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论我国责任保险发展现状与对策
责任保险是指以被保险人对第三者依法应付的赔偿责任为保险标的的保险，其产生与发展壮大，被称为保险业发展的第三阶段，也是保险业直接介入社会发展进步的具体表现。责任保险具有较强的经济补偿与社会管理功能，不仅能使公民在人身受到伤害或经济利益受到侵害时获得经济补偿，也是政府运用市场手段管理社会风险的重要途径。
一、我国责任保险的发展现状
责任保险作为一类独立体系的保险业务，开始于１９世纪中叶，发展于２０世纪７０年代。在美国等发达国家，责任保险已渗透到生产和生活的一切领域，占有整个非寿险业务的一半左右。在发达国家，责任保险一般都占财产保险的20%以上，有的高达40%，责任保险渗透到社会生活的各个方面，促进了社会的进步和发展，起到了维护社会稳定的作用。
在我国，责任保险始于上世纪５０年代的汽车公众安全责任保险，但不久即因“弊多利少，副作用大”而较其它国内保险业务提前四年停办。１９７９年恢复国内保险业务以来，各地先后开办了涉外责任保险业务，近几年，各家保险公司也相继在责任保险方面作了一些有益的探索，但责任险在经营中仍然存在业务规模小、新险种发展缓慢等问题，与现实的社会需求相比极不适应。
近几年，虽然社会给予责任险更多的关注，保险业界在发展责任险方面也做了很多工作，但责任保险尚未深入到社会生活的各个角落，离社会的要求还很远。
同时，我国责任保险发展不仅仅是占整个财产保险业务的比重过低的问题，地区经济发展的不平衡也造成了责任保险发展差异较大。越是经济发达的地区，责任保险占整个财产险业务的比重越大，而在经济欠发达地区，责任保险占比则越小。地区经济发展的不平衡给保险公司开发责任保险产品和服务带来了很多不便。
2、滞后原因
一是责任保险的法律基础地位有待完善。
我国现阶段，有关责任方面的法律法规很不健全。现有的《民法通则》只是确立了“过错责任”的原则框架，涉及到各行业的相关行业法律法规还很不完善。虽然有些行业通过立法部门颁布了行业的法律法规，如《产品质量法》、《消费者权益保障法》等。但其处罚力度和执法水平有待进一步提高。从近几年发生的各类恶性事故来看，政府在处理善后事宜时，追究最多的是各级领导和当事人的行政和刑事责任，受害者所获得的经济补偿很少。
二是责任保险标的范围的理论研究落后，导致责任保险发展举步困惑。
我国责任保险作为财产险的一个险种，由于开办时间短，所占比例小，管理层认为责任保险是麻烦险种，形成认识上的误区。各家保
险公司目前虽然都经营责任险，但主要限于产品责任险和雇主责任险等老品种上，由于担心责任险市场需求不足，不愿花大力气在责任险上，导致了我国的责险种较为单一，产品开发速度相对较慢，创新力度不够，在险种开发和创新方面后劲不足。我国保险公司技术开发和风险管理水平落后，责任险承担的责任和风险是无形的，在设计产品时无法将所有风险都一一考虑在内，加上保险公司自身的技术条件落后以及责任险经营情况不理想，对开发此险种并不积极。
三是责任保险在经济损害赔偿事故中所起的作用力度不够。在有组织的向立法机构提出立法倡议方面缺乏经验。群众索赔维权意识不强，在法律诉讼中法律主体不对等，个人通过法院向企业索赔，在举证等方面面临困难，不容易得到赔偿。即使诉讼获胜往往得到的赔偿也有限。为了尽快得到赔偿甚至愿意与致害人私了。很多人对责任险不了解，一些雇主宁可独自承担风险，也不愿意因投保而提高经营“成本”。有相当一部分医护人员担心投保医疗责任险会引起病人的不信任，有些病人也担心医生投保医疗责任险会影响其责任心。
二、发展责任保险是我国保险业发展新的增长点
西方保险界认为，保险业的发展可以划分为三个大的发展阶段：
第一阶段是传统的海上保险和火灾保险（后来扩展到一切财产保险）；
第二阶段是人寿保险；第三阶段是责任保险。保险业由承保物质利益风险，扩展到承保人身风险后，必然会扩展到承保各种法律风险，这是被西方保险业发展证明了的客观规律。
