师范教师意外保险方案.docx

师范教师意外保险方案

湖北职业技术学院师范学院
湖北职业技术学院应用技术分院
湖北省孝感师范学校

保
险
建
议
书

承保单位： 人保财险开发区营销服务部
尊敬的领导：

首先，非常感谢您能认真考虑我公司提出的投保建议，在百忙之中抽出您的宝贵时间对该计划的可行性做全方位风险评估。感谢您对中国人民财产保险股份有限公司的信任与支持，您的选择将使我们更加努力地为您提供优质的服务。
以下是我们根据您学校的风险特点专为您设计的保险建议书，及其所涵盖的全面保障服务，在此提前感谢您的阅读。

中国人民财产保险股份有限公司
孝感分公司开发区营销服务部
二0一七年九月

中国人民财产保险股份有限公司孝感分公司开发区简介
中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司开发区营销服务部是孝感市分公司在孝感地区辖内的商业非车险专营机构。内设机构四个，从业人员20余人，业务范围覆盖财产保险、责任保险、信用保险、意外险的各个领域。
主要承办企事业单位财产保险、家庭财产保险、货物运输保险、船舶保险、建筑安装工程保险、计算机保险、各种责任保险和信用保险等，目前已开办的险种达30余种。此外，还根据客户和市场的需求，设计和开发新的保险险种。
中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司实力雄厚，在财险市场份额占比70%，人才荟萃，拥有一批素质高、业务精的员工队伍。保险服务遍布经济生活的各个领域，我们将充分发挥人才、技术、资金等各个方面的优势，秉承和光大中国人民保险公司“忠诚服务、笃守信誉”的宗旨，以客户为中心，不断提高服务水平，为孝感市经济的发展提供优质的保险服务。
愿竭诚为您提供最全面的保险保障和服务，希望您对我们提出最宝贵的建议！
地址：孝感市长征二路孝感总工会院内邮编：432000
传真：
企事业单位团体保险方案
一、被保险人
年龄在6个月至65周岁（释义见8.1）、身体健康、能正常工作或正常生活的投保团体中的成员或其家庭成员可作为本保险合同的被保险人。
经保险人（释义见8.2）同意，并在保险合同中约定，被保险人身体健康的配偶（64周岁以下）、子女（指未满18周岁的子女，在全日制学校就读可放宽至23周岁）和父母（64周岁以下）可作为本保险合同的被保险人。

二、适用条款
经中国保险监督管理委员会批准备案的：
《中国人民财产保险股份有限公司团体意外伤害保险条款》（2009版）
《中国人民财产保险股份有限公司团体重大疾病保险条款》（2009版）。

三、保险责任
团体意外保险责任：在保险期间内被保险人遭受意外伤害（释义见8.3），并因该意外伤害导致身故、残疾的，保险人依照下列约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过该被保险人的保险金额。
身故保险责任：在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害身故的，保险人按保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。
被保险人因遭受意外伤害且自该意外伤害发生日起下落不明，后经人民法院宣告死亡的，保险人按保险金额给付身故保险金。但若被保险人被宣告死亡后生还的，保险金受领人应于知道或应当知道被保险人生还后30日内退还保险人给付的身故保险金。
被保险人身故前保险人已给付2.1.2约定的残疾保险金的，身故保险金应扣除已给付的保险金。
残疾保险责任：在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》（释义见8.4）（简称《评定标准》）所列伤残程度之一的，保险人按《评定标准》所对应伤残等级的给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行伤残评定，并据此给付残疾保险金。
（1）被保险人因同一意外伤害造成两处或两处以上伤残时，保险人根据《评定标准》规定的多处伤残评定原则给付残疾保险金。
（2）被保险人如在本次意外伤害之前已有残疾，保险人按合并后的残疾程度在《评定标准》中所对应伤残等级的给付比例扣除原有残疾程度在《评定标准》中所对应伤残等级的给付比例，给付残疾保险金。

重疾保险责任：在保险期间内，被保险人遭遇意外伤害（释义见8.4）并因该意外伤害造成本保险合同约定的重大疾病（释义见8.5）首次发病（释义见8.6）；或者自被保险人获得被保资格之日起经过保险合同约定的等待期后（续保者不受该等待期的限制），首次发病并被专科医生（释义见8.7）确诊为本保险合同所约定的重大疾病，保险人依照本保险合同项下该被保险人的保险金额给付重大疾病保险金，对该被保险人的保险责任终止。

