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吃透理财秘籍八步骤成就百万富翁！
导语：理财专家告诉我们，理财的最佳方式并非追求高超的金融投资技巧，只要你掌握正确的理财观念，并且持之以恒，若干年之后——人人都能成为百万富翁。
透理财三句话 人人都能成为百万富翁
理财专家告诉我们：理财的最佳方式并非追求高超的金融投资技巧，只要你掌握正确的理财观念，并且持之以恒，若干年之后——人人都能成为百万富翁。
我每月到企业举办一小时的免费“理财讲座”，一直都很受员工们的欢迎。讲座内容很少涉及复杂难懂的技术操作层面，也几乎不进入到产品介绍环节，因为据我了解，国内一般的中产白领们，目前普遍缺乏的是几个重要的理财概念——这些概念，会影响他们以后的行为，假如他们能老老实实执行这些理财上的概念，至少坚持10年以上，那么，每一个人都能成为百万富翁。
第一个理财概念：
区分“投资”与“消费”
区分“投资”行为与“消费”行为。一般人消费前，没有这种概念，学经济学的人消费前会考虑，这个消费是属于“投资”行为或是“消费”行为。
先请看一个明显的例子：
10年前甲和乙是本科的同学，在社会工作5年后，不约而同积蓄了30万元人民币。5年前，他们都花掉了这30万元。
甲去通州购买了一套房。
乙去买了一辆“奥迪”。
5年后的今天：
甲的房子，市值60万元。
乙的二手车，市值只有5万元。
两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且同样学历、基本具备同样的社会经验，为何大家财富不一样？
甲花钱买房是“投资”行为——钱其实没有花出去，只是转移在了房子里，以后还是都归自己。
乙花钱买车是“消费”行为——钱是花出去的，给了别人，二手车用过10年后，几乎一分不值。车跟房子不一样，房子10年后，说不定已翻了好几番。
再看第二个例子：
有一天，我的秘书向我提出一个问题：陈老师，我觉得客户甲有点怪。她说：客户甲去买一张演唱会的票，300元他嫌贵，犹豫很久，始终没买，但客户甲其实并不缺钱。但有一次，有一个著名企业总裁出版了一套“教导管理”光盘，6张光盘卖到天价1500元，客户甲却毫不犹豫将它买下来。为何￥300演唱票，客户甲嫌贵，却去买￥1500的几张光盘呢？
解答如下：客户甲是将学的经济学的知识应用到日常生活里，客户甲每花费钱的时候，会先想这花钱是‘投资’行为或是‘消费’行为？
买光盘，这1500元是“投资”行为，它其实没有花出去，它增长了客户甲的知识，让客户甲更有智慧，在未来的日子，客户甲用新学的智慧，会赚回1500元的好几倍，钱始终还在客户甲的口袋。
但购买演唱会的票，是“消费”行为，是给了别人，再也拿不回来了。
在生活中，还有更多的日常例子：
(1) 客户甲会花3万人民币去买一幅油画，但不会花3万去买二手车。
(2) 客户甲会花1万去买人寿保险，但不会花1万去欧洲度假。
(3) 客户甲会很舍得花钱买书，但不舍得花钱去看电影。
以上哪些是“投资”行为，那些是“消费”行为，每个人都会有自己的判断。下面是更多的例子，如果属于“投资”行为，那么，多贵都不必讨价还价，因为钱最终还是归自己。
富有的人是“小钱糊涂，大钱聪明”，一般的人是“小钱精明，大钱糊涂”。
有些人收入高，但财富少，原因是他花费在“消费”行为上，客户甲大部分花费在“投资”行为中。花在“投资”行为上的钱，没有落在别人手里，最后还归自己。
第二个理财概念：
“哈佛”教条
大家每个月都会将工资一部分储蓄起来，有些人储蓄10%工资，有些20%，有些30%。大部分人是一个月后，把没有花出去的钱储蓄起来，而且每个月储蓄多少基本没谱。
