2023年银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力题库金融市场.doc

1“金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，运用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险”，这句话描述的是金融市场的（）功能。
A.资源配置
B.经济调节
C.货币资金融通
D.风险分散与风险管理
对的答案是： D
解析： A项“资源配置”功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和公司；B项“经济调节”功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等；C项“货币资金融通”功能是指为资金局限性方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会。

2小李通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。
A.资本市场
B.场内市场
C.直接融资市场
D.一级市场
对的答案是： B
解析： 资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，长期国债属于长期金融工具；通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，即场外交易市场；国债属于直接融资工具；一级市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。

3下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（）。
A.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
B.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具
C.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具
对的答案是： D
解析： D项银行间债券市场属于货币市场，债券回购是其中的一种短期金融工具。

4下列金融工具中，属于长期金融工具的有＿＿个，属于间接融资工具的有＿＿个。（） ①长期国债；②公司债券；③商业票据；④公司股票；⑤银行短期借款；⑥银行承兑汇票；⑦大额可转让存单
A.3；3
B.3；4
C.2；5
D.2；4
对的答案是： A
解析： 属于长期金融工具的有①②④；共3个；属于间接融资工具的有⑤⑥⑦，共3个。对于③商业票据，既属于短期金融工具，又属于直接融资工具。

5下列市场中，属于资本市场的是（）。
A.银行间债券回购市场
B.银行间同业拆借市场
C.票据市场
D.长期国债市场
对的答案是： D
解析： ABC三项属于货币市场

6下列不属于资本市场金融工具的是（）。
A.商业票据
B.股票
C.投资基金
D.公司债券
对的答案是： A
解析： A项属于货币市场金融工具。

6短期金融工具不涉及（）。
A.回购协议
B.银行承兑汇票
C.公司债券
D.可转让大额定期存单
对的答案是： C
解析： 短期金融工具和长期金融工具的区别：短期金融工具是指偿还期在1年以下（含1年）的金融工具，重要涉及短期国库券、大额可转让定期存单、商业票据、回购协议、银行承兑汇票等；长期金融工具是指偿还期在1年以上的金融工具，重要涉及股票、公司债券、长期国债等。

8下列市场中，不属于金融市场的是（）。
A.货币市场
B.期货市场
C.股票市场
D.艺术品市场
对的答案是： D
解析： D项艺术品市场属于商品市场。

9下列关于股票分类的表述，不对的的是（）。
A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票
B.B股是以外币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票
C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票
D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票
对的答案是： B
解析： B项B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。

10按（）来划分，金融市场可以分为现货市场与期货市场。
A.交易的阶段
B.交易场合
C.交割时间
D.期限
对的答案是： C
解析： 金融市场的分类如表2-1所示。

11金融市场上货币资金的供应总量的变化影响经济的发展规模和速度，这属于金融市场的（）功能。
A.融通货币资金
B.产生超额收益
C.资源配置
D.调节经济
对的答案是： D
解析： A项是指各经济主体对货币资金的规定各不相同，金融市场发明和提供多种多样的金融工具以满足各方的需求，从而最大限度的融通资金；C项是指借助市场机制将资源从效率低的部门或地区转移到效率高的部门或地区，实现社会资源的合理配置和有效运用。

12有形市场是指（）。
A.场外交易市场
B.场内交易市场
C.衍生产品市场
D.期货市场
对的答案是： B
解析： 场内交易市场和场外交易市场的区别:场内交易市场又称为有形市场，是指有固定场合、有组织、有制度的金融交易市场，如股票交易所等；场外交易市场又称为柜台市场或无形市场，指没有固定交易场合的市场。

13下列关于货币市场上融通的资金的说法，不对的的是（）。
A.大多用于固定资产的投资
B.通常偿还期短
C.一般流动性强
D.通常风险较小
对的答案是： A
解析： 货币市场上融通的资金重要用于周边和短期投资需要，由于其偿还期短、流动性强、风险小，与货币相差不多，此类金融工具往往被当作货币的代用品，这也是它为什么被称为“货币市场”的因素。

14关于金融市场的功能，下列说法不对的的是（）。
A.融通货币资金是金融市场最重要、最基本的功能
B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
对的答案是： C
解析： 金融市场重要有五个方面的功能：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤定价功能。C项商品价格等重要价格信号的决定是商品市场的功能。

15发行市场和流通市场之间的重要区别是（）。
A.金融工具交割日期不同
B.融资方式不同
C.交易的阶段不同
D.交易工具类型不同
对的答案是： C
解析： 发行市场是一级市场，流通市场是二级市场；发行市场是流通市场的基础，流通市场是发行市场存在和发展的保证。

16下列关于货币市场和资本市场的叙述，不对的的是（）。
A.货币市场是期限为一年或一年以下短期金融工具（通常是债务证券）发行和交易流通的市场，实质为短期资金市场
B.货币市场工具涉及大额可转让存单、商业本票、银行承兑汇票、国库券、中长期国债、银行同业拆借、央行贴现窗口贷款、央行票据、短期融资券等
C.资本市场是指中长期资金融通的市场，常见的资本市场工具有中长期国债、股票等
D.资本市场工具涉及普通股股票、优先股股票、公司债券、国债、可转换债、次级债券等
对的答案是： B
解析： 货币市场是期限为一年或一年以下短期金融工具（通常是债务证券）发行和交易流通的市场，实质为短期资金市场。货币市场证券涉及大额可转让定期存单、商业本票、银行承兑汇票、国库券、银行同业拆借、央行贴现窗口贷款、央行票据、短期融资券等等。中长期国债属于资本市场工具。

