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货币银行学期末总结
一、 名词解释
1、 法定准备金：是按银行法定存款准备金率规定所必须持有的准备金，它取决于银行吸收存款与法定存款准备金率。P232
2、 投资银行：是指专门从事发行长期融资证券和企业资产重组的金融机构。P79
3、 公开市场业务：是指中央银行在证券市场上公开买卖各种政府证券以控制货币供给量以及影响利率水平的行为。P237
4、 同业拆借：是指商业银行之间以及商业银行与其他金融机构之间的短期资金融通。P105
5、 货币需求：是指在一定时间内社会各经济主体为满足正常的生产、经营和各种经济活动需要而应该保留或占有一定货币的动机或行为。P193
6、 货币供给：是指货币供给主体在一定时间内通过银行体系向社会公众投入、创造、扩张（或收缩）货币的行为。P186
7、 基础货币：又称为货币基数，是指具有使货币总量倍数扩张或者收缩能力的货币。P187 P132
8、 货币乘数：是指货币供给的扩张倍数，也就是货币供给量与基础货币的比值，它表示每1元基础货币的变动所能引起的货币供给量的变动。P189
9、 有限法偿：有限法偿是指货币具有有限的法定支付能力。即在一次支付中，如果使用有限法偿货币支付的数额超过法定限额，收款人则有权拒绝接受。 P20
10、 信用工具：信用工具又称为金融工具，是以书面形式发行和流通、借以保证债权人或投资人权利的凭证。P42
11、 表外业务：表外业务是指那些不会引起资产负债表内业务发生变化，却可以为商业银行带来收益的业务活动。P113
12、 金融市场：就是融通资金的场所，包括通过各类金融机构及个人所实现的资金借贷活动，其中有对各种货币进行的交易，也有对各种有价证券进行的交易。P151
13、 货币市场：又称为短期金融市场，是实现短期资金的市场，主要从事一年以内的短期资金的借贷活动。P159
14、 资本市场：是指期限大于1年的证券或贷款交易的场所，包括证券市场和中长期信贷市场。P165
15、 通货膨胀：是指流通中的货币量超过了客观需要量，从而引起货币贬值和物价普遍、持续上涨的经济现象。P207
16、 通货紧缩：是指由于货币供应量相对于经济增长和劳动生产率增长减少而引起有效需求严重不足，一般物价水平持续下跌和经济衰退的现象。P216
17、 金融创新：是指金融业务创新、金融市场创新及政府对金融业监管方式创新的总和。P287
18、 商业信用：是厂商在进行商品销售时，以延期付款即赊销形式所提供的信用，它是现代信用制度的基础。P35
19、 高利贷信用：高利贷信用是古老的信用形式，以贷款利率特别高为特征。P29
二、 简答题
1、 我国主要的信用形式？P35
主要信用形式是商业信用、银行信用、政府信用、消费信用和国际信用。
2、 金融工具的性质：期限性、流动性、风险性、收益性P155
期限性是指债务人必须按照金融工具的规定全部归还本金之前所经历的时间。
流动性是指金融工具迅速变现而不致遭受损坏的能力，它可以衡量金融工具变现的难易程度。
风险性是指投资金融工具的本金是否会遭受损失的可能。
收益性又称盈利性，指金融投资工具可以为投资者带来投资回报的特征。
3、 高利贷产生和存在的基础P29
高利贷在奴隶社会和封建社会得到了广泛的发展，小生产者的广泛存在是高利贷信用存在和发展的经济基础。
4、 高利贷信用的作用P30
在资本主义社会以前的阶段的作用
第一，高利贷信用是促使自然经济解体和商品经济发展的原因。
第二，高利贷信用的高利盘剥破坏和阻碍了生产力的发展。
在封建社会向资本主义社会过渡的作用
第一，对社会主义生产方式产生的前提条件的形成起了一定地促进作用。
第二，高利贷又具有保守的反动作用。
5、 商业信用的特点。P35
第一，商业信用的主体是厂商
第二，商业信用的客体是商品资本。
第三，商业信用和产品资本的动态一致。
6、 商业信用的局限性P36
第一，商业信用的规模受到厂商资本数量的限制。
第二，商业信用受到商品流转方向的限制。
第三，商业信用受信用能力的限制。
7、 利率的种类P56
按决定主体不同分为市场利率，官方利率与公定利率。
按资金借贷关系续存内利率水平是否变动分为固定利率和浮动利率。
按是否剔除通货膨胀因素分为名义利率和实际利率。
按金融机构对同类存贷款利率制定不同的标准分为一般利率和优惠利率。
8、 影响利率变动的因素P57
平均利润率；借贷资金的供求关系；预期通货膨胀；中央银行货币政策；社会再生产状况（决定因素）；国际收支状况
9、 利率对经济的影响和作用P62