在著名的美国第一学府哈佛大学，第一堂的经济学课，只教两个概念。
第二个概念：每月先储蓄30%的工资，剩下来才进行消费。
哈佛教导出来的人，以后都很富有，并非主要因为他们是名校出身、收入丰厚，而是他们每月的行为，跟一般的普通老百姓，只有一点不一样：
哈佛教条：储蓄30%的工资是硬指标，剩下才消费。每月储蓄的钱是每月最重要的目标，只会超额完成，剩下的钱就越来越多。
一般人：先花钱，能剩多少便储蓄多少，储蓄剩下的钱并不多。
第三个理财概念：
“理财三句话”
理财走不出三句话，如果每句话都能吃透，并且完全执行，那么，打工一族都可以变得非常富有。
很多朋友都知道客户甲的出身——难民，一无所有。到加拿大学经济学也是拿着奖学金，家里七兄弟姐妹，没有钱送客户甲们上大学，上大学后，从来没问家里拿过钱。毕业后打工，但客户甲坚持“理财三句话”原则，用经济学学到的学问，用到日常生活里，一步步走下去。现在20年后，客户甲有4套房，每月收租便有1万多的收入，也算是半个富有的人。
其实每个人都做得到，在这公开这秘密。以前这些重要的理财概念，课程里面都有教。
再举一些实例给大家看：巴菲特在他的书本里说他6岁开始储蓄，每月30块。到13岁时，当他有了3千块，他买了一只股票。年年坚持储蓄，年年坚持投资，十年如一日，他坚持了80年。现在85岁，是美国首富，比“微软”主席比尔·盖茨还有钱。
学员有时候会问，如何能每年回报率达到10%以上。答：其实现在要银行里面，它们提供很多理财产品：基金，外币，QDII。 这些银行产品略有一点风险，但风险假如你能有效的管理它，10%的回报率其实也不难。
一般人错误的理财观念：
挣得多，所以富有
很多人认为，甲收入每月1.5万元，乙收入每月8000元，甲便应该比乙富有，这观念在社会上很普遍。但这是错的观念，错得很离谱。错在哪里？富有的定义，并不是你每月工资挣得多，而是你每月“剩下多少”——剩下的才是财富。请看例子：
美国人每月工资高中国二、三倍，照一般的观念看，一般的美国人应比中国人富有。但实际情况却不是这样。一般美国人都有几张信用卡，他们喜欢消费，每月不单只是“月光一族”，更普遍是欠下信用卡不少的债。在美国，理财规划师的理财讲座，一般时间花在讲“如何减少你的债务”。
一般美国人，银行的储蓄都不够美金几千元。在中国，没有这种情况，中国人善于储蓄，一般人在银行都有存款，超过十几万元的，人数还不少。
所以，不要以为老美每月挣钱多就富有。其实，一般老美的白领比中国人的白领穷得多。当然，在北京见到的很多外派到北京工作的老美，是美国的精英，不是一般的美国白领，有钱人占多数。
中国的中层白领，比美国的白领富有。请记住：富有不是比较每月工资，而是比较“剩下储蓄在银行里的存款”，以这个定义来讲，中国人中层白领在银行的存款，远比美国中层白领高。
还有一个例子：
一般人以为台湾人工资平均高出内地一倍，他们自然比我们富有，这也是一个错误的观念。
去过台湾的朋友都知道，台湾地铁单程平均是12元，北京是3元；台湾午饭平均要50元，北京平均15元；在台湾租一套房6500元，北京在通州租一套房1500元。假如台湾人每月挣15000元，减去房租6500元，交通费1000元，吃饭300元，交税1500元，一点点娱乐2000元，“每月剩下1000元”。
北京的初级工程师，每月工资8000元，减去交税1000元，减去房租1500元，交通费300元，吃饭1000元，娱乐1000元，“每月剩下3200元”。
请问：是台湾人每月工资15000元，每月只剩下1000元的人富有，还是北京工程师，每月工资只有8000元，但每月剩下3200元的人富有呢？
中国经过20多年的改革，已经造就了富有的一批人，请看《财富》杂志一年前的“富有”的人的调查报告，他们调查手头上持有“现金100万美元存款的人”，在亚洲区有多少人拥有这种财富。
