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,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,客观信用，改变中国,Objective,the credit,Change China,大数据金融,领军企业，数据,资产,化开创者,大数据金融解决方案,金电联行,目录,CONTENTS,金电联行,01,市场现状与需求,02,创新与技术,03,大数据金融解决方案,04,成果展示,05,金电联行,大数据金融领军企业,金 电 联 行,数据资产化领军企业,Leader in Big Data Finance,Pioneer in Data Capitalizing,中国中小企业协会副会长单位,中国人民银行第一批全国性企业征信服务机构,China Association of Small and Medium Enterprises Vice-Chairman Unit,The First,Batch,of,National-wide,Corporate,Credit,Service,Certificated,by,Peoples,Bank,of,China,首家登陆央视,新闻联播,的大数据信用公司,央视东方时空、焦点访谈等近二十次报道,20 News Reports by CCTV Programs like Oriental Horizon and Topics In Focus,The First Big Data Credit Company,reported by,CCTV,s Network News,Broadcast,业务发展历史,2007.06,2012.03,发布了完整的客观信用体系模型。,2010.12,贷后监管和信用信息实时监控功能投产,。,2011.11,信用信息云服务平台正式投入经营,。,2009.04,公司成立,。,2014.04,成为国家级信用融资服务公共服务平台。,出任,中国中小企业协会副会长单位。,2015.04,与三联虹普成立合资公司，合力推动纺织产业升级,2014.07,获,央行首批企业征信牌照,2015.05,帮助银行监管贷后资金,突破,8,00,亿元人民币,2015.06,帮助中小企业纯信用融资额突破,60,亿元人民币,2015.08,与中国标准化研究院共同推进大数据产业标准化工作,市场现状及需求,近年，我国银行不良率呈不断攀升趋势：,制造业,批发业,零售业,钢贸,能源,房地产,主要集中行业,行业风险暴露充分,不良贷款集中行业：,二季度末，内蒙古银行业不良余额,670.3,亿,元，不良率,4.03%,一季度末，黑龙江银行业不良率已达,3.5%,不良贷款集中区域：,从,分布看，长三角，珠三角以及东北内蒙古成为上市银行不良贷款率最高区域，风险向环渤海和中西部蔓延。,经济下行风险突发,经济下行，中小企业经营情况波动剧烈，不良急剧增加,利率市场化利润下滑,利率市场化，同质化产品竞争激烈导致利润空间缩减,人员素质参差不齐,业务技能的贬值与折旧相对迅速，主观臆断对风险防控的,局限性,加大,传统业务模式转型,量化风险防控体系,客观信用与主观经验,通过数据化、科技化手段，建立客观、动态、量化的风险识别及跟踪体系，辅助传统风控模式,依托于大数据及云计算技术，转向,互联网金融、投贷联动,、文创金融等新兴业务领域,建立客观信用评价体系，从而使信贷业务达到标准化、规范化，实现信贷经验的有效复制,创新与技术,模式创新,科技创新,理念创新,理论,体系的重大突破,明细数据的意义,信用可计算 风险可量化,VS,VS,企业生产经营真实数据,财务报表,合 计 数,明细数据,VS,理念创新,二维、静态,三维、动态,建模数据库,宏观背景数据,企业经营明细数据,政府,机构开放（全国、区域）,行业数据库,互联网挖掘,订单、,销售、,人力、流水、应收、能耗,全量大数据,50,万家企业明细数据,理念创新,50,万家建模数据,全数据,6000,多个指标项,百余个,数据模块,自学习的模型,科技创新,全维度,大数据,实验模型,+,实践修正,70%,机器学习,30%,人工参与,科技创新,建立信用,计算额度,量化风险,看 历 史,看 现 状,看 未 来,科技创新,“,信用信息云服务平台,”,和,“,信用信息云端机器人（技术）,”,两大核心,技术,看历史,通过自学习的模型计算出客观信用指数,挖掘企业的有效动态交易信息,1,2,3,科技创新,根据,各环节对应的风险系数，计算,出企业客观信用对应的贷款额度,看现状,科技创新,看未来,动态实时监管,跨行业、跨平台,提前,3-6,个月,科技创新,模式创新,电商数据,金融,投融资平台,产业链,金融,量化风险,监管,文创,金融,大数据金融解决方案,一级评分,主体征信评分,二级评分,主体征信,+,环境,+,群体评分,三级评分,主体征信,+,环境,+,群体,+,个体明细,评分,个体,社会,行为,数据,个体,经营,明细,数据,环境,&,群体数据,数据完整度,主体信用,+,经营信用,企业信息查询,企业定位排名,企业社会信用评价,企业血缘图谱描绘,大数据征信平台,主体信用评估,企业素质,基本信息,资金情况,资质许可,专利、软著,履约记录,司法执行,开庭记录,判决信息,公共监督,“诚信企业”名单,税务评价,行政处罚,劳保、环保,基因特质,法人股东,对外投资,关联族谱,圈子环境,行业因素,区域因素,层级定位,主体信用关注点,数据源以端口对接及动态挖掘方式，确保数据更新的及时性和有效性,仅需企业名称，一键急速获取企业全量征信结果，避免人工操作风险，提升业务审批效率,动态,更新,真实,全面