影响：利率变动对资金供求的影响；对信贷规模和结构的影响；对稳定物价的作用；对国际收支有重要影响；
作用：微观上：对个人收入在消费和储蓄之间的分配，对企业的经营管理和决策影响直接。
宏观上：对货币需求和供给，对市场的总需求和总供给，对物价水平，对国民收入分配，对汇率和资本的国际流动，进而对经济增长和就业等，利率都是重要的杠杆。
10、商业银行的负债业务有哪些，资产业务有哪些P102，P106
负债业务：自有资本，存款业务，其他负债业务（向中央银行借款，同业拆借，发行资本债券，国际金融市场借款）
资产业务：现金资产，放款业务，证券投资业务，贴现业务。
11、 商业银行存款创造的过程。P114
商业银行创造存款货币的过程派生存款产生的过程，就是各级商业银行吸收存款、发放贷款、转帐结算，不断地在各银行存款户之间转移，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的系列过程.
12、 中央银行的性质P130
中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。这种特殊性具体表现在中央银行和商业银行相比的特点，中央银行与一般政府管理机构相比的特点上。
13、 中央银行的职能，业务经营原则、金融监管、资本结构、组织形式。P130、139、142、135、133
中央银行的职能：中央银行是“发行的银行”、中央银行是“银行的银行”、中央银行是“政府的银行”。
央行的业务经营原则：非营利性、流动性、主动性、公开信
央行的金融监管：(内容）市场准入的监管、市场运作过程的监管、市场退出的监管
央行的资本结构：国家所有制、混合所有制、私有制、无指资本要求的中央银行、多国所有制形式
央行的组织形式：单一式中央银行制度、复合式中央银行、准中央银行制度、跨国中央银行制度
14、货币市场的特征？P160
1.货币市场的金融工具期限短、安全性高、流动性强；
2.货币市场是资金批发市场；
3.货币市场是不断创新的市场；
4.货币市场的金融工具具有货币属性。
15、资本市场的特征?P165
1、交易工具期限较长，至少在1年以上，最长的可达数十年；
2、交易的目的主要是为解决长期投资性资金的供求矛盾，充实固定资产；
3、融通的资金量大，以满足长期投资项目需要；
4、资本市场金融工具既包括债务性工具，如政府债券、公司债券等，也包括股权性工具，即股票；
5、资本市场的金融工具与短期金融工具相比较，收益高、风险大、流动性差。
16、货币市场的构成？P161-P164
货币市场主要由下列市场构成：
（1）银行间同业拆借市场。拆借市场是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的非法人金融机构分支机构之间为调剂短期资金余额而相互融资的市场。
（2）票据市场。票据市场是指各类票据发行、流通及转让的场所。票据市场主要包括商业票据的承兑市场和贴现市场，也包括其他融资性票据市场，主要有融资性票据市场和中央银行票据市场。
（3）CD市场。即大额可转让定期存单市场，是银行发行的可以流通的短期存款单的交易市场。
（4）回购市场。是指通过回购协议进行短期资金融通交易的市场。所谓回购协议，指在出售证券的同时，和证券的购买方签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所购买证券，从而获取即时可用资金的一种交易行为。
（5）国库券市场。国库券是国家财政为了弥补财政收支差额或解决临时需要而发行的一种短期政府债券。国库券市场由国库券发行市场和流通市场组成。
17、马克思的货币需求理论？P193
按照马克思对货币必要量的论述，流通中必须的货币量为实现流通中待售商品价格总额所需的货币量。
公式：
货币必要量＝商品价格总额／单位货币流通速度
若以M 表示货币必要量，Q 表示待售商品数量，P 表示商品平均价格，V 表示货币流通速度，则有：
M =P·Q/V 。
18、凯恩斯的货币需求理论？P195
凯恩斯认为，货币需求是指在一定时期内，经济主体能够而且愿意持有的货币数量。同时，他认为人们普遍存在着流动性偏好的心理倾向，人们更愿意持有现金而不愿意持有其他缺乏流动性的资产。这一流动性偏好构成了对货币的需求。所以凯恩斯的货币需求理论又称为流动性偏好货币需求理论。凯恩斯认为，人们的货币需求动机有三种，即交易动机、预防动机和投机动机。由此，货币需求由三部分组成：货币的交易需求、货币的预防需求与货币的投机需求。

19、对货币均衡的理解？货币失衡的体现？P201
（一）货币均衡是指货币供求作用的一种状态，指货币供给与货币需求基本一致。即Ms=Md.
