朱明-汽车保险理赔实务5教学提纲.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,授人以鱼不如授人以渔,*,朱明工作室,zhubob,主讲：朱明,高级工程师、高级技师、经济师,高级技能专业教师,汽车维修高级考评员,授人以鱼不如授人以渔,8.3.2 汽车碰撞的查勘,授人以鱼不如授人以渔,目 录,一、汽车碰撞的分类,二、汽车材料分类,1蒙皮类 2脆性材料 3梁类 4柱 5轴 6翻砂件 7纺织品 8电气电子产品,三、汽车的追尾碰撞,授人以鱼不如授人以渔,一、汽车碰撞的分类,1,按碰撞部位分,（,1,）正面碰撞,（,2,）侧面碰撞,（,3,）追尾碰撞：,（,4,）单方事故,授人以鱼不如授人以渔,2,按碰撞物分,（,1,）机动车与机动车碰撞,（,2,）机动车与非机动车碰撞,（,3,）机动车与行人碰撞,（,4,）机动车与牲畜碰撞,（,5,）机动车与固定物碰撞,（,6,）单方事故,授人以鱼不如授人以渔,二、汽车材料分类,1,蒙皮类,蒙皮类材料主要用在汽车的外围，发生碰撞后，首先受损，往往会导致皱褶、撕裂、凹陷。,例如叶子板，碰撞后如果不超过三个折区，应该修；但如车型低档，叶子板价值低，亦可更换；高档车则以“修”为主。,授人以鱼不如授人以渔,夏历车被碰，蒙皮皱褶,授人以鱼不如授人以渔,2,脆性材料,脆性材料（如玻璃、塑料等制品）主要用在保险杠、仪表盘、玻璃等处。发生故障时往往会导致破碎、断裂等。,脆性材料损坏时一般需要更换，但塑料保险杠可以焊接。一般地，高档车的保险杠涂漆，可以修复（如飞度）；低档车的保险杠不涂漆，只能换（如桑塔纳）焊接后有痕迹。,授人以鱼不如授人以渔,少女跳楼砸破车窗玻璃,授人以鱼不如授人以渔,3,梁类,梁类结构件一般采用锻造等方式加工而成，如大梁、车架等。发生故障后容易扭曲、弯曲、变形、折断。,授人以鱼不如授人以渔,2005年1月9日，雅阁断腰事件,授人以鱼不如授人以渔,4,柱,一般轿车车身有三个立柱，从前往后依次为前柱,(A,柱,),、中柱,(B,柱,),、后柱,(C,柱,),。对于轿车而言，立柱除了支撑作用，也起到门框的作用。,汽车的柱类结构在发生碰撞故障时一般会发生扭曲、弯曲、变形、折断等。,授人以鱼不如授人以渔,M6在京石高速碰撞，立柱受损,授人以鱼不如授人以渔,离奇的车祸,1965年，美国洛衫矶发生的一起离奇的车祸。,授人以鱼不如授人以渔,5,轴,扭曲、弯曲、变形、折断,对于梁、柱、轴，如果发生折弯，美国规定必须更换，中国规定可以更换；,授人以鱼不如授人以渔,超载车压断车桥,授人以鱼不如授人以渔,6,翻砂件,如，发动机壳体、变速器壳体、后桥壳体等。发生事故时，容易造成裂纹、破碎，一般难以修复,授人以鱼不如授人以渔,中巴车摔下106米山谷,授人以鱼不如授人以渔,7,纺织品,用于汽车的内饰、座垫等，怕水，怕火。,授人以鱼不如授人以渔,汽车厂停车场被淹图,授人以鱼不如授人以渔,8,电气电子产品,怕水、怕火、怕短路或断路,授人以鱼不如授人以渔,三、汽车的追尾碰撞,1,定义,追尾相撞，是指后车与前车在行驶中发生的碰撞。,行驶中追尾，后车负全责。,授人以鱼不如授人以渔,按碰撞部位，可为分：,正面追尾相撞；,左后追尾相撞；,右后追尾相撞。,授人以鱼不如授人以渔,连环追尾撞,授人以鱼不如授人以渔,按行驶状态，可分为：,两车行进中碰撞；,行进中的后车与停驶的前车碰撞；,停驶的后车与倒车或溜车的前车碰撞。,按碰撞时机，可分为：,起步相撞；,超车相撞；,转弯相撞,。