银行卡的识别技巧(课堂PPT).ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,银行卡的识别技巧,2010.4,1,2,银行卡基本知识,银联标准卡：,银联标准卡,不同于,银联标识卡。,银联标识卡,：,即由国内各发卡行发行的，贴有,“银联”标识,的银行卡，包括,银联标准卡（后面将具体做介绍）,和,非银联标准卡。,以下展示的即银联标识卡（右边为银联标准卡）,3,银行卡基本知识,银联标准卡：是指由,国内,各发卡行发行的，银行,卡号以“,62”,为开头,的、且带有银联标识的银行卡；同时也是我国具有自主知识产权的高品质、国际化民族品牌。,银联标识,6,字头,BIN,号,4,银行卡基本知识,认识银联卡,1.“,银联”新标识,(,红色,:,合作,诚信,;,蓝色,:,快捷,畅通,;,绿色,:,安全,),银联老标识,2001,年,3,月启用,银联新标识,2005,年,10,月,18,日启用,5,银行卡基本知识,2,、“银联”全息防伪标志：,双色背景,立体天坛,全息放大镜,“银联”图章,6,银行卡基本知识,“,银联”标识卡主要特征,（,1,）银行卡卡片正面印制了统一的“银联”标识图；,（,2,）卡片正面的“银联”标识图案上方加贴有统一的全息防伪标志。,（,3,）卡片背面使用统一的签名条（有银联字样）。,7,银行卡基本知识,银联标识卡的使用范围,“银联”标识卡可在国内贴有“银联”标识的,ATM,机上提取现金和查询；可在各种商场、酒店、机场等场所的贴有“银联”标识的,POS,机上进行消费使用。,8,9,银行卡的分类和卡种鉴别,银行卡分类：按是否提供信用透支功能,信用卡 借记卡,10,银行卡分类：按银行卡的清算币种不同,人民币卡 双币种卡,11,信用卡识别,信用卡：,信用卡可分为贷记卡和准贷记卡。,贷记卡：,贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内,先消费，后还款,的信用卡。贷记卡是真正意义上的信用卡，具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。,准贷记卡：,准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。准贷记卡中存入的资金是有利息的，利率按照央行规定的活期利率执行。,12,信用卡识别,信用卡的识别,（一）正面内容,1,、发卡机构名称,2,、凸印的信用卡卡号及平面,印刷的卡号前四位数字,3,、信用卡的有效截止日期,4,、持卡人性别、姓名,5,、银联和激光防伪标识,1,2,5,3,4,13,信用卡识别,（二）背面内容,1,、磁条,2,、持卡人签名栏和签名,3,、卡号和卡片识别码,4,、发卡银行重要声明,5,、发卡行客户服务或,授权服务电话,（,3,、,4,两项有些卡不一定有）,2,1,3,4,5,14,说明：,有些国际卡在卡面没有凸印的持卡人性别标识“,MR”,或“,MS”,；,信用卡的有效截止日期有两种表示方式,A,卡面只有一个凸印日期，该日期即为有效期，以“,月,/,年,”的格式表示,B,卡面有两个凸印日期，第一个表示发卡起始时间，第二个表示有效截至时间，以“月,/,年”的格式表示,信用卡识别,15,信用卡识别,16,借记卡识别,借记卡：是指先存款后消费（或取现）、没有透支功能的银行卡。