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个人理财

目 录

第一章 个人理财概述 1
第二章 个人理财业务相关法律法规 6
第三章 理财投资市场概述 18
第四章 理财产品概述 29
第五章 客户分类与需求分析 40
第六章 理财规划计算工具与方法 45
第七章 理财师的工作流程和方法 53
答 案 59

第一章 个人理财概述
第一节 个人理财相关定义
一、单项选择题
1.商业银行个人理财业务中不是为个人客户提供的专业化服务为（ ）
A、法律咨询 B、财务规划 C、资产管理 D、投资顾问
2．根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动
A、财富管理 B、个人理财 C、个人贷款 D、公司管理
3.个人理财业务是建立在（ ）基础知识上的银行业务
A、法定代理关系 B、委托代理关系 C、存款业务关系 D、贷款业务关系
4.（ ）是个人理财业务的需求方。
A、商业银行 B、非银行业机构 C、监管机构 D、个人客户
5.下列选项中，属于个人理财业务供给方的是（ ）。
A、个人客户 B、商业银行 C、银行业机构 D、监管机构
6.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，下列不属于个人理财业务范畴的是（ ）。
A、商业银行为个人客户提供资产管理 B、商业银行为个人客户提供贷款服务
C、商业银行为个人客户提供财务分析 D、商业银行为个人客户提供投资顾问
7.在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金（ ）
A、客户或得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险。
B、客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险。
C、客户获取由此产生的收益并承担风险。
D、客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险。
8.商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（ ）两类。
A、综合理财服务 B、专业理财服务 C、理财规划服务 D、理财咨询服务
9.理财顾问服务要求从业人员具有扎实的金融知识，对金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财顾问服务的（ ）。
A、顾问性 B、专业性 C、综合性 D、制度性
10. 商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，称为（ ）。
A、理财顾问服务 B、私人银行业务 C、理财计划 D、代客理财服务
11. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）
A、综合化服务 B、规划性服务 C、个性化服务 D、专业化服务
12.下列关于综合理财服务的理解，错误的是（ ）。
A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D、私人银行业务不是个人理财业务
13.下列关于理财顾问服务特点的描述不正确的是（ ）
A、主体是商业银行 B、服务的目的是实现客户资产增值
C、从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
D、商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
14.商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是（ ）
A、建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估
B、引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品
C、向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品
D、按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责的开展个人理财业务
15.下列不属于商业银行理财顾问服务的是（ ）
A、综合理财服务 B、个人投资品推介 C、财务分析与规划 D、投资建议
16.下列理财顾问服务所不能提供的功能是（ ）。
A、理财产品推介 B、财务规划 C、资产管理 D、投资咨询
17.下列选项中，不属于个人理财人员提供的理财顾问服务的是（ ）。
A、财务分析与规划 B、个人投资产品推介 C、投资顾问咨询 D、信贷产品销售介绍
18.（ ）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A、委托代理业务 B、综合理财服务 C、个人理财业务 D、理财顾问服务
19.下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（ ）
A、理财业务、财富管理业务和私人银行业务 B、理财业务、理财顾问服务和综合管理
C、综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务 D、理财顾问服务和综合理财服务
20.关于私人银行业务，下列表述不恰当的是（ ）
A、金融机构可从中收取服务费 B、实际上属于综合化服务
C、向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务 D、限于为客户提供资产管理，投资规划
21.下列说法中，不属于私人银行业务（服务）特征的是（ ）。
A、准入门槛高 B、综合化服务 C、经营成本高 D、重视客户关系
22. 金融机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品，这是指（ ）。
A、零售银行业务 B、理财顾问服务 C、中间银行业务 D、私人银行业务
23.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（ ）。
A、小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明
B、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明
C、小王单笔认购理财产品50万元人民币
D、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元
二、多项选择题
1.根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（ ）
A、综合理财服务 B、理财业务 C、私人银行业务
D、理财顾问服务 E、财富管理业务
2.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（ ）等专业化服务活动
A、法律咨询 B、财务规划 C、资产管理 D、投资顾问 E、财务分析
3.个人理财设计的市场范围较广，一般包含（ ）
A、货币市场 B、债券市场 C、外汇市场 D、贵重金属市场 E、金融衍生品市场
4. 以下关于个人理财主体阐述正确的是（ ）。
A、个人客户主要以个人理财的需求方出现
