2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理能力提升试卷A卷附答案.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理能力提升试卷A卷附答案单选题（共600题） 1、（2020年真题）根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。 A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性 B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调 C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 C 2、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。 A.收缩市场货币供应量 B.促使市场利率相应上升 C.使整个社会的投资支出减少 D.促进经济增长【答案】 D 3、（　　）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。 A.全面性原则 B.制衡性原则 C.强制性原则 D.相匹配原则【答案】 C 4、根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得于( )。 A.2％ B.5％ C.6％ D.4％【答案】 D 5、商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。这段话体现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是( )。 A.客户适当性原则 B.强化业务监测原则 C.合法合规原则 D.维护客户利益原则【答案】 D 6、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。 A.12小时 B.24小时 C.36小时 D.72小时【答案】 A 7、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（）。 A.直接发行 B.间接发行 C.直接公募 D.间接公募【答案】 A 8、（2020年真题）下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。 A.替代式定位 B.主导式定位 C.追随式定位 D.补缺式定位【答案】 A 9、（2017年真题）根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》的规定，商业银行建立的流动性风险管理体系的基本要素不包括（）。 A.完备的管理信息系统 B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序 C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制 D.良好的整体经营管理水平【答案】 D 10、我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支票，以下哪项不是支票类型？（） A.转账支票 B.普通支票 C.电子支票 D.现金支票【答案】 C 11、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括（）。 A.信用风险 B.市场风险 C.政治风险 D.国别风险【答案】 C 12、不良贷款不包括( )贷款。 A.次级类 B.可疑类 C.损失类 D.关注类【答案】 D 13、国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是( )。 A.利率效应 B.排挤效应 C.货币效应 D.收益效应【答案】 C 14、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（　　）原则。 A.全覆盖 B.匹配性 C.审慎性 D.制衡性【答案】 A 15、( )是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。 A.操作风险 B.法律风险 C.信用风险 D.流动性风险【答案】 D 16、（2019年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，（）是合规管理的最终目标。 A.持续发展 B.效益最大化 C.合规 D.安全【答案】 C 17、根据 A.30 B.60 C.90 D.180 【答案】 C 18、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。 A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场 B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场 C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场 D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。【答案】 A 19、商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、( )根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。 A.银监会 B.中国人民银行 C.财政部 D.人民代表大会【答案】 B 20、下列选项中，关于风险的说法不正确的是( )。 A.风险是未来结果的不确定性 B.风险是损失的可能性 C.风险本质是一种不确定性，也是一种损失 D.风险是未来结果对期望的偏离【答案】 C 21、（）是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等。 A.内部环境 B.外部环境 C.内部稽核 D.公司治理【答案】 A 22、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于重大操作风险事件的是（）。 A.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件 B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱 C.因洪涝灾害造成1500万元经济损失 D.诈骗商业银行涉案金额2000万元的案件【答案】 A 23、下列关于票据权利不行使而消灭的期限，说法正确的是（　　）。 A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年 B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年 C.持票人对前手的追索权.自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月 D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】 A 24、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是（）。 A.合规问责机制 B.合规绩效考核机制 C.诚信举报机制 D.公平竞争机制【答案】 D 25、以下关于信用证的描述，说法错误的是（）。 A.信用证是一项独立文件 B.开证申请人是信用证第一付款人 C.开证行是信用证第一付款人 D.信用证业务处理的是单据【答案】 B 26、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是( )。 A.非保本浮动收益理财产品 B.保本浮动收益理财产品 C.保证收益理财产品 D.保证最低收益产品【答案】 A 27、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。 A.10年 B.6个月 C.3年 D.5年【答案】 B 28、根据《消费金融公司试点管理办法》，消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）。 A.30万元 B.15万元 C.20万元 D.10万元【答案】 C 29、（），银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。 A.2004年 B.2005年 C.2006年 D.2007年【答案】 A 30、（2019年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。 A.0.5％ B.2％ C.2.5％ D.1％【答案】 C 31、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。 A.抄写风险提示 B.强调产品风险 C.开展宣传营销 D.抄写收益承诺【答案】 A 32、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。 A.对成员单位办理融资租赁 B.对成员单位办理贷款 C.办理成员单位产品的买方信贷 D.成员单位产品的融资租赁【答案】 B 33、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。 A.银行业金融机构 B.银行经理 C.银行职员 D.