2023年货币银行学期末复习会计工商.doc

本科工商管理、会计学专业货币银行学/金融学期末复习说明

考试题型：
一、 名词解释（每小题5分，共15分）
二、判断对的与错误（每小题1分，共10分）
三、单项选择题（每小题1分，共10分）
四、多项选择题（每小题2分，共20分）
五、简答题（每小题10分，共30分）
六、论述题（1题15分）

注：在全面、系统复习的基础上，判断、单选、多选可参考《金融学学习手册》及网上期末复习栏目中的相关内容，名词、简答及论述题可重点参考下列内容。

重点名词：
格雷欣法则26 间接标价法40 直接融资63 公司信用65 泡沫经济70
银行信用79 出口信贷85 金融风险 基准利率93 金融市场170
金融工具174 证券行市191 票据贴现207 国际资本流动273 货币乘数353
公开市场业务393 经济货币化428 金融结构444

重要问题：
1、 何谓货币制度？它重要涉及哪些内容？20-23
2、 不兑现的信用货币制度有什么特点？27
3、 在简述布雷顿森林体系重要内容和缺陷的基础上简要评价布雷顿森林体系。30-31
4、 在比较浮动汇率制和固定汇率制优缺陷的基础上，简述我国目前实行的汇率制度。49-53
5、与直接融资相比，间接融资的优点和局限性有哪些？64
6、要充足发挥利率的作用应当具有哪些条件？103
7、结合商业银行的经营体制，论述我国目前商业银行经营体制的特点以及发展趋势。136-138
8、商业银行在经营过程中为什么要统筹考虑三个基本原则？144
9、简述回购协议市场的交易对象和特点。215/216
10、简朴分析国际收支失衡的经济影响。255-256
11、简述国际储备的含义和作用。258/260-261
12、长期国际资本流动与短期国际资本流动有什么区别？
13、简述金融全球化对一国货币政策有效性的影响。297
14、中央银行业务活动的原则有哪些？
15、联系我国实际说明货币需求的决定因素。337－341
16、简述基础货币及其重要投放渠道。347-348
17、影响货币均衡实现的重要因素有哪些？364
18、什么是通货膨胀？鉴定通货膨胀的重要指标有哪些？365-366
19、通货膨胀重要有哪些类型？
20、试述通货膨胀形成的理论因素，并结合国情论述我国通货膨胀形成的特点。368－370/367-368
21、简述法定存款准备率的优点和局限性之处。392
22、选择性货币政策工具重要有哪些？393-394
23、如何理解不同体制下中央银行的货币政策工具？你认为现阶段我国中央银行应如何运用货币政策工具？391-397
24、联系我国实际，说明货币政策与财政政策的协调配合。400－401
25、何为金融监管？其必要性何在？404-407
26、金融市场监管有哪些原则？419－420
27、简述发展中国家货币金融发展的特性。433
28、简述金融压制论与金融深化论的意义和局限性之处。

部分答题说明：
*金融风险——经济中的一些不拟定因素给融资活动带来损失的也许性。重要涉及信用风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、通货膨胀风险、汇兑风险等，经济发展的内在复杂性使这些风险互相关联。
*金融工具——是在信用活动中产生的、可以证明债权债务或所有权关系并据以进行货币资金交易的合法凭证。

12、长期国际资本流动与短期国际资本流动的区别。
（1）长期国际资本流动是指期限在一年以上的资本的跨国流动。短期国际资本流动是指期限在一年以内的资本跨国流动。
（2）两者的区别重要有：投资目的不同；投资期限与稳定性不同；对一国货币供应量影响不同；对汇率和利率的影响不同。

13、简述金融全球化对一国货币政策有效性的影响。297
（1）金融全球化会削弱国家宏观经济政策的有效性，这是金融全球化的悲观作用。
（2）随着金融全球化的发展，一国经济金融的发展越来越受到外部因素的影响，使国家货币政策在执行中出现有效性减少的情况。
（3）同时，国际游资也会因一国利率提高而大量涌进该国，从而使该国紧缩通货的效力受到削弱。

14、中央银行业务活动的原则有哪些？
（1）不以赚钱为目的。中央银行应以制定和实行货币政策，维护金融和经济稳定为己任，不能以赚钱为目的。
（2）保持资产的流动性。一旦出现商业银行资金紧张甚而出现整体性的银行流动性危机，或者政府需要立即支出大笔款项时，中央银行应当可以立即拥有并付出相称数量的可用资金。
（3）保持业务的公开性。
（4）业务活动须遵循相应的法律规范。一般而言，中央银行业务只能在其法定范围内进行，对法律许可以外的业务中央银行不得经营，如不得从事商业性证券投资业务等。

