《经济金融专业知识》备考指导.doc

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　　通过对交通银行历年真题的分析，我们发现在专业知识方面无非是经济学相关知识和金融基础知识及货币银行学等知识，考察面相对来说比较广，在有限的时间里给考生的复习备考增加了不少难度
　　经济学的复习
　　如果你是经济学相关专业的学生，那么恭喜您，在经济学复习这一块你可以节省很多时间。在银行考试中，经济学考察的知识点深度不会太深，高鸿业的宏微观经济学差不多就可以应付了，微观经济学关于供求理论中的弹性、价格限制;效用论中的无差异曲线、消费者均衡以及其他相关章节的重点知识需要熟悉掌握，在此我就不再一一赘述，总之，要在理解的基础上背诵，你可以参照华图教育出版的一些银行备考的图书，里面的一些知识点的总结还是非常清晰的，如果您觉得有必要，也可以参加我们举办的银行考试的培训班，相信在名师的点拨下，您的复习备考一定能取得事半功倍的效果。
　　经济学知识点总结节选：
　　1、需求函数，一种商品的需求是指消费者在一定时期内在各种可能的价格水平愿意而且能够购买的该商品的数量，影响因素有：关于商品的自身价格，关于消费者的收入水平，关于相关商品的价格，关于消费者的偏好，关于消费者对商品的价格预期。需求曲线向右下方倾斜的，表示商品的需求量和价格之间呈反方向变动的关系。
　　2、供给函数，一种商品的供给是指生产者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够提供出售的该种商品的数量，影响因素有：关于商品的自身价格，关于生产的成本，关于生产的技术水平，关于相关商品的价格，关于生产者对未来的预期
　　3、需求的变动和需求量的变动。需求量的变动是指在其他条件不变时，由某种商品的价格变动所引起的该商品的需求数量的变动。需求的变动是指在某商品价格不变的条件下，由于其他因素变动所引起的该商品的需求数量的变动。
　　4、供给的变动和供给量的变动。供给量的变动是指在其他条件不变时，由某种商品的价格变动所引起的该商品供给数量的变动。供给的变动是指在某商品价格不变的条件下，由于其他因素变动所引起的该商品的供给数量的变动。
　　【2012-单选】某种商品价格上升，将会引起其替代品的( )
　　A、需求曲线向右移动
　　B、供给曲线向右移动
　　C、需求曲线向左移动
　　D、价格下降
　　【答案与解析】A，除价格之外其他因素的变化会引起需求曲线移动，所以排除BD，某商品价格上升时，其需求量下降，相反其替代品的需求量上升，所以答案选A
　　5、限制价格(最高限价)指政府所规定的某种产品的最高价格。如规定粮食、糖、肉、奶等物品的最高价格。最高价格总是低于市场均衡价格。政府实行限制价格的目的(保护买方利益)往往是为了限制某些商品的价格上涨，尤其是为了对付通货膨胀。支持价格(最低限价)指政府所规定的某种产品的最低价格。如政府为了扶植农业，实行农产品支持价格。支持价格总是高于市场均衡价格的。政府实行支持价格的目的(保护卖方利益)是为了扶持某些行业的发展。
　　6、弹性
　　Ø 需求价格弹性
　　需求价格弹性是需求量对价格变动的反应程度，是需求量变化的百分比与价格变化百分比的比值
Ed
ed=0
需求完全无弹性，无论弹性怎么变动，需求量不变，如接生费

ed=
既定价格水平上需求量无限，如政府收购黄金、农产品

ed=1
需求为单位弹性，如日用品

ed1
需求缺乏弹性，如生活必需品

ed
需求富有弹性，如奢侈品和价格昂贵的享受性服务

　　Ø 需求收入弹性
　　需求收入弹性用来反映需求量对消费者收入水平变化的反映程度。需求收入弹性系数等于需求量变动的百分率与收入变动百分率的比值
ei
ei0
为低档商品，说明收入增加，对某商品的需求量反而减少了，即Q与I反方向变动