四、金额和保险费
方案一：合家安康保障计划
方案类型
保险责任
保额（元）
保费/人/份
员工/配偶方案
意外伤害身故、残疾
50万
39周岁及以下:460元40-49周岁:550元50-64周岁:810元
飞机意外伤害身故、残疾
50万
火车意外伤害身故、残疾
30万
轮船意外伤害身故、残疾
20万
汽车意外伤害身故、残疾
10万
二十五种重大疾病
49周岁及以下
10万
50-64周岁
5万
意外医疗费用
5万
成年子女方案
意外伤害身故、残疾
20万
210元
飞机意外伤害身故、残疾
20万
火车意外伤害身故、残疾
20万
轮船意外伤害身故、残疾
10万
汽车意外伤害身故、残疾
5万
二十五种重大疾病
5万
意外医疗费用
2万
未成年子女方案
意外伤害身故、残疾
10万
120元
飞机意外伤害身故、残疾
20万
二十五种重大疾病
5万
意外医疗费用
1万

重大疾病初次诊断：
遭遇意外伤害并因该意外伤害造成保险合同约定的重大疾病首次发病自保险期间开始之日起90日后（续保者不受限制），首次发病首次发病并被专科医生确诊为本附加险合同所约定的重大疾病，保险人依照本附加险合同项下该被保险人的保险金额给付重大疾病保险金，对该被保险人的保险责任终止。
重大疾病赔付——不论医疗费用花费多少，首次确诊后一次性给付（无需发票）

方案二：团体人身意外伤害保险
一、 保费计算
1、基准费率(年)单位：‰
职业分类
年龄
一
二
三
四
五
六
0-17(含)周岁
1.74
1.74
1.74
1.74
1.74
1.74
18-64(含)周岁
1.74
2.27
3.18
5.04
8.52
10.54
注：1.被保险人的职业类别依据《职业分类表》确定。
2. 职业类别为特别费率、咨询总公司的，由各级公司核保人员在其承保权限内，依据被保险人的实际风险情况厘定，但其费率不得低于第六级职业类别费率。

2、实际保费
教师属于一类职业，同时建议投保责任限额为10万元。
团体人身意外伤害保险个人保费=100000×1.74‰×0.459=80元

附加团体重大疾病保险方案
一、保费计算
1、基本费率：
年龄
性别
20-24
25-29
30-34
35-39
40-44
45-49
50-54
55-59
60-65
男
8.4
12.0
16.8
26.4
47.4
83.4
138.0
217.8
325.8
女
11.4
17.4
21.6
33.6
49.8
74.4
114.6
148.8
213.6
重大疾病首次诊断保险金为10000元（保险期间为一年），收取保险费如下表：

保险费＝基本费率×保险单上或批注上所载的重大疾病首次诊断保险金/10000。

2、退保规定：
投保人退保时保险人退还未满期保险费，并收取35％退保手续费，未满期保险费为按日比例计算的保险费，所以退还保费为：保险费×[1-(保单已经过天数/保险期间天数)]×（1-35%），经过天数不足一天的按一天计算。

3、如重大疾病首次诊断保险金为30000元，则实际收取保费如下表：
年龄
性别
20-24
25-29
30-34
35-39
40-44
45-49
50-54
55-59
60-64
男
25
36
50
79
142
250
414
653
977
女
34
52
65
101
149
223
344
446
641

综合方案
总保费合计：
年龄 性别
险种
20-24
25-29
30-34
35-39
40-44
45-49
50-54
55-59
60-65
男
死亡伤残（10万）
8

80
80
80
重大疾病（3万）
25
36
50
79
142
250
414
653
977
保费合计
105
116
130
159
222
330
494
733
1057
女
死亡伤残（10万）
80
80
80
80
80
80
80
80
80
重大疾病（3万）
34
52
65
101
149
223
344
446
641
保费合计
114
132
145
181
229
303
424
526
721

