资源描述
金融法规竞赛试题
目 录
1、中国人民银行法……………………………第2页
2、货币信贷管理………………………………第6页
3、金融记录管理………………………………第12页
4、征信管理……………………………………第17页
5、支付结算管理………………………………第23页
附：票据法及支付结算办法………………第29页
6、国库管理……………………………………第35页
7、人民币流通管理……………………………第40页
8、外汇管理……………………………………第44页
单选、多选、判断、简答、运用或论述
《中国人民银行法》试题
单位＿＿＿＿＿＿＿姓名＿＿＿＿职务＿＿＿＿得分＿＿＿＿
一、单项选择题12个（12分，每题1分）
1、中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款期限不得超过（ b）年。
A、半年； B、1年； C、3年 ；D、5年
2、2023年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于（b），发行票据会（ ）。
A．利率政策，减少货币供应量
B．公开市场业务，减少货币供应量
C．公开市场业务，增长货币供应量
D．利率政策，增长货币供应量
3、下列关于货币政策的说法，对的的是（ d）。
A．货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段。
B．公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”
C．货币供应量是货币政策的操作目的。
D.2023年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度。
4、金融机构贷款基准利率是由（ a）制定的。
A．中国人民银行 B．财政部
C．国家外汇管理局 D．国务院
5、我国货币政策的操作目的是（a），中介目的是（ ）。
A、基础货币，货币供应量
B、基础货币，利率
C、货币供应量，利率
D、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长
6、《中华人民共和国中国人民银行法》规定：“中国人民银行在国务院领导下，制定和实行货币政策，对金融业实行监督管理。”这表白中国人民银行(c )。
A.既是金融公司，又是银行的银行
B.既是国家机关，又是金融公司
C.既是国家机关，又是我国金融体系的领导力量
D.既是我国金融体系的领导力量，又肩负商业银行的职能
7、关于2023年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法错误的是（ b）
A.法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来
B.法案规定央行将不具有直接检查监督权
C.法案规定央行不再直接审批、监管金融机构
D.法案规定央行重要专注于货币政策的制定和执行
8、中国人民银行为执行货币政策，不能运用的货币政策工具有（ d）
A:拟定中央银行基准利率； B:向商业银行提供贷款；
C:在公开市场上买卖国债； D:直接认购、包销国债。
9、中国人民银行行长的任免由（a ）
A:中华人民共和国主席任免；
B:全国人民代表大会常务委员会委员长任免；
C:国务院总理任免；
D:中国银行业协会任免。
10、人民币的辅币单位为（d ）
A:元； B:元、角、分； C:角 D:角、分。
11、负责统一编制全国金融记录数据、报表的机构是（a ）
A:中国人民银行； B:银行业监督管理机构；
C:国家记录局； D:财政部。
12、银行的下列违规行为哪一项依法应由中国人民银行负责查处（c ）
A．提供虚假财务报告 B．出借营业许可证
C．未经批准代理买卖外汇 D．未经批准设立分支机构
二、多项选择题6个（18分，每题3分）
1、中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受（ abcd）的干涉。
A、财政部 B、省级人民政府 C、社会团队 D、个人
2、下列机构属于银行业金融机构的有（abcdef ）：
A、信托投资公司 B、小额贷款公司 C、农村信用合作社
D、村镇银行 E、农业发展银行 F、金融资产管理公司
3、下列机构类型中属于银监会监管对象的是（bcd ）：
A．中国人民银行 B．中国农业发展银行
C．信托公司 D．投资征询公司
4、中国人民银行的职责涉及（ abcdef ）
