资源描述
5月银行业专业人员职业资格考试银行业专业实务—个人理财真题
一、单项选择题(本类题共90小题，每题0.5分，共45分。如下各小题所給出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择对应选项，不选、错选均不得分)
1.【题干】在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和( )。
【选项】
A.商业银行
B.金触机构
C.非银行金融机构
D.保险企业
【答案】B
【解析】个人理财业务活动中法律关系主体有两个：金融机构和客户。
【考点】个人理财业务有关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系简介
2.【题干】《民法通则》要求，( )能够创办个人理财业务。
【选项】
A.12周岁的未成年人
B.16周岁但依托父母生活的人
C.10周岁如下的未成年人
D.限制民事行为能力人的法定代理人
【答案】D
【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。
【考点】个人理财业务有关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系简介
3.【题干】依照《民法通则》要求，民事活动中最核心、最基本的标准是( )。
【选项】
A.透明标准
B.公正标准
C.公平标准
D.老实信用标准
【答案】D
【解析】老实信用标准是指民事活动中，民事主体应当老实、守信用，合法行使权力和义务。老实信用标准是民事活动中最核心、最基本的标准。
【考点】个人理财业务有关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系简介
4.【题干】下列选项中，有关代理的法律责任的说法表述正确的是( )。
【选项】
A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有通过被代理人的追认，被代理人才负担民事责任
B.第三人懂得行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实行民事行为给他人导致损害的，仅由行为人负连带责任
C.代理人懂得被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人懂得代理人的代理行为违法不表示反正确，仅由代理人负连带责任
D.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任
【答案】A
【解析】代理的法律责任包括：
①没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有通过被代理人的追认，被代理人才负担民事责任未经追认的行为，由行为人负担民事责任。本人懂得他人以本人名义实行民事行为而不作否定表示的，视为同意。
②代理人不履行职责而给被代理人导致损害的，应当负担民事责任。
③代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。
④第三人懂得行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实行民事行为給他人导致损害的，由第三人和行为人负连带责任。
⑤代理人懂得被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人懂得代理人的代理行为违法不表示反正确，由被代理人和代理人负连带责任。
【考点】个人理财业务有关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系简介
5.【题干】下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是( )。
【选项】
A.代理期间届满或者代理事务完成
B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托
C.被代理人死亡
D.代理人丧失民事行为能力
【答案】C
【解析】有下列情形之一的，委托代理终止：
①代理期间届满或者代理事务完成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代理人丧失民事行为能力;⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。
【考点】个人理财业务有关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系简介
6.【题干】属于反应个人/家庭在某一时点上的财务情况的报表是( )。
【选项】
A.资产负债表
B.损益表
C.现金流量表
D.利润表
【答案】A
【解析】资产负债表反应某一时点上个人/家庭/企业的财务情况;损益表和利润表都是反应个人/家庭/企业在某一特定期间经营成果的报表;现金流量表是反应个人/家庭/企业在一定期期内，获取现金及支付现金情况的报表。
【考点】不一样报表的定义以及其内在的经济意义
7.【题干】下列公式中错误的是( )。
【选项】
A.资产-负债=净资产
B.以市价计的期早期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评定增值资产评定减值
C.一般年金终值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率
D.复利现值=终值×(1+利率)期限
【答案】D
【解析】PV=FV/(1+r)n。PV代体现值，FV代表终值，r代表折现率、投资酬劳率或通货膨胀率，n代表期数。
【考点】理财规划计算工具与措施——理财规划计算工具——复利与年金系数表
8.【题干】下列各项中，不属于退休规划的最大影响原因的是( )。
【选项】
A.通货膨胀率
B.客户寿命
C.工资薪金收入成长率
D.投资酬劳率
【答案】B
【解析】退休规划的最大影响原因分别是通货膨胀率、工资薪金收入成长率和投资酬劳率。
【考点】理财师的工作流程和措施——制定理财规划方案——理财规划方案的内容
