合规执行年应知应会要点.docx

合规执行年应知应会要点
一、问河南银监局于何时下达文件确定2011年为什么年。答：河南银监局于2011年3月9日下发了《河南银监局关于在全省银行业金融机构开展“合规执行年”活动的通知》（豫银监通"2011"17号），确定2011年为河南银行业“合规执行年”。
二、活动领导小组是怎样组成的。
答。河南银监局成立以李伏安局长为组长，其他各位局领导为副组长，各银行业金融机构主要负责人为成员的河南银行业“合规执行年”活动领导小组，下设办公室，办公室设在政策法规处。
三、合规年活动的主要负责人是谁。
答。各银行业金融机构主要负责人是“合规执行年”活动的第一责任人。
四、“合规年”的指导思想是什么。
答：河南银监局“合规执行年”指导思想：以科学发展观为指导，全面贯彻执行国家的宏观经济政策和银行业监管法律法规，坚持依法经营、合规执业、防范风险、促进发展，全面加强合规建设，着力提高银行业合规风险管控能力，促进银行业安全、稳健运营，实现银行业经营和经济社会的科学发展。
五、“合规年”工作目标是什么。答：河南银监局“合规执行年”工作目标：2011年度，全省银行业重要业务活动要全部达到合规要求，坚决杜绝重大、实质性违规问题，合规管理水平显著提升，风险防范能力大幅提高，各项业务发展良好，支持经济增长能力显著提高。
六、河南银监局合规执行主要内容是什么。
答：
（一）严格执行国家宏观经济政策。
（二）严格执行金融法律法规和银监会、河南银监局的监管政策制度。
（三）严格执行银监会案件防控工作制度，力争案件零发生。
（四）严守银行业监管风险底线。
（五）严格执行内部控制制度、业务操作制度及内部管理规定。
七、河南银监局“合规执行年”活动主要工作措施是什么。答：
（一）签订合规执行责任与承诺书。
（二）强化合规责任追究机制。
（三）建设合规执行长效机制。
八、河南银监局“合规执行年活动”工作安排是什么。答。
（一）建立组织；
（二）签订责任与承诺书；
（三）加强学习；
（四）定规培训；
（五）自查整改；
（六）总结评价。
九、“合规执行责任与承诺书”是如何签订的。答。要层层签定，一是河南银监局与各银行业金融机构主要负责人签订“合规执行责任与承诺书”；二是各银行业金融机构根据内部管理体制，逐级、逐层签订“岗位合规责任与承诺书”，上级机构主要负责人与下级机构主要负责人签，主要负责人与各分管负责人签，各分管负责人与所分管部门负责人签，各部门负责人与其下属员工签，一级抓一级，层层抓落实；三是各银监分局要与辖区内地方法人银行业金融机构签订“合规执行责任与承诺书”。
十、监管机构对银行业金融机构在2010年底前发生、2011年6月底前尚未进行整改或者2011年以后新发生的什么现象或问题，要依法进行责任追究。
答：
（一）违反国家产业政策、银行业监管法律、法规、规章及机构内部管理制度进行信贷投放，造成重大经济损失的；
（二）因未认真履行管理责任、岗位职责或个人职业操守问题，新发生案件的；
（三）不严格执行银行业监管部门的各项监管警示、风险提示和整改要求，本系统单位内同质同类违规行为屡查屡犯、屡纠屡错，一年内发生三起以上，且性质严重、情节恶劣的；
（四）未严格履行职责，致使各项监管指标触及风险底线，趋于恶化的。
十一、为确保“合规执行年”活动的顺利开展，全省银行业金融机构要在什么时候展开学习活动。
答：要在2011年3－4月份开展学习活动。合规执行年主要学习内容是什么。答：
（一）国家宏观经济调控政策，学习国家财政政策、货币政策、产业政策、提高把握政策的水平；
（二）银监会关于银行业监管法律、法规、规章及规范性文件，深刻领会监管要求；
（三）本行关于依法稳健经营的制度规定；银行业经营规则及自律性组织制定的行业准则、行为守则和职业操守等，提高自觉遵章守制的道德素养；
（四）银行业务知识和金融领域的新理论，积极开展业务创新，提高业务工作能力。
十二、新乡银行“合规执行年”活动领导小组是如何组成的。领导小组的职能如何。
答。活动领导小组组长由张建斌董事长担任，副组长由樊庆华、崔章安行长担任，成员有任同国、师郑绍、赵佩、李久明担任。领导小组下设办公室，成员由总部各部室负责人组成，具体负责“合规执行年”活动的各项日常工作，领导小组负责制定本行“合规执行年活动方案并下发执行。
