资源描述
个人理财第一次作业
一、名词解释
1、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理运用财物资源、实现客户个人人生目的的程序。
2、个人理财规划：是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目的的一个过程。
3、生命周期理论：是指个人在相称长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。
4、客户市场划分：是按照客户的需求或特性将客户市场提成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程
5、个人财务规划标准流程p17：既个人理财基本程序，涉及以下六个环节：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划
6、资产分派策略P36：是指财务策划师根据客户的目的和风险偏好，拟定客户总资产在各类投资产品之间的合理分派比例
二、填空题
1、个人理财的核心是根据理财者的------资产状况--------与-------风险偏好--------来实现需求与目的。
2、、财务策划宣传常见的可使用的媒体有-------广播与电视---------、--出版物-----------------、-------信件-------、---------互联网---------。
3、个人理财追求的目的是使客户在整个人生过程中--------合理分派财务-----------，达成—人生效用最大化 ----------------。
4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断--------财务目的-----------、------投资偏好-----------、----------风险态度--------------和--------承受能力-----------，甚至更多的信息。
5、影响客户财务状况的宏观经济因素重要有两类：-----------市场参与者----------和-------------影响客户财务状况的经济因素--------------------。
三、选择题
1、（ A ） 是指客户通过理财规划所要实现的目的或满足的盼望。
A、理财目的 B、投资目的 C、理财目的 D、投资目的
2、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的进一步分析，帮助客户选择合适（ B ），并拟定期限和金额。
A、保险公司 B、保险产品 C、受益人 D、保险代理人
3、（ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。
A、卡类理财产品 B、外汇理财产品
C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品
4、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户钞票流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ） 。
A、依据 B、签证 C、证据 D、信息
5、财务信息是指客户目前的（ B ） ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡
6、客户提出理财的规定，不仅希望增长收益改善财务状况，并且要保证财务状况的（ A ）。
A、安全 B、增长 C、稳定 D、增值
7、钞票流量表全面反映客户一定期期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化一方面表现在（ B ）的变化上。
A、收入 B、钞票流量 C、支出 D、结余
8、理财目的是制订理财方案所要实现的愿望。理财目的是制定理财方案的基础，所以客户的理财目的必须具有（ C ）。
A、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性
9人的理财目的无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ABCD ）。
A、消费支出的合理 B、个人财富的增长 C、生活盼望的满足
D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累
10以下国内机构中无法提供理财服务的是（ D ）。
A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所
11、制订个人理财目的的基本原则之一是，将（ C ）作为必须实现的理财目的。
A、个人风险管理 B、长期投资目的 C、预留钞票储备 D、短期投资目的
四、判断改错题
1、总的来说，人在其一生中收入的获取是非常不平均的。（ 错 ）
2、个人理财的理论基础来自于现代投资理财学。（ 错 ）
3、研究表白，较低的“托宾Q”系数是一个公司管理完不善或被高低估的标志，托宾Q”系数越低于1，他就越无具有并购价值。（ 错 ）
4、一般情况下，个人财务规划师很容易难通过一次面谈就能与客户建立服务关系。（ 错 ）
5、以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。（ 对 ）
6、个人理财重要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ 对 ）
7、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度（并不）会直接影响理财服务水平。（ 错 ）
五、简述题
1人的生命周期和个人特性对个人理财有何影响？
个人是在相称长的时间内计划它的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置，也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入、以及可以预期的开支，工作时间、退休时间等诸因素来决定他的目前消费水平和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅震荡。
2、初次与未来客户面谈，应当进行哪些方面地准备？
1，明确与客户面谈的目的，拟定谈话的重要内容2，准备好所有的背景资料3，为面谈选择适当的时间和地点4，确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况5，告知客户需要携带的个人材料
3、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的环节？
