2024年个人理财第二次任务参考答案.doc

个人理财第二次任务_0001
一、单项选择题（共 20 道试题，共 40 分。）
1.  
家庭用于出租的不动产是（）。
A. 个人使用资产
B. 财务资产
C. 奢侈资产
D. 债权资产
2.  
经济处在收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配备中应考虑更多投资于（ ）
A. 房地产
B. 建材
C. 汽车
D. 电力
3.  
一个理财目标必须具备两个详细特性，一是目标成果能够用货币进行精准计算；二是（）
A. 了解个人的风险承受能力
B. 距离实现的最后期限
C. 财务信息和有关信息
D. 年龄高低
4.  
在经济增加放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应考虑（ ）
A. 增持储蓄产品
B. 增持股票
C. 增持股票型基金
D. 减持固定收益类产品
5.  
中国金融理财标准委员会的金融理财师认证是从（）
A. CFP到AFP
B. AFP到CFP
C. CICFP到CFP
D. ChFP到CFP
6.  
市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格称（）。
A. 历史成本
B. 市场价值
C. 重置成本
D. 清算价值
7.  
某一时刻金融市场上实际通行的各种利率是（）
A. 市场利率
B. 实际利率
C. 名义利率
D. .法定利率
8.  
家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具备市场价值的物品，能够分为个人使用资产、财务资产和（）。
A. 股票
B. 债券
C. 奢侈资产
D. 房产
9.  
假如就业率比较高，预期将来家庭收入可通过努力劳动取得明显增加，个人理财方略偏于配备更多的（ ）
A. 国债
B. 定期存款
C. 股票
D. 活期存款
10.  
在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）
A. 信托关系
B. 协议关系
C. 委托
D.
11.  
个人理财业务师建立在（ ）基础之上的银行业务
A. 法定代理关系
B. 委托代理关系
C. 存款业务关系
D. 贷款业务关系
12.  
来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理原因是( )
A. 自我吹嘘
B. 目标缺失
C. 被动接收
D. 自我设防
13.  
某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5％，那么，他目前应存入（）
A. 8000元
B. 9000元
C. 9500元
D. 7800元
14.  
"为在每期期末取得相等金额的款项，目前需要投入的金额"，这是指计算（）。
A. 一般年金终值
B. 先付年金现值
C. 先付年金终值
D. 一般年金现值
15.  
若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（ ）
A. 增加银行存款
B. 卖出手中外汇
C. 增持固定收益证券
D. 出售手中股票
16.  
现金规划的核心是建立（ ）
A. 应急预备金
B. 财务百分比指标
C. 养老基金
D. 资产负债表
17.  
无固定存期、可随时存取、存取金额不限的储蓄方式是指（）。
A. 活期储蓄
B. 定活两便储蓄
C. 整存整取
D. 零存整取
18.  
小企业重要"家企分开"，以保护自己的家庭财产，其选择的方式是（）。
A. 信托
B. 证券投资
C. 储蓄
D. 基金
19.  
理财规划的最后目标是要达成（）
A. 财务独立
B. .财务安全
C. 财务自主
D. .财务自由
20.  
计划变卖并将所有或部分款项用于购置其他物品的个人使用资产，在计量时使用（）。
A. 历史成本
B. 市场价值
C. 重置成本
D. 清算价值
二、多项选择题（共 10 道试题，共 30 分。）
1.  
属于客户理财需求短期目标的有（ ）。
A. 按揭买房
B. 儿女的教育储蓄
C. 投资股票市场
D. 税务负担最小化
E. 控制开支预算
2.  
《中华人民共和国商业银行法》明确要求商业银行不得从事（ ）
A. 资金业务
B. 个人理财业务
C. 证券业务
D. 信托业务
E. 贸易融资业
3.  
个人银行理财产品的特点有（ ）
A. 收益稳定，风险较小
B. 同质性
C. 综合性
D. 多样性
E. 差异性
4.  
