第2章-中华人民共和国人民银行法.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,化学工业出版社,第2章 中华人民共和国人民银行法,2.1 中国人民银行法概述,2.2 中国人民银行的业务,2.3 货币政策,2.4 人民币的发行和管理,2.5 征信制度及违反中国人民银行法的法律责任,学习目标,理解中国人民银行的性质与法律地位、货币政策的概念与特征,掌握中国人民银行的职责、组织机构、业务、人民币的法律保护、货币政策工具,了解人民币发行原则与程序、货币政策目标及效果分析、征信制度及违反中国人民银行法的法律责任,本 章 引 例,王某是中国人民银行某分行的工作人员，李某是王某的妻子，李某有一个餐饮公司，由于要扩大营业规模，需要向商业银行贷款，但是没有财产可供抵押，于是李某与其丈夫王某商量办法。王某找到他的领导赵某，送给赵某5万元钱，请求赵某帮忙。赵某收下钱后，同意用中国人民银行的财产为餐饮公司提供担保，使餐饮公司贷到了款项。但是餐饮公司一直经营状况不好，以至到期贷款无法偿还。最终使他们的行为败露。,请问：哪些人的哪些行为是违法行为?,引 例 分 析,王某与李某的行为构成行贿罪。他们的为了达到一定的目的，贿赂他人钱财，构成犯罪，应受到法律的制裁。赵某的行为构成受贿罪，同时也违反了中国人民银行的工作人员的纪律，违法为单位和个人提供担保，也应受到法律的制裁。,2.1 中国人民银行法概述,2.1.1 中央银行与中央银行法,（1）中央银行,概念,中央银行是一国金融体系中居于主导地位的机构，是依法制定和执行国家货币政策，实施金融调控与管理的特殊的国家机关。,产生的经济背景,第一，商品经济的迅速发展。,第二，资本主义经济危机的频繁出现。,第三，银行信用的普遍化和集中化。,（2）中央银行法,概念,中央银行法是确立中央银行的性质、地位与职责权限，规范中央银行的组织及其业务开展的法律规范的总称。,人民银行法的立法目的和主要内容,2.1.2 中国人民银行的性质与法律地位,（1）中央银行是银行，但不同于商业银行和一般的金融机构,（2）中央银行是国家机构，但不同于一般的国家机构,2.1.3 中国人民银行的职能和职责,（1）中国人民银行的职能,发行的银行,银行的银行,国家的银行,（2）中国人民银行的职责,发布与履行与其职责有关的命令和规章。,依法制定和执行货币政策。,发行人民币，管理人民币流通。,监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。,实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。,监督管理黄金市场。,持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。,经理国库。,维护支付、清算系统的正常运行。,指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。,负责金融业的统计、调查、分析和预测。,作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动。,国务院规定的其他职责。,2.1.4 中国人民银行的组织机构,（1）行长,（2）货币政策委员会,（3）内设机构,（4）分支机构,法律地位:没有独立的主体资格,独立于政府机构,（5）直属单位,（6）上海总部,2.2 中国人民银行的业务,2.2.1 中国人民银行业务活动的原则,（1）不以盈利为目标,（2）保持资产的流动性,（3）保持业务的公开性,（4）业务活动需遵循相应的法律规范,2.2.2 中国人民银行业务范围,（1）负债业务,存款业务,货币发行业务,经理国库业务,（2）资产业务,贷款业务,再贴现业务,公开市场业务,经营国际储备资产,（3）清算业务,组织同城票据交换,办理异地资金汇划,跨国清算,2.2.3 中国人民银行不得从事的业务,不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。,不得对银行业金融机构的账户透支。,不得向地方政府、各级政府部门及其他单位或个人提供贷款。,不得向非银行金融机构以及单位和个人提供贷款，但国务院决定人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。,不得向任何单位和个人提供担保。,2.3 货币政策,2.3.1 货币政策的概念与特征,（1）货币政策的概念,货币政策，也称金融政策，是指主权国家为实现其特定的经济目标而采用的各种调节货币供应量或管制信用规模的方针政策和措施的总称。,案例,某市的财政状况一直不好，当地建设缺少大量资金，于是政府指令当地中国人民分行贷款给政府财政，并且要求其为当地商业银行透支，同时命令其为当地的一项基本建设项目的外国贷款提供担保。