1，回顾客户的目的与需求2，评估财务与投资策略3，评估当前的投资组合的资产价值和业绩4，评判当前的投资组合优劣5，调整投资组合6，及时沟通客户7，检查策略是否被遵循
4、如何帮助客户制定合理的可实现的、互相协调的财务目的体系？
1、 建立客户关系，更多的了解客户信息，掌握客户资料，了解客户的风险偏好、风险态度、承受能力
2、 分析客户的财务状况和宏观经济背景
3、 形成财务策划，保证已掌握的相关信息，保护客户当前的财产安全，拟定客户的目的与规定，运用财务策划建议达成客户未来的财务目的。
4、 投资决策：拟定投资各类资产的合理比例
5、 选择投资类型
6、 选择投资产品给客户
7、 向客户提交书面方案
8、 应对客户的修改规定
六、案例分析
1、黄先生今年35岁，未婚。供职于某公司财务经理，每月薪金5000元，月开支为2023元，目前有金融资产共80万元，其中银行存款30万元，股票投资50万元。今年，他计划组建一个幸福家庭，此外，他亦希望拥有惬意的退休生活。
请针对张先生情况进行分析并制定一份个人理财计划。
2、杨女士和先生都是某国有公司的协议工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。
杨女士夫妇两人每月收入合计约5000元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保。夫妻俩现有银行存款75000元，去年购买了各类基金合计25000元。此外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约2500元，还为女儿购买了人身意外伤害险，每年缴交保费150元。家庭平常生活开支平均为2500元/月。
由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5年内购入一套面积60平方米左右的两室一厅的二手楼，最佳可以在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，此外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该如何理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。
请遵照一定的业务流程帮助杨女士及其家庭制定一份理财方案。
个人理财第二次作业
一、名词解释
1、个人银行理财产品
答：人民币理财、外汇理财产品、卡类理财产品三类
2、个人证券理财
答：个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证劵类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为
3、个人保险理财
答：就是针对人生活中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并运用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活来带的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。
4、年金保险
答：年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照协议约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采用的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。
5、创新性非寿险保险理财产品
答：是指有财产保险（非寿险）公司面向个人消费者开发和经营的、具有保险保障和投资储蓄功能的新型非寿险保险产品，是产检公司为适应新的市场需求、增长产品竞争力而面向个人客户开发的一系列新型保险产品，具有保险保障和投资价值或储蓄功能。
6、外汇结构性存款
答：是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具。通过与利率、汇率指数等的波动挂钩或与偶尸体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上火的较高收益的外汇储蓄存款产品。
7、个人外汇交易
答：个人外汇交易是一种积极性的，以赚取外汇买卖差额为重要目的的理财工具。
8、信托
答：信托是委托人将其财产（涉及资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给人，有其按照委托人的意愿并以受托人的名义，为受益人的利益或的特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。
9、个人信托
答：所谓个人信托，是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为.
二、填空题
1、个人银行理财实质上是个人运用银行提供的全方位、综合性-金融产品或服务------，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。
2、个人银行理财产品具有---收益稳定-------、----同质性---、--目前我国保险市场常见的个人保险理财产品重要有--等方面的特点。
3、境内外资银行在中国的理财产品重要有---不保本的双货币存款--和---保本的市场挂钩产品---两类。
4、个人证券理财的作用概括为八个字：-规避风险，获取收益--。
5、个人证券理财产品的收益重要有----差价收益----和----利息收益--------。
6、证券组合通常可以分为收入型证券组合、-----增长型证券组合、和混合型证券组合
三、选择题
1、储蓄计划的制定涉及（ A、B、C 、 D ） 。
A、拟定储蓄额度 B、选择储蓄网点 C、选择储蓄理财方式 D、选择储蓄存期
2、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ A、B、C 、 D ）显著特点。
A、获利空间大 B、本金有保障 C、流动性差 D、对专业知识规定高
3、股票类理财产品的收益重要来源于（ C ）。
A、利息收益和价差收益 B、红利收益和价差收益
C、股利和资本损益 D、利息收益和资本损益
4、个人证券理财应当遵循（ A、C 、 D ）原则 。
A、安全性原则 B、便利性原则 C、流动性原则 D、收益性原则
5、（ A ）看重但其收益，以追求但其收益的最大化为目的。
A、收入型证券组合 B、增长性证券组合
C、单一性证券组合 D、混合型证券组合
6、（ D ）是投资者运用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。
