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国内信用证业务流程及申办条件
  (2013-07-08 22:23:32)
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国内信用证

国内信用证流程

财经
分类： 公司事务
    国内信用证产品介绍

　　国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的不可撤消、不可转让的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺，适用于国内企业之间商品交易，受中国人民银行颁布的《国内信用证结算办法》规范。

　　服务对象

　　经国家工商管理部门注册登记，具有独立法人资格、信誉良好、合法经营的国内企业。以往多选用承兑汇票办理结算或希望以银行信用代替商业信用进行国内贸易的企业。
　　产品优势

　　与国际信用证类似，国内信用证是一种或有的、未来可能发生的、有条件的资金结算行为。它的发生与否与贸易的进行相关联，是银行信用介入贸易流程的一种结算方式。只有在单证相符，单单一致的条件下，开证行及购买方才支付信用证项下的款项。通过国内信用证结算，买卖双方均能将贸易货款的收付风险降到最低。同其他国内结算工具相比，国内信用证涉及的当事人各方还有以下明显的优势：

　　→ 对于买方

　　1、作为与国际贸易接轨的国内贸易支付手段，国内信用证越来越受到国际跨国公司的青睐，有利于买方与大型企业的贸易合作；

　　2、以标准的贸易单证作为付款依据，保障买方资金的安全；

　　3、保证金制度提高了客户资金的使用效率；

　　4、以银行信用代替商业信用，增强买方的市场竞争力，取得理想的价格优惠。

　　→ 对于卖方

　　1、以信用证作收款保证，有效保障了贸易合同的履行；

　　2、提供更多的融资渠道，有利于资金的周转；

　　3、国内信用证的议付是参照同期票据贴现利率执行的，有利于客户降低交易成本。

　　产品特点

　　《国内信用证结算办法》基本沿用国际商会制定的《跟单信用证统一惯例》的原则，操作上与国际信用证没有很大的区别，但在具体操作应注意以下事项：

　　1、国内信用证只限于转账结算，不得支取现金；

　　2、开证时应向申请人收取不低于开证金额20%的保证金；

　　3、信用证未规定交单期的，交单期为15天；

　　4、信用证的有效期最长不得超过6个月；

　　5、延期付款信用证的付款期限为货物发送日后定期付款的，最长期限不得超过6个月；

　　6、国内信用证的议付行必须是开证行指定的受益人开户行。未被指定议付的银行 或指定的议付行不是受益人开户行，不得办理议付。议付利率比照贴现利率；

　　7、商业发票必须是国家税务部门统一印制的发票；

　　8、信用证的受理时限、罚息、相关费用等也做出规定。

　　办理条件

　　1、 信用证当事人必须在广发银行开立人民币结算账户；

　　2、开证申请人无不良银行记录，已获得广发银行核定国内信用证额度，并交纳一定比例的保证金； 提交印鉴相符的开证申请书和买卖合同及银行要求的其他文件。

　　假远期国内信用证业务产品介绍

　　假远期国内信用证又称即期付款远期信用证，是买方付息票据业务在国内信用证结算中的应用。它是指国内信用证以即期付款的贸易合同为基础，卖方(受益人)开具规定即期付款的远期汇票，开证行(广发银行)同意即期付款，贴现利息由买方(开证申请人/客户)承担的一种国内信用证结算方式。
    　服务对象

　　经国家工商管理部门注册登记，具有独立法人资格、信誉良好、合法经营的国内企业，买卖双方约定以国内信用证方式进行结算。开证申请人希望通过信用证获得票据贴现的低成本融资，受益人希望即期获得信用证货款。

　　产品特点

　　1、信用证项下的汇票为远期汇票，信用证规定为即期付款。

　　2、开证行同意即期付款，汇票的贴现费用由开证申请人承担。

　　3、贴现资金可根据具体信用证条款，由开证行或议付行提供。

　　产品优势

　　1、以贴现成本获得银行融资，降低财务费用，提高企业竞争力。

　　2、保障买方资金的安全。

　　3、银行信用代替商业信用，买方市场竞争力。

　　4、即期付款，有利于提高买方在国内贸易关系中的地位，获得商业折扣支持。

　　5、即期收款，有利于卖方改善财务状况，及时安排资金生产和贸易。

　　6、国内信用证越来越受到国际跨国公司的青睐，有利于买方与大型企业的贸易合作。

　　产品流程图

　　① 申请开立假远期信用证；

　　② 根据开证申请书内容，在资料齐全、印鉴核符后开证给的通知行；

　　③ 通知信用证；

　　④ 发货并提交信用证单据；

　　⑤ 议付信用证货款；

　　⑥ 寄单；

　　⑦ 广发银行即期支付假远期信用证项下的货款，或承诺到期支付信用证货款和议付利息；

　　⑧ 客户承兑取单；

　　⑨ 承兑到期日，广发银行支付议付利息，或支付议付本息。

　　⑩ 客户还款付息。