义乌市企业信用信息系统方案.doc

义乌市企业信用信息系统
建设工程项目方案

高博技术与战略研究所

2006年7月

目 录
前 言 4
1 义乌市企业信用信息系统建设背景 5
1.1 企业信用信息系统概述 5
1.2 义乌市企业信用信息系统建设的作用和意义 5
1.3 义乌市企业信用信息系统需求分析 6
2 义乌市企业信用信息系统建设规划 8
2.1 义乌市企业信用信息系统建设的总体目标 8
2.2 企业信用信息系统建设的指导思想 8
2.2.1 服务于政府监管、提高行政效率 8
2.2.2 服务于领导决策、充当信息参谋 9
2.2.3 服务于企业经营、提高经济效率 9
2.2.4 服务于市场维序、优化信用环境 9
2.3 企业信用信息系统建设原则 9
2.4 义乌市企业信用信息系统评价模式 11
2.4.1 企业信用信息系统评估模式经验借鉴 11
2.4.2 义乌市企业信用信息系统信用评估模式 13
2.5 企业信用信息系统建设实施步骤 15
2.5.1 基础建设阶段（2006年6月－2006年12月） 16
2.5.2 扩展阶段（2007年1月—2007年12月） 16
2.5.3 运营阶段（2008年1月—2008年12月） 17
3 义乌市企业信用信息系统的功能 17
3.1 义乌市企业信用信息系统功能总体架构 17
3.2 义乌市企业信用信息系统子系统功能设计 19
3.2.1 信用评估子系统 19
3.2.2 信用预警子系统 21
3.2.3 增值服务子系统 22
3.2.4 查询统计子系统 24
3.2.5 信用发布子系统 26
3.2.6 辅助管理子系统 27
3.2.7 辅助决策子系统 27
3.2.8 信用征集子系统 27
3.2.9 数据交换子系统 27
3.2.10 系统管理子系统 27
4 义乌市企业信用信息系统的技术方案 27
4.1 应用系统分布 27
4.2 技术框架图 27
4.2.1 义乌市企业信用信息系统 27
4.2.2 前置机系统 27
4.2.3 数据交换说明 27
4.3 网络平台 27
4.3.1 业务应用程序的要求 27
4.3.2 中心系统 27
4.3.3 各部门接入系统 27
4.4 用户界面设计 27
4.5 系统扩展考虑 27
5 企业信用信息系统建设的制度保障 27

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前 言
随着义乌市国际化进程步伐的加快，对义乌诚信体系的建设要求日益提升。为响应党的十六大关于建设信用社会的号召，贯彻执行浙江省关于建设“信用浙江”的精神，规范义乌市企业的经营行为，优化义乌地方经济和社会发展环境，全面提升政府各部门的监管及服务水平，提高广大市民的信用意识，促进义乌市社会信用水平，义乌市将在全市范围内推行和建设义乌市企业信用信息系统。
企业信用信息系统在国内是个相对的新生事物，虽然国内一些城市在信用系统建设过程中取得了一些成功的经验，如果考虑到义乌市的实际情况，未必就能直接借鉴。前期的需求调研将更好的了解各地区信息系统建设的现状，明确未来的发展目标，兼顾义乌市个性需求和浙江省信用体系的共性需求，明确义乌市企业信息系统的定位和未来的发展目标，为今后的系统建设做好准备。
建成后的信用管理平台主要将成为一个信用服务的门户，主要是服务于政府监管、决策，实现企业信用信息共享，完善社会诚信体系。不仅能为义乌市企业信用建设提供一个有力的平台，同时能大大提高政府的监管及服务效率，建设成为具有义乌特色的企业信用信息系统，从而积极的推进“信用义乌”的建设进程。

