2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力测试试卷B卷附答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力测试试卷B卷附答案

单选题（共600题）
1、为抑制通货膨胀，中央银行可以采取的公开市场操作是()。
A.提前兑付中央银行票据
B.买进有价证券
C.允许提前支取特种存款
D.卖出有价证券

【答案】 D
2、下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是()。
A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属
B.商业银行不得向关系人发放担保贷款
C.商业银行不得向关系人发放信用贷款
D.关系人不包括商业银行的长期客户

【答案】 B
3、A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（ ）。
A.销售基金收入属于B公司
B.销售基金收入属于A银行
C.此代理属于法定代理
D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

【答案】 A
4、下列关于商业银行借记卡的使用，表述正确的是（ ）。
A.借记卡具有透支功能
B.转账卡只有转账功能，不能提取现金和消费
C.储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡
D.借记卡与储户的定期储蓄账户相联结

【答案】 C
5、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（ ）。
A.利率
B.通货膨胀率
C.国内购买力
D.汇率

【答案】 D
6、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的。债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产（）。
A.顺序受偿
B.比例受偿
C.平均受偿
D.优先受偿

【答案】 D
7、如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加（　　）市场。
A.同业拆借
B.商业票据
C.回购协议
D.大额可转让定期存单

【答案】 C
8、出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为是（ ）。
A.保证
B.承兑
C.背书
D.出票

【答案】 D
9、根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要。可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。
A.60
B.15
C.45
D.30

【答案】 D
10、下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（　　）。
A.货币供给过多
B.经济结构不合理，存在过多的无效供给
C.外资流入增加
D.有效需求过大

【答案】 B
11、进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于
A.二人
B.五人
C.七人
D.三人

【答案】 A
12、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是(　)。
A.定期存款
B.协定存款
C.活期存款
D.通知存款

【答案】 D
13、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期和支取金额的存款是
A.活期存款
B.通知存款
C.协定存款
D.定期存款

【答案】 B
14、国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（　　）。
A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求

【答案】 A
15、银行出具汇票的有效签章是（ ）。
A.该银行财务专用章
B.该银行法定代表人的签章
C.该银行汇票专用章及法定代表人的签章
D.该银行结算专用章及法定代表人的签章

【答案】 C
16、按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受( )元以上者。
A.500
B.5000
C.50000
D.500000

【答案】 B
17、 下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是( )。
A.规避法律监管
B.确保依法合规经营
C.规避监管部门监管
D.促进业务快速发展

【答案】 B
18、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（ ）。
A.专用存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.基本存款账户

【答案】 D
19、 中央银行票据的期限一般在（　　）以内。
A.一年
B.三年
C.五年
D.十年

【答案】 B
20、某商业银行的总资产5亿元，一年内可作为稳定资金来源的权益类资金有6000万元，可作为稳定资金来源的负债类资金有3亿元，所需稳定资金有3亿元，则该商业银行净稳定资金比例有（ ）。
A.100％
B.120％
C.83％
D.60％

【答案】 B
21、存款机构受托存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单等是()。
A.要约邀请
B.要约
C.承诺
D.合同

【答案】 C
22、董事会做出决议，必须经商业银行全体董事（ ）通过。
A.三分之一以上
B.过半数
C.三分之二以上
D.全数

【答案】 B
23、对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）小时。
A.72
B.60
C.48
D.12

【答案】 C
24、甲有字画一幅，乙丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款。
A.甲与乙之间买卖合同无效
B.乙得请求甲承担违约责任
C.甲与丙之间买卖合同无效
D.乙得请求丙交付该字画

【答案】 B
25、以下不属于商业银行战略风险主要来源的是( )。
A.商业银行签署的合同缺乏执行力
B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性
C.商业银行战略实施过程中的质量难以保证
D.商业银行缺乏实现发展目标的资源

【答案】 A
26、下列选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后产生的法律效果的是( )。
A.返还财产
B.没收财产
C.赔偿损失
D.追缴财产

【答案】 B
27、银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（　　）的问题。
A.不明显属于奢侈、浪费的消费
B.不属于色情、赌博的消费
C.不属于带有商业贿赂性质的消费
D.假借业务之名，行个人消费之实

【答案】 D
28、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的说法中，正确的是（ ）。
A.丙目前可以拒绝承担保证责任
B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债
C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元
D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元

【答案】 A
29、下列关于我国的公司债说法错误的是（ ）。
A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高
B.我国的公司债范围是广义上的，包括企业债与金融债
C.我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定
D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会

