2017年金融乱世下的理财之道-于洪钢经理PPT课件.pptx

20172017年年金融乱世下的金融乱世下的理财之道理财之道1 讲师简介 于洪钢 北京五首都经济报道采访嘉宾理财师杂志理财顾问大众理财杂志特约理财顾问 新浪财经栏目特约理财规划师新京报特约撰稿人环球老龄养老特约顾问 美国RFC认证财务顾问师 国家中级经济师2 理财的目的是什么？理财的理财的目的目的：赚钱赚钱想赚到钱，就必须想赚到钱，就必须懂得钱的运行规律懂得钱的运行规律32011年8月4日北京，中国平安发布了全国首份国人财商指数报告报告显示，中国人财商刚过及格线，平均得分仅为60.1分中国平安首发国人财商指数报告4百姓理财渠道热点分析5中国近20年一年期定期存款利率变化1996年：10.98%1997年：8.64%1998年：7.92%1999年：5.65%2007年：4.14%2008年：3.6%2011年：3.5%2012年：3.25%2014年：3%2015年3月：2.5%2015年5月：2.25%2015年6月：2%2015年8月：1.75%2015年10月：1.5%银行储蓄全球各国家和地区1年期利率美国0.75%欧洲 0%日本-0.1%英国0.25%加拿大0.5%香港1%澳大利亚1.5%瑞士-0.75%6 优点：安全、灵活、方便支取优点：安全、灵活、方便支取 缺点：利息低缺点：利息低 最大的敌人：最大的敌人：CPI 存在银行的钱在贬值！存在银行的钱在贬值！穷人存钱的地方；富人借钱的地方。银行储蓄的优缺点7股票投资819901990年以来的2525年，中国股市的基本走势：92016中国老百姓炒股的结果：2016股市总结2017-1-3来源：金融界2017年01月03日讯，2016年，A股收官战在平淡中落幕，沪指险守3100点。截至收盘2016年全年沪指跌沪指跌12.31%，深成指深成指跌跌19.64%、创业板创业板指指跌跌27.71%。这一年，我们共同经历了熔断、刘士余上台、英国退欧公投、美联储加息等一系列重要事件。102015中国老百姓炒股的结果：一、2015年中国股市，调查显示近七成投资者亏损超过50%二、本轮牛熊近60万中产阶级消亡三、中国股市95%以上的散户赔钱111听说最近股票涨势不错2幸亏我的定力好3好像确实不错4听说有人赚了一台车5不买不行啊，先买一半6不会吧？7这才是大牛股的表现8要是当初没那么保守就好了。再买另外一半9介绍朋友一起买，这可是最后买点了。10到底是牛啊！比大盘领先11照这个速度，下月就可以赚12坚持，这机会不能再错过。13涨多跌一下也属正常。14耐心是投资当中最难的一部分，放心！一定还会再涨回去的。15果然16算了！这种股市不看也罢！17该不该卖呢？18还好没卖19受不了了！谁能来救我啊。20停损是交易的纪律，卖掉才对。斩仓割肉。21还好躲过了这次大跌，后面还会跌得更厉害呢！22不可能吧！23我说吗！24怎么回事？朋友说现在不是买点啊！？25不要和我提股票，我已淡出了！26不买！牛顿说地心是有引力的。27什么？！%#.股票心里周期12黄金投资13近十年黄金走势图14房地产市场金九银十成交惨淡，楼市或迎拐点15关于房地产的几个观点一、过去一、过去10年，中国年，中国的中产阶级，很大比例的财的中产阶级，很大比例的财富增值，都是由于房地产涨价得到的富增值，都是由于房地产涨价得到的；二、北京，过去的二、北京，过去的10年，房价上涨了年，房价上涨了10-15倍倍；三三、近、近1年，北京的房子涨疯了；年，北京的房子涨疯了；四、国家越调控，房价越涨四、国家越调控，房价越涨。16房地产价格上涨的五大原因一、房地产从零商品价值回归商品价值的过程；一、房地产从零商品价值回归商品价值的过程；二、中国人的传统观念，太爱买房子了；二、中国人的传统观念，太爱买房子了；三、中国经济下行，房地产价格不能跌；三、中国经济下行，房地产价格不能跌；四、地方财政主要依靠房地产；四、地方财政主要依靠房地产；五、量化宽松。五、量化宽松。172016年10月全球重点城市城区房价排行榜18您要知道房子的“三种税”1920房产税的计算1、家庭仅有的一套住宅，免征房产税。、家庭仅有的一套住宅，免征房产税。