对于个人而言，利率水平的变动会影响（ ）
A. 对存款收益的预期
B. 消费支出和投资决议的意愿
C. 从银行获取的各种信贷的融资成本
D. 目前贷款买房还是将来攒够钱买房的决议
E. 购置股票还是购置债券的决定
5.  
客户信息能够分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（ ）。
A. 客户目前的收支情况
B. 客户的社会地位
C. 客户的年龄
D. 客户的投资偏好
E. 客户的风险承受能力
6.  
预期将来经济增加比较快，处在景气周期，则应采取的个人理财方略有（ ）
A. 增加银行储蓄
B. 减少国库拳的配备
C. 增加在股票市场上的投资
D. 适当减少房地产市场上的投资
E. 适当增加基金的购置量
7.  
进行现金管理的目标在于（ ）。
A. 满足将来消费的需求
B. 满足日常的周期性的支出需求
C. 满足对退休养老的需求
D. 满足应急资金的需求
E. 满足财富积累与投资赢利的需求
8.  
下列有关理财目标对应正确的有（ ）
A. 开启个人生意----短期目标
B. 休假----短期目标
C. 建立退休基金----长期目标
D. 按揭买房----中期目标
E. 参加人寿保险----短期目标
9.  
如下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（ ）。
A. 加大国债发行量
B. 减少印花税
C. 养老保险制度
D. 提升法定存款准备金率
E. 履行货币化分房
10.  
有关私人银行业务，下列说法正确的有（ ）
A. 是一个向富人及其家庭提供系统理财业务
B. 不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、儿女教育等专业顾问服务。
C. 目标是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达成保存财富、创造财富的目标
D. 核心是个人理财，实际是混业业务
E. 产品与服务的百分比比一般理财业务中的百分比小
三、判断题（共 10 道试题，共 10 分。）
1.  
综合理财服务能够划分为理财顾问和理财计划两类
A. 错误
B. 正确
2.  
个人理财只需要从实际银行工作的人员在掌握。
A. 错误
B. 正确
3.  
目前银行一年期定期存款利率为2.80%。
A. 错误
B. 正确
4.  
假如就业率比较高，社会人才供不应求，预期将来家庭收入可通过努力劳动取得明显增加，那么个人理财应更多配备储蓄产品类资产。
A. 错误
B. 正确
5.  
能否通过财务规划达成预期的目标，与时间长短有很直接的关系，因此要早作规划。
A. 错误
B. 正确
6.  
银行理财产品收益=银行理财产品收入-银行理财产品支出。
A. 错误
B. 正确
7.  
在经济增加放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应当买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益
A. 错误
B. 正确
8.  
假如物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反应理财产品的真实收益水平
A. 错误
B. 正确
9.  
假如就业率比较高，社会人才供不应求，预期将来家庭收入可通过努力劳动取得明显增加，那麽个人理财应更多配备储蓄产品类资产。
A. 错误
B. 正确
10.  
中国信用卡元年是。
A. 错误
B. 正确
四、综合题（共 1 道试题，共 20 分。）
1.   
假设目前是，李先生40岁。其子14岁，计划两年后去加拿大留学读高中直到研究生毕业。李先生家庭经济实力较强，已为其子准备了50万元出国留学费用。李先生全家都有较充足的保险保障。另外，案例中列出的时间点均为年末。
通过加拿大的留学咨询机构估算，李先生之子赴加拿大读书的费用预计为：高中3年，每年约12万；本科4年，每年约12万；研究生2年，每年约15万。按平均3%增加率计划将来的教育费用。如下表：
留学阶段高中本科研究生
年份
费用12.713.113.513.914.314.815.219.620.2

试对李先生的教育金规划提出提议。（收益率自己设定，年金）

参考答案：

【答案】（1）对已经有的教育资金进行安排：
将既有的50万分为4笔定期存款，存期分别为2年、3年、4年、5年，假定收益率为2%，每笔存款到期时的分别为13.01、13.27、13.53、13.80万元。
（2）对不足教育资金安排：
假定收益率为5%，需要的教育费用现值为：
14.3+14.8×（1+5%）-1+15.2×（1+5%）-2------=75.73万元
6年内要积累75.73万元
每年需要追加的资金PMT=75.73÷6.802（年金终值系数）=11.13万元（列式即给分）

个人理财第二次任务_0002
一、单项选择题（共 20 道试题，共 40 分。）
1.  
