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上岗资格考试考题0

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一、 单项选择题（每题1分，共20分）
1.下列选项中不是我行小额贷款经营原则的是（ ）。
A安全性 B流动性 C效益性 D分散性
2.以下不属于我行小额贷款还款能力的测算方法的是（　　　　）。
A基于净收入的测算B基于营业收入的测算C基于现金流的测算方法D基于信用评级的测算
3.下列哪种客户不能申请我行小额贷款（ ）。
A已婚农户 B已婚商户 C未婚农户 D未婚商户
4.张某在我行申请小额贷款，下列关于其年龄符合我行准入标准的（ ）
A张某今年54周岁，现经营一家五金店
B张某今年17周岁，现经营一家超市
C张某今年65周岁，现经营一家毛织厂
D张某今年66周岁，现经营一家酒水批发店
5.有限责任公司个人股东申请贷款，只能由（ ）或（ ）来申请，若申请人非最大股东，最大股东须提供连带保证责任，同时有限责任公司法人须提供担保函。
A 股东；实际控制人
B 实际控制人；最大股东
C 最大股东；股东
D 法人代表；最大股东
6. 以下不属于贷后检查手段的是( )
A电话访谈B实地检查C征信查询D司法查询
7. 对于商户小额贷款：以借款人获得我行贷款后的资产负债数据为准，服务行业客户资产负债率不得超过( )，其它行业不得超过( )。
A70%，50%
B70%,30%
C50%,70%
D50%,30%
8.下列哪项对资产负债表中的所有者权益有影响( )
A客户支付3000元订金预订了一批货物
B客户在我行贷款6万元购买了生产用设备
C客户销售一批3万元货物，毛利为10%
D客户为促销，按照进价销售了5000元的化妆品
9.以下欠条，能够计入资产负债表应收款项的是？( )
(1)信贷员 10月10日进行贷款现场调查，客户出示 8月20日发生的欠条一张，金额 0元
(2)信贷员在 5月7日进行贷款现场调查，客户出示 10月28日欠条一张，金额70000元，该行业帐龄一般为3个月
(3)信贷员在 7月26日进行贷款现场调查，客户出示 1月5日欠条一张，金额60000元，该行业帐龄普遍较长，一般为6-9个月，欠款人与客户已有3年业务往来，当前经营稳定
(4)信贷员在 8月8日进行贷款现场调查，客户出示 7月19日欠条一张，金额30000元
A.（1）（2）（3）
B.（2）（3）（4）
C.（2）（4）
D.（1）（3）
10.以下还款能力的测算方法正确的是（ ）
A基于净收入的测算=贷款期间内净收入*100%
B基于营业收入的测算=平均年营业收入*70%
C基于现金流的测算=贷款期间内现金注入*30%
D种植业、养殖业客户测算=（每周期营业收入-每周期营业成本）*70%*贷款期间内生产周期期数-贷款期间内生活支出-贷款期限内应偿还的其它借款本金
11.中国邮政储蓄银行小额贷款业务的风险控制原则是（ ）。
A小额速贷、整贷零还、有偿使用、持续发展
B安全性、流动性、效益性
C小额、流动、分散
D快速、简洁、透明
12.对逾期超过( )天的贷款，管户信贷员必须与二级支行小额贷款业务主管或贷后管理岗一同去客户住所或生产经营现场进行贷后特别检查与贷款逾期催收。
A3 B7 C10 D30
13.下列选项中不属于借款合同的核心要素的是（ ）。
A用途 B合同上的签字日期 C借款人签名及手印 D放款账户
14.协议或合同从（ ）之日起生效。（ ）
A加盖合同专用章B借款人签字C贷款人签字D借贷双方签字
15.某超市鞋油的进价为21元、售价为27元，洗发水的进价为12元、售价为18元，洗衣粉的进价为7元、售价为9元；三者在总销售收入的比例分别为10%、50%、40%，则该超市三种产品的综合毛利率是（ ）
A26.75% B25.75% C27.85% D27.75%
16.客户申请小额贷款可用于以下哪个用途（ ）。
A购买个人商品住房 B购买国库券
C购买股票或基金 D新增购买生产设备
17.关于逾期处理以下不正确的是（ ）
A随时让你的上级知道逾期问题的进展 B查阅客户档案获取背景信息
C逾期5日后再联系客户，对逾期不需要过度紧张 D定期汇报并获得银行其它资源的支持
18、以下哪些客户满足我行小额贷款保证人准入标准（ ）
A种植蔬菜大棚的农户小王，今年17岁，与向我行申请小额贷款的客户是老乡，尚未结婚，与父母同住，种植经验丰富，被县里评为业务能手
B小李，已婚，实际经营一家服装店，其与向我行申请小额贷款的客户是亲兄弟，两兄弟分别经营不同的服装店，经济独立，小李资质优良，还款能力较强
C董某是本地人，是向我行申请贷款客户的朋友，其并无固定的职业，但有房子有车，人脉广阔
D小梁经营国内一家知名食品公司的分公司，主要负责该品牌的饮料生产及销售，而这家公司的总公司向我行申请小额贷款，其想让小梁做起担保人