B、商业银行是个人理财业务的提供商之一
C、个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局
D、证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理财公司等）等其他金融机构也为个人客户提供理财服务
E、非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。
5.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点有（ ）
A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建设、个人投资产品推介等综合的专业化服务
B、综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
C、综合管理服务所产生的投资收益和风险有客户自行承担
D、综合理财服务更强调个性化的服务
E、按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
6.一般情况，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为（ ）分层管理。
A、重点客户 B、普通理财客户 C、私人银行客户 D、潜在客户 E、财富管理客户
7. 下列关于商业银行私人银行业务的说法，正确的有（ ）
A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心
B、私人银行业务主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包含个人理财，以及与个人理财相关的律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务
D、私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务
E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
三、判断题
1.个人理财或财务管理等同于投资（管理）。（ ）
2.个人理财业务相关的主体包含个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务中具有相同地位。（ ）
3. 我国的个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务。（ ）
4.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。（ ）
5.财富管理与投资管理而言，投资管理包含了财富管理。（ ）
6. 私人银行业务可以面向所有客户。（ ）
第三节 理财师的执业资格和要求
一、单项选择题
1.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）。
A、借贷关系 B、供销关系 C、委托代理关系 D、信托关系
2.某银行代理销售A、货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手
续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了
200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建
议刘伟再购买150万元A、基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）
A、违反了专业胜任准则 B、违反了公平公正准则
C、违反了正直守信准则 D、违反了遵纪守法准则
3.小陈是一名从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了（ ）原则。
A、正直诚信 B、专业胜任 C、客观公正 D、克尽职守
4. 理财师队伍迅速扩张的原因不包括（ ）。
A、理财服务需求大 B、收入稳定、受人尊敬
C、行业自理和规范管理 D、居民理财技能欠缺

二、多项选择题
1. 国内个人理财业务迅速发展的原因（ ）。
A、居民财富积累 B、居民理财需求上升 C、居民理财技能欠缺
D、投资理财工具日趋丰富 E、金融机构转型的客观需要
2.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（ ）等专业化服务活动。
A、财务分析、财务规划 B、外汇理财、人民币理财 C、投资顾问、资产管理
D、保险规划、财产信托 E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐
3. 监管机构负责制定理财业务的行业规范，个人理财业务的监管机构有（ ）。
A、国务院 B、中国银行业监督管理委员会
C、中国证券监督管理委员会 D、中国保险监督管理委员会 E、国家外汇管理局
4. 在理财产品的管理和运作过程中，投资顾问是指为商业银行理财产品所募集资金（如理财资金成立的信托财产）投资运作提供咨询服务、承担日常的投资运作管理的第三方机构，如（ ）等。
A、基金公司 B、证券公司 C、资产管理公司 D、信托公司 E、阳关私募基金
5. 下列（ ）是从业人员的职业道德准则。
A、保守秘密 B、勤勉尽职 C、正直守信 D、专业胜任 E、信息披露
6. 下列关于理财职业道德正确的（ ）
A、某理财师没有声明自己与房地产销售人员的私人关系，一味向自己的客户推荐亲属所销售的楼盘。违反了正直守信的原则
B、某理财师在没有对市场进行充分市场调研的基础上小客户推荐某理财产品，违反勤勉尽职的原则
C、某理财师因工作繁忙不再对自身的专业知识进行再学习提升，违反了专业胜任原则
D、某理财师将客户信息提供给与自己有来往的会计师，违反了保守秘密的原则
E、某理财师向客户推荐自己代理的高佣金财产品，不顾客户的风险等级，违反了正直守信原则
7. 理财师的职业特征包括（ ）。
A、专业性 B、顾问性 C、综合性 D、长期性 E、规范性
8. 在我国理财业快速成长的过程中，理财师应当承担的社会责任有（ ）
A、是国家金融政策和金融法规的重要传导者 B、是正确的投资理念的重要宣导者
C、是理财风险的揭示者 D、是客户声音的反馈者 E、是理财产品的销售者
三、判断题
1. 非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。（ ）
2.在理财职业资格的“4E、”认证标准中，工作经验是成为合格理财师的基础。（ ）
3.正直公正、尽职高效属于国内外理财师职业道德标准的主要内容。（ ）
4.理财师应踏踏实实的为客户提供应该提供的服务，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因为个人的利益而损害客户利益，这体现的是客观公正的职业道德准则。（ ）
5.通过理财师资格认证考试的候证人如果不具备金融服务相关行业的工作经验，其资格认证的申请将被否决。（ ）
6.以客户为中心、沟通交流能力。协调能力、专业水平和高尚的职业操守是合格理财师综合素质的要求或标准。（ ）
7.为帮助客户实现其财务和人生目标，理财师在提供理财规划时，可以只追求短期收益。（ ）

第二章 个人理财业务相关法律法规
第一节 理财师的法律法规基础知识
一、单项选择题
1、民事活动中最核心最基本的原则是( )
A、诚实信用原则 B、公平原则 C、等价有偿原则 D、自愿原则