十三、本行内各机构第一责任人是谁。
答。各支行责任人为各机构此项活动的第一责任人，负责组织其机构“合规执行年”活动各项工作的开展。
十四、“合规执行年”活动要坚持五个原则。一是坚持层级负责与条线督导相结合原则；二是坚持学习培训与监督检查相结合原则；三是坚持全面部署与重点突出相结合原则；四是坚持省银监局要求与本机构实际情况相结合原则；五是坚持发现问题与加强整改相结合原则。十
五、我行“合规执行年”活动分为五个阶段。部署准备、学习培训、自查整改、持续提高、总结。
十六、我行“合规执行年”活动主要措施：
1.严格落实合规责任；
2.加强政策制度梳理、培训和学习；
3.深入开展合规和案件风险排查；
4.加大信贷结构调整，加强信贷资产质量风险管理，确保全行资产质量稳定；
5.加大对违规问题的处罚力度；
6.建设合规执行长效机制；
7.营造良好的合规文化。
十七、“合规执行年”活动的重要意义。开展“合规执行年”活动，是落实监管部门要求，提高核心竞争力的需要；是强化“三基”管理，提高内控管理水平的需要；是严守监管底线，确保银行稳健运行的需要；是落实案防责任，杜绝案件和重大违规事故发生的需要。
十八、我行开展“合规执行年”的活动，重点包括以下五项工作：
（一）明确责任，层层落实，庄严签订承诺书；
（二）梳理制度，强化培训，深刻把握制度内涵；
（三）突出“三基”，深入排查，及早消除风险隐患；
（四）调整结构，落实新规，确保资产质量稳定；
（五）加强整改，从严问责，严惩“屡查屡犯”行为。十
九、建立合规执行长效机制，按照中国银监会颁布的《商业银行合规风险管理指引》的要求，应进一步完善合规绩效考核、合规问责、诚信举报三项基础合规管理制度。
二
十、强化“三基”管理，“三基”是指。答。基层机构、基层负责人、基层营业网点员工。
二十一、河南银监局在2012年工作会议，召开了什么活动动员大会，把2012定为什么年。
答。“合规建设提升年活动动员大会”，“合规建设提升年”。二十
二、李伏安局长在河南银行业合规建设提升年活动动员大会上的讲话中指出合规执行、合规建设方面仍然存在的问题是什么。
答：
（一）认识问题还未彻底得到解决。
（二）合规执行、合规建设内生动力不足。
（三）违规问责制度不完善，问责力度明显不足。
二十三、李伏安局长在河南银行业合规建设提升年活动动员大会上的讲话中指出的2012合规建设提升年活动的总体目标是什么。
答。银行业继续坚决落实重大实质性违规行为“零容忍”，落实一般性监管政策和措施要求的合规率要达到95%以上。通过合规建设提升年活动，实现“四个提升”----提升思想认识，提升内生动力，提升制度建设，提升执行效果，构建合规管理长效机制。
二十四、“四个提升”指的是什么。答。提升思想认识，提升内升动力，提升制度建设，提升执行效果，构建合规管理长效机制。
二十五、为确保目标实现，银监局要进一步强化责任力度、落实责任追究。
答。凡2012年发生重大实质性违规事件的银行业金融机构和个人，监管部门对其要坚决实行“零容忍”监管政策，要严格依法对机构和相关责任人给予行政处罚和采取审慎监管措施；一般性监管政策和措施要求合规率低于95%的，要坚决对其采取从严监管政策，将合规执行、合规建设情况与机构准入、人员准入、现场检查等监管措施挂钩。银行业金融机构内部对于重大实质性违规要根据相关规定，从严从重对相关责任人员进行问责，高管撤职，员工开除，决不能姑息迁就；对于一般性违规，也要秉承“从严治行”理念，坚持“违规无小事”的问责原则，全面强化责任追究力度，对相关人员从严从重严肃问责，最终实现违规即开除的目标要求。
二十六、李伏安局长在河南银行业合规建设提升年活动动员大会上的讲话中指出的2012合规建设提升年活动要突出的合规建设提升重点是什么。
答：
一、要提升合规认识，进一步牢固树立合规理念、合规从业意识，主动开展合规建设。
二、要提升合规建设高度，建立一把手负责制，把合规建设作为一把手来抓：（1）要亲自抓工作谋划（2）要亲自抓合规动员（3）要亲自抓督导（4）要亲自抓问责。
