财政国库集中支付业务金融服务方案.docx

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乐清市财政国库集中支付业务金融服务方案乐清支行二O一O年九月目录前言第一部分中国建设银行股份有限公司乐清支行介绍第二部分对国库集中支付改革的理解和态度第三部分国库集中支付业务代理项目实施方案第四部分优质服务承诺和竞争性措施第五部分保密措施前言 2010年，乐清市人民政府和财政局决定全面启动乐清市本级财政国库集中支付业务工作，这是推进我市财政预算制度改革的一项重大举措。 2005年8月，中国建设银行浙江省分行取得了省级财政国库集中支付业务代理银行资格，在前后两批共500家预算单位授权支付账户的开户中，我行占176家，超过了三分之一；2007年11月，中国建设银行温州市分行取得了市级财政国库集中支付业务代理银行资格，在三年多的代理服务中，我行赢得了省、市财政厅和省、市各级预算单位的高度评价，认为建行的服务即便捷又安全,且极富人性化，我行专门开发的代理财政综合业务系统和为国库集中支付单位量身定做的网上银行系统，被公认是最好的代理银行业务系统。中国建设银行股份有限公司乐清支行（简称建行乐清支行，下同）拥有分销网络、科技系统、代理经验、人员素质、产品创新、区域联动等诸多比较优势，完全可满足乐清市财政局《关于择优确定市级国库集中支付代理银行的选择性谈判条件》提出的代理业务需求，并且有足够的能力参与财政国库集中支付业务，对于代理上述财政业务具有较为明显的优势。建行乐清支行将凭借着众多的网点资源、丰富的代理经验、高水准的服务质量及先进的科技手段有信心、有能力做好乐清市本级财政国库集中支付业务代理工作。第一部分中国建设银行股份有限公司乐清支行简要介绍一、悠久的合作历史 1954年——1979年：是财政的重要组成部分，行使财政职能 1979年——1993年：专业银行时期，代行财政职能，财政拨款业务占建行全部业务量的90%。 1993年——至今：商业银行时期，代理了中央预算单位75%的财政授权支付业务，各级财政是建设银行最重要的客户群体。近年建行乐清市分行与财政合作的主要代理业务合作内容代理单位合作成果代缴行政事业罚没款业务乐清市政府各单位目前我行在代理行政罚没款业务的单位有：消防、土地、规划等部门。代理财政非税收入乐清市财政局 2009年12月底，土地出让金共506笔，金额3.5亿元。二、广泛的服务网络乐清建行下辖16个机构网点自动柜员机58台，自助银行及自助服务点10个另拥有电话银行、网上银行等无形网点。三、优秀的员工队伍我行各类人员总计为266人 35岁以下（含）190人，占比80.38%；大学本科以上一三0人，占比50.08%；具有中高级专业技术资格人员70人，占正式员工人数的26.43%。四、较高的经营水平 2009年主要业务指标指标 2009年数据主要位次账面利润 2.4亿元在温州建行系统各市级支行排名第1位，列乐清市内各商业银行前茅存款 101.09亿元在温州建行系统各市级支行排名第1位，列乐清市当地同业第二贷款 91.88亿元在温州建行系统各市级支行排名第1位，列乐清市内各商业银行第二位。五、可靠的支付保障建设银行全行实行集中统一的资金管理体制，截止2009年12月底，全国建行系统余额存贷比58.65%，存贷差33083亿元。2009全年，建行乐清支行日均资金备付率3.01%，其中日均现金备付率0.79%。六、先进的管理理念努力做好“三个一”文章：抓好发展这第一要务，承担好安全这一责任，培育好人才这一第一资源 “构建和谐分行，提升服务能力”，号召每一位员工都努力为客户提供最好的银行服务 “全面赢得价值创造力比较优势”，办成“好客户的好银行” 第二部分对国库集中支付改革项目的理解和认识一、国库集中支付改革的意义有利于规范操作：所有财政性收支都按规范的程序在国库单一账户和（或）相关财政资金专户体系内运作有利于管理监督：财政收支活动透明度增加，收入缴库和支出拨付的整个过程都处于有效的监督管理之下有利于方便用款：减少资金申请和拨付环节，使预算单位用款更加及时和便利。