1、我国法制环境的不断改善为责任险发展提供了契机。《民法通则》、《产品质量法》、《消费者权益保护法》等有关损害赔偿的民事法律法规进一步完善，为责任保险市场的发展奠定了法律基础。全社会公民保险意识和维权意识的增强，各界对第三者责任险、公众责任险、职业责任险等责任保险的需求会越来越大。同时传统的有形财产保险市场趋于饱和，处于徘徊状态。各种安全专业技术人员如律师、注册会计师、医疗人员、金融服务专业人士面临的损害赔偿责任日益增大，都显示了我国责任保险潜在需求巨大。
2、充分认识到大力发展责任保险是我国保险业务的新增长点。外国保险业在责任保险及信用保险和保证保险等方面运作多年，有着人才的优势，在业务开拓、市场营销和风险管理等方面经验丰富。我国保险公司要想在国际化竞争中立于不败之地，必须提早准备，大力发展责任险，调整财产保险业务结构。这就要从提高抗风险能力角度，进行险种合理配置，通过产品创新提供产品细分和差异化服务，强化公司的竞争优势。
3、在公司内部重新调整资源配置，将人力、物力资源向责任保险合理倾斜，加强责任险研究和开发。中国现阶段责任险的发展集中在机动车第三者责任险、产品责任险、承运人责任险上以及部分雇主责任险。在保险业逐步与国际管理接轨的大背景下，中国保险市场会有更多的保险公司出现，在这个形势的背后，低质服务背景下超高速增长、业务发展不充分、不均衡的状况将得以改变，代之而来的将是
新险种开发加快，市场进一步细分。保险公司应将人力、物力等资源向责任险倾斜，鼓励开发责任保险市场。
三、加快责任保险发展的对策及建议
1、尽快加强与责任保险相关法律的立法工作。监管部门和国家有关部门要共同努力，建立健全法律法规，从维护人民群众利益的角度研究发展责任保险的法律环境。由于各类有关责任的法律法规是责任保险产生的法律基础，因此促进人大加强各行业法规立法工作是当务之急。保险行业要联合起来，通过各种途径，积极促进各级人员加强各行业涉及民事损害赔偿责任和鼓励责任险的各类法律法规。为发展责任保险提供广泛的法律基础。
2、试行对煤矿雇主责任保险等的强制立法试点工作。我国从今年5月1日施行的汽车第三者法定保险为责任保险的强制立法试点工作创造了良好机遇。推广煤矿雇主责任保险，是一项具有经济意义和社会意义的工作。无论对雇主还是对雇员都将受益匪浅；可以防止雇主因破产或潜逃使遇难家属无法获得赔偿金，减轻煤矿企业对死伤人员进行赔付带来巨大的财务压力，使得企业迅速恢复生产。保险公司在识别、衡量、分析和防范风险方面具有专业知识和经验，因而能够在事故发生之前帮助煤矿企业强化风险意识；完善安全措施，重视预警信息，从而降低事故发生率。
3、我国的保险公司必须从传统的思维模式和经营模式中跳出来，不能就保险论保险，要从保险业服务国民经济全局的高度来看待责任保险的发展。保险公司在考虑商业利益和经济效益的同时，更要考虑
到保险业所肩负的促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民的社会责任。在发展责任保险的过程中，要提高政治意识、大局意识，要善于处理眼前利益和长远利益、本公司利益和行业利益、经济效益和社会效益的关系，适应国民经济和社会发展的需要，为实现全面建设小康社会的奋斗目标做出应有贡献。
4、简化诉讼程序，设立专门的小额请求法庭，使小额索赔能够及时、合理得到补偿，为责任保险的迅速理赔处理创造条件。责任赔偿的纠纷，一般可分为４种：（1）损害重大，且受害人数众多者；（2）损害重大，但受害人数较少者；（3）损害轻微，但受害人数众多者；（4）损害轻微，且受害人数较少者。对于前三种类型的责任赔偿纠纷，或由于损害结果重大，或由于受害者人数较多，常能引起受害人足够的注意去诉请法院依照法定程序予以解决；但对于第四种情形，如果用既有的法定程序去审理，则势必会因为民事诉讼程序的繁琐耗时，造成众多受害人放弃对应得权益的追求，也会对保险公司的理赔处理产生意见。因此，针对大量小额赔偿纠纷案件，有必要建立小额请求法庭，用简单方便、受费较少、时间较短的起诉、应诉、调查、审理、判决的程序和方法，及时有效地处理这种小额纠纷，并很快得到保险公司的赔偿。
责任保险的全面开展是保险业发展到高级阶段的重要标志，它的出现与国家经济实力、法律制度、国民的法制意识息息相关。所以发展责任保险已经刻不容缓。
第二篇：浅论我国企业社会责任的现状与对策浅论我国企业社会责任的现状与对策