答案是：香港4万人，台湾8万人，日本12万，中国30万。中国每年增长率远远超出其他亚洲国家。所以人们不会觉得奇怪，外资银行到北京开业，老是在推广“理财服务”，因为中国这个地方，正是比较欠缺这一块的知识。
年轻的你，想要在人生中拥有多少财富呢？“理财一定要先有目标”中国商业银行南京分行的投资顾问陈吟说。有了目标后，才有理财动力。你的理财目标是什么？一栋房子、一辆车子，还是100万呢？100万不算多，万丈高楼平地起，过来人常说人生中第一个100万比200万还要难存。第一个100万，将是通往未来的财富基石。
年轻时代正处事业发展时期，许多人薪水不少却总是存不下来，问题都出在无法节制欲望，且未养成储蓄的习惯。陈吟认为：“存钱第一，再谈投资”。要如何才能存到人生中的第一个100万呢？
美国市场上正畅销一本名为《成为百万富翁的八个步骤》的新书，该书作者查理斯·卡尔森通过对美国170名百万富翁进行系统地访问、调查，从他们的致富经验中，归纳出了要想成为拥有七位数身价的百万富翁的八个行动步骤：
第一步，现在就开始投资。没钱投资怎么办？卡尔森建议投资者强迫自己立即将收入的10－25％用于投资；没时间投资怎么办？那就立即减少看电视的时间，把精力花在学习投资理财知识上；担心股价太高怎么办？别忘了股价永远会有新高。
第二步，制订目标。这个目标既可以是为小孩准备好大学学费、买新房子或是50岁以前攒足退休费。总之，任何目标都可以，但必须要定个目标，全力去完成。
第三步，把钱花在买股票或股票基金上。美国人认为买股票能致富，买政府公债只能保住财富。百万富翁的共同经验是：别相信那些黄金、珍奇收藏品等玩意儿，把心放在股票上，这才是建立财富的开始。从长期趋势来看，股票年均报酬率是11％、政府公债则略高于5％。
第四步，不要眼高手低。百万富翁并不是因为投资高风险的股票而致富，他们投资的是一般的绩优股。
第五步，每月固定投资，投资必须成为习惯，成为每个月的“功课”。不论投资金额多少，只要做到每月固定投资，就足以使你的财富超越美国三分之二以上的人，因为他们平常只想到消费，到老才想到投资。
第六步，买了股票要长期持有。调查显示，四分之三的百万富翁买股票至少要持有五年以上。股票频繁买进卖出，不仅冒险，还得付交易费、券商佣金等。这样交易越多反而不会使你致富，只会令交易商致富。
第七步，把税务局当作投资伙伴。厌恶税务局的思想并不可取，只有把它当成自己的投资伙伴，并随时注意新的税务规定，善于利用免税规定进行正当的投资理财，使税务局成为你致富的助手，才是正面的做法。
第八步，限制财务风险。百万富翁大多都能量入而出，买现成的西装，开普通福特车，在平价商场购物，他们通常都不爱频繁换工作，不生一大堆孩子，不搬家，生活没有太多意外———稳定性是他们的共同特色。
年轻的你，现在就设定一个理财目标，有了自己心之所向的目标后，当面对开源节流时所需的坚持，将会变得容易许多。
十个最伟大的百万富翁的成功奥秘！
1.成功并不比失败更难
2.贫穷是一种疾病，但它是可以治愈的
3.钱来自人的内心，它是一种思想状态
4.一切财富的根源是人的下意识
5.思想的“自我编程”是成功的捷径
6.成功者与失败者的唯一区别在于自我暗示不同
7.富人就是为公众提供服务并得到回报的那些人
8.成功是一种习惯，失败也是一种习惯
9.你付出的努力就像存在银行的钱，可以在任何时候提取
10.像百万富翁一样思维，你必定成为百万富翁
找到最简单的成功原则
或许出于某些神秘的原因，富人们总是吸引着大众的目光。尽管我们探索富人的成功奥秘异常艰辛，但是，我们还是决定揭开围绕在富翁们身上的神秘面纱，披露他们积累财富的秘密，回顾他们是如何建立起属于他们的庞大帝国。我们写作本书的初衷实际上非常单纯，我们写作的基本前提是：