进一步加强财政监督、提高资金使用效益、更好地发挥财政在宏观调控中的作用。二、对国库集中支付改革的态度（一）高度重视，分工明确，协同配合专门成立了以夏良德行长为组长、余擎天副行长为副组长，市支行综合部、公司客户部、会计结算部、个人银行部、主办行市支行营业部的主要负责人为成员的中国建设银行股份有限公司乐清支行财政国库集中支付业务任务型团队，负责全市建行系统各机构办理该项业务的组织协调工作。确定乐清市建行综合实力最强的市支行营业部作为代理市本级财政国库集中支付业务的主办网点，负责支付业务的日常处理及服务，全市建行系统所有营业机构作为协办行全力配合主办行业务推进工作。（二）专门组建服务团队业务范围联系部门部门负责人 x 具体联系人 x 业务管理公司业务部周少华 62568731 叶乐蕊 62533175 制度咨询和运行管理会计结算部汪海洋 62538353 赵世平 62529283 业务操作市支行营业部郑晖 62532542 林乐妹 62557732 银行卡业务个人银行部林浙乐 62532270 张鸿海 62539486 技术支持与保障综合管理部林永昆 62532401 张亚兰 6一五20617 电子银行会计结算部汪海洋 62532401 张亚兰 6一五20617 （三）确定优秀的分支机构承办国库集中支付代理业务我行下辖16个机构网点将为乐清市财政国库集中代理业务提供最优质的服务第三部分国库集中支付项目实施方案一、方案简介以国库单一账户体系为基础；利用专用的代理财政综合业务系统结算系统；通过财政零余额账户实现财政直接支付和财政授权支付。二、系统功能额度管理功能：用于预算单位额度控管，完成额度自动导入、自动控制支付结算功能：实现财政直接支付和财政授权支付查询统计功能：提供多元化组合查询、统计账户核对功能：实现多模式、多方向账务核对资金清算功能：预算单位、财政、人行纵横向资金清算三、业务流程（一）——财政直接支付方式三、业务流程（二）——财政授权支付方式四、实现方式对内连接我行核心系统业务系统对外采用多渠道接入方式： ▲营业柜面 ▲网上银行 ▲电话银行 ▲专用客户端一点接入，全国服务：客户只要选择以上任何渠道接入，即可在全国范围内共享我行网络、网点资源。五、量身定制网银服务为满足财政国库集中支付要求，方便财政局及各预算单位的支付结算，我行为国库集中支付单位量身定制了网上银行系统，该系统是我行在原有网上银行企业客户服务系统的基础上，针对财政国库集中支付的特点而专门开发的。我们将传统业务柜台直接搬到您的单位，让您在节省大量的时间、人力、物力的同时，又享受到我们细致周到的服务。（一）如何成为代理财政国库集中支付网上服务的客户 1、拥有在建设银行开立的财政零余额账户。 2、同意并与建行签订服务协议书和申请表。 3、拥有必要的上网条件。您就可以顺利成为建行代理财政国库集中支付网上服务尊敬的客户，并理所当然地享受我们为您提供的服务。（二）代理财政国库集中支付网上银行提供的服务我们在为您提供帐户查询、转帐汇款、代发代扣、BTOB网上支付、国际结算、E票通、集团理财等银行服务的同时，还针对财政零余额帐户的要求提供了更为个性化的查询、授权支付和直接支付服务。六、系统保障（一）——制度保障《中国建设银行代理中央财政授权支付业务实施细则的通知》《中国建设银行代理财政国库集中支付业务管理暂行办法》《中国建设银行代理财政国库集中支付业务会计核算办法》《中国建设银行代理财政国库集中支付业务操作规程》《中国建设银行代理财政国库集中支付业务网上服务操作规程》实现专用科目、专用帐户和专项核算系统保障（二）——技术保障广泛的应用系统 ▲数据集中业务处理系统 ▲重要客户服务系统 ▲资金清算系统 ▲网上银行系统高速安全的网络专业的技术队伍、独立的开发能力系统保障（三）——应急保障 ▲特事特办 ▲垫资支付 ▲业务先行 ▲清算后至七、风险控制全面、规范、有效的风险管理和内控体系风险管理基础平台工程将推荐为行业内控标准八、方案特点（一）——安全健全的风险控制体系可靠的业务运行系统有效的应急保密措施方案特点（二）——快速高效协调的组织保障科学的信息交互体系专业化的岗位和人员配备方案特点（三）——便捷多渠道的服务模式多功能的服务网点第四部分：优质服务承诺和竞争性措施一、五点优质服务承诺（一）业务办理承诺 1、严格按照《商业银行法》、《会计法》、《票据法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《支付结算办法》、《现金管理暂行条例》等相关办法办理代理结算业务。 