三、要提升合规建设自觉性，落实合规责任承诺制，以主动承诺代替被动签约：（1）要自下而上主动承诺。（2）要自上而下全员签订。
四、要提升制度建设质量，完善合规制度，以制度的强制力确保合规执行力：（1）是合规执行制度体系。（2）是内部控制制度体系。
（3）是合规风险管理体系。（4）是合规责任制度体系。
五、要提升合规建设广度，广泛深入地开展宣传动员和学习培训，提升合规建设认知度和认同度：（1）要广泛征集合规宣传口号。（2）要持续开展合规学习培训。
六、要提升合规建设力度，坚持严查违规和严肃问责，建立合规风险识别和激励机制。（1）要加大排查频率和力度。（2）要提升问责力度和效果（3）要全面修订完善违规问责制度。
七、要提升合规建设强度，持续督导、严肃评价，及时充实合规措施、提升合规执行效果：（1）是要内外结合进行督导。（2）要全覆盖进行督导（3）要多形式进行督导。（4）要科学进行合规评价。
八、要提升合规建设深度，培育合规文化，以文化的软约束和持久力提升、维持合规执行效果，要建立：（1）主动合规的合规文化。（2）高层垂范的合规文化。（3）以人为本的合规文化。（4）诚实守信的合规文化。（5）有效互动的合规文化。
二十七、新乡银行何时召开“合规建设提升年活动动员大会”标志着我行活动的开始。
答。2月10日下午，新乡银行组织各行级领导、部门负责人及各行行长共50余人在总部418会议室召开“合规建设提升年”活动动员大会暨签字仪式，会议由樊庆华监事长主持。二十
八、新乡银行2012年“合规建设提升年”学习培训方案指出我行学习指导思想和原则是什么。培训时间为何时，学习内容是什么。
答。以促进员工提高依法经营、合规执业、防范风险意识为中心，以提高全行合规理论水平和风险控制能力为着力点，以全辖员工知规守规为目标，进一步树立合规品牌形象，构建合规长效机制，促进持续稳键经营，本次学习培训活动按照“全面开展、重点突出、形式多样，确保效果”的原则进行。本次学习培训时间为2012年3月1日至2012年11月30日。学习培训内容包括领导讲话、合规责任与承诺书内容、岗位合规应知应会、新业务知识、内控制度、业务操作手册等，还应包括各类风险提示和监管意见以及案例分析、警示教育等内容。
第二篇：“合规执行年”应知应会中国邮政储蓄银行XX市分行
“合规执行年”开展活动基本情况应知应会内容
成立活动领导小组，出台了活动实施方案
3月25日，邮储银行XX省分行召开“合规执行年”动员大会，市县分支行领导班子成员、市县分支行机关全体人员、各一级支行行长参加了动员大会。
3月28日，市分行、市邮政局以“商邮银联【2011】
1号”文件联合制定出台了《中国邮政储蓄银行XX市分行、XX市邮政局邮政金融“合规执行年”活动方案》，《活动方案》根据市银监分局和省分行的具体要求，结合商丘邮政金融实际，明确了这项重要活动的指导思想、活动目标、组织领导、参与机构，在活动内容方面，分为开展合规学习活动；开展定期培训活动；开展自查整改活动；开展宣传活动；开展业务会审活动；开展警示教育活动；开展业务行为规范活动等7大项内容。将活动分为准备动员阶段；自查整改阶段；业务行为规范阶段和总结评价阶段4个阶段，时间从3月份贯穿到年底。
方案要求各单位要高度重视这项活动的开展工作，实行“一把手”负责制，要确保“合规执行年”活动各项工作落到实处。各县邮政局、县支行也要参照市行的方案和领导架构制定本单位的《实施方案》，全员参与，活动覆盖面达到了100%，在邮政金
融内部形成了“全员合规、合规从高层做起，主动合规、合规创造价值”的良好合规文化氛围。
市分行、市邮政局以“商邮银联【2011】
2号成立了中国邮政储蓄银行XX市分行、XX市邮政局邮政金融“合规执行年”活动领导小组，两个单位的“一把手”任活动领导小组的组长，市分行、市邮政局的全部副职领导为副组长，市分行各部门负责人和市邮政局有关单位负责人为活动领导小组的成员。领导小组办公室设在市分行风险合规部，负责牵头落实“合规执行年”活动领导小组议定事项，活动的推动、协调、指导及其他日常工作。
签订“岗位责任与承诺书”，明确各岗位合规责任