成功与命运无关(尽管成功偶尔可能与运气有关)
成功在于将一些具体的原则进行合理的应用
你瞧！出乎所有人的意料，我们的这条原理一次又一次被反复验证。我们研究的这十个亿万富翁都不同程度地应用了某些原则，或者说他们更从容地应用了这些原则。
当然，我们调查的这些伟人在执行这些原则时与我们并不相同，他们要比我们更坚定。同时，他们又都有各自的“特点”，有人强调这条具体原则，有人注重那条具体原则，这些具体的原则最后成为了这些人“标志性”或个性化的成功公式。比如雷·克罗克，世界著名的汉堡包大亨，他是逆境中坚持不懈的典型代表，他在年届五十之后才获得了成功。五十岁对大部分人来说通常是他们考虑退休的年纪了。但在雷·克罗克的眼中，不屈不挠的精神是成功最重要的因素，所以他毫不犹豫地把这一条原则放在了才华和天份之上。
保罗·盖蒂是世界上最富有的人之一，他相信商业上的成功主要取决于如何引导人们的活动。毫无疑问，作为一个石油大王，保罗·盖蒂是一位杰出的领导者，他所透露的影响他整整一生的所有秘密，对世人而言是一笔珍贵的精神遗产，在本书中我们把他的秘诀展现在了读者面前。因为他们每一个人都主张一种主要的成功方法，所以对他们的生活加以研究，对我们寻找成功之路会有所启发。
靠自己奋斗成功的百万富翁
这个世界上的富翁分为两类。第一类是大家众所周知的“财产继承人”，他们出生富贵之家，在他们开始经商的时候，已经有了充足的储备资金。我们大家都清楚，如果腰包里已经有了几百万美元，创业要容易得多，因为只要得到一些良好的建议，这些资金就能带来滚滚财源。
第二类富人通常指那些白手起家，靠自己奋斗的人。与第一类富人不同，他们的成功同他们的出身毫无关系。因此，我们对研究这类富翁的生活更感兴趣，因为这些人同我们一样，创业之初，并没有多少优势，你即将读到的他们的生平故事勿庸置疑地证明了这一点。他们的童年相当普通，时常在贫穷中度过，有时处境悲惨。在学校，他们当中的许多人都是名声不好的“笨学生”。然而，他们中的每一个人在人生的关键时刻，都决定把自己的命运掌握在自己的手中。他们或是受到一本书的启发，或是接受了朋友的建议，或是受到榜样的启迪，或是出于自身强烈的本能，一个接一个地迈向了成功。
古希腊大思想家苏格拉底曾意识到人作为自然生物的脆弱，与此同时，他也发现人是一种不断进化的生物，他们能够朝着某种理想而不断努力，完善和发展自身。同样道理，一个人致富的能力，不管看上去是多么渺小，也都可以培育和提高。而且，在人生的任何阶段都可能迸发出惊人的能量。
实际上，无论你的年龄有多大，无论你的出身如何，每一个人都有改变自身命运的机会，在这种关键时刻，你必须保持警觉，乐于接受和聆听建议。本书中包含的秘密会帮助你到达人生决定性的转折点，书中谈到的这十人正是在抓住人生转折的机遇后飞黄腾达的。
我们选择的这十位靠自身努力获得成功的大师来自不同领域，所以大家可以发现在任何领域中都可能成功。当然，十个人不可能覆盖所有行业。然而不管怎样，他们表现出来的品质和坚持的原则对任何公司和个人都是适用的。我们的目的就是帮助读者获得同样的素质，学会应用他们的原则去获取成功。
我们选择的这十位百万富翁，他们的名字早已家喻户晓。他们是：
亨利·福特、康拉德·希尔顿、托马斯·沃森、雷·克罗克、本田宗一郎、沃尔特·迪斯尼、亚里士多德·奥纳希斯、约翰·洛克菲勒、保罗·盖蒂和斯蒂芬·斯皮尔伯格。
他们究竟有多富？