2、全市所有16家营业机构按照要求及规定程序，及时、准确地为国库集中支付单位办理开设、变更和撤销零余额账户的有关手续，提供优质柜面服务。 3、严格按照县级财政国库支付执行机构开具的支付指令办理业务，在营业日一五：00（含）之前收到的支付指令，在当日内将资金汇出；在营业日一五：00之后收到的支付指令，在下一营业日上午10：00前将资金汇出。对于特别紧急事项支出的支付指令，按照加急业务处理程序办理支付。 4、当日将实际已支付的资金，按集中支付单位分预算科目汇总，填制支付清算划款凭证，并严格按照人民银行清算时间与国库单一账户、相关财政资金专户进行资金清算。 5、保证按照规定为国库集中支付单位办理财政集中支付预算科目的更正和财政国库集中支付代理资金退回，并及时办理资金清算手续。 6、保证集中支付的财政结算资金在本行系统内转账实时到账、异地汇划两小时到账；保证跨行转账于当日办理资金汇划。 7、确保充足的备付金头寸，保证财政国库集中支付资金的及时清算。 8、妥善保管集中支付指令及相关会计凭证，对各种信息、凭证等承担保密责任。 9、我行在各营业网点设置专柜，指定专人服务，各预算单位将凭绿色通道服务卡，享受贵宾待遇。 (二)业务管理承诺 1、建立规范的内控管理制度，制定健全的操作规程，每日向国库支付执行机构报告财政资金支付情况，并随时接受人民银行和财政部门的检查指导。 2、建立代理财政集中支付业务的协调机制和管理机制，由县分行公司客户部牵头落实对各级经办行的协调、指导和考核工作。 3、利用建设银行完善的客户咨询投诉体系，在1个工作日内对业务咨询和投诉给予实质性答复。 4、按照国库管理的相关规定和要求，承担支付监督职责，拒绝违规、违法的支付要求，并及时报告国库支付执行机构。 (三)机构人员配置承诺 1、组建以市支行夏良德行长为首席客户经理的客户经理小组，并配备由客户经理、产品经理和信息技术工程师组成的服务团队，确保及时满足国库集中支付单位的各方面需求。 2、确定乐清支行营业部作为代理支付和清算业务的主办网点，全市其他一五家机构网点为协办网点。 3、不断加强本行经办国库集中支付代理业务人员的业务培训，顺应代理国库集中支付业务的需要。 (四)报表及对账承诺 1、向国库支付执行机构实时提供动态支付信息，满足国库支付执行机构和支付单位按需要随时查询支付的明细发生额、总额和支付笔数等相关信息的需求。 2、每日向国库支付执行机构报告财政零余额账户支付情况，并提供实时对账和查询。 3、按时向国库支付执行机构和支付单位报送旬、月报表，并配合国库支付执行机构做好账务核对工作。 4、利用我分行代理国库集中支付系统，在一些特殊的监测和信息反馈方面提供个性化服务。 (五)系统支持承诺 1、采用RSA公司的动态密码身份认证系统、NetScreen、CheckPoint的多层防火墙及CA公司的网络内容监控软件等技术手段确保系统的安全性和保密性。 2、不断对代理国库集中支付系统进行优化，提高系统自动化程度和稳定性，并通过专用通道按规定格式实时传递业务信息。二、八项竞争性措施 1、免收日间透支利息：对财政零余额账户和预算单位零余额账户不收取日间透支利息。 2、免费人员培训：在市财政规定的时间内，对国库集中支付执行机构和在我行开设单位零余额账户预算单位的相关人员进行统一的系统操作培训。 3、无偿提供全市对公通存通兑：根据国库集中支付单位要求，保证快速、安全地为国库集中支付预算单位和财政服务。 4、免收网银服务费：为市财政和国库集中支付预算单位提供网上银行服务。 5、个人综合授信：为市财政和国库集中支付预算单位的干部、员工提供一定额度的个人综合额度授信。 6、个人理财服务：为市财政和国库集中支付预算单位的干部、员工提供贷记卡、基金等个人中高端理财产品服务,办理个人贷记卡免除年费。 