19、李某，56岁，某服装店执照所有人，该店由其朋友小赵实际经营，按当地规定其申请的贷款金额需2名保证人，以下对借款人和保证人的选择正确的是（ ）。
A李某作为借款人，另找两名保证人，其中一人为公务员，另一人为国有企业老总
B小赵作为借款人，另找两名保证人，其中一人为公务员，另一人为国有企业老总
C李某作为借款人，小赵为保证人，另找1个公务员
D小赵作为借款人，李某为保证人，另找1个公务员
20、孙先生是做饮料批发的。XXXX年X月X日，你去调查的时候，看到孙先生手头有5000元现金，60000存货。第二天，孙先生将进价为5000元的货物加价10%现金销售给客户，其存货及现金的变化为（ ）。
A55000、10500 B60000、10500
C55000、5000 D60000、5000
二、不定项选择题（每题2分，多选少选不得分，共22分）
1.确定农户、微小企业主年收入金额的方式有（ ）
A、经过银行流水。对于农户，可查看其上一个收获季之后的银行流水
B、查看日记账
C、查看财务报表
D、根据农户种养殖规模和平均收入水平，对其年收入水平进行估算
2.小额贷款业务实行关系人回避原则，下列选项中属于关系人范畴的有（ ）。
A父母、配偶、子女 B配偶的父母 C债权人 D债务人
3.小额贷款受理岗职责（ ）。
A负责处理客户电话咨询 B处理贷款申请 C记录客户基本信息 D并整理材料进行调查任务分配
4.下列关于还款能力的测算描述正确的是：（ ）
A．所有客户都能够采用基于营业收入的测算方法;
B．若客户同时符合基于净收入与现金流两种方法测算还款能力的，二者取其低；
C．若客户同时符合基于净收入与营业收入两种方法测算还款能力的，二者取其高；
D．若客户同时符合基于现金流和营业收入两种方法测算还款能力的，二者取其低；
5. 非现场检查主要经过（ ）等方式进行。
A.个人信贷系统 B.电话与经办业务人员
C.客户沟通 D.抽查贷款业务档案
6.下列选项中，属于小额贷款业务贷后检查内容的有（ ）。
A贷款资金实际用途 B客户生产经营情况 C客户家庭成员、收入及支出变化情况 D客户对外担保情况
7. 可在6个月内重新提交一次审批的贷款需要满足的条件是（ ）
A.审批后，信贷员重新进行信贷调查,获得新的实质性有利的信息。
B.初次调查时申请人不符合我行贷款条件，但业务审批后申请人情况发生了明显的有利变化、已符合我行贷款条件。
C.原审批认为可能造成重要风险隐患的不利因素消失或出现明显好转。
D.信贷员主观判断客户符合条件。
8. 以下公式计算正确的有：（ ）
A 毛利率=（销售收入-销售成本）/销售收入
B 毛利率=（销售收入-销售成本）/销售成本
C 销售成本=销售收入*（1-毛利率）
D 销售成本=销售收入*（1+毛利率）
E 资产合计=负债+所有者权益
9.合同可进行变更的内容包括哪些（ ）
A.还款账号变更 B.还款方式变更
C.贷款期限变更 D.贷款停息
10.关于联保小组额度确定的方法，以下说法正确的是（ ）。
A.设联保小组成员A、B、C，单户授信额度分别为10万、8万、5万,则该组联保小组额度能够确定为10万元。
B.设联保小组成员A、B、C，单户授信额度分别为10万、8万、5万，则该联保小组额度应确定为5万元。
C.设联保小组成员A、B、C，单户授信额度分别为10万、8万、5万，则该联保小组额度能够确定为7.5万元。
D.小组额度为各单户授信额度的最高值，且成员最高额度不得大于最低额度的150% 。
11.下列符合邮政储蓄小额贷款条件的有（ ）。
A农户张某，35岁，非本人原因离异，与上小学的儿子一起生活，贷款用于购买春耕化肥
B农户陈某，55岁，丧偶，儿子18岁，父子俩一起经营一口鱼塘，贷款购买鱼苗
C农户李某，46岁，已婚，一家三口，妻子瘫痪在床，有一女儿在上初中，贷款购买鸡苗
D个体工商户洪某，35岁，已婚，经营五金店，贷款10万购买股票
E个体工商户刘某，40岁，非本人原因离异，经营服装生意，贷款10万进货
三、简答题（每题5分，共20分）
1、客户张老板经营服装零售生意，因旺季即将来临，张老板到我行申请期限为12个月的小额保证贷款。信贷员上门调查时，得出以下数据，张老板的每月固定成本为雇员工资3000元、店面租金4200元、水电费600元、通讯费300元、税收500元，其它费用1000元。经过查账，客户旺季（1、2、6、9、10、11月）营业收入月均183100万元，淡季（3、4、5、7、8、12）月均113400元，张老板说每月营业额达到50000元就能够保本，毛利率为23%，当前暂缺80000元资金用于进货。经过逻辑检验，张老板毛利率为21%，当前存货215000元，保证人符合我行的要求。请分别按照基于净收入、营业收入计算张老板的授信额度。
并根据已知的数据给出建议授信金额，并说明原因。

