中国信合分类装修用材标准A3.docx

中国信合分类装修用材标准A3
中国信合分类装修用材标准A3
中国信合规范化储蓄所分类装修用材标准
类别项目吊顶一类储蓄所1.储户区采用轻钢龙骨纸面石膏板做造型顶，乳胶漆饰面，装铝合金格栅灯和筒灯照明，PHILIPS、National等品牌灯管。2.柜员区采用轻钢T型龙骨，龙牌矿棉板吊平顶，装铝合金格栅灯照明。1.储户区及公共场所地面，贴进口浅色麻石。2.柜员区地贴600*600浅米色抛光地砖。1.储户区墙面采用进口米黄石挂贴，分隔依具体情况而定。2.柜员区墙面统一采用40*40木龙骨架，刷防火涂料，做防潮层，封进口九厘板基础，并按实际情况分割铝塑板模数，所贴铝塑板选用吉祥、雅丽泰等同类优质内墙板。3.如出现有电梯等特殊墙面时，可在此部分挂贴进口花岗岩色调与大厅保持一致。1.柱面采用和墙面相同石材挂贴。二类储蓄所三类储蓄所1.外厅600*600微孔铝板吊顶。安装铝合金格栅灯。2.办公区同前。1.储户区及公共场所贴600*600浅色抛光地砖。2.柜员区同前。储户区墙面木制墙裙喷亚光漆，柜员、功能区为乳胶刷白处理。同前。1.储户区及公共场所地面，贴800*800高档地砖。2.柜员区地面同前。1.储户区墙面采用木工板基层，刷防火漆，外贴铝塑板。分隔见具体尺寸。2.柜员区同前。室内工程地面墙面柱子同墙面铝塑板处理。同墙面处理。柜台1.柜台由现金柜和开敞柜两部分组成，高度统一850mm，宽度600mm，立柱间距≤1.5m，现金柜做全封闭防弹玻璃。2.基础部分采用240mm厚砖墙配L50*50*5角钢焊接。3.台面、边沿、踢脚采用进口黑金砂制作。4.立面采用进口米黄石挂贴。同前。5.柜台玻璃严格按有关规定安装厚度不小于22mm的防弹玻璃，两侧钢立柱固定，外包1mm厚拉丝不锈钢。6.收银槽采用厚度不小于1mm厚拉丝不锈钢板焊接而成。7.柜台顶帽采用L40*5角钢架，木工板基层，白色铝塑板饰面，尺寸450*450，正面做150*450柜台标识牌。1.室内功能区门采用实木框架，封进口九厘板，面贴1mm厚防火板，实木收1.同前。边。2.同前。2.出入通道门按要求采用金属框架，外包不小于1mm厚拉丝不锈钢板嵌防弹其他同前。玻璃，并装电动门控系统。3.如设有自助银行业务的，必须安装磁卡门控系统，如采用加拿大“KT200”等著名品牌产品。4.窗户采用不小于1mm厚拉丝不锈钢板包边，安装不少于22mm厚的防弹玻璃，如装10-12mm厚钢化玻璃，则必须按要求加装不锈钢防护网，具体要求详见手册中有关内容。5.窗帘盒采用实木明、暗装挂垂式树脂浅色百叶帘。1.隔断采用浅色防火板饰面经机器热压成型，厚度不低于20mm，采用全封闭型。2.柜员桌选材要求同隔断。3.其他家具色调、材质同上。采用与墙面同类的塑铝板外贴工艺，出回风口为铝合金制作，台面板可选用B类石材平贴。1.营业大厅空调采用进口商用分体式悬顶空调，如日本“大金”、“松下”，美国“凯利”等，参数依现场实际情况而定。2.设有独立送风系统。3.功能区可采用进口或国产名牌分体壁挂式空调。4.电线严格采用国际正厂优质产品。线管必须采用金属软管或ABS直管。其他电器元件选用“TCL”、“松下”、“奇胜”等名牌产品。5.停电应急灯照明采用“松下”等名牌产品。全做封闭柜台。门窗1.同前。2.安装全封闭式防盗门，如不锈钢双包门，“盼盼”防撬门等。其他同前。隔断柜员桌及其它家具暖气罩同前。除制作固定式更衣柜外，原则上不配置家具。采用与墙面同色调木制作，外贴防火板或喷亚光漆。1.营业大厅空调采用进口分体柜式机，如“三凌”、“松下”等。2.安装通风管道。3.功能区采用国产分体壁挂机。其他同前。同前。1.采用中小型国产分体壁挂机。2.采用排气扇自然通风。3.小型壁挂机或窗机。空调及电器其他1.有户内楼梯或旋转梯的踢脚、台阶选用进口花岗岩石材，金钻麻、幻彩虹等。2.室内主墙面安装LED电子显示屏。1.采用国产浅色花岗岩挂贴。2.同前。1.可选用石材或墙、地砖。2.踏步用国产花岗岩铺贴。墙面及1.外墙、柱采用进口米黄大理石挂贴。、“英国棕”。踏步2.踏步采用进口麻石铺贴，如“红钻”室外工程1.大门采用不小于1mm厚拉丝不锈钢板包框边，不小于22mm厚防弹玻璃的门及全玻门、感应门等。防护网2.凡装普通钢化玻璃的大门，必须按保卫要求加装不锈钢防护系统，如卷帘门。3.控制系统必须是独立的电动或手动系统。门头标识牌
1.制作无框门，采用不少于1mm1.同前或型材门。厚拉丝不锈钢包边、框。2.同前。2.同前。3.控制系统为人工操作。3.同前。1.门头高度统一1.8m高，宽度为整个门面宽度。2.门头采用L50*5角钢架，外挂白色铝塑板，铝塑板选用厚度≥4mm外墙专同前。用板。如“吉祥”、“勤丰”等名牌产品。3.字徽采用信合统一标识，采用烤漆立体字。同前。说明：1.一类储蓄所营业面积500m左右，柜员区设有现金柜及开敞柜，办公面积以保证办公使用为原则，其余留给储户区。储户区应设有休息
等待区、VIP接待区、填单台、电子显示屏、业务查询机、值班经理台、自助银行区。
2.二类储蓄所营业面积约300m左右，柜员区设有现金柜及开敞柜，办公面积以保证办公使用为原则，其余留给储户区。储户区应设有休
息等待区、VIP接待区、填单台、电子显示屏、业务查询机、值班经理台、自动取款机。
3.二类储蓄所营业面积约100m左右，柜员区为全封闭柜台，办公面积以保证办公使用为原则，其余留给储户区。储户区应设有休息椅、
填单台、电子利率牌、自动取款机。
中国信合-农信大家谈"sArchiver
辽宁省农村信用社招聘员工考试试题大全