,授人以鱼不如授人以渔,2,追尾碰撞发生的原因,（,1,）驾驶员驾驶注意力不集中,（,2,）跟车太近、车速太高：,（,3,）道路状况（雨雪、陡坡等）；,授人以鱼不如授人以渔,小公共与集装箱追尾相撞（青岛）,授人以鱼不如授人以渔,高速公路的连环撞,2004年，安徽定远高速近40车连环撞,授人以鱼不如授人以渔,（,4,）汽车的机械故障：,常见的制动系统故障：制动管路破裂，各种接头漏油、漏气，制动皮碗老化损坏，制动蹄片与制动毂间隙不均，长时间制动后制动蹄片和制动毂过热失效等。,转向系统失灵，方向失控，导致事故的发生。,（,5,）其他原因（超车相撞；十字路口错车；溜车；转弯,.,）,授人以鱼不如授人以渔,3,追尾碰撞的避免,（,1,）谨慎起步,起步时撞了车，通常都是与后面正在超越的车相撞。应事先发出信号并仔细观察车辆前后左右的情况。,车辆溜滑的发生和预防：起步溜滑分前溜和后溜。前溜危险不大，后溜危险较大。起步时的后溜一般发生在上坡时。一旦在坡道上后溜，往往会撞到后面车辆或障碍物上，严重时，车辆会失去控制，造成翻车伤人的重大事故。,授人以鱼不如授人以渔,A车留车，导致追尾，A车负全责,授人以鱼不如授人以渔,起步技巧：,尽量避免在坡道上停车，特别是在上坡道停车。,当重车在上坡道起步时，油门可适当加大，放松手制动杆可适当迟一点。,一旦发生溜滑，应立即制动停车，重新起步，不可在车辆后溜中强行起步前行，以免损坏车辆机件，造成车辆失控。,授人以鱼不如授人以渔,（,2,）保持车距,因车距不当而发生的追尾，可分后车撞前车和前车撞后车两种。,后车撞前车：行驶中，如果后车不与前车保持合理间距，一旦前车遇险制动，后车就失去采取措施的时间和空间，从而撞到前车；有时虽然保持合理车距，但前车制动时制动灯不亮，后车驾驶员注意力不集中，未发现前车已采取制动措施而导致撞车。,授人以鱼不如授人以渔,红灯前的特别追尾,授人以鱼不如授人以渔,前车撞后车大多发生在上坡路上。前车爬坡动力不足或因其它原因发生溜滑时，如后车跟得太紧，前车就会撞到后车车头上。,一旦发生前车撞后车，有时还会发生连锁反应，形成连环撞。,授人以鱼不如授人以渔,行车注意：,与前车间距，要以前车随意停车，后车都能安全停住为准（交通条例对车距的规定视作最小间距）。行车中，应根据道路条件、车辆制动能力和车速定车距。通常情况下，车速越快，车距应越大；道路越滑，车距应越大；制动力越差，车距应越大；载重量约大，车距应越大。,遇坡道、冰雪路，遇风雪、雨雾、尘沙气候，遇装载超长、超宽和驾驶员感到疲劳时，车距应增大。,授人以鱼不如授人以渔,跟车偏近时，要密切注意前车制动灯和行车动态，发现前车制动，后车应立即制动或作好制动准备。,行驶中不要无故制动减速，更不要滥用紧急制动。制动信号灯不亮时，要及时修复，必要时，可在车尾部贴“制动灯不亮”警告语。,授人以鱼不如授人以渔,大巴追尾集装箱,授人以鱼不如授人以渔,爬坡时，一旦熄火停车，要立即制动将车停住。在坡道上，后车要与前车保持较大间距，通过陡坡时，后车要待前车通过后再爬坡，如果在一条坡道上同时爬坡，后车应与前车错开位置，后车在不影响对面来车行驶的情况下，可偏左行驶，便于前车溜时避让。,当前车消失在弯道外时，尾随的后车应适当减速，不能用前车同等速度转弯，以放前车恰巧在弯道处停车。,授人以鱼不如授人以渔,（,3,）坚持中速,“十次事故九次快”。驾驶员能否坚持中速行驶，取决于对车速的认识。,中速行驶和开快车。中速即汽车的经济车速和交通规则规定的行驶速度；快车即危及安全的车速。中速与快车的划分是根据本车性能在保证安全的前提下确定的。高速车和低速车，高级公路和低级公路，技术熟练的驾驶员和新驾驶员不能用一个划分标准。,授人以鱼不如授人以渔,奥迪追尾,奥迪跑车钻进平板车驾驶室几乎被削平,授人以鱼不如授人以渔,正确控制车速应注意五个方面：,A,、根据所驾车型及性能，选择好安全车速。,B,、给自己定一条车速警戒线，即使在良好交通条件下，最高车速也不超过警戒线。