银行董事会【答案】 D 34、（2018年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，保证收益理财计划和相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益（）。 A.不受限制 B.应是对客户有附加条件的保证收益 C.属于违规经营 D.应在银行业理财登记托管中心登记备案【答案】 B 35、（　　）是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。 A.操作风险 B.信用风险 C.声誉风险 D.法律风险【答案】 C 36、下列不属于货币政策工具的是( )。 A.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现 B.向国家开发银行提供贷款 C.确定中央银行基准利率 D.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金【答案】 B 37、当前我国货币政策的主要传导媒介是（）。 A.证券公司 B.上市公司 C.保险公司 D.商业银行【答案】 D 38、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（　　）。 A.税收 B.国债 C.公开市场业务 D.公共支出【答案】 C 39、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。 A.银监会 B.中央银行 C.银行业协会 D.政策性银行【答案】 B 40、（2019年真题）根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是（）。 A.执行个人存款实名制 B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息 C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动 D.出售个人金融信息【答案】 A 41、对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是( )的重要职责。 A.合规部门 B.高级管理层 C.监事会 D.内部审计部门【答案】 D 42、从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该货币政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为（）。 A.利息政策的时滞 B.货币政策的时滞 C.财政政策的时滞 D.经济政策的时滞【答案】 B 43、（）是银行内部控制的基本控制手段。 A.不相容职务分离控制 B.授权审批控制 C.会计系统控制 D.绩效考评控制【答案】 A 44、目前，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。 A.货币供应量；基础货币 B.基础货币；高能货币 C.基础货币；货币供应量 D.基础货币；流通中现金【答案】 C 45、根据《民法典》的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。 A.连带责任保证 B.一般保证 C.特殊保证 D.有限责任保证【答案】 B 46、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应( )，并与贷款配套使用。 A.确认50％的项目资本金先行到位 B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位 C.确认所有的项目资本金先行到位 D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 D 47、金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行金融机构。 A.转租赁 B.融资租赁 C.经营租赁 D.租赁【答案】 B 48、（2018年真题）《中国内部审计准则》的施行时间是（）。 A.2013年8月1日 B.2014年8月1日 C.2013年1月1日 D.2014年1月1日【答案】 D 49、债券投资的主要风险不包括（）。 A.信用风险 B.利率风险 C.流动性风险 D.提前赎回风险【答案】 D 50、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（）。 A.具备监管部门要求的行业资格 B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训 C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售 D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法【答案】 B 51、投资组合决策的基本原则是( )。 A.期望收益最大化 B.收益率最大化 C.给定期望收益条件下最小化投资风险 D.风险最小化【答案】 C 52、个人投资人认购大额存单起点金额不低于（　　）万元。 A.10 B.30 C.50 D.100 【答案】 B 53、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。 A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则 B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期 C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保 D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％【答案】 B 54、现阶段我国货币政策的中介作目标是（　　）。 A.名义货币 B.广义货币 C.基础货币 D.货币供应量【答案】 D 55、下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。 A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期评价 B.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责 C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人 D.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计【答案】 A 56、下列银行绩效考评的指标中，不属于风险管理类指标的是（）。 A.信用风险指标 B.操作风险指标 C.违规处罚 D.市场风险指标【答案】 C 57、（2017年真题）客户评级的评价主体是（）。 A.商业银行 B.中央银行 C.证券业监督管理委员会 D.银行业监督管理委员会【答案】 A 58、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是( )。 A.现场审计 B.非现场审计 C.现场走访 D.自行查核【答案】 B 59、下列关于汽车金融公司购车贷款的表述，说法正确的是（）。 A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为70％ B.商用新能源汽车贷款最高发放比例为80% C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为80% D.二手车贷款最高发放比例为70％【答案】 D 60、拨备覆盖率的基本标准为（　　）。 A.50％ B.80％ C.120％ D.150％【答案】 D 61、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。 A.情感营销 B.分层营销 C.交叉营销 D.大众营销【答案】 C 62、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（　　）。 A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员 B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币 C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3 D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3 【答案】 B 63、货币经纪公司及其分公司按照银保监会批准经营的业务不包括（）。 A.境内外衍生产品交易 B.境内外证券市场交易 C.境内外货币市场交易 D.境内外债券市场交易【答案】 B 64、银行应在各（）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。 A.营业网点和贷款合同 B.营业网点和员工制服 C.营业网点和官方网站 D.官方网站和贷款合同【答案】 C 65、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用( )方式。 A.私募 B.间接公募 C.间接发行 D.公募【答案】 A 66、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是（）。 A.商业银行应及时向银行业监督管理机构报送合规风险管理计划和合规风险评估报告 B.商业银行应为合规部门有效履职提供充分的资源 C.