原野牧歌发表于201*-6-908:11农村信用社职业能力测试部分试题
在“资源管理器”右侧用鼠标选中第一个文件，之后按住Ctrl键再点第五个文件，这时选中（D）个文件。A、0B、1C、5D、22、在下例选项中不属于附件的是（C）
A、计算器B、写字板C、网上邻居D、画图3、powerpoint文件的缩写格式是（C）A、docB、EXEC、pptD、txt4、下列属于完全垄断的行业是（D）
A、商业银行B、通信企业C、汽车、石油、天然气D、公共事业5、中国最大的商业银行是（B）[哎，不小心错了]
A、中国银行B、中国工商银行、C、中国农业银行D、中国建设银行6、打开word文件ABC，修改后另存为文件ABD，那么文件ABC（D）A、修改末关闭B、修改并关闭C、末修改末关闭D、末修改并关闭7、1KB是多少字节（B）
A、1000B、1024C、2500D、256
8、在党的十七报告中指出，中国社会的发展****，必须坚持****，其关键在于（C）A、******B、统筹兼顾C、全民协调可持续D、环境保护治理9、下列关于电子政务的三种模式的论述中，正确的是（B）A、GtoG、GtoB、BtoBB、GtoB、GtoB、GtoCC、GtoG、BtoB、CtoCD、GtoG、GtoC、GtoB
10、下列属于会计的基本职能的是（C）
A、预测和决策B、控制和考核C、核算和监督D、分析和判断[出自201*年广西农村信用社真题]
11、下列会计科目中，期末余额为零的科目是（D）A、现金B、存货C、固定资产D、管理费用
12、在购入机器做为企业固定资产的下列各项支出中，不计入固定资产成本的是（）A、购入资产价值B、增值税进项税额C、机器安装调试费D、支付售货方的运费
[这个题目没有答案，出题人的原因，如果有更好的解释，请大家指正！]13、bps所表示的意思是（C）
A、每秒字节数B、每秒字符数C、每秒比特数D、每秒传输速度14、（A）是党执政兴国的第一要务A、发展B、以经济建设为中心C、坚持改革开放D、处理好三农建设
15、对特定地区的经济发展进行倾向性经营的银行是（A）A、国家开发银行B、中国人民银行C、城市商业银行D、中国农业银行16、负责全国人民币印制发行的机构是（B）A、国务院B、中国人民银行
C、国家外汇管理局D、国家货币政策研究委员会17、在word中删除一行文字，则（C）
A、文字被删除，且不可恢复B、文字被放入回收站C、文字被删除，但可恢复D、文字被放入剪贴板18、我国的人民币制度属于（D）A．金本位制B．金银复本位制C．银本位制D．纸币本位制
[此题为201*年助理经济师考试真题第25题！]19、我国人民币汇率采取的标价方法是（A）A、直接标价法B、间接标价法C、****D、双向标价法
[此题为201*年助理经济师考试真题第34题引变而来！]20、下以下所列显的IP地址中，有校的IP地址是（C）A、202.16.256.17B、10.167.267.202C、192.16.254.16D、172.168.265.98
21、如果一个社会的收入是绝对平衡的，那么，基尼系数将（B）A、等于1B、等于0C、大于1D、小于0
[此题为201*年山东省农村信用社考试真题，同时也是201*年云南省农村信用社考试真题第17题，but,我还是做错了。默哀3分钟……]
22、中央银行对市场进行政策调节时，效果最为强烈的金融工具是（A）A、银行准备金率B、再贴现率C、银行再贷款率D、存款利息率
23、如果企业交易性金融资产如果公允价值大于账面价值，贷方应该记入到下列哪一个科目。（C）A、资产减值准备B、公允价值变动C、公允价值变动损益D、管理费用24、下列关于专业用语FOB的解释中，正确的是（C）
A、货交接受人B、船边交易C、船上交易D、成本加运费25、现代管理学之父是（C）
A、泰罗B、韦伯尔C、德洛克D、亚当斯密
[哎，有学管理学的吗？真长见识，这题我又没做上，自己是怎么S的都不知道……]26、如果人民币汇率升值，下面几种情况，可能发生的是（D）A、旅游收入增加B、旅游收入不变C、进出口增加D、****27、我国的政权组织形式是（A）
A、人民代表大会制度B、人民民主专政C、党是国家的领导D、*****
28、好的管理者应该在管理工作中学会“弹钢琴”，说的是（A）A、管理者应该全面的考虑问题B、管理者应该重视管理幅度C、******D、******
29、企业存入银行一年期汇漂，票面金额10000元贴现率为3%，在第270天时申请银行贴现，则贴现额为（B）元。
A、9450B、9800C、10000D、11000[有谁来教教我，这是怎么得出来的啊？头大！]30、Thedislineinbusinessarticlecalled()A、****B、discumpedC、***********D、***********[确实想不起来了，当时瞎选了一个！]31、秘书对文件进行筛选的目的是（B）
A、方便对文件的规档管理B、减轻领导者的阅读负担
C、检查文件中可能出现的错误D、把不重要的文件进行销毁处理32、一个企业的公文从来源上分可分为（C）
A、绝密性公文和公开性公文B、一般性公文和特殊性公文C、来文和发文D、上行文和下行文
33、“全面建设小康社会”是党和国家努力奋斗的目标，具体来说，就是在2020年实现（C）A、比201*人均国内生产总值翻两番B、全面建设小康社会C、基本实现小康社会D、三大产业统筹发展
34、要始终把实现好、维护好、发展好（B）作为党和国家一切工作的出发点和落脚点。A、三农问题B、最广大人民的根本利益C、社会的和谐发展D、社会主义市场经济建设