【答案】 B
30、商业银行是以()为经营对象的信用中介机构。
A.实物商品
B.股票
C.利率
D.货币

【答案】 D
31、（　　）分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。
A.平均分配
B.随机分配
C.自上而下
D.自下而上

【答案】 D
32、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（ ）。
A.伪造货币罪
B.持有假币罪
C.变造货币罪
D.使用假币罪

【答案】 C
33、截至2015年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的贷存比是（　）。
A.67.5％
B.68.51％
C.72.12％
D.74.26％

【答案】 D
34、（　　）彼此互称为联行。
A.两家不同国的银行间
B.两家不同的国内银行间
C.同一家银行的不同部门间
D.同一家银行的总、分、支行间

【答案】 D
35、以下关于中央银行最后贷款人操作方式说法错误的是（　　）。
A.通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性
B.直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款
C.由于贷款是财政资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般采取惩罚性的利率
D.中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险机构进行救助等方式履行最后贷款职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用

【答案】 C
36、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是()。
A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力
B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效
C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效
D.显失公平的民事行为无效

【答案】 D
37、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引 起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是（ ）。
A.公开市场业务
B.公开市场业务和存款准备金率
C.公开市场业务和利率政策
D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

【答案】 A
38、关于缺口管理，说法不正确的是（ ）
A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法
B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口
C.当预期利率上升，增加缺口
D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率

【答案】 D
39、在国际收支的衡量指标中，( )是国际收支中最主要的部分。
A.贸易收支
B.国外投资
C.劳务输出
D.国外借款

【答案】 A
40、()是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内（含1年）的短期资金融通市场。
A.短期市场
B.融资市场
C.货币市场
D.资本市场

【答案】 C
41、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是()。
A.市场准入
B.监管谈话
C.非现场监管
D.现场检查

【答案】 B
42、下列不属于农村中小金融机构的是（　）。
A.农村商业银行
B.邮政储蓄银行
C.村镇银行
D.农村信用社

【答案】 B
43、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（ ）为结 息日。
A.7日
B.15日
C.20日
D.25日

【答案】 C
44、关于合同成立的描述，不正确的是( )。
A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立
B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合词成立
C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
D.没有主营业地的，其经常居住地为合同成立的地点

【答案】 C
45、下列解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务的是()。
A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现
B.股东会或股东大会决议解散
C.因公司合并需要解散
D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

【答案】 C
46、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资（　　）或超过（　　）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。
A.10%；100
B.5%；500
C.10%；500
D.5%；100

【答案】 B
47、()是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
A.信用风险
B.市场风险
C.合规风险
D.法律风险

【答案】 C
48、 洗钱的过程通常包括处置阶段、（ ）和融合阶段。
A.培植阶段
B.流通阶段
C.隐藏阶段
D.转换阶段

【答案】 A
49、我国划分货币层次的标准是( )。
A.流动性
B.期限性
C.收益性
D.风险性

【答案】 A
50、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）等级，并可以根据实际情况进一步细分。
A.三个
B.四个
C.五个
D.六个

【答案】 C
51、商业银行一般会根据自身风险偏好制定风险战略，风险战略的类型不包括（ ）。
A.积极型风险战略
B.稳健型风险战略
C.保守型风险战略
D.规避型风险战略

【答案】 D
52、下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响？（ ）
A.国民经济的增长速度
B.国民经济的增长质量
C.国民经济增长的可持续性
D.是否出现顺差

【答案】 D
53、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指（　　）。
A.寡头垄断的行业
B.完全垄断的行业
C.垄断竞争的行业
D.完全竞争的行业

【答案】 C
54、根据委托人的委托授权而产生的代理关系是（ ）。
A.委托代理
B.无权代理
C.指定代理
D.法定代理

【答案】 A
55、在货币流通规律公式中，货币需求量用（ ）表示
A.P
B.M
C.Q
D.V

【答案】 B
56、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。
A.监管机构
B.利益相关
C.高级管理层
D.风险管理部门

【答案】 B
57、被作为经济形势变化先行指标的物价指数是（ ）。
A.商品零售价格指数
B.批发物价指数
C.生产者物价指数
D.固定资产投资价格指数

【答案】 B
58、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是()。
A.核心负债比例
B.净稳定融资比率
C.流动性覆盖率
D.流动性缺口比率

【答案】 C
59、银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的()的行政强制措施。
A.停止其营业
B.限制其所有业务
C.终止其法人资格
D.没收其所有资产

【答案】 C
60、关于商业银行董事会会议决议，对利润分配方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会（ ）通过方可有效。
A.1／3以上董事
B.全部董事
C.2／3以上董事
D.一半以上董事