3月28日上午，市分行在9楼会议室郑重举行2011年岗位合规责任承诺书签字仪式。参加签字仪式的人员有市分行4位领导、8位县一级支行行长、9位市分行部门经理、7位市分行XX县区支行行长。
签字仪式由市分行分管风险合规工作的武常林副行长主持。他对开展“合规执行年”活动的重要意义、对本次签字工作的严肃性进行了强调，对本次签字仪式的程序进行了说明。
市分行党委书记、行长刘绍义首先和市分行三位副行长签字，在签字之前，刘行长带领副行长首先共同学习了承诺书上的责任内容，在签字之后，三位副行长由站在会场前方举起右手对
承诺的内容进行了庄严宣誓。
刘绍义行长接着分别XX县区支行行长、XX县区支行行长和分管的人事、财务部门经理进行签字，签字之前带头分别学习了承诺书上的责任内容。三位副行长分别和所分管部门的经理进行签字，签字之前带头分别学习了承诺书上的责任内容。签字之后，各类人员依次庄严地对承诺内容进行了宣誓。
3月29日，全市各县一级支行、市行各XX县区支行分别召开会议，学习了市分行的《实施方案》，讲解了签订责任书的重要意义，并组织各类人员签订了责任书，责任书签订程序全市统一实行市分行管理层的签订模式，对承担的责任进行集体学习，签订后并对承诺进行宣誓。全市邮储银行员工整个签字仪式严肃认真，通过这次签字，使每位责任与承诺书签字人又受到了一次深刻的合规执行教育。
大力开展合规教育，系统学习监管法规
进入4月份以来，市县分支行把开展合规教育为职工教育的主要内容进行安排，各县支行、市分行各XX县区支行在每周
二、四晚上职工学习时间、市分行各部室机关人员在每周二晚上的集中学习时间，重点学习银监部门规定的学习内容，一是国家宏观经济调控政策，货币政策、产业政策；二是银监会关于银行业监管法律、法规、规章及规范性文件；三是邮储银行成立以来出台的
各项管理制度；四是银行业自律组织制定的行业准则、行为守则和职业操守；五是学习银行业务知识和金融理论知识。
通过对规定内容的学习，使我行员工深刻领会了各项金融管理政策精髓，提升了自觉遵章守制的道德素养，深刻领会了监管要求，活动的开展及时而必要，尤其对邮储银行来讲，提高了执行监管政策及合规经营、合规操作的自觉性，同时，也提高了整个企业的风险管理水平。
活动开展宣传情况
在营业网点显示屏播宣传口号、在营业大厅摆放宣传展架、为职工发放活动开展知识问答汇编、在办公和营业台席摆放条规卡等宣传方式，下一步要在企业工作场所制作宣传版面等方式，要采取多种手段把“合规执行年”活动气氛和企业合规文化建设整合一起来安排，使“合规执行年”活动气氛浓郁起来。
营业人员交流换岗后承诺书的重新签订情况
4月19日之前，交流换岗人员已经和现所在一级支行的支行长全部签订了承诺书。同时，原签的承诺书保留并继续有效。
第三篇：风险合规应知应会题库风险合规应知应会题库
一、单项选择题（40题）
1、企业文化是指企业的指导思想、和管理风貌。a、经营目标；b，经营计划：c、经营哲学；d、经营策略。
2、中国银行业协会于制定并通过了《银行从业人员职业操守》。
a、2006年10月；b、2008年2月；c、2007年2月；d、2007年5日。
3、中国银监会于制定了《商业银行合规风险管理指导》。a、2007年2月；b、2008年2月；c、2006年10月；d、2007年5日。
4、合规文化是银行企业文化的构成要素。a、基础；b、基本；c、核心；d、根本。
5、中小金融机构作为合规管理的第一责任人。a、联社主任（行长）；b、监事长；c、理（董）事长；d、风险管理部负责人。
6、银行业人类人员应保守所在机构的，保护客户信息和隐私，这时银行人类人员应尽的义务和责任。
a、地址；b、人员数量；c、商业秘密；d、联系方式。
7、建设合规文化是中小金融机构完善全面管理、健全有效内控体系的重要保障。
a、内部；b、信贷；c、风险；d、合规。
8、农村信用社系统员工日常工作不能“以信任代替管理，以习惯代替，以情面代替纪律”。
a、业务；b、操作；c、制度d、规则。
9、中国银监会2006年10月公布的《商业银行合规风险管理指导》第三章要求商业银行经营必须“适用银行经营活动的法律、行政法规、部门规章其他规范性文件、、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守”相一致。