2、对拥有两套住宅的家庭，人均建筑面积、对拥有两套住宅的家庭，人均建筑面积80平方米以上平方米以上的部分，视为奢侈型住宅消费，的部分，视为奢侈型住宅消费，每年每年按市场评估价征收按市场评估价征收1%到到3%的房产税，且没有减除额；的房产税，且没有减除额；3、家庭第三套住房，每年征收、家庭第三套住房，每年征收4%到到5%的房产税，且没的房产税，且没有减除额；有减除额；4、家庭第四套住房及以上住宅，每年征收、家庭第四套住房及以上住宅，每年征收10%的房产税，的房产税，且没有减除额；且没有减除额；5、所有商业房产，每年按租金收入的、所有商业房产，每年按租金收入的12%交房产税交房产税.2021物业税的计算房屋面积在房屋面积在144平方米以上，就属于物业税征收范围平方米以上，就属于物业税征收范围1、如果房屋是自住，以、如果房屋是自住，以房产评估价的房产评估价的70%为基准，征收为基准，征收1.2%的物业税；的物业税；2、如果房产是出租、投资用，就以、如果房产是出租、投资用，就以投资回报的投资回报的18%为基为基准，征收准，征收12%的物业税。的物业税。2122遗产税的计算税如果有500万的遗产，请先缴现金110万！如果有1000万的遗产，请先缴现金300万！如果有3000万的遗产，请先缴现金1300万！如果有5000万的遗产，请先缴现金2300万！现金22房价，习大大怎么看？23第三方数据显示，截止2015年12月8日，e租宝总成交量745.68亿元亿元，总投资人数90.95万人万人。P2P之痛2015年7月15日，泛亚有色金属交易所委托受托交易商近日出现了资金赎回困难，涉及全国20余万投资者余万投资者，据称总金额达总金额达400亿亿元元。24 2015年P2P之痛一、截止截止2015年年12月底，月底，P2P网贷行业累计平台总网贷行业累计平台总量达到量达到3877家家；二、截止截止2015年年12月底，全国月底，全国P2P网贷行业除港澳网贷行业除港澳台外，正常运营平台共计台外，正常运营平台共计2593家家；三、截止三、截止2015年年12月底，整个行业历史累计问题平月底，整个行业历史累计问题平台为台为1284家家，问题平台占比问题平台占比33.1%；其中其中2015年累计新增问题平台达年累计新增问题平台达917家家，问题平台占问题平台占比高达比高达71.42%。25非法集资262015年4月28日，银监会召开处置非法集资部际联席会议，通报当前非法集资严峻形势：2014年，全国公安机关立案非法集资案件87008700余起余起、涉案金额 逾千亿元逾千亿元。大案要案频发，发案数量、涉案金额、参与集资人数 均大幅上升，同比增长两倍左右同比增长两倍左右，已达历史峰值。以投资理财、以投资理财、P2PP2P网络借贷、农民专业合作社、房地产、私募股网络借贷、农民专业合作社、房地产、私募股 权投资权投资等名义进行非法集资成为重灾区，案件数量迅速上升，风 险隐患巨大。其中，新发投资理财类投资理财类案件1267起，同比上升616%；涉案金额547.93亿元，同比上升451%；P2PP2P网络借贷平台网络借贷平台涉嫌非法集资发案数、涉案金额、参与集资人数分别是2013年全年的11倍、16倍、39倍。非法集资犯罪呈爆发式增长27理财更像是布局一、金融市场和监管在变化；一、金融市场和监管在变化；二、各类金融产品也在二、各类金融产品也在变化变化；三、资产配置是核心；三、资产配置是核心；四、机构专家理财是方法。四、机构专家理财是方法。28科学的家庭理财理念科学的家庭理财理念透过科学的透过科学的资产配置资产配置，运用，运用多种金融多种金融工具组合工具组合，在保证资金，在保证资金安全安全的基础上使资的基础上使资产产稳固的稳固的保值保值、增值增值，从而实现人生各个，从而实现人生各个阶段的阶段的理财目标理财目标，最终达至，最终达至财务自由财务自由。29科学的家庭理财方法科学的家庭理财方法30回顾回顾2016年初资产配置的总方针年初资产配置的总方针用确定对抗不确定312017年资产配置的总方针年资产配置的总方针危 中 有 机322017年整体资产配置建议年整体资产配置建议注：不同阶段的资本市场，会有不同的配置建议，每年调整哦！33 人们常常说财务规划是一件很专业、很复杂的人们常常说财务规划是一件很专业、很复杂的事情，而我认为那不过是在您现有的资产中多开事情，而我认为那不过是在您现有的资产中多开设几个帐户而已。设几个帐户而已。当您做到时，您会惊奇的发现每一个账户都会当您做到时，您会惊奇的发现每一个账户都会为您开启一片别样的风景，而这些风景的汇集，为您开启一片别样的风景，而这些风景的汇集，就是通向财富自由之路！就是通向财富自由之路！34