19、通货膨胀的重要类型。
（1）通货膨胀的定义（自己补充）
（2）按因素划分：需求拉上型通货膨胀/成本推动型通货膨胀/结构失调型通货膨胀/预期型通货膨胀
（3）按表现形式划分：公开型通货膨胀/隐蔽型通货膨胀
（4）按物价总水平的上涨幅度：爬行式通货膨胀/温和式通货膨胀/奔腾式通货膨胀/恶性通货膨胀

21、简述法定存款准备率的优点和局限性之处。
（1）法定存款准备率是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸取存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。
（2）存款准备金政策的优点： 中央银行具有完全的自主权，它是三大货币政策工具中最容易实行的手段；存款准备率的变动对货币供应量的作用迅速；准备金制度对所有的商业银行一视同仁，所有的金融机构都同样受到影响。
（3）存款准备金政策的局限性之处： 作用过于巨大，不宜作为中央银行平常调控货币供应的工具；政策效果在很大限度上受商业银行超额存款准备的影响。

25、何为金融监管？其必要性何在？404-407
金融监管是金融监督和金融管理的总称，它有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业（涉及金融机构和金融业务）实行的监督管理。广义的金融监管在上述涵义之外，还涉及了金融机构的内部控制和稽核）同业自律性组织的监管）社会中介组织的监管等内容。
金融监管的必要性体现在三个方面：
（1）金融行业的高风险性和金融市场的负外部效应使金融监管显得相称必要；
（2）中央银行为维护金融秩序，保护公开竞争，提高金融效率必须进行金融监管；
（3）为防范金融危机，应加强对金融业的监管，减少社会成本，减少金融危机对实体经济的危害。

28、简述金融压制论与金融深化论的意义和局限性之处。
（1）金融压制论与金融深化论是美国经济学家罗纳德.麦金农和爱德华.肖在70年代提出的。该理论以发展中国家为研究对象，重点探讨金融与经济发展之间互相作用的问题，其核心观点和政策主张是要全面推行金融自由化，取消政府对金融机构和金融市场的一切管制与干预。该理论被认为是对发展经济学和货币金融理论的重要奉献。
　（2）金融压制论与金融深化论的积极意义表现在：关于金融与经济发展之间互相作用、互相影响的分析与说明，对研究现代信用货币经济的发展具有理论和实践价值； 对发展中国家经济发展问题的专门、进一步的研究，填补了西方主流经济理论在此方面的局限性，丰富了西方金融理论和发展经济学；论证了市场机制在推动金融、经济发展进入良性循环的重要作用，提出的金融自由化和运作市场化的对策和建议，对于发展中国家有一定的针对性和合用性。
　　金融压制论与金融深化论的局限性之处是：过度强调金融自由化； 过度强调金融在经济中的作用；认为解决了经济问题便万事大吉的观点具有片面性。

注：以下论述题的参考答案是答题要点，答出要点给基本分，视发挥情况酌情加分!

3、在简述布雷顿森林体系重要内容和缺陷的基础上简要评价布雷顿森林体系。30-31
（1）布雷顿森林体系的重要内容：“双挂钩”的安排；实行固定汇率制；IMF、为会员国解决国际收支困难事先作出安排。会员国不得限制经常性项目的支付，不得采用歧视性货币措施。
　　（2）布雷顿森林体系曾发挥过积极的作用：布雷顿森林体系实行时期，世界经济发展迅速，国际贸易和投资都有很大的发展。一方面是宏观经济表现令人瞩目，名义利率稳定在低水准上，所有经济区域的人均实际收入增长都达成了1879年以来的最高水平；另一方面，与浮动汇率制度下汇率反复无常相比，布雷顿森林体系下的汇率稳定更让人神往；第三，国际贸易和投资的增长在布雷顿森林体系时期达成了前所未有的水平。总之，布雷顿森林体系的建立，导致了一个相对稳定的国际金融环境，对世界经济发展起到了积极的推动作用。　
（3）布雷顿森林体系有其明显的局限性之处：
A、特里芬难题。早在50年代末，美国耶鲁大学专家罗伯特·特里芬在其著作《黄金与美元危机》就揭示，美元的清偿力和信心之间的矛盾是不可克服的，这是布雷顿森林体系的“先天缺陷”。
B、调节机制失灵。布雷顿森林体系中的可调整钉住汇率制为国际收支失衡安排了两种调整机制。由于各国因本国经济形势的变化需要不断调整其经济政策，因而不得不经常调整各货币间的比价，但各国政府很难把握到底需要做出多大的调整。布雷顿森林体系的运营表白，这两种调节机制都没有发挥应有的作用。其重要因素在于战后外部平衡优先的做法已难为各国接受，以及汇率平价僵硬而缺少弹性，这可以说是布雷顿森林体系的“后天失调”。
C、在布雷顿森林体系下，政府限制国际资本流动，并且各国政府在货币投机和金融危机的压力下往往不乐意做出货币贬值的决定，由于这样做等于是认可经济政策的失败。国际资本流动的增长使得联系汇率制难以维持，政府只能靠有组织的干预市场行动和提高利率来打击投资活动。