,数据涵盖全国全行业,100,余个数据项，,26,个部委数据，通过全面的社会环境数据呈现企业在社会各方面的痕迹,简单,高效,主体信用筛查优势,宏观背景数据,群体经营统计数据,个体经营明细评价,数据建模库数据,企业经营数据构成,经营信用评估,每天,动态采集,地方政府开放,50,万,家企业,动态明细数据,分,行业、区域,按经营、财务,5,类,经营流水数据,动态更新,数据采集,企业基本数据,企业流水数据,数据清洗,基础清洗,深层清洗,分析计算,信用评分,建议额度,可视化数据,动态风险预警,重要风险预警,经营指标项监管,经营信用评估,A,企业数据提交,企业客户登陆数据提交平台上传基本、经营明细数据,B,机器人动态采集,企业客户授权部署“数据挖掘机器人”实时抓取供应链产生交易数据,数据采集方式,数据采集内容,主动填报,互联网,政务公开,过程数据,结果数据,销售记录,应收账款,银行流水,用水用电,企业,数据挖掘机器人,主动挖掘,授权挖掘,宏观经济数据,行业数据,环境数据,行为数据,社会事件,购买的国内外数据库,合作方电子化平台数据,税务,人才,工商,个人信用信息,企业信用信息,纳税,劳动保障,环保,社会,贡献,诚信经营,产品质量,安全生产,文化素质,职业资质,职业表现,社会行为,司法,记录,经济,影响,沉淀大数据,金电大数据,金融服务,社会信用,社会治理,新增,更新,数据,采集,数据,分类,完整度,检测,数据,清洗,分析,计算,数据,监测,动态数据处理,动态,跟踪,员工人数,工资记录,房产土地,车辆,数量,剧烈,波动型异常示例,JS060020,销售金额,异常清洗,重复型异常示例,JS010036,销售金额,异常清洗,不同类型企业数据重复异常,银行流水,余额,：数据,相似度,达,100%,ZJ010115,某食品公司,ZJ010116,某医用公司,ZJ030022,某制造公司,ZJ030023,某纺织贸易公司,99%,自动化,+,1,%,人工核查,自动识别,+,主管排查，高效、省时,对不同维度、不同来源的数据进行关联验证,不,局限于单个的数据点的异常，而且包含数据区间的异常，指标间的异常，甚至包含不同类型企业间的数据,异常,自动识别,出异常值,验证,人工抽查,验证,异常清洗,分析指标,产业链,采购,订单,库存,销售,物流,结算,订单,订单增长率,订单波动率,订单响应时间,库存,库存转化率,库存波动率,库存效率,销售,销售波动率,销售成长性,销售金额波动率,结算,平均支付周期,收入金额增长率,收入金额波动率,分析指标,非产业链,销售指标,销售金额均值,销售数量均值,月销售金额波动率,月销售数量波动率,月交易次数波动率,人均销售收入,销售金额增长率,销售数量增长率,人力指标,管理层员工人数,管理层员工月平均工资,员工人数,员工月平均工资,人力成本波动,中高层员工工资波动率,员工总人数波动率,员工离职率,中高层员工占比,人均销售额,人力成本增长率,中高层员工工资增长率,员工人数平均增长率,中高层员工人数增长率,银行流水指标,转出金额均值,转入金额均值,转出笔数均值,转入笔数均值,账户余额均值,企业日均流动金额,企业日均余额,企业人均帐户余额,转出金额波动率,转入金额波动率,现金余额波动率,净现金增长率,应收账款指标,月借方金额合计,月贷方金额合计,移动借方金额集中度,移动贷方金额占比,移动余额占比,月往来还款率,移动往来还款率,月借方金额波动率,月贷方金额波动率,现金流效率,应收账款周转效率,移动应收账款周转效率,人均用水量,人均用电量,人均用电额,人均用水额,人均用水量增长率,人均用电量增长率,收入能耗比,用电额增长率,用水额增长率,能耗指标,信用分值,精细,化的个体属性,+,明细评分,机制。,在计算根据环境影响的评分项时可以更加精细的估计环境对企业的总影响。,从而更加精细的为该企业评分。,评分方法：,基于个体属性,+,环境,+,群体,+,个体明细数据的评分方法,个体数据（属性,+,明细）,环境,群体,企业,精细化的个体属性,+,明细评分机,根据定位评分（神经网络，逻辑回归，,）,精细化的根据环境影响评分,信用分值,客观信用,综合评分,经营效率评分,投资效率,;,销售效率,;,能耗效率,;,人力资源效率,;,应收账款效率,;,客户群体效率,;,产品效率,企业成长评分,运营稳健评分,资产规模评分,现金流成长性,;,应收账款成长性,;,产品成长性,;,人力资源成长性,;,销售成长性,;,客户群体成长性,现金流稳定性,;,应收账款稳定性,;,产品稳定性,;,人力资源稳定性,;,销售稳定性,;,客户群体稳定性；能耗稳定性,现金规模,;,应收账款规模,;,产品规模,;,人力资源规模,;,销售规模,;,客户群体规模,总分,二级评分,三级评分,贷后监管,贷后监管,范围,指标、评分、额度,动态,动态采集数据，超出阈值指标进行动态预警,方式,自动监管,、,人工设置参数,自行监管：根据监管级别进行自行预警，当级别超出正常范围时，自动启动预警机制,人工设置参数：平台支持,金融机构根据自身风险偏好,，设置预警阀值。,贷后监管,成果展示,合作案例,银行,合作案例,银行,合作案例,担保,风险抑制,广发银行,国开银行,2014,年监管企业,178,家,2014,年监管,23,家担保公司的,603,家企业,不良企业识别：,47,家,取消担保公司合作：,3,家,减少代偿：,50%,减少代偿：,60%,终止企业续贷：,31,家,金融机构合作,客观信用，改变中国,Objective,the credit,Change China,谢 谢！,金电联,行（北京）信息技术有限公司,3GOLDEN Beijing Technologies Co.,Ltd,