五、责任免除
任何由下列情形之一导致被保险人发生疾病、达到疾病状态或进行手术的，保险人不承担给付保险金责任：
（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
（2）被保险人故意自伤、故意犯罪或拒捕；
（3）被保险人服用、吸食或注射毒品；
（4）被保险人酒后驾车、无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车；
（5）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病（释义见8.8）；
（6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
（7）核爆炸、核辐射或核污染；
（8）遗传性疾病（释义见8.9），先天性畸形、变形或染色体异常（释义见8.10）。

附件一：中国人民财产保险股份有限公司
团体意外伤害保险条款

1 总则
1.1 合同构成
本保险合同由保险条款、投保单、保险单或其他保险凭证、批单组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。
1.2 被保险人
年龄在10周岁（释义见8.1）至65周岁、身体健康、能正常工作或正常生活的投保团体中的成员或其家庭成员可作为本保险合同的被保险人。
经保险人同意，并在保险合同中约定，被保险人身体健康的配偶（65周岁以下）、子女（指未满18周岁的子女，在全日制学校就读可放宽至23周岁）和父母（65周岁以下）可作为本保险合同的被保险人，但需该部分人员书面同意。
1.2.1 被保资格的获得
经保险人审核同意并出具保险单或批单，以上人员即可获得被保资格，成为被保险人。获得被保资格的日期为保险单所载的保险期间起始日或批单所载生效日，以两者间较晚的时间为准。
1.2.2 被保资格的丧失或终止
在保险期间内，发生下列情况的，被保险人将自动丧失或终止被保资格，保险人对该被保险人所承担的保险责任随即终止：
（1）若某一被保险人因非保险事故身故的，则自其身故之日起该被保险人的被保资格丧失，未发生保险金给付的，保险人将退还该被保险人项下的现金价值（释义见8.2）；
（2）被保险人不再是投保团体中的成员，该被保险人（及其投保的配偶、子女或父母）被保资格将于其不再是该投保团体中的成员之日24时丧失，保险人将退还该被保险人（及其投保的配偶、子女或父母）项下的现金价值。
2 保障内容
2.1 保险责任
在保险期间内被保险人遭受意外伤害（释义见8.3），并因该意外伤害导致身故、残疾的，保险人依照下列约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过该被保险人的保险金额。
2.1.1 身故保险责任
在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害身故的，保险人按保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。
被保险人因遭受意外伤害且自该意外伤害发生日起下落不明，后经人民法院宣告死亡的，保险人按保险金额给付身故保险金。但若被保险人被宣告死亡后生还的，保险金受领人应于知道或应当知道被保险人生还后30日内退还保险人给付的身故保险金。
被保险人身故前保险人已给付2.1.2约定的残疾保险金的，身故保险金应扣除已给付的保险金。
2.1.2 残疾保险责任
在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》（释义见8.4）（简称《评定标准》）所列伤残程度之一的，保险人按《评定标准》所对应伤残等级的给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行伤残评定，并据此给付残疾保险金。
（1）被保险人因同一意外伤害造成两处或两处以上伤残时，保险人根据《评定标准》规定的多处伤残评定原则给付残疾保险金。
（2）被保险人如在本次意外伤害之前已有残疾，保险人按合并后的残疾程度在《评定标准》中所对应伤残等级的给付比例扣除原有残疾程度在《评定标准》中所对应伤残等级的给付比例，给付残疾保险金。
2.2 责任免除
2.2.1 原因除外
被保险人因下列原因而导致身故或残疾的，保险人不承担给付保险金责任：
（1）投保人的故意行为；
（2）故意自伤或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
（3）因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀；
（4）妊娠、流产、分娩、药物过敏；
（5）接受包括美容、整容、整形手术在内的任何医疗行为而造成的意外；
（6）未遵医嘱服用、涂用、注射药物；
（7）受酒精、毒品、管制药物的影响；
（8）疾病，包括但不限于高原反应、中暑、猝死（释义见8.5）；
（9）非因意外伤害导致的细菌或病毒感染；
（10）任何生物、化学、原子能武器，原子能或核能装置所造成的爆炸、灼伤、污染或辐射；
（11）恐怖袭击。
2.2.2 期间除外