ei1
为正常商品

ei1
为高档品

　　Ø 需求交叉价格弹性
　　指一种商品的价格变动百分之一时，引起另一种相关商品(互补、替代)需求量变动的大小。设有两种相关商品X和Y，计算X产品的交叉价格弹性系数的一般公式为：若exy>0，说明X和Y是替代产品，而且Y的价格变动与产品X的需求量变动方向一致;若exy<0，说明X和Y是互补商品，而且Y的价格变动与产品X的需求量变动方向相反;若exy=0，说明X和Y这两种产品相互独立，互不相关#p#副标题#e#
　　第二节：消费者行为
　　效用是指商品满足人的欲望的能力评价，或者说，效用是指消费者在消费商品时所感受到的满足程度，边际效用指某物品的消费量每增加(或减少)一个单位所引起的总效用的增(减)量。边际效用递减规律是指同一物品的每一单位对消费者的满足程度不同，随着所消费物品的增加，尽管其总效用相应增加，但该物品对消费者的边际效用有递减趋势。
　　消费者偏好的假定：
消费者偏好的
基本假定
含义
完备性
如果只有A和B两种组合，消费者总是可以做出，
也只能做出下面三种判断中的一种：
①对A的偏好大于B；
②对B的偏好大于A；
③对两者偏好无差异
注：完备性保证消费者总可以把自己的偏好准确的表达出来。
可传递性
假定有A、B、C三种组合，如果消费者对A的偏好大于B，
对B的偏好又大于C，那么对A的偏好必定大于对C的偏好。
注： 可传递性可以保证消费者偏好的一致性。
消费者总是偏好于多而不是少
如果两组商品的区别只是在于其中一种商品数量的不同
，那么消费者总是偏好较多的那个组合，也就是多多益善。

