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个人理财业务上岗资格考试试题题库

一、单项选择题（共50题）
第1题商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指(　　)。
　　A.个人理财服务
　　B.投资规划
　　C.综合理财服务
D.私人银行业务
【正确答案】：A

第2题以下行为中符合银行从业人员礼物收送规则的是（　　）。
A．100元现金
B．一枚金戒指
C．某超市的购物卡
D．一张美容院的优惠券
【正确答案】：D

第3题对于商业银行的监督管理，银行业监督委员会还可以采取审慎性监督管理谈话，针对这一点，说法错误的是（　　）。
A．其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通
B．即使银行不存在任何问题，银监会也有权要求进行谈话了解情况
C．银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话
D．如果被要求谈话的人员未到或不据实说明情况，银监会有权向所在单位提出处罚建议，但本身无权处罚
【正确答案】：D

第4题国务院反洗钱行政主管部门是（　　）
A．中国人民银行
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国证券监督管理委员会
D．中国保险监督管理委员会
【正确答案】：A

第5题下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（　　）
A．为VIP客户提供单独的服务区域
B．热情对待身体有残障的客户
C．为国家干部提供更多便利的服务
D．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异
【正确答案】：C

第6题今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于（　）的存在。
A．经济增长
B．通货紧缩
C．货币时间价值
D．天气变化
【正确答案】：C

第7题刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到（　　）。
A．判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色
B．测试客户不同访问方式的有效性（面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站）
C．判断客户的等级
D．对目前的客户满意度水平有一个客观认识并确定改进水平
【正确答案】：C

第8题商业银行个人理财业务的特性是（　　）。
A．需求的分散性与高风险性
B．需求的交融性与封闭性
C．需求的一致性与层次性
D．需求的广泛性与动态性
【正确答案】：D

第9题制定有效的结构性理财计划的基础是（　）
A．丰富的经济资源
B．合理的个人（家庭）理财目标
C．娴熟的投资技巧
D．广泛的人际关系网
【正确答案】：B

第10题理财顾问服务不包含的内容有(　B　)。
A.个人投资产品推介
B.保险规划
C.财务分析与规划
D.向客户投资建议

第11题投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?(　D　)。
A.固定收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划

第12题投资者为了保证本金安全，不可以投资以下哪个理财计划?(　D　)
A.固定收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划

第13题以下是私人银行业务的解释，其中错误的是(　A　)。
A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心
B.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务
D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

第14题下列理财目标中属于短期目标的是(　D　)。
A.子女教育储蓄
B.按揭买房
C.退休
D.休假

第15题资本市场的特征是(　A　)。
A.风险性高，收益也高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，风险性也低
D.风险性低，安全性也低

第16题关于债券的利率风险，以下说法错误的是(　C　)。
A.利率风险是市场风险
B.利率上升，债券价格下降
C.持有债券到期，则无任何损失
D.债券到期时间越长，利率风险越大

第17题关于债券的特征，以下说法错误的是(　B　)。
A.债券是比较稳定的投资理财产品
B.债券的风险总是低于股票的风险
C.债券投资风险低，收益相对固定
D.相对于现金存款，债券的收益更加高

第18题按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效？（　　）。
A．因重大过失造成对方财产损失的
B．因重大误解订立的
C．在订立合同时显失公平的
D．以上都正确
【正确答案】：A

第19题在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有（　　）。
A．细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何
B．国外是否也是这样划分的
C．是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定
D．银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致
【正确答案】：B

第20题下列选项中，不属于倾听客户意见时要注意的问题是（　　）。
A．关注客户损益表
B．关注客户的抱怨
C．关注客户的表扬
D．关注客户的私人问题
【正确答案】：D

第21题商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是（　　）。
A．个人理财业务
B．私人银行业务
C．理财顾问服务
D．结构性理财产品
【正确答案】：C

第22题银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当（　　）。
A．按照正常渠道反映和申诉
B．抛开个人利益，放弃申诉
C．遵从处分决定，维护组织权威
D．向同事表达个人不满
【正确答案】：A

第23题下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（　　）。
A．风险低
B．管理简单
C．业务广
D．经营收益稳定
【正确答案】：B