这些人到底有多少钱？保罗·盖蒂曾经说过，如果能计算出一个人的财富，那么他就不能算真正富有。我们研究分析的这些人物拥有的财富是令人难以置信的。他们究竟有多富？我们不可能知道。因为他们拥有各种复杂的股票组合，而这些股票的价值又在不断的变化中。另外，出于经济上的原因，大部分富翁对他们建立的帝国都态度谨慎，他们当中许多人对个人隐私过分看重，总是小心翼翼地避免向外界透露。
最能反映富翁这种心态的是保罗·盖蒂(霍华德·休斯是另一个典型，他还因此患上了恐惧症)。1957年，美国著名杂志《财富》发表了他们对世界上最富有的人的调查结果，保罗·盖蒂名列前茅，甚至到了那个时候，盖蒂还试图隐藏自己的真实姓名，公众对他一无所知。实际上，还有一个关于盖蒂不为人知的小故事，他的一个大学同学碰到保罗·盖蒂时，问盖蒂为谁工作，而盖蒂那时实际上早已是拥有数百万财产的富翁了。这些人到底有多少钱？保罗·盖蒂曾经说过，如果能计算出一个人的财富，那么他就不能算真正富有。我们研究分析的这些人物拥有的财富是令人难以置信的。他们究竟有多富？我们不可能知道。因为他们拥有各种复杂的股票组合，而这些股票的价值又在不断的变化中。另外，出于经济上的原因，大部分富翁对他们建立的帝国都态度谨慎，他们当中许多人对个人隐私过分看重，总是小心翼翼地避免向外界透露。
最能反映富翁这种心态的是保罗·盖蒂(霍华德·休斯是另一个典型，他还因此患上了恐惧症)。1957年，美国著名杂志《财富》发表了他们对世界上最富有的人的调查结果，保罗·盖蒂名列前茅，甚至到了那个时候，盖蒂还试图隐藏自己的真实姓名，公众对他一无所知。实际上，还有一个关于盖蒂不为人知的小故事，他的一个大学同学碰到保罗·盖蒂时，问盖蒂为谁工作，而盖蒂那时实际上早已是拥有数百万财产的富翁了。
尽管他们中的大多数人都很少谈及他们获得的财富，但他们非常乐意谈论成功背后的思想。他们中许多人都写过回忆录，给后世留下了宝贵的精神遗产。没有写过传记、回忆录的富翁在接受深入的采访时，通常也会敞开心扉，或者允许他们最亲近的同事学习他们的思想，这使我们的工作轻松了许多，当这些人解释他们成功的秘诀时，我们会坐下来聆听，因为他们的建议显然是非常珍贵的。
有一次，一个学生调查约瑟夫·肯尼迪(约翰·F·肯尼迪的父亲)，问约瑟夫·肯尼迪为什么那样富有，约瑟夫冷冰冰地回答道：“我富有是因为我有很多钱。”约瑟夫·肯尼迪的资产价值3.6亿美元，但在解释他如何积累了如此巨额的财富时，他缄口不谈。幸运的是，我们所调查的这十位百万富翁并没有保密到如此程度，他们非常乐意向他人解释他们的策略，这样可以让他人从中受益。
投资和收益的人生 百万富翁的22条成功哲学
1、人生就是投资和收益的人生。如果你有钱，就投入金钱；如果你没有金钱，而有经验和能力，就投入经验和能力；如果你既没有金钱，也没有经验和能力，但是你有热情、勤奋和努力，那就投入热情、勤奋和努力。如果你既没有金钱，也没有经验和能力，连热情、勤奋和努力也没有，那就别想这些了。
2、比赚钱更重要的是找到你自己赚钱的动力。
3、比金钱重要的是时间，比时间重要的是时机，比时机重要的是你要抓住时机的决心、动力和准备！
4、别好高骛远，机会一般都在你看不起眼的角落里藏着。
5、舍得投入。
6、决定一下，行动要快。
7、永远尽可能准备好资源，随时准备抓住机会，要快！
8、待人以诚，对人以善；有时候，机会是别人给的。
9、给别人的比别人期待的多一些。
10、赚钱有个普遍的法则：多做，快做，动脑筋变着花样做，就是别跟着别人一样做。
11、在能把握全局的前提下，不要追求事必躬亲。
12、有信仰，有原则，有爱心。
13、人生需要不断调整定位，但不应设立过高的目标，这样才会看到自己的进步，人生的快乐也会多一些。
14、不要轻易相信合约或合同。
15、你自己必须守信，一诺千金，但对不守信的人例外！！
16、你能赢得起但你可能输不起的生意最好不做！