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银行业监督管理机构审核 D.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银行业监督管理机构报告【答案】 C 67、（2019年真题）商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的（）。 A.资金运用成本 B.资金营利能力 C.创新能力 D.资金运用效率【答案】 D 68、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（　　）客户身份识别措施。 A.一次性的 B.间隔的 C.持续的 D.定期的【答案】 C 69、下列不属于汽车金融公司其他业务的是( )。 A.资产证券化 B.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款 C.汽车融资租赁应收款 D.汽车租赁保证金【答案】 D 70、对于银行来说，内部控制的最终目标是( )。 A.保证银行利益的实现 B.保证银行风险管理的实施 C.促进银行发展战略顺利实现 D.促进银行又好又快发展【答案】 C 71、商业银行( )负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。 A.董事会 B.高级管理层 C.银监会 D.银行业协会【答案】 A 72、（2019年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。 A.内部审计部门 B.股东大会 C.监事会 D.外部审计部门【答案】 C 73、( )应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。 A.金融工具权益的列报 B.金融工具风险的列报 C.金融工具信息的列报 D.金融工具收益的列报【答案】 C 74、承租人和供货人为同一人的金融租赁形式是( )。 A.直接融资租赁 B.转租赁 C.售后回租 D.联合租赁【答案】 C 75、完善的( )是现代商业银行控制操作风险的基石。 A.公司治理结构 B.内部控制体系 C.合规文化 D.信息系统【答案】 A 76、下列不属于我国基础货币组成部分的是( )。 A.准货币 B.流通中的现金 C.金融机构的库存现金 D.金融机构存人中国人民银行的存款准备金【答案】 A 77、商业银行合规管理职能应与( )职能分离，合规管理职能的履行情况应受到( )部门定期的独立评价。 A.内部审计 B.外部审计 C.风险管理 D.银监会【答案】 A 78、下列关于银行绩效考评的说法中，不正确的是( )。 A.银行绩效考评是指银行经营业绩的考核与评价 B.绩效考评作为一种导向与调节工具是现代商业银行经营管理的重要延伸 C.绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据 D.绩效考评是银行价值管理的重要战术【答案】 B 79、（2021年真题）根据《反洗钱法》下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（）。 A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款 B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取 C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款 D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款【答案】 D 80、（2019年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。 A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币 B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定 C.具备开办收单业务的良好业务基础 D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】 D 81、国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，以下哪项不属于国别风险？（） A.汇率风险 B.经济风险 C.社会风险 D.政治风险【答案】 A 82、为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议Ⅲ引入了（）指标。 A.总损失吸收能力 B.杠杆率 C.流动性覆盖率 D.净稳定融资比率【答案】 B 83、下列选项中，（）是指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。 A.同业贷款利率 B.再贷款利率 C.银行头寸利率 D.短期拆借利率【答案】 B 84、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，( )。 A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款 B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款 C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分 D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】 A 85、外币存款业务与人民币存款业务的区别是（）。 A.管理方式 B.存款期限 C.客户类型 D.资金运用方式【答案】 A 86、（2020年真题）根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。 A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施 B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案 C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次 D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 A 87、我国资产管理公司最初的注册资本由( )核拨。 A.中国银监会 B.中国人民银行 C.财政部 D.中国资产管理总公司【答案】 C 88、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（　　）。 A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用 B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准 C.由投资顾问直接执行投资指令 D.审查投资顾问的投资建议【答案】 D 89、( )规范了金融资产转移的确认和计量。 A.《企业会计准则第23号——金融资产转移》 B.《企业会计准则第37号——金融工具列报》 C.《企业会计准则第24号——套期保值》 D.《企业会计准则第22号——金融工具确认》【答案】 A 90、根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（　　）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。 A.监事会 B.董事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】 B 91、我国的金融资产管理公司不包括（）。 A.中国信达资产管理公司 B.中国长城资产管理公司 C.中国东方资产管理公司 D.中国运通资产管理公司【答案】 D 92、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。 A.3 B.5 C.7 D.10 【答案】 D 93、债券回购是由债券的( )再次购回债券的交易行为。 A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方) B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方) C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方) D.“买方”(逆回购方)向“卖方”(正回购方) 【答案】 C 94、下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。 A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购 B.财务公司拆入资金的最长期限为7天 C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120% D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 C 95、下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。 A.汇率期货 B.利率期货 C.股指期货 D.交叉期货【答案】 D 96、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（）为基数按一定比率计算。 