A、依法制定和执行货币政策；
B、管理人民币流通；
C、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；
D、代理国库；
E、维护支付、清算系统的正常运营；
F、指导、部署金融业反洗钱工作。
5、金融机构有违反人民币管理规定的行为，人民银行可依法（ abcd ）
A、按照有关法律、行政法规规定给予处罚；
B、对违法行为当事机构给予警告，没收违法所得；
C、对负有直接责任的高级管理人员和其他直接负责人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款；
D、构成犯罪的，移送司法机关追究刑事责任。
6、下列说法对的的是（ abe ）
A、中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
B、中国人民银行的分支机构负责维护本辖区的金融稳定。
C、中国人民银行可以根据需要，为银行业金融机构开立账户，特殊情况下可对银行业金融机构的账户透支。
D、中国人民银行可以向特定的非银行金融机构和其他单位提供贷款；
E、中央银行应对政府保持相对的独立性。
三、判断题10个（20分，每题2分，对的的请在括号内打“√”，错误的打“×”）
1、中国人民银行依照法律、行政法规的规定代理国库。（ ×）
2、以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共和私人债务，任何单位和个人不得拒收，但外商全资公司例外。（ ×）
3、商业银行不按照规定向中国人民银行报送有关文献、资料的，逾期不改正的，处10万元以上30万元以下罚款。（ ）
4、中国人民银行可以建议银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。（ ）
5、商业银行拒绝或者阻碍中国人民银行检查监督的；由中国人民银行责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款。（ ）
6、中华人民共和国的法定货币是人民币、港币和澳门元。（×）
7、中国人民银行组织银行业金融机构之间的清算系统，协调银行业金融机构之间的清算事项，提供清算服务。（ ）
8、随着利率市场化，商业银行可以自行拟定存、贷款利率，不受中国人民银行规定的存、贷款利率上下限限制。（×）
9、商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。（×）
10、《中国人民银行法》第三十四条规定“当银行业金融机构出现支付困难，也许引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督”。表白人民银行一般情况下不再直接对金融机构开展检查。（ ）
四、简答题5个（50分，每题10分）
1、《中国人民银行法》的立法目的是什么？
2、中国人民银行的检查监督权限涉及哪些内容？
3、简答中国人民银行执行货币政策的工具。
4、简答中央银行独立性的重要表现形式及原则规定。
5、简答影响银行存款准备金变动的因素。
货币信贷竞赛试题
一、单项选择：（每题2分，共24分）
1、证券市场根据什么分类标准分为债券市场和股票市场（d）。
A、根据证券发行主体不同
B、根据所交易的证券是否初次发行
C、根据证券交易的方式
D、根据证券市场交易对象的不同
2、金融监管涉及（d ）。
A、对单类金融机构
B、对金融市场的监管
C、仅涉及对金融机构和金融市场的系统监管
D、以上都是
3、就如何定义金融稳定，中国人民银行认为金融稳定是（ d）。
A、直接融资和间接融资的协调发展
B、金融机构公司治理的完善
C、资金资源的合理配置
D、金融体系处在可以发挥其关键功能
4、存款货币银行吸取的存款不能完全用于放款或投资，必须将一定比例存入中央银行形成（b）。
A、再贷款 B、存款准备金 C、再贴现 D、超额准备金
5、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，重要是通过调控（b）来影响社会经济生活。
A、货币需求 B、货币供应
C、国民生产总值 D、国内生产总值
6、利率的决定方式可划分为（a）。
A、官方利率、公定利率与市场利率
B、固定利率与浮动利率
C、基准利率与一般利率
D、名义利率与实际利率
7、间接信用指导涉及窗口指导和( c)。
A、计划指导 B、流动性比率 C、道义劝告 D、直接干预
8、在央行货币政策总目的的选择上发达国家偏重(d)。