A、保值 B、增值 C、套汇 D、套利
7、（ D ）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。
A、分红保险 B、投资连接保险 C、年金保险 D、万能人寿保险
8、投资连结险的特点中不涉及（ B 、C、D ）。
A、具有保障和投资理财的双重功能
B、有一个最低的钞票价值
C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
9证券投资基金是一种（ B ）的证券投资方式。
A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D 以上均不对的
10（ C ）的投资份额是可以不固定的。
A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金。
11、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ A ）标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小
12、开放式基金的交易价格重要取决于（ C ）。
A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债
13、证券投资基金的当事人重要有（ A、B、C ）。
A、基金持有人 B、基金发起人 C、基金托管人 D、基金管理人
14、证券投资基金按组织形式可分为（ B、C ）。
A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金
C、公司型投资基金 D、开放型投资基金
15、汇率变化一个最重要的影响就是对（ C ）的影响。
A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家
16、（ D ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。
A、传统的外币储蓄存款 B、外汇结构性存款
C、外币定期存款 D、外币协议储蓄
四、判断改错题
此题答案不拟定~自己乐意怎么答就怎么答吧~我实在是困了~
1、目前股票仍然是我国居民个人进行财富积累的重要方式。（ 错 ）
2、绝大多数人民币理财产品属于以人民币投资的外币收益理财产品。（对 ）
3、不同证券理财产品的风险与收益特性差别较大。按风险与收益由高到低排序，依次是股票、基金、债券。（对 ）
4、分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。（ 错）
5、个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。（错 ）
6、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。。（ 对 ）
7、银行理财产品的收益，始终是投资这个人关注的问题。（ ）
8、货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。（ ）
9、个人外汇结构性存款的典型特性，是存款人（银行）有权提前终止存款。（ 错 ）
10、我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能（可以）进行实盘外汇交易。（ 错 ）
五、简述题
1个人银行理财规划环节涉及哪些方面？
答：1.拟定目的2.排出3.所需的金钱4.个人净资产5.了解自己的支出6.控制支出7.坚持储蓄8.控制透支9.透支生财10保险11.安家置业
2、从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？
答：一、投资对象单一化和投资对象多元化的差别
二、直接透支和间接投资的差别
三、价格构成方式的差别
3、什么是个人保险理财产品规划，其涉及哪些内容？
答：1.个人理财的基本目的
2.个人的投资能力
3.保险理财产品品种
4.保险理财产品期限
5.保险机构
6.推敲保险理财产品条款
4、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？
答：两得宝特点：
其一是卖出期权，双重收益。其二是汇市平稳是收益不减，其三是欧式期权，到期执行。
期权宝特点：
其一是存款保本，买入期权。其二是投机汇市，损失封顶
5、与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有哪些特点？
答：外币协议储蓄具有以下七个特点：
一是规定最低起存金额.二是收益较高.三流动性强.四是风险低.五是币种多.六是期限灵活.七是手续简朴.
六、案例分析
1、刘女士现年38岁，机关公务员，年薪5万元左右；丈夫李先生40岁，某公司职工，年薪15万元左右；家庭年开支为60000元，有一女儿10岁，房改是他们已经拥有一套100㎡的住房。
思考：刘女士及其家庭成员可以选择什么样的个人理财产品？试为刘女士制定一份保险理财规划。
2、左珊珊持有一定数量外汇。其中现钞18000美元，美元理财产品9000美元，年收益在2.8%；尚有现汇9000美元，因汇率调整，故正在考虑是结汇、选择存理财产品还是做外汇买卖。尚有港币10000元，其中港元理财产品5000，年收益在2.2%，现钞5000港元。
左珊珊希望获取4%～10%的综合年收益，她该如何对现有资金和以后的节余进行解决？
第三次大作业
一、名词解释
1、市场比较法：市场比较法是将估价对象房地产与在估价时点近期已经发生的类似房地产交易实例进行比较，通过对交易实例的价格进行适当修正，以此估算出对象的市场价值的方法。
2、终身教育：终生教育是指人的一生中所受的各种教育的总和。
3、退休养老保险：是在劳动者大道发型的年龄界线，呗界定为“年老”后实行的一项保障政策
二、填空题
1、房地产的估价方法有-建筑物重置成本的估算、土地（重置）价格估算、折旧的估算-。
2、进行房地产投资要按照一定的环节制定投资决策，要对个人买房的支付能力作恰当的评价。
3、按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费-和教育基本建设费。
4、教育投资策划可以涉及确立子女培养目的和教育策划环节-。
三、选择题
1、（ D ）是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。
A、个别因素 B、特别因素 C、一般因素 D、区域因素
2、房地产投资的风险不涉及（ ABCD ）。
A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险。
3、以下有关房地产投资的说法错误的是（ A ）。