2、下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（ ）
A、十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人
B、超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意
C、限制民事行为能力人可以进行与他的年龄，智力相适应的民事活动
D、完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人
3、《中华人民共和国民法通则》规定，（ ）可以开办个人理财相关业务。
A、12周岁的未成年人 B、16周岁但依靠父母生活的人
C、10周岁以下的未成年人 D、限制民事行为能力人的法定代理人
4、下列有关法人应该具备的条件的叙述中正确的是（ ）。
A、可以按照自发方式成立 B、可以没有财产或者经费
C、可以不独立承担民事责任 D、有自己的名称、组织机构和场所
5、根据代理权产生的依据不同对代理进行分类，其中不包括（ ）。
A、法定代理 B、指定代理 C、合同代理 D、委托代理
6、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（ ）。
A、行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任 B、第三人和行为人负连带责任
C、被代理人和行为人负连带责任 D、被代理人和第三人负连带责任
7、下列选项中，关于代理的法律法规责任的表述正确的是（ ）
A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，终有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
B、第三人直到行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人承担责任
C、代理人知道被委托代理的事项违法依然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人承担责任
D、代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人承担责任
8、下列关于代理的说法中，不正确的是（ ）。
A、代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B、法人可以通过代理人实施民事法律行为
C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理
9、下列不属于代理的特征的是（ ）
A、代理人须在代理权限内实施代理行为 B、代理人须以代理人的名义实施代理行为
C、代理人在代理活动中具有独立的法律地位 D、代理行为须间接对被代理人发生效力
10、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（ ）
A、代理期间届满或者代理事务完成 B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托
C、被代理人死亡 D、代理人丧失民事行为能力
11、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（ ）
A、当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
B、当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种
C、法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式
D、当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式
12、根据《合同法》规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应该（ ）处理。
A、做出不利于提供格式条款一方的解释 B、按照字面理解予以解释
C、按照通常理解予以解释 D、做出利于提供格式条款一方的解释
13、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）
A、无效合同 B、有效合同 C、效力待定合同 D、可撤销合同
14、下列关于合同订立的说法中，不正确的是（ ）。
A、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B、当事人必须本人订立合同，不得代理
C、当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
D、当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
15、下列选项中，属于合同中免责条款无效的情形的是（ ）。
A、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 B、以合法形式掩盖非法目的
C、损害社会公共利益 D、造成对方人身伤害的
二、多项选择题
1、平等的民事法律主体之间进行民事法律活动，应当遵循的原则是（ ）
A、公平 B、诚实信用 C、自愿 D、等价有偿 E、公开
2、根据《民法通则》，法人成立的条件包括（ ）。
A、依法成立 B、有必要的财产和经费 C、有自己的名称、组织机构和场所
D、能够独立承担民事责任 E、必须以盈利为目的
3、《中华人民共和国民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为（ ）
A、企业法人 B、机关法人 C、事业单位法人 D、社会团体法人 E、机关组织
4、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（ ）。
A、委托代理 B、法定代理 C、指定代理 D、他人代理 E、第三人代理
5下列选项中，代理的特征包括（ ）
A、代理人须在代理权限内实施代理行为 B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为
C、代理行为必须是具有法律效力行为 D、代理行为直接对被代理人发生效力
E、代理人在代理活动中具有独立的法律地位
6、下列选项中，法定代理或者指定代理终止的情形包括（ ）
A、被代理人取得或者恢复民事行为能力 B、被代理人或者代理人死亡
C、代理人丧失民事行为能力 D、指定代理人的人民法院或者指定单位取消指定
E、由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭
7、合同中无效的免责条款有（ ）
A、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 B、以合法形式掩盖非法利益
C、造成对方人身伤害 D、因故意或重大过失造成对方财产损失的
E、损害社会公共利益
8、根据《合同法》，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有（ ）。
A、采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
B、采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款