9.【题干】依照客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为( )。
【选项】
A.资产配备
B.证券选择
C.基本面分析
D.投资方略
【答案】A
【解析】在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是依照客户的需求，风险属性，以及有关投资措施，按不一样的百分比把客户的资产科学地配备在不一样的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配备。
【考点】理财师的工作流程和措施——制定理财规划方案
10.【题干】个人理财业务是经( )同意的一项银行中间业务。
【选项】
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.中国银行业协会
D.中国证监会
【答案】B
【解析】中国银监会负责监督管理金融机构业务。
【考点】理财投资市场概述——金融市场概述——金融市场的组成要素
11.【题干】证券内幕消息的知情人包括持有企业( )以上股份的自然人、法人、其他组织。
【选项】
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
【答案】A
【解析】证券内幕消息的知情人包括持有企业5%以上股份的自然人、法人、其他组织。
【考点】《证券法》
12.【题干】证券企业客户的交易结算资金应当存储在( )，以每个客户的名义单独管理。
【选项】
A.登记结算企业
B.商业银行
C.证券交易所
D.证券企业
【答案】B
【解析】《证券法》第139条要求，证券企业客户的交易结算资金应当存储在商业银行，以每个客户的名义单独管理。
【考点】《证券法》
13.【题干】下列行为，不属于操纵证券市场罪的是( )。
【选项】
A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量
B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
D.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金
【答案】D
【解析】操纵证卷、期货市场罪，是指以获取不合法利益或者转嫁风险为目标，集中资金优势、持股或者持仓优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，自买自卖期货合约，操纵证卷、期货市场的假象，诱导或者致使投资者在不了解事实真相的情况下作出准确投资决定，扰乱证卷、期货市场秩序的行为。
【考点】个人理财业务有关法律法规——《商业银行个人理财业务管理暂行措施》
14.【题干】守法合规是指银行业从业人员应当遵守( )。
【选项】
A.法律法规
B.行业自律规范
C.所在机构的规章制度
D.以上选项都应遵守
【答案】D
【解析】依照《银行业从业人员职业操守》第5条的要求，银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。
【考点】《银行业从业人员职业操守》
15.【题干】下列有关预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是( )。
【选项】
A.总额差异的重要性小于细目差异
B.要定出追踪的差异金额和比率门槛
C.依据预算的分类个别分析
D.假如实在无法减少支出，就要设法增加收入
【答案】A
【解析】总额差异的重要性不小于细目差异;要定出追踪的差异金额和比率门槛;依据预算的分类个别分析;假如实在无法减少支出，就要设法增加收入。
【考点】客户分析与需求分析
16.【题干】下列各项中，不属于在制定保险规划前应考虑的原因的是( )。
【选项】
A.适应性
B.客户经济支付能力
C.客户风险承受能力
D.选择性
【答案】C
【解析】分析客户保险需要是制定保险规划的标准，在制定保险规划前应考虑如下三个原因：适应性、客户经济支付能力、选择性。
【考点】理财师的工作流程和措施
17.【题干】有关基金投资的风险，如下说法错误的是( )。
【选项】
A.基金的风险是指购置基金遭受损失的也许性
B.基金的风险取决于基金资产的运作
C.基金的非系统性风险为零
D.基金的资产运作无法消亡风险
【答案】C
【解析】基金的风险是指购置基金遭受损失的也许性。基金损失的也许性取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险也包括系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消亡风险，并且也许因为基金管理人运作不当加剧亏损。
【考点】理财产品概述——银行代理理财产品——基金
18.【题干】一般，股价的变化要( )发行企业盈利的变化。
【选项】
A.先于
B.同时于
C.滞后于
D.无法确定
【答案】A
【解析】一般股价的变化要先于盈利的变化，股价变动程度也要不小于盈利的变动程度。
【考点】理财产品概述——其他理财产品——股票
19.【题干】稳健型投资者为了取得稳定的现金流，应当投资于( )基金。
【选项】
A.创业基金
B.对冲基金
C.收入型基金
D.成长型基金
【答案】C
【解析】收入型基金一般按时派息，是投资者有固定的收入起源。
【考点】理财产品概述——银行代理理财产品——基金
20.【题干】赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增加3%，年利率为6%，则该理财产品的现值约为( )元。
【选项】
A.2333
B.3000
C.10000
D.133333
【答案】D
【解析】P=C/(r-g)=4000/(6%-3%)≈133333(元)。
【考点】理财规划计算工具与措施——货币时间价值的基本概念——现值与终值的计算
21.【题干】王先生想为母校成立一项永久性奖学金，目前投资400000元，年利率为8%，则该项奖学金每年能够颁发的金额为( )元。
【选项】
A.3
B.50000
C.60000
D.85000
【答案】A
【解析】该项奖学金每年能够颁发的金额为400000×8%=3。
【考点】理财规划计算工具与措施——规则现金流的计算——永续年金