7、造价咨询和项目评估服务：为市财政和国库集中支付预算单位提供工程造价咨询及项目评估咨询。 8、其他咨询服务：提供商务谈判过程中的金融业务咨询和谈判支持。第五部分保密措施 6.1 技术保密措施 1、数据的网络传输和存储采用公安部通过的加密算法； 2、采用中国金融认证中心（CFCA）发放的金融证书，保证电子交易的安全保密； 3、采用RSA公司的动态密码身份认证系统，对主机及网络设备进行保护； 4、采用NetScreen、CheckPoint等多层防火墙及CA公司的网络内容监控软件，建立与外单位联网的安全保密通道； 5、数据集中处理业务系统采用目前最先进指纹认证方式，区分不同岗位、不同级别进行相应的操作权限控制，保证全部国库集中支付代理信息只掌握在有权限的人员手中，有效的加强系统的保密性、操作的安全性。 6.2 业务保密措施制订了严格的规章制度，进一步保证财政资金安全与保密。2001年建总行正式代理中央财政授权支付业务和非税收入业务时，就已制订了《中国建设银行代理中央财政资金支付清算实施细则》。该实施细则对于保密极其重视，严格要求各级经办人员必须对财政部提供的各种信息、凭证等承担保密的责任。各级经办人员若违反保密规定，造成不良影响或经济损失的，将承担相应的经济责任；情节严重的，将按照《中国建设银行关于对工作人员违反金融规章制度行为处理的暂行办法》的规定，对主管人员和其他责任人员予以处理；构成犯罪的，将移交国家有关机关，依法追究当事人刑事责任。附件： 1、中国建设银行股份有限公司乐清支行营业网点分布表 2、中国建设银行股份有限公司乐清支行基本产品及特色产品 3、中国建设银行股份有限公司乐清支行主要业务系统介绍附件1：中国建设银行股份有限公司乐清支行营业网点分布表中国建设银行股份有限公司乐清支行网点分布表机构名称机构地址 x 乐清支行营业部乐清市乐成镇宁康东路60-68号 0577－62523014 乐清乐成支行乐清市乐成镇建设中路37号 0577-62526843 乐清城中支行乐清市乐成镇建设东路22号 0577-62551243 乐清旭阳分理处乐清市乐成镇双雁大厦一层一八-23号 0577-61609880 乐清柳市支行乐清市柳市镇柳青路308号 0577－62724302 乐清港城支行乐清市柳市镇柳青南路嘉鸿国际公寓商铺 0577-62738578 乐清电器之都支行乐清市柳市镇柳黄路柳黄路一三6-一三8号 0577-62727052 乐清新虹支行乐清市柳市镇新市东街7号 0577-61757278 乐清虹桥支行乐清市虹桥镇幸福东路163-169号 0577-6236一八04 乐清新丰支行乐清市虹桥镇幸福东路95-101号 0577-62350263 乐清飞虹支行乐清市虹桥镇飞虹路维也纳皇家花园037、038号 0577-62360422 乐清北白象支行北白象镇东兴东路42-50号 0577-62991243 乐清西漳支行乐清市北白象镇交通东路35-45号 0577-62897558 乐清磐石支行乐清市磐石镇迎晖路建行大楼 0577-62841455 乐清大荆支行乐清市大荆镇荆山南路143号 0577-62238807 乐清清远路储蓄所乐清市乐成镇清远路一三9号金雁大厦 0577-62579089 附件2：中国建设银行股份有限公司乐清支行基本产品及特色产品（一）基本产品存款开办经人民银行批准的所有本外币存款类别，包括单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、单位外汇存款、同业存款以及活期储蓄存款、定活两便储蓄存款、个人定期储蓄、通知储蓄存款、教育储蓄存款、外币储蓄存款等。其中外币币种包括美元、欧元、日元、瑞士法郎、澳大利亚元、英镑、港元、加拿大元等8种。贷款发放本外币各类固定资产贷款、流动资金贷款、人民币额度借款、工程机械担保贷款、银团贷款、房地产开发类贷款等；发放个人理财贷款、个人消费额度贷款、个人质押贷款、个人汽车贷款、个人住房装修贷款、个人耐用品贷款、个人助学贷款、失业人员小额担保贷款等；人民币票据承兑、贴现等。