1 义乌市企业信用信息系统建设背景
1.1 企业信用信息系统概述
企业信用信息系统是指以企业登记注册信息和日常监管的经济户口为基础平台，以政府各有关部门提供的各类市场主体行政许可和监管信息为内容，向社会提供查询服务，为各类企业参与经济活动和政府各部门监督管理提供参考依据的信息系统平台。
社会信用体系是一种社会机制，包括信用法律法规体系、现代信用服务体系、信用数据技术支撑体系、信用市场监管体系、企业信用管理体系、诚信教育体系和失信惩戒机制等七个体系一个机制。如果社会信用体系按照对象分又可分为政府信用体系、企业信用体系和个人信用体系三部分。其中企业信用体系是社会信用体系的重要组成部分。而企业信用信息系统是构建企业信用体系的一个重要组成部分，它不仅为企业信用体系的建设提供了信用数据技术的支撑，同时也在相当程度上起到了失信惩戒的作用。
1.2 义乌市企业信用信息系统建设的作用和意义
义乌市企业信用信息系统根据信用信息的不同安全等级，为社会公众提供客观的数据产品。用信对象主要分为政府和社会（包括企业和个人、信用评估机构）两部分（包括：政府、企业自身、企业的合作伙伴、社会中介机构等）政府用信主要是通过为政府管理决策提供参谋，为政府决策提供支撑。例如：将信用评价的结果将作为政府部门分类监管、核准登记、资质认定、年检年审、招标投标、政府采购、示范推荐、出入境货物报检和各类荣誉评选等方面的依据。
针对社会用信，主要服务于企业和公众，提供统一的企业信息自主申报、企业信用状况自主查询、政府部门对企业评价、资质等信息的发布等，并为培育起来的信用评估机构提供企业信用基础数据查询等功能。当前主要以政府用信为主，兼顾社会用信。
义乌市企业信用信息系统不但为企业信用信息缺口开辟通道，使资本市场不致因信息不对称而无法发挥资金中介的功能，使资金需求者能取得所需资金从事各项投资，使资金供给者能找到适合其风险偏好的投资项目，也使得各行政管理部门的管理减少许多烦琐而重复的检查程序，因而增进了义乌市商品市场的整体效率。
管理部门实行网上监管的新型管理模式，可从根本上解决企业在信用信息上弄虚作假问题，从而严厉打击造假、骗汇、骗税等违法犯罪活动，创造公平竞争的市场环境。同时，利用高科技手段增强管理部门执法的透明度，借助于高科技手段，使管理部门各项监管工作更规范、统一、透明，各部门、各操作环节相互制约，相互监督，从机制上加强管理部门的建设。
信用信息系统在减少企业信息搜集成本的同时降低了融资企业的资金成本，等于同时减轻了影响市场效率的两大障碍，即交易成本和信息小对称的额外成本。从而能有效扩大及活跃市场交易，无形中使市场的运作更为平滑顺畅，增进市场效率。另外，信用评级制度的发展对企业经营产生良性压力，有助于敦促企业积极改善财务结构、健全财务会计制度。总体来说增强了企业的竞争力，改善了区域市场环境与投资环境，增强了对外资的吸引力。
1.3 义乌市企业信用信息系统需求分析
1) 互连互通，信息共享的需求
政府的每一个职能部门都有其各自监管重点，它们各司其职，各尽其能。分部门监管在本质上是对专业分工，提高效率原则的运用，但是同时也造成了部门与部门间的信息孤岛。一个企业在不同领域内的表现情况往往掌握在不同的政府部门内部，部门与部门间的信息闭塞，给企业的许多机会主义行为带来了方便，同时也大大降低了政府监管的效率，如一些企业在工商部门的营业执照已经被吊销，而在税务部门依然在纳税，还有些企业工商部门已颁发营业执照，但是在税务部门依然使用临时纳税证纳税等等。因此有必要建立一套政府内部不同部门间的信息共享机制，促进企业诚信经营，企业信用信息系统正是利用了先进的信息技术，将分散在不同部门中有关企业信用信息的记录汇总、分类整理并最终实现部门共享。
2) 综合评价，分类监管
政府各部门都需要根据各自的职能分工来监管义乌市的企业，要想使有限的监管力量和资源实现最优的监管效果，将主要精力集中在最需要被监管的对象上。因此各个职能部门需要利用企业信用信息系统内部的信用信息对企业进行综合评价，从而有利于各职能部门根据企业的综合信用评价结果实现分类监管。
3) 高效传输，信息及时的需求
