信用卡业务常识PPT课件.ppt

*,页,2008,年,11,月,7,日,内部资料,(,机密,),单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,信用卡的生命周期,一张卡片的诞生,（发卡）,一张卡片的使用,（消费,还款）,特使情况的处理,(,注销、挂失等）,信用卡生命周期,信用卡生命周期总流程,销卡,运营部,制卡,卡厂制卡寄送,催收室,欠款催收,客服部,临时额度调整,征信室,信用额度调整,伪控室,侦测,客服部,核身开卡,设置密码,(,此外客户可语音、网站自助开卡,客服部,挽留,客户使用卡片,开卡,客户,销卡,挽留失败,销卡,挽留成功,到期换卡,开卡成功,未按时还款,要求调额,调整或维持,异常使用,还款,卡片管制,排除风险,卡片管制,发卡流程,申请书,影像处理,键 档,征 信,制,卡,装封,寄送,开,卡,外部征信,申请进度,查 询,A,退件,补,件,语音、网站、人工,内部征信,一张卡片的诞生,信用卡发卡流程图,发卡流程,申请书,重要字段举例说明：,1.,五要素信息,五要素是客户身份证明文件中含有的主要信息，必须填写，且与身份证明文件完全一致。,2.,证件到期日、发证机关和国籍,按监管机构的规定此项为必填项，二代身份证复印件必须提供正反面。,3.,英文姓名,如姓名中存在多音字或证件为外籍护照的，请准确填写英文姓名，以免消费时产生不便。,4.,住宅电话和手机,客户重要的联系方式，信用卡中心发送的各类通知短信是通过手机号传递给客户的，因此，必须填写齐全准确。,5.,住宅地址（含邮编）,住宅地址可能是后续卡片或账单的寄送地址，为确保客户申请核准后卡片准确寄达客户手中，请务必填写完整准确,6.E-mail,E-MAIL,作为电子账单发送的地址。如没有提供请在空格处填写,“,无,”,影像处理键档,影像处理键档：客户递交的纸质申请资料，运营部门将通过影像录入方式进行保存，以便于客户资料的长期保存和传递。客户信息将形成电子档录入到我行系统。,若客户在网上办理二卡时,，只需在网上填写好完整信息提交即可，不需要再递交实体申请书，将直接进入审核阶段。,一张卡片的诞生,发卡流程,影像处理键档,发卡流程,征信审核,风险管理部,分件,回访,审核,制,卡,审核通过,传递,申请书录入,审核拒绝,待补资料,征信审核,退件函,通过短信,通知客户,客户补充资料后,重新进入征信审核,一张卡片的诞生,征信审核主要是排除,信用风险,和,欺诈风险,，并根据审核通过客户的资质授予,信用额度,；,资料真实完整，是申请的基本原则,，此与审核时效，审核结论，额度授予都有很大的关系；,资料不完整会直接导致,“,待补资料,”,，延长审核时间；资料不真实会直接导致,“,审核拒绝,”,审核时效：,一般信用卡审核时效是从我行收到资料的,十个工作日,左右出审核结果。,风险判断,一张卡片的诞生,发卡流程,征信审核,开卡方式,通过本行服务专线,95511-2-2,进行语音自助开卡；,(,人工）客服核对客户资料无误后，进入协助直接操作开卡；,通过信用卡网站进行开卡；,使用手机一账通进行开卡。,一张卡片的诞生,发卡流程,开卡,使用流程,计息出账,账单,印制,寄送,还款,系统授权,A,伪冒侦测,消费入帐,年費,手,续费,国内,清算,国际,清算,调单,扣款,B,人工,授权,信用卡使用流程图,记得保留签购单哦,年费：除白金卡和车主卡，其他卡片首年免年费、首年刷,6,次免次年年费，附属卡终身免年费（具体以免年费政策以对外公告为准）,一张卡片的使用,卡组织,发卡,行,记帐,还款,代理,/,收单行,特,约,商,户,请,款,授,权,消,费,清算,授,权,清算,授,权,持卡人,清算流程,一个客户,多张卡片,一个账户,一户多卡：,客户所有平安信用卡都归入该客户名下的一个主账户，主账户下各卡片共用一个信用额度及账单周期。,客户名下所有平安信用卡的消费、取现、产生的费用、积分等交易信息，都入到客户的主账户中，账单日只针对该账户产生一张账单。,客户可通过任一平安信用卡对自己的主账户进行还款，无需对各张卡片分别操作。,一户多卡说明,所谓免息期是指每月在到期还款日前，您将账单上的本期应还款金额全额还清，您账单上的消费金额我行从每笔消费的记账日起至还款日期间不收取任何利息，这段时间期限就是免息期。同时需要和您说明一下，取现金是没有免息期,。（,最长,50,天，最短,20,天）,到期还款日,账单日,+18,天为最后还款日，所以出账后需及时还款以免产生滞纳金影响个人信用。,账单日,系统随机从,5,日、,7,日、,10,日、,13,、,15,日、,17,日、,20,日、,25,日,八,个账单日中选择一个，半年可申请调整一次,账单周期（账单日）,免息期,常见业务及基本术语,一张卡片的使用,2025/1/13 周一,13,循环利息的计算：循环利息费率为日利率万分之五收取，按月计收复利。