22.【题干】某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5%，则该项奖学金的本金是( )元。
【选项】
A.3500000
B.2800000
C.1600000
D.100
【答案】D
【解析】永续年金现值P=A/r=30000×2/5%=100(元)。
【考点】理财规划计算工具与措施——规则现金流的计算——永续年金
23.【题干】李先生想要4年分期付款购置汽车，每年年末支付00元，若年利率为6%，则该项分期付款相称于目前一次性支付现金( )元。
【选项】
A.467000
B.693000
C.763000
D.863251
【答案】B
【解析】PV=00/6%×[1-(1/1.064)]=693000
【考点】理财规划计算工具与措施——规则现金流的计算——期末年金与期初年金
24.【题干】永续年金能够看作是( )的特殊形式。
【选项】
A.一般年金
B.偿债基金
C.预付年金
D.递延年金
【答案】A
【解析】永续年金是在一般年金的基础上发展起来的，是期末发生的，永续年金能够看作是一般年金的特殊形式。
【考点】理财规划计算工具与措施——规则现金流的计算——永续年金
25.【题干】某企业3年后一次还清所欠债务0元，若年利率为6%，则应从目前起每年年末等额存入银行( )元。
【选项】
A.1635
B.2633
C.6281
D.8736
【答案】C
【解析】等额存入银行的钱=(0×0.06)/(1.063-1)=6281
【考点】理财规划计算工具与措施——规则现金流的计算——期末年金与期初年金
26.【题干】以来，因为国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%，预期将来利率水平仍将上升。此时的理财方略调整提议能够采取( )。
【选项】
A.增加股票配备
B.增加外汇配备
C.增加股票型基金配备
D.增加存款配备
【答案】D
【解析】在利率已是处在比较高的水平、预期将来利率水平仍将上升的情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会晤临下跌风险。利率上升，人民币处在升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配备、增加存款等固定收益类产品的配备。
【考点】
27.【题干】张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在将来的里，每年年终都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则后张先生准备的这笔储蓄金为( )元。
【选项】
A.14486.56
B.67105.4
C.144865.6
D.156454.9
【答案】C
【解析】债券是投资者向政府，企业或金融机构提供资金的债权凭证，表白发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。具备偿还性、流动性、安全性和收益性。
【考点】理财投资市场概述——债券市场简介——债券市场概述
28.【题干】20世纪60年代，( )提出了知名的有效市场假说理论。
【选项】
A.哈里·马柯维茨
B.尤金·法玛
C.夏普、特雷诺和詹森
D.理查德·罗尔
【答案】B
【解析】20世纪60年代，美国芝加哥大学财务学家尤金·法玛提出了知名的有效市场假说理论》;1952年，哈里·马柯维茨刊登了一篇题为《证券组合选择》的论文，标志着当代证券组合理论的开端;夏普、特雷诺和詹森三人分别于1964年、1965年和1966年提出了知名的资本资产定价理论(CAPM);1976年，理查德·罗尔提出套利定价理论(APT)。
【考点】个人理财概述——个人理财业务的发展及原因
29.【题干】在( )中，投资者谋求历史价格信息以外的信息，也许取得超额回报。
【选项】
A.弱型有效市场
B.半弱型有效市场
C.半强型有效市场
D.强型有效市场
【答案】A
【解析】在弱型有效市场中，投资者谋求历史价格信息以外的信息，也许取得超额回报。
【考点】略
30.【题干】一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于( )客户。
【选项】
A.稳健型
B.成长型
C.进取型
D.平衡型
【答案】B
【解析】成长型的客户一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、一定的风险承受能力的人士，他们乐意承受一定的风险，追求较高的投资收益，不过又不会像进取型的人士过度冒险投资那些具备高度风险的投资工具。因此，他们往往选择适合长期持有，既能够有较高收益、风险也较低的产品，如开放式股票基金、大型蓝筹股票等。成长型客户能够投资除了高风险理财产品外的理财产品和投资工具。
【考点】理财产品概述——银行理财产品——银行理财产品分类及其特点
31.【题干】直接标价法下1美元=7元人民币、1英镑=2美元，则直接标价法下人民币与英镑的汇串为( )。
【选项】
A.14
B.0.0724
C.3.5
D.0.2837
【答案】A
【解析】直接标价法下1美元=7元人民币、1英镑=2美元，则直接标价法下人民币与英镑的汇串为2×7=14。
【考点】换算
32.【题干】下列金融交易中不属于资我市场交易的项目是( )。
【选项】
A.某企业从银行取得了3年期贷款
B.某人在银行购置了10000元的短期国库券
C.一般股价格上涨，为此某人买入100股这个企业的股票
D.某人取得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金
【答案】B
【解析】资我市场是筹集长期资金的场所。因此，购置短期国库券不属于资我市场交易。
【考点】理财投资市场概述——金融市场分类——货币市场和资我市场
33.【题干】银行业从业人员应对所在机构负有城实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。
【选项】
A.老实信用
B.守法合规
C.勤勉尽职
D.岗位职责
【答案】C
【解析】银行业从业人员应遵照的勤勉尽职准则包括对所在机构负有城实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。