35、解决好（A）问题，事关全面建设小康社会大局，必须始终作为全党工作的重中之重。A、农业、农村、农民B、政府引导与市场开放C、极大限度的实现农民增收D、减轻农民农业生产负担36、企业在期末编制会计报表，其依据来源是（B）
A、记账凭证B、审核过的记账凭证C、会计凭证D、审核过的会计凭证37、我国商业银行的开办可依据的法律文件是（B）
A、中国银行法B、中国商业银行法C、中国公司法D、中国人民银行法
[table=100%,#FFFFE6][tr][td][size=9pt][发帖际遇]:[url=]原野牧歌钱包不见了,丢失了威望1.[/url][/font][/td][/tr][/table]
原野牧歌发表于201*-6-908:13[color=Blue]金融知识100题
1．中国人民银行.职能
中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。2．银监会新的监管理念
“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。3．银监会的监管措施(1)市场准入(2)非现场监管(3)现场检查(4)监管谈话(5)信息披露监管
4．中国银行业协会的最高权力机构是什么？中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。5．什么是银行业金融机构
银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。”
6．我国的政策性银行有哪几家？其职责是什么？
我国的政策性银行有：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行，分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务。7．我国国有及国有控股的大型商业银行有哪几家？
国有及国有控股的大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行五家，分别简称工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行8．农村金融机构包括哪些？
农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。9．什么叫.村镇银行？
村镇银行是指经银监会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。10．中国邮政储蓄银行由哪年哪年哪日成立？
201*年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。201*年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌。
11．宏观经济发展的总体目标包括哪几个？
宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。12．什么是通货膨胀
通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。13．什么是经济周期？
经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。14．经济周期一般分为几个阶段？
经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。15．什么是经济全球化
经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。16．金融市场的功能有哪些？
金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。
17．存款准备金
存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。18．税收
税收是国家按照法律规定强制地对经济单位和个人无偿征收的实物或货币，是国家凭借政治权力参与国民收入分配和再分配以取得财富的一种手段。19．商业银行的负债主要由什么构成？商业银行的负债主要由存款和借款构成。20．个人存款业务个人存款又叫储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。21．储蓄应遵循什么原则
“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。
22．国务院颁布的《个人存款账户实名制规定自什么时间起起施行？201*年4月1日起施行
23．人民币存款计息的通用公式：利息=本金×实际天数×日利率.24．人民币存款利率的换算公式：
利率(％oo)=年利率(％)÷360，月利率(%)=年利率(％)÷1225．什么是单位存款业务
单位存款又叫对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。26．人民币同业存款
同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。
27．我国银行开办的外币存款业务币种主要有几种
我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。28．贷款概述
贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按定的利率和期限还本付息的货币资金。29．目前，我国银行信贷管理采取的形式？
一般实行集中授权管理(自上而下分配放贷权力)、统一授信管理(控制融资总量及不同行业、不同企业的融资额度)、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合。30．贷款五级分类
正常、关注、次级、可疑、损失五类
31．什么是衡量银行资产质量的最重要指标？不量贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。32．什么是个人贷款业务？
个人贷款是指以自然人为借款人的贷款。虽然部分个人贷款也用于生产经营，但绝大多数个人贷款主要用于消费。
33．个人贷款主要分为几类？
个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。34．个人消费贷款一般包括什么
个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费晶贷款、个人权利质押贷款等。35．流动资金贷款按期限可分为哪几类？
流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。36．贸易融资的主要工具有哪几种：①信用证②押汇③保理④福费廷
37．什么是票据贴现？是指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，在贴付一定利息后，将票据权利转让给商业银行的票据行为。
38．我国金融债券指什么？
我国金融债券，是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。39．中央银行票据
简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。
40．我国商业银行的现金资产主要包括哪三项？
我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。41．中间业务概述
中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。42．中间业务相比于传统业务而言，具有哪些特点？(1)不运用或不直接运用银行的自有资金。(2)不承担或不直接承担市场风险。
(3)以接受客户委托为前提，为客户办理业务。
(4)以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益。(5)种类多、范围广，所占的比重日益上升。43．银行清算业务
银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。44．什么是借记卡
借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。45．什么是商业银行理财业务
商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务。46．银行风险主要包括哪几类
银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险九大类。
47．商业银行内部控制的目标？
商业银行内部控制的目标是：(1)确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；(2)确保商业银行发展战略和经营目标的全面施和充分实现；(3)确保风险管理体系的有效性；(4)确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。48．巴塞尔资本协议主要内容？
《巴塞尔资本协议》主要有四部分内容：一是确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的100％。二是根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20％、50％和100％四个风险档次。三是通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管。四是规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8％，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4％。49．我国商业银行的核心资本包括哪几部分？(1)实收资本；(2)资本公积；(3)盈余公积；(4)未分配利润；(5)少数股权。
50商业银行提高资本充足率的方法一是增加资本；二是降低风险加权总资产。51．商业银行合规风险管理的目标是什么？
通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
52.我国现行银行业监管为多头监管模式，银行业金融机构要接受那些部门的监管？
银行业金融机构除了接受中国人民银行、银监会的监管外，作为国有大型金融企业，还须接受国家审计部门的审计监督；对于公开上市发行股票的股份制商业银行，还须接受中国证监会的监管。地方中小银行业金融机构则还要接受地方政府的监管。