及时是信息价值的一个重要基础，信息失去了及时性，在很多情况下往往会丧失其大部分价值。一个典型的例子是银行在对企业放贷时往往使用的是抵押借贷，在具体放贷时往往采用一次抵押多次放贷的形式。但是在多次放贷过程中企业的抵押物性质很可能发生变更，如建筑物被银行查封，如果类似这种信息不能及时反映给人民银行，这就给相关银行造成借贷风险。因此在保障部门信息共享的基础上，如何保障共享信息的及时性，是政府日常监管对信息系统提出的另一个重要的需求。
4) 数据挖掘，支撑决策的需求
当信息系统将各个部门数据进行汇总后，这些相对完整、系统的数据本身即蕴藏了巨大的价值。对这些信息进行科学的统计分析，找出义乌经济运行过程中的一些规律，揭示经济运行中存在的一些问题，预测未来经济发展的趋势，从而对领导层的科学决策提供有力的支撑。因此数据挖掘、支撑决策功能是对义乌市企业信用信息系统提出的又一个重要需求。
5) 信用记录，促进守信的需求
信用记录是指将与企业经营有关的信用信息，包括各种其受到的各种处罚信息，在交易过程中的失信信息等都录入系统。通过将这些企业经营的污点信息录入，并作为今后政府监管企业，以及企业和个人选择合作伙伴或消费对象的重要依据，将极大的促进企业依法守信经营。
6) 信息披露，方便交易的需求
贸易是义乌经济最重要的组成部分，而在市场交易中信息不对称是降低效率的一个重要因素。交易双方彼此都无法有全面的了解，造成交易成本大量增加，甚至还会因此而终止交易。企业信用信息系统中汇集了企业在政府各个职能部门中的信用信息记录，因此根据信息的不同性质、不同安全级别，采用有偿、无偿、直接、间接等等不同方式有选择的披露给交易双方，最大程度的降低信息不对称因素能大大提高义乌经济的运行效率。同时利用信用系统将企业不良或者优良的信用信息披露出去本身也是对企业的一个激励和约束，能促进企业守信经营。
2 义乌市企业信用信息系统建设规划
2.1 义乌市企业信用信息系统建设的总体目标
义乌市企业信用信息系统建设的总体目标可概括为：构建一个平台，建设两大机制，形成一个体系。
“一个平台”，即：一个全面的信用信息汇总平台。通过信用系统的建设，积极利用先进的信息技术，全面、及时、准确的汇总各职能部门的信用信息并加以有效的处理和利用，为义乌市企业信用建设提供一个强有力的平台，实现企业信用信息在政府内部、企业与公众之间的有效共享与充分利用。
“两大机制”，即：科学的信用信息征集机制和完善的用信机制。信用信息分布与各个职能部门，建设一个高效的信用信息征集机制，及时、准确的汇总各部门的信用信息，是信用系统成功的基础。同时，通过建设科学的用信机制是实现信用系统自身价值的重要手段，也是信用系统成功的关键。
“一个体系”，即：政府推动、引导市场、企业与社会全面参与的企业信用体系。借鉴国内外企业信用建设经验，结合我市实际，建设初期以政府部门实施企业信用监管和企业、社会资信为主，加快引进和培育社会信用中介，发展社会用信服务，经过一个时期的努力，逐步形成以市场为主导，政府积极引导和监管，全社会共同参与的全面、高效的信用体系。
2.2 企业信用信息系统建设的指导思想
2.2.1 服务于政府监管、提高行政效率
政府的各职能部门担负着不同的监管职责，也掌握着不同的企业信用信息，通过信用系统能使各自独立的职能部门全面了解政府各相关部门关于企业的信用信息，按需应用，实现企业信用信息共享，从而有利于各个职能部门更为高效监管企业。
信用系统通过数据的大汇总，并充分利用信息技术与信用评价手段，推行企业信用分级管理。各行政部门只要通过信用信息平台就可以透过中心数据库在系统平台上直接查询到各政府管理部门对企业的相关信息。在公共数据中心支持下，企业诚信相关的信息都有数据可查，从而真正实现政府对企业的监管和服务。
2.2.2 服务于领导决策、充当信息参谋
企业信用信息系统为各级政府部门适时进行行业分析、形势分析、行业管理分析等提供可靠支持，从而为政府决策与规划提供可靠的依据。企业信用信息系统集中了政府各有关部门的业务数据，通过信用信息系统进行整合、分析，可以形成系统的数据、资料。由于这些数据、资料具有综合性、全面性、系统性，是任何一个职能部门都无法单独完成的，因此，在领导决策中具有不可替代的、重要的参考作用。