【考点】个人理财概述——理财师的职业资格和要求——理财师的职业资格
34.【题干】银行业从业人员应当不停提升业务知识水平，不属于“熟知业务”要求的内容是( )。
【选项】
A.熟知向客户推荐的产品特性
B.熟知产品设计过程
C.熟知产品的收益和风险
D.熟知业务处理流程
【答案】B
【解析】依照《银行业从业人资职业操守》第10条的要求，从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程以及风险控制框架。
【考点】《银行业从业人资职业操守》
35.【题干】GDP是指一个国家(或地区)所有( )在一定期期内生产活动的最后成果。
【选项】
A.本国公民
B.国内居民
C.常住居民
D.不包括外国人的常住居民
【答案】C
【解析】GDP是指一个国家(或地区)所有常住居民在一定期期内生产活动的最后成果。
【考点】《中华人民共和国统计法》
36.【题干】商业银行内部监督部门应向( )提供独立的综合理财业务风险管理评定报告。
【选项】
A.董事会和高级管理层
B.中国银监会
C.中国人民银行
D.中国银行业协会
【答案】A
【解析】略。
【考点】个人理财业务有关法律法规
37.【题干】下列有关个人理财产品的基本要求，不正确的是( )。
【选项】
A.理财产品的名称应恰当反应产品厲性
B.理财产品的设计应强调合理性
C.理财产品的风险提示应充足、清楚和准确
D.理财产品的期限依照市场的变化情况暂时决定
【答案】D
【解析】银行理财产品要素所包括的信息分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特性信息。其中产品特性信息包括产品标的资产类型、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、气息日期、到息日期、付息日期、起售日期等。
【考点】理财产品概述——银行理财产品——银行理财产品概述
38.【题干】商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括( )。
【选项】
A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品简介和风险收益测算报告
B.对有关产品的风险收益测算数据进行必要的验证
C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计
D.重新编写有关产品简介材料和宣传材料
【答案】C
【解析】略。
【考点】理财产品概述——银行代理理财产品——银行代理理财产品概述
39.【题干】商业银行应确定不一样投资产品或理财计划的销售起点，下列有关理财产品的销售起点，说法正确的是( )。
【选项】
A.确保收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
B.确保收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上
C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上
D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上
【答案】B
【解析】依照《综合理财服务的风险管理》第三十四条:确保收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上;其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于确保收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。
【考点】个人理财业务有关法律法规
40.【题干】下列行为违背了《商业银行法》的是( )。
【选项】
A.某集团向中国银监会申请设置商业银行
B.某汽车金融企业向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款
C.某大型零售商将自己的企业名称注册为“XX零售银行”
D.某外资银行打算在中国境内设置分支机构，向中国银监会提出申请
【答案】C
【解析】依照《商业银行法》第11条的视定，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。
【考点】《商业银行法》
41.【题干】商业银行能够在我国境内外设置分支机构，下列有关分支机构的说法，错误的是( )。
【选项】
A.总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超出商业银行总行资本金总额的50%
B.商业银行的分支机构不具备独立的法人资格
C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度
D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务
【答案】A
【解析】依照《商业银行法》第二十二条：商业银行的分支机构不具备法人资格，在总行的授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行负担。
【考点】《商业银行法》
42.【题干】商业银行的经营以( )为第一要旨。
【选项】
A.安全性标准
B.流动性标准
C.效益性标准
D.风险性标准
【答案】A
【解析】《商业银行法》第四条：安全性标准是商业银行所作任何资产业务的第一要旨。
【考点】《商业银行法》
43.【题干】商业银行的自有资金不能够投资于( )。
【选项】
A.企业债券
B.中央银行票据
C.同业拆借
D.短期融资券
【答案】A
【解析】《商业银行法》要求商业银行不能投资于企业债券。
【考点】《商业银行法》
44.【题干】如下属于我国商业银行能够从事的业务是( )。
【选项】
A.信托投资
B.股票投资
C.企业股权投资
D.购置国债
【答案】D
【解析】依照《商业银行法》第43条的要求，我国金融业实行分生经营标准，商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者由非银行金融机构和企业投资，但国家另有要求的除外。