C、对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释
D、对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释
E、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款
9、下列选项中，无效合同的情形包括（ ）
A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C、以合法形式掩盖非法目的 D、损害社会公共利益 E、违法法律、行政法规的强制性规定
10、根据《合同法》，以下说法中，正确的是（ ）
A、以合法形式掩盖非法目的合同属于无效合同
B、有确切证据表明对方经营状况严重恶化，应当先履行债务的当事人不可以中止履行
C、造成对方人身伤害则合同中的相关免责条款无效
D、在订立合同时显失公平的合同属于可撤销的合同
E、当事人互负债务，有先后履行顺序，后履行一方未履行的，先履行一方有权拒绝其履行要求
11、鉴定合同时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的情形包括（ ）
A、因重大误解订立的 B、在订立合同时显失公平的
C、以合法的形式掩盖非法的目的 D、损害社会公共利益
E、违反法律、行政法规的强制性规定
12、违约责任的承担形式主要有（ ）
A、赔偿损失 B、违约责任金 C、定金责任 D、采取补救措施 E、强制履行
三、判断题
1、10周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人；不能完全辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。（ ）
2、法人是具有民事权利能力和民事行为能力、依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。（ ）
3、《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人、社会团体法人。（ ）
4、自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国居民、外国居民和无国籍人士。（ ）
5、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（）
6、民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式
7、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人承担责任。（ ）
8、个人理财业务是建立在商业银行和客户签订的相关合同基础之上。理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定。（ ）
9、客户在购买产品时，被要求抄写“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”，客户表示不理解，认为只要签字就表明已经认可，未达成交易最终由客户经理代抄后，客户在语句下面签字。这种行为是合规的。（ ）

第二节 理财规划中的法律法规
一、单项选择题
1、下列选项中，说法错误的是（ ）
A、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外
B、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同订立时生效
C、动产物权设立和转让前，权利人已依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力
D、动产物权转让时，对方又约定由出让人继续占有该动产，无权自该约定生效时发生效力
2、下列选项中，关于留置的说法中错误的是（ ）
A、债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就由改动产优先受偿
B、债权人留置的动产，留置财产的价值应当相当于债务的金额
C、留置财产可分别为物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额
D、留置权人不负有妥善保管财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任
3、离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时， （ ）
A、由双方协议清偿 B、由男女各清偿一半
C、由经济条件好的一方清偿 D、双方不再负清偿责任
4、夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（ ）
A、一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用 B、一方的婚前财产
C、遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产 D、生产、经营的收益
5、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日书面通知债权人，无法通知的，应予以公告。
A、15 B、20 C、25 D、30
6、个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担（ ）
A、无限责任 B、有限责任 C、担保责任 D、连带责任
7、个人独资企业财产清算时，正确的清算顺序是（ ）。
A、所欠税款、其他债务、所欠职工工资和社会保险费用
B、所欠税款、所欠职工工资和社会保险费用、其他债务
C、所欠职工工资和社会保险费用、其他债务、所欠税款
D、所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款、其他债务
8、根据《合伙企业法》规定，有限合伙人对企业债务负（ ）。
A、有限责任 B、无限责任 C、无限连带责任 D、连带责任
9、合伙企业存续期间，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产时，应当符合（ ）。
A、只须通知其他合伙人即可 B、须经其他合伙人一致同意
C、须经全体合伙人二分之一以上同意 D、须经全体合伙人三分之二同意
10、有限合伙企业的合伙人向合伙人之外的其他人转让财产份额的，应提前（ ）通知其他合伙人。
A、三天 B、十天 C、十五天 D、三十天
二、多项选择题
1、不动产物权的（ ），依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。
A、设立 B、变更 C、转让 D、消灭 E、赎回
2、下列关于《中华人民共和国物权法》的表述，正确的有（ ）。
A、依法属于国家所有的自然资源，所以权可以不登记
B、第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保
C、土地所有权应与土地附着物一并抵押
D、不动产权的设立、变更、转正和消灭，依照法律规定应当登记，自记载于不动产登记簿时发生效力
E、《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律
3、债务人或者第三人有权处分的财产可以抵押的有（ ）。
