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银行切莫随意“透支”了信用

正当伴随着信用卡普及、受理范围扩充而产生的信用卡套现、盗卡、伪造卡、钓鱼网站等欺诈交易不断发生，社会公众密切关注商业银行如何防范欺诈风险，如何更好的保护客户资金安全时，在农行某支行居然发生了一起银行内部工作人员在大量客户毫不知情的情况下，盗取客户资料、防冒客户签名办卡、继而冻结客户卡片的案件，可谓顶风作案，银行作为广大客户资金的保管者，这次切切实实当了一回家贼。此案一经曝光，立即在社会引起巨大反响，给银行信誉造成了难以估量的损失。
目前，随着我国用卡环境的改善，使用信用卡越来越受到公众的欢迎，刷卡额也呈爆发性的增长。至2010年末，全国信用卡累计发卡量达2.3亿张，交易量达5.1万亿元。信用卡持卡客户所产生的利润也日益扩大，信用卡营销的竞争之激烈完全可以用白热化来形容。为了争夺这块大蛋糕，各家银行在营销手段上可以说是“八仙过海，各显神通”。作为以获取利润为目的的商业银行，在合法合规的前提下利用销售手段获得客户和取得市场利润的做法无可厚非。但是部分银行为了获得短暂的经济利益，或仅是为完成所谓的发卡任务，采取了一些急功近利甚至是违规、违法的方法来营销信用卡，导致客户“被发卡”及“被透支”等现象时有发生，产生了许多的社会问题，让信用卡的形象在社会上大打折扣。
在本案中，据报料人所称，最直接的原因就是某银行一味追求完成发卡任务，在下达任务时简单的以发卡数量的形式摊派给员工，并对未完成任务的员工给予重罚。所以，基层员工们为完成这难以完成的任务，就险中出招，不惜以客户信用和资金安全为代价，置规章制度乃至法律而不顾，明知信用卡必须本人申请，却利用手中所掌握的客户资料，在客户不知情的情况下代客签名申请信用卡，其结果必然是搬起石头砸了自己的脚，等待自己的必然是制度及法律的严惩。
当前信用卡业务靠规模发展模式下，部分银行仍有着重增速轻风险，重短期轻远期的思维模式。曾几何时，部分银行为了增加所谓的发卡量，热衷于低额度信用卡的发行，甚至有的银行发出的信用卡透支额度仅有1元，闹了具有中国国情的笑话。殊不知，大部分客户是不会选择使用此类低额度而无用的信用卡产品的，一般来说，收到卡片后，置之一旁，又带来了信息泄密的可能性，增加了外部欺诈交易的风险。正如案例中的金穗如“易”卡，银行发行此类产品既增加了运营成本，又增加了客户的风险，却无利润可言，可谓得不偿失。
银行为客户发卡，首先要审查的是客户信用；同样，客户选择银行办卡，首要考虑的也是银行信用。诚信是银行的经营之本，切莫因为一时“冲任务”而投机取巧，随意透支了银行信用。