被保险人在下列期间遭受意外伤害导致身故或残疾的，保险人不承担给付保险金责任：
（1）战争、军事行动、武装叛乱或暴乱期间；
（2）从事违法、犯罪活动期间或被依法拘留、服刑、在逃期间；
（3）存在精神和行为障碍（以世界卫生组织颁布的《疾病和有关健康问题的国际统计分类（ICD-10）》为准）期间；
（4）酒后驾驶（释义见8.6）、无有效驾驶证（释义见8.7）驾驶或驾驶无有效行驶证（释义见8.8）的机动交通工具期间；
（5）从事高风险运动（释义见8.9）期间, 但被保险人作为专业运动员从事其专业运动除外；
（6）驾驶或搭乘非商业航班期间；
（7）患有艾滋病（AIDS）或感染艾滋病病毒（HIV）（释义见8.10）期间。
2.3 保险金额
每一被保险人的保险金额是保险人承担给付该被保险人保险金责任的最高限额。
保险金额由投保人、保险人双方约定，并在保险单中载明。
若本保险合同设有每次意外伤害限额（释义见8.11）的，保险人对所有被保险人于任一次意外伤害中实际给付的保险金的总额不超过保险单所载的每次意外伤害限额。
每一被保险人的保险金额和每次意外伤害限额一经确定，在保险期间内不得变更。
2.4 保险期间
除另有约定外，保险期间为1年，以保险单载明的起讫时间为准。
3 投保人、被保险人义务
3.1 交费义务
投保人应在保险合同成立时交清保险费。
3.2 如实告知义务
投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的询问，履行如实告知义务。
3.3 职业或者工种变更通知义务
被保险人变更职业或工种时，投保人或被保险人应在10日内以书面形式通知保险人。
被保险人所变更的职业或工种，依照保险人职业分类其危险性减低的，保险人自接到通知后，自职业变更之日起，退还变更前后职业或工种对应的保险费差额；其危险性增加的，保险人在接到通知后，自职业变更之日起，增收变更前后职业或工种对应的保险费差额。
被保险人所变更的职业或工种依照保险人职业分类在拒保范围内的，保险人有权终止该被保险人的被保资格。被保资格自保险人接到通知之日的次日零时起终止，保险人退还该被保险人项下的现金价值。
被保险人变更职业或工种且未依照本保险合同约定通知保险人而发生保险事故的，若依照保险人职业分类不在拒保范围内但其危险性增加的，保险人按其原保险费与新职业或工种所对应的保险费的比例计算并给付保险金；若被保险人所变更的职业或工种依照保险人职业分类在拒保范围内的，保险人不承担给付保险金的责任，保险人退还现金价值。
3.4 住址或通讯地址变更通知义务
投保人住所或通讯地址变更时，应及时以书面形式通知保险人。
3.5 被保险人变动通知义务
在保险期间内，投保人因其人员变动，需增加、减少被保险人时，应以书面形式向保险人提出申请。保险人同意后出具批单，并在本保险合同中批注。
被保险人人数增加时，保险人在审核同意后，于收到申请之日的次日零时开始承担保险责任，并按约定增收相应的保险费。
被保险人人数减少时，保险人在审核同意后，于收到申请之日的次日零时起，对减少的被保险人终止保险责任，并按约定退还相应的保险费。减少后的被保险人人数不足其在职人员75%或人数低于5人时，保险人有权解除本保险合同，并按约定退还现金价值。
3.6 其他内容变更通知义务
在保险期间内，投保人需变更合同其他内容的，应以书面形式向保险人提出申请。保险人同意后出具批单，并在本保险合同中批注。
3.7 保险事故通知义务
发生保险责任范围内的事故后，投保人、被保险人或受益人应及时通知保险人，并书面说明事故发生的原因、经过和损失情况。
4 保险金申请与给付
4.1 保险金申请
保险金申请人（释义见8.12）向保险人申请给付保险金时，应填写保险金给付申请书，并提交以下材料。保险人按照本保险合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知保险金申请人补充提供。
4.1.1 身故保险金申请
（1）保险金给付申请书
（2）保险单原件；
（3）保险金申请人的身份证明；
（4）公安机关或司法部门、二级及二级以上医院或保险人认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明或验尸报告。若被保险人为宣告死亡，保险金申请人应提供法院出具的宣告死亡证明文件；
（5）被保险人的户籍注销证明；
（6）保险金申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料。
4.1.2 残疾保险金申请
（1）保险金给付申请书
（2）保险单原件；
（3）被保险人身份证明；
（4）司法部门、二级及二级以上医院或保险人认可的医疗机构、保险人认可的其他鉴定机构出具的残疾鉴定诊断书；
（5）保险金申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料。
4.2 保险金的给付
保险人在收到保险金申请人提交的本保险条款所列的材料后，应及时就是否属于保险责任做出核定，并将核定结果通知被保险人或受益人。
5 保险合同解除
投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。
6 争议处理和法律适用