摘要：随着新时代的到来，信息技术的进步，我国经济也在经济全球化的大背景下迅速发展。经过30多年的改革开放，我国经济体制成功实现了从高度集中的计划经济体制到社会主义市场经济体制、从封闭半封闭到全方位开放的历史性转变，我国企业改革发展也取得了巨大成就。2001年，我国加入了wto，逐步开放国内各类市场。市场的进一步开放和国企改革的进一步深入，使得企业逐步发展壮大，实力得到了很大的增强。然而，我国正在成为“世界工场”的同时，企业社会责任问题也日益突出，并被国际社会所关注。由此，本文拟对企业社会责任问题进行探讨：剖析我国企业社会责任现状及存在的问题，并提出相应的对策，以使我国企业更好更快地健康成长，实现企业与社会的共生、共赢。
关键词：企业社会责任现状对策
一、企业社会责任的定义
企业社会责任这一概念由corporatesocialresponsibility直译而来，其简称为csr。它发端于西方发达国家，然而对于其概念的界定至今仍未取得一致意见。彼得·德鲁克认为，企业的社会责任是企业对社会所产生的影响以及社会本身所具有的问题。斯蒂芬·罗宾斯则在其近年出版的《管理学》中明确指出：企业的社会责任是指超过法律和经济要求的、企业为谋求对社会有利的长远目标所承担的责任。而约翰·库伦侧重对道德责任的强调，他指出，社会责任是指企业对社会富有的责任超越盈利。哈罗德·孔茨则认为，企业的社会责任就是认真地考虑公司的一举一动对社会的影响。黎友焕（2007）提出了企业社会责任三层次模型定义，他提出企业社会责任的定义是指在某特定社会发展时期，企业对其利益相关者应该承担的经济、法规、伦理、自愿性慈善以及其它相关的责任。除了经济学者的定义以外，各机构组织也有其自身的理解。
联合国全球契约（globalcompact）认为，企业必须履行社会责任，遵循“全球契约”十项原则，包括人权、劳工、环境和反腐败四个方面;而欧盟官方将企业社会责任定义为“企业社会责任，是指企业在自愿的基础上，把社会和环境的影响整合到企业运营以及与利益相关方的互动过程中。”世界经济论坛则侧重从企业社会责任的内容方面入手，其对企业社会责任的定义为“业在性质上要承担法律、道德和伦理责任;要对员工、环境和社会承担责任。”
虽然对企业社会责任的表述各有不同，但是其核心思想是一致的，即企业在创造利润的同时，还应当关注人的价值，要对消费者、企业员工、社区以及环境负责，为社会做出贡献。换言之，企业社会责任是指企业经营者在经营过程中应考虑其决策和企业行为对社会公共利益影响所具有的责任。
近些年，企业社会责任这一词广为风行，《财富》和《福布斯》等商业杂志在企业排名评选时都加上了“社会责任”的尺度。而国际上一般认为企业社会责任就是企业在缔造利润、对股东益处负责的同时，还要承担对员工、对消费者、
对社区和情形的社会责任，搜罗遵守商业道德、出产平安、职业健康、呵护劳动者的正当权益、呵护情形、撑持慈善事业、捐助社会公益、呵护弱势群体等等。从企业内部看，就是要保障员工的庄严和福利待遇，从外部看，就是要阐扬企业在社会情形中的精采浸染。总起来说，企业的社会责任可分为经济责任、文化责任、教育责任、情形责任等几方面。
二、我国企业社会责任现状
1.我国企业社会责任履行状况受国际社会关注
随着经济全球化的进一步深化，越来越多的跨国公司及外资机构在我国建立，中国因为庞大的市场及廉价的劳工，逐渐成为了“世界工场”。然而，不可否认企业在壮大的同时出现了自我约束力较差，自觉履行社会责任的意识淡薄等不良现象。国际社会的一些劳工组织和跨国公司还针对中国的劳工问题，拟定了专门的“工场守则”，要求中国的出口加工企业遵守。川跨国公司的“工场守则”行为，今朝已在中国启动。搜罗麦当劳、瑞步、耐克、迪斯尼、沃尔玛等公司在内，接踵起头旨在对于公司的中国供给商和分包商实施以劳工尺度搜检为内容的社会责任行为，一些公司还在中国公司内设立了相关的社会责任部门，并委托有关公证机构，作为审核机构对于中国的供给商和分包商的企业劳工尺度执行状况进行看管审核。而从事企业社会责任认证的国际组织，也都接踵在中国上岸。从上世纪90年月中期以来，中国沿海地域的数千家作为跨国公司供货商的企业，已经接管过跨国公司的社会责任搜检。