　　第三节：厂商行为理论
　　1、 相关成本
　　Ø 机会成本，是指某种资源用于某一特定用途时放弃的其他有利用途所付出的代价。
　　Ø 增量成本，指因决策的选择而变动的成本。
　　Ø 边际成本，指在一定产量水平上，增加(或减少)一单位产品时，引起总成本的增加量(或减少量)。
　　Ø 变动成本，指随着产量的变化而变化的成本。
　　2、 非相关成本
　　Ø 会计成本，指会计师在账面上记录下来的成本，是一种历史成本。
　　Ø 沉没成本，指不受决策中各种选择影响的成本。
　　Ø 固定成本，不受产量变化影响的成本。
总成本
企业总成本=显成本+隐成本
经济利润
【超额利润】
经济利润=总收益-总成本=总收益-显成本-隐成本
企业所追求的的最大利润，指的是最大的经济利润
正常利润
指企业对自己所提供的企业家才能的报酬支付。
正常利润是生产成本的一部分，是作为隐成本的一部分计入成本的
#p#副标题#e#
　　第四节：市场理论
　　在经济分析中，根据不同的市场结构的特征，将市场划分为完全竞争市场、垄断竞争市场、寡头市场和垄断市场四种类型。决定市场类型划分的主要因素有以下四个：第一、市场上厂商的数目;第二、厂商所生产的产品的差别程度;第三、单个厂商对市场价格的控制程度;第四、厂商进入或退出一个行业的难易程度
　　1、 完全竞争市场
　　完全竞争市场必须具备以下四个条件：第一、市场上有大量的买者和卖着。第二、市场上每一个厂商提供的商品都是完全同质的。第三、所有的资源具有完全的流动性。第四、信息是完全的。
　　需求曲线：在完全竞争市场条件下，由于厂商是既定市场价格的接受者，所以完全竞争厂商的需求曲线是一条由既定市场价格水平出发的水平线
　　收益曲线：完全竞争厂商的平均收益AR曲线、边际收益MR曲线和需求曲线d三条线重叠，它们都用同一条由既定价格水平出发的水平线来表示。完全竞争厂商的总收益TR曲线是一条由原点出发的斜率不变的上升的直线
　　短期均衡：利润(π)=总收益(TR)-总成本(TC)，利润最大化的必要条件是利润函数的一阶导数为零，即MR=MC
　　u 厂商获得超额利润，即AR>SAC,超过正常利润的利润。新的厂商不能参加进来，老的厂商不能扩大工厂规模，因而，厂商获得超额利润。
　　u 厂商获得正常利润，即AR=AC，厂商获得正常利润。当供求平衡时，MR=MC=AR=AC，即TR=TC。此时，厂商获得正常利润，现有厂商不愿意离开这个行业，没有新的厂商愿意加入这个行业。
　　u 有亏损，单仍可生产，即AVC< p="">
　　u 停止营业点，AR=AVC，当平均收益恰好等于平均可变成本，厂商从事生产和不从事生产所受的亏损是一样的，其亏损额都等于固定成本。
　　u 停止生产，AR< p="">
　　完全竞争行业的长期均衡
　　由于P=MR=AR,所以当企业处于长期均衡时，必有如下关系：LAC=LMC=SMC=MR=AR=P。
　　【2013--单选】在完全竞争市场上，厂商短期均衡的条件是( )
　　A、价格等于平均成本
　　B、价格等于边际成本
　　C、价格等于平均收益
　　D、价格等于边际收益
　　【答案】B，在完全竞争市场上，厂商短期均衡的条件是价格等于边际收益等于边际成本
　　2、 完全垄断市场
　　完全垄断市场形成的条件：第一、市场上只有唯一的一个厂商生产和销售商品;第二、该厂商生产和销售的商品没有任何相近的替代品;第三、其他任何厂商进入该行业都极为困难或不可能
　　需求曲线：需求曲线就是一条表明需求量与价格成反方向变动的向右下方倾斜的曲线
　　平均收益与边际收益：平均收益曲线AR与需求曲线D重合，边际收益曲线MR不与需求曲线重合了，而是位于需求曲线下方。
　　总收益曲线：厂商的TR曲线是先上升，达到最高点以后再下降
　　短期均衡：垄断厂商为了获得最大利润，也必须遵循MR=MC的原则
　　价格歧视：
一级价格歧视
厂商对其所销售的每一单位产品都索取最高的可能价格。
一级价格歧视是很少见的，实行一级价格歧视的难处在于，
厂商必须非常清楚地了解市场需求，了解每一个消费者的最高价
二级价格歧视
厂商按照消费者购买商品的数量来确定价格。
二级价格歧视较为普遍，典型例子是电力公司实行的分段定价
三级价格歧视
厂商把市场划分为两个或多个不同的子市场，
并将同一种商品在不同的子市场上按不同价格销售
　　【2013-单选】实施价格歧视的前提条件有( )
　　A、 生产者必须具有一定的规模
　　B、 市场必须是能够有效地隔离开的
　　C、 必须有可能根据不同的需求弹性划分出两组或两组以上的不同购买者
　　D、 企业生产的产品存在产品差别
　　E、 不同市场上的边际收益相等
　　【答案与解析】BC，实施价格歧视的前提条件有市场必须是能够有效地隔离开的, 必须有可能根据不同的需求弹性划分出两组或两组以上的不同购买者
　　1、 垄断竞争市场
　　垄断竞争市场的条件是：第一、各个厂商的产品不是同质的，但彼此间是非常接近的替代品;第二、一个生产集团中有大量厂商，每个厂商所占市场份额都很小;第三、厂商可以自由进入和退出一个生产集团
　　需求曲线：由于垄断竞争厂商产品是有差别的，因此其需求曲线是一条向右下方倾斜的曲线;同时其产品之间具有很强的替代性，因而其需求曲线是一条向下倾斜、相对平坦的曲线。垄断竞争厂商所面临的需求曲线有两种：d、D需求曲线
　　均衡：
短期均衡
在短期内，垄断竞争厂商在现有的生产规模下通过对产量和价格的同时调整，
来实现MR=SMC的均衡条件
长期均衡
在长期，厂商可以任意变动一切生产投入要素。
若一行业出现超额利润或亏损，
会通过新厂商进入或原有厂商退出，
最终使超额利润或亏损消失