2.2.3 服务于企业经营、提高经济效率
由于信息的不对称，企业在市场竞争中往往很难对另一个企业的信用状况有个确切的了解。企业信用信息系统通过全面的记录和展示企业的信用信息，并实现企业与企业之间的共享，有效解决信息不对称问题，促进商品交易顺利开展，为企业节约交易成本，更好的开展经营活动提供服务，从而提高整个经济的运行效率。
2.2.4 服务于市场维序、优化信用环境
企业信用信息系统能系统、全面的记录和展示企业信用行为相关的信息，通过建立“守信得惠，失信受罚”的信用联合监管体系，使政府各级部门和社会各界合理、有效、充分地应用企业信用信息，切实引导企业注意自己的经营行为的规范化，尽量避免自身在信用系统的“污点记录”，达到规范企业信用行为，维护市场交易秩序的目的。从而进一步强化全市各界层的信用意识，提升我市社会信用水平，不断优化信用环境。
2.3 企业信用信息系统建设原则
根据省政府建设“信用浙江”的战略部署和要求，在可行性、前瞻性和可操作性的原则下，结合义乌的实际情况提出“统一领导、统一规划、分步实施、分级管理、网络互联、信息共享”的原则。“政府启动，引导市场”作为建设信用体系的指导方针，义乌市在建设初期由政府引导、推动，通过积极地培育社会信用中介，开展政府与社会信用中介机构的合作来推动义乌社会信用系统的建设，最终建设成为符合国际惯例的社会信用体系框架，进行市场化的运作。企业信用信息系统建设在设计中应该遵循的具体原则如下：
1）标准性和开放性
我们现在设计的企业信用信息系统应充分考虑“标准和开放”的原则，要支持各种相应的软硬件接口，使之具有灵活性和延展性，具备与多种系统互连互通的特性，在结构上实现真正开放。在建设中应广泛采用遵循国际标准的系统和产品，以便于其它系统的互联和扩展，同时易于向今后的先进技术实现迁移，充分保护用户的现有投资，其综合反映在可移植性、互操作性、系统独立性和集成性。
2）适用性和扩展性
我们所设计的企业信用信息系统，主要是提供一个基础平台，一方面实现企业信用信息资源的互联互通，另一方面要为今后的扩展与二次开发预留基础，这就要求平台建设的基础是开放性、可扩展性、标准性、稳定性、高可用性与二次开发支持。其使用产品和系统构架均具备可扩展性，能够随着应用的逐步完善和用户的逐渐增加不断地进行扩展，整个系统可以平滑地过渡、升级到新的系统。同时在软件系统的开发中，考虑各个功能模块可重复利用，降低系统扩展的复杂性。
3）先进性
系统方案应立足先进技术，采用最新计算机技术，使项目具备国内领先的地位。应用系统方面采用先进的解决方案，借鉴其它厂商在业界的领先技术和在财税领域的经验设计，所使用的技术都是当今国际上领先的技术。
4）可靠性和成熟性
系统的稳定可靠关系重大。随着资信使用的普及，采用技术成熟、高度可靠、安全、稳定的设备产品及设计方案是非常重要的。以保证整个系统的正常运行，并能应付可预想的异常情况。因此可靠性是企业信用征信系统运行的必要保证。
为此，除了必须选择可靠的硬件、软件产品，采用冗余设计、备份方案等措施以外，选择成熟技术是保证系统可靠性的重要手段。
5）安全性
企业信用征信系统的数据相当敏感，其系统安全性不容忽视。在进行系统设计时，应采用多种安全技术手段加以保证，对相关的主机系统、应用数据库提供严密的保护。同时系统的结构采取分区和层次化，使用防火墙技术加以隔离，所有访问均在各层应用系统和程序的严格控制下进行。防止系统的一些重要数据被不合法用户所获取或破坏。此外，还可以采用网络安全漏洞检测、网络防黑客、防病毒等系统和手段，最大限度地加强系统的安全性。
6）可管理性
企业信用征信数据库系统是一个复杂、庞大的系统，因此系统的可管理性需要充分考虑，必须建立一个全面的系统管理解决方案。网络设备必须采用智能化、可管理的设备，同时采用先进的网络管理软件，实现先进的分布式管理，在最短的时间内发现和解决网络故障。对系统中的各种服务器应能够监控、监测其运行状况，及时获取其运行状态。
7）服务导向性原则
服务导向性原则是指平台的建设目标是为信用体系建设服务、为电子政务建设服务，这就要求平台是以服务为导向，实现多种外部服务接口，并具有可管理性与可维护性。