A.金额 B.数量 C.时间 D.利润【答案】 A 97、下列不属于财务公司的核心业务的是（　　）。 A.资产业务 B.负债业务 C.盈利业务 D.中间业务【答案】 C 98、（2018年真题）因利率的不利变动而使银行遭受损失的风险属于（）。 A.市场风险 B.操作风险 C.信用风险 D.流动性风险【答案】 A 99、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少( )天以后再将同一债券买回。 A.1 B.2 C.5 D.7 【答案】 B 100、根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银行业监督管理机构批准的是（）。 A.变更名称 B.调整业务范围 C.调整经营计划 D.变更注册资本【答案】 C 101、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。 A.自营贷款 B.委托贷款 C.特定贷款 D.信用贷款【答案】 C 102、以下关于反洗钱工作说法错误的是（　　）。 A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案 B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作 C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度 D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】 D 103、( )指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还进行拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。 A.结构性债券 B.本息合一债券 C.可交换债券 D.本息分离债券【答案】 D 104、银行营销组织中，分行具有的职责不包括( )。 A.分销渠道建设 B.本区域的广告策划与宣传 C.全国市场定位分析 D.协调、推动营销【答案】 C 105、（2018年真题）A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。 A.20％ B.13％ C.40％ D.6％【答案】 B 106、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为( )或其整数倍。 A.1元 B.0.1元 C.0.05元 D.0.005元【答案】 D 107、现场审计不包括（）方面。 A.独立审计 B.专项审计 C.离任审计 D.全面审计【答案】 A 108、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。 A.设立信托，应当采取书面形式 B.设立信托，必须有确定的信托财产 C.设立信托，必须有合法的信托目的 D.信托财产应当是受益人合法所有的财产【答案】 D 109、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）（附属卡除外）。 A.四家 B.三家 C.两家 D.一家【答案】 C 110、当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包括( )。 A.向金融机构投诉，寻求解决 B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉 C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉 D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉【答案】 C 111、以下选项属于财政政策工具的是（）。 A.存款准备金率 B.国债 C.基准利率 D.正回购【答案】 B 112、（2020年真题）在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（）。 A.存款准备金、利率政策、汇率政策 B.公开市场业务、存款准备金、利率政策 C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现 D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】 C 113、以下属于政策性个人住房贷款的是（）。 A.个人住房组合贷款 B.商业性个人住房贷款 C.公积金个人住房贷款 D.自营性个人住房贷款【答案】 C 114、大额存单的期限品种不包括（）。 A.6个月 B.5年 C.3个月 D.7天【答案】 D 115、银行业消费者投诉途径不包括（　）。 A.银行分支机构接访 B.客户服务中心受理的消费者投诉 C.营业网点现场受理 D.电话【答案】 D 116、（2018年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。 A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币 B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定 C.具备开办收单业务的良好业务基础 D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施【答案】 D 117、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是（　　）。 A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施 D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 D 118、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行产品开发方法的是（）。 A.仿效法 B.交叉组合法 C.低成本法 D.创新法【答案】 C 119、关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（　　）。 A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审 C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标 D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 B 120、辛迪加贷款是由( )银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。 A.一家 B.两家 C.两家或两家以上 D.五家或五家以上【答案】 C 121、根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为（）。 A.一级市场和二级市场 B.货币市场和资本市场 C.现货市场和期货市场 D.公开市场和协议市场【答案】 C 122、下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。 A.发卡管理 B.收单业务 C.信用卡透支额计息方式 D.信用卡授信管理【答案】 B 123、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（）元。 A.100 B.50 C.500 D.1000 【答案】 B 124、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》对互联网金融发展的总体要求，不包括（）。 A.高速发展 B.趋利避害 C.防范风险 D.鼓励创新【答案】 A 125、（2017年真题）存款业务属于商业银行的（）。 A.中间业务 B.资产业务 C.负债业务 D.其他业务【答案】 C 126、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是（　　）。 A.仿效法 B.单一法 C.创新法 D.交叉组合法【答案】 A 127、( )融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。 A.小额众筹 B.众筹 C.小微众筹 D.股权众筹【答案】 D 128、银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。 A.付款人 B.收款人 C.担保人 D.背书人【答案】 A 129、根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（　　）。 A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告 B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系 C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职 D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回避【答案】 B 130、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。 A

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