2、第一天，客户销售1万元货给A，收取20%定金 元，第二日，客户将全部货款打给厂家，厂家发货；第三日，客户收到货，并送到A处，A将手中仅有3000元现金交于客户，说好下一日将剩余货款送到店里；第四日，A付清余款给客户。该客户毛利率为30%。请分析每一天（第一、二、三、四天）较前一日资产负债表发生变化的科目有哪些，如何变化？

3、 信贷员在现场调查时应拍摄的影像信息具体包括哪里？

4、符合哪些条件的客户，再次申请时可沿用前次调查报告？必考

四、 案例分析题（38分）
调查日： 6月20日，我行老客户李勇为加盟新品牌，在我行申请贷款10万元，去年贷款已结清。去年5月25日调查报告显示该客户所有者权益为23万元。
客户从事某品牌布艺加工销售，客户一般在3、4、5、7、8、11月份为经营淡季，其它月份为经营旺季，客户有完整的进销货记录，每个旺季月销售金额达到90000元左右，淡季月销售金额55000元左右。
抽取客户高、中、低档产品各一件，销售价格分别为3500元/件、 元/件、800元/件，进货成本分别为2500元/件、1000元/件、600元/件，高、中、低档产品的销售额分别占总销售额的20%、50%、30%。
两名员工，每名保底工资1000元，提成工资按每个人实际销售额的8%计算，上个月（3月份）两人的工资分别为5000元、4200元。
查看客户租赁协议，客户每年支付房租10万元，每年8月底缴纳下一年的租赁费；运输费用每月1800元；查看客户缴费单据，客户支付水电费300元/月；通讯费500元/月；客户缴纳地税300元/月；客户应酬招待费用每月大概为5000元。
客户自己经营，妻子有稳定工作，月收入2500元，家庭支出月均3000元，主要为父母、子女及日常生活开支。
信贷员调查当日客户店内有现金3000元； 客户提供银行帐户流水，截止到调查当日，客户存款1.2万元。将与客户交谈，客户妻子购买人保分红险一份，经查看单据，保险于今年2月份购买，投保金额为1万元，同时购买基金3.5万元。
经了解，消费者购买家布艺用品时，有的当时付清全款，有的先付定金，等货送到再付清尾款，客户在向厂家订货时需要向厂家支付全款后，厂家才会发货。调查当日，客户五月份搞活动收取定金 0元，尚未送到消费者家中。客户今天刚从厂家订货10000元，钱已汇出，厂家尚未发货。
客户电脑中有详细的存货明细，显示存货销售总价值5.8万元，抽取其中三种进行实地盘点，数量属实。
客户于 11月份花6万元购买面包车一辆（已见行车证），用于生意。客户上个月购买自住房产一套，总价值35万元，已交首付20万元，尚未办理贷款，当前市场价值不变。
经查询征信，客户无其它贷款记录。
1、编制损益表。（13分）
2、编制资产负债表。（12分）
3、分析客户贷款的实际原因，为什么需要进货资金。（2分）
4、对客户收入有哪些逻辑检验方法，请进行说明和计算。（2分）
5、对客户去年和今年权益的变化进行逻辑检验，计算偏差率，说明调查结果是否合理。（4分）
6、具体测算客户授信额度，作出贷款决策。（5分）