如上期账单未还清，则以上期账单的非现金交易为计息本金，计息天数从该笔消费的记账日起至该笔账款还款日的前一天为止。,举例：客户是,10,日的账单日，则最后还款日为,28,日，假设客户,1,月,6,日入账消费,1000,元，客户直到,2,月,8,日才还款。该客户将需要支付滞纳金和循环利息。简单举例说明该客户的循环利息计算方式,1000,元,0.05%,33,天（,2,月,7,日,-1,月,6,日）,=16.5,实际客户应支付的款项为,1000,（本金）,+16.5,（利息）,+20,（滞纳金）,=1036.5,元,如果在到期还款日实际还款额低于最低还款额，最低还款额未还部分要支付滞纳金。滞纳金的比例为最低还款额未还部分的,5%,，本行对人民币帐户最低收取人民币,20,元，美金帐户最低收取,3,美元,滞纳金,费用,循环利息,常见业务及基本术语,一张卡片的使用,概念,催收,催收,如客户逾期未及时缴纳相应欠款，超过一定时限，将有工作人员运用合法的催收手段和方式，为企业及时实现资金回笼，降低企业资金的坏账率，从而有效维护企业财务现金流。,特殊情况处理,信用卡,欠款阶段,BLOCK CODE,说明表,：,P,.,催收,M1,客户标志,C,.,催收,M2,客户标志，限制用卡,B,.,强制停用,，上外部信用记录,Q,.,逾期,90,天以上,表外计息,A,.,转列催收款,（初始核销）,M,.,转列呆帐,（手工签报核销）,180天,150天,120天,30天,90 天,60天,转列催收,款,该月底,缴款截止日,后第一份,帐单日,M0 M1P M2C M3B M4Q M5Q M6Q M7 A,一年,后手,工转,呆,M,起催点,停卡点,缴款截止日,入催前提醒,帐单日1,帐单日2,缴款截止日,M0,缴款截止日,前第5日,缴款截止日,后第5日,针对,最近6个月内出现逾期现象,的,客户，于此时进行如下提醒：,Email,针对,所有,客户，于此二时点进行如下提醒：,SMS（,有手机的客户）,Email,停卡前催收,一、,M1,阶段催收策略,帐单日2,帐单日3,缴款截止日,M1,入催后第二周周末,发送催收,SMS,主要催收方式：,人工电话,辅助催收工具：,信函、语音、,SMS、Email、FAX、,扣划、管制、降额等,停卡前催收,二、,M2,阶段催收策略,帐单日3,帐单日4,缴款截止日,M2,帐单日后第二日,发送催收信函,帐单日后第二周周末,发送催收,SMS,主要催收方式：,人工电话,辅助催收工具：,信函、语音、,SMS、Email、FAX、,扣划、管制、降额、,停卡、上外 部信用记录,等,帐单日4,系统停卡,B,发送停卡通知函,外送不良信用记录,停卡前催收,三、,M3,+,未停卡户催收策略,帐单日4,帐单日8,M3,帐单日5,帐单日6,帐单日7,M4,M5,M6,帐单日8,结清删息,自动转注销,主要催收方式：,（*,非人工催收,，每周期一次）,SMS（,有手机的客户）,语音电话（无手机的客户）,Email,*该类案件为非目标停卡户，通常是小额案件。,当其金额扩大（出现消费）或出现异常停卡现象，将转,M2,人员按,M2,策略处理。,信用卡的有效期一般为三年，自我行,2007,年发卡至今，将陆续有卡片到期，对于即将到期的卡片，在到期之前我行会对客户资质进行筛选，对符合条件的客户自动补发一张新卡。,到期换卡,客户卡片到期前我行将主动下发一条短信告知客户卡片即将到期，将为客户补发一张新卡。,客户收到新卡后如开通新卡，则旧卡不能使用。,如收到新卡后，新卡未开通，则旧卡可以使用到到期月份的月底。,到期换卡,特殊情况处理,概念：当客户卡片因毁损、断裂、签字模糊、制卡格式错误及磁条消磁等状况而无法使用时。客户可来电,24,小时服务热线，服务人员为您补发一张新卡，卡号与原卡相同，卡片将于,2,个工作日后寄出至您的帐单地址。,毁补费用：￥,15,毁补,概念：持卡人卡片遗失，通过,95511-2-3,通知本行，为了避免遗失卡片造成对客户和银行的风险，客服专员在最快的时间内通过系统操作，旧卡立即无法使用的过程。,挂失后新卡的产生卡片挂失之后，客户可以选择是否需要新卡。,费用无论卡片补发与否，本行皆会收取挂失手续费每卡,RMB60,元,不另收补卡费。,挂失寄送完成挂失手续后，如客户需要新卡，将产生新的卡号，新卡将于二个工作日后寄发至持卡人的帐单收件地址。,挂失,区别？,特殊情况处理,毁补、挂失,注销,因某种原因客户需要取消卡片，可致电客服中心进行取消。客户可选择注销名下一张卡片（单卡注销），或全部注销名下所有卡片。,客户需要恢复使用已经注销的卡片，能否恢复需经信用卡中心审核后告知客户申请结果。,概念,主卡可来电帮附卡取消卡片，附卡无法代注销主卡。,复卡,注意,特殊情况处理,2025/1/13 周一,24,