,C,、在交通拥挤，车辆较多，车流已有自然速度节奏的路上，使车速跟随车流速度。,D,、行车中密切观察沿线交通标志，有限速标志时，要严格按标志规定的车速行驶。,E,、根据路况，灵活掌握车速。,授人以鱼不如授人以渔,（,4,）准确转向,转弯时撞车，有与未来车相撞和后车相撞。,与未来车相撞，主要是转弯处视线不清，未按行驶路线行驶；,与后车相撞，主要是未打转向信号或突然转向。,为防止转向撞车，汽车转弯时要注意以下三点：,授人以鱼不如授人以渔,提高警惕，对视线不清的转弯道，要按照对面有来车可能的条件转向。,转弯做到减速、鸣号、右行。当视线不良时，要开小灯或不间断地鸣喇叭，低速行进，并及时开启转向信号灯，以提示前后的车辆和行人。,右转弯时，由于转向半径小，应格外警惕。在狭窄危险的弯道转向时，右转弯必须紧靠内侧，左转弯必须紧靠外侧。,授人以鱼不如授人以渔,（,5,）超车相撞的发生和预防,超车时，后车与前车相撞有三种情况：,第一，后车跟随前车太近，前车突然制动，后车撞到前车后部；,第二，前车为避障碍，左打方向，车辆突然驶向路左，如果后车已占左侧路线并开始超车，便不可避免地撞到前车；,第三，后车超过前车后，立即右打方向，过早驶入右行车道，使被超之车撞到前车。,授人以鱼不如授人以渔,为避免上述情况的发生，超车时要注意以下五点：,第一，跟随前车不应太近，车头应偏于前车车身左侧，以便观察前方情况，同时也为前车一旦制动，准备好避让空间。,第二，密切注意前车行驶情况，从其行驶轨迹判断驾驶技术。如左右摇晃，行驶路线曲折，表明方向不稳定，超车时要格外谨慎。,授人以鱼不如授人以渔,第三，前车虽靠右行驶，但车速未减，不能肯定其是否让超车，不能冒然超之。若前车速度不减，后车可加快车速，以近快完成超车过程。,第四，超车过程中，两车并行应尽量避免猛打方向或突然制动，以免发生侧滑调头，引起撞车。,第五，后车超过前车后，应沿超车路线继续行驶一段距离，再逐渐进入右侧行驶路线。,授人以鱼不如授人以渔,（,6,）与转弯车相撞的发生和预防,.,超车或行进中，突然从公路两侧叉路上驶出车辆，挡住超越车或被超越车的行驶路线，如果制动不及时，措施不力，就会发生两车或三车相撞事故。,要避免在,.,交叉路口，丁字路口，铁道路口等处超车，在陌生的公路地段超车时，要做好突然从隐蔽路口处驶出车辆的准备。,授人以鱼不如授人以渔,4,施救措施,一旦追尾，驾驶员注意做到以下五点：,（,1,）及时抢救受伤人员,迅速下车观察事故现场，确认有无人员受伤或死亡。如果有人死亡，则不应搬动，注意保护现场，用东西将尸体遮盖，待交通管理人员来处理。确认是否死亡时，可通过查看心脏是否停止跳动、呼吸是否停止、瞳孔是否失散等方法，当对受害者是否死亡无法把握时，应将其作为受伤者来抢救。抢救受伤人员（包括驾驶员）的第一步是止血，然后再送医院。,授人以鱼不如授人以渔,（,2,）消除危险因素,事故发生后，在注意人员受伤的同时，还应注意事故造成的其他危险因素。如装载的危险品外溢、燃油流出等，以免引发第二次事故。,应立即采取措施消除危险因素，比如应使危险品停止外溢，不让人员接近危险品，用容器接住泄漏的燃油，禁止明火接近等。,授人以鱼不如授人以渔,卡车撞漏油罐车,授人以鱼不如授人以渔,（,3,）保护现场,现场通常是指车辆采取制动时的地域至停车地域，以及受伤害的对方所行进，终止的位置。保护现场的简单方法包括：在事故区域周围摆石头，用线索拦围等，保护现场时，应根据事故性质和交通情况，灵活处理，以免造成来往车辆的打面积停驶。,授人以鱼不如授人以渔,（,4,）保留证人和证据,发生严重或重大追尾事故后，驾驶员应及时注意事故现场的见证人和证据（目击事故发生的人，障碍物、车辆等）。,授人以鱼不如授人以渔,（,5,）及时报案,事故发生后，驾驶员应亲自或请其他人及时向有关部门报案。