一个理财目标必须具备两个详细特性，一是目标成果能够用货币进行精准计算；二是（）
A. 了解个人的风险承受能力
B. 距离实现的最后期限
C. 财务信息和有关信息
D. 年龄高低
2.  
若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（ ）
A. 增加银行存款
B. 卖出手中外汇
C. 增持固定收益证券
D. 出售手中股票
3.  
市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格称（）。
A. 历史成本
B. 市场价值
C. 重置成本
D. 清算价值
4.  
某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5％，那么，他目前应存入（）
A. 8000元
B. 9000元
C. 9500元
D. 7800元
5.  
某一时刻金融市场上实际通行的各种利率是（）
A. 市场利率
B. 实际利率
C. 名义利率
D. .法定利率
6.  
在经济增加放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应考虑（ ）
A. 增持储蓄产品
B. 增持股票
C. 增持股票型基金
D. 减持固定收益类产品
7.  
现金规划的核心是建立（ ）
A. 应急预备金
B. 财务百分比指标
C. 养老基金
D. 资产负债表
8.  
来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理原因是( )
A. 自我吹嘘
B. 目标缺失
C. 被动接收
D. 自我设防
9.  
无固定存期、可随时存取、存取金额不限的储蓄方式是指（）。
A. 活期储蓄
B. 定活两便储蓄
C. 整存整取
D. 零存整取
10.  
经济处在收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配备中应考虑更多投资于（ ）
A. 房地产
B. 建材
C. 汽车
D. 电力
11.  
假如就业率比较高，预期将来家庭收入可通过努力劳动取得明显增加，个人理财方略偏于配备更多的（ ）
A. 国债
B. 定期存款
C. 股票
D. 活期存款
12.  
在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）
A. 信托关系
B. 协议关系
C. 委托
D.
13.  
理财规划的最后目标是要达成（ ）。
A. 财务独立
B. 财务安全
C. 财务自主
D. 财务自由
14.  
中国金融理财标准委员会的金融理财师认证是从（）
A. CFP到AFP
B. AFP到CFP
C. CICFP到CFP
D. ChFP到CFP
15.  
购置保险险种的次序应是（ ）。
A. 意外伤害保险?健康保险?投资理财保险
B. 健康保险?意外伤害保险?投资理财保险
C. 意外伤害保险?投资理财保险?健康保险
D. 意外伤害保险?健康保险?人寿保险
16.  
家庭用于出租的不动产是（）。
A. 个人使用资产
B. 财务资产
C. 奢侈资产
D. 债权资产
17.  
一个理财目标必须具备两个详细特性，一是目标成果能够用货币进行精准计算；二是（ ）。
A. 距离实现的最后期限
B. 了解个人的风险承受能力
C. 财务信息和有关信息
D. 年龄高低
18.  
A. 躲避风险
B. 社会保障
C. 填补经济损失
D. 友好建设
19.  
小企业重要"家企分开"，以保护自己的家庭财产，其选择的方式是（）。
A. 信托
B. 证券投资
C. 储蓄
D. 基金
20.  
持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行要求的信用额度内透支的信用卡是（ ）。
A. 贷记卡
B. 准贷记卡
C. 准借记卡
D. 借记卡
二、多项选择题（共 10 道试题，共 30 分。）
1.  
下列有关理财目标对应正确的有（ ）
A. 开启个人生意----短期目标
B. 休假----短期目标
C. 建立退休基金----长期目标
D. 按揭买房----中期目标
E. 参加人寿保险----短期目标
2.  
如下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（ ）。
A. 加大国债发行量
B. 减少印花税
C. 养老保险制度
D. 提升法定存款准备金率
E. 履行货币化分房
3.  