A、充足就业 B、经济增长
C、国际收支平衡 D、币值稳定
9、一国的货币供应量就是(b)。
A、准备金+钞票 B、基础货币*货币乘数
C、货币发行 - 货币回笼 D、法定准备+超额准备
10、央行票据最长期限为（a）。
A、1年 B、2年 C、半年 D、3年
11、全世界的浮动利率都是参考（a）。
A、LIBOR B、HIBOR C、SIBOR D、SHIBOR
12、支农再贷款协议期限最长为（a）。
A、1年 B、2年 C、3年 D、4年
二、多项选择：（每题5分，共30分）
1、金融监管对维护金融稳定的作用是（abcd ）。
A、纠正金融市场失业
B、减少金融脆弱性
C、促进金融机构完善公司治理和稳健经营
D、保护存款人、投资者和被保险人合法权益
2、货币政策在对宏观经济领域发挥作用时，其目的是（abcd）。
A、稳定物价 B、经济增长 C、充足就业
D、平衡国际收支E、政治稳定
3、存款准备金政策虽然是货币政策的“三大法宝”之一，但各国的中央银行并不将其当作适时的经常性政策工具来使用，重要因素是（abc）。
A、超额准备金是由存款货币银行控制的
B、存款准备金政策的作用时滞长
C、存款准备金政策的作用力度过强
D、存款准备金政策的作用力度过缓
E、存款准备金政策的作用时滞短
4、信贷政策的重要目的是（abcd）。
A、改善信贷结构
B、促进经济结构的调整
C、科学技术的进步
D、社会资源的优化配置
E、稳定金融市场
5、中国人民银行因履行最后贷款人职能而发放的贷款重要涉及（abc）。
A、地方政府向中央专项借款
B、紧急贷款
C、风险处置贷款
D、住房贷款
E、抵押贷款
6、贵州省辖内支农再贷款实行(abcde)的管理原则。
A、限额控制 B、规定用途
C、设立台账 D、到期收回
E、周转使用、灵活调度
三、判断：（每题3分，共30分）
1、随着金融业综合经营的推动，保险业对金融稳定的影响将越来越小。（×）
2、流动性是银行维持正常经营的必要条件，是银行业稳定运营的前提。（ ）
3、金融稳定是币值稳定的基础和保证，币值稳定是金融稳定的重要体现。（ ）
4、短期资本流入所带来的虚假繁荣，使潜在的金融风险极易被发现。（ ×）
5、支农再贷款可采用信用贷款和担保贷款的方式发放。（ ）
6、我国对金融机构退出的重要方式有解散、被撤消、关闭、 接管和破产。（ ）
7、小额贷款公司是由自然人、公司法人与其他社会组织投资设立，不吸取公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。（ ）
8、农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准，由乡镇、行政村农民和农村小公司自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融业务。（ ）
9、Shibor品种涉及隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。（ ）
10、“金惠工程”是由中国金融教育发展基金会组织发起，由中国人民银行全国各地分支机构、中国邮政储蓄银行各分支机构、各省农村信用社分支机构、其他农村金融组织具体执行的全国性公益项目。（ ）
四、简答题：（每题6分，共30分）
1、中央银行履行最后贷款人职能时，普遍遵循的原则是什么？
2、简述货币供应量的层次。
3、什么是shibor？
4、简述金融市场的特点。
5、影响我国现阶段利率的重要因素有哪些？
金融记录管理试题
一、单项选择题14个（21分，每题1.5分）
1、金融记录工作遵循客观性、科学性、统一性、（d）的原则。
A.保密性 B.及时性 C.原则性 D.规范性
2、（a）是组织、领导、监督、管理和协调全国金融记录工作的主管机关。
A.中国人民银行 B.国家记录局 C.国务院
3、金融记录是以（a）和各类账户信息为基础的全面记录，在此基础上形成各类记录报表。
A.原始凭证 B.会计科目 C.汇总账户
4、金融机构总行(总公司、总局)对外公布金融记录资料，须经（ b）批准。
A、上级记录主管部门
B、本行(公司、局)行长(总经理、局长)
C、本行记录负责人
5、为进一步优化金融记录指标，减轻金融机构报数压力，自（b）起终止报送金融机构累收累放记录指标。、
A.2023年 B.2023年 C.2023年
6、2023年中国人民银行和中国银行监督管理委员会联合下文建立（b）
A、银行承兑汇票专项记录制度
B、境内大中小型公司贷款专项记录制度
