邮政保险专业业务检查考核办法(暂行).doc

附件5：
徐州邮政代理保险业务检查考核办法（暂行）
第一章 总 则
为防范风险，保障全区邮政代理保险业务依法合规经营，特制定本办法。
第一条 本办法适用于全区邮政企业（不包括邮储银行）。
第二条 市县邮政金融业务局承担本地区邮政代理保险业务的检查、考核等管理职责。
第三条 市县服务质量监督检查部门（岗位）负责对同级代理保险专业检查人员相关履职情况的检查。
第二章 检 查
第四条 检查内容（包括但不限于）
（一）代理保险业务岗位人员履职情况；
（二）网点销售资格和销售人员资格管理情况；
（三）保险产品的宣传及产品宣传资料的使用情况；
（四) 销售过程“十不要”的执行情况；
（五）销售费用管理情况；
（六）重控单证的使用和保管情况；
（七）业务档案的流转情况；
（八）营运管理制度落实情况；
（九）客户回访情况；
（十）内部控制的健全性、业务操作的合规性以及信息系统的运行和安全状况等方面。
第五条 检查频次
（一）网点负责人每日对经办业务进行检查；
（二）市、县金融业务局每月对所辖网点综合检查一次；
（三）市金融业务局每季度对所辖县（区）局综合检查一次；
第六条 检查发现问题，要开具《江苏邮政代理保险业务检查整改考核通知单（A\B\C级）》（以下简称“整改考核通知单”，见附2）。
第七条 发现以下情况的（包括但不限于），填写C级整改考核通知单：
（一）未遵守所在机构规章制度；
（二）网点销售人员在指导客户填写投保单、保险合同变更申请书中发生的一般性差错。
第八条 发现以下情况的（包括但不限于），填写B级整改考核通知单：
（一）强迫或者变相强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；
（二）向投保人作出不实承诺或者夸大保险合同利益；
（三）发生投保单、保险合同变更申请书、保单回执、委托授权书等重要文件漏签名；
（四）隐瞒责任免除、退保损失和犹豫期退保权利等信息；
（五）阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务；
（六）将保险公司的产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆；
（七）销售投资连结、万能等新型人身保险产品时，隐瞒投资风险、费用扣除情况；
（八）捏造、散布虚假事实，利用行政处罚结果诋毁保险公司或保险中介机构的商业信誉；
（九）不按规定征订、入库、发放及销毁营销宣传材料；
（十）用错保险业务单证；
（十一）将保险业务单证在网点营业柜面外摆放、陈列；
（十二）重要单证跳号发放、使用；
（十三）单证发放、交接没有书面登记手续；
（十四）一类业务印章使用没有书面登记手续；
（十五）在保险公司给出理赔结论之前，向客户就赔付问题做出任何形式的承诺；
（十六）不按规定扫描中邮人寿业务资料；不按规定及时流转、上交中邮人寿业务档案；不按规定回销中邮人寿重要单证；
（十七）未执行一类业务印章保管人、使用人相分离等制度；
（十八）不按规定处理中邮人寿江苏分公司下发的回访工单、投诉工单；不按规定对客户进行上门回访；
（十九）网点销售人员在指导客户填写投保单、保险合同变更申请书等材料中发生较大差错；
（二十）未按规定履行反洗钱职责；
（二十一）其他存在较大风险隐患的行为。
第九条 发现以下情况的（包括但不限于），填写A级整改考核通知单：
（一）虚假陈述、隐瞒或者虚构与保险合同有关的重要情况，夸大或变相夸大保险合同的利益，向客户书面承诺不确定收益或进行误导性演示；
（二）代替投保人签署投保单、保单回执、委托授权书等重要文件；
（三）自行手写、印刷、变更保险公司总公司（或经总公司授权）统一印制的宣传材料，或使用、传播其他不合规的宣传材料；
（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人在保险合同规定以外的其他利益；
（五）通过各种手段在帐外向代理网点及其销售人员支付现金、各类有价证券，或者报销费用、提供旅游等商业贿赂行为；
（六）向客户收取正常办理业务所需要费用以外的额外费用；
（七）伪造、变造、转让《保险代理从业人员资格证书》；
（八）办理超出制度规定的业务；逆程序办理各类业务；随意删减操作环节办理各类业务；
（九）重要单证、一类业务印章、中邮人寿业务档案保管不当，出现短少、遗失现象；
（十）有权限制约关系的人员相互兼职（如契约、保全、理赔）；
（十一）将个人印章、操作用户号、密码交于他人办理各项业务；使用他人的印章、操作用户号、密码办理各项业务；
（十二）以现金形式收取客户的保费；
（十三）明知客户存在违法违规可疑行为，仍照常为其办理业务；协助客户参与洗钱、非法集资、骗保骗赔等违法违规行为，或为该类活动牵线撮合、出谋划策、提供信息和便利；
（十四）未经批准复制客户资料信息和泄露客户信息资料；伪造、变造和恶意涂改客户资料信息；
（十五）随意放置一类业务印章、重要单证等重要物品，将印章、重要单证等重要物品带离工作现场；预先在重要单证上加盖业务章戳；网点柜员间私自调剂重要单证；
（十六）网点邮政金融客户经理直接接触重要单证、专用业务章戳，客户经理在柜台内、外直接通过“邮保通”系统为客户办理承保等实际交易性业务；
（十七）网点邮政金融客户经理代客户保管保险合同、证件等贵重物品；
（十八）保单未送达；
（十九）有白条、凭条套打各类保单以及其他重要单据；
（二十）对使用中作废的重要单证不按规定处理、上交，随意丢弃或交与客户的；
（二十一）隐瞒不报、掩盖所知道的重大业务差错、责任事故和重大风险；对所发现的重大风险不作为；
（二十二）其他存在重大隐患的违规行为。
第十条 检查结束后，检查人员要按被查单位（市对县，县对网点）填写《保险业务检查报告书》（见附件1）。填写报告书时单独列示中邮人寿保险业务检查情况。
第十一条 检查发现重大情况时，必须立即向主管领导及有关部门通报。
（一）有明显的风险防范漏洞，如不及时采取控制措施，随时可能出现较为严重的后果；
（二）出现违规违纪行为或作案嫌疑，需要对当事人或资金账目进行控制。
第三章 考 核
第十二条 检查发现需要考核的问题，根据责任划分主要包括对网点的考核和对管理机构（后台）考核。
（一）网点考核：由直接责任人、责任人主管（支局长）、上级业务部门主管共同承担，原则上考核比例为60%、30%、10%；
（二）管理机构（后台）考核：由直接责任人、相关部门负责人共同承担，原则上考核比例为70%、30%。
但上级业务部门主管、相关部门负责人已经尽职的，可免于考核。相关考核款由责任单位、责任人承担。
第十三条 C级考核金额为100-500元（含500元）；B级考核金额为500-1500元（含1500元）；A级考核金额为1500-20000元（含20000元）。
对于事实轻微、整改态度较好，未造成损失的C级问题可免于考核。
第十四条 各级整改考核通知单未能及时整改或整改不到位，应加大考核力度。
1、C级整改考核通知单未能整改（含再次发现）的，发B级整改考核通知单；B级整改考核通知单未能整改的，发A级整改考核通知单；A级整改考核通知单未能整改的，加倍考核。
2、A级整改考核通知单的直接责任人要进行下岗培训，考试合格后经人力资源部门和用人单位同意后才能上岗。
第十五条 确属本单位、本岗位无法整改的问题，相关责任单位、责任人要向上级主管单位报告。上级主管单位未及时、有效响应并采取措施的，要承担相应的考核责任。
第十六条 市局组织对县市局代理保险业务检查考核情况进行复查。如发现降低考核标准（含应考核未考核的），直接对责任单位下发A级整改考核通知单。
第十七条 发生被监管机关行政处罚、影响较大的群体投诉或非正常集中退保事件；被市级以上媒体曝光或发生影响较大的网络曝光事件等重大违规事件，要纳入对各级领导班子绩效考核。
第四章 流 程
第十八条 县（市）金融业务局每月末将所发整改考核通知单整理后报送市金融业务局；市金融业务局按季汇总全区整改考核通知单，填写《江苏邮政代理保险业务检查考核情况明细表》（详见附3），季度初月5日前上报省金融业务局，同时抄送中邮人寿江苏分公司。
第十九条 被考核单位或个人对考核事项、考核金额有异议的，可在收到整改考核通知书15日内向上级主管部门申请复议，并填写复议申请书（见附4）。上级主管部门在收到复议申请书后10个工作日内作出裁决，并将结果以书面形式通知被考核人（在未收到裁决结果之前，仍然执行原考核标准）。
第五章 附 则
第二十条 本细则解释权归徐州邮政局服务质量监督检查部。
第二十一条 本细则自发文之日起执行。
附： 1、江苏邮政代理保险业务检查报告书
2、江苏邮政代理保险业务检查整改考核通知单（A\B\C）
3、江苏邮政代理保险业务检查考核情况明细表
4、江苏邮政代理保险业务考核复议申请书
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附件1：
江苏邮政代理保险业务检查报告书
被检查单位： 编号： 年第 号
经检查，主要情况如下：（请从业务操作的合规性、内部控制的健全性、信息系统的运行和安全状况等方面说明）