长期均衡的条件
MR=LMC=SMC

AR=LAC=SAC

在垄断竞争条件下，只有企业有经济利润或亏损，
市场就有一种力量使企业的需求曲线与它的成本曲线相切，
使经济利润或亏损为零。这时，企业不进也不出，处于长期均衡状态

　　4、寡头市场(考的可能性不大，不做重点介绍)#p#副标题#e#
　　第五节：市场失灵和政府失灵
　　1、市场失灵的表现有：收入与财富分配不公;外部负效应问题;形成市场垄断;失业问题;公共产品供给不足;公共资源过度使用
　　2、市场失灵的原因：
　　Ø 垄断：由于垄断的存在，价格将大于边际成本，而在完全竞争的市场中价格等于边际成本。由于垄断的存在，使得产量小于最优产量。
　　Ø 公共产品：由于搭便车的问题存在，所以公共产品的提供总是小于最优供给量的，出现市场的无效率。
　　Ø 外部性：外部性的存在将会扭曲资源的配置。
　　Ø 信息不对称：信息不对称的存在会使经济无效率。因为消费者可能并不知道某种商品的真正价格是多少，他们购买商品时的边际替代率就不会再等于商品价格的比。信息不对称还会将好的商品驱逐出市场，而留在市场中的都是质量差的商品。这样虽然价格是等于边际成本的，但是市场是萎缩了的，同样产生了无效率的结果。
　　Ø 道德风险：道德风险产生了市场无效率，比如在住房保险市场中的情况，一旦顾客与保险公司签订了保险合同之后，他们就没有动力再去保护房屋。
　　3、政府失灵的表现：短缺或过剩;信息不足;官僚主义;缺乏市场激励;政府政策的频繁变化。
　　4、政府失灵的原因：
　　Ø 政府决策的无效率：公共选择理论在用经济模型分析政治决策时指出，民主程序不一定能产生最优的政府效率。
　　Ø 政府机构运转的无效率：公共选择理论认为，政府机构运转无效率的原因主要表现在缺乏竞争、缺乏激励两个方面。
　　Ø 政府干预的无效率：为了确保正常而顺畅的社会经济秩序，政府必须制定和实施一些法律法规，但是政府的干预形式，可能为寻租创造了条件。
　　【2013-多选】以下哪些造成市场失灵( )
　　A、公共产品
　　B、政府干预
　　C、垄断
　　D、信息不对称
　　【答案与解析】ACD，造成市场失灵的有公共产品，外部性、垄断和信息不对称#p#副标题#e#
　　金融学的复习　　对于非金融学专业的学生来说，金融学知识的复试可能会让许多考生抓狂，要背的东西太多，不知道该如何下手，不了解银行考察知识点的规律，复习起来无所适从。其实，通过对银行考试的试题分析，我们会发现金融学的题目无非就那么几个点：货币职能、信用、商业银行、金融市场业务等等，只有抓住复习重点，我们才能够有的放矢。
　　第1章、 货币与货币制度
　　一、 货币的起源
　　货币是价值形式与交换发展的必然产物，一种商品的价值必须用具有相同价值的商品来表示。商品在交换过程中，其价值表现经历了四个阶段，有过四种价值形式：
　　(1)简单的或偶然的价值形式
　　(2)总和的或扩大的价值形式
　　(3)一般价值形式
　　(4)货币价值形式
　　【2011-多选】在商品交换的过程中，价值形式的发展经历的四个阶段是( )。
　　A.简单的价值形式
　　B.等价形式
　　C.扩大的价值形式
　　D.相对价值形式
　　E.货币形式
　　F.一般价值形式
　　【答案与解析】ACEF，价值形式经历了以下阶段：简单的或偶然的价值形式
　　二、货币的两重性：货币它与普通商品一样，具有价值和使用价值。作为货币的商品要求有四个特征：价值比较高;易于分割;易于保存;易于携带。货币作为一般等价物，它有两个基本特征：(1)货币是表现一切商品价值的材料;(2)货币具有直接同所有商品相交换的能力
　　三、货币的职能：
　　Ø 价值尺度，货币表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时所发挥的职能
　　Ø 流通手段，货币充当商品流通媒介时所发挥的职能