报案时要讲情事故发生的时间、地点、车号、伤亡程度和损失情况等，以便有关部门及时处理。,授人以鱼不如授人以渔,5,现场查勘,（,1,）收集证据,查勘定损人员赶到现场后，所涉及的现场查勘主要内容很多，包括收集材料、摄影、丈量、绘制草图、车辆检查、道路鉴定等，均要求较强的时间性和技术性。现场查勘要收集的主要证据有：,丈量车辆制动印痕长短，判断车辆事故前行驶速度。,车体上的泥土及其他易碎装置的落下位置，判断相撞的地点。,授人以鱼不如授人以渔,调查证人。如果条件允许，最好取得证人的文字证明材料，将证人目击位置和事情发生经过绘制成草图，标明各方位置、行驶方向和估计速度，作为确定事故责任人的参考，第一证人应该是保险车辆的驾驶员，他的证明极其重要。,现场复核。当现场丈量、摄影和绘制草图等工作结束后，应复核一遍，做到准确无误。,授人以鱼不如授人以渔,（,2,）查勘方法,沿车辆行使路线查勘。当事故发生地痕迹清楚时，可用此法。查勘时沿车辆行使路线进行取证、摄影与丈量，并绘制现场图，进行事故原因分析与责任认定。,由内向外查勘。当出险现场范围不大、痕迹与遗留物集中、事故中心点明确时，可用此法。查勘时由事故中心点（接触点）开始，有内向外进行取证、摄影与丈量，并绘制现场图，进而分析事故原因和认定事故责任。,授人以鱼不如授人以渔,由外向内查勘。当出险现场范围较大、痕迹较分散时，可采用此法。查勘时沿事故现场外围向事故接触点方向取证、摄影与丈量并绘制现场图，分析事故原因和认定事故负责。,分片分段查勘。当现场范围大或者伪造现场时，应采用此法。查勘时将事故现场按现场痕迹、散落物等特征分成若干片或段，分别进行取证、摄影与丈量，绘制现场图。,授人以鱼不如授人以渔,（,3,）车辆检查,车辆的技术状况与交通事故由直接的关系。检查的内容包括转向、制动、档位、轮胎、喇叭、灯光、后视镜、刮水器、载重（员）情况。在事故车辆允许的情况下，一般进行路试检查。如须进行台架试验，可到国家承认的鉴定机构进行鉴定。,授人以鱼不如授人以渔,（,4,）实施查勘,看：,车辆状况？部件性能是否完好无损？勘查第一碰撞点正面碰第一接触点应该是保险杠。,思：,如果是运动中碰撞，要考虑部位轿车制动时前头下沉，后尾高翘，接触点与常态时不同，有可能使大灯碰坏，而保险杠却没事。,区分道德风险：,道德风险在勘查碰撞事故时更重要,授人以鱼不如授人以渔,威驰车受损图,例：报案人称本人倒车时错将油门(加速踏板）当刹车（制动踏板）撞在墙上造成车损。,授人以鱼不如授人以渔,查勘定损人员对该车进行了碰撞力学分析后得出，该车不可能是倒车撞固定物体造成的(倒车撞垂直面固定物后保险杠与行李箱盖之间的间隙只会变小)，而该车一定是被小型汽车追尾所致(被它车追尾撞击常会造成后保险杠与行李箱盖之间的间隙变大)。,授人以鱼不如授人以渔,东南富利卡车的碰撞受损照片,例：报案称倒车时错将油门当刹车撞在停放在路边的大货车上造成本车车损，大货车无损己离去。,授人以鱼不如授人以渔,车险查勘人员会同汽车专业人员，对该车碰撞受损情况进行分析后得出：如果该车碰撞停驶的大货车，则该车速度应在35Km/h以上。经现场查勘，出险地点道路平坦无明显的下坡，然而该车在倒车时其最大车速只有30Km/h，结论为该车车损不可能是在该路段碰撞停置的大货车，只有可能被大货车追尾造成。,授人以鱼不如授人以渔,主讲：朱明,高级工程师、高级技师、经济师,高级技能专业教师,汽车维修高级考评员,授人以鱼不如授人以渔,第8章8、3、4 汽车保险赔款理算,授人以鱼不如授人以渔,第十八章 赔款理算,1.赔款计算,2.缮制赔款计算书,3.核定赔款,授人以鱼不如授人以渔,赔款计算,是理算人员根据被保险人提供的经审核无误的有,关费用单证，对,车辆损失险,、,第三者责任险,、,附,加险,及,施救费用,等分别计算赔偿金额。