【答案】 C
61、 下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（ ）。
A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低
B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能
C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大
D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险

【答案】 D
62、在国际收支平衡指标中，国际收支最主要的部分是()。
A.劳动输出
B.国外借款
C.国外投资
D.贸易收支

【答案】 D
63、我国负责制定和执行货币政策的机构是（）。
A.国务院
B.中国银行业协会
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国人民银行

【答案】 D
64、下列关于债权转让的说法中，错误的是()。
A.债权转让是指债权人将合同的权利全部或部分转让给第三人的法律制度
B.债权人转让权利的，无须债务人同意
C.债权人转让权利的，须获得债务人同意
D.债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人

【答案】 C
65、按基础资产分类，衍生品业务不包括()。
A.利率衍生品
B.汇率衍生品
C.信用衍生品
D.现金类衍生品

【答案】 D
66、标志着我国放弃了计划经济条件下以社会簿记功能为特征的集货币发行与信贷发放为一体的大一统银行体制，实行了与商品经济发展相适应的中央银行体制的是()
A.中国人民银行的成立
B.中国人民银行将开始专门行使中央银行的职能，承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行
C.第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》
D.中国银行业监督管理委员会成立

【答案】 B
67、两家不同银行之间的清算，（ ）。
A.必须通过人民法院进行
B.必须通过中国人民银行办理
C.两家银行相互自主清算
D.商业银行可自由选择各种清算途径

【答案】 B
68、首家开办托管业务的是（ ）。
A.中国工商银行
B.中国农业银行
C.中国建设银行
D.中国人民银行

【答案】 A
69、某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（　　）。
A.质押合同鉴定日
B.借款合同签订日
C.权利凭证交付日
D.证券登记结算机构办理出质登记时

【答案】 D
70、银监会监管的职责不包括()。
A.监督管理银行间债券市场、外汇市场
B.发行人民币，管理人民币流通
C.开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动
D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则

【答案】 B
71、在向客户推荐产品或提供服务时，( )不属于银行业从业人员应当提示的风险。
A.道德风险
B.法律风险
C.政策风险
D.市场风险

【答案】 A
72、某家商业银行违反规定通过提高存款利率及采用不正当手段吸收存款，下列关于该银行应该承担的法律责任的说法中，错误的是（ ）。
A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得
B.违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款
C.没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款
D.冻结该银行所有资产

【答案】 D
73、下列不属于《票据法》中所指的票据的是()。
A.发票
B.本票
C.汇票
D.支票

【答案】 A
74、某银行购买了某公司400万元的应收账款，这属于( )。
A.保理业务
B.代理业务
C.中间业务
D.负债业务

【答案】 A
75、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是(　)。
A.交流客户信息
B.交流未公开的财务情况
C.交流先进经验
D.交流机构内部资料

【答案】 C
76、降低法定存款准备金率，会使商业银行的( )。
A.资金周转率下降
B.资金周转率提高
C.货币创造能力上升
D.货币创造能力下降

【答案】 C
77、对通货膨胀的衡量可以通过对（　　）上涨幅度的衡量来进行。
A.一般物价水平
B.食品价格
C.生活用品价格
D.生产资料价格

【答案】 A
78、在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。
A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁
B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁
C.只针对公民，不针对法人
D.对轻微违法行为，尚不构成违法行为人的法律制裁

【答案】 D
79、小明在2012年7月8日存人一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2．5％，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回( )元。
A.10408.26
B.10504.00
C.10506.25
D.10510.35

【答案】 C
80、商业银行的票据贴现业务属于()。
A.授信业务
B.表外业务
C.中间业务
D.衍生产品业务

【答案】 A
81、债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以以下列方式实现抵押权。（　　）
A.可与抵押人协议、以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿
B.不需与抵押人协商，直接以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该证券物所得的价款受偿
C.非经抵押人同意不得实现抵押权
D.直接向人民法院申请实现抵押权

【答案】 A
82、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（ ）。
A.指定代理
B.法定代理
C.委托代理
D.无权代理

【答案】 C
83、第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少（　）实施一次，并视情况及时调整更新。
A.每周
B.每月
C.每季度
D.每年

【答案】 D
84、根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（　　）方式。
A.起草和抄写
B.意思和表示
C.要约和承诺
D.协商和证明

【答案】 C
85、关于“金融凭证诈骗罪”，下列不属于行为人犯罪对象的是( )。
A.票据
B.汇款凭证
C.银行存单
D.委托收款凭证

【答案】 A
86、根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的 是（ ）。
A.保证人选择使用任何保证方式
B.按照连带责任保证承担保证责任
C.保证合同无效
D.由债权人选择使用任何保证方式