【考点】《商业银行法》
45.【题干】商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令更正，但不包括( )。
【选项】
A.未经同意办理结汇、售汇
B.未经同意分立或者合并
C.未经同意在银行间债券市场发行金融债券
D.违背要求同业拆借
【答案】B
【解析】《商业银行法》第七十六条：商业银行有下列情形之一，由中国人民银行责令更正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍一下罚款;没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元如下罚款;情节尤其严重或者逾期不更正的，中国人民银行能够提议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或吊销其营业许可证;组成犯罪的，依法追究刑事责任：<1>未经同意办理结汇、售汇的。<2>未经同意在银行间债券市场发型、买卖金融债券或者到境外借款的。<3>违背要求同业拆借的。
【考点】《商业银行法》
46.【题干】理财产品(计划)包括的有关交易工具面临的风险不包括( )。
【选项】
A.信用风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.流动性风险
【答案】C
【解析】声誉风除是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。
【考点】个人理财业务有关法律法规——《商业银行个人理财业务风险管理指引》
47.【题干】在( )中，任何人都不也许通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。
【选项】
A.弱型有效市场
B.半弱型有效市场
C.半强型有效市场
D.强型有效市场
【答案】D
【解析】在强型有效市场中，证券价格总是能及时充足地反应所有有关信息，包括所有公开的信息和内幕信息。
【考点】略
48.【题干】下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是( )。
【选项】
A.城市商业银行
B.证券投资基金企业
C.信托投资企业
D.金融资产管理企业
【答案】B
【解析】证券投资基金企业不属于中国证监会的监管范围。
【考点】理财投资市场概述——金融市场概述——金融市场的组成要素
49.【题干】从法律角度看，保险是一个( )行为。
【选项】
A.代理
B.约定
C.协议
D.承诺
【答案】C
【解析】购置保险产品意味着签订了具备法律效应的协议。
【考点】理财产品概述——银行代理理财产品——保险
50.【题干】商业银行开展需要同意的个人理财业务需要有关从业人员具备的资格不包括( )。
【选项】
A.掌握所推介产品的特性
B.具备对应的学历水平和工作经验
C.具备有关监管部门要求的行业资格
D.具备国家理财规划师资格
【答案】D
【解析】依照《商业银行个人理财业务管理暂行措施》第54条的要求，商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求不包括具备国家理财规划师资格。
【考点】《商业银行个人理财业务管理暂行措施》
51.【题干】有关商业银行销售理财计划聚集的理财资金，应( )。
【选项】
A.与银行资产分开管理
B.按照理财协议约定管理和使用
C.进行正常的会计核算
D.为每一个理财计划制作明细统计
【答案】B
【解析】依照《商业银行个人理财管理暂行措施》第二十七条：商业银行销售理财计划聚集的理财资金，应按照理财协议约定管理和使用。
【考点】《商业银行个人理财管理暂行措施》
52.【题干】由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来日期支付一定金额给收款人的汇票是( )。
【选项】
A.银行汇票
B.银行承兑汇栗
C.商业汇票
D.远期汇票
【答案】B
【解析】以银行为付款人的汇票是银行承兑汇票。
【考点】理财投资市场概述——理财投资市场简介——货币市场简介
53.【题干】外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由( )负担。
【选项】
A.各分行
B.总行
C.各分行责任人
D.总行或分支机构
【答案】B
【解析】《外资银行管理条例》第三十条：外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由总行负担。
【考点】《外资银行管理条例》
54.【题干】《商业银行个人理财业务管理暂行措施》要求，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并导致客户经济损失的，应按照有关法律要求或者协议的约定负担责任，但不包括( )。
【选项】
A.商业银行未保存有关客户评定统计和有关资料
B.商业银行未按客户指令进行操作
C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品
D.挪用单独管理的客户资产
【答案】D
【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行措施》第65条要求，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并导致客户经济损失的，应按照有关法律要求或者协议的约定承相责任：
①商业银行未保存有关客户评定统计和有关资料，不能证明理财计划或产品的铕售是符合客户利益标准的;
②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存有关证明文献的;
③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。
【考点】个人理财业务有关法律法规——商业银行个人理财业务管理暂行措施——法律责任
55.【题干】个人理财业务中违背法律、法规应负担的法律责任不包括( )。
【选项】
A.道义责任
B.刑事责任
C.民事责任
D.行政责任
【答案】A