中间业务支付结算类为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务的产品。包括银行汇票、银行本票、支票、个人电子汇款、委托收款、外汇汇款、进（出）口托收、信用证等。银行卡发行龙卡系列，包括贷记卡、准贷记卡、储蓄卡、转账卡、联名卡、国际卡、汽车卡、商务卡、名校卡等。其中龙卡贷记卡是中国建设银行发行的龙卡系列产品之一，具有消费、取现等功能，并可在中国境内外使用，是国际标准的人民币、美元双币种信用卡，是真正意义上的信用卡。持卡人可在发卡银行核定的信用额度内先使用后还款，购物消费享有20～50天的免息待遇。代理类接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务的产品。包括代理资金清算、兼业代销商业保险、代收代付款项、银证转账、银期转账、代理财政授权支付、委托贷款、代理基金销售等。担保类为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的产品。包括备用信用证、承兑汇票、各类银行保函等。承诺类在未来某一日期按照事前约定的条件为客户提供约定信用的产品。包括信贷证明等。交易类为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，向客户提供用于开展资金交易活动的产品。包括代客衍生工具买卖、个人外汇买卖、远期外汇买卖、远期结售汇等。基金托管类接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨、会计核算、基金估值、监督管理人投资运作。包括封闭式证券投资基金托管、开放式证券投资基金托管、社保基金托管、保险基金托管等。咨询顾问类依靠我分行自身在信息、人才、信誉等方面的优势，为客户提供各类咨询顾问服务的产品。包括工程造价咨询、资产估价、工程建设监理、资信调查、企业信用等级评估、存款证明、财务顾问、现金管理等。其他类包括保管箱、委托性住房金融（住房公积金归集、委托性住房贷款）、国内保理、福费廷、远期信用证项下汇票贴现及应收款买入（二）特色产品固定资产贷款固定资产贷款主要用于固定资产项目的建设、购置、改造以及相应配套设施的建设。中国建设银行作为一家从基本建设专业银行改制而来以经营中长期信用为特色的商业银行，在包括基础设施、房地产、电力等领域在内的中长期信贷业务中占有重要地位，具有丰富的基建财务知识和项目融资经验。固定资产贷款期限长，贷款金额大，能够满足客户对固定资产项目的固定资产投资和配套流动资金的需求。中国建设银行凭借雄厚的资金实力和卓越的信誉，以及固定资产投融资方面的丰富经验，完全有能力作为牵头行为客户安排用于固定资产建设的银团贷款。项目融资项目融资是为大型建设项目的投资者在项目的不同阶段，提供一系列综合金融服务，包括作为招投标顾问提供工程造价咨询和协助进行招投标的准备，提供财务顾问服务、组建银团贷款、为客户境外筹资转贷或直接融资支持等。项目融资以项目的资产、预期收益或权益作抵押，借款人原则上只将项目本身的现金流等收益作为还款来源,将项目的资产或其他权益抵押作为担保条件，贷款人对借款人无追索权或只有有限追索权。中国建设银行在项目融资方面具有丰富的经验和骄人业绩，能够设计出有国际水准的方案，变通地创造出能为客户节约融资成本的贷款方案。成功地为宝钢三期工程境外筹资项目融资近10亿美元；成功地为华光潭水电站工程项目提供了40600万元项目融资贷款及全方位金融服务，这是国内第一个除资本金以外全额采用全内资有限追索项目融资的水电项目。建设银行已与世界上近百家商业银行、投资银行及国际金融组织签订了金融协议；与国际上一流的律师事务所、会计师事务所和一些咨询机构保持着良好的合作；取得了美国穆迪投资者服务公司和标准普尔公司的评级，为建行境外筹资业务的发展创造了较好的外部环境。我行项目融资业务种类： n 境外筹资转贷银行根据项目单位的委托，以自己的名义与境外金融机构签订对外借款协议，并与项目单位签订相对应的对内转贷款协议，为项目引进设备、技术和服务等提供融资的一种信贷活动。