17、不要先期投入太多，给自己留够底牌。
18、慎重选择合作伙伴。
19、不要偷税漏税，但要学会合理避税。
20、你可以利用新闻记者，但不要相信记者。
21、合理规划有钱以后的日子，会让你走的更远。
22、给自己留条后路，预防众叛亲离你。
百万富翁家庭的五大理财秘籍
大多数人在听到许多百万富翁会采用以下方式提高其家庭的经济效率时会很吃惊：翻新家具而不是购置新的；更换更便宜的长途电话公司；从不通过电话购物；将鞋子换底或修补；购买杂货时使用优惠券；购买散装的家庭用品。
真正的百万富翁花钱不潇洒
百万富翁不仅在积累财富、成功经营企业以及创造高收入上很有成就，他们一般还拥有高效理财的家庭。大多数人在听到许多百万富翁会采用以下方式提高其家庭的经济效率时会很吃惊：翻新家具而不是购置新的；更换更便宜的长途电话公司；从不通过电话购物；将鞋子换底或修补；购买杂货时使用优惠券；购买散装的家庭用品。
有人经常会问我：“为什么百万富翁还使用优惠券呢？这样做不过每天能节省50美分，一生又能够节省多少？！”在美国，典型的富裕家庭每周在食物和家庭生活用品上的支出超过200美元，每年超过10000美元。在成年人的一生中，这个数字大约在40万至60万美元之间。但是，如果你知道将这个数字削减50%，即减至20万至30万美元，并将这些钱投资于一个位居前几位的股票基金中，根据过去几年的收益率，你所赚到的钱将会超过50万美元，你会怎么办？
绝大多数百万富翁寄希望于未来。他们很可能会对一定时期中各种活动的成本和利益进行计算以求得节省。这种行为与财富的积累有高度的相关性，而这只是百万富翁全面节俭计划中的一小块。
关键就在这里。今天，美国有2/3以上的消费者是冲动型消费者。他没有携带购物单或者只带一张短短的购物单就出现在一家超级市场。他们没有计划，在商场中四处闲逛，因而很可能在寻找商品上花费了更多的时间。花费的时间越多，他所花费的钱也就越多。这个事实一次又一次地被人们所证实。而且，在没有购物单的情况下，人们经常会购买几周以后才会需要或者根本就不需要的东西。你也许会认为大多数的百万富翁是让女佣上街购物。事实上，大部分百万富翁喜欢亲自购买日常用品。
那么，在一家食品店中购买东西的最佳方式是什么呢？在我见过的百万富翁夫妇中，有一对夫妇做得最好。他们把经常要光顾的两家食品店的内景画成地图，并标上每一类商品的名称和位置。这种地图将作为每周的购物单和导购图。如果在某一周他们的某项物品用完了，他们就会在地图上将这一项画上圈。他们还用这种方法安排买菜，当然，要有折价券和相关的赠送才会记在地图上。
这听起来好像需要大量的工作，实际并非如此。他们有自己的看法。假如你没有购物单，没有购物计划，那么你每周将在食品店里多花20分钟、30分钟或者更多的时间，那就是你没有提前做好计划的缘故。如果每周占用30分钟，在成年人的一生中，这将会是6.24万分钟至7.8万分钟，或1040小时至1300小时。
将你一生中的6.2万分钟以上的时间浪费在一家食品店中，这肯定不是效率很高的行为——如果这些时间用在计划投资、看你的儿女们玩棒球或垒球，度假、感恩上帝的赐福、升级你的计算机技术、锻炼身体、做好生意，或者写书，你难道不觉得会更好一点吗？
重要的不是优惠券而是从小教会孩子理财
为什么这么多的百万富翁会准备详尽的购物单呢？其中还存在另外一个原因——这个原因与他们在购物时使用优惠券的原因相同。他们的孩子和孩子的孩子会注意到这些过程，并最终明白一个有组织的家庭应该是什么样子。
想像一对美国百万富翁家里餐桌上的情景：有一场游戏正在进行着。孩子们正在报纸和广告中寻找父母亲用得着的优惠券。若是找到了优惠券，给他们的回报不只是一个微笑，因为他们正在上一门重要的课程，这门课程对他们的成年生活很有帮助。母亲不仅教她的孩子们如何寻找优惠券，还教他们基本的编排技术。她有一本可扩充的、依字母顺序排列的文件夹，其中保存着她的优惠券。她用这个文件夹来教她的孩子们如何对优惠券进行整理和归纳。