6.1 争议处理
合同争议解决方式由当事人在合同约定从下列两种方式中选择一种：
（一）因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，提交保险单载明的仲裁委员会仲裁；
（二）因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，依法向人民法院起诉。
6.2 法律适用
与本保险合同有关的以及履行本保险合同产生的一切争议处理适用中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）。
7 合法性保证
本保险合同约定与《中华人民共和国保险法》等法律规定相悖之处，以法律规定为准。本保险合同未尽事宜，以法律规定为准。
8 释义
8.1 周岁
以法定身份证明文件中记载的出生日期为基础计算的实足年龄。
8.2 现金价值
除另有约定外，现金价值=保险费×[1-(保险单已经过天数/保险期间天数)] ×75%。经过天数不足一天的按一天计算。
8.3 意外伤害
指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。
8.4 《人身保险伤残评定标准》
指中国保险行业协会发布的人身保险伤残程度评定与保险金给付比例标准，详见《关于印发<人身保险伤残评定标准>的通知》（中保协发【2013】88号）。
8.5 猝死
外表看似健康的人由于潜在的疾病或者功能障碍所引起的突然的出乎意料的死亡。
8.6 酒后驾驶
指经检测或者鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或者超过一定的标准，公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规定认定为饮酒后驾驶或者醉酒后驾驶。
8.7 无有效驾驶证
被保险人存在下列情形之一
（1）无驾驶证或驾驶证有效期已届满；
（2）驾驶的机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；
（3）实习期内驾驶执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车；实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动车，实习期内驾驶的机动车牵引挂车；
（4）持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶机动车；
（5）使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，驾驶营业性客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书；
（6）依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶机动车的其他情况下驾车。
8.8 无有效行驶证
发生保险事故时被保险人驾驶的机动车无公安机关交通管理部门、农机部门等政府管理部门核发的行驶证或号牌，或行驶证不在有效期内，或该机动车未按规定检验或检验不合格。
8.9 高风险运动
指潜水、跳伞、热气球运动、滑翔机、滑翔翼、滑翔伞、动力伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车及保险单载明的其他运动。
潜水：指以辅助呼吸器材在江、河、湖、海、水库、运河等水域进行的水下运动，但穿着救生衣在水面进行的浮潜活动除外。
热气球运动：指乘热气球升空飞行的体育活动。
攀岩活动：指攀登悬崖、楼宇外墙、人造悬崖、冰崖、冰山等运动。
探险活动：指明知在某种特定的自然条件下有失去生命或使身体受到伤害的危险，而故意使自己置身其中的行为。如江河漂流、非固定路线徒步、徒步穿越沙漠或人迹罕至的原始森林等活动。
武术比赛：指两人或两人以上对抗性柔道、空手道、跆拳道、散打、拳击等各种拳术及各种使用器械的对抗性比赛。
特技：指从事马术、杂技、驯兽等特殊技能。
8.10 艾滋病（AIDS）或艾滋病病毒（HIV）
艾滋病病毒指人类免疫缺陷病毒，英文缩写为HIV。艾滋病指人类免疫缺陷病毒引起的获得性免疫缺陷综合征，英文缩写为AIDS。
在人体血液或其它样本中检测到艾滋病病毒或其抗体呈阳性，没有出现临床症状或体征的，为感染艾滋病病毒；如果同时出现了明显临床症状或体征的，为患艾滋病。
8.11 每次意外伤害限额
是指对本保险合同项下发生的任何一次意外伤害而造成被保险人身故，保险人所承担的最高给付限额。若在任何一次的意外伤害中，“每次意外伤害限额”小于在无“每次意外伤害限额”情况下应给付的各被保险人的保险金总额，则保险人根据以下公式计算实际给付每一被保险人的保险金：
实际给付每一被保险人的保险金＝（每次意外伤害限额÷在无“每次意外伤害限额”情况下应给付的各被保险人的保险金总额）×在无“每次意外伤害限额”情况下应给付的该被保险人的保险金。
8.12 保险金申请人
身故保险金申请人是指受益人或被保险人的继承人或依法享有保险金请求权的其他自然人；其他保险金申请人是指被保险人。