2.我国企业的社会责任心欠缺。具体现象如下。
（1）侵犯消费者权益的事件时有发生。
有些企业为了得到更高的利润，只顾眼前利益，用质次价廉的原材料，偷工减料来降低成本，从而欺骗消费者;更有甚者竟然置消费者的生命健康于不顾，以假乱真，以次充好，近些年出现的“三聚氰胺事件”和“地沟油事件”等就是典型的例子。我认为，企业通过上述种种“拙劣”的行径不但不能为自身开辟一条做大做强的捷径，反而会把自身逼向破产倒闭的深渊。
（2）劳资纠缠不断，劳动合同签订意识薄弱，企业员工的合法利益无法得到有效保障。
这种情况在中小企业中存在较多，有些企业为了最大程度的降低其生产成本不惜让工人超时工作或者在极其恶劣地环境下工作，更有一些企业长时间拖欠工人工资，这些都大大侵犯了员工的合法权益。近年来被媒体披露的“黑砖窑事件”和“讨薪难问题”都是侵犯企业员工合法权益的典型事件。由此可见，企业员工的合法权益若不能得到保障必定会阻碍企业的发展。
（3社会保险采办率低，生产安全、职业健康问题。
私营企业、港澳台资企业和外资企业职工参保的比例普遍较低。有些处所政府甚至对一些企业的职工的现实人数都没有把握，企业也不愿意向政府透露，就是回避采办保险的问题。有的企业由于职工流动性大以及保险意识不强而造成医疗、失业、养老、工伤等方面的保险覆盖率偏低。不少企业为了节省投入而没有
必要的安全生产防护，工作环境恶劣，职工的健康和安全得不到保障。
（4）企业的环保意识淡薄，只注重经济效益而忽视社会效益。。
当前我国政府已经非常重视环境保护问题，并为此颁布了《中华人民共和国环境保护法》和《中华人民共和国水污染防治法》等相关法律，1983年我国政府宣布将保护环境作为一项基本国策。然而有些企业却为了其自身利益，不惜破坏生态环境从而换取经济效益。这些企业的行为不仅造成了环境污染，破坏了生态平衡，更对人民群众的生命健康造成了极大的威胁，是对整个社会不负责任的表现。
（5）企业较少参与慈善事业和社会福利事业。
作为企业社会责任中一项重要内容，积极参与慈善事业体现了企业对整个社会的回报，同时也会给企业树立良好的社会形象。据悉广东一企业在5.12汶川地震发生后，立即向灾区捐款一亿，由公益事业产生的口碑效应立即在整个社会蔓延，由此为该企业在消费者心中树立了良好的形象。据统计我国大概有1000万家企业，然而有慈善捐赠记录的企业尚未达到10万家，也就是说99%的企业并没有履行慈善义务。这些数据都反映了在当前我国，很多企业并没有意识到积极参与慈善事业的重要性。
三、改善企业社会责任现状的对策
1.企业：
（1）转变思想，树立以酬报本的经营理念。
企业社会责任问题自己是一个经济规模和社会层面的问题，只有改变企业家的经营理念，真正正视企业社会责任问题，改善员工的出发糊口前提，才能彻底消弭某些人将企业社会责任肆意扩年夜到政治规模，意识形态化的狡计。
（2）塑造诚信经营的良好形象，提升企业的道德意识。。
改善职工待遇，尽量将社会责任尺度中的合理要求融入企业的打点系统和企业文化之中，并把诚信经营贯彻到企业打点的各个方面。因为诚信是企业价值和企业竞争力的主要标识表记标帜，遵守企业诺言是企业道德水平的直接反映。
（3）依法守法，自觉遵循法律法规。
贯彻落实《劳动法》、《情形呵护法》、《平安出产法》等相关法令律例。
（4）进行科技创新，坚持科学发展观，保护环境。
走与“和谐社会”相适应的企业管理模式，改善环境问题。树立可持续发展的企业管理理念，确立劳动关系的和谐管理思想，完善现代企业民主管理制度。
（5）多做慈善事业回报社会。
慈善事业已经成为良多企业承担社会责任，回报社会的路子。有社会学家暗示，由最初的纯挚追逐益处到今天的热心社会公益事业、自动承担社会责任，是社会成长和企业家成熟的必然过程，将对人的关爱和对弱势群体的帮扶与追求企业利润置于齐截主要的位置，是中国的企业家日渐走向成熟和理性的标识表记标帜。
（6）提高企业经营管理者自身思想道德素质，增强社会责任意识。
2.政府：发挥市场经济监管者的指导和督促作用
（1）推进企业社会责任法制化，成立企业社会责任评价系统。