属于客户理财需求短期目标的有（ ）。
A. 按揭买房
B. 儿女的教育储蓄
C. 投资股票市场
D. 税务负担最小化
E. 控制开支预算
4.  
按照债券发行主体分类，债券可分为
A. 记名债券
B. 不记名债券
C. 政府债券
D. 金融债券
E. 企业债券
5.  
进行现金管理的目标在于
A. 满足将来消费的需求
B. 满足日常的周期性的支出需求
C. 满足对退休养老的需求
D. 满足应急资金的需求
E. 满足财富积累与投资赢利的需求
6.  
影响个人外汇理财产品收益的原因有
A. 期限的配备
B. 产品挂钩方式
C. 区间风险
D. 利率观测区间
E. 信用风险
7.  
进行现金管理的目标在于（ ）。
A. 满足将来消费的需求
B. 满足日常的周期性的支出需求
C. 满足对退休养老的需求
D. 满足应急资金的需求
E. 满足财富积累与投资赢利的需求
8.  
客户信息能够分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（ ）。
A. 客户目前的收支情况
B. 客户的社会地位
C. 客户的年龄
D. 客户的投资偏好
E. 客户的风险承受能力
9.  
信托产品的风险包括
A. 投资项目风险
B. 项目主体风险
C. 信托企业风险
D. 流动性风险
E. 项目经营管理风险
10.  
我国国内银行新型储蓄类个人理财产品有
A. 浮动利率但收益封顶型的结构性存款
B. 与某一利率区间挂钩的结构性存款
C. 与某一利率指标挂钩型结构性存款
D. 收益递增型结构性存款
E. 与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品
三、判断题（共 10 道试题，共 10 分。）
1.  
住房支出一般分为租房和购房。
A. 错误
B. 正确
2.  
个人理财只需要从实际银行工作的人员在掌握。
A. 错误
B. 正确
3.  
能否通过财务规划达成预期的目标，与时间长短有很直接的关系，因此要早作规划。
A. 错误
B. 正确
4.  
边际储蓄率是指每多出1元的额外所得应多储蓄的比率。（ ）
A. 错误
B. 正确
5.  
货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一个基金，均为封闭式基金。（ ）
A. 错误
B. 正确
6.  
在经济增加放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应当买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益
A. 错误
B. 正确
7.  
理财就是节衣缩食、省吃俭用。（ ）
A. 错误
B. 正确
8.  
1月起基础养老保险金的详细支付标准为，以地方上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满12个月为一个计发系数（即1%）。（ ）
A. 错误
B. 正确
9.  
假如物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反应理财产品的真实收益水平
A. 错误
B. 正确
10.  
假如就业率比较高，社会人才供不应求，预期将来家庭收入可通过努力劳动取得明显增加，那么个人理财应更多配备储蓄产品类资产。
A. 错误
B. 正确
四、综合题（共 1 道试题，共 20 分。）
1.   A在S市参加住房公积金制度，打算购置一套评定值为100万元的自住房，并申请公积金贷款。A目前的住房公积金本息和共16000元，上个月公积金汇储额150元，A离法定退休年龄剩30年。A的家庭组员在退休内的公积金是12万元。问A在退休年龄内可缴存的住房公积金总额是多少? A可申请的个人住房公积金贷款的最高额度是多少? (A可申请的个人住房公积金贷款最高额度是下面三个选择中的最低者。借款人及其家庭组员在退休年龄内可缴存住房公积金的总额，所购住房评定价的70%，该市公积金管理中心要求的最高贷款额15万元)
参考答案：

答：A在退休年龄内可缴存的住房公积金总额
=目前本人名下公积金本息余额+上个月汇储额×剩余退休年限×12
=16000+150×30×12=7万元
借款人及其家庭组员在退休年龄内可缴存住房公积金的总额为12+7=19万元
住房评定价的70%为100×70%=70万元
该市公积金管理中心要求的最高贷款额为15万元
综上，可申请的个人住房公积金贷款的最高额度为15万元。

个人理财第二次任务_0003
一、单项选择题（共 20 道试题，共 40 分。）
1.  
