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民生三板斧：更经济的企业融资方案
21世纪经济报道 　2003-07-25 09:33:00

民生票据创新“三板斧”：
更经济的企业购销融资方案

　　本报记者　王威　北京报道
　　“我们集团的异地采购量很大，以往在异地供应商结算问题上耗费了很多精力。”某企业财务负责人说：“不过，现在事情变得简单了。”这位财务负责人所说的变化，就是民生银行向其提供的“票据包买业务”。
　　民生银行公司业务部总经理冯剑松对“票据包买业务”信心十足：“目前，我行首家推出这项业务，主要解决信誉度高的大型客户的采购和应付账款问题。一直以来，民生银行致力于票据业务的产品创新。”
　　据“票据包买业务”产品经理孙昊介绍：“去年全国的票据交易量达到20000多亿元人民币，其中民生银行交易量近1700亿元，占总量的8％，在全国排名第二。”

　　票据包买：信用创造货币
　　“票据包买业务的创新灵感，同以前的‘买方付息’等创新产品一样，来源于我们的客户。”冯剑松说。
　　2003年春节过后，经叔平董事长亲自率领民生银行高层领导与三峡集团签订了整体银企合作方案。在讨论到票据业务合作方案时，萌发了“票据包买”的最初想法。之后，民生银行又同中石化财务公司就原油买卖、炼化企业采购的票据包买方案进行了详细的讨论。
　　按照《票据法》规定，我国的商业票据均为交易型票据，即供需双方必须在真实贸易背景下才能进行票据化结算。即便是异地交易，也需双方见面，进行出票、背书等操作手续。对于供货商来说，往往要奔波异地才能到采购商所在地领取票据；同时，采购商的财务部门不得不整日忙于接待全国各地要求结算的供应商。一来一往，票据结算时间延长了，贴现成本增加了，资金周转缓慢，票据在途被遗失、伪造、变造的风险也随之加大。
　　众多采购商都希望简单、顺畅的解决对异地供应商结算问题。冯剑松总经理立即组织团队，在2002年推出票据保贴业务的基础上，创造性的延伸服务，为企业提供了旨在解决众多异地购销问题的票据包买业务方案。

　　厂商一票通：整合供销链
　　国内商业银行传统的授信业务，重点关注企业规模、盈利能力、项目前景等方面，而民生银行推出的厂商一票通是一种自偿性贸易融资业务，直接以企业的贸易背景、信用记录、销售现金流等作为资信评估标准。
　　如何让厂家、经销商、保管商在通过“厂商一票通”都获利？厂商一票通产品经理扈晶先从钢材经销商算起。
　　“这个项目支持的第一主体是经销商，
　　他依托生产商的实力较容易获得银行的融资支持，从而解决他们的授信难、担保难的问题”。通过采用厂商一票通这一产品，经销商只需存入银行一定比例的保证金，支付承兑手续费（万分之五）0.5万元就可以了。
　　这样，生产商通过支持自己的经销商扩大市场份额，提高市场占有率。生产商能够及时获得像现金一样的银行承兑汇票，既能够随时兑现加快资金回笼，以销定产，节约资金成本。
　　至于保管商，民生银行则为其提供了稳定的客户群体，扩大其物流经营空间。
　　“这项业务使生产商、经销商、保管商和消费者形成了一个封闭的循环链条。银行的金融链与企业的产业链之间做到了很好的对接，是生产厂商与多个经销商的完美结合。”扈晶这样解释此项业务的立意。由此可见，民生银行公司业务金融创新的一面。

　　本外币一票通：贸易融资不再难
　　民生银行推出的第三个票据创新项目是“本外币一票通”，其主要解决外贸企业融资难的问题。现在，商业竞争日益激烈，进出口成本提高，进出口企业利润趋薄，融资困难，民生银行通过人民币银行承兑汇票，将进出口结算与外贸企业的国内采购或销售行为紧密联系在一起，让境内进出口企业享受到民生银行票据业务的一切便利，为企业提供“一站式”的本外币贸易融资支持，为进出口企业提供低成本的融资平台，让企业办理进出口业务更简便、更轻松。