第24题缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于（　）类型。
A．蚂蚁族
B．蟋蟀族
C．蜗牛族
D．慈鸟族
【正确答案】：B

第25题顾问式营销的核心是（　　）。
A．提供投资建议
B．传授投资技巧
C．交流理财规划的技巧和心得，产生共鸣
D．发挥从业人员对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求买卖双方的长期信任与合作
【正确答案】：D

第26题其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等（　　），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A．实物资产
B．流动资产
C．固定资产
D．非流动资产
【正确答案】：A

第27题目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由（　　）行使。
A．中国银监会
B．相对应级别的政府部门
C．客户联盟
D．中国人民银行
【正确答案】：A

第28题小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（　　）。
A．小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真多
B．小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪
C．小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙l000元感谢金
D．小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率
【正确答案】：B

第29题保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：（　　）。
A．诉讼
B．索赔
C．理赔
D．代位求偿
【正确答案】：A

第30题个人理财业务人员需要搜集的宏观经济信息不包括（　　）。
A．个人税收制度
B．国家军事政策
C．个人养老制度
D．企业年金制度
【正确答案】：B

第31题常规性收入一般在（　　）的基础上预测其变化率即可。如工资等。
A．上一年
B．下一年
C．今年
D．前一年
【正确答案】：A

第32题下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（　　）。
A．产品的特点
B．产品的风险
C．产品的有效期
D．产品的设计过程
标准答案：D

第33题商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（　　）承担。
A．商业银行
B．客户
C．商业银行和客户共同
D．理财计划负责人
标准答案：B

第34题商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（A）。
A．保证收益型理财计划
B．非保证收益型理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划

第35题由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（C）
A．非保本浮动收益理财计划
B．保本浮动收益理财计划
C．最低收益理财计划
D．固定收益理财计划

第36题投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？（D）
A．非保本浮动收益理财计划
B．保本浮动收益理财计划
C．最低收益理财计划
D．固定收益理财计划

第37题审慎经营原则是商业银行开展业务最重要的原则之一，下列表述错误的是（　　）。
A．在个人理财业务中，商业银行应按照审慎符合银行利润最大化的原则，审慎开展个人理财业务
B．商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
C．商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
D．商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料
【正确答案】：A

第38题商业银行在采用的风险限额指标中应至少应包括（）；在流动性指标中应至少包括（）（　　）。
A．交易限额，错配限额
B．错配限额，风险价值限额
C．止损限额，期权限额
D．风险价值限额，期限错配限额
【正确答案】：D

第39题在我国，商业银行开展个人理财业务实行（　　）。
A．审批制和报告制
B．注册制和报告制
C．审批制和注册制
D．登记制和报告制
【正确答案】：A

第40题客户提供的理财资金账户需在理财产品到期日前，应保持最低人民币（　）存款，以免发生账户被结转为尾零户，导致理财本金收益无法入账情况的出现。
A．100元
B．50元
C．10元
D．1元
【正确答案】：C

第41题个人理财业务是建立在（　　）基础之上的银行业务。
A、债权—债务关系
B、委托—代理关系
C、认购—赎回关系
D、收入—支出关系
试题答案：B

第42题某银行理财计划的风险提示中明确保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金，但投资者可能面临零收益的投资风险。该理财计划属于（  ）。
A、保本浮动收益理财计划
B、保本固定收益理财计划
C、非保本浮动收益理财计划
D、非保本固定收益理财计划
试题答案：A

第43题投资者通过购买股票、债券，在银行存款外找到更好的收益风险匹配的投资渠道，这体现了金融市场的（  ）。
A、调节功能
B、交易功能
C、财富功能
D、集聚功能
试题答案：C

第44题下列关于理财产品销售管理说法中，正确的有（  ）。
A、不主动向无投资经验客户推荐市场风险较大的投资产品
B、向客户说明投资风险时，尽量使用专业术语，避免使用示例
C、任何情况下不得向风险评估不适宜客户销售高风险产品
D、向风险评估不适宜客户销售高风险产品时，需要客户的口头认可
试题答案：A