【答案】 B
87、小明在2012年7月8日存人一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2．5％，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回( )元。
A.10408.26
B.10504.00
C.10506.25
D.10510.35

【答案】 C
88、区域经济分析是在（ ）的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。
A.区域自然条件分析
B.区域发展分析
C.区域特征分析
D.区域社会经济背景分析

【答案】 A
89、公民从（ ）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务
A.出生
B.满16周岁
C.满10周岁
D.满18周岁

【答案】 A
90、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（　　）。
A.指定代理
B.委托代理
C.业务代理
D.法定代理

【答案】 B
91、下列关于商业银行理财业务的说法中，错误的是()。
A.理财业务是商业银行近年来创新的纳入银行资产负债管理的自营业务
B.理财业务不是商业银行传统意义上的中间业务
C.理财业务不是商业银行传统的资产负债业务
D.理财业务本质是投资人与商业银行之间的委托代理业务

【答案】 A
92、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、( )。
A.危害金融运行管理制度的犯罪
B.危害金融政策管理制度的犯罪
C.危害金融安全管理制度的犯罪
D.危害金融业务管理制度的犯罪

【答案】 D
93、（ ）是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。
A.公司治理
B.风险控制
C.合规管理
D.内部控制

【答案】 D
94、下列属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构的有（　　）个。
A.3
B.4
C.5
D.6

【答案】 A
95、中国银行业监督管理委员会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起()予以回复。
A.5日内
B.20日内
C.10日内
D.30日内

【答案】 D
96、世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖 · 沙塔洛夫2007年3月1日在新闻发布会上表示，世界银行将参与亚欧运输走廊的建设。据估计，走廊建设投资将超过20亿美元。世界银行以信贷方式参与走廊建设，其融资方式的性质是( )。
A.短期流动资金贷款
B.项目融资
C.中期流动资金贷款
D.贸易融资

【答案】 B
97、下列属于贷款公司的是（ ）。
A.由境外商业银行全额出资的有限责任公司
B.由境外商业银行全额出资的股份有限公司
C.由境内商业银行全额出资的有限责任公司
D.由境内商业银行全额出资的股份有限公司

【答案】 C
98、下列不属于代理银行业务的是(　)。
A.代理保险业务
B.代理中央银行业务
C.代理政策性银行业务
D.代理商业银行业务

【答案】 A
99、按照中国法律，未成年人的父母是未成年人的()。
A.法定代理人
B.委托代理人
C.指定代理人
D.无权代理人

【答案】 A
100、根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在校学生发放的助学贷款为（ ）助学贷款。
A.无担保
B.质押
C.保证
D.抵押

【答案】 A
101、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（　　）。
A.股票市场
B.同业拆借市场
C.商业票据市场
D.回购协议市场

【答案】 A
102、持票人转让票据权利予他人的行为是（ ）。
A.背书
B.承兑
C.保证
D.保付

【答案】 A
103、人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（ ）。
A.借走资料原件
B.抄录资料原件
C.复印资料原件
D.对资料原件照相

【答案】 A
104、下列不属于我国个人贷款业务的是（　）。
A.个人住房贷款
B.房地产开发贷款
C.个人信用卡透支
D.个人经营贷款

【答案】 B
105、下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是( )。
A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
B.可发放给经济困难的普通本专科学生(含髙职生)、研究生等
C.国家助学贷款期限最长不超过5年
D.可用于支付学杂费和生活费

【答案】 C
106、根据信息披露的要求，对所在机构代理销售的产品应当披露的信息不包括()。
A.被代理人的名称
B.产品的创新之处
C.产品的最终责任承担者
D.本银行在本产品销售过程中的责任和义务

【答案】 B
107、临时存款账户的有效期最长不得超过（ ）。
A.1年
B.2年
C.3年
D.4年

【答案】 B
108、商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（ ）的趋势。
A.表内、本币、单一制
B.表内外、本外币、集团化
C.表内外、本外币、单一制
D.表内、本币、集团化

【答案】 B
109、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中，正确的是（ ）。
A.外汇储蓄账户不能提供转账服务
B.区分现钞和现汇账户管理
C.不再区分境内个人账户和境外个人账户
D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算

【答案】 A
110、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是(　)。
A.B股
B.A股
C.H股
D.N股

【答案】 B
111、国内商业银行资产托管业务不包括()。
A.企业年金基金托管
B.券商资产管理计划资产托管
C.社保基金托管
D.股票资产托管

【答案】 D
112、下列关于信用证的表述，正确的是（ ）。
A.一项独立于贸易合同之外的契约
B.处理的实际是与单据有关的货物
C.一种无条件的银行支付承诺
D.一项附属于贸易合同之外的契约