C、涉农贷款专项记录制度
D、贷款分行业记录制度
7、信用卡及账户透支是指金融机构为（c ）在约定的限额内以透支的形式提供的短期融资。
A.公司 B.个人 C.公司或个人
8、涉农贷款报送频度是（ b）
A.月度 B.季度 C.年度
9、银行承兑汇票是指由（ b）签发的，由承兑银行承兑，保证在指定日期无条件支付拟定金额给收款人或持票人的商业汇票。
A.银行 B申请人 C.付款人
10、2023年记录制度中，新增的增设规模以上、规模以下（c）贷款分布情况。
A.大型公司 B、中型公司 C、小型公司
11、银行家问卷调查的现场调查时间为（b ）。
A.1、4、7、10月15--20日
B.2、5、8、11月15—20日
C.3、6、9、12月15--20日
12、城乡储户问卷调查的现场调查时间为（b ）
A.1、4、7、10月15--20日
B.2、5、8、11月15—20日
C.3、6、9、12月15--20日
13、城乡储户问卷调查的调核对象为（ c）
A、网点银行工作人员
B、贵行大客户
C、所有储户
14、城乡储户问卷调查在所选网点调查问卷数是（ a）
A、50份
B、100份
C、200份
二、多项选择题9个（27分，每题3分）
1、执行记录法律、规定、制度，按规定及时、准确、完整地填报记录数字，编制记录报表，不得（ abcd）记录数据。
A.虚报 B.瞒报 C.伪造 D.篡改
2、为适应2023年全科目记录指标分类和行业分类调整的规定，境内各项贷款记录调整为以下几项子项：（abcd ）
A.个人贷款（及透支） B.单位贷款（及透支）
C.银团贷款 D.贸易融资
3、涉农贷款专项记录制度涉及采集类报表、辅助类报表和汇总类报表，其中采集类报表分为（abcd）
A.农林牧渔业贷款情况登记表
B.农户贷款情况登记表
C.农村公司及各类组织贷款情况登记表
D.城市公司及各类组织涉农贷款情况登记表
4、本外币利润表分（ab ）
A.季度报表 B.年度报表 C.月度报表
5、房产开发贷款涉及（ abc ）
A.住房开发贷款
B.商业用房开发贷款
C.其他房产开发贷款
6、银行家问卷调查的调查表式涉及（ac ）
A、银行基本状况调查表
B、银行家基本状况调查表
C、银行家问卷调查表
7、银行家问卷调查的调查内容有（abcd）
A、银行基本情况
B、对宏观经济形势的判断和预测
C、货币政策相关问题的判断和预测
D、对银行业景气状况的判断和预测
8、银行家问卷调查中银行基本情况涉及（abcd ）
A、银行名称、行长姓名
B、联系电话、具体地址
C、银行登记注册类型、是否上市
D、上年末资产、贷款余额、营业收入、从业人员
9、银行家问卷调查的对象是（ac ）
A、各类银行机构的的总部负责人
B、分支机构的行长
C、主管信贷业务的副行长
D、信贷业务部门主管或工作人员
三、判断题6个（12分，每题2分，对的的请在括号内打“√”，错误的打“ⅹ”）
1、绝密、机密、秘密级的金融记录资料，未经批准，任何单位或个人不得擅自对外公布。（√ ）
2、大中小型公司贷款记录制度规定所有金融机构报送的都是县级及以上汇总数据。（ⅹ）
3、贷款按行业分类报表贷款余额和信贷收支月报各项贷款余额一致。（ ）
4、金融机构虚报、瞒报金融记录资料的，由中国人民银行地(市)级(含地、市)以上机构和有关部门对该金融机构给予警告并处以3万元以下罚款。 （ √ ）
5、金融机构钞票收支表报送机构没有邮储银行。（ √ ）
6、城乡储户问卷调查的营业网点是随意抽取的。（ ）
四、简答题4个（60分，每题15分）
1、金融机构记录部门履行职责有哪些？
2、金融记录制度中，专项记录制度有哪些？
3、为什么中国人民银行要和国家记录局共同建立银行家调查制度？
4、银行家调查问卷能否让业务部门负责人填写？
征信管理试题
一、单项选择题15个（15分，每题1分）
1、除贷后管理外，金融机构查看您的信用报告，必须一方面获得您的（a），否则，征信机构不能将您的信用报告提供应任何机构和个人。
A、书面授权 B、口头批准
C、有效证件 D、身份证复印件
2、个人信用通常又被称为(a)
A、消费信用 B、商业信用 C、公共信用
3、现代的消费者信用调查服务起源于（a）
A、美国 B、英国 C、法国 D、德国
4、商业银行应当在接到核查告知的（c）个工作日内向征信中心做出异议核查的答复。
A、3 B、5 C、10 D、以上都不对
5、个人信用信息基础数据库不采集和保存的信息是（d）。
A、借款信息 B、信用卡信息
C、担保信息 D、存款信息