第45题紧缩性的货币政策则会抑制投资需求，导致利率（  ）和金融资产价格（  ）。
A、上升；上升
B、下跌；上升
C、上升；下跌
D、下跌；下跌
试题答案：C

第46题预期未来本币升值，理财师一般建议客户增加（  ）配置，减少（  ）配置。
A、房产；债券
B、股票；储蓄
C、外汇；基金
D、基金；外汇
试题答案：D

第47题3个月国库券(91天),面值100元,价格为98.36元，该国库券的贴现率为（  ）。
A、6.41%
B、6.49%
C、6.58%
D、1.64%
试题答案：B
解题说明：贴现率＝（面值-价格）/面值×360/天数

第48题储蓄类产品的收益来源是（  ）。
A、贷款利息
B、存款利息
C、价差收益
D、资本利得
试题答案：B

第49题保证收益理财产品的起点金额为（  ）。
A、人民币1万元以上
B、外币1万美元以上
C、外币3000美元以上
D、不少于5万人民币或等值外币
试题答案：D

第50题国库券发行和定价采用（  ）。
A、按面值发行，按本息相加额到期一次偿还
B、按面值发行、面值收回，其间按期支付利息
C、以低于面值的价格发行，到期按面值偿还
D、以高于面值的价格发行、面值收回，其间按期支付利息
试题答案：C
二、多项选择题（共40题）
第1题按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为：(ABCEFGh)
A、债券市场B、股票市场C、外汇市场D、交易所市场
E、黄金市场F、保险市场G、票据市场H、期货市场
【正确答案】：A,B,C,D,E,F,G,H

第2题银行处理投诉的目标需要围绕（　　）予以确定。
A．一定时限内投诉减少率
B．客户满意度
C．处理投诉满意率
D．处理投诉率
【正确答案】：A,B,C,D

第3题对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（　　）。
A．社会环境
B．经济环境
C．金融环境
D．技术环境
【正确答案】：A,B,C,D

第4题在沟通前的准备工作中。需要研究收集的客户信息有（　　）
A．客户的个性特征
B．产品的详细资料
C．客户目前遇到的突出问题和特殊需求
D．客户的主要目标
E．本银行产品与同业竞争者相比的优势
标准答案：A,C,D

第5题客户经理在询问时应该注意的有（　　）。
A．对口若悬河不着边际的客户，客户经理应认真辨别其中有用的信息
B．对于思维跳跃性很强的客户，客户经理应该很快地找到信息收集表的相应栏目做记录而不打断客户的表达
C．客户经理可以用录音机将整个会谈记录下来
D．客户经理要用尽可能快的语速与客户交谈
E．如果客户的回答含糊，容易引起误解，客户经理应该在适当的时候重复问题
标准答案：A,B,C,E

第6题对拒绝的真实含义的理解中，正确的有（　　）。
A．拒绝是客户习惯性的反射动作
B．客户提出拒绝，可能表示有些顾虑
C．客户提出拒绝、代表客户完全不可能与这家银行合作
D．拒绝有真拒绝也有假拒绝
E．从拒绝中可以了解到客户的真正想法
标准答案：A,B,D,E

第7题获得良好的第一印象的主要方法有（　　）。
A．得当的寒喧
B．诚恳的态度
C．严格遵守时间
D．第一时间展示精心准备的金融服务建议书
E．服装仪容整洁
标准答案：A,B,C,E

第8题客户信任可以分为（　　）几个层次。
A．认知信任
B．理念信任
C．需求信任
D．情感信任
E．行为信任
标准答案：A,D,E

第9题下面关于提议的说法正确的有（　　）。
A．提议是沟通过程中提出的银行方面的合作意向
B．提议包括试探性提议和强制性提议
C．提议要能满足对方的全部需求
D．客户经理需要首先报盘，才能锁定话题
E．可以不接受对方的第一次发盘
标准答案：A,E

第10题建立客户信任的主要方法有（　　）。
A．树立良好的第一印象
B．满足客户的全部要求
C．以诚相待，对客户专心
D．能相互倾诉
E．提升个人综合修养
标准答案：A,C,D,E