被查岗位意见：
被查单位（部门）负责人意见：
分管领导意见：

检查时间： 检查人员：
本报告书一式三份，一份留存，一份交被查单位，一份于次月5日前上报上一级主管部门。
附件2：
江苏邮政代理保险业务检查整改考核通知单（A\B\C级）
日期： 年 月 日 编号： 年第 号
被 查
单 位

被 查
岗 位

需整改问题描述及考核金额（按ABC类问题逐条列示）
序号
需整改问题描述

问题类别（A\B\C）
考核金额

整改要求及时限

检查人： 检查单位（公章）
注：1、此表一式三份。一份送被查单位；一份送被查单位上级主管部门；一份由检查部门留存。
2、实际整改情况根据现场整改情况或复查情况填列。
附3：
江苏邮政代理保险业务检查考核情况明细表
单位： 日期： 年 月 日
序号
问题描述
问题归类
考核金额

合计

填表人： 负责人：
注：本通知书一式四份。一份送被考核单位；一份送被查考核单位邮政计财部门；一份报省金融业务局；一份报中邮人寿江苏分公司。
附件4：
江苏邮政代理保险业务检查考核复议申请书
__________邮政局：
你局下发的《江苏邮政代理保险业务检查整改考核通知单》 年第 号和《江苏邮政保险业务检查考核通知书》 年第 号收悉。现对下列事项提出复议申请：
1、
2、
3、
请及时回复！
复议申请人签字：
（或复议申请单位印章）
年 月 日