,银行标志,卡号,银联标识,17,借记卡与信用卡的区别,信用卡,借记卡,18,卡面信息,信 用 卡,借 记 卡,卡 号,4,组,4,位数共,16,位,可能为,3-5,组,13-19,位数,卡面字体,凸印,可为凸印也可平面印刷,防伪标志,有特定的激光防伪标志,可有可无,有 效 期,有凸印的有效使用期限,可有可无，或为发卡日期,姓名拼音,凸印有持卡人姓名拼音及性别,可有可无,能否透支,具有透支功能,不具有透支功能,品牌示例,工行牡丹卡、农行金穗卡、中行长城卡、建行龙卡、交行太平洋卡 等,借记卡、储蓄卡、提款卡、转账卡等,借记卡与信用卡的区别,19,20,银行卡受理风险防范,1,、,卡片完好性检查：,卡片正反面完整无缺且无涂改或刮伤，也没有打孔、剪角、损毁现象，卡面的凸印号码没有被涂改的痕迹等；如出现以上异常情况，应立即拒绝受理,21,2,、,凸印卡号与平面印刷号码是否一致的检查：,看卡正面凸印卡号的前四位数字是否与下方平面印刷的微型四位数字一致；是否有更改痕迹等。如卡号不一致或有更改痕迹，应立即拒绝受理。,国际卡如,VISA,、,MASTERCARD,、,JCB,、运通、大莱卡的卡面均有平面印刷的卡号前四位数字，但银联标识的信用卡对此未作要求，因此不一定有平面印刷的卡号前四位数字。,3,、,卡面有效期的检查：,失效卡应立即拒绝受理。,4,、,持卡人身份的识别,:,持卡人性别是否与卡面凸印的,MS,或,MR,相符，如出现不符，应立即拒绝受理。,银行卡受理风险防范,2,3 “,06,年,4,月,”,MR,先生,MS,女士,4,22,5,、卡背签名栏的检查,卡背签名栏没有明显,涂改、覆盖痕迹或有多个签名,，也没有“,样卡,”或“,测试卡,”或英文“,VOID,”(,无效卡,),字样，如出现以上异常情况，应立即拒绝受理。,6,、,卡背签名的检查（信用卡）,卡背签名如果是中文，应与卡面凸印的持卡人汉语拼音名相符；卡背签名如是英文，应与卡面凸印的英文名相符。,说明：卡背签名与卡面凸印的持卡人姓名有时的确会出现不太一致，或英文签名较难辨认的情况，因此配送员还应结合卡背签名与,”,商户存根,“,上现场签名的核对。,注：对于签名栏上没有签名的卡，配送员可以要求持卡人补签，如果遭到拒绝，,应立即拒绝受理。,银行卡受理风险防范,23,配送员如何快速识别伪造卡,1,、检查凸印卡号的前四位数字是否与下方平面印刷的微型四位,数字一致,，如不一致，可判定为假卡或伪卡。,2,、使用,POS,机刷卡，并检查,POS,上显示的磁条信息中的卡号是否与卡面凸印的,卡号一致,，如不一致，可判定为假卡或伪卡。,3,、致电通联,并将卡片,BIN,号（卡号的前六位数字）报给通联,查询该,BIN,号所属的发卡行是否与卡面显示的发卡行一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。,银行卡受理风险防范,24,严格核对签名是风险防范的重要环节,在受理银行卡的交易过程中，,POS,刷卡交易完成、打印出签购单，配送员应立即请持卡人在,“,商户存根,”,上签名，并与卡背的签名进行核对。,在核对签名过程中，出现以下两种情况由物流公司承担损失,1,、,“,商户存根,”,上无持卡人签名的,2,、签名及字迹与商户存根上签名明显不符的,特别提醒配送员严格核对签名。,银行卡受理风险防范,25,26,银行卡业务受理流程,有发卡行名称、标识,卡面图案清晰完整,签名条无涂改、覆盖痕迹,防伪标识各要素准确无误，与卡种相符,为持卡人本人交易,在有效期内交易,银行卡检查,刷卡操作,请客人签名,核对签名,卡种鉴别,分清所受理银行卡为借记卡或信用卡,按银行卡受理要求进行刷卡操作,在金额核对无误后，请持卡人核对金额后在签购单上签名,按银行卡受理要求核对签名，注意核对持卡人签名的笔迹,27,1,、配送员有义务对银行卡卡号、交易数据和持卡人资料进行保密。,2,、原始交易凭证的保留期限规定。配送员应对各类,“,商户存根,”,、交易数据及与交易相关的原始凭证，及时返回公司，由公司保存,2,年,。,交易资料及单据保管,28,29,个人观点供参考，欢迎讨论,