第11题运用介绍法开发客户，应当做到（　　）。
A．在开发客户的过程中，尽量展示本银行和从业人员自身的魅力，树立良好形象
B．取得客户的认同，使他们愿意帮助介绍客户
C．让客户切身感受到从业人员营销的金融新产品的确非常好
D．直接拜访，不受时间、空问限制开拓客户
E．为客户介绍的新客户提供最优质的服务
标准答案：A,B,C,E

第12题下列处理“拒绝”问题的态度中，恰当的有（　　）。
A．以平常心面对拒绝
B．始终诚实与谦虚
C．准备撤退，保留后路
D．只有在拒绝的态度无礼时才可以争论
E．灵活处理
标准答案：A,B,C,E

第13题行为信任表现为（　　）
A．长期关系的维持
B．对企业和产品的重点关注
C．寻求巩固信任的信息
D．求证不信任的信息
E．对产品价格的高需求弹性
标准答案：A,B,C,D

第14题若客户本人对财务、金融知识基本没有了解，对自己的财务目标和投资风险承受能力不明确，则个人理财业务人员在与客户交谈、交往中。可以（　　）。
A．用金融专业术语向客户介绍理财产品
B．了解客户过去投资方面的经历
C．设计测试问题然后根据客户的反馈进行分析
D．为客户提供金融基础知识读本
E．向客户提供其他客户的财务目标供其选择
标准答案：B,C,D

第15题《反洗钱法》的主要内容是（　　）。
A．明确应履行反洗钱义务的国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工
B．明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务
C．规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限
D．明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任
E．规定开展反洗钱国际合作的基本原则
【正确答案】：A,B,C,D,E

第16题结构性金融衍生品的特征是（　　）
A．场外交易为主
B．高风险
C．结合了传统金融工具和衍生工具
D．高收益率
E．灵活性强，且风险和收益范围可以预知
【正确答案】：A,C,E

第17题下列关于银行职业道德建设的说法正确的是：（　　）。
A．它是银行经济管理和银行工作的首要内容
B．是银行信息质量的根本保障
C．直接关系到国家政策的贯彻执行
D．必须建立有中国特色的道德规范
【正确答案】：B,C,D

第18题目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（　　）。
A．股票
B．基金
C．人民币理财产品
D．外汇理财产品
【正确答案】：C,D

第19题选择进入目标市场时，因该考虑（　　）。
A．细分市场的客户价值
B．细分市场的需求潜力、盈利水平、市场占有率
C．细分市场是否最有利可图
D．银行在该目标市场是否具有竞争力
E．银行是否能在有限的资源下获得最大收益
【正确答案】：B,D,E

第20题客户价值细分是根据（　　）来划分的。
A．客户当前价值
B．客户历史价值
C．客户贴现价值
D．客户增值价值
【正确答案】：A,D

第21题以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（　）。
A．理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率
B．通常投资者无权提前终止理财计划协议
C．理财产品到期，银行向投资者归还全额本金
D．保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益
E．银行有权提前终止理财协议
【正确答案】：A,B,C,E

第22题不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（　　）。
A．固定收益率
B．最低收益率
C．预期最高收益率
D．浮动收益率
【正确答案】：A,B,C,D

第23题社会主义市场条件下的银行从业人员必须恪守其相对独特和具体的职业道德原则和规范，这是基于：（　　）。
A．银行业防范道德风险的要求
B．商业银行提高经营管理水平的要求
C．商业银行提高员工的职业素质的要求
D．商业银行防范经营管理风险的要求
【正确答案】：A,B,C,D

第24题下列对市场营销的理解正确的是（　）。
A．市场营销是一种企业活动，是企业有目的、有意识的行为
B．满足和引导消费者的需求是市场营销活动的出发点和中心
C．分析环境，选择目标市场，确定和开发产品，产品定价、分销、促销和提供服务市场营销的活动的主要内容
D．实现企业目标是市场营销活动的目的
E．市场营销过程是以现有产品为起点的
【正确答案】：A,B,C,D

第25题所有者权益是所有者在企业中享有的净权益，即资产扣除了债务后的剩余部分，一般而言，所有者权益分为（　　）等项目。
A．实收资本
B．资本公积
C．盈余公积
D．未分配利润
【正确答案】：A,B,C,D