a、信贷规则；b、财会规则；c、经营规则；d、法律规则。
10、良好的合规文化有助于提高中小金融机构的，增加银行无形资产，吸引更多的优质客户。
a、经营收入；b、信贷资产；c、品牌价值；d、经济实力。
11、下列关于风险的说法，不正确的是。a、风险指未来的消极结果或损失的潜在可能b、风险既是损失的来源，同时也是盈利的机会c、损失是一个事前概念，风险是一个事后概念
d、风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身
12、下列关于各类风险的说法，正确的是。a、违约风险仅针对个人而言，不针对企业
b、结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方不能履约的风险
c、信用风险具有明显的系统性风险特征
d、与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得
13、银行风险不同于经济领域其他风险的一个最显著的特性是。
a、可控性b、隐蔽性c、加速性d、扩散性
14、威胁银行机构乃至整个金融系统稳健性的最大因素的是。
a、信用风险b、市场风险c、操作风险d、流动性风险
15、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是。a、利率风险b、股票风险c、商品风险d、汇率风险
16、下列关于操作风险的说法，不正确的是。a、操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面b、操作风险具有非盈利性，它并不能为商业银行带来盈利c、对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险
d、操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险
17、下列关于流动性风险的说法，不正确的是。a、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险
b、流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险
c、流动性风险是指商业银行无力为增加资产和偿还到期债务提供融资或变现资产而造成损失或资不抵债的风险
d、大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险
18、是指银行因违反法律或法律不完善、不明确情况下发生交易行为，导致银行不能履行合同、发生诉讼或其他法律纠纷，对银行造成不利影响和损失的可能性。
a、流动性风险b、国家风险c、操作风险d、法律风险
19、下列关于国家风险的说法，正确的是。a、国家风险又称国家信用风险
b、在同一个国家范围内的经济金融活动也有存在国家风险c、在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失
d、国家风险通常由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围
20、银行通常把看做是对其企业价值的最大危胁。a、战略风险b、声誉风险c、市场风险d、流动性风险
21、是银行的最重要的职能，也是现代银行科学管理的核心内容。
a、存款管理b、投资管理c、风险管理d、贷款管
理
22、全面风险管理是银行从战略定位、组织架构、管理机制和风险管理文化等全方位入手，以为基础，对整个机构的全部经营管理活动、风险进行统一的度量和控制。
a、风险b、资本c、业务d、资金
23、是风险形成的必要条件，是风险产生和存在的前提。
a、风险因素b、风险事件c、风险损失d、风险结果
24、银行对信用的传导放大作用，导致许多损失或风险隐患被信用循环所掩盖是指银行风险具有的特征。
a、客观性b、扩散性c、隐蔽性d、加速性