6、依据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，商业银行和其他机构违反规定查询个人信用报告的将被责令改正并处以( b)、三万元以下的罚款，涉嫌犯罪的，还将被移交相关司法部门。
A、五千元以上 B、一万元以上
C、一万五千元以上 D、两万元以上
7、假设2023年1月某客户申请了一笔住房贷款，按协议每月需还2023元。但因暂时的资金周转不灵，3月至7月连续5个月未还款。那么该客户7月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数分别为（ a）
A.5，5，5 B.0，5，5
C.1，6，5 D.1，5，5
8、公司征信系统的前身是（b）
A.中小公司信用档案子系统 B.银行信贷登记征询系统
C.贷款卡系统 D.无
9、公司征信系统于2023年12月中旬，在天津、上海、浙江、（a）等四个省市实现试运营。
A.福建 B.重庆 C.北京 D.四川
10．贷款卡编码是由（c）位数字组成。
A. 12
B. 15
C. 16
D. 20
11、关于公司征信系统中银团贷款报送方式对的的是（b）
A.牵头行报送所有银团贷款信息，参与行不予报送
B.参与行分别报送本行部分银团贷款信息
C.代理行报送所有银团贷款信息，参与行、牵头行都不予报送
D.参与行均报送所有银团贷款信息
12、根据《中华人民共和国物权法》第228条规定，应收账款质押的登记机构是：（a）。
A.信贷征信机构
B.国家工商行政管理局
C.中国国债登记结算有限责任公
D.国家知识产权局
13、《中华人民共和国物权法》第228条规定，“以应收账款出质的，当事人应当订立书面协议。质权自（a）时设立。”
A.信贷征信机构办理出质登记
B.质押协议签订
C.贷款协议签订
D.发放贷款
14、应收账款质押登记由（a）办理。
A.质权人或其代理人
B.出质人
C.其他利害关系人
D.出质人或其他利害关系人
15、公司征信系统采集了贷款、贸易融资、保理、票据贴现、（a ）、保函、信用证、公开授信等八类信贷业务。
A. 担保
B. 银行承兑汇票
C. 商业承兑汇票
D. 循环授信
二、多项选择题6个（18分，每题3分）
1、根据《应收账款质押登记办法》的规定，下列属于应收账款的有：（bcd）。
A.存款单
B.出租产生的债权
C.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权
D.知识产权
2、应收账款质押的质权人可以是：（abcd）。
A.金融机构
B.公司
C.个人
D.事业单位
3、申请司法查询个人信用报告时应提交下列资料 bcd 。
A、被查询人的有效身份证件原件及复印件
B、司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信
C、申请司法查询的经办人员的工作证件原件及复印件
D、申请司法查询的经办人员如实填写的《个人信用报告本人查询申请表》
4、个人的信贷信息重要涉及 abcd 。
A、担保情况；
B、还款情况；
C、借款金额；
D、使用信用卡的情况
5、征信的重要作用有 abcde 。
A、减少交易成本
B、减少交易风险
C、鼓励守信履约
D、惩戒失信
E、增长交易机会
6、2023 年，中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，采用了 abcde 等措施，保护个人隐私和信息安全，以及个人信用信息基础数据库的规范运营。
A、授权查询
B、限定用途
C、保障安全
D、查询记录
E、违规处罚
三、判断题10个（20分，每题2分，对的的请在括号内打“√”，错误的打“ⅹ”）
1、为保证征信信息采集的客观性、可行性、及时性和连续性，征信机构一般不向本人征集信息。（√ ）
2、信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款。（√ ）
3、朋友用我的身份证向银行贷款却不还款，相关信息记在我的信用报告中，我可以向人民银行征信管理部门提出异议申请。（ ）
4.个人信用报告是银行等信贷机构决定给您贷款的唯一参考条件。（ ）
5.商业银行管理员用户应当根据操作规程，为得到相关授权的人员创建相应用户。管理员用户也可以直接查询个人信用信息。（ ）
6.自然人对公司或组织担保不需要申办贷款卡编码。（ ）
7、信用卡明细信息“本月应还款金额”中的“本月”指消费者查询个人信用报告当月。( ）