A、建设用地使用权 B、学校的教学楼 C、土地所有权
D、正在建造的建筑物、船舶、航空器 E、医院的大型或贵重医疗器械
4、下列权利可以质押的包括（ ）
A、汇票 B、债券 C、仓单 D、可转让的基金份额 E、可以转让的注册商标专用权中的财产权
5、根据《物权法》规定，下列债务人或者第三人有权处分的权利中，可以出质的有（ ）
A、提单 B、债券 C、应收账款 D、汇票 E、可以转让的基金份额
6、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有的是（ ）。
A、工资、奖金 B、知识产权的收益 C、一方因受伤获得的医疗费、残疾人补助费
D、一方的婚前财产 E、生产、经营的收益
7、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有的包括（ ）
A、工资 B、生产的收益 C、知识产权的收益 D、继承或赠与所得的全部财产 E、奖金

8、个人独资企业解散的，财产清偿的内容包括（ ）。
A、所欠职工工资 B、所欠税款 C、其他债务
D、所欠职工社会保险费用 E、投资人的报酬
9、个人独资企业的设立条件包括（ ）。
A、投资人为两个以上自然人 B、有合法的企业名称 C、有固定的生产经营场所
D、有必要的生产经营条件 E、有投资人申报的出资
10、下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括（ ）。
A、有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外
B、有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人
C、有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿
D、有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿
E、人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人没有优先购买权
11、普通合伙企业的合伙人可以用（ ）形式出资。
A、土地使用权 B、知识产权 C、货币 D、实物 E、劳务
12、下列属于设立合伙企业条件的有（ ）
A、有二个以上合伙人 B、有书面合伙协议
C、有合伙人认缴或者实际缴付的出资 D、有合伙人企业的名称或生产经营场所
E、合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力
三、判断题
1、不动产物权的设立变更转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。( )
2、土地所有权可以用于抵押。（ ）
3、同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权无效。（ ）
4、留置权人有权收取留置财产的孳息。（ ）
5、有限合伙企业的普通合伙人对企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对企业债务承担责任。（ ）
6、普通合伙企业的合伙人只能在合伙人之间进行财产转让，不得将财产份额转让给合伙人之外的其他人。（ ）

第三节 理财产品及销售相关法律法规
一、单项选择题
1、理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容（ ）
A、自主决策，自担风险
B、理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策
C、理财有风险，投资需谨慎
D、理财非存款，产品有风险，投资需谨慎
2、根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于( )万元人民币
A、20 B、10 C、15 D、5
3、商业银行应本着（ ）的原则，开发设计理财产品。
A、收入最大化 B、风险最小化
C、效益最大化 D、符合客户利益和风险承受能力
4、在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期的采用当面或（ ）方式对客户进行风险承受能力持续评估
A、电话银行 B、自助柜员机 C、短信 D、网上银行
5、衡量公司债券的违约风险高低的指标是（ ）
A. 到期收益率 B. 债券价格波动率 C. 信用等级 D. 资产负债率
6、商业银行销售风险评级为（ ）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
A、二级（含） B、三级（含） C、一级（含） D、四级（含）
7、超过（ ）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。
A、两年 B、一年 C、三年 D、半年
8、从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是（ ）。
A、银行无需审查客户的资金来源是否合法
B、客户利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品
C、银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点
D、客户应当确保提供的身份证件真实、合法
9、商业银行应当根据（ ），在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系
A、风险匹配原则 B、重要性原则 C、收入费用匹配原则 D、权益匹配原则
10、商业银行在代理销售投资型保险产品时，应在（ ）进行销售。
A、所有网点 B、设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道
C、设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级（含）网点 D、设有理财专柜的网点和网上银行渠道
11、理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时，不合规的是（ ）。
A、不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售
B、对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
C、在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示
D、充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险
12、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立全销售人员资格考核，继续，培训（ ）等管理制度
A、跟踪评价 B、实践指导 C、跟踪分析 D、定期交流
13、基金管理人，代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于（ ）年
A、5 B、15 C、10 D、20
14、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（ ）。
A、在理财业务人员配合下为其办理 B、积极地为其办理
C、在理财业务人员指导下为其办理 D、将客户转介