　　Ø 贮藏手段，货币退出流通，被当做财富保存时所发挥的职能
　　Ø 支付手段，货币作为价值独立形态单方面转移时形势的职能
　　Ø 世界货币，货币在世界市场上发挥一般等价物的作用
　　【2012-多选】下列选项中，属于货币发挥支付手段职能的行为有( )
　　A、税款交纳 B、存款或货款 C、工资发放 D、赔款支付各种
　　【答案】ACD
　　四、货币形式和货币层次
　　货币形式的演化：实物货币——金属货币——可兑现的纸币——不可兑现的纸币
　　——存款货币和电子货币
　　我国货币层次的划分：
　　M0=流通中的现金;
　　M1= M0+企业单位活期存款+机关团体部队活期存款+农村活期存款+个人持有的信用卡类存款;
　　M2= M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+外币存款+信托类存款+证券公司客户保证金
　　M3= M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单
　　【2012-单选】货币层次的划分标准是( )
　　A.盈利性
　　B.流动性
　　C.危机性
　　D.投资性
　　【答案】B
　　五、货币制度的内容：确定货币材料;规定货币单位;规定流通中货币的总类(主币和辅币);对货币法定支付偿还能力的规定;规定货币铸造或发行的流通程序;货币发行准备制度。
　　六、货币制度的演变：银本位制、金银复本位制、金本位制和不兑换的信用货币制度
　　【2012-单选】以金为货币金属，以金币为本位币，不铸造也不流通金币，银行券可以兑换外币汇票的货币制度属于( )
　　A.金块本位制
　　B.金本位制
　　C.金汇兑本位制
　　D.银本位制
　　【答案】C
　　七、我国货币制度的内容：
　　(1)人民币是我国的法定货币(没有法定含金量，也不自由兑换黄金，单位为元，是主币，具有无限清偿能力)
　　(2)人民币是我国唯一的合法通货
　　(3)人民币的发行权力集中于中央
　　(4)人民币的发行保证
　　(5)人民币实行有管理的货币制度
　　(6)人民币是经常项目下的可兑换货币
　　八、我国港澳台货币制度
　　(1)港币的发行制度，港币的发行权属于香港特别行政区政府，中国银行、广发银行、渣打银行为港币发行的指定银行，单位为港元，港元实行联系汇率制度，港元特别行政区不实行外汇管制。#p#副标题#e#
　　(2)澳门的货币制度，澳元为澳门的法定货币，澳元的发行权属于澳门特别行政区政府，中国人民银行、大西洋银行为澳元发行的指定银行，澳门货币单位为澳元。
　　九、国际货币制度
　　1、内容:
　　l 国际储备资产的确定
　　l 汇率制度的确定
　　l 国际收支不平衡的调节机制
　　2、作用：
　　l 促进国际贸易和国际支付手段的发展
　　l 提供足够的国际清偿力并保持对国际储备资产的信心，以及保证国际收支的失衡能够得到有效而稳定的调节
　　十、国际货币制度的类型
　　(1)国际金本位制
　　(2)布雷顿森林体系
　　主要内容：
　　Ø 建立了国际货币基金，旨在促进国际货币合作
　　Ø 建立以黄金为基础，以美元为最主要储备货币的国际储备体系
　　Ø 实行可调增的固定汇率制
　　Ø 国际货币基金组织向国际收支赤字国提供短期资金融通
　　Ø 取消外汇管制，会员国在增强货币兑换性的基础上实行多边支付
　　Ø 制定了“稀缺货币”条款
　　作用：
　　Ø 消除了国际金融秩序的混乱状况
　　Ø 克服了国际金本位制下储备资产不足的弊端
　　Ø 巩固了美国的国际金融霸主地位
　　缺陷：
　　Ø 汇率制度过于刚性，国际收支调节机制不健全
　　Ø 国际收支调节的责任不对称
　　Ø 国际货币基金组织的作用十分有限。
　　(3)牙买加体系
　　Ø 浮动汇率合法化
　　Ø 黄金非货币化
　　Ø 提高特别提款权的国际储备地位
　　Ø 扩大对发展中国家的资金融通