包括政府贷款、贴息贷款、出口信贷、商业贷款、境外发行债券等。 n 搭桥贷款一种因金融协议或市场原因导致商业贷款或境外发行债券不能按计划提款，而项目又急于用款，项目单位向银行申请的一种临时性贷款。融资租赁在飞机、船舶等大型设备的融资租赁业务中，银行可以作为安排行、牵头行、贷款参加行或担保行向客户提供一揽子金融服务。审价咨询审价咨询业务是伴随着建设银行长期从事固定资产管理和代理财政职能而衍生和发展形成的，独具建设银行特色和优势，并具有一定品牌效应，是建设银行重要的传统业务之一。目前服务品种有：审查工程概算、代编代审工程预结算、工程造价鉴定、工程财务监理、工程造价信息咨询、抵押物估价、资产评估等。保理业务保理即保付代理，是指卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售合同所产生的应收账款根据契约关系转让给中国建设银行，由中国建设银行针对受让的应收账款为卖方提供销售分户账管理、应收账款催收、预付款融资、信用风险控制和坏账担保等至少两项综合服务的金融产品。保理业务可以提高企业的资金效率、降低企业的财务费用、降低应收款风险、改善企业的财务状况。买方付息商业汇票贴现买方付息商业汇票贴现即卖方企业在按照买卖合同的约定发出商品后，持买方企业交付的未到期商业汇票（银行承兑汇票或商业承兑汇票）向中国建设银行申请贴现，我分行审核无误后，按照与买卖双方事先的协议规定，将汇票票面金额全额付给卖方企业，而向买方企业收取贴现利息的产品。买方付息商业汇票贴现主要特点是：付息方式灵活。操作规范，简便快捷。利益均衡，实现多赢；对卖方来说，减少利息支出；对买方来说，减少即期现金支出，并有利于买方提升在交易中的商业地位。法人账户透支是指中国建设银行同意客户在约定的账户、约定的额度内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务产品。客户可随时在约定账户进行透支，但透支余额不得超过我分行核定的透支额度，透支账户持续透支期限：AAA客户不得超过60天，AA客户不得超过30天。中国建设银行是国内第一家得到中国人民银行正式批准开办法人账户透支业务的商业银行。网上银行中国建设银行积极发展利用现代科技手段为客户提供金融服务的网上银行业务。目前已经建设成包括信息发布、账务查询、客户服务、网上交易等功能在内的在线服务系统，其中网上交易包括转账、代收费、证券保证金转账、网上支付等。截止2005年6月末，我分行网上银行个人签约客户达27万左右，网上银行企业客户为8400户。财务顾问中国建设银行利用自身在客户、网络、资金、信息、人才等方面的综合优势，根据客户的需求，为客户的投融资、资本运作、财务管理等活动提供的咨询、分析和方案设计等服务。我分行的财务顾问主要涉及企业投资、项目融资、改制上市、并购重组、债务管理、企业诊断和战略规划等多个领域。我行从1995年开始在该领域进行了积极探索，担任了多家企业和多个项目的财务顾问，在市场中有良好的声誉。近年来，成功地为浙江广厦建设集团奥运项目投标、天目药业股权变更、浙江中油华电能源有限公司等项目和企业提供了财务顾问服务。资产管理中国建设银行充分利用自身的系统优势、客户资源为各类客户提供资产增值服务。最新推出利用外汇资金交易系统为客户管理外汇资产，如代理客户外汇资金管理、远期汇率合约、远期利率合约等金融衍生产品，帮助客户有效规避金融风险。现金管理现金管理是一项综合性金融服务产品。主要是凭借我分行先进的电子银行手段，将银行已有的收款、付款、账户管理、信息咨询服务、投资、融资等业务产品进行整合，为客户提供最便捷、经济的资金管理方案。该产品可以帮助客户提高资金使用效率、降低资金成本、增加资金收益。现金管理基本分为四个层次：第一，账户信息查询；第二，通过电子银行平台为客户提供应收款项的收账和应付款项支付的便利；第三，针对跨国公司或集团公司总部统一调度内部资金的需要，我分行提供其分支机构的资金归集和划拨、资金池管理、利率优化等服务；第四，在以上服务项目的基础上衍生出来的功能，包括国际结算、代发工资、差旅卡等。