2.4 义乌市企业信用信息系统评价模式
政府在社会信用体系建设中的功能定位应体现“小政府、大市场”的思想，以引导、规范、监管为主。由于现阶段，义乌不具备信用评价机构，从客观、科学角度出发，由各个职能部门从各自不同评价目的出发，充分利用信用系统内的相关信息给予各自的评价，而信用系统平台则及时将各个职能部门的评价结果予以汇总，并给出一个总体评价，今后逐步培养信用中介机构将信用评价体系剥离出来。
2.4.1 企业信用信息系统评估模式经验借鉴
1、宁波信用评价方式
（1）评价方式介绍
宁波的诚信信息系统构建了企业信用评价指标模型对企业的信用予以综合评估。该评价模型中的指标体系分为四类指标：基本信息、资质信息、信用信息和财务信息。其中前三类信息在该系统中主要采用分类展示方式，而对于财务信息则按偿还能力、营运能力等分别予以打分，最后根据加权汇总后的得分对企业的诚信级别分别按AAA、AA、A、B、C、D六个级别归类。
（2）优缺点分析
优点
对企业的信用进行综合评估，并给出最终的评价结果，有利于信息使用者快速、明确的了解相关企业的综合诚信情况。
缺点
评价模型只是包含了财务信息，而基本信息、资质信息、信用信息等并没有纳入模型中，因此对企业信用情况的评价缺乏全面性。
同时由于信用评价模型的构建相对复杂，一般需要根据不同行业及不同的用途构建相应的个性化的指标模型予以评价，用一个一般的模型对不同行业的企业信用状况进行评价会产生较大的误差，并且对于评价的结果也缺乏明确合理的通途。
2、上海信用评价方式
（1）评价方式介绍
上海的徐汇区和闸北区没有建立相应的诚信评价指标体系，其对企业信用的评估主要采用的是通过扶植中介机构，由中介机构建立各自的评价模型。政府则向中介机构提供各个部门中与企业诚信相关的信息，帮助其对企业进行信用评估，并对其进行相应的规范、引导，从而推动社会诚信体系的建设和完善。徐汇区甚至没有建立统一的信用信息数据库，而是按照实际的需求向各个部门征集相关的信息。
（2）优缺点分析
优点
上海坚持了政府引导，市场为主的发展模式，其定位具有较强的科学性和前瞻性。通过发展社会信用中介来评估企业的信用，能较好的解决评估模型个性化的问题。对于社会信用中介则通过会员制的方式予以监督管理，保障了信用信息的正当使用。对于信用信息的采集坚持按需向各个职能部门索取的做法，体现了实用性的原则。
缺点
该模式需要有较好的信用环境才能实施，如有相对健全的社会信用中介机构的存在对于该模式的推行至关重要。
同时没有建立统一的信用信息数据库使得信用信息在政府内部的使用受到很大限制。信用数据的征集必须根据某个项目的具体要求，再去各个部门具体征集，在效率上会有些损失。同时由于这种模式没有建立统一的信用信息数据库也使得各个职能部门在部门日常工作中无法及时有效的利用其它部门的信用数据。
2.4.2 义乌市企业信用信息系统信用评估模式
1、企业信用评估比较复杂，在长期应坚持市场主导的方式
对企业的信用进行评价是一个非常复杂和个性化很强的工作。所谓的复杂是指对企业信用的评价不仅包括对企业财务类指标的分析以及对企业历史行为记录的分析，还应包括对企业所在行业的发展前景、企业核心领导团队的能力、企业的盈利模式等多个因素，而这些因素并不都能在政府目前26个部门中找得到；所谓的个性化是指企业所处的行业、企业所处的发展阶段以及信用评价报告的用途不同，会导致相应的评价的模型的不同，因此很难用一个统一的一般的模型来评价各种类型的企业。
从发达国家的经验看，美国等西方发达国家在社会诚信体系建设中非常注重对社会中介机构功能的培育，信用评估模型的研发、构建，信用报告的出具，一般都由市场完成，政府不直接参与。因此从长期看，义乌应当坚持信用评估市场主导的发展原则。
2、近期应坚持信息系统展示披露和综合评价相结合的原则
义乌到目前为止还没有一家信用中介机构，社会信用环境还需要较长时间培育和改进。因此短期内将信用评估工作都交给市场完成不太现实。因此近期系统评估应采用展示、披露与适度评估相结合的方式。
(1) 展示和披露
利用信息技术，将26个部门中企业信用信息进行完整、系统、及时的汇总，并利用统一平台展现，有效的服务政府部门、企业、个人对诚信信息的需求，并通过对企业诚信行为的展示，激励和约束企业注重诚信是诚信系统的主要价值。对于项目指标项目的分类展示可以有两种方式：
Ø 指标性质为导向的分类
1
基本信息
基础信息