8、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第五章第二十九条规定，有关用户工作人员发生变动，商业银行应当在2个工作日内向中国人民银行征信管理部门和征信服务中心变更备案。（ √）
9、银行等金融机构在任何情况下查询个人信用报告，均需取得被查询人的书面批准（即书面授权）。（ ）
10.金融机构遗失借款人贷款卡，由中国人民银行责令改正，并处以5000元以上1万元以下罚款。（ √）
四、简答题5个（50分，每题10分）
1、简述公司征信系统异议产生的因素。
2、简述公司征信系统信用报告提供的信息内容。
3、个人信用报告中“贷款最近24个月每月的还款状态记录”（如下图）:
问题：①该笔贷款是否结清？
②“1”和“24”分别表达哪个自然月？
③“#”代表什么意思？
贷款最近24个月每月的还款状态记录
结算年月
24
23
22
21
20
19
18
17
16
15
14
13
2023.2
*
1
1
*
N
N
*
*
*
*
*
*
12
11
10
9
8
7
6
5
4
3
2
1
1
2
3
N
#
#
N
N
N
N
N
C
4.请简述个人信用报告在目前社会经济生活中的影响。
5、个人信用报告中的个人信用信息重要分为哪些类型？
支付结算知识试题
一、单项选择（共12题，每题2分,共24分）
1、银行机构在进行联网核查时，对于身份证号码不存在、身份证件号码存在但与姓名不匹配或反馈照片不相符的可采用规定客户出示（ a ）进行佐证。
A、户口簿、护照、机动驾驶证
B、户口簿、护照、工作证
C、户口簿、机动驾驶证、工作证
D、护照、机动驾驶证、工作证
2、银行机构在进行联网核查时，对于身份证号码不存在、身份证件号码存在但与姓名不匹配或反馈照片不符的，可规定客户到（ b ）公安机关申请核算。
A、 本地
B、户籍所在地
C、任何
D、居住地
3、根据《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分派办法》，POS跨行交易商户结算手续费的分派涉及发卡行、收单机构以及中国银联。其中是固定的是（ b ）
A、发卡行和收单机构收益
B、发卡行收益和银联网络服务费
C、银联网络服务费
D、银联网络服务费和收单机构收益
4、我国《票据法》的票据品种未涉及（a ）
A.人民银行发行的央行票据
B.银行本票
C.定额本票
D.钞票本票
5、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的 a 工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。（ ）
A、10个 B、5个
C、2个 D、20个
6、按照《金融机构反洗钱规定》规定，金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱 b 制度。设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，制定反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。
A、了解客户制度 B、内部控制制度
C、账户资料保存制度 D、可疑报告制度
7、根据《票据法》，有关票据上的签章，表述对的的是（c ）
A.法人在票据上的签章，为该法人的盖章
B.个人在票据上的签章，为该个人的署名加盖章
C.支票的出票人在票据上的签章，为其预留银行的签章
D.商业汇票的出票人在票据上的签章，为该法人或者该单位的财务专用章
8、签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以 a ，持票人有权规定出票人补偿的补偿金。
A.票面金额5％但不低于1000元的罚款；支票金额2％
B.票面金额5‰但不低于1000元的罚款；支票金额2‰
C.票面金额2％但不低于1000元的罚款；支票金额5％
D.票面金额2‰但不低于1000元的罚款；支票金额5‰
9、下列账户中不得支取钞票的是（ d ）
A、金融机构存放同业资金账户
B、业务支出账户
C、住房基金专用存款账户
D、客户交易结算资金账户
10、金融机构应当建立健全和执行客户身份辨认制度，遵循（a ）的原则，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
A、了解你的客户的原则 B、安全、准确的原则
C、完整、保密的原则 D、真实、有效的原则
11、我省已开通的农民工银行卡特色服务，（ a ）银行卡可以办理?