53.第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，就监督管理部分而言，此次《中国人民银行法》修订的重点是什么？
将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构；中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行，维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。
54.《银行业监督管理法》法所称银行业金融机构，是指哪些部门？
指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。
55.国务院银行业监督管理机构在什么情况下可以依法对银行业金融机构实行接管或者促成机构重组？银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的56.对发生风险的银行业金融机构有哪几种处置的方式？主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。
57.洗钱的过程通常被分为几个阶段，分别是什么？
洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。58.洗钱的常见方式？
(1)借用金融机构。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空壳公司。(4)利用现金密集行业。(5)伪造商业票据。(6)。(7)利用犯罪所得直接购置不动产和动产。(8)通过证券和保险业洗钱。59.根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有哪些？
(1)健全反洗钱内控制度。(2)建立客户身份识别制度。(3)金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。(4)金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。(5)金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。
60.中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行哪些职责？
(1)接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；(2)建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；(3)按照规定向中国人民银行报告分析结果；(4)要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；(5)经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；(6)中国人民银行规定的其他职责。
61.金融机构有哪些行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证？
(1)未按照规定履行客户身份识别义务的；(2)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；(3)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；(4)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；(5)违反保密规定，泄露有关信息的；(6)拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；(7)拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。62．在法律上存款的含义？
存款在法律上的含义可以从两个方面理解。一方面，从存款人看，存款是单位和个人在存款机构开立账户存入货币资金的行为；另一方面，从存款机构看，存款是金融机构接受存款人的货币资金，承担对存款人定期或不定期支付本息义务的行为。
63．对存款利率法律管制的主要内容包括哪些？
(1)中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率；(2)各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行国家利率政策和有关规定；
(3)对擅自提高或者降低存款利率或以变相形式提高、降低存款利率的金融机构，辖区内人民银行按照有关规定予以处罚；
(4)依法设立的储蓄机构及其他金融机构，应当接受人民银行对利率的管理与监督，有义务如实按人民银行的要求提供文件、账簿、统计资料和有关情况，不得隐匿、拒绝或提供虚假情况。64．贷款的法律含义
从法律角度看，贷款是一种债，是一种基于借贷双方的“合意”而产生的合同之债。这种债，因贷款合同的有效成立而产生，因贷款合同的履行而消灭。65．贷款合同的主要内容？
贷款合同的主要内容包括：当事人的名称或者姓名和住所；贷款种类；币种；贷款用途；贷款金额；贷款利率；贷款期限(或还款期限)；还款方式；借贷双方的权利义务；担保条款；违约责任；双方认为需要约定的其他事项(如纠纷解决方法等)。66．存款业务的基本法律要求有哪些？（1）经营存款业务特许制（2）以合法正当方式吸收存款（3）依法保护存款人合法权益