【解析】依照《商业银行个人理财业务管理暂行措施》要求，个人理财业务中违背法律、法规应负担的法律责任包括<1>民事责任 <2>行政监管措施与行政处罚 <3>刑事责任
【考点】《商业银行个人理财业务管理暂行措施》
56.银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特性的金融产品，且聘任第三方投资顾问的，应提前( )个工作日项监管部门事前报告。
【选项】
A.5
B.10
C.15
D.20
【答案】B
【解析】《有关深入规范银信合作有关事项的通知》要求，银信合作产品投资于权益类特性的金融产品，且聘任第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门报告。
【考点】个人理财业务有关法律法规——有关深入规范银信合作有关事项的通知
57.【题干】某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为组成了( )。
【选项】
A.贪污罪
B.行贿罪
C.受贿罪
D.诈骗罪
【答案】C
【解析】依照《刑法》第一百四十八条：银行或者其他金融机构的工作人员在金融活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违背国家要求，收受各种名义的回扣、收付费，归个人所有的，组成企业、企业人员受贿罪。
【考点】个人理财业务有关法律法规——理财师的法律法规基础知识
58.【题干】个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查( )。
【选项】
A.业务人员操守与胜任能力
B.操作的合规性与规范性
C.是否存在错误销售和不当销售
D.是否配备必要的人员
【答案】C
【解析】依照《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条第1款的要求，个人理财业务管部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的有关统计、协议和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。
【考点】个人理财业务有关法律法规——商业银行个人理财业务风险管理指引
59.【题干】下列有关个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是( )。
【选项】
A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限
B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供有关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员能够直接为其提供服务
C.商业银行严禁一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D.如确有需要，一般产品销售和服务人员能够协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
【答案】B
【解析】依照《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条：客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供有关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应当将客户移交给理财业务人员。
【考点】《商业银行个人理财业务风险管理指引》
60.【题干】商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评定报告制度，下列有关评定报告制度说法不正确的是( )。
【选项】
A.个人理财业务人员对客户的评定制度报告，应报个人理财业务部门责任人
B.对于投资金额较大的客户，评定报告除应经个人理财业务部门责任人审核同意外，还应送交董事会审核
C.对于投资金额较大的客户，审核的权限应依照产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定
D.审核人员应着重审查理财投资提议是否存在误导客户的情况
【答案】B
【解析】商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评定报告除应经个人理财业务部门责任人审核同意外，还应经其他有关部门或者商业银行主管理财业务的资责人审核。
【考点】个人理财业务有关法律法规——商业银行个人理财业务管理暂行措施
61.【题干】下列有关年金的说法中，错误的是( )。
【选项】
A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流
B.年金的利息不具备时间价值
C.年金终值的现值的计算一般采取复利的形式
D.年金能够分为期初年金和期末年金
【答案】B
【解析】年金的利息具备时间价值
【考点】理财规划计算工具与措施——规则现金流的计算
62.【题干】王先生去年初以每股20元的价格购置了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股1.30元的红利，年终时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为( )。
【选项】
A.20%
B.23.7%
C.26.5%
D.31.2%
【答案】C
【解析】期初投资额=20×1000=0(元);
年终股票价格=25×1000=25000(元);
现金红利=0.30×1000=300(元);
则，持有期收益=300+(25000-0)=5300(元);
持有期收益率=5300÷0×100%=26.5%。
【考点】理财规划计算工具与措施——货币时间价值的基本概念
63.【题干】兼具债券和股票特性的融资工具是( )。
【选项】
A.商业票据
B.银行贷款
C.可转换企业债券
D.回购协议
【答案】C
【解析】可转换债券在未转换的时候是债券，在一定条件下能够转换为企业的一般
展开阅读全文
浙ICP备2021020529号-1 | 浙B2-20240490 
