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金融消费者权益调研
恒丰银行德州禹城支行关于金融消费者权益保护的工作思路
中国人民银行XX县区支行：
强化思想认识，落实主体责任。在2018年工作中，恒丰银行德州禹城支行加强关注消保工作的常态化建设，注重营造和谐金融消费环境，防控金融消费纠纷可能引发的声誉风险；强化行为融入，推进过程管理。在日常工作中将消保理念融入经营管理过程，与企业文化、内控合规等工作有机结合、协同推进，切实加强产品售前、售中、售后全流程管理，使其成为推动分行服务品质提升、促进转型目标实现的强大助力和动力；客户之声强化服务改善。我行采取多方式多渠道收集客户意见和建议，改善服务、流程等方面的问题。公益活动强化宣传。通过进农村、进社区、进企业、进军营、进学校、进行业、进机关、进网络的“八进”活动，开展形式多样的金融知识宣传活动，通过网络、微信、视频播放等方式全方位宣传，扩大金融知识普及受惠人群，进一步提升客户的体验度和服务质量。
适度、全面和有效的金融监管是保护消费者基本权益、促进金融创新、降低交易成本、提高市场效率和防范金融风险的基础。当前，消费金融市场广阔，但从供给端来看，消费金融市场参与主体鱼龙混杂，产品类型多种多样，风控水平良莠不齐。从需求端来看，消费者缺乏金融知识，面对市场上真真假假的信息和纷繁复杂的产品，无法进行理性判断和选择。
作为服务中国几亿消费者的消费金融机构，有责任、有义务以用户为核心，以诚信为准绳，在做好消费金融服务的同时，保护好金融消费者的合法权益。
如何进行金融消费者权益保护。一是在金融产品设计上，贷款期限不宜过短，且不能收取高利率去覆盖高风险。消费金融是以小额、分散为原则，有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等特点，但期限不宜过短。现在市场上有一些期限过短的产品，类似于欧美的发薪日贷款，不仅存在费率畸高的不规范现象，侵害了金融消费者的公平交易权，还有部分资金违规流向楼市、股市的情况，违背了金融消费者适当性制度，没有将合适的金融产品和服务提供给适当的金融消费者。二是应当在法律法规和监管规定允许的范围内，充分尊重金融消费者意愿，由消费者自主选择、自行决定是否购买金融产品或接受金融服务，不得强买强卖，不得违背金融消费者意愿搭售产品和服务，不得附加其他不合理条件，不得采用引人误解的手段诱使金融消费者购买其他产品，保障金融消费者的自主选择权。三是不做暴力催收。实际上，对于消费金融公司来说，规范的催收过程不仅可以保护消费者，还能获得更好的催收绩效。在催收过程中，要不断地优化流程，做到准确评估借款人状况和选择适合客户潜在偿还能力和意愿的方法，实现回收率最大化，并最大程度降低不当行为的可能性。只有这样，才能在向消费者提供丰富的金融产品与服务的同时，金融消费者的财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权等各项合法权益才能得到保障。
需要看到，保护金融消费者合法权益也是全社会共同的责任，金融业服务质量的提升、良好金融消费环境的营造，需要社会各界的支持与配合，更需要企业主动担当，积极履行保护消费者利益的社会责任。金融企业作为消费者权益保护的第一责任人和第一责任主体，在履行消费者权益保护责任时，应该重点做到学法、知法、守法、依法竞争，监管部门也要从信用监管、消费维权、金融消费的教育铸牢金融风险防火墙，确实保障金融消费者的权益。”
恒丰银行德州禹城支行
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