,即：,根据公式，分险种计算,1.赔款计算,车损险赔款计算,施救费用赔款计算,三责险赔款计算,附加险赔款计算,授人以鱼不如授人以渔,全部损失,当车辆,整体损毁,，或受损严重，失去修复价值，或修复费用达到或超过出险时的实际价值时，保险人按,推定全损,计算赔款,a）,保险金额 出险时实际价值,，,按出险时实际价值计算,赔款=（实际价值-残值）事故责任比例（1-免赔率）,b）,保险金额出险当时的实际价值，按保险金额计算,赔款=（保险金额-残值）事故责任比例（1-免赔率）,注：此处残值与上面公式的残值不同，此处残值应为：,车损险赔款计算,授人以鱼不如授人以渔,出险时实际价值的确定,：,按出险时的同类型车辆市场,新车购置价,、减去该车,已使用年限折旧金额,后的价值合理确定；,或按照出险当时同类车型、相似使用时间、相似使用状况的车辆在市场上的交易价格确定。,折旧按每满一年扣除一年计算，,不足一年的部分，不计折旧,。,折旧率按国家有关规定执行，但最高折旧金额不超过新车购置价的80%。,车损险赔款计算,授人以鱼不如授人以渔,汽车报废标准（1997年修订）,.,（国家经贸委、国家计委、国内贸易部、机械工业部、公安部、国家环保局国经贸经,1997456,号）,凡在我国境内注册的民用汽车，属下列情况之一的应当报废。,一、轻、微型载货汽车（含越野型）、矿山作业专用车累计行驶,30,万公里，重、中型载货汽车（含越野型）累计行驶,40,万公里，特大、大、中、轻、微型客车（含越野型）、轿车累计行驶,50,万公里，其他车辆累计行驶,45,万公里。,二、轻、微型载货汽车（含越野型）、带拖挂的载货汽车、矿山作业专用车及各类出租汽车使用,8,年，其他车辆使用,10,年。,三、因各种原因造成车辆严重损坏或技术状况低劣，无法修复的。,四、车型淘汰，已无配件来源的。,五、汽车经长期使用，耗油量超过国家定型车出厂标准规定值百分之十五的。,六、经修理和调整仍达不到国家对机动车运行安全技术条件要求的。,七、经修理或采用排气污染控制技术后，排放污染物仍超过国家规定的汽车排放标准的。,除,19,座以下出租车和轻、微型载货汽车（含越野型）外，对达到上述使用年限的客、货车辆，经公安车辆管理部门依据国家机动车安全排放有关规定严格检验，性能符合规定的，可延缓报废，但延长期不超过本标准第二条规定年限的一半。对于吊车、消防车、钻探车等从事专门作业的车辆，还可根据实际使用和检验情况，再延长使用年限。所有延长使用年限的车辆，都需按公安部规定增加检验次数，不符合国家有关汽车安全排放规定的应当强制报废。,八、本标准自发布之日起施行。在本标准发布前已达到本标准规定报废条件的车辆，允许在本标准发布后,12,个月之内报废。本标准由全国汽车更新领导小组办公室负责解释。,车损险赔款计算,授人以鱼不如授人以渔,关于调整轻型载货汽车报废标准的通知,1998年7月7日，国家经贸委 国家发展计划委 公安部 国家环保总局 各省、自治区、直辖市、计划单列市经贸委（经委、计经委）、计委、公安厅（局）、环境保护局、汽车更新领导小组办公室：,为了鼓励技术进步、节约资源、保护环境及公平竞争，现决定将汽车报废标准（1997年修订）中,轻型载货汽车（含越野型）的行驶里程、使用年限及办理延缓的报废标准调整为：,一、累计行驶40万公里；,二、使用10年；,三、达到使用年限，汽车性能仍符合有关规定的，允许办理最长不超过5年的延缓报废。,延缓报废的审定工作，按国经贸经1997456号文件的有关规定办理。轻型载货汽车是指厂定最大总质量大于18吨、小于等于6吨的载货汽车。请遵照执行。,车损险赔款计算,授人以鱼不如授人以渔,关于调整汽车报废标准若干规定的通知,2000年12月18日，国家经贸委、国家计委、公安部、国家环保局发布了,关于调整汽车报废标准若干规定的通知，对汽车保费标准进行了调整。