企业资质

2
荣誉
社会荣誉

专业评级

3
违法违规
违法行为

违规行为

4
财务指标

Ø 职能部门为导向的分类
1
工商

基础信息

荣誉

违法违规

财务指标

2

地税

基础信息

荣誉

违法违规

财务指标

3
……

（2）综合评价
考虑到短期内26个政府部门的数据很难完整的收集，并且不同职能部门从不同评价目的出发在对企业的信用评价时所用的评价方式不同，因此从客观、科学角度出发，根据各个职能部门各自不同的监管重点，在充分利用信用系统内的相关信息基础上给予各自的评价，而诚信系统则及时将各个职能部门的评价结果予以汇总，并给出一个总体评价。
从目前的情况看，有些职能部门如工商、国税、地税、环保等部门已经有自己的部门信用评价指标模型，而其它部门在建（如人行）或待建。因此系统对于信用评价采用“双轨模式”。
对于已有信用评价指标模型的部门，企业信用信息系统将充分尊重现有的部门评价体系，并将相应的信用评价体系的评价结果通过一定的规则转换成统一的记分方式。
对于没有模型的部门，义乌信用信息系统将提供相关模型版本，由各个部门根据各自监管领域特点加以修改，制定具有各自部门特色的评价模型。
系统最终根据各个部门的评价结果汇总信用得分后给予企业一个综合信用评价结果。
评价方法
Ø 统一部门评价等级
将部门对企业的评价等级统一成AAA、AA、A、B、C、D六等。
Ø 赋予每个等级相应的分值
等级
AAA
AA
A
B
C
D
分值
5
4
3
2
1
0
Ø 计算每个企业相应的信用总分值
将26个部门对企业的评级转换为相应的分值后进行简单加总，得出每个企业的信用总分值。
Ø 赋予每个企业诚信等级
信用分值
130～125
124～120
119～100
99～80
79～70
69以下
综合信
用等级
AAA
AA
A
B
C
D
所占比重
0.5％
1％