小企业重要"家企分开"，以保护自己的家庭财产，其选择的方式是（）。
A. 信托
B. 证券投资
C. 储蓄
D. 基金
2.  
假如就业率比较高，预期将来家庭收入可通过努力劳动取得明显增加，个人理财方略偏于配备更多的（ ）
A. 国债
B. 定期存款
C. 股票
D. 活期存款
3.  
"为在每期期末取得相等金额的款项，目前需要投入的金额"，这是指计算（）。
A. 一般年金终值
B. 先付年金现值
C. 先付年金终值
D. 一般年金现值
4.  
家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具备市场价值的物品，能够分为个人使用资产、财务资产和（）。
A. 股票
B. 债券
C. 奢侈资产
D. 房产
5.  
假如用全额累计法计算的税额为375元，用超额累进法计算的税额为225元，那么速算扣除数是（ ）。
A. 120
B. 125
C. 150
D. 225
6.  
市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格称（）。
A. 历史成本
B. 市场价值
C. 重置成本
D. 清算价值
7.  
现金规划的核心是建立（ ）
A. 应急预备金
B. 财务百分比指标
C. 养老基金
D. 资产负债表
8.  
在经济增加放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应考虑（ ）
A. 增持储蓄产品
B. 增持股票
C. 增持股票型基金
D. 减持固定收益类产品
9.  不适合作为家庭财务百分比衡量指标的是（ ）。
不适合作为家庭财务百分比衡量指标的是（ ）。
A. 节余比率
B. 投资与净资产比率
C. 速动比率
D. 清偿比率
10.  
A. 躲避风险
B. 社会保障
C. 填补经济损失
D. 友好建设
11.  
一个理财目标必须具备两个详细特性，一是目标成果能够用货币进行精准计算；二是（ ）。
A. 距离实现的最后期限
B. 了解个人的风险承受能力
C. 财务信息和有关信息
D. 年龄高低
12.  
小企业重要“家企分开”，以保护自己的家庭财产，其选择的方式是（ ）
A. 信托
B. 证券投资
C. 储蓄
D. 基金
13.  
某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5％，那么，他目前应存入（）
A. 8000元
B. 9000元
C. 9500元
D. 7800元
14.  
个人理财业务师建立在（ ）基础之上的银行业务
A. 法定代理关系
B. 委托代理关系
C. 存款业务关系
D. 贷款业务关系
15.  
无固定存期、可随时存取、存取金额不限的储蓄方式是指（）。
A. 活期储蓄
B. 定活两便储蓄
C. 整存整取
D. 零存整取
16.  下列不能作为遗产继承的是（ ）。
下列不能作为遗产继承的是（ ）。
A. 股份所有权
B. 债券
C. 有偿演出协议
D. 有价房产
17.  
中国金融理财标准委员会的金融理财师认证是从（）
A. CFP到AFP
B. AFP到CFP
C. CICFP到CFP
D. ChFP到CFP
18.  
持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行要求的信用额度内透支的信用卡是（ ）。
A. 贷记卡
B. 准贷记卡
C. 准借记卡
D. 借记卡
19.  
经济处在收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配备中应考虑更多投资于（ ）
A. 房地产
B. 建材
C. 汽车
D. 电力
20.  
理财规划的最后目标是要达成（）
A. 财务独立
B. .财务安全
C. 财务自主
D. .财务自由
二、多项选择题（共 10 道试题，共 30 分。）
1.  
个人银行理财产品的特点有（ ）
A. 收益稳定，风险较小
B. 同质性
C. 综合性
D. 多样性
E. 差异性
2.  
对于个人而言，利率水平的变动会影响（ ）
A. 对存款收益的预期
B. 消费支出和投资决议的意愿
C. 从银行获取的各种信贷的融资成本
D. 目前贷款买房还是将来攒够钱买房的决议
E. 购置股票还是购置债券的决定
3.  