,调整的主要内容包括：,9座（含9座）以下非营运载客汽车（包括轿车、舍越野型）使用年限延长到15年；旅游载客汽车和9座以上非营运载客汽车使用年限延长到10年。,上述车辆达到使用年限后需要继续使用的，必须依据国家机动车安全、污染物排放等有关规定进行严格检验，检验合格的可延长使用年限，但旅游载客汽车和9座以上非营运载客汽车延长使用年限最长不超过10年；对延长使用年限的车辆，增加检验次数，一个检验周期内连续三次检验不符合要求的，不允许再上路行驶；营运车辆转为非营运车辆，或非营运车辆转为营运车辆，一律按照营运车辆的规定报废。,此次调整的非营运载客汽车是指：单位和个人不以获取运输利润为目的的自用载客汽车。旅游载客汽车是指：经各级旅游主管部门批准的旅行社专门运载游客的自用载客汽车。对于通知中没有调整的内容，和其他类型的汽车（包括右置转向盘汽车），仍按照国家经贸委等部门1997年关于发布（汽车报废标准）的通知和1998年关于调整轻型载货汽车报废标准的通知执行。,车损险赔款计算,授人以鱼不如授人以渔,部分损失,当车辆受损后，未达到整体损毁或推定全损程度的局部损失时，按照部分损失计算赔款。,a）,保险金额按投保时新车购置价确定,的，当保险金额等于或高于出险时新车购置价，部分损失,按照实际修复费用赔偿,。,赔款=（实际修复费用-残值）事故责任比例（1-免赔率）,b）,保险金额低于投保时的新车购置价,，发生部分损失,按照保险金额与投保时的新车购置价比例计算赔偿,。,赔款=（实际修复费用-残值）（保险金额/新车购置价）事故责任比例（1-免赔率）,车损险赔款计算,授人以鱼不如授人以渔,事故责任比例,一般分为:,对事故负,全部责任,责任比例100%,对事故负,主要责任,责任比例90%、80%、70%、60%,对事故负,同等责任,责任比例50%,对事故负,次要责任,责任比例40%、30%、20%、10%,单方肇事,事故 责任比例100%,车损险赔款计算,授人以鱼不如授人以渔,免赔率,一般包括：,事故责任比例免赔率,违反安全装载规定免赔率,同一保险年度内多次出险每次加扣的免赔率,非约定驾驶员驾驶保险车辆肇事后需要加扣的免赔率,车损险赔款计算,一般公司,人保,（家庭自用、非营业）,全部责任,20%,15%,主要责任,15%,10%,同等责任,10%,8%,次要责任,5%,5%,单方肇事,20%,15%,授人以鱼不如授人以渔,a）,保险金额等于投保时新车购置价,施救费=实际施救费用事故责任比例（保险车辆实际价值/实际施救财产价值）（1-免赔率）,b）,保险金额低于投保时的新车购置价,施救费=实际施救费用事故责任比例（保险金额/新车购置价）（保险车辆实际价值/实际施救财产价值）（1-免赔率）,c),当计算的,施救费用超过保险金额,时，按保险金额确定最高施救费用。,施救费用赔款计算,授人以鱼不如授人以渔,按事故责任比例,应负赔偿金额超过赔偿限额,赔款=赔偿限额（1-免赔率）,按事故责任比例,应负赔偿金额低于赔偿限额,赔款=应负赔偿金额（1-免赔率）,对被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，如,不符合道路交通事故处理办法规定的赔偿范围、项目和标准及保险合同规定,，且事先未征得保险人同意，保险人在计算赔款时,应扣除,。