单日期默认当前日期。签单日期默认与投保日期相同，但允许修改，修改规则为签单日期大于等于投保日期且小于等于起保日期。
2、起保时间必须大于录入时间。
3、保险期限（终止日期－起保日期）应在3个月到1年以内。
ü 保单汇总信息
表4- 4
序号
字段名称
变更类型
录入方式
是否必录
下拉选项值
字段规则
1
币种
不变
系统产生
是
默认值：人民币
2
交强险保额
不变
系统产生
是
由交强险种保额带出
3
交强险标准保费
不变
系统产生
是
由交强险种带出
4
交强险保单保费
不变
系统产生
是
由交强险种带出
5
车船税
不变
系统产生
是
6
商业险总保额
不变
系统产生
是
由商业险种保额汇总带出
7
商业险标准保费
不变
系统产生
是
由商业险种的标准保费汇总带出
8
商业险保单保费
不变
系统产生
是
由商业险种的保单保费汇总带出
9
标准保费合计
不变
系统产生
是
由交强险标准保费和商业险标准保费合计出
10
保单保费合计
不变
系统产生
是
由交强险保单保费和商业险保单保费合计出
字段说明：
4.1.1.2.4 规则说明
商改未作调整，同现有规则。
4.1.1.3 客户信息采集
4.1.1.3.1 功能描述
客户信息采集模块主要用来采集投保人、被保险人和索赔权益人的基本信息。
此次商改客户信息模块主要针对被保险人信息增加三个字段：就职单位、婚姻状态、学历，客户性质字段调整为不可修改。
4.1.1.3.2 用户界面
商改前：说明：绿色标记为商改变更的字段，红色标记的为商改调整后需新增的字段。
图4- 9
商改调整后：
图4- 10
4.1.1.3.3 字段说明
ü 投保人信息
表4- 5
序号
字段名称
变更类型
录入方式
是否必录
下拉选项值
字段规则
1
投保人代码
不变
查询选择
是
2
投保人名称
不变
手工录入
是
（1）必须两个或两个字符以上，不能全为数字，
（2）不能包含以下非法字符：(~,`,!,@,#,$,%,^,&,*,{,},[,],|,\\,:,;,\,\',<,>,,,?,/,
3
客户性质
变更
下拉选择
否
1 车辆所有人
2 车辆管理人
9 其他
1、默认值直接带车辆信息页面中"车辆与被保人的关系"字段的值
2、不可修改
4
证件类型
不变
下拉选择
是
详见8.4证件类型
5
客户类型
不变
系统产生
是
6
证件号码
不变
手工录入
是
详见8.4证件类型
1、不能全为全角字符
2、不能超过20个字符（汉字算2个）
7
开户银行
不变
手工录入
否
8
银行账户名称
不变
手工录入
否
9
银行账号
不变
手工录入
否
10
邮政编码
不变
手工录入
否
由6位数字组成
11
地址
不变
手工录入
是
不能全为数字，必须4个字符以上
12
电子邮箱
不变
手工录入
否
任意字符@任意字段
13
联系人
不变
手工录入
否
14
固定电话
区号
不变
手工录入
否
1) 大于或等于7位字符；
2) 只能为数字(0~9)、'+'、'-'、'('或')'；
3) 所有数字不能都相同，如1111111。
4）车险个人客户开户时候，将ECIF中的个人电话等信息带入。
5）例：
格式1: 3至4位数字-7至8位数字-0至1位数字 ，如021-33967762-3
格式2: 7至8位数字 ，如33967762
格式3： 3至4位数字-7至8位数字（4为数字） 021-33967762（7762）
电话
分机
15
移动电话
不变
手工录入
否
1) 手机号长度规则：等于11位；
2) 数据类型规则：11位全部为数字，且不能相同，首位不能为0，前三位不能为086；
3) 位值校验：第一位为数字1；
16
其他信息
不变
手工录入
否
字段说明：
1、 商改前：投保人信息为以上列出字段，客户性质字段可下拉列表选择。
2、商改调整点：客户性质字段，调整为不可修改。
3、固定电话和移动电话不可同时为空。
4、个人客户开户时候，将ECIF中的邮政编码、电子邮箱、联系人、固定电话、移动电话带入。
ü 被保险人信息
表4- 6
序号
字段名称
变更类型
录入方式
是否必录
下拉选项值
字段规则
1
被保险人代码
不变
查询选择
是
2
被保险人名称
不变
手工录入
是
同投保人信息的“投保人名称”
3
客户性质
变更
下拉选择
否
1 车辆所有人
2 车辆管理人
9 其他
不可修改，直接带"车辆与被保人的关系"字段的值
4
证件类型
不变
下拉选择
是
详见8.4证件类型
5
客户类型
不变
系统产生
否
6
证件号码
不变
手工录入
是
详见8.4证件类型
1、不能全为全角字符
2、不能超过20个字符（汉字算2个）
7
开户银行
不变
手工录入
否
8
银行账户名称
不变
手工录入
否
9
银行账号
不变
手工录入
否
10
邮政编码
不变
手工录入
否
由6位数字组成
11
地址
不变
手工录入
是
不能全为数字，必须4个字符以上
12
电子邮箱
不变
手工录入
否
任意字符@任意字段
13
联系人
不变
手工录入
否
14
固定电话
区号
不变
手工录入
否
同投保人信息的“固定电话”
电话
分机
15
移动电话
不变
手工录入
否
同投保人信息的“移动电话”
16
其他信息
不变
手工录入
否
17
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