A、凡使用加入中国银联网络的所有发卡银行发行的带有“银联”标记的人民币借记卡。
B、农信社和邮政储蓄银行发行的卡。
C、所有的银行卡。
D、带有“银联”标记的农信社和邮政储蓄银行发行的卡。
12、全国支票影像互换系统解决支票业务的单笔金额上限是（b ）
A、20万元（含）
B、50万元（含）
C、100万元（含）
D、无金额上限
二、多项选择（共6题，每题3分，共18分）
1、存款人因（abd ）撤消银行结算账户的，应先撤消一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户，将账户资金转入基本存款账户后，方可办理基本存款账户的撤消。
A、被撤并、解散、宣告破产或关闭。
B、注销、被吊销营业执照。
C、因迁址需要变更开户银行的。
D、变更注册地地区代码和存款人类别的。
2、非钞票支付工具涉及（ abcd ）
A、汇票、本票、支票
B、借记卡、贷记卡
C、汇兑、委托收款
D、网上支付、电话支付
3、下列关于全国支票影像互换系统的表述错误的是（cd ）。
A、支票影像互换系统实行7*24小时连续运营。
B、支票影像互换系统的参与者涉及办理支票结算业务的银行机构和票据互换所。
C、支票影像互换系统是实现支票影像信息传递和支票业务款项划转及资金清算的渠道。
D、支票影像互换系统每日日切时间为17：00。
4、票据上的（abc）不得更改，更改的票据无效。
A.金额 B.出票日期 C.收款人 D.付款人
5、洗钱行为的阶段涉及（ cd）。
A、处置阶段 B、多层化阶段
C、整合阶段 D、转移阶段。
6、洗钱犯罪的特性涉及（abcde ）
A、缺少可辨认的受害者；
B、复杂性；
C、专业性；
D、国际性；
E、资金的密集性。
三、判断题（共10题，每题3分，共30分）
1、银行违反规定为存款人支付钞票或办理钞票存入，应给予警告，并处以5000元以上30000元以下的罚款。( √ )
2、存款人因注册验资开立临时存款账户未获得工商行政管理部门核准登记的，可在临时存款账户有效期届满期前退还资金。（√ ）
3、银行对一年未发生收付活动的单位银行结算账户应告知单位自发出告知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。（√ ）
4、居住在中国境内15岁以上的中国公民申请开立个人银行账户，应向银行出具居民身份证或临时身份证。（ ）
5、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“频繁”系指 “频繁”系指交易行为营业日天天发生5次以上，或者营业日天天发生连续3天以上。“以上”，涉及本数。（ ）
6、银联标准卡就是按照中国银联的业务、技术标准发行，卡面带有 “银联”标记的银行卡。（ ）
7、存款人为临时机构的，只能在其驻在地开立一个临时存款账户，不得开立其他银行结算账户。(√ )
8、个人银行结算账户是自然人因投资、消费、结算等而开立的可办理支付结算业务的存款账户；个人银行结算账户取现不受任何限制。（ √）
9、中国人民银行是金融机构大额和可疑支付交易报告的最终接受者。（ ）
10、构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的钞票汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当规定客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文献，进行核对并登记。（ √）
四、简答题：（共5题，每题10分，共50分）
1、哪些存款人可以申请开立基本存款账户？
2、什么是特约商户？
3、各金融机构应当履行哪些反洗钱义务？
4、什么是支票影像互换系统？
5、清算窗口时间内，清算账户头寸局限性的直接参与者应按什么顺序及时筹措资金？
《票据法》《支付结算办法》试题
一、单项选择题12个（12分，每题1分）