国内信用证国内信用证是开证行依照申请人申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的书面付款承诺。分为即期付款、延期付款、议付信用证三种。该产品是为国内贸易提供信用证结算工具。它的主要优点在于：第一，银行信用与商业信用结合，充分保障交易安全；第二，延期付款信用证的议付可以满足融资需求；第三，帮助客户提高资金使用效率，降低客户资金使用成本。 “百易安” 交易资金托管 “百易安” 交易资金托管业务是中国建设银行为货物或服务交易双方提供的一种信用中介服务。建行受交易双方的委托托管交易资金、保管权益证明等相关文件，当双方履行交易合同，实现约定的条件后，建行根据双方的授权协助完成交易资金与权证的交换，若双方因故不能达成交易，建行则按托管协议约定退回交易资金及权证。若交易双方不需要银行保管权证，建行则按协议根据客户授权对交易资金进行支付或退回处理。保证保证是银行根据申请人的要求，以出具保函的形式，向申请人的债权人承诺，当申请人不履行其债务时，由银行按照约定履行债务或承担责任。保证按其具体用途的不同分为：投标保证、承包保证、履约保证、预收（付）款退款保证、工程维修保证、质量保证等。工程类保证业务是建行的特色业务之一。龙卡商务卡龙卡商务卡是以企事业单位为服务对象，为企事业单位的采购、差旅等商务活动提供支付结算、财务管理等服务，符合国际标准的双币种商务信用卡。龙卡商务卡具有一卡双币、在核定的额度内先用款后还款、消费用款最长可享受50天免息期、境外消费人民币购汇还款、密码可选等龙卡贷记卡的基本功能。卡面还凸印单位名称，是单位信用和品质的象征。 “汇得盈”个人外汇结构产品 “汇得盈”个人外汇结构产品，是我分行将金融衍生工具与传统金融产品相结合组成的具有一定风险特征的个人外汇投资理财产品，包括具有远期、期货、掉期（调期、互换）和期权中一种或多种特征的结构化产品。福费廷福费廷业务又称买断，是建设银行根据客户（信用证受益人）或其他金融机构的要求，在开证行或保兑行或其他指定银行对远期信用证项下的汇票承兑后，对该汇票进行无追索权的贴现。该产品的特点在于：第一，加快资金周转；第二，简化融资手续；第三，改善现金流量；第四，有效规避收汇风险、汇率风险及利率风险，预先固定业务成本，而且还可及早申请出口退税。速汇通个人电子汇款 “速汇通”是汇款人委托建设银行将人民币现金或人民币个人结算账（包括活期储蓄存折、储蓄卡、生肖卡、准贷记卡等，以下简称个人结算账户）的资金，汇往异地收款人个人结算账户的一种汇款业务。速汇通可以通过资金清算网络和龙卡网络实现。附件3：中国建设银行股份有限公司温州分行主要业务系统介绍建设银行数据集中核心业务系统（DCC系统） DCC系统采用并行系统耦合体。在若干台最先进的IBM z900大型主机处理器之间搭建，通过耦合器将多个LPAR连接为一个逻辑整体，由专用z/OS操作系统控制，共享逻辑整体内的系统资源，形成数据中心的基本运行环境，将全国各一级分行数据集中于上海、北京两个数据中心。我行还使用业界领先的网络设备构建建设银行数据集中核心业务系统，采用光纤完成全省的网络建设，骨干网采用高速ATM线路连接，引进可靠的加密机制和安控体系保证交易的合法性和数据的安全性，从多个方面保证了建设银行DCC系统的安全、稳定、高效运行。 DCC系统体系架构建设银行数据集中核心业务系统采用IBM z900主机，采用专用z/OS操作系统，利用多台主机并行耦合运行保证系统的不间断运行。我行大前置采用HP rp8420中型机，HP-UX操作系统。分行特色业务平台的国库集中支付业务系统采用HP rp8420中型机，HP-UX操作系统。柜台小前置采用PC服务器，以SCO Unix 5.06为基础，采用Unix C 以及Informix 7.31作为软件开发和运行的平台。系统采用BEA Tuxedo 6.5通讯协议中间件。这种先进的三层体系结构保证了系统的效率和稳定性。系统架构图如下：系统网络结构 DCC系统的网络结构遵循可靠性、先进性、实用性、扩展性、安全性等原则进行设计。