　　Ø 增加会员国的基金份额#p#副标题#e#
　　第二章 信用
　　一、信用
　　信用是以偿还和付息为特征的借贷行为。即商品和货币的所有者把商品和货币让渡给需要者，并约定一定时间由借者还本付息的行为
　　一、 信用的职能
　　资金再分配职能;信用提供和创造货币的职能;集中和积累社会资金;讲社会资金利率平均化;调节宏观经济运行与微观经济运行
　　二、 信用形式
　　1、 商业信用
　　工商企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式，包括两个同时发生的买卖行为和借贷行为，能够调节企业之间的资金余缺、提高资金使用效益、节约交易费用、加速商品流通
　　2、 银行信用
　　各种金融机构，特别是银行，以存、放款等多种业务形式提供的货币形态的信用，债权人主要是银行，也包括其他金融机构;债务人主要是工商企业和个人。银行信用在整个经济社会信用体系中占据核心地位，发挥着主要作用。
　　3、 国家信用
　　国家及其附属机构作为债务人或债权人，依据信用原则向社会公众和国外政府举债或债务国放债的一种信用形式。根据债权期限的长短可将其分为国库券、国债和公债。国库券的期限通常在一年以内;国债的期限为一年至十年;公债的期限在十年以上。
　　4、 消费信用
　　为消费者提供的，用于满足其消费需求的一种信用形式。消费信用的方式有延期付款、分期付款和消费贷款
　　5、 国际信用
　　指国与国之间企业、经济组织、金融机构及国际经济组织相互提供的各种信用形式，主要有国际商业信用、国际银行信用、政府间信用和国际金融机构信用
　　三、 信用工具
　　又称金融工具，是证明债权债务关系的合法凭证，其特征有：偿还性、流动性、风险性和收益性，按发行者地位分为直接信用工具和间接信用工具;按是否拥有所投资产的所有权分为债务凭证和所有权凭证;按偿还期限分为短期信用工具和长期信用工具
　　四、 主要信用工具
　　1、 支票：由出票人签发，委托办理支票存款业务的银行和其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票分为记名支票和不记名支票。按支付方式分为现金支票、转账支票和保付支票
　　2、 汇票：是债权人发给债务人,命令他人支付一定金额给持票人或第三人的无条件命令书。汇票的特点是：必须注明三个当事人，出票人、收款人和付款人;汇票经承兑后才能生效;汇票可以转让;汇票的偿付性
　　3、 本票：由出票人签发并在约定日期无条件支付一定金额给受票人的一种信用凭证。本票可分为商业本票和银行本票
　　4、 大额可转让定期存单：是由银行向存款人发行的可以在二级市场上流通转让的一种大面额存款凭证。
　　5、 信用卡：银行或专业公司对具有一定信用的顾客(消费者)所发行的一种赋予信用的证书，具有先消费后付款的特点。
　　五、 信用工具的价格
　　(一)债券定价
　　市场利率>债券收益率(票面利率)，折价发行;
　　市场利率<债券票面利率，溢价发行;
　　市场利率=债券票面利率，等价发行
　　(二)股票定价
　　股票价格=预期股息收入/市场利率
　　六、 金融衍生工具
　　1、 金融远期(非标准化的，没有固定交易场所，比较常见的有远期利率协议、远期外汇合约和远期股票合约)
　　2、 金融期货(标准化协议，主要有外汇期货、利率期货和股指期货)
　　3、 金融期权(是一种契约，主要有看涨期权和看跌期权)
　　4、 金融互换(一系列远期合约的组合，只要有货币互换、利率互换和交叉互换)
　　5、 信用衍生品(兼具股权和债权的特点)
　　【2011-单选】传统的金融工具包括各种债权和产权凭证，( )属于产权凭证。
　　A.存款单证
　　B.商业票据
　　C.债券
　　D.股票
　　【答案】D

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