要把企业承担必要的社会责任的有关内容纳入地方政府以及企业管理者的考核指标体系之中。要加大企业违法的成本，促使企业形成良性循环的经济发展模式。从公司法的总则中凸起强调企业必需承担的根基社会责任，使企业社会责任纳人法制化、规范化的打点系统中，使企业社会责任打点与国际接轨。
（2）加强政府与有关部门的监控能力与执法力度。
拓展政府对企业社会责任监管职能，构建社会对企业社会责任监督体系，鼓励社会机构、媒体与公众的舆论导向与舆论监督。利用社会性他律机制，加强社会对企业承担社会责任的监督，形成多层次、多渠道的监督体系，根据不同利益相关者构建不同层次的企业社会责任监督平台。
（3）增强对企业社会责任的培训。
要让处所政府打点部门的官员和企业经营者、打点者理解企业社会责任对企业成长和处所经济成长的主要意义，辅佐企业树立社会责任的理念，在缔造利润的过程中，不能轻忽企业的社会责任。
（4）坚持科学发展观，转变经济发展方式，走可持续发展的道路。
鼓励“资源节约型”和“环境友好型”的经济发展方式，引导企业转变经营理念，科技创新，从而构建和谐社会。
3.人民群众：
（1）学法，懂法，守法，用法，增强维权意识，坚决抵抗企业侵害社会公众利益的行为。
（2）提高自身思想道德修养和科学文化修养，做一名有道德、有素质的消费者或劳动者。
结语。21世纪的社会，随着经济全球化的深度推进，各国经济迅猛发展，企业面临的挑战也与日俱增。而古今中外，能展示出兴旺生命力的优异企业，都将社会责任与企业经营成长作为公司理念中最重要的两个方面。因此，中国企业理当以科学发展观为指导，遵循社会发展的客观规律和时代潮流，谋求企业成长，敦促财富增加，实现社会与企业的互赢互利。换言之，便是要在追求利益的同时也追求社会责任方针和环保方针，实现社会与企业的共赢，社会与企业的协调共生，即经济效益和社会效益的双丰收。唯有自觉承担起企业的社会责任，中国企业才能真正成为现代企业，才能真正具备焦点竞争能力，不竭地成长为全球性公司，屹立于世界企业之林，为我国经济乃至世界经济的发展做出更大的贡献。
陈怡君
经管13班
第三篇：我国中小企业发展现状与对策我国中小企业发展现状与对策
【摘要】
中小企业在国家的经济发展中都扮演着极为重要的角色。我国特别是我们省份福建应该抓紧治疗中小企业存在的地区经济发展的不平衡、人才缺乏、融资困难、社会化服务体系不健全等四块“创伤”，并抓住机遇，制定出符合中小企业实际的发展战略，从而促进地区经济协调发展，加大中小企业发展的“活力”；引进人才，培养中小企业发展的“能力”；加大融资力度，增强中小企业发展的“内力”；建立健全中小企业的社会化服务体系，提供中小企业发展的“动力”。
【关键词】
福建中小企业，发展现状，对策
【正文】
我国以销售收入和资产总额作为主要考察指标，将年销售收入和资产总额均在5亿元以下、5000万元以上的为中型企业；年销售收入和资产总额均在5000万元以下的为小型企业。中小企业在任何一个国家的经济发展中都扮演着极为重要的角色。欧盟、美国、日本的中小企业占企业总数的比例都超过99%，是解决就业和经济增长的支柱。
福建规模以上中小工业企业数为187359户，从贡献上看，中小企业创造的最终产品和服务的价值占福建gdp的50.5％，中小企业解决就业占城镇总就业量的75％以上，占规模以上全部工业企业数比重达99.5%；吸收从业人员303.00万人，占规模以上全部工业从业人员数比重的88.6%。中小企业完成的税收占我国全部税收收入的43.2％。在小型企业总量中，个体和私营企业占到77.7％，集体企业占20.1％，国有企业占1.4％，三资企业占0.6％；而在产值上，集体企业占51％，个体、私营企业占23.3％，国有和三资企业各占13.1％。小企业已成为县及县以下财政收入的主要来源。福建中小企业不仅提供了75％的城镇就业机会，更为重要的是吸收了大量的农村剩余劳动力和国有企业下岗职工，从农村转移出的劳动力大多数在中小企业就业。
来自省经贸委的统计数据表明，今年前6个月，全省规模以上中小工业实现产值732.90亿元，同比增长13.5％，占规模以上全部工业产值比重的82.7%；实现增加值2268.34亿元，同比增长25.8%，占规模以上全部工业增加值的84.9%。
