客户预警信号跟踪表.docx

客户预警信号跟踪表
客户名___________客户编号____________客户授信额度__________公司业务部门经办人员姓名____________
检查日期

关键预警信号

管理经营方面

1.客户主营行业的外部环境发生重大变化(如政府行业政策、技术和供求关系的突变)导致对客户的不利影响

2.通过收购进入全新的业务领域、地理领域或产品线

3.业务性质和范围发生重大改变

4.客户主要产品的销售额急剧下降，或者被撤销了特许经营权或分销权

5.厂房和设备效率低，维修保养工作差

6.库存陈旧，积压情况严重

7.客户申请破产或兼并重组

8.客户有重大人事变更(法人和财务负责人)

财务方面

1.销售额或利润与上一年同期相比下降了20%以上

2.销售增长迅速，但利润没有相应增加，保持不变甚至下降

3.应收款周转率同上一季度相比下降20%以上

4.库存周转率与上一季度相比下降20%以上

5.与上年相比，本年度的固定资产投资增长率高于销售额增长率20%

6.与上一季度相比，流动资金增长率高于销售额增长率的20%以上

7.固定资产以外的非流动资产显著增加

8.短期或长期债务显著增加

9.营运亏损

10.附属公司之间交易复杂不透明，并且有较大的应收帐款

债务和还款方面

1.总体银行贷款超过总体银行债务上限

2.总体银行债务和帐外总负债的和超过总体银行债务上限

3.在各个银行的贷款展期总数超过2次

4.不按期支付利息

5.其他债务方停止客户的贷款活动，冻结客户存款帐户及抵押资产，对客户提起诉讼

6.借款人对银行的态度发生变化，缺乏合作态度

7.过分依赖短期贷款

8.贷款申请的数量和频率显著提高

9.供应商或其他债权方多次与本行联系核查借款人的信用情况

是否需要行动(是/否)

总敞口

单项交易
起止记录