注：（1）表中所列的信用分值范围以及比重数值为举例所用，实际信用分值和比重值可根据实际的企业信用打分结果再具体确定各自相应的临界值；在确定临界值时应当注意AAA和D级的企业数量不宜过多，并且企业数量在信用等级上的分布总体应当呈现正泰分布。
（2）对于企业信用等级的最终评定应当结合一票否决的指标（如地税部门的偷逃税指标），即使一个企业的信用总得分超过100分，但是一旦促动了某一部门的一票否决指标该企业的等级即降为D级。
2.5 企业信用信息系统建设实施步骤
义乌市企业信用信息系统的建设应是一个分阶段实施、不断完善的过程。我们设计采取分期建设的方式实施义乌市企业信用信息系统，该工程建设主要集中在2006-2008年，整个系统的建设分为三期：
2.5.1 基础建设阶段（2006年6月－2006年12月）
在系统建设初期，以政府用信为主，建立以义乌工商部门企业注册信息为基础的企业信用信息数据库雏形，并以2006年12月31日“义乌企业信用资讯网”（暂定）正式开通为标志。将“义乌企业信用资讯网”建设成为集数据采集、查询、分析、评价、身份认证、信息定制等功能为一体的对义乌市企业信用信息进行发布、管理的综合信息平台。
主要目标是建设一个平台：即义乌市企业联合征信基础平台，为企业信用体系建设提供技术支撑和信息应用服务。该平台包括信用信息基础数据库、企业信用评价系统、企业信用信息发布系统和信用信息反馈系统等四大部分。以建立企业信用核心数据库系统为基础，构建企业信用征信系统的整体框架，对外主要提供企业信用信息等相对简单的服务产品。
在建设初期，搭建基本的系统结构框架，从26个信息源单位中选取若干个重点单位（诸如工商、国税、地税、金融、质监、公安等）获取全部企业信用信息，对信息进行整合、加工，初步形成企业信用征信基础数据库。通过采取多样化的征信方式，实现义乌市各部门的数据集中、共享，通过对各部门提供数据量的考核，确保各部门数据信息的实时收集，经过数据的交换、整理，为政府部门用心提供及时、可靠的数据支撑。
在网站服务功能上第一期主要：信用评估子系统（政府）、信用预警子系统、信用发布子系统、增值服务子系统、查询统计子系统、信用征集子系统、数据交换子系统、系统管理子系统、辅助决策子系统、辅助管理子系统以及初步实现企业CA认证登录“义乌企业信用资讯网”，完成企业对自身信用信息的查询以及授权查询。在2006年12月31日搭建完成信用评估子系统（政府）、信用预警子系统、信用发布子系统、增值服务子系统、查询统计子系统、信用征集子系统、数据交换子系统、系统管理子系统及整体框架。同时确保该系统与省工商信用系统、12315的互连互通（包括数据转换和共享）。在服务方式上，以系统内部的前台直接服务为主，同时在Internet上初步开展服务。
2.5.2 扩展阶段（2007年1月—2007年12月）
进一步完善信用信息基础数据，扩展信用信息源的广度和深度，将第一期未纳入的信息源单位，全部纳入信息基础数据库。进一步扩充信用信息数据库，完成全市上网企业信用信息入库。逐步建立具有义乌特色的信用信息基础数据、并建立以行业为特征的个体经营户征信系统，完善系统的体系结构。
在全市数据整合、共享的基础下，完善各功能子系统，通过有计划地建立以各种主题为导向的数据仓库，同时建设方法库、知识库、模型库及专家库等，运用联机分析处理和数据挖掘技术，揭示内在规律，对有关企业的数据进行定性和定量的分析，提高政府相关部门的高层领导、各主管部门的决策效率和水平。同时，针对政府用信和企业用信提供企业信用产品及服务。丰富系统对外提供服务的方式和手段，建立客户服务中心，提供信用评分、行业分析等深度服务产品；增加服务产品的内容和种类。
2.5.3 运营阶段（2008年1月—2008年12月）
本阶段进一步完善信用征集子系统、信用评估子系统、辅助决策子系统、辅助管理子系统，完成个人征信体系的建设，整合市场经营户、个体工商户的信用体系。按照“引导、扶持、规范、提高”的发展思路，逐步培育起信用中介组织，将系统发展为独立运营的第三方中介机构，积极探索推进信用中介服务业发展的相关扶持政策和措施，营造良好的发展环境，鼓励国内外信用专业人才来创业，引进国际、国内知名的信用中介服务机构，形成一定的行业集聚区，使其成为现代服务业的新增长点。并且积极与浙江省征信系统、国内其他征信系统及国外征信系统建立互利互惠的合作关系，共享彼此的企业（包括政府、企业、中介机构、个人）信用信息，尽最大可能向用户提供完善、全面的服务。
3 义乌市企业信用信息系统的功能
3.1 义乌市企业信用信息系统功能总体架构
企业信用信息系统对分散在26个部门有关方面的企业信用信息进行采集，汇总、加工、储存，形成企业信用数据库，系统建成后可以面向全社会进行信息发布、查询、交流和共享。
加强对数据的挖掘和使用，提高数据的利用率；建立企业信用评分模型，提供企业信用风险管理联机服务。通过建立企业信用信息交换平台与共享机制，以完善政府面向企业的服务与适当监管的能力、强化各类授信者控制企业信用风险与提高决策效率的能力，提高企业本身的信用意识。
经过调研、分析，我们将当前各地所使用的信用信息系统，从业务及功能两方面的所需进行梳理，并建立一个统一的、全面的、规范的综合信息服务系统——义乌市企业信用信息系统。从开展的业务来看，义乌市企业信用信息系统主要有三部分功能：一是数据的获取，主要由平台采集分散在各职能部门以及社会各有关方面的信用信息，汇总、转换、整合、储存到征信数据库中；二是数据的分析和加工，指的是对已有数据进行对比、分类、分析，提取有用的信用信息；三是提供信息数据服务，主要是向政府、企业、个人提供信用信息服务的过程。
因此在符合功能总体设计原则的前提下，将义乌企业信用信息平台的三大类业务（数据征集、数据加工整理、信用服务）按照功能需求划分出若干个子系统。企业信用信息系统的主要功能有：企业信用评估子系统，信用预警子系统，增值服务子系统，查询统计子系统，信用发布子系统，辅助管理子系统，辅助决策子系统，信用征集子系统，数据交换子系统，系统管理子系统等。如下图示:

3.2 义乌市企业信用信息系统子系统功能设计
义乌市企业信用信息系统根据信用信息的不同安全等级，为社会公众提供客观的数据产品。用信对象主要分为政府和社会（包括企业和个人、信用评估机构）两部分（包括：政府、企业自身、企业的合作伙伴、社会中介机构等）政府用信主要是通过为政府管理决策提供参谋，为政府决策提供支撑。例如：将信用评价的结果将作为政府部门分类监管、核准登记、资质认定、年检年审、招标投标、政府采购、示范推荐、出入境货物报检和各类荣誉评选等方面的依据。
针对社会用信，主要服务于企业和公众，提供统一的企业信息自主申报、企业信用状况自主查询、政府部门对企业评价、资质等信息的发布等，并为培育起来的信用评估机构提供企业信用基础数据查询等功能。
3.2.1 信用评估子系统
企业信用评估涉及义乌市等26个相关部门。信用评估子系统根据企业信用信息数据，按照各政府部门信用评价指标体系，对企业进行信用评价。评价结果给出一个综合的信用等级，供政府各部门查询、监管。政府部门根据企业监管情况对企业信用等级进行评定。
1、静态评估模块
各个政府部门从各自不同评价目的出发，充分利用系统提供的信息给予各自的评价，信用评估子系统及时将各个职能部门的评价结果予以汇总（如可按信用高低依次统一成AAA、AA、A、B、C、D六个等级。对于各部门的评价结果可以直接以企业信用评估表格形式展示，明确表示企业在相应部门内的信用评价等级），并给出一个总体评价，同时系统支持对每一个职能部门的评价结果做详细的跟踪，包括评估规则、各个评估数据项以及历史评估记录。
通过对26个部门中企业信用信息的汇总，在信用评估子系统中展现企业信用信息。企业信用评估报告的内容主要包括：企业基本信息（名称、编号、成立日期、地址、电话等）、企业资质资格信息、企业经营状况信息、企业信誉信息、企业法人信息、企业信用评级等信息。同时支持提供更深层次的信用报告以及专项调查报告。
系统支持对企业的综合信用评估
Ø 系统将26个部门的信用评估等级，根据设定的信用评估规则，自动生成企业综合信用评估结果。
2、动态评估模块
动态评估该系统是在静态评估的基础上,随着信息录入者对客户档案的更新,系统会自动调整客户信用级别和信用评估,为做出合理的监管决策提供科学依据。
3、信用报告申请
l 用户可以选择多种申请方式，用户可以通过扫描标准的纸质单证、标准格式的Excel文档等方式完成申请。
l 用户可以根据实际的申请内容，选择相应的申请模版。
l 系统通过自动查询的方式，将用户某些申请所需要的信息自动填充到申请内容中。
l 用户可以查询到与申请相关的法律法规、申请注意事项、各行政管理部门最新要求和提示等与申请相关的内容
l 用户可以看到系统对输入数据的要求和对输入数据的检测结果。如具体信息项输入数据是否符合要求，如果不合法，则用户可以看到合法信息的例子。
l 用户对申请做变更处理时，可以醒目的看到系统将对此次变更做出的处理结果，以方便用户选择是否确认变更。
5、信用评估模型配置
用户可实现对信用评估模型做出各种条件要求，并根据这些要求来设定系统对信用评估报告服务通知进行综合配置，提供统一的配置界面。设定如果用户输入的信息不符合条件，系统做出的允许或不允许的处理方式。 
企业信用评估模型设置提供包括评级对象、评级内容、评级的方法、手段与程序，评级的指标体系与信用级别设置。其中评级的指标体系是评估子系统的重点，直接关系到信用评估工作的严肃性、权威性和科学性、直接影响信用评估活动的生命力。参照其他企业信用信息系统的指标设置体系和具体运作方式，并结合义乌市的实际情况，设置了义乌市企业的信用评级指标体系。具体要求见下
3.2.2 信用预警子系统
信用预警子系统的功能是当某些信息达到警界线时触发事件的服务系统。该子系统根据信用评估子系统评测出的企业每个项目的分值，按照预警值对企业信用安全进行风险预警，并生成名单供查询及时显示企业信用值达到了警戒线。信用预警子系统提供了系统地收集和分析数据以识别出现的威胁或问题的能力。为了提升监管能力，只要数据中累积了足够多的证据数据，系统就必须马上识别威胁。该子系统不能遗漏太多真正的威胁，也不能预测太多永远不发生的威胁。好的预警系统有助于识别潜在的问题、分析它们的特征和起因，并量化它们的严重性。在某个特定月份中在某种条件下检测企业某信用分值的突然下降只是其任务的一部分；系统还应该能够估计企业该信用分值会否继续下降，并预测如果不予理睬其影响又如何。如：当某企业从各方面获得的负面信息超过了一定标准（金额、次数或性质）、当从不同的信息来源获得的关于某企业的同一信息不一致时，系统都能自动发出预警信号，或形成名单以供查询，或通过相应处理将信息发给信用发布子系统。该触发规则可由管理员通过可视化工具进行设置或调整，并选择实时报警或名单查询等发布方式。
信用预警子系统包括信用预警触发规则配置、信用预警方式的配置、以及预警信息的管理功能。
1、信用预警触发规则
l 后台程序按预警定义内容中定义的采样信息定时触发预警检测。
l 后台程序在每次触发检测消息完毕后，检查预警定义信息中终止时间是否到达，是则改变该定义的状态值为无效。
系统将按照以下原则进行信用预警的触发规则的设定。
（1） 企业负面事件的性质或次数达到某一标准
负面事件，如企业被消费者投诉、被国家相关部门的质量检查通报批评等。管理者可以根据事件的性质分类，并设置相关的预警规则，当这些负面事件通过系统的某些输入接口输入到系统中后，系统将根据设定的规则触发预警信息。
（2） 从不同信息源得到的企业信息不一致
从不同信息源得到的企业信息输入到系统中时出现不一致情况，系统触发预警信息。管理者可以定义哪些信息类出现不一致时触发预警信息。
2、信用预警方式
（1） 系统立即触发预警信号显示给终端的用户
（2） 产生预警记录，记录在系统中，用户通过查询获知预警信息
3、信用预警信息管理
l 对已产生的预警信息用户可以根据权限可以进行查询、删除等管理操作。
l 定义预警，设置预警定义中的各项，选择预警时间段，定义预警指标，定义预警对象。
l 根据定义的操作方式，确定预警信息是写日志、发消息还是两者都处理。
l 根据定义的预警信息类别，结合预警检测记录的信息，确定写日志或发消息的信息内容。
l 若需要发消息，则根据“预警对象”确定是发邮件、短消息还是两者兼有，并调用信用发布子系统，发送预警消息。
l 若需要写日志，则将预警信息写入应用日志