中小企业是我省工业的主力军。在人民币升值、原材料上涨、融资困难等内外部压力下，我省中小企业发扬闽商善拼会赢的精神，在变化中求生存，不断增强企业抗风险能力，努力创造新增长点。各级各有关部门也纷纷出台措施扶持中小企业发展。
（一）、就目前福建小企业的情况来看，至少有四处“创伤”制约着中小企业的发展。
一、地区经济发展的不平衡，是制约着中小企业发展的“外伤”
东南部地区是福建中小企业最为发达的地带，42％的小企业分布在这里，全省小企业工业总产值的66％由这里产出。小企业的平均产值规模，东南部是中部的2.5倍，是西部的3倍。随着市场化进程的加快，越是经济发达地区，中小企业数量的增长越快。调查显示，发达地区远远高于欠发达地区。
中小企业在不同经济发展地区的产业构成，受多方面因素的影响。首先，中小企业的优势
行业与地区的地理位置和经济优势有关。具有成本比较优势的纺织服装业、轻工业，其在发达地区的比例明显高于欠发达地区；其次，中小企业的优势行业与长期以来国家的产业布局和区域政策有关。不发达地区化工、建材、冶金行业的比例高于发达地区。第三，中小企业的优势行业与行业的技术含量有关。技术含量比较高的机械业、电子及仪表业在发达地区的比例明显高于其他较不发达地区。
二、人才缺乏、创新能力不高，是制约着中小企业发展的“内伤”
有关部门曾在福州科技园，晋江工业区等对28家创新型中小企业进行了一次调查。约有
29%的企业认为人才问题严重，尤其缺乏优秀的管理人才。企业每万人中拥有的研究与开发人才不足3人，人才素质结果不合理，拥有高级专业技术职称的人才年龄偏高，比例偏低，仅占总数的5.7%，创新型、复合型、外向型人才较为短缺，专业技术人员中具有本科及以上学历的仅占17.5%。
三、资金短缺、融资困难，是制约着中小企业发展的“硬伤”
据国务院发展研究中心的调查，中小企业中有75%严重缺乏资金来源，约有67%的中小企业
把资金缺乏列为发展的首要困难。
中小企业需要的资金不多、而且分散在各地，大银行等大金融机构获取其经营和信用状况
的成本很高，因此，中小企业难以得到大银行的资金支持。全省2.3万家科技型中小企业每年仅有5％－8％能获得银行贷款，且大部分是已具有一定规模的企业。即使想用间接融资，也因为规模小，承担不起股票发行的费用，也不易取得公开发行上市的资格，因此中小企业一般不依赖间接融资。
四、社会化服务体系不健全，是制约着中小企业发展的“软伤”
管理部门不能提供良好的服务在一定程度上制约着企业发展，大多数企业在调查中表示企
业发展的软环境方面问题较为严重或很严重。
主要表现为，国家对技术创新的鼓励政策难以落实；政府管理部门太多，办事手续繁杂，
办事效率太低；缺乏为中小企业服务的中介机构，保护自己的合法权益交易费用过高；缺乏专门针对中小企业的法律法规。
中小企业量大面广，但单个的中小企业势单力薄，因此对于社会化服务有着广泛的需求。
可以说，中小企业能否健康发展，很大程度上取决于社会化服务体系是否健全和发挥有效作用。
（二）、如何治疗“创伤”。我们遵循国家政策走势，借鉴一些地区经验教训，结合我国实
际情况，我们提出以下四条可为的对策建议。
一、促进地区经济协调发展，加大中小企业发展的“活力”
越是经济发达地区，中小企业发展越好，而越是经济不发达地区，中小企业发展越差，越
需要社会的关注和政府的扶持。要以创建现代企业制度为目标，以引资嫁接为重点，在企业中实施改、转、租、卖、兼并、破产等措施，实施企业资产重组，转换企业经营机制，使企业真正成为市场经济的主体。使国有企业从一些劣势企业和行业中退出，让位于个体私营经济和民营企业。中小企业要实施“专精”战略。“小”并不代表“弱”，“大”也不代表“强”，只有“专”才能“强”。中小型企业就是要发挥其“小”的特长，专注于某
一、两个方面，形成核心竞争力。
二、引进人才、培养人才，培养中小企业发展的“能力”
时代发展已经使人才资源成为最重要的战略资源，人才的数量和质量是经济增长和社会发
展的关键因素。在人才管理工作中，要克服“见物不见人”和“重使用，轻培养”的倾向，形
成“成才、用才、重才、爱才”的社会氛围，营造出一个有利于培养、吸引、留住和用好人才的科学机制。
建议国家取消人才的户口制度和流动限制，取消人才档案的单位控制制度。同时设立中小