4、在比较浮动汇率制和固定汇率制优缺陷的基础上，简述我国目前实行的汇率制度。49-53
（1）汇率制度大体划分为两大类型，固定汇率制与浮动汇率制。
固定汇率制是根据国际货币协议，由各国政府按照本国货币和外国货币含金量之比，即黄金平价，拟定本国货币对外国货币的汇率，并把汇率的上下波动控制在一定幅度之内。
在固定汇率下，各国货币的汇率由于政府承担着干预的义务而保持相对稳定。国际汇率的稳定，不仅减少了汇率风险，并且有助于成本和利润的核算，从而对世界经济贸易的稳定和发展，起到了一定的积极作用，如我国的香港地区就实行与美元挂钩的联系汇率制。
浮动汇率制是指一国货币对其他各国货币的汇率不再规定黄金平价和汇率波动的上下限，而是根据政策目的和外汇市场的供求情况，自行调整或浮动的汇率制度。目前已成为世界各国普遍实行的汇率制度。
在浮动汇率下，各国可以免去为维持固定汇率而承担的干预外汇市场的风险，从而防止外汇储备的流失。此外，各国政府还增强了对货币政策和外汇政策的管理权，它们可以运用汇率的调整，改善本国进出口贸易和商品价格的条件，从而有助于国际收支的调节和平衡。但是，汇率的频繁浮动和人为扭曲，妨碍了国际经济间经济贸易的正常顺利进行，各国汇率政策都采用利己主义，从而削弱了国际合作，加剧了国际经济关系的矛盾。
这两种汇率制度安排各有利弊。当前世界各国汇率制度的选择已呈现多样性。一国汇率制度的安排并非在固定汇率制与浮动汇率制之间简朴取舍，而是在现实意义上的盯住汇率制或弹性汇率制之间做出选择。
（2）我国人民币汇率目前实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制。它是结合我国具体情况而选择的一种汇率制度。

15、联系我国实际说明货币需求的决定因素。337-341
决定货币需求的因素可从两个方面考察：
（一）货币需求的宏观因素
1、收入。收入与货币需求呈同方向变动关系。
2、价格。从本质上看，货币需求是在一定价格水平下人们从事经济活动所需要的货币量。价格和货币需求，特别是交易性货币需求之间，是同方向变动的关系。
3、利率。利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的。但也有特殊情况，需要具体情况具体分析。
4、货币流通速度。货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系，并且在不考虑其他因素的条件下，两者之间的变化存在相对固定的比例关系。
5、金融资产的收益率。金融资产的收益率重要是指债券的利息率或股票的收益率于与货币需求反向变动。
6、公司与居民对利润与价格的预期。当公司对利润预期很高时，往往有较高的交易性货币需求；当居民对价格预期较高时，往往会增长现期消费，减少储蓄，居民的货币需求增长。
7、其他因素，涉及：信用的发展状况、金融机构技术手段的先进限度和服务质量的优劣、国家的政治形势对货币需求的影响、民族性格、生活习惯和文化传统等。
（二）决定我国货币需求的微观基础
1、居民的货币需求。居民交易性货币需求与交易费用和货币收入正相关，与利率负相关。居民货币收入逐年增长，内生地推动了居民货币需求的增长。
2、公司的货币需求。公司的交易性货币需求产生于减少交易成本的需要。公司交易成本的大小重要取决于三个因素：利率、商品交易费用和商品交易规模。
政府部门的货币需求。政府部门的货币需求重要为满足履行公共职能的需要，涉及：职能性
货币需求，防止性货币需求。

23、如何理解不同体制下中央银行的货币政策工具？你认为现阶段我国中央银行应如何运用货币政策工具？
（1）计划经济体制下中央银行实行直接调控，说明中央银行的地位、以及可用的货币政策工具，如信贷规模、利率管制、直接干预等；
（2）市场经济体制下中央银行实行间接调控，说明中央银行的地位，以及可用货币政策工具，涉及存款准备金政策、再贴现政策和公开市场政策，并分析间接调控下这些工具所具有的优缺陷；
（3）我国现阶段已确立了社会主义市场经济体制，在由计划经济向市场经济转化的过程中，中央银行应大力推动货币政策工具由直接调控为主向间接调控为主转化。指出我国应重点使用公开市场政策和再贴现政策，并通过改革逐步完善这两大政策所需的经济金融条件，从而保证其作用的有效发挥。