这一过程还会使他们对价格很敏感，并且使他们学会保护自己的钱财。学习如何保护好自己的钱财越早越好。接着，孩子们还要帮忙准备一张购物单。他们可以将优惠券和广告上的某些折价物品综合起来。教导孩子们如何组织、计划和综合信息，这对他们的未来很有益处。
绝大部分白手起家的百万富翁会告诉你说，妥善的计划和组织对于解释他们的经济成功是如何的重要。他们还会告诉你说，他们的父母亲，尤其是他们的母亲，是优秀的计划者和组织者。在我的调查中，每5个百万富翁中就有4个表示相信，当主业、生意以及经济资源处于危险的时候，要处理这些重大问题，妥善的组织和计划是克服恐惧和焦虑的主要因素。
再看看你自己的孩子。当他们根据你的要求用优惠券制定购物单时，他们正是在为正确分配经济资源和选择正确的供应商制定一份战略计划。你甚至可以要求他们准备好超级市场的内景地图，并附上商品的详细分布。他们标上你所需要的商品，然后给你地图并命令你去购买，就象总经理一样。
即使剪下优惠券不会节省很多的钱，即使准备一份购物单对个人而言并不经济，但是，你以“计划指导老师”的角色与你的孩子一起工作，这会在将来某个时间里给他们带来好处。同样，严格地按照家庭帐单、家庭活动与家务的日程表行动，也会给他们带来好处。
在孩子们刚刚学会骑自行车时，他们就应该懂得一个具有月度日程表的计划体系是有好处的。父母们应当教导并且要求孩子们制定自己的日程表。刚开始时，他们可以将他们的家庭杂务列在上面，但是其中还应该包括其他一些有趣的事，例如生日聚会和其他一些社会活动。
一定要时刻牢记：如果你显得有组织和有纪律的话，你的孩子也会模仿你的行为。而如果你在家庭里显得十分的杂乱无章，你的孩子们也同样会学你的样子。通过榜样教导比单纯说教更为有效。要知道，成功人士都是那些知道并懂得怎样进行计划和组织的人。在这一点上，父母们自己首先必须成为孩子们的榜样。
对首次成本麻木对动态周期成本敏感
刚刚有个安装工给你安装了新的热水器，他在每小时工作时间中所赚的钱比你赚得多——雇请他而不自己干是不是一个错误？你或许认为是，我所访问过的百万富翁又是如何认为的呢？
百万富翁和那些将来可能成为富翁的人对“首次成本”并不敏感，他们只是对“动态周期成本”很敏感。“首次成本”是指如果你自己安装热水器而不是请一个熟练的安装工所节省下来的成本。在这个过程中，你可能会节省150美元，但在随后的使用过程中，由安装工安装的热水器的运作成本可能会比你自己安装的热水器节省150美元以上的钱，因为他们更有经验，技术更好，经他们的手安装的热水器会更加持久耐用，水热得会更快。而因为缺乏经验，你很容易在安装过程中犯错误，烧坏系统。更糟的是，如果煤气泄露，还会使你和你的家人中毒，这些问题都是为了节省首次成本而产生的。
同时还有一个权衡的问题。你不可能在安装热水器的同时干其他事。虽然安装工在每小时中索要的价格高于你每小时工作的报酬，通过自己安装，你能够节省一些钱。但是，你没有考虑到动态周期的差异。这就是你和百万富翁思考问题的不同之处。想想看：如果你决定亲自安装热水器，你必须去购买热水器，这得花费多少时间和精力？你本可以将这些时间和精力用在提升你的专业技术或者研究投资上；你本可以将这些时间用于寻找新的客户——找到一位新客户所赚到的钱可能比150美元多得多。买来热水器后，你还必须学习热水器陌沧凹际醪⑶一沟糜泻鲜实墓ぞ摺Ｎ蘼勰闶亲庥霉ぞ呋故枪郝蚬ぞ撸?这都必须花费时间和金钱。你以后还会安装多少台热水器呢？想想看，这样一来，你真正节省了多少钱??