附件二：中国人民财产保险股份有限公司
重大疾病保险条款（2009版）
1 总则
1.1 合同构成
本保险合同由保险条款、投保单、保险单或其他保险凭证、批单组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。
1.2 被保险人
为出生满6个月至65周岁（释义见6.1）、身体健康、能正常工作或正常生活的自然人。
1.3 投保人
应为具有完全民事行为能力的被保险人本人、对被保险人有保险利益的其他人。
被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，应由其监护人作为投保人。
1.4 受益人
本保险合同的重大疾病保险金的受益人为被保险人本人。
2 保障内容
2.1 保险责任
在保险期间内，被保险人遭遇意外伤害（释义见6.2）并因该意外伤害造成本保险合同约定的重大疾病（释义见6.3）首次发病（释义见6.4）；或者被保险人自保险期间起始日起90日后（续保者不受90日规定的限制），首次发病并被专科医生（释义见6.5）确诊为本保险合同所约定的重大疾病，保险人（释义见6.6）依照本保险合同项下该被保险人的保险金额给付重大疾病保险金，对该被保险人的保险责任终止。
2.2 责任免除
任何由下列情形之一导致的被保险人发生疾病、达到疾病状态或进行手术的，保险人不承担给付保险金责任：
（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
（2）被保险人故意自伤、故意犯罪或拒捕；
（3）被保险人服用、吸食或注射毒品；
（4）被保险人酒后驾车、无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车；
（5）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病；（释义见6.7）
（6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
（7）核爆炸、核辐射或核污染；
（8）遗传性疾病（释义见6.8），先天性畸形、变形或染色体异常（释义见6.9）。
2.3 保险金额
保险金额是保险人承担给付保险金责任的最高限额。
保险金额由投保人和保险人双方约定，并在保险单中载明。
保险金额一经确定，在保险期间内不得变更。
2.4 保险期间
除另有约定外，保险期间为1年，以保险单载明的起讫时间为准。
3 投保人、被保险人义务
3.1 交费义务
除另有约定外，投保人应当在保险合同成立时交清保险费。保险费交清前发生的保险事故，保险人不承担保险责任。
3.2 年龄申报义务
投保人申请投保时，应按被保险人的周岁年龄填写。
投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本保险合同约定的年龄限制的，保险人有权解除保险合同，并向投保人退还现金价值（释义见6.10）。
3.3 如实告知义务
投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的询问，履行如实告知义务。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。
3.4 住址或通讯地址变更通知义务
投保人住所或通讯地址变更时，应及时以书面形式通知保险人。投保人未通知的，保险人按本保险合同所载的最后住所或通讯地址发送的有关通知，均视为已送达投保人。
3.5 其他内容变更通知义务
在保险期间内，投保人需变更合同其他内容的，应以书面形式向保险人提出申请。保险人同意后出具批单，并在本保险合同中批注。
若被保险人已身故，则保险人不接受本保险合同中有关该被保险人的任何内容的变更申请。
3.6 保险事故通知义务
发生保险责任范围内的事故后，投保人、被保险人或受益人应及时通知保险人，并书面说明事故发生的原因、经过和损失情况；故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。
上述约定，不包括因不可抗力（释义见6.11）而导致的迟延。
4 保险金申请与给付
4.1 保险金申请
保险金申请人（释义见6.12）向保险人申请给付保险金时，应填写保险金给付申请书，并提交以下材料。保险金申请人因特殊原因不能提供以下材料的，应提供其它合法有效的材料。若保险金申请人委托他人申请的，还应提供授权委托书原件、委托人和受托人的身份证明等相关证明文件。保险人按照本保险合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知保险金申请人补充提供。保险金申请人未能提供有关材料，导致保险人无法核实该申请的真实性的，保险人对无法核实部分不承担给付保险金的责任。
（1）保险金给付申请书；
（2）保险单原件；
（3）保险金申请人的身份证明；
（4）专科医生出具的附有病历、必需的病理检验、血液检验及其他科学诊断报告的诊断书或手术证明
（5）保险金申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料。
4.2 诉讼时效期间
保险金申请人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为2年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
4.3 保险金的给付
保险人在收到保险金申请人提交的本保险条款4.1所列的材料后，应及时就是否属于保险责任做出核定，情形复杂的，保险人在收到保险金申请人的上述请求后30日内未能核定保险责任的，保险人与保险金申请人根据实际情形商议合理期间，保险人在商定的期间内作出核定结果并通知保险金申请人。
保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人，对属于保险责任的，保险人应在与保险金申请人达成有关给付保险金数额的协议后10日内，履行给付保险金义务；对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起3日内向保险金申请人发出拒绝给付保险金通知书，并说明理由。
保险人自收到给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。
5 合同的解除和争议处理
5.1 合同的解除
在本保险合同成立后，投保人可以书面形式通知保险人解除合同，但保险人已根据本保险合同约定给付保险金的除外。
投保人解除本保险合同时，应填写保险合同解除申请书，并提供下列证明文件和资料：
（1）保险合同解除申请书；
（2）保险单原件
（3）保险费交付凭证；
（4）投保人身份证明。
投保人要求解除本保险合同，自保险人接到保险合同解除申请书之时起，本保险合同的效力终止。保险人收到上述证明文件和资料之日起30日内退还保险单的现金价值。