,请问：该人民银行分行是否应执行当地政府的规定，为什么？,该分行有权拒绝当地政府的以上命令。因为中国人民银行的分支机构是中国人民银行的派出机构，在业务上与地方政府没有直接联系，也不受地方政府行政管理。并且中国人民银行法明确禁止中国人民银行向金融机构帐户透支，禁止向地方政府贷款，禁止向任何单位和个人提供担保。,（2）货币政策的特征,货币政策是一种宏观经济政策，而非微观经济政策。,货币政策是一种调整社会总需求的政策，而非调整社会总供给的政策。,货币政策是一种间接的控制手段，而非直接的控制措施。,货币政策是一种较长期的经济政策，而非短期的经济政策。,货币政策是一种逆向调节政策，而非顺向调节政策。,2.3.2 货币政策目标,（1）货币政策的最终目标,（2）货币政策的中介目标,操作目标,中间目标,2.3.3 货币政策工具,（1）一般性货币政策工具,法定存款准备金政策,再贴现政策,公开市场业务,（2）选择性货币政策工具,消费者信用控制,证券市场信用控制,不动产信用控制,优惠利率,预缴进口保证金,（3）其他货币政策工具,利率最高限,信用配额,流动性比率,直接干预,道义劝导,窗口指导,2.3.4 货币政策效果分析,传导机制分析,货币政策效应,货币政策监测,中国人民银行的货币政策目标,2.4 人民币的发行和管理,2.4.1 人民币的法律地位与现钞概况,（1）人民币的法律地位,法定唯一性,法偿性,相对稳定性,信用性,独立自主性,2）现钞概况,2.4.2 人民币的发行,（1）人民币的发行管理,（2）人民币发行的原则,经济发行,计划发行,集中统一发行,（3）人民币的发行程序,人民币发行库与发行基金,人民币发行,人民币回笼,2.4.3 人民币的法律保护,（1）禁止各种变相货币的发行与流通。,（2）禁止伪造、变造人民币和禁止出售、购买伪造、变造的人民币。,（3）禁止运输、持有、使用伪造、变造的人民币。,（4）禁止故意毁损人民币。,（5）禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样。,参考案例2-2：,甲从A 地购得面值万元的假币，然后携带假币乘坐火车到B 地。甲在车上与几个朋友赌博时被乘警发现，乘警按规定对甲处以罚款，甲欺骗乘警，以假币交纳罚款，被乘警发现。甲的行为构成下列哪些罪？,A.购买、运输假币罪 B.诈骗罪,C.持有、使用假币罪 D.赌博罪,参考案例2-2分析:AC,购买假币后又使用的，按购买假币罪从重处罚。出售，运输假币又使用的，数罪并罚。,2.5 征信制度及违反中国人民银行法的法律责任,2.5.1 征信制度,（1）信用与市场的关系,信用是维系市场交易的基本链条,信用能够实现交易成本的最低化,信用交易能够不断实现市场的扩展,信用关系最终反映市场的发育程度,（,2,）国外征信情况简介,（,3,）征信内容,2.5.2 违反中国人民银行法的法律责任,（1）违反人民币发行及流通管理规定行为人的法律责任,对伪造和变造货币等违法行为人员的处罚,对非法使用人民币图样的人员的处罚,对印制、发售代币票券代替人民币流通的人员的处罚,（2）金融机构的法律责任,（3）人民银行及其工作人员违法行为的法律责任,（4）其他组织和个人违法行为的法律责任,重庆首例变造货币案,开县某金融单位一位“聪明过人”的出纳为填补本人业务差款竟然想出损招，采取撕拆真币粘成多张残币的方法，然后再到银行兑换获取真币使用。,重庆开县某金融单位职工陈胜兰，在金融单位工作已经20多年，一直干着出纳的工作。今年15月期间，陈胜兰利用工作上的便利，采取拼凑、粘贴等手法，变造我国第4套人民币100元券和50元券，将55张100元纸币“变”成73张，47张50元纸币“变”成61张，涉及金额10350元，以“残币”形式分数次上交，并利用职务的便利换取变造后增多数量的非残缺人民币，并将从中增值的2450元钱据为己有。,6月下旬，残币被上缴到人民银行万州中心支行集中销毁，细心的工作人员在核对残币时，发现残币有人为变造的痕迹。经追根寻源，陈胜兰变造货币的行为终于被发现。,陈胜兰在接受审查时，对自己玩“货币魔术”捞钱的事实供认不讳，同时退出全部赃款并赔偿了损失。,审判中，法官考虑到陈胜兰认罪态度好和主动退赃的情节后，当庭作出一审宣判陈胜兰犯变造货币罪，判处有期徒刑1年缓刑2年，并处罚金1万元。据悉，陈胜兰也是自变造货币罪颁布实施以来，重庆市首个以身试法的人。,思 考 题,1.中国人民银行的职责有哪些？,2.中国人民银行不得从事的业务有哪些？,3.简述人民币的法律地位。,4.征信业务的内容有哪些？,课堂讨论题,2007年，中国人民银行先后四次上调金融机构人民币存贷款基准利率，两次上调一年期存款基准利率及贷款基准利率。结合我国经济发展现状，谈一谈央行一年内多次上调存贷款基准利率的目的及作用。,