17下列关于我国资本市场B股表述对的的是（）。
A.属于在海外上市的股票
B.以人民币认购和交易
C.以外币标明面额
D.以外币认购和交易
对的答案是： D
解析： B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。

18下列不属于直接融资工具的是（）。
A.股票
B.可转让大额存单
C.政府债券
D.商业票据
对的答案是： B
解析： 按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具涉及政府、公司发行的国务券、公司债券、商业票据、公司股票等；间接融资工具涉及银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

19下列金融工具中，属于间接融资工具的是（）。
A.公司债券
B.公司股票
C.国债
D.银行贷款
对的答案是： D
解析： 直接融资工具涉及政府、公司发行的国库券、公司债券、商业票据、公司股票等；间接融资工具涉及银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

20按交易阶段划分，对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场是（）。
A.流通市场
B.现货市场
C.发行市场
D.期货市场
对的答案是： A
解析： 金融市场按交易阶段划分可分为发行市场和流通市场。发行市场也称为初级市场或一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场；流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。BD两项，按交割时间划分可分为现货市场和期货市场。

多选题：
1下列关于我国金融市场说法，对的的有（）。
A.我国金融市场从20世纪80年代开始起步
B.资本市场由同业拆借市场、回购市场和票据市场等组成
C.货币市场由债券市场和股票市场组成
D.货币外汇市场、黄金市场、期货市场、保险市场等
E.以银行间市场为主体的场外市场与以交易所市场为主体的场内市场互相补充
提交答案
对的答案是： AD
解析： B项描述的是货币市场的组成；C项描述的是资本市场的组成。

2关于金融市场的分类，下列说法对的的有（）。
A.按照交易的阶段划分，可分为发行市场和流通市场
B.按照交易活动是否为固定场合划分，可分为场内市场和场外市场
C.按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场等
D.按照金融工具所约定的期限长短划分，可分为现货市场和期货市场
E.按照金融工具所约定的期限长短划分，可分为货币市场和资本市场
提交答案
对的答案是： ABC
解析： 金融市场的分类：①按金融工具交割日期不同，可分为现货市场和期货市场；②按照金融工具上所约定的期限长短不同，可分为货币市场和资本市场。

3短期信用工具重要涉及（）。
A.汇票
B.股票
C.支票
D.本票
E.债券
提交答案
对的答案是： ACD
解析： B项股票是典型的长期信用工具；E项债券有短期债券和长期债券之分，因而也不能笼统地把它当作是短期信用工具。

4考察银行金融环境的重要视角有（）。
A.金融市场
B.金融工具
C.财政政策
D.货币政策
E.商品劳务市场
提交答案
对的答案是： ABD
解析： 财政政策对宏观经济运营影响甚大，但就金融环境而言，并不构成对银行业务和银行管理的直接影响。商品劳务市场对金融环境也没有直接的影响。

判断题
1在我国金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。（）
A.对的
B.错误
对的答案是： A
解析： 我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的，同业拆借市场属于货币市场；而我国的资本市场在1990年上海证券交易所和深圳证券交易所成立后才开始发展。

2H股是指在中国香港联合证券交易所上市的那些股票。（）
A.对的
B.错误
对的答案是： B
解析： H股专指由在中国境内注册的公司发行且直接在香港联合证券交易所上市的股票。

3金融市场的经济调节功能仅仅表现在借助货币资金供应总量的变化可以影响经济的发展规模和速度。
A.对的
B.错误
对的答案是： B
解析： 金融市场的经济调节功能既表现在借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度，又表现在借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，还表现在借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高。

4场外交易市场又称无形市场，指没有固定交易场合的市场，交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交。但柜台市场并不是场外交易市场。（）
A.对的
B.错误
对的答案是： B
解析： 场外交易市场又称柜台市场或无形市场，指没有固定交易场合的市场，交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交。

5金融市场是金融机构之间进行金融交易的市场。（）
A.对的
B.错误
对的答案是： B
解析： 金融市场交易重要涉及参与交易的个人、公司、政府和金融机构。

6我国目前金融市场上以直接融资为主，间接融资比重仅占10%左右，这种金融结构使我国货币政策传导过程相对直接和简朴。
A.对的
B.错误
对的答案是： B
解析： 我国目前金融市场上以间接融资为主，直接融资比重仅占10%左右，这种金融结构使我国货币政策传导过程相对直接和简朴。

7目前我国黄金市场的监管主体是中国人民银行，而银行间同业拆借市场的监管主体是中国银监会。（）
A.对的
B.错误
对的答案是： B
解析： 目前我国黄金市场和银行间同业拆借市场主体是中国人民银行。

8金融工具的价格与其收益性是密切相关的。同一种金融工具，若价格越低，则该金融工具到期收益率越低。（）
A.对的
B.错误
对的答案是： B
解析： 同一种金融工具，若价格越低，则该金融工具到期收益率越高。

9银行对市场中的金融工具进行短期（一年及一年以内）买卖的活动称作银行的短期资金业务。（）
A.对的
B.错误
对的答案是： B
解析： 短期资金交易是买卖货币市场金融产品（即短期金融工具）的活动。而对金融工具进行短期买卖的活动也许是对股票等资本市场工具进行的短期买卖，这种活动不是短期资金交易，因此题目关于短期资金业务的说法是错误的。