25、《巴塞尔新资本协议》通常将银行面临的风险划分为八大类，下列不属于八大类风险的是。
a、信用风险b、国家风险c、决策风险d、法律风险
26、指由银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对银行的负面评价，从而导致其客户群缩小、发生昂贵的诉讼或使其收益下降等损失的风险。
a、信用风险b、声誉风险c、国家风险d、法律风险
27、全面风险管理模式开始引起银行的重视。a、20世纪70年代b、20世纪80年代
c、20世纪90年代d、21世纪初
28、下列不属于风险识别方法的是a、德尔菲法b、故障树法
c、筛选-监测-诊断法d、敏感性分析法
29、下列不属于风险评价方法的是a、概率统计法b、概率分布法c、概率树d、情景分析法
30、下列关于操作风险管理原则的说法，不正确的是。a、董事会应了解本行的主要操作风险所在，把它作为一种必须管理的主要风险类别，核准并定期审核本行的操作风险管理系统
b、监管者一般只能采用间接的手段对银行有关操作风险的政策、程序和做法进行定期的独立评估
c、银行应制定一套预警程序定期监测操作风险状况和重大损失风险
d、银行应进行足够的信息披露，允许市场参与者评估银行的操作风险管理方法
31、下列不属于风险要素的是。
a、风险因素b、风险事件c、风险损失d、风险结果
32、是指以单一的指标作为衡量商业银行整体操作风险的尺度，并以此为基础配臵操作风险资本的方法。
a、基本指标法b、损失模拟法
c、标准法d、高级计量法
33、下列不属于操作风险评估要素的是。a、内部操作风险损失数据b、外部数据c、银行业务环境d、风险产生的因素
34、下列关于操作风险管理的说法，不正确的是。a、稽核部门应直接负责或参与其他部门的操作风险管理，并向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况
b、银行要对案件实行“零”容忍，一旦出现，须严加处理c、中小金融机构可以通过购买保险来作为缓释操作风险的一种方法
d、风险识别是操作风险管理流程的起点，也是后续各环节顺利开展的基础
35、下列操作风险类型中，可直接导致银行案件。a、内部欺诈b、就业政策和工作场所安全性风险c、实体资产的损坏d、执行、交割和流程管理风险
36、下列不属于破坏金融管理秩序罪的是。a、非法吸收公众存款罪b、违法发放贷款罪c、信用卡诈骗罪d、伪造、变造金融票证罪
37、下列不属于金融诈骗的是。a、票据诈骗罪b、骗取贷款罪c、金融凭证诈骗罪d、有价证券诈骗罪
38、是产生银行案件的主要根源。
a、市场风险b、操作风险c、国家风险d、法律风险
39、对大多数银行来说，是银行最大、最明显的信用风险来源。
a、存款b、贷款c、中间业务d、实物产品40、下列不属于法律风险表现形式的有。a、违法b、缺陷c、缺失d、内部事件
二、多项选择题（36题）
1、企业文化包括价值标准、经营哲学、、文化传统、风俗习惯以及企业形象等。
a、管理制度。b、思想教育；c、行为准则；d、道德规范；e、文化程度。
2、中小金融机构合规文化建设的内容包括：a、合规人人有责；b、合规创造价值：c合规从高层做起；d、主动合规；e、有效互动。
3、合规文化的内涵，包括：
a、诚实；b、守信；c、正直；d、银行对社会负责、银行对员工负责；e、员工对银行负责、员工对其他员工负责。
4、职业操守包括。诚实信用、守法合规、。a、专业胜任；b、勤勉尽职；c、保守秘密；d、公平竞争；e、抵制违规。
5、培育合规文化的方法与渠道。主要包括。a、在各级管理人员中倡导依法合规经营理念；b、在员工
中营造合规守纪氛围；c、高度重视员工的行为管理；d、提高制度执行力；e、公平竞争
6、合规人人有责，合规并不仅仅是合规部门或合规管理人员的职责，更是银行所有员工的责任。合规工作与息息相关。
a、每个流程；b、各个岗位；c、每个员工；e、借款人；e、服务对象。
7、培育合规文化，在各级管理人员中倡导依法合规经营理念，主要包括。
a、严格落实合规管理责任；b、坚持稳健经营理念；c、规范各项决策；d、加强高管人员监督管理；e、加强员工自我保护意识。