,三责险赔款计算,授人以鱼不如授人以渔,附加险赔款计算,全车盗抢险,全部损失,赔款=保险金额（1-免赔率）,部分损失,赔款=实际修复费用-残值,赔款金额不得超过保险金额,车上责任险,a）车上人员伤亡费用或货物,损失费用与所负责任比例之积没有超过赔偿限额,赔款=实际损失所负责任比例（1-免赔率）,b）车上人员伤亡费用或货物,损失费用与所负责任比例之积超过赔偿限额,赔款=赔偿限额（l-免赔率）,授人以鱼不如授人以渔,无过失责任险,a）,损失金额未超过赔偿限额,赔款=实际损失（1-20%）,b）,损失金额超过赔偿限额,赔款=赔偿限额（1-20%）,车载货物掉落责任险,a）,损失金额未超过赔偿限额,赔款=实际损失（l-20%）,b）,损失金额超过赔偿限额,赔款=赔偿限额（1-20%）,附加险赔款计算,授人以鱼不如授人以渔,玻璃单独破碎险,赔款=实际损失,车辆停驶责任险,a）,未超过最高赔偿天数,赔款=约定日赔偿金额约定修理天数,b）,超过最高赔偿天数,赔款=约定日赔偿金额约定最高赔偿天数,自燃损失险,a）,全部损失,赔款=（保险金额-残值）（1-20%）,b）,部分损失,赔款=（实际损失-残值）（1-20%）,附加险赔款计算,授人以鱼不如授人以渔,新增加设备损失险,a）损失金额与所负责任比例之,积未超过保险金额,赔款=损失金额所负责任比例（l-免赔率）,b）损失金额与所负责任比例之,积超过保险金额,赔款=保险金额（1-免赔率）,不计免赔特约险,赔款=车损险免赔金额+第三者责任险免赔金额,附加险赔款计算,授人以鱼不如授人以渔,一车辆，投保车损险，发生保险事故，,新车购置价（含车辆购置税）123000元,，,保险金额为123000元,，,实际价值108240元,，驾驶员承担,全部责任,，依据条款规定,承担15%免赔率,，同时由于非约定驾驶员驾车肇事，应,增加5%免赔率,，车辆,全部损失,，,残值430元,，则：保险公司应赔付多少？,解：,保险金额 出险时实际价值，按出险时实际价值计算,赔款=（实际价值-残值）事故责任比例（1-免赔率）,=（108240元-430元）100%1-（15%+5%）,=86248元,赔款计算例题车损（全损）,授人以鱼不如授人以渔,计算完赔款以后，要缮制赔款计算书。,赔款计算书应该分险别项目计算，并列明计算公式。,赔款计算,应用计算机出单,，应做到项目齐全、计算准确。,业务负责人审核无误后，在赔款计算书上签署意见和日期，然后送交核赔人员。,2.缮制赔款计算书,授人以鱼不如授人以渔,主要,内容包括,：,1）审核单证,审核被保险人提供的单证、证明及相关材料,是否齐全、有效，有无涂改、伪造,等。,审核经办人员,是否规范填写,有关单证。,审核,相关签章是否齐全,。,2）核定保险责任,被保险人与索赔,人是否相符,。,出险车辆的厂牌型号、牌照号码、发动机号码、车架号,与保险单证是否相符,。,出险原因,是否为保险责任,。,出险日期,是否在保险期限内,。,赔偿责任,是否与保险险别相符,。,事故,责任划分是否准确合理,。,3.核定赔款,授人以鱼不如授人以渔,3）核定车辆损失及赔款,车辆损失,项目、损失程度,是否准确合理,。,更换件是否进行,询报价,，定损项目与报价项目是否一致。,拟赔款金额是否与报价金额相符。,4）核定人身伤亡损失与赔款,伤亡人员数、伤残程度,是否与调查情况和证明相符。,人员,伤亡费用,是否合理。,被抚养人口、年龄是否属实，生活费计算是否合理。,5）核定其他财产损失,应根据照片和被保险人提供的有关货物、财产发票、有关单证，核实所确定的财产损失和损失物资残值等是否合理。,3.核定赔款,授人以鱼不如授人以渔,6）核定施救费用,审核涉及施救费用的有关单证和赔付金额。,7）审核赔付计算,审核赔付计算是否准确，免赔率使用是否正确，残值是否扣除等。,8）核赔权限,属于本公司核赔权限的，审核完成后，核赔人员签字并报领导审批。,属于上级公司核赔的，核赔人员提出核赔意见，经领导签字后，报上级公司核赔。,在完成各种核赔和审批手续后，转入赔付结案程序。,3.核定赔款,授人以鱼不如授人以渔,谢 谢！,授人以鱼不如授人以渔,