A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。
B、炒楼花的范围涉及内部认购的房号、正式认购的认购书、预售协议等。
C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。
D、住房金融投资减少了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。
4、教育消费根据对象不同分为（ A ）和子女教育消费两种。
A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、公司教育消费 D、老人教育消费
5、退休养老投资渠道有（ A B C D E ）。
A、储蓄投资 B、基金投资 C、房产投资 D、保险投资 E、信托投资
6、（ C ）是我国多层次养老体系的一个组成部分，是由职工自愿参与、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。
A、基本养老保险 B、公司补充养老保险
C、个人储蓄性养老保险 D、信托养老保险
7、书画的交易占艺术品成交额的（ D ）以上。
A、50% B、60% C、70% D、80%
8、（ C ）收藏是面向大众的一项短平快的投资项目。
A、书画 B、陶瓷 C、古钱币 D、玉器
四、判断改错题
1、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（ × ）
2、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。（ √ ）
3、终身教育是以人为本的教育，把教育的社会功利性作为最终教育目的。（ × ）
4、通常所说的“社会保障三大支柱” 指社会养老保险、商业保险、个人储蓄。（× ）
5、艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者的经济实力。（ × ）
五、简述题
1、简述房地产投资风险控制策略的内容？
答：1选择风险较小的项目进行投资 2加强市场调查研究 3通过投资组合来分散风险
4通过良好的管理控制风险 5转嫁风险 6通过“期权”交易控制风险
2、某家庭现有存款20万元，家庭月收入5000元，银行住房抵押贷款年利率为5.08%。假如该家庭准备用存款的18万元支付住房消费，其中3万元用于支付各项税费及装修费用，15万元用于首付款，那么该家庭购买住房时的总房价大约为多少？
3、教育投资计划的工具有哪些
答：1传统教育投资工具 2其他教育投资工具 3短期教育策划工具
第四次作业
一、名词解释
1、基本养老保险：基本养老保险亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实行的一种养老保险制度。
2、艺术品投资：是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。
3、税收策划：是指在纳税行为发生前，在不违反法律丶法规（税法及其他相关法律 法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达成少纳税和递延戛纳目的的一系列谋划活动。
二、选择题
1、国内外消费者购买住宅的因素涉及（ A C ）。
A、自住 B、合理避税 C、对外出租获取租金 D、投机获取资本利得。
2、我国个人所得税中工资、薪金所得的合用税率范围是（ B ）。
A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%。
3、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（ C ）元费用后的余额，为应纳税所得额。
A、800 B、1200 C、1600 D、2023。
4、某外国人2023年2月12日来华工作，2023年2月15日回国，2023年3月2日返回中国，2023年11月15日至2023年11月30日期间，因工作需要去了日本，2023年12月1日返回中国，后于2023年11月20日离华回国，则该纳税人（ C ）。
A、2023年度为我国居民纳税人，2023年度为我国非居民纳税人
B、2023年度为我国居民纳税人，2023年度为我国非居民纳税人
C、2023年度和2023年度均为我国非居民纳税人
D、2023年度和2023年度均为我国居民纳税人
5、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（ C ）。
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
6、税务筹划的特点涉及（ C ）。
A、风险性 B、隐藏性 C、合法性 D、专业性
7、合用20%税率的所得项目有（ A ）。
A、个体工商户取得的特许权使用费所得
B、债券转让所得C、承包、承租经营所得
D、工资、薪金所得8、采用累进税率计税的所得有（ B C ）。
A、劳务报酬所得 B、工资薪金所得
C、个体工商户取得的经营所得 D、外籍个人取得的偶尔所得
三、判断改错题
1、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。（ × ）
2、新石器时代的玉器重要以北方的红山文化和南方的良渚文化为代表。（ √ ）
3、合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为的重要特性。（ √ ）
4、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税承担的低位选择。（ × ）
5、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。 （ × ）
6、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（ × ）
四、简述题
1、如何控制养老投资的风险？答：1理性对待风险，提高应对能力。2组合投资，减少风险 3学会分散和转嫁风险
2、艺术品投资有哪些方面的特性？答：1艺术品投资是一种经济 文化并驾齐驱的投资行为 2艺术品投资风险小 较安全 3艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象 4艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目
3、个人收入形成环节的纳税筹划重要有哪些内容？答：1工资 薪金所得的纳税筹划 2工资 薪金福利化筹划 3工资 薪金所得与劳务报仇所得两种收入时的筹划
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