第26题在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（　　）。
A．收集与理财产品相关的资料
B．客户目前遇到的相关问题和特殊需求
C．客户的个性特征，家庭情况
D．掌握与客户兴趣相关的知识
E．分析评价自己产品与竞争者的优势
【正确答案】：B,C,D

第27题我国目前个人黄金理财产品的方式有：（　　）。
A．实金交易
B．凭证式交易
C．金饰品投资
D．投资于黄金矿业公司发行的上市股票
【正确答案】：A,B,D

第28题商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将（　　）资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
A．理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明
B．理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明
C．拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料
D．拟销售理财计划的工作人员档案材料
【正确答案】：A,B,C

第29题债券投资的风险因素有：（　　）。
A．价格风险
B．通货膨胀风险
C．违约风险
D．提前偿付风险
【正确答案】：A,B,C,D

第30题为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立（　　）
A．个人理财业务的分析、审核和报告制度
B．内部监督和独立审核制度
C．银行与客户资产合并管理制度
D．业务记录制度
E．充分授权制度
标准答案：A,B,D,E

第31题商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应当（　　）。
A．试行有关业务方案
B．就有关业务方案与银监会或其派出机构进行会谈
C．向银行监管机构分析说明相关业务资源配置的情况
D．向银行监管机构分析说明对主要风险的认识
E．向银行监管机构分析说明相应的管理措施
标准答案：B,C,D,E

第32题个人理财业务在我国国内发展中存在的问题包括（　）
A．业务条块分割
B．理财产品单调片面
C．产品创新能力
D．定价与风险管理机制薄弱
E．专业化队伍匮乏
【正确答案】：A,B,C,D,E

第33题投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划？（　）
A．保本收益理财计划
B．最低收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
E．固定收益理财计划
【正确答案】：B,C,E

第34题个人理财业务的风险管理应包括（　）。
A．商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的风险
B．综合理财服务中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等
C．理财产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、流动性风险
D．商业银行进行投资操作面临风险状
E．商业银行资产管理的风险
【正确答案】：A,B,C,D,E

第35题以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（　）。
A．私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心
B．私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
C．私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务
D．私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高
E．私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
【正确答案】：C,D,E

第36题预期未来经济增长放缓，处于衰退周期，理财策略调整建议减少配置的投资品种有（  ）。
A、股票
B、债券
C、房产
D、基金
E、储蓄
试题答案：A，C，D

第37题金融市场的交易对象主要有（  ）。
A、金融衍生品
B、股票
C、票据
D、货币头寸
E、外汇
试题答案：A，B，C，D，E。

第38题成长型基金与收入型基金的区别有（  ）。
A、收入型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益
B、成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品
C、收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险
D、成长型基金一般将股息再投资于市场，以追求更高的回报率
E、收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
试题答案：B，C，D，E。

第39题外汇市场主要功能有（  ）。
A、充当国际金融活动的枢纽
B、运用操作技术规避外汇风险
C、不同地区间的支付结算
D、调剂外汇余缺，调节外汇供求
E、便利国际资本转移和借贷资金融通
试题答案：A，B，C，D，E

第40题外汇产品风险主要包括（  ）。
A、汇率风险
B、政策风险
C、利率风险
D、信用风险
E、操作风险
试题答案：A，B，C，D，E
三、判断题（共26题）
第1题有效的细分应该满足可衡量、可区别、可盈利和可退出。（　　）
【正确答案】：×

第2题银行从业道德操守属于道德范畴，而银行从业法律则是属于法律范畴，两者是不相关的。（　　）
【正确答案】：×

第3题商业银行不得销售不能独立测算或收益率低于银行活期储蓄存款利率的理财计划。（　　）
【正确答案】：×

第4题银行从业人员应当勤勉尽职，不能将自己的本职工作委托其他同事完成。（　　）
【正确答案】：×

第5题按照票据承兑主体的不同，票据分为商业票据和银行票据。（　　）
【正确答案】：√

第6题就客户而言，寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。（　　）
【正确答案】：√

第7题在金融服务l3趋大众化的今天，许多人都与银行发生了借贷关系，于是归还银行贷款就成了许多人固定支出的最主要部分。（　　）
【正确答案】：√

第8题根据投资品的具体形态，可以把投资对象分为实物投资品和金融投资工具。（　　）
【正确答案】：√

第9题附有提前退还条款的债券提供的收益率要比其他条件相同而没有提前退还条款的债券收益率低。（　　）
【正确答案】：√

第10题商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。（　　）
【正确答案】：×

第11题银行从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得利用内幕信息获取个人利益。（　　）
【正确答案】：√