企业人才培训计划，由政府出资，在全国大范围地通过远程教育、网络教育和学校教育相结合的办法，对中小企业人员和有志于创业的人员进行免费教育和培训，普遍提高人力资源素质。
这是加快中小企业发展的一个重要基础。
三、加大融资力度、对中小企业提供必要的金融支持，增强中小企业发展的“内力”
对中小企业提供金融支持的方式主要包括：税收优惠、财政补贴、融资支持以及开辟直接
融资渠道。
调整税收优惠政策，使之有利于创新型中小企业的生存和发展。鼓励中小企业吸纳就业、
促进中小企业科技进步和鼓励中小企业出口等。在当前全界风险投融资危机的情况下，政府要发挥积极的作用，加大中小企业创新基金和担保基金规模，为有条件的种子技术提供商业化机会。为了防止政府直接管理基金可能产生的腐败，应采取市场化手段，实现公司化经营。要尽快建立风险投资退出机制，以便吸引更多的民间资金进入风险投资领域，加速风险投资的良性流动和扩张。应尽快修改《证券法》，增设中小企业上市条例，或单独建立中小企业上市法律法规，完善场外交易制度。要加大支持中小企业发展的力度，对有市场、有效益、有信用的中小企业，积极给予信贷支持，尽量满足这部分中小企业合理的流动资金需求。为缓解人民币升值的压力，我省部分纺织企业改变结算方式，减少企业资金占用。如泉州企业与外商协商，由外商利用所在国的贷款购买泉州企业产品，贷款利息由泉州企业支付，付款方式改为泉州企业发货时外商即付款。我省中小企业还积极开拓新兴市场，莆田制鞋企业及时调整出口方向，扩大欧盟市场，大力培育拉美、中东、俄罗斯、东欧、非洲等新兴市场，降低对美国市场的依赖度。不少企业改变以往美元单一结算方式，积极与客户商量改用其他货币结算。
XX市的民营企业则采用抱团出击的办法，通过规模优势和分工合作，集体“突围”。
不久前，包括七匹狼、海天、卡宾、盖奇在内的17家企业组建“XX省闽商投资股份有限公司”，集中5亿元以上的资金开拓新项目。制造业重地晋江着眼于品牌企业与中小企业的互动，促进产业内部整合提升，一方面引导品牌企业走差异化竞争路子，加快从生产加工型向品牌导向型的转变，另一方面鼓励中小企业以品牌为纽带，细化社会分工、建立生产联盟和协作组织，在龙头企业带动下“抱团”突围。
四、建立、健全中小企业的社会化服务体系，提供中小企业发展的“动力”
为帮助中小企业渡过难关、健康发展，全省各级各有关部门纷纷出台扶持政策。
省委、省政府研究出台了《关于扶持中小企业经营发展的若干意见》，在融资服务、开
拓市场、煤电油运保障、产业结构调整、企业管理、用工管理、形成服务企业合力等7个方面推出36条具体措施，切实帮助中小企业应对挑战，支持它们加快转变发展方式，实现健康发展；
福建银监局要求，省内各银行机构要重点加大对小企业信贷支持力度，按照小企业信
贷投放“增速不低于全部贷款增速、增量不低于上年”的原则，拓宽小企业融资渠道，并提供专业化金融服务；
省财政在预算中新增中小企业融资担保资金补助2500万元，年度补助总额达到6000
万元；
省工商局出台支持服务企业发展专项措施，从支持企业存续、支持企业创品牌、支持企业融资等方面，提出了15条措施；
福州海关出台十项措施，增强我省外向型经济活力，措施内容涉及通关服务、政策指导、业务支持、企业保护等方面；
福州、泉州、莆田、南平、三明等设区市也纷纷出台政策，扶持中小企业发展；""
针对矛盾突出的中小企业融资难问题，有关部门开拓思路，想方设法帮助企业筹集资金。
近日，我国首批中小企业短期融资券试点启动。在我省银行的努力争取下，福建海源自动化机械股份公司跻身首批6家企业之例。海源公司董事长李良光说，短期债券的发行，缓解了公司的流动资金压力。金融业人士认为，短期融资券的成功发行将为我省中小企业融资渠道的选择提供新思路。
工商部门指导企业开展动产抵押，盘活资金。今年头6月，全省工商系统共登记动产抵押1345份，主债权金额近1500亿元。通过这种方式，因无人担保拿不到银行贷款的XX县区盖洋牛角村水电站老板肖坤生，用生产设备、原材料、半成品、产品抵押获得100万元贷款；大量收购受冰灾影响毛竹的XX县区利剑竹木制品厂获得贷款150万元，解决了毛竹收购后的资金紧张。我省工商部门还改革创新，与银行合作开展了商标质押贷款，一大批企业通过这种方式把手中的无形资产换成了“真金白银”。