8、培育合规文化，在员工中营造合规守纪氛围，主要包括。
a、大力开展思想教育；b、加强员工自我学习；c、加强员工自我学习保护意识。d、加强高管人员监督管理；e、规范各项决策管理。
9、培育合规文化，高度重视员工的行为管理，主要包括。
a、坚持从严治社；b、加强员工行为的关注；c、加强对员工日常行为的管理；d、加强高管人员监督管理；e、规范各项决策。
10、中小金融机构合规文化建设的必要性，主要包括。a、合规文化建设是落实科学发展观的重要保障；b、合规文化建设是确保银行业稳健运行的内在要求；c、合规文化建设是有利于提高制度执行力；d、合规文化建设是以利润为中心；e、合规文化建设是以提高存款市场占有率为中心。
11、2011年“合规文化建设年”着重：
a、建立“一个体系”;b、完善“两种机制”;c、制定“三个办法”;d、建立“四项制度”
12、下列属于操作风险识别主要任务的是。a、风险发生的因素b、风险发生的频率c、风险学习d、风险可能产生的影响和损失e、不同业务面临的操作风险
13、下列属于银行风险特征的是。a、客观性b、可控性c、隐蔽性d、扩散性e、加速性
14、下列关于风险管理的说法，正确的有。a、在追求目标的同时，为降低和规避风险，利用各种手段识别、分析、计量、管理、控制和化解风险的决策与行动过程就是风险管理
b、风险管理是现代企业核心竞争力建设的重要内容c、风险管理本质是用科学、先进、有效的方法，在业务发展、盈利需要和风险之间找出平衡点
d、风险管理目标是把风险带来的机会最大化，同时让损失
最小化，实现等量风险最大效益
15、下列有关描述，正确的有。
a、银行风险是指银行在经营活动中，由于各种确定或不确定因素而导致其损失或盈利能力下降的可能性
b、银行是高风险行业，是经营风险、管控风险并承担风险损失、获取风险收益的特殊行业
c、银行风险管理是指银行通过各种方法和手段经营风险，在追逐利益的同时，维护好银行安全的行为
d、银行风险管理能力的高低，直接影响到银行的兴衰存亡
16、信用风险的主要形式包括。
a、结算风险b、流动性风险c、非系统风险d、违约风险e、国家风险
17、操作风险可以分为七种表现形式，其中包括。a、外部欺诈b、客户、产品及业务做法c、业务中断和系统失败d、实体资产的损坏e、执行、交割和流程管理风险
18、巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，关于这八大类风险的说法中，正确的有。
a、某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险
b、美元贬值使银行的资产价值下降，这反映了银行的市场风险
c、由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险
d、央行提高法定存款准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的法律风险
e、结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险
19、国家风险包括。
a、政治风险b、信用风险c、社会风险d、经济风险e、操作风险20、市场风险可以分为
a、利率风险b、股票风险c、违约风险d、商品风险e、汇率风险
21、银行战略风险主要来自。a、战略目标缺乏整体兼容性b、实施战略所需要的资源匮乏c、制定的经营战略存在缺陷d、战略实施的质量难以保证e、战略目标相互矛盾
22、下列属于全面风险管理过程的是。a、风险识别b、风险评估c、风险规避d、风险学习e、风险评价与决策
23、下列属于风险处理方法的有。
a、风险预防b、风险评估c、风险分散d、风险转移e、承担与补救
24、常用的风险评估方法主要有。
a、缺口分析法b、久期分析法c、德尔斐法d、风险价值法e、概率统计法
25、全面风险管理体系包括。
a、组织体系b、岗位职责体系c、管理工具体系d、业务和管理流程体系e、考证奖罚体系
26、下列属于操作风险主要特征的是。a、具体性b、不对称性c、多样性d、分散性e、综合性
