广州市住房公积金贷款指南.doc

广州公积金个人住房抵押贷款业务指南
★什么是住房积金个人住房抵押贷款？
答：住房公积金个人住房抵押贷款，是指按规定实行了住房公积金制度的职工，以其在本市购买的普通自住住房作为抵押所申请的住房公积金政策性低息贷款。
根据《条例》、国家统计局有关统计指标解释和劳动保障部有关规定，《条例》所称在职职工，是指在国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位．社会团体(以下统称单位)中工作，并由单位支付工资的各类人员(不包括外方及港、澳、台人员)， 以及有工作岗位，但由于学习、病伤产假（六个月以内）等原因暂未工作，仍由单位支付工资的人员。包括与单位签定劳动合同或符合劳动保障部门认定的形成事实劳动关系的在岗职工，不包括已离开本单位仍保留劳动关系的离岗职工。
★广州市住房公积金个人住房抵押贷款的对象？ 
答：住房公积金个人住房抵押贷款的对象是指按规定实行了住房公积金制度的职工。
★失业阶段买房，能不能申请公积金贷款？
答：按规定，处于失业阶段的职工不能申请住房公积金贷款。
★符合什么条件才能申请住房公积金个人住房抵押贷款？
答：同时具备下列条件者可申请住房公积金个人住房抵押贷款。
    (1)、有城镇常住户口或有效居留身份证件；
    (2)、广州市常住户口的，申请公积金贷款时已连续缴存住房公积金6个月以上（含6个月）；
    (3)、非广州市常住户口的，申请公积金贷款时已连续缴存住房公积金12个月以上（含12个月）；
    (4)、具有稳定的职业和稳定的收入来源，有偿还贷款本息的能力；
    (5)、购房首期付款符合规定：一手楼首期付款不得低于购房总价的20％，二手楼首期付款不得低于购房总价的30％；
    (6)、签定了购买住房的合同或协议；
    (7)、所购房屋可用于抵押；
    (8)、符合委托人和受托人规定的其他条件。

★符合贷款条件的借款人能否多次享受住房公积金贷款？
答：公积金贷款本息还清之后，可以按照实施办法，重新申请公积金贷款。公积金贷款的计算参与人，相应借款人的公积金贷款本息还清之后，计算参与人可以按照实施办法，申请公积金贷款。

根据《关于贯彻住建部等部委宏观调控政策促进我市房地产持续健康发展的意见》（穗国房字〔2010〕1311号），从2010年10月15日起，暂停发放家庭购买第三套或以上住房公积金贷款。

自2011年2月25日（含）起录入广州住房公积金贷款管理系统的第二套住房贷款申请,首付款比例不得低于60%,贷款利率按同期同档次基准利率的1.1倍执行。
2011年2月25日前已录入广州住房公积金贷款管理系统的第二套住房贷款申请仍按原贷款政策执行。

★广州市住房公积金个人住房抵押贷款最高额度是多少万元？
    答：目前住房公积金贷款个人最高额度为50万元，申请人为两个或两个以上的最高额度为80万元。今后，根据住房公积金的归集情况和社会经济发展水平进行调整。
    例1：假定有一对年青夫妇，男28岁、女25岁，申请金积金贷款时上个月公积金汇储额分别为230元和200元，两人名下住房公积金本息金额分别为2100元和1800元，离法定退休年龄分别是32年和30年，若要购买一套50万元的一手商品房，按现行住房公积金个人贷款政策规定：可以申请住房公积金贷款多少元？ 
   （1）按个人可贷额度计算公式，男女双方的个人可贷额度分别为：
男方：（公积金账户当前余额+当前月缴存额×2×当前至法定离退休年龄总月数）×2 =（2100+230×2×32×12）×2 =357480 元
女方：（公积金账户当前余额+当前月缴存额×2×当前至法定离退休年龄总月数）×2 =（1800+200×2×30×12）×2 = 291600元
   （2）按贷款最高额度的有关规定，男女双方的最高可贷额度为：
男方最高可以贷款357480元，女方可以贷款291600元，双方合计最高可贷357480 +291600=649080元。
   （3）按贷款成数的有关规定，该房屋的最高可贷额度为：首付为房价的20％（10万元），剩下的80％（40万元）可申请住房公积金贷款。 
综合上述结果，该年青夫妇住房公积金贷款最高为40万元。

★广州市住房公积金个人住房抵押贷款的最长期限为多少年？
    答：1、一手楼贷款期限最长不超过30年。
        2、二手楼贷款期限最长不超过20年。
        3、贷款期限可以延长到法定退休年龄后5年。

★住房公积金个人住房抵押贷款的利率如何计算？与个人住房商业贷款对比，有多少优惠？ 
    答：目前住房公积金个人住房抵押贷款利率按照《中国人民银行关于下调金融机构人民币存贷款基准利率和人民银行对金融机构存贷款利率的通知》（银发[2008]339号）执行。
住房公积金个人住房抵押贷款年利率5年以下的为3.33％，5年以上的为3.87％。个人住房商业贷款的基准年利率5年以下的平均为5.526％，5年以上的为5.94％。 
个人住房公积金贷款五年以下(含五年)
4.45
个人住房公积金贷款五年以上
4.90

六个月以内（含6个月）贷款
6.10
六个月至一年（含1年）贷款
6.56
一至三年（含3年）贷款
6.65
三至五年（含5年）贷款
6.90
五年以上贷款
7.05

★住房公积金贷款的还款方式有哪几种？
答：目前住房公积金贷款的还款方式有：
（1）等额本金还款法。这种方法第一个月还款额最高，以后逐月减少，所以这种方法常被称为“递减法”。 
（2）等额本息还款法。这种还款法是按照贷款期限把贷款本息分成若干个等份，每个月还款额度相同，所以这种方法常被称为“等额法”。
借款人可以根据自己的实际情况选择还款方式。

★如何使用住房公积金归还贷款本息（含商业贷款）？能否通过银行自动转帐方式归还贷款本息？
    答：目前住房公积金不能通过银行自动转帐的方式将借款人缴存的公积金直接归还贷款本息，而只能采取先供款再办理支取方式。
支取公积金用于偿还贷款本息的手续，请参见有关公积金支取规定。

★在番禺、花都、增城、从化公积金办事处缴存住房公积金，能否在广州市住房公积金管理中心申请公积金个人住房抵押贷款？
答：可以。

★在广州市住房公积金管理中心缴存住房公积金，能否申请公积金贷款购买商铺？
    答：不可以。

★承办住房公积金个人抵押贷款业务的商业银行有哪几家？
答：目前可以办理我市住房公积金个人抵押贷款业务的银行有：建设银行、工商银行、中国银行、农业银行、交通银行、民生银行、华夏银行、广州市商业银行、广州市农村信用合作联社、光大银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行（排名不分先后）。
申请人可到上述银行在广州市的分（支）行（业务网点）办理和咨询住房公积金贷款业务。

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