如下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（ ）。
A. 加大国债发行量
B. 减少印花税
C. 养老保险制度
D. 提升法定存款准备金率
E. 履行货币化分房
4.  
按照债券发行主体分类，债券可分为
A. 记名债券
B. 不记名债券
C. 政府债券
D. 金融债券
E. 企业债券
5.  
属于客户理财需求短期目标的有（ ）。
A. 按揭买房
B. 儿女的教育储蓄
C. 投资股票市场
D. 税务负担最小化
E. 控制开支预算
6.  
预期将来经济增加比较快，处在景气周期，则应采取的个人理财方略有
A. 增加银行储蓄
B. 减少国库拳的配备
C. 增加在股票市场上的投资
D. 适当减少房地产市场上的投资
E. 适当增加基金的购置量
7.  
客户信息能够分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（ ）。
A. 客户目前的收支情况
B. 客户的社会地位
C. 客户的年龄
D. 客户的投资偏好
E. 客户的风险承受能力
8.  
信托产品的风险包括
A. 投资项目风险
B. 项目主体风险
C. 信托企业风险
D. 流动性风险
E. 项目经营管理风险
9.  
个人银行理财产品的特点有
A. 收益稳定，风险较小
B. 同质性
C. 综合性
D. 多样性
E. 差异性
10.  
进行现金管理的目标在于
A. 满足将来消费的需求
B. 满足日常的周期性的支出需求
C. 满足对退休养老的需求
D. 满足应急资金的需求
E. 满足财富积累与投资赢利的需求
四、综合题（共 1 道试题，共 20 分。）
1.   
假设目前是，李先生40岁。其子14岁，计划两年后去加拿大留学读高中直到研究生毕业。李先生家庭经济实力较强，已为其子准备了50万元出国留学费用。李先生全家都有较充足的保险保障。另外，案例中列出的时间点均为年末。
通过加拿大的留学咨询机构估算，李先生之子赴加拿大读书的费用预计为：高中3年，每年约12万；本科4年，每年约12万；研究生2年，每年约15万。按平均3%增加率计划将来的教育费用。如下表：
留学阶段高中本科研究生
年份
费用12.713.113.513.914.314.815.219.620.2

试对李先生的教育金规划提出提议。（收益率自己设定，年金）

参考答案：

【答案】（1）对已经有的教育资金进行安排：
将既有的50万分为4笔定期存款，存期分别为2年、3年、4年、5年，假定收益率为2%，每笔存款到期时的分别为13.01、13.27、13.53、13.80万元。
（2）对不足教育资金安排：
假定收益率为5%，需要的教育费用现值为：
14.3+14.8×（1+5%）-1+15.2×（1+5%）-2------=75.73万元
6年内要积累75.73万元
每年需要追加的资金PMT=75.73÷6.802（年金终值系数）=11.13万元（列式即给分）
个人理财第二次任务_0004
一、单项选择题（共 20 道试题，共 40 分。）
1.  
现金规划的核心是建立（ ）
A. 应急预备金
B. 财务百分比指标
C. 养老基金
D. 资产负债表
2.  
个人理财业务师建立在（ ）基础之上的银行业务
A. 法定代理关系
B. 委托代理关系
C. 存款业务关系
D. 贷款业务关系
3.  
市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格称（）。
A. 历史成本
B. 市场价值
C. 重置成本
D. 清算价值
4.  
中国金融理财标准委员会的金融理财师认证是从（）
A. CFP到AFP
B. AFP到CFP
C. CICFP到CFP
D. ChFP到CFP
5.  
购置保险险种的次序应是（ ）。
A. 意外伤害保险?健康保险?投资理财保险
B. 健康保险?意外伤害保险?投资理财保险
C. 意外伤害保险?投资理财保险?健康保险
D. 意外伤害保险?健康保险?人寿保险
6.  
依照继承人与死者之间关系的亲疏，以及继承财产的多少，分别课征遗产税的税制称（ ）。
A. 总遗产税制
B. 分遗产税制
C. 混合遗产税制
D. 单一遗产税
7.  