27、巴塞尔委员会从等方面提出了操作风险管理与监管的十项原则。
a、监管者的作用b、风险管理c、风险监管d、营造适宜的风险管理环境e、信息披露的作用
28、下列属于《巴塞尔新资本协议》为商业银行提供的风险经济资本计量方法的是。
a、基本指标法b、损失模拟法c、标准法d、财务报表分析法e、高级计量法
29、下列属于银行领域犯罪的有。a、挪用资金罪b、职务侵占罪c、盗窃罪d、破坏金融管理秩序罪e、金融诈骗罪
30、银行风险的扩散性是由于银行特性决定的。a、存款者的集中地b、投资者的总代表c、信用创造功能d、信息不对称性e、信用对象的复杂性
31、银行全面风险管理主要采取等一系列全新的风险管理技术和方法，防范和转移各类风险。
a、统一授信管理b、资产组合管理c、资产证券化d、规避风险e、信用衍生产品32.风险管理机制建设的目标是。a.明确风险管理的战略目标
b.制定全系统风险管理政策、制度和办法c.健全风险管理组织体系d.成立风险管理领导小组
33.风险管理机制建设遵循的原则。a.全面性原则b.适应性原则c.独立性原则d.融合发展原则
34.银行交易账户的划分与管理应遵循原则。a.基于风险管理原则织b.注重交易目的原则c.遵循客观程序原则d.账户支付原则35.下列风险列举的计量方法中正确。
a.信用风险计量方法有标准法、内部评级初级法和内部评级高级法
b.市场风险计量方法有标准法和内部模型法
c.操作风险计量方法有基本指标法、标准法和高级计量法d.市场风险计量方法有基本指标法和高级计量法36.下列新监管指标正确
a.贷款拨备率=贷款损失准备/贷款余额*100%≥2.5%，b.拨备覆盖率=贷款损失准备/不良贷款余额*100%≥150%，c.杠杆率=一级资本/调整后表内外资产余额*100%≥4%。d.流动性覆盖率=优质流动性资产储备/未来30日的资金净流出量*100%≥100%e.净稳定融资比率=可用的稳定资金/业务所需的稳定资金*100%＞100%
三、判断题（40题）
1、合规文化建设是确保银行业稳健运行的内在要求。
2、合规风险管理本身能够直接为银行增加利润。
3、具有良好合规文化的银行必然具有持续竞争力，而这种竞争力恰恰是能给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉。
4、合规文化是金融企业的重要组成部分。
5、银行员工对于同事非故意地违反规章行为要及时进行善意的提示，对违法行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、监管及公检法等部门报告。
6、银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密。保护客户信息和隐私，这是银行从业人员应尽的义务和责任。
7、银行业机构人和工作人员在经营活动中要公平竞争，不得采用非法或其他不正当手段以达到销售或强迫、诱导客户购买产品或服务的目的。
8、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线。
9、合规文化建设有利于提高制度执行力。
10、合规仅仅是合规部门和合规管理人员的职责，与其他部门和其他岗位人员没有关系。
11、风险事件是风险存在的充分条件，在整个风险中占核心地位。
12、银行可以通过一定的制度、方法和技术手段等，对风险在事前进行识别、分析、预测、防范，在风险发生时进行化解、补救，直到彻底消除风险。
13、完善的公司治理机制有利于银行案件风险的防范。
14、信用风险不仅包括借款人违约的可能性，还包括借款人信用状况或评价下降的风险。
15、只要存在银行资金的发放、投资或其他的风险敞口，不论是反映在资产负债表内还是表外，都会产生信用风险，但承诺不产生信用风险。
16、信用风险是交易对手因经济或经营状况不佳或恶意逃债而产生的风险。
17、金融犯罪包括由于银行自身不完善的流程和系统漏洞
以及外部事件等因素造成的操作风险。
18、操作风险在一定的条件下，运用一定的方法是可以避免的。
19、金融衍生产品可以分散、转移风险，但它的高杠杆交易功能也能放