【答案】 A
113、（　　）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。
A.受理与调查
B.贷后管理
C.贷款回收与处置
D.信贷档案管理

【答案】 C
114、（　　）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A.董事会
B.风险管理委员会
C.行长联席会议
D.股东大会

【答案】 A
115、1992年，里森加入巴林银行并被派往新加坡分行，负责新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡进行日经指数期货的套利活动。然而过于自负的里森并没有严格按照规则去做，他判断日经指数期货将要上涨，伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货。1995年2月23日，里森突然失踪，他失败的投机活动导致巴林银行的损失逾10亿美元之巨，1995年2月26 日，英国中央银行宣布：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请破产清算。该案件中里森伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货的行为主要属于银行的( )。
A.操作风险
B.国家风险
C.流动性风险
D.市场风险

【答案】 A
116、公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权（ ）以上的股东，可以请求人民法院解散公司。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%

【答案】 A
117、在信托法律关系中，下列不属于委托人的权利的是（ ）。
A.知情权
B.管理方法变更权
C.收益权
D.解任权

【答案】 C
118、在商业银行的公司治理中，（　　）对高管层实施监督。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.银监会

【答案】 B
119、我国《银行业从业人员职业操守》于()起正式通过并实施。
A.1995年3月
B.2000年8月
C.2003年4月
D.2007年2月

【答案】 D
120、商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。
A.10％
B.15％
C.20％
D.25％

【答案】 D
121、违反国家规定，有下列（ ）行为，扰乱市场秩序，情节严重的，构成非法经营罪。
A.经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的
B.买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的
C.经国家有关主管部门批准合法经营证券、期货、保险业务的
D.未经国家有关主管部门批准，向社会不特定对象发行股票或者公司、企业债券

【答案】 B
122、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱不包括（　　）。
A.外部监管
B.最低资本要求
C.内控管理
D.市场约束

【答案】 C
123、 商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力称为商业银行的（ ）。
A.变现能力
B.资产能力
C.盈利能力
D.流动性

【答案】 D
124、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件不正确的是( )。
A.有良好的公司治理机制
B.核心资本充足率不低于4％
C.最近两年连续盈利
D.最近三年没有重大违法、违规行为

【答案】 C
125、中国人民银行从( )年开始正式行使银行监管职能。
A.1983
B.1984
C.1985
D.1986

【答案】 B
126、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（ ）。
A.项目贷款承诺?
B.开立信贷证明
C.履约保函?
D.借款保函

【答案】 C
127、下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（　　）。
A.背信运用受托财产罪
B.违规出具金融票证罪
C.违法发放贷款罪
D.吸收客户资金不入账罪

【答案】 A
128、下列属于中国人民银行反洗钱职责的是（ ）。
A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
B.参与制定所监督管理的金融机构的反洗钱规章
C.建立国家反洗钱数据库
D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

【答案】 A
129、下列关于货币需求的理解，错误的是（　）。
A.货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求
B.货币需求发端于商品交换
C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低
D.经济结构、社会分工也会影响货币需求

【答案】 A
130、下列关于客户利益保护的表述，错误的是（　　）。
A.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费
B.商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护
C.商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则
D.商业银行应当向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露

【答案】 B
131、股权投资基金管理人委托基金销售机构募集股权投资基金，应当以书面形式签订基金（ ），并将协议中关于基金管理人与基金销售机构权利义务划分以及其他涉及投资者利益的部分作为（ ）的附件。
A.销售协议、基金合同
B.销售协议、招募合同书
C.代理协议、基金合同
D.代理协议、招募说明书

【答案】 A
132、我国的城市商业银行是以（ ）为基础，通过组建改制而成。
A.信托机构
B.农村信用社
C.城市信用社
D.储蓄所

【答案】 C
133、 根据“成本推动型通货膨胀”理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是( )。
A.经济结构失衡
B.汇率变动使进口原材料成本上升
C.工会对工资成本的操纵
D.垄断性大公司对价格的操纵

【答案】 D
134、在商业银行操作风险的管控手段中，（ ）是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，对于风险预警、日常监控具有重要作用。
A.控制评价
B.操作风险与控制自评估
C.关键风险指标
D.损失数据库

【答案】 C
135、下列选项中，具有交款迅速、安全可靠、费用高等特点，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是( )。
A.票汇
B.信汇
C.电汇
D.托收

【答案】 C
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