第12题与陌生客户接触时，应当尽可能和客户进行长时间的详细交谈。（　　）
【正确答案】：×

第13题客户经理在提出建议时要能自然地介绍本银行的产品与服务。（　　）
【正确答案】：√

第14题客户购买理财产品不允许他人代办，必须客户本人到柜台办理。（　　）
【正确答案】：√

第15题分支机构开展理财业务要有专门的“理财窗口”，不得混岗销售。（　　）
【正确答案】：√

第16题销售复审制度是指分支机构主管人员对理财产品说明书的复审。（　　）
【正确答案】：×

第17题销售复审制度是指分支机构主管人员对客户风险承受能力评估问卷的复审，检查客户是否适合购买当期理财产品，并在复审一栏签字或盖章。（　　）
【正确答案】：√

第18题风险承受能力评估问卷必须由客户本人填写，销售人员不得代填。（　　）
【正确答案】：√

第19题理财销售人员必须向客户揭示产品相关风险，要让其清楚了解购买理财产品所要承担的风险。（　　）
【正确答案】：√

第20题我行储蓄帐户活期存折可以作为理财产品的资金帐户。（　　）
【正确答案】：×

第21题交易日至募集期最后一日，理财资金存入活期结算账户，做为理财资金账户，此间理财资金按活期利率计息。（　　）
【正确答案】：√

第22题理财产品投资期间—理财产品起息日至到期日，按理财实际运作情况计算收益。（　　）
【正确答案】：√

第23题理财产品兑付日第一天至资金及收益入账日期间不计付利息。（　　）
【正确答案】：√

第24题资金及收益入账日至支取日期间按活期利率计息。（　　）
【正确答案】：√

第25题个人理财业务不需在独立的理财窗口进行销售，可以与银行其他业务同时进行。（ ）
【正确答案】：×

第26题个人外汇理财对款项的性质不做区分，现钞和现汇没有区别。（ ）
【正确答案】：×
四、简答题（共10题）
1、理财计划的分类
答：按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。非保证收益理财计划又可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。

2、不同类别理财计划风险及收益比较
答：保证收益类理财产品的约定收益较低，风险也较低；非保证收益类理财产品的收益潜力较大，但风险也较高，其中与保本浮动收益型的理财产品相比较，非保本浮动收益型理财产品其收益潜力更大，风险更高。

3、债券的价格与收益率的关系是什么？
答：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低；债券价格越低，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越高。另外，债券的市场价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场价格下降；反之则相反。

4、金融市场的宏观功能是什么？
答：①资源配置功能。金融市场通过将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门，使社会经济资源有效地配置在效率最高或效用最大的部门或经济单位，实现稀缺资源的合理配置和有效利用。
②调节功能。包括金融市场的自发调节和政府实施的主动调节。
③反映功能。金融市场常被看作国民经济的"晴雨表"和"气象台"，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。

5、金融市场的构成要素有哪些？
答：(1)市场主体。包括企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人。
(2)金融市场的客体。金融市场的客体即金融工具，是金融市场的交易对象。包括货币头寸、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。
(3)金融市场的中介。在资金融通过程中，中介在资金供给者与资金需求者之间起媒介或桥梁作用。金融中介大体分为两类：交易中介和服务中介。

6、什么是有形市场和无形市场？
答：有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备、有组织的市场。典型的有形市场是交易所市场。在证券交易所金融市场进行交易，首先应开设账户，然后由投资者委托证券商买卖证券，证券商负责按投资者的要求进行操作。
无形市场是在证券交易所外进行金融资产交易的统称。它没有集中固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易。