理财规划的最后目标是要达成（）
A. 财务独立
B. .财务安全
C. 财务自主
D. .财务自由
8.  
某一时刻金融市场上实际通行的各种利率是（）
A. 市场利率
B. 实际利率
C. 名义利率
D. .法定利率
9.  
"为在每期期末取得相等金额的款项，目前需要投入的金额"，这是指计算（）。
A. 一般年金终值
B. 先付年金现值
C. 先付年金终值
D. 一般年金现值
10.  
某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5％，那么，他目前应存入（）
A. 8000元
B. 9000元
C. 9500元
D. 7800元
11.  
经济处在收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配备中应考虑更多投资于（ ）
A. 房地产
B. 建材
C. 汽车
D. 电力
12.  
一个理财目标必须具备两个详细特性，一是目标成果能够用货币进行精准计算；二是（）
A. 了解个人的风险承受能力
B. 距离实现的最后期限
C. 财务信息和有关信息
D. 年龄高低
13.  
小企业重要"家企分开"，以保护自己的家庭财产，其选择的方式是（）。
A. 信托
B. 证券投资
C. 储蓄
D. 基金
14.  
假如用全额累计法计算的税额为375元，用超额累进法计算的税额为225元，那么速算扣除数是（ ）。
A. 120
B. 125
C. 150
D. 225
15.  
无固定存期、可随时存取、存取金额不限的储蓄方式是指（）。
A. 活期储蓄
B. 定活两便储蓄
C. 整存整取
D. 零存整取
16.  
家庭用于出租的不动产是（）。
A. 个人使用资产
B. 财务资产
C. 奢侈资产
D. 债权资产
17.  
在经济增加放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应考虑（ ）
A. 增持储蓄产品
B. 增持股票
C. 增持股票型基金
D. 减持固定收益类产品
18.  不适合作为家庭财务百分比衡量指标的是（ ）。
不适合作为家庭财务百分比衡量指标的是（ ）。
A. 节余比率
B. 投资与净资产比率
C. 速动比率
D. 清偿比率
19.  
来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理原因是( )
A. 自我吹嘘
B. 目标缺失
C. 被动接收
D. 自我设防
20.  
一个理财目标必须具备两个详细特性，一是目标成果能够用货币进行精准计算；二是（ ）。
A. 距离实现的最后期限
B. 了解个人的风险承受能力
C. 财务信息和有关信息
D. 年龄高低

二、多项选择题（共 10 道试题，共 30 分。）
1.  
下列有关黄金的说法，正确的有
A. 美元走势会影响黄金价格
B. 黄金仍活跃在流通领域
C. 般而言，在通货膨胀时，黄金投资具备保值增值的作用
D. 黄金具备内在价值和实用性，但也存在市场不充足风险和自然风险
E. 黄金的收益和股票市场的收益不有关甚至负有关
2.  
信托产品的风险包括
A. 投资项目风险
B. 项目主体风险
C. 信托企业风险
D. 流动性风险
E. 项目经营管理风险
3.  
预期将来经济增加比较快，处在景气周期，则应采取的个人理财方略有
A. 增加银行储蓄
B. 减少国库拳的配备
C. 增加在股票市场上的投资
D. 适当减少房地产市场上的投资
E. 适当增加基金的购置量
4.  
我国国内银行新型储蓄类个人理财产品有
A. 浮动利率但收益封顶型的结构性存款
B. 与某一利率区间挂钩的结构性存款
C. 与某一利率指标挂钩型结构性存款
D. 收益递增型结构性存款
E. 与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品
5.  
下列有关理财目标对应正确的有（ ）
A. 开启个人生意----短期目标
B. 休假----短期目标
C. 建立退休基金----长期目标
D. 按揭买房----中期目标
E. 参加人寿保险----短期目标
6.  
属于客户理财需求短期目标的有（ ）。
A. 按揭买房
B. 儿女的教育储蓄
C. 投资股票市场
D. 税务负担最小化
E. 控制开支预算
7.  