建设银行数据集中核心业务系统从总行数据中心到前端服务网点分为多级网络结构，网络由终端设备、传输链路、转接交换系统组成，采用光纤完成全省的网络建设，骨干网采用高速ATM线路连接。所有外部接入必须经过防火墙，全部线路及网络设备均采用双套备份，结构设计确保网络性能和安全性。DCC系统网络设备拓扑图如下： ZJ_S2 ZJ_R1 总行南中心地市网络电信SDH 广电 SDH 地市网络 ZJ_ 3 ZJ_S1 ZJ_R2 电信ATM 联通ATM 网通SDH 杭州地区网络系统功能 DCC系统具有良好的兼容性和较强的灵活性，系统功能模块具有相对的独立性和可扩展性。各项业务的处理流程严谨规范，大大提高了应用系统的可靠性、可用性和可维护性。该业务系统功能齐备，包含对公、储蓄、信用卡、外汇、资金财务、个贷、银行机具、代理业务等子系统，为客户提供全方位服务。众多特色金融产品可以为财政部门、执收单位、缴费人提供方便、快捷、高效的金融服务，如重要客户服务系统、企业电子银行、网上银行、callcenter、银行卡系统、企业资金归集查询系统等。我行在DCC系统的基础上，开发了对账系统、短信平台、网上银行系统、电话银行系统和“理财邮”系统，为财政部门进一步丰富了查询功能，是我行代理财政国库集中支付业务处理各种功能的辅助手段，为财政部门提供了更多种类的服务渠道。系统特点 DCC系统具有以下特点：系统的安全性：系统从操作系统、数据库、网络、防火墙等多个层次提供了系统的安全性。系统的可靠性：各级节点间的互联采用先进的双交换机和双路由器全冗余模式，具有双机热备和动态负载均衡功能；通信链路采用多家通信运营商提供的多条光纤线路互为备份，建立了稳定可靠的网络通信环境，可以保证各网点和主机间的通信畅通，提高了系统的可靠性。系统的可扩充性：对多种前置系统采用不同操作系统和通讯手段，将客户端发起的多种交易请求进行整合，自动进行交易格式转换，向服务端提供统一规范的报文格式，减轻了服务端应用系统的交易处理复杂程度，可以很方便地将新交易联入本系统，实现了系统良好的可扩充性。交易的安全性：系统采用动态密钥交换认证技术建立完善安控体系，使系统安全性得到很大地提高。交易的一致性：采用Tuxedo中间件技术，实现了交易和节点的参数化管理，保证了交易的一致性。综上所述，DCC系统是一个设计合理、技术先进、功能强大、业务体系健全的金融业集中式综合业务网络系统，目前整个浙江省的日均账务性业务量75万笔，峰值达到129万笔。系统运行稳定，性能优良，能够满足我市国库集中支付业务的需要。资金清算系统介绍系统内资金清算系统资金清算系统是我行应用高科技电子化手段自行设计、自行开发的人民币多边净额资金清算系统。它集汇划、对账、清算、查询查复、监控、账务核算等多项功能于一体，资金汇划与清算同步进行，具有快捷、安全、方便的特点。而且为其他商业银行、外资银行、集团客户资金的异地汇划结算提供快捷的途径。系统运行特点汇划信息在清算系统全程实行全封闭、全自动运行。信息与账务处理联动，汇划、清算、对账一次完成，资金实现一日清。 l 信息传递可全程监控、跟踪，也可随时调阅历史详细资料。 l 具有外延联结客户机功能，满足客户特殊需求。系统承办业务类型资金清算系统是我行内部的资金枢纽，承办的业务主要有：客户资金的往来清算，上下级行间各种资金往来及其清算，营业网点间代收、代付资金（信用卡、汇票等）清算，个人速汇通业务等。现代化支付系统现代化支付系统是人民银行为更好地发挥中央银行支付清算服务职能的作用建设的，主要为各商业银行跨行业务提供快速、高效、安全的支付清算服务。建行作为参与者已首批加入，目前已开通了大额实时支付系统（HVPS）处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，全额清算资金。根据计划2006年将开通小额批量支付业务（BEPS，处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务；每笔金额在

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