7、货币市场的特征是什么？
答：首先，货币市场是一种债务工具的交易市场，相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。
其次，货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内，表现出高流动性的特征。
最后，相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大，在某种意义上可以称为资金批发市场。

8、货币市场的功能是什么？
答：首先，融通短期资金。政府通过货币市场发行政府债券筹集财政资金，用于补充财政经常性开支和支持经济建设；企业通过发行商业票据融通短期资金，也通过购买商业票据提高资金使用效率。
其次，资金运营管理。金融机构通过信用拆借和回购协议进行灵活的头寸管理，并通过投资政府债券进行灵活的资产负债管理。
最后，宏观经济调控。中央银行借助金融市场，通过调整存款准备金率、再贴现率和公开市场业务三大手段调节货币供应量，影响利率水平的变化，进而影响就业、产出和物价水平，实现对宏观经济的有效调控。

9、回购与短期担保贷款有何不同？
答：短期担保贷款的债务人方如果不能按期偿还贷款，债权人要经过一定的法律程序才能收回和处置担保物。在回购协议中，证券出售者如果不能如期买回证券，投资者就有权处置证券。

10、股票的特征有哪些？
答：收益性、风险性、稳定性、流通性、参与性。

五、计算题（共2题）
1、一张面额100元的债券，按年付息，年利息收入5.6元，债券发售价格为93元，期限1年。求债券的票面利率、当期收益率。
票面利率=5.6÷100×100%=5.6%
当期收益率=100×5.6％÷93×100%=6.02%

2、投资者购买我行一款理财产品，假设其投资本金为10万元，此款理财产品预期年化收益率为3%，理财期限为205天，则该客户到期能够得到的预期收益为多少？（结果精确到元）
100000*3%*205/365=1685（元）
六、论述题（共3题）
1、银行理财产品与储蓄存款的区别
答：与储蓄存款相比，银行理财产品在流动性、风险、收益、税收、交易方式、产品类型等方面都有很大的不同，它更偏重于投资。
（1）流动性
     储蓄存款流动性强，可以随时支取，本金不会有任何损失，利息也都是按规定利率计算；
银行理财产品流动性相对较差，通常银行都会事先规定能否提前终止，终止的日期等，有时客户提前终止还需要承担一些损失。一般情况下客户不能提前终止理财计划。
（2）风险
      储蓄存款是最安全的，客户只需要面对的风险是通货膨胀风险和存款机构破产不能偿付本息的风险。储蓄利率如果低于通货膨胀率，实际利率就是负数，获得的利息很可能不够弥补本金贬值部分；存款机构如果破产，在没有国家保护或存款保险作保障的情况下，客户也是有可能受到损失的。
理财产品的风险要视其投资方式和投资标的而定，比如利率挂钩型产品包含利率风险，汇率挂钩型产品包含汇率风险，信用挂钩型产品包含信用风险等。这些风险都是要由投资者自己承担的。
（3）收益
· 储蓄存款的利息收益是明确的，商业银行都要执行中国人民银行制定的统一存款利率，如果擅自抬高利率就是“高息揽存”，违反了我国的银行监管规定。
理财产品的收益率是不能事先明确的，因此购买这些产品时看到的收益率只是“预期收益率”。最终实现的收益率要看整个理财期间投资标的的表现而定。每个银行的理财产品都由其自行定价，因此，哪怕是期限、结构等完全相同的产品，在收益率上也有可能不同。
（4）税收规定
     储蓄存款按规定必须由银行代扣代缴利息税。
理财产品因结构不同在税收方面的处理也有不同情况，有的是银行只代扣代缴基础存款部分的利息税，有的是全部不代缴。但“银行不代缴”并不等于这个产品是免税的，如果国家税务机关有明确规定，还需要投资者自行申报缴纳。
（5）办理流程
    办理储蓄存款时，客户只需带上本人有效身份证件和要存入的现金到银行柜台即可开户存钱。
购买理财产品时，客户不仅需要提供身份证件、认购资金，还需要在签署理财协议前进行风险属性测试，认真阅读理财产品说明书，并在协议书上抄录签字，以证明客户已理解并愿意承担相应