所以，百万富翁虽然大多很节俭。但是并非像人们所理解的，节俭就是“事事自己动手”。当节俭会使家庭的经济效率真正得到提高时，百万富翁是很节俭的。《韦伯斯特英语大辞典》将“节俭”定义为“以资源使用的经济性为特征，或者是反映了资源使用的经济性”。这里的关键词是资源，不只是首次成本所花费的钱或美元资产，而是整个动态周期中的资源耗费。大多数百万富翁都不是事事自己动手者！他们的做法是：从他们的闲暇中赚取收入，尔后将这些收入用于雇请专职的油漆匠、木匠和安装工，这样会更具有经济效率。他们不会因为捡了芝麻而丢了西瓜。在降低家庭的经营成本提高他们的经济实力方面，百万富翁对整个动态周期的成本很敏感。一台热水器维护得好，可能会用十几年，在这么多年中，其首次成本足以得到补偿，百万富翁就这样考虑问题。
适当的方法等于体面加省钱
鲍伊特夫妇退休了，他们住在奥斯丁的一个漂亮的居住小区中，他们有一幢漂亮的拥有4个卧室的住房。他们具有高达7位数的净资产。他们是一对节俭的夫妻，非常关心他们的开支。正如鲍伊特夫人所说，“我的丈夫和我生长在经济衰退时期，因而我们俩都很小心我们的钱”。虽然他们现在住着一幢价值80万美元的房子，但这些年来它增值了不少。
除了漂亮的房子，鲍伊特夫妇同样有能力购置昂贵的汽车和时髦的衣服，但这不是他们的风格。他们认为，就那些一旦购买了就会失去其全部或大部分初始价值的产品而言，关心其价格是很重要的。这些物品的价值极不耐久。例如衣服，你今天购买了一套昂贵的衣服或礼服，它在明天的旧货市场上能值多少呢？可能是原价的10%或者5%或者更少。鲍伊特夫人从来不想在衣服上花太多的钱，它们在价值上折旧太快。它们就像在某个人的净资产上挖了个窟窿。但是她总希望看上去穿得好些，她的办法就是在打折商店购买那些正在打折的名牌服装。鲍伊特夫人和鲍伊特先生拥有许多名牌服装，它们大多是从打折店购买的。如果买来的衣服有什么不合身，她和鲍伊特先生会采取40%的百万富翁都采取的方法解决此问题——请人将衣服进行修改。当他们在身体发生变化使他们原本合身的衣服变得不再那么合身时，他们也会这样做。通过这种方式，鲍伊特夫妇节省了不少钱，同时在穿着上又显得非常体面。尔后，鲍伊特夫人将省下的钱用于价格“极其持久”而实际上会增值的物品，比如可以称为古董的老式家具之类，对于鲍伊特夫人来说，购买这些东西，既实用，又有投资价值。这些东西会随着时间的流逝，而变得弥足珍贵。另外，他们还投资业绩位于前列的共同基金、前景看好的股票等等。鲍伊特夫人说：“我们现在拥有自己的土地，拥有采矿公司、石油公司的股票。我们不会和我们的朋友们谈论我们的财产，因为与我们交往的许多朋友都没有像我俩有这么多财产。”
赚钱的时候算大帐花钱的时候算小帐
在美国，这些有钱人是不是最大的商品消费者呢？他们是不是今天买明天扔呢？也许他们讨厌回收利用，或者具体一点说，讨厌给鞋子换底？我对美国百万富翁的调查结果与此假设相反：在所调查的百万富翁中，有70%的人给鞋子换过底。
在购买鞋子的时候，大部分百万富翁对首次成本也就是鞋子的最初价格不怎么敏感，对质量更为关心。这些对质量很敏感的人是根据使用期成本定义质量的。一位百万富翁说：“我的‘爱尔顿’平底鞋巳经穿了10多年，已经换过两次底了。算算它的动态周期成本。这双鞋我买的时候花了100美元，给它们换过两次底，每次花费50美元。在我有了‘爱尔顿’鞋的10年中，我大约穿了1600天。从我口袋里出去的成本是200美元，加上鞋值20美元，总成本为220美元。将220美元在1600天中分摊，每天所需要的成本不到I4美分。让我来告诉你我10多岁的儿子在鞋子上的花费是多少吧。他每年穿破——这是指坏了或者款式过时了——大概6双‘耐克’或‘阿迪达斯’。大部分鞋子只是因为在一所很大的大学校园内走来走去穿破了。有时候，他也确实会穿上它们跑跑步以及在沙地上踢踢球。他每双鞋子的寿命大约在80天至100天之间。每双鞋子的成本在65美元至85美元之间。即使是对最佳的100天而言，这些鞋子的使用期成本也是一天65美分。考虑到这些数字，我得问一问，每天谁脚上的鞋子会花更多的钱呢？是穿几百美元小牛皮平底鞋的百万富翁经理，还是穿85美元常见运动鞋的大学生呢？”
想不到吧，真正的百万富豪是这样算帐的。
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