67．存单关系效力认定的两个要件是指什么？(1)形式要件
形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。(2)实质要件
实质要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性。68．授信业务原则？
授信原则：（1）合法性原则（2）诚实信用原则（3）统一授信原则（4）统一授权原则69．对关系人发放担保贷款实行什么限制
商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。所谓“优于其他借款人同类贷款的条件”是指在发放贷款额度、担保贷款条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。70．对相关金融业务和直接投资的限制
《商业银行法》第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。71．民事权利主体的概念
民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人以及非法人组织。72．民事法律行为的概念
民事法律行为是指公民或者法人设立义务的合法行为。73．代理的法律特征
(1)代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。(2)代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。(3)代理人在代理权限范围内独立意思表示。(4)代理行为的法律后果直接归属于被代理人。74．担保的种类
(1)人的担保，是指如果债务人不履行债务，由保证人按照约定履行债务。其主要形式是保证人的保证，这种形式在实际工作中具有较高的可操作性。
(2)物的担保。物的保证方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为烦琐。
(3)定金担保，是在债务之外又交付一定数额的定金，该定金的得失与债务履行与否联系在一起，从而促使其积极履行债务，保障债权实现。75．质押的概念
质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。76．自然人的概念
自然人是指基于人类自然规律而出生和存在的个人。77．法人的概念和分类
法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。78．担保法与物权法的关系
(1)《担保法》的规定与《物权法》不一致的，应该适用后者的规定。(2)《物权法》未作规定的问题，《担保法》有关规定仍然可以适用。(3)《担保法》司法解释有不同于《物权法》规定的，应该适用后者。79．公司的概念
公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。80．破产程序的概念
破产程序是指法院审理破产案件，终结债权债务关系的诉讼程序，也叫破产还债程序。81．破产财产的分配
破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：
(1)破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划人职工个入账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；(2)破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；(3)普通破产债权。
破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。
破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职\u5de行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。违约责任的承担形式：(1)违约金责任；(2)赔偿损失；(3)强制履行；(4)定金责任；(5)采取补救措施。86．金融犯罪的概念
金融犯罪，是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。87．金融犯罪的种类
（1）根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。
（2）根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。
（3）根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。88．破坏金融管理秩序罪
是指违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为。89．贷款诈骗罪
贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。90．信用证诈骗罪
信用证诈骗罪，是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。91．职务侵占罪
职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。92．挪用资金罪
挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。93．签订、履行合同失职被骗罪
签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。94．票据诈骗罪
票据诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。
95．有价证券诈骗罪
有价证券诈骗罪，是指使用伪造、变造的国库券或者国家发行的其他有价证券进行诈骗活动，数额较大的行为。96职业操守
职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为。97．银行业职业操守的监督者有哪些？银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。98．银行业从业基本准则（1）诚实信用；（2）守法合规；（3）专业胜任；（4）勤勉尽职；
（5）保护商业秘密与客户**；（6）公平竞争。99．银行业从业人员岗位职责(一)不打听与自身工作无关的信息；
(二)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；(三)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。100．信息保密
银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户**保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。[/color]
原野牧歌发表于201*-6-908:16信用社合规风险法律150题
1.《辽宁省农村信用社合规风险管理暂行办法》中“合规”的概念是什么？
指辽宁省农村信用社各级机构的一切经营管理行为和全体员工的一切职务行为与国家法律、法规、部门规章、行业规则以及辽宁省农村信用社的规章制度相一致。
2.《辽宁省农村信用社合规风险管理暂行办法》中“合规风险管理”的概念是什么？
指辽宁省农村信用社各级机构、各职能部门依据国家法律、法规、部门规章和市场惯例、行业规则等制定内部管理制度、操作规程、岗位手册，并对执行情况进行监测、检查，以有效识别和监测合规风险，采取主动纠正、补救措施，有效防范和控制风险的过程。3.县级联社对辖区内的合规风险管理工作承担什么责任。承担独立的法人主体责任。
4.合规风险管理工作报告的主要包括哪些内容？
包括：制度流程的建立情况、执行情况；对相关人员的教育、培训情况；完成上级机构统一布置工作的情况；本单位及所辖机构年度合规和风险防范工作重大事项；对违规操作事项整改处理情况；合规风险管理工作存在的问题和困难，以及改进措施和建议等。
5.《关于加强全省农村信用社操作风险管理的指导意见》中所称操作风险是指什么？指由不完善或有问题的内部程序，员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。
6.农村信用社各级机构要建立完善的操作风险管理组织架构。管理操作风险的组织机构具体包括哪些部门？
包括：理事会、高级管理层、操作风险管理牵头部门（风险管理部）、科技信息部门、教育培训部门以及其他相关业务部门，其中稽核部（局）直接向理事会负责。7.《辽宁省农村信用社不量贷款管理办法》所称不量贷款指什么？
按贷款期限管理划分（四级分类）的后三类贷款：逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款，或按贷款风险程度划分（五级分类）的后三类贷款：次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款。8.《辽宁省农村信用社不量贷款管理办法》所称的不量贷款管理概念是什么？不量贷款管理是根据不量贷款的内在特性，通过科学的管理方法与流程，对不量贷款实行全面管理与最佳处置，包括对不量贷款进行调查估值、分类管理、清收处置和监测检查的全过程管理。9.不量贷款管理应遵循的四条原则是什么？
依法合规原则；真实反映原则；处置减损原则；损失补偿原则。10.对次级类贷款应如何管理？
要重点监控企业流动资产和现金流量，关注客户重大经营情况变化，防范关联企业风险，积极对借款人第二还款来源进行清偿与保全，加强贷款抵（质）押管理和对贷款保证人的监控，确保抵押物的足值与担保的有效。
11.对可疑类贷款应如何管理？
要密切关注客户、保证人的生产经营活动，加强企业资产的查证和保全，积极运用各种手段开展清收处置。12.对损失类贷款应如何管理？
要边清收边完善核销手续，损失核销后要按规定进行账销案存管理。对确实难以收回且符合核销条件的损失类贷款，按有关规定和业务流程组织申报呆账核销；对不符合核销条件的应尽量清收，最大限度减少损失；对已核销贷款，要严格账销案存进出管理手续，加强已核销贷款的追索、考核和核算管理。13.《辽宁省农村信用社不量贷款管理办法》所称的“不量贷款处置”概念是什么？
是指在对不量贷款规范管理的基础上，运用各种方式进行清收、转化和处置，最终实现不量贷款减损和回收。
14.不量贷款处置原则有哪四项？
（一）坚持依法合规、审处分离、集体决策、规范操作的原则；（二）坚持灵活处置的原则；
（三）坚持清收、重组转化、保全等处置方式相结合的原则；（四）坚持处置不量贷款和完善内部管理机制相结合的原则。