正确理解货币均衡的概念需要注意一下三个方面的内容：
1、货币供给与货币需求是大体上一致，而不是货币供求在数量上的完全相等。
2、货币均衡是一个动态概念，它并不要求在某一具体时点上货币供给等于货币需求，只是要求在长期内货币供求大体上一致。
3、货币均衡在一定程度上反映了国民经济的总体均衡状况，两者互相影响。 货币供给不均衡必然导致国民经济的失衡，反过来，国民经济的运行状况势必要反映为货币的均衡或不均衡。
（二）与货币均衡相对应的是货币失衡，即Ms不等于Md。货币失衡一般有两种情况：货币供给量大于货币需求量，或者货币供给量小于货币需求量。两种货币失衡都会导致国民经济失衡，前者导致通货膨胀，后者导致通货紧缩。
20、什么是通货膨胀？通货膨胀有哪些类型？引起通货膨胀的原因有哪些？有哪些治理对策？P223
通货膨胀定义：流通中的货币量超过了客观需求量，从而引起货币贬值和物价普遍，持续上涨的经济现象。
通货膨胀的类型：按照严重程度分为爬行式，步行式，小跑式和奔腾式；按照表现形式分为隐蔽型和公开型；按照是否可预期分为可预期型和不可预期型；按照成因可分为需求拉上型，成本推动型，混合型和结构型。
通货膨胀的成因：主要从供需两方面来分析，形成四种理论：需求拉动说，成本推动说，供求混合推动说，结构型通货膨胀说。
通货膨胀的治理政策：紧缩性的货币政策，紧缩性的财政政策，收入政策，价格政策，供给政策，指数化方案。
21、货币政策的目标？P254
货币政策的目标：稳定币值，促进经济增长，充分就业，国际收支平衡。
我国货币政策目标：保持物价增长并以此促进经济增长。
22、货币政策中介指标必须符合哪些条件？有哪些中介指标？P230
货币政策指标必须符合下面三个条件：
① 可测性，可测性包括两层含义：其一是中介目标应有比较明确的统计含义，能够对一定社会经济范畴进行数量说明；其二是中介目标的统计结果能及时获取，以便观察、分析、预测。
② 可控性，指中介目标易于被中央银行控制。中央银行能够通过各种货币政策工具，准确、及时地对中介变量进行控制和调节，以有效贯彻其货币政策意图，并且不会遇到太多的麻烦和障碍。
③ 相关性， 即中介指标应与货币政策目标之间具有高度的相关关系。
中介指标有：利率、货币供给量、银行信贷规模、基础货币、超额准备金等。
23、货币政策有哪些工具？P259
货币政策工具：一般性信用控制工具，选择性信用工具，直接的信用管制，间接的信用管制。
24、金融创新的分类？P289
金融创新的分类：金融制度，金融市场，金融商品，金融机构，金融技术，金融管制6类创新。
25、金融创新的对经济的影响？P291
1、金融创新的宏观影响
一是金融创新促进了金融全球化、一体化和全球金融业混业经营趋势。
二是金融创新推动了高科技创业投资的发展。 提供信息等诸多方面对高科技创投产生了积极的影响。
三是金融创新促进了金融体制的改革。
四是金融创新促进了金融深化。
五是金融创新同时也对经济金融的发展带来了一些不利的因素。
2、金融创新的微观影响
一是金融创新有助于风险管理。
二是金融创新能给微观主体以规避监管的新的手段。
三是金融创新提供了大量的新金融工具、金融服务、交易方式或融资技术，增强了金融机构的基本功能，从而间接提高了金融机构的动作效率。
四是金融创新为金融机构对其资产负债进行管理提供了新的方法。

题型
判断题（10题*1分）
名词解释（5题*4分）
简答题（5题*8分）
案例分析（1题*30分）
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