省经贸委积极推进融资担保体系建设，今年我省担保机构发展迅速，为中小企业融资担保提供了保障。截至2008年9月底，全省担保机构年度担保总额达230亿元，同比增长63%；在保余额为163.6亿元，同比增长46%。
此外，我省还通过各种渠道积极帮助企业争取创投资金的支持。截至目前，今年我省共有55家科技型中小企业获得国家创新基金立项支持，支持金额达3072万元，获立项数和支持金额均比上年有所增长。省外经贸厅于2008年8月和9月两次组织国际创投资金海西项目对接会，包括红杉资本、高盛资本、住友商社、美林集团等国际著名pe基金公司与我省企业展开面对面交流。目前，已有70多家参加对接会的企业与投资基金进入实质性接洽，拟引入投资达10多亿美元。
一项项举措的不断实施，为企业又好又快发展营造了良好的环境
第四篇：我国农业保险的现状成因与对策大力发展农业保险，构建支农保护体系
我国是一个农村人口占总人口85％的农业大国，也是世界上自然灾害最为严重的国家之一，要建设“生产发展、生活富裕、乡风文明、村容整洁、管理民主”的社会主义新农村，必须加快农业保险发展步伐，构建强有力的“三农”保护伞。然而，作为一种分散农业风险、补偿农业损失、提高农业综合生产能力和促进农民
增收机制的农业保险，却成逐年萎缩状态，与农村、农业发展的要求极不相称。
现状：农业保险踪影难觅
在我国，农业保险多年来一直徘徊不前。
农业保险几起几落。建国初期，国家即开设了农业保险，设计了多个险种，后因种种原因，于70年代停止了该项业务。1982年，本着为农业生产服务、为国家和农民分忧的指导思想，原中国人民保险公司决定恢复办理农业保险业务。1996年，原中国人民保险公司改组为中国人民保险（集团）公司后，中保财产保险有限公司承接了原人保公司的农业保险业务。
自1982年我国恢复农业保险以来，先是中国人民保险公司独家经营农业保险，之后新疆生产建设兵团财产保险公司开始经营兵团系统内部的农业保险，到80年代后期，民政部门开办农村救灾保险。其他经营主体也或多或少地做过尝试，但由于经营亏损严重，都相继退出了农业保险领域。目前经营农业保险业务的，就只有中国人民保险公司和新疆生产建设兵团财产保险公司。
农险业务日渐萎缩。1993年，全国农业保险保费收入达8.29亿元，占当年财产保险保费收入的3.58；1997年，农业保险保费收入为15.4亿元，占财产保险保费的1.41，比1993年下降2.17个百分点；2000年，农业保险保费收入为5.26亿元，占财产保险保费收入的比重仅为0.9，比1997年又下降了0.51个百分点。到2002年，全国各类保险公司保费收入达3000多亿元，农业保险总收入只有4.8亿元左右，仅占到全年保费收入的0.16，比上一年下降20，是20年来下滑幅度最大的一年。另外，在保费收入大幅下降的同时，农业保险的险种数目也在不断减少，由最多时候的60多个险种，下降到目前的不足30个。
原因：“三高”令人避而远之
高赔付。保险公司伤脑筋。目前国内开办农业保险并形成一定规模的，只有中国人民保险公司和新疆兵团财产保险公司。人保保险公司只提供的数据表明，农业保险赔付率一直居高不下。1993年高达116，这意味着收上来的保费全部赔给客户还不够。中国人保XX省分公司自1982年开办农业保险至2002年，仅有3年的赔付率低于70，有6年的赔付率在70—100之间，其余12年的赔付率平均在100以上。由于入不敷出，出于经济利益考虑，各商业保险公司对开办农业保险避而远之，也就不难理解了。
高费率。农民负担有点重。农业风险的加剧，农民迫切希望农险“保护伞”能为其生产生活带来实实在在的保险保障。然而随着本来基础就不好的农业保险的萎缩，大多数农民面临的是高费率或无处投保的尴尬。农险费率居高不下，主要是风险发生的概率大、赔付率过高。通常是自然灾害发生频繁的地区急于投保，比如近几年持续干旱的北方地区和容易发生洪涝的南方地区。而一些旱涝保收的地区看到保费这么贵，就不愿意参加保险。这样，保险“投保越多、费用越低、保障越足”的“大数法则”就难以正常发挥。农民想投保，但交不起钱；农民能接受