保险人依据3.2和3.3所取得的保险合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起超过30日不行使而消灭。
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
5.2 合同的争议处理
因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决。协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁；保险单未载明仲裁机构且争议发生后未达成仲裁协议的，依法向人民法院起诉。
与本保险合同有关的以及履行本保险合同产生的一切争议处理适用中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）。
6 释义
6.1 周岁
以法定身份证明文件中记载的出生日期为基础计算的实足年龄。
6.2 意外伤害
指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。
6.3 重大疾病
是指符合下列定义的疾病或被保险人首次接受符合下列定义的手术：
（1）恶性肿瘤
指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。
下列疾病不在保障范围内：
①原位癌；
②相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；
③相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；
④皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；
⑤TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；
⑥感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。
（2）急性心肌梗塞
指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。须满足下列至少三项条件：
①典型临床表现，例如急性胸痛等；
②新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；
③心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗 塞的动态性变化；
④发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。
（3）脑中风后遗症
指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180 天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：
①一肢或一肢以上肢体机能完全丧失（注Ⅰ）；
②语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失（注Ⅱ）；
③自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动 （注Ⅲ）中的三项或三项以上。
（4）重大器官移植术或造血干细胞移植术
重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术。
造血干细胞移植术，指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤，已经实施了造血干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）的异体移植手术。
（5）冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）
指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。
冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。
（6）终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）
指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。
（7）多个肢体缺失
指因疾病或意外伤害导致两个或两个以上肢体自腕关节或踝关节近端（靠近躯干端）以上完全性断离。
（8）急性或亚急性重症肝炎
指因肝炎病毒感染引起肝脏组织弥漫性坏死，导致急性肝功能衰竭，且经血清学或病毒学检查证实，并须满足下列全部条件：
①重度黄疸或黄疸迅速加重；
②肝性脑病；
③B 超或其它影像学检查显示肝脏体积急速萎缩；
④肝功能指标进行性恶化。
（9）良性脑肿瘤
指脑的良性肿瘤，已经引起颅内压增高，临床表现为视神经乳头水肿、精神症状、癫痫及运动感觉障碍等，并危及生命。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，并须满足下列至少一项条件：
①实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全切除或部分切除的手术；
②实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗。
脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管性疾病不在保障范围内。
（10）慢性肝功能衰竭失代偿期
指因慢性肝脏疾病导致肝功能衰竭。须满足下列全部条件：
①持续性黄疸；
②腹水；
③肝性脑病；
④充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。
因酗酒或药物滥用导致的肝功能衰竭不在保障范围内。
（11）脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
指因患脑炎或脑膜炎导致的神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180 天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：
①一肢或一肢以上肢体机能完全丧失（注Ⅰ）；
②语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失（注Ⅱ）；
③自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动 （注Ⅲ）中的三项或三项以上。
（12）深度昏迷
指因疾病或意外伤害导致的意识丧失，对外界刺激和体内需求均无反应，昏迷程度按照格拉斯哥昏