1、对背书人记载“不得转让”字样的汇票，其后手再背书转让的，将产生的法律后果是（ b ）。
A、该汇票无效；
B、背书人对后手的被背书人不承担保证责任；
C、该背书转让无效
D、背书人对后手的被背书人承担保证责任
2、根据《票据法》的规定，银行汇票的付款方式是（c ）。
A．定日付款
B．出票后定期付款
C．见票即付
D．见票后定期付款
3、我国的票据管理部门是（ a ）。
A．中国人民银行
B．中国人发银行及各银行类金融机构
C．各商业银行
D.所有金融机构
4、关于票据格式的规定表述错误的是（ d ）。
A．票据的格式应当统一
B．只有中国人民银行有权规定票据格式
C．票据当事人应当使用统一格式的票据
D．商业银行有权制定票据格式并报中国人民银行备案
5、支票的提醒付款期限是（d ）。
A、自出票日起6个月
B、自出票日起1个月
C、自出票日起15天
D、自出票日起10天
6、下列各项中，不符合票据和结算凭证填写规定的是(b )。
A.中文大写金额数字到“角”为止，在“角”后没有定“整字
B.票据的出票日期使用阿拉伯数字
C.阿拉伯小写金额数字前填写了人民币符号
D.“3月3日”出票的票据，出票日期填写为“零叁月零叁日”
7、汇票的出票行为有（ c ）种必须记载的事项。
A.五种
B.六种
C.七种
D.八种
8、承兑银行对银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款的局限性部分应（ b ）计收利息。
A:按同期人民银行规定的贷款利率计收利息
B:按日利率万分之五计收利息
C:按同期人民银行规定的再贷款利率计收利息
D:按同期人民银行规定的存款利率计收利息
9、有权批准商业银行开办信用卡业务的机构是（ c ）。
A:商业银行总行
B:商业银行辖区内中国人民银行分行
C:中国人民银行总行
D:财政部
10、汇入银行对于向收款人发出取款告知，通过（ c ）无法交付的汇款，就积极办理退汇。
A:一个星期
B:一个月
C:二个月
D:三个月
11、按照《票据法》的规定，支票的相对记载事项是（a）
A:付款地
B:付款人名称
C:出票日期
D:出票人签章
12、某工商银行于2023年8月20日办理一份银行承兑汇票贴现业务，票据金额人民币壹佰万元整，于2023年9月18日到期，承兑人为异地某农业银行，假定贴现利率为年利率3.6%，则应收取的利息为（d ）元。
A．2900
B．2800
C．3100
D．3200
二、多项选择题6个（18分，每题3分）
1、持票人行使追索权，可以请求被追索人支付（ abc ）金额和费用。
A、被拒绝的票据金额
B、票据金额自到期日或提醒付款日起至清偿日止，按中国人民银行规定的利率计算的利息
C、到得有关拒绝证明和发出告知书的费用
D、票据金额自到期日或提醒付款日起至清偿日止，持票人所支付的财务费用
2、根据《支付结算办法》的规定，下列各项中，属于无效票据的有（ abc ）：
A、更改签发日期的票据
B、更改收款单位名称的票据
C、中文大写金额与阿拉伯数字金额不一致的票据
D、出票日期使用中文大写，但从写未按规定规范填写的票据
3、《支付结算办法》规定持票人行使追索权所提供的其他证明是（ acd ）：
A．医院或者有关单位出具的承兑人、付款人死亡证明
B．退票理由书
C．司法机关出具的承兑人、付款人逃匿的证明
D．公证机关出具的具有拒绝证明效力的文书
4、银行办理支付结算，下列说法对的的是（ abcd ）
A、不准以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金
B、不准无理拒绝支付应由银行支付的票据款项
C、不准签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款
D、不准违反规定为单位和个人开立账户
5、下列各项中，属于我国《票据法》调整对象的有（
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