进行现金管理的目标在于
A. 满足将来消费的需求
B. 满足日常的周期性的支出需求
C. 满足对退休养老的需求
D. 满足应急资金的需求
E. 满足财富积累与投资赢利的需求
8.  
《中华人民共和国商业银行法》明确要求商业银行不得从事（ ）
A. 资金业务
B. 个人理财业务
C. 证券业务
D. 信托业务
E. 贸易融资业
9.  
客户信息能够分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（ ）。
A. 客户目前的收支情况
B. 客户的社会地位
C. 客户的年龄
D. 客户的投资偏好
E. 客户的风险承受能力
10.  
个人银行理财产品的特点有（ ）
A. 收益稳定，风险较小
B. 同质性
C. 综合性
D. 多样性
E. 差异性
三、判断题（共 10 道试题，共 10 分。）
1.  
个人理财只需要从实际银行工作的人员在掌握。
A. 错误
B. 正确
2.  
劳务酬劳所得，属于一次性收入的，以取得该项收入为一次；属于同一项目连续性收入的，以一年内取得的收入为一次。
A. 错误
B. 正确
3.  
边际储蓄率是指每多出1元的额外所得应多储蓄的比率。（ ）
A. 错误
B. 正确
4.  
理财就是节衣缩食、省吃俭用。（ ）
A. 错误
B. 正确
5.  
用于教育的支出并非是一个消费支出，而是一个投资。（ ）
A. 错误
B. 正确
6.  
一般情况下，假如预计教育负担比高于30%，就应尽早进行准备。
A. 错误
B. 正确
7.  
在经济增加放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应当买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益
A. 错误
B. 正确
8.  
能否通过财务规划达成预期的目标，与时间长短有很直接的关系，因此要早作规划。
A. 错误
B. 正确
9.  
一个月以后到期或者几年内每个月都必须支付的负债称为长期负债。
A. 错误
B. 正确
10.  
假如就业率比较高，社会人才供不应求，预期将来家庭收入可通过努力劳动取得明显增加，那麽个人理财应更多配备储蓄产品类资产。
A. 错误
B. 正确
三、判断题（共 10 道试题，共 10 分。）
1.  
个人理财只需要从实际银行工作的人员在掌握。
A. 错误
B. 正确
2.  
劳务酬劳所得，属于一次性收入的，以取得该项收入为一次；属于同一项目连续性收入的，以一年内取得的收入为一次。
A. 错误
B. 正确
3.  
边际储蓄率是指每多出1元的额外所得应多储蓄的比率。（ ）
A. 错误
B. 正确
4.  
理财就是节衣缩食、省吃俭用。（ ）
A. 错误
B. 正确
5.  
用于教育的支出并非是一个消费支出，而是一个投资。（ ）
A. 错误
B. 正确
6.  
一般情况下，假如预计教育负担比高于30%，就应尽早进行准备。
A. 错误
B. 正确
7.  
在经济增加放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应当买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益
A. 错误
B. 正确
8.  
能否通过财务规划达成预期的目标，与时间长短有很直接的关系，因此要早作规划。
A. 错误
B. 正确
9.  
一个月以后到期或者几年内每个月都必须支付的负债称为长期负债。
A. 错误
B. 正确
10.  
假如就业率比较高，社会人才供不应求，预期将来家庭收入可通过努力劳动取得明显增加，那麽个人理财应更多配备储蓄产品类资产。
A. 错误
B. 正确
四、综合题（共 1 道试题，共 20 分。）
1.   
假设目前是，李先生40岁。其子14岁，计划两年后去加拿大留学读高中直到研究生毕业。李先生家庭经济实力较强，已为其子准备了50万元出国留学费用。李先生全家都有较充足的保险保障。另外，案例中列出的时间点均为年末。
通过加拿大的留学咨询机构估算，李先生之